Как подделать справку о доходах

Опубликовано: 25.12.2024

Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.

Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.

Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.

Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?

Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?

P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.

Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».

Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.

То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.

А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.

Зачем банку ваши справки

Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.

Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.

Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.

Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.

В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.

Что делать вам

Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.

Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.

Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:

Поручитель по вашему кредиту или созаемщик. Будьте внимательны: начиная с 2019 года вступили в силу поправки в закон о кредитных историях. Они предполагают большую ответственность для поручителя.
Ваши дополнительные доходы. Если вы сдаете недвижимость или получаете гонорары на фрилансе — сообщите об этом банку. Подтверждением может послужить копия договора или справка с движениями средств по счету.
Имущество. Сообщите банку, если у вас есть недвижимость, доля в собственности или автомобиль. Может быть, этого будет достаточно для одобрения кредита.

Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.

Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Сотрудник вашей фирмы решил взять кредит. Но вот проблема: «белая» зарплата работника не соответствует требованиям банка. Чтобы получить справку с большими доходами, работник может использовать не только просьбы, но и угрозы. И какое бы вы ни приняли решение, вас могут ждать неприятности. Если выдадите «липовую» справку, можете подставить и себя, и фирму. Если откажетесь, пойдете на конфликт с работником.

Где это может всплыть

Для начала разберемся, когда может всплыть факт выдачи «липовой» справки.

Практически у каждого банка есть своя служба безопасности. Задача ее работников – отсеивать будущих неплательщиков. «Белая» зарплата будет для банка дополнительной гарантией. Ведь если заемщик вовремя не выплатит кредит, банк пару-тройку месяцев его поуговаривает, а потом обратится в суд. Проштрафившийся заемщик будет выплачивать долг по исполнительному листу. Но судьи учтут только «белые» заработки. А значит, банк, если и получит свои деньги, то достаточно нескоро. Поэтому работники банка и стараются проверить, соответствуют ли доходы, показанные в справке, действительности.

О том, каким образом они делают это, нам рассказал Игорь Ефимов, сотрудник службы безопасности одного из московских банков: «Если сумма кредита выше пяти тысяч долларов, сотрудники банка скорее всего изучат деятельность фирмы, где работает потенциальный заемщик. Сначала они просто позвонят вам, чтобы проверить, действительно ли человек, нуждающийся в кредите, ваш сотрудник. Возможно, даже попросят его подойти к телефону. При большой сумме кредита сотрудники банка могут попросить о встрече с руководством компании. Они пожелают изучить финансовые документы вашей фирмы, чтобы понять, насколько реальны доходы вашего сотрудника, указанные в справке. Это могут быть баланс, отчет о прибылях и убытках, платежки по ЕСН, НДФЛ, обороты по счетам. Также они могут попросить регистрационные документы – из них они узнают, как долго работает фирма. Кроме того, их будет интересовать трудовой договор фирмы с сотрудником, в котором будет в том числе указано время его работы в компании. Если банк не получит нужных сведений, в кредите работнику фирмы могут отказать».

Заметим, что такую строгую проверку служба безопасности проводит далеко не всегда. Иногда ее сотрудники ограничиваются несколькими звонками на работу, и удостоверившись в том, что фирма реальная и заемщик там действительно работает, дальше уже не «копают». В этом случае недостоверность справки они скорее всего не выявят. А значит, «липовая» справка пойдет в дело и работник получит по ней кредит.

В чем угроза?

Значит, все закончится хорошо? – спросите вы. Да, но только в том случае, если ваш работник будет аккуратно платить по обязательствам. А гарантировать этого, естественно, никто не может.

«Если заемщик не будет платить по кредиту, банк подаст на него в суд, – говорит Игорь Ефимов. – И на процессе обязательно всплывет справка о доходах, подписанная вами. Вот тут-то и выяснится, что официальные доходы вашего сотрудника не соответствуют указанным в справке».

В этом случае вас как главного бухгалтера могут оштрафовать по статье 292 «Служебный подлог» Уголовного кодекса. Максимальное наказание за это нарушение – лишение свободы на два года. «Правда, для этого судьи должны доказать вашу личную заинтересованность, – прокомментировал нам эту уголовную статью юрист Александр Вековищев. – Таковой в данном случае судьи могут посчитать, например, дружеские отношения или благодарность». Но даже если вас не осудят, нервотрепка с судебными делами навсегда отобьет у вас охоту выдавать «липовые» справки.

А теперь представьте такую ситуацию: работника уволили, неважно по каким причинам. Если при этом ему еще и не выплатили часть зарплаты, – шансы конфликта увеличиваются. Такой работник вполне может подать в суд, решив отомстить и получить с фирмы деньги. И чтобы доказать свою реальную зарплату, он может использовать справку, выданную для банка. А на ней – ваша подпись и печать фирмы.

«Кстати, юристы по трудовым спорам для того, чтобы доказать в суде реальную или даже завышенную зарплату, советуют работникам получать с работодателя именно справку по форме № 2-НДФЛ, – говорит Александр Вековищев. – Один из способов убедить работодателя выдать справку с нужной суммой зарплаты – это сказать, что она нужна для получения кредита».

Кроме того, «обиженный» работник может подать заявление и в правоохранительные органы. Кстати, то же самое могут сделать и пострадавший банк, и судьи. Неприятности, которые может доставить милиция, описывать не надо. Для бухгалтера подобный «стук» может закончиться уголовным делом по статье 199 Уголовного кодекса.

Заговариваем зубы

Избежать всех этих проблем можно только одним способом: надо убедить работника в том, что, «липовая» справка ему вовсе не нужна. При этом можно использовать такие аргументы.

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Работодатель отказывается указывать в справке мою реальную зарплату, т.к. по договору она меньше. Если я подделаю справку и укажу мою реальную зарплату, какая ответственность меня ждет? Мне не нужно указывать большую зарплату, нужно реальную. Нужно взять кредит на земельный участок.

Здравствуйте! Если Вы предоставите в банк для получения кредита заведомо подложную справку 2 НДФЛ Вам грозит уголовная ответственность по ч.3 ст.327 УК РФ.

Поскольку согласно бухгалтерским документам Ваша зарплата составляет к примеру 10 т.р, то указав большую сумму ОБЭП примет во внимание только официальные документы.

Лучше предоставьте ту справку, которую Вам выдала бухгалтерия и попробуйте в случае отказа в выдаче кредита обратиться в другой банк.

Справка не 2ндфл. Это невозможно, т.к. мне указали 8400 зп, а кредит 9700 в месяц.

«никто Вашу справку даже не заметит.»

Абсолютно не согласен. Служба безопасности тут же определит подделку и сообщит в полицию. ОБЭП будет разбираться лишь по бухгалтерии, а не по серой зарплате(это совсем другая история).

Состав преступления, предусмотренный ч.3 ст.327 УК РФ формальный и преступление считается оконченным с момента предъявления заведомо подложного документа независимо от последствий.

До суда дело однозначно дойдет и возможно даже Вы сможете доказать, что заведомость ложных сведений отсутствовала, но кредит Вы все равно получите не скоро.

Уважаемый Сергей. Если у Вас нет никакого преступного умысла, к примеру, взять кредит по поддельной справке, а потом перестать его платить, то никакая. Любое преступление должно содержать помимо других характеристик, еще и умысел. В данном случае, не прав то работодатель, который платит Вам серую заработную плату. Если будете соблюдать все условия кредитного договора, никто Вашу справку даже не заметит.

Лирика: Более 70% всех кредитов оформляется именно по таким справкам. И службам безопасности банков это прекрасно известно и если бы за это привлекали, то брать кредиты было бы уже просто некому, все бы сидели.

Состава ни 327 ни 159 здесь нет. Коллеги, давайте хотя бы читать, что написано в статье. 327 — к справкам по форме банка не имеет отношение, 159 — это ХИЩЕНИЕ. А человек собирается взять кредит и потом его платить. А чтобы этот кредит ему дали, он хочет в справке написать не то, что он долларовый миллионер, а всего навсего свою кровную заработную плату. В чем его ПРЕСТУПНЫЙ УМЫСЕЛ, который должен караться в соответствии с УК РФ. За что его привлекут? и главное КТО?

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков
1.
Подделка удостоверения или иного официального документа,
предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его
использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же
целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации,
РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков - наказываются
ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами
на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо
лишением свободы на срок до двух лет.(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) 2. Те же деяния, совершенные с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, -(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок.(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) 3. Использование заведомо подложного документа - наказывается
штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной
платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо
обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо
исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до
шести месяцев.

Все кредитно-финансовые структуры рискуют при выдаче займов. Возможны и объективные причины, по которым платежеспособный ранее заемщик вдруг перестанет выплачивать по обязательствам. Конечно же, на слово организации не верят и изначально проверяют сведения клиента доступными способами, уделяя особое внимание справке о доходах 2-НДФЛ.

Перед тем, как подавать заявку для получения кредита, потенциальному заемщику следует знать как банки проверяют справку 2 НДФЛ и как банк может корректно оценить риски невозврата кредита. Любая попытка подать фальсифицированную справку 2 НДФЛ в банк чревата не только невыдачей займа, но и более серьезными неприятностями.

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ

Зачем банки требуют от клиентов предоставление справки 2 НДФЛ? Оценивая уровень регулярного дохода заемщика, банк определяет его платежеспособность и размер доступного кредита. В среднем крупные банки предоставляют заем в размере не более 30-50% от уровня ежемесячной заработной платы, учитывая социальные и налоговые отчисления. Порой, получается, что доступной суммы для заемщика не достаточно. Некоторые недобросовестные заемщики пытаются всяческими способами получить желаемую сумму, и предоставляют на рассмотрение в банк заведомо ложные данные.

Многие граждане задаются вопросом проверяют ли банки справки 2 НДФЛ от физлица также тщательно, как и от юридического. На самом деле для банка не имеет значения статус заемщика. Наиболее значимым критерием является сумма займа и сроки возврата.

2-НДФЛ составляется по определенному образцу для предоставления в банк с целью подтверждения наличия и уровня официального дохода. Также работник кредитного отдела может запросить у заемщика любые другие справки по форме банка. Для получения документа вам, как потенциальному заемщику, следует обратиться к руководителю или в бухгалтерию предприятия, где вы работаете, причём справку 2 НДФЛ, во избежание неприятностей, берите реальную. Стандартный срок для проверки — год до момента подачи заявки на кредит, часто достаточно 6 месяцев.

Потенциальные заемщики иногда пытаются указать завышенные данные, с большей зарплатой шансы на получение крупной суды улучшаются. При небольшом займе справка проверяется по упрощенной процедуре только кредитным специалистом. Факт подделки может быть не установлен. При крупных кредитах ведется полномасштабная проверка с привлечением службы безопасности, и при подлоге возможны серьезные последствия, вплоть до заявления в полицию.

Процедура проверки справки 2-НДФЛ

Кредитный инспектор осматривает справку о доходах, сверяет полноту заполнения с нормативной, паспортные данные, подписи, печати с другими бумагами клиента. Опытный сотрудник заметит небрежный подлог, но при тщательном составлении «липового» документа последний может быть утвержден. Далее следуют другие этапы проверки с задействованием службы безопасности банка.

Крупные банки, определяя возможности выдачи кредита, имеют определенный регламент для своих сотрудников. Действия проверяющего инспектора банка проходят в определенной последовательности. На примере можно ознакомиться как проверяет Сбербанк справку 2 НДФЛ на наличие фальсификаций. Основные этапы рассмотрения включают:

Сопоставление ИНН организации, указанного на фирменной печати документа с реквизитами. Также возможна сверка юридического лица в реестре ФНС РФ
Наличие либо отсутствие каких-либо физических исправлений на документе: стирания, замазки и прочие внесенные изменения.
Правильное внесение каждого показателя в определенные разделы справки.
Каждый параметр, уровень дохода физического лица, продолжительность рабочей деятельности, размеры отчислений и другие переменные имеют определенный код, соответствие которого проверяется инспектором.

Звонок работодателю

Кредитная организация может проверить справку 2 НДФЛ на подлинность путем прямого контакта с работодателем. Звонок может быть осуществлен как при наличии сомнений в подлинности документа 2-НДФЛ, так и в порядке стандартной процедуры. Вот несколько вопросов, которые кредитный инспектор задаст работодателю по телефону:

первый в очереди вопрос - является ли заявитель сотрудником предприятия;
как часто потенциальный заемщик менял место работы;
общий трудовой стаж и стаж на последней должности;
величина заработной платы.

Базы налоговых служб

ФНС не дает доступ к персональным данным клиентов, однако при проверке справки о доходах сотрудник банка получает информацию об ИНН и ОГРН работодателя и может оценить подлинность нескольких предоставленных сведений из статистических данных налоговой инспекции. Опытный инспектор, зайдя на сайт налоговой службы определит соответствие или несоответствие представленных в справке данных — сравнив с ними среднюю зарплату на аналогичных должностях на этом предприятии.

Что будет, если справка поддельная

Обман может быть не только со стороны потенциального заемщика, но и со стороны работодателя. Предприятия могут нанимать сотрудников без договора с целью снизить издержки на государственные выплаты, компенсацию больничных, оплачиваемые отпуска. Зарплата выплачивается, но полностью или частично передается в конверте. Официальный доход оказывается минимальным или отсутствует. Заемщик обращается в банк с поддельной справкой 2-НДФЛ.

Клиенты, которые предоставили банку заведомо ложные документы, в случае раскрытия фальсификации будут иметь серьезные неприятности. Если обман вскрывается, клиент банка, а также руководство и бухгалтер предприятия, конечно же, могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество. Однако это почти бесперспективная процедура, поскольку при своевременном обнаружении подлога потерпевшие по делу отсутствуют. Если же заем был получен, а обман вскрылся уже после этого, возможна уголовная ответственность для граждан по ст. 165 и по ст. 176 — для организаций. Неизбежен черный список, возможно расторжение кредитного договора.

Отказ в кредите

При обнаружении недостоверных сведений в документе 2-НДФЛ отказ в кредите станет минимальным наказанием. Доверять заемщику, который пошел на такой обман, финансовая организация не станет. Если кредитор принял поддельную справку и кредит уже был выдан, а все обязательства платежеспособным клиентом исправно выполняются, возможно и отсутствие претензий. Но рассчитывать на такой благоприятный исход не стоит. Согласно ст. 165 УК РФ, клиенту — физическому лицу — грозит серьезное наказание в виде штрафа до 300 тыс. руб., принудительные работы или ограничение свободы в течение 2 лет. Банку не составит труда доказать умышленность действий заемщика.

Черный список

В борьбе с разного рода мошенничеством в кредитной программе банки прибегают к нескольким способам воздействия. Первая и основная мера, к которой прибегают кредитно-финансовые структуры в своей программе для устранения риска обмана со стороны недобросовестного клиента в дальнейшем – это «Черный список». Один раз попав в него, в будущем будет очень сложно получить даже самый маленький заем. Даже если к уголовному преследованию банк не обратится, в черный список он обязательно его внесет. Сведения распространятся среди других аналогичных организаций, и ссуду будет практически невозможно получить ни в одной из них в течение многих лет. Именно в силу сложности выхода из «Черного списка» стоит еще один раз подумать, прежде чем предоставлять банку ложную информацию.

Ответственность заемщика

Ответственность лица, подавшего в финучреждении поддельную справку 2-НДФЛ, зависит от конкретных действий. Серьёзные нарушения:

выдана справка учреждением, на котором этот клиент банка не работает;
намеренно завышена сумма дохода.

Каждый банк прибегает к своим мерам в случае обнаружения подделки. Это может быть:

Читайте также: