Как получить ипотеку на квартиру без справки о доходах в сбербанке

Опубликовано: 26.12.2024

Собственное жилье является мечтой для миллионов россиян, однако далеко не всем финансовые обстоятельства позволяют сделать такое приобретение. Единственный выход из этой проблемы – ипотечное кредитование. Но многие банки требуют от клиентов полный пакет документов, в том числе справки, подтверждающие уровень дохода. Как же поступить тем из клиентов, кто, обладая достаточным доходом, не может предоставить официальных документов? Для такой клиентуры часть банков предлагает свое решение: ипотека по двум документам без подтверждения дохода.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода?

Программа ипотечного кредитования без подтверждения дохода существует не во всех банках, но многие крупные банки России имеют подобные программы. Для того, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода вам необходимы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права или
Загранпаспорт или
Карточка СНИЛС или
Индивидуальный номер налогоплательщика или
иной документ из перечня, утвержденного банком.

В то же время после получения положительного кредитного решения в банк нужно представить все документы на покупаемый объект недвижимости.

Ипотека без подтверждения доходов представляет более рискованную для банка операцию, поэтому такие программы имеют набор отличий от прочих ипотечных услуг:

Более короткий срок кредита.
Сравнительно высокий размер изначального взноса (как правило, не менее чем 30-35% суммы кредита).
Уменьшенный размер суммы кредита.
Более высокую ставку кредита (размер ставки по ипотеке без подтверждения доходов превышает размер ставки по обычному ипотечному кредиту на 1 – 5%).

Все эти ограничения используются банками для того, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов, подающих заведомо неправдоподобную информацию.

Конечно, ипотека без подтверждения доходов – далеко не единственный способ получения кредита для тех, кто не способен официально подтвердить свой доход. Существует еще целый ряд схем различной степени законности. Так, например, через Интернет можно приобрести справку 2-НДФЛ, которая будет подтверждать любой уровень дохода, хоть и является, на самом деле, филькиной грамотой. Такие фальшивки легко разоблачаются банком, но нередко банки смотрят сквозь пальцы на такие махинации, чтобы не лишиться клиента. Риск в этой схеме очень высок для обеих сторон сделки:

банк рискует не получить обратно вложенные средства в случае неплатежеспособности клиента;
клиент рискует (в случае разоблачения обмана) попасть в черный список банка и лишиться возможности пользоваться не только ипотечными, но и иными кредитными услугами.

Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

Газпромбанк;
ЮниКредит;
Связь-Банк;
Татфондбанк.

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов. Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода. Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением.

Зачастую ипотечные кредиты сопровождаются для клиента дополнительными расходами, например, оплатой услуг оценщиков или необходимостью страховки недвижимости.

Кроме того, не стоит забывать, что в ряде случаев оформление квартиры в качестве залога невозможно. Например, банк не примет в качестве залога жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов

Достоверную информацию о том, какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов, вы можете подучить в отделениях банков вашего города. Дело в том, что эта информация может сильно различаться в зависимости от региона и конкретного города. Но наиболее широко ипотечные программы с предоставлением информации по форме банка предлагают такие банки, как Сбербанк, Банк ВТБ 24, Газпромбанк, Оргбанк, Банк Жилищного Финансирования, Банк ИТБ, Русский ипотечный банк, Связь-Банк, Унифин (данные приводятся по Москве и Московской области).

Еще нужно учесть, что в разных банках под ипотекой без подтверждения доходов понимаются услуги, которые могут сильно различаться в деталях. Например, Сбербанк предоставляет такую услугу только тем, кто получает зарплату на его банковский счет, а Банк Москвы и ДельтаКредит заменяют справку 2-НДФЛ собственной формой отчетности.

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 45 000 до 15 000 000 рублей, для приобретения как готового жилья, так и находящегося в стадии постройки. Для получения ипотеки без подтверждения доходов в Сбербанке клиент должен выполнить несколько несложных операций:

Заполнить заявление-анкету, приложить необходимые документы. В случае возникновения затруднений на этой стадии, вам всегда помогут консультанты Сбербанка, с которыми можно связаться по телефону горячей линии.
Прийти в филиал Сбербанка РФ вашего города, имея на руках пакет документов.
Дождаться решения банка о предоставлении кредита.
Подготовить нужные документы по заинтересовавшей вас квартире или дому.
Подписать договор о кредите и застраховать квартиру.
Получить кредит и стать законным владельцем жилья.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту по двум документам в Сбербанке составляет 50%. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше (на момент завершения договора) 65 лет.

Если клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для получения ипотеки достаточно только одного документа – паспорта гражданина РФ. Возвращение кредита в этом случае может быть совершено путем списания денег со счета по графику автоплатежей.

Ипотека без подтверждения дохода ВТБ24

Банк ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 8 000 000 рублей со ставкой по кредиту 14,5%. Ипотека без подтверждения дохода в банке ВТБ 24 предоставляется на срок до 20 лет. Необходимый набор документов такой же, как в Сбербанке. Процесс оформления документов прост и включает в себя лишь одно посещение банка для заключения соглашения. Расчеты по кредиту и оформление анкеты-заявления можно сделать самостоятельно с использованием онлайн-сервисов или, при желании, зарегистрироваться онлайн на получение подробной консультации.

Всем известно, что сегодня для получения кредита на покупку недвижимости нужно собрать большое количество документов, в том числе и справок, подтверждающих доход. Однако Сбербанк России предлагает особую программу ипотечного кредитования – без справок о доходах, но доступна она далеко не всем. Рассмотрим условия и нюансы.

Обязательные документы на ипотеку в Сбербанке

Сбербанк России предлагает гражданам РФ ипотечные кредиты сразу по нескольким программам. Так же банк готов сотрудничать с иностранными гражданами при условии, что они уже имеют РВП или ВНЖ. Оформить кредит можно, как на готовое жилье со вторичного рынка недвижимости, так и на новую квартиру или помещение в строящемся доме.

Основной список документов, которые должен при этом собрать заемщик следующий:

паспорт;
еще один документ, удостоверяющий личность на выбор – права на вождение транспортным средством, удостоверение военнослужащего;
загранпаспорт, военный билет, сертификат СНИЛС;
акты о доходах и трудоустройстве (копия трудовой книги, справка по форме 2-НДФЛ или на бланке банка);
документы на недвижимость, которая приобретается и остается в залоге в банке до полного погашения долга;
квитанция, подтверждающая внесение первоначального взноса;
сертификат на материнский капитал, если кредит оформляется с его использованием.

Рассмотрим более детально пункт о документах на приобретаемую недвижимость, которая остается в залоге у банка. Итак, продавец или застройщик должны предоставить:

договор купли-продажи;
выписку из ЕГРН, подтверждающую права собственности продавца;
справку из МФЦ или Росреестра о том, что на жилье не наложено обременение;
акт, подтверждающий оценочную стоимость недвижимости;
согласие на продажу жилья супруги (супруга), если продавец состоит в браке (нотариальное заверение бумаги обязательно).

Также банк на свое усмотрение может затребовать и дополнительную официальную документацию.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Условия

Чтобы оформить ипотеку без справки о доходах, не являюсь при этом клиентом Сбербанка, придется согласиться с такими условиями:

Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Это значит, что сделки купли-продажи, дарения возможны только при согласовании деталей с банком. Так же важно помнить, что на квартиру будет наложено обременения снять, которое можно после погашения кредита, подав соответствующее заявление в Россреестр.

Кроме того, обязательным условием для получения ипотечной ссуды является оформление страхового полиса на приобретаемое помещение. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по желанию.

Процентная ставка

При желании оформить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, граждане РФ могут подать заявку на одну из программ:

Максимальная сумма кредита и срок

Ипотека по программе «Жилищный кредит по двум документам» предоставляется на сумму от 300 000 рублей до 15 млн, если это Москва или Санкт-Петербург и до 8 млн для других городов.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам, желающим оформить ипотеку без справки о доходах следующие:

Порядок подачи заявки

Итак, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке без подтверждения доходов, то есть имея всего лишь паспорт и СНИЛС (можно предоставить и любой другой документ, удостоверяющий личность), действуйте по инструкции:

Обратитесь в ближайшее отделение банка и предъявите сотруднику заполненную анкету с паспортом. Сотрудник банка примет заявление и сообщит, что решение по предварительному запросу будет принято в ближайшее время. Обычно срок рассмотрения заявлений составляет 2-3 дня;
При положительно решении с вами свяжется сотрудник банка по телефону и пригласит для дальнейшей подачи документов. На сбор полного пакета актов и выбор недвижимости у вас есть 30 дней. Далее предварительное решение банка аннулируется и придется подавать запрос заново;
После получения одобрения банка, отправляйтесь на поиск нужной вам квартиры или дома. Заключите предварительный договор купли-продажи с продавцом и оплатите первый взнос в размере 50%;
С документами на недвижимость и квитанцией об оплате первого взноса явитесь в отделение банка для заключения ипотечного договора;
Подпишите договор со Сбербанком и оформите страхование недвижимого объекта и собственной жизни.

Деньги перечислят на счет продавца сразу после завершения сделки.

Какие преимущества у ипотеки по 2 документам?

Не смотря на то, что процентная ставка при желании оформить ипотечный кредит без подтверждения доходов сильно возрастает, у программы есть и плюсы:

быстрое рассмотрение заявки (до 2 дней);
возможно увеличения суммы кредита за счет привлечения созаемщиков;
небольшой список необходимых документов, что позволяет быстро подготовить их;
большой выбор недвижимости, так как можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме.

При выдаче ипотечного кредита банки желают быть максимально уверенными в заемщиках, поэтому устанавливают к ним высокие требования и просят предоставить справки. Но если вы не можете документально подтвердить доход, ссуда все равно окажется доступной. На рынке есть банки, выдающие ипотеку без справок о доходах.

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5,59%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3,2%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 5,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6,54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.89%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.9%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4.84%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.9%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 12.54%
Срок кредита	До 15 лет
Первонач. взнос	От 50%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 7.8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6.54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Статьи об ипотеке

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок
Особенности ипотеки без подтверждения доходов
Какие банки выдают упрощенную ипотеку
Общие требования к заемщику и документам
Как оформить ипотеку без справок о доходах
Как увеличить шансы на одобрение

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Стандартно финансовые организации говорят о необходимости принести 2-НДФЛ, которая заказывается по месту работы. Если именно этот документ вы предоставить не можете, возможно, получится заменить его на другой:

справка по форме банка. Банк дает бланк справки, его заполняет работодатель от руки. Обычно применяется при неофициальном трудоустройстве, при частично легальном доходе;
электронная выписка из ПФР, заказанная на Госуслугах. Актуальна, если вы по каким-то причинам не можете предоставить именно 2-НДФЛ.

В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

Если вы реально не можете предоставить ничего из указанного выше, вам подходит только ипотека без справок. Стандартно таким предложением пользуются граждане, не трудоустроенные официально или с заниженным реальным доходом. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Для любого банка важно, чтобы клиент смог вернуть деньги по графику, чтобы он был достаточно платежеспособен. Для этого и требуются справки о доходах. При их наличии банк видит, что заявитель реально работает, кредитор может увидеть реальную цифру заработка.

Если справок нет, клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, соврать о месте работы. В итоге возникают риски невыплаты ссуды, что банкам совсем не нужно. Именно поэтому большинство финансовых организаций ипотеки без подтверждения дохода вообще не предоставляют.

Планируя оформить ипотеку упрощенного типа, будьте готовы к следующим моментам:

Повышенная процентная ставка. Это логично, так как банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они существенно возрастают. По статистике именно по таким программам заемщики чаще всего совершают просрочки.
Обязательное наличие первоначального взноса повышенного размера. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15-20%.
Повышенные критерии к заемщику. Одному и тому же заемщику могут одобрить ипотеку со справками о заработке и отказать без них.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.

Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:

Банк	Ставка	Первый взнос	Срок
Сбербанк	от 8,5%	от 30%	до 30 лет
ВТБ	7,9-8,4%	от 20%	до 20 лет
Альфа-Банк	8,99%	от 10%	до 30 лет
Росбанк	+1% к базовой ставке	от 15%	3-25 лет

Какие коэффициенты могут применены:

многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.

Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.

Общие требования к заемщику и документам

Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.

Ключевые требования к заемщику:

наличие места работы. В случае оформления без справок о доходах можно неофициального;
стаж на этом месте минимум 3-6 месяцев. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение;
наличие паспорта и второстепенного документа, подтверждающего личность. Например, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
положительная кредитная история. Если она плохая или вовсе отсутствует, одобрение получить крайне проблематично.

При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.

При оформлении упрощенной ипотеки вы также можете применить все положенные вам субсидии, использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

Процесс оформления:

Выбора банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
Ожидание ответа. Если он будет положительным, банк огласит сумму и даст время на подбор недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
Заемщик выбирает квартиру/дом, соответствующую требованиям банка. После собирает документы на нее, проводит за свой счет обязательную экспертную оценку.
Передача в банк документов на объект, на их основании кредитор проводит юридическую оценку недвижимости. Если нареканий не выявлено, объект одобряется для покупки.
Заключается сделка, оформляется страховка на квартиру, на нее накладывается обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит продавцу деньги.

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.

Как увеличить шансы на одобрение

Поэтому дадим рекомендации, которые помогут вам повысить шансы на одобрение:

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.

Есть такая категория граждан, которая нуждается в собственном жилье, но не может подтвердить свой доход документально. Такие люди получают зарплату «в конверте» и не имеют никаких льгот. Специально для этих граждан Сбербанк создал ипотеку без подтверждения дохода. Чтобы ее получить, не нужно представлять справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В этой статье мы рассмотрим, кто может воспользоваться этим предложением и на каких условиях.

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода имеет свои особенности. Например, чтобы на не претендовать, нужно предоставить банку первоначальный взнос в размере 50% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер ипотеки варьируется в зависимости от региона. Например, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут претендовать на ипотеку в размере 15 млн. рублей. Жители регионов могут получить по данной программе сумму до 8 млн. рублей. Клиентами банка могут стать граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Если собственного дохода не хватает, то заемщик может привести до 3 поручителей. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то семья может получить скидку от основной ставки в размере 0,5% годовых.

Условия ипотеки

Ипотеку без справок о доходах могут получить только те люди, которые имеют стабильный доход и смогут погашать задолженность перед банком. Основными условиями получения денежных средств по данной программе являются:

Ипотечная программа	Кредитный лимит, рублей	Срок возврата средств	Первый взнос, % от стоимости жилья
Кредит на новостройки	от 300 тыс.	до 30 лет	от 15%
Кредит на готовую недвижимость			от 25%
Кредит на загородную недвижимость			от 25%
Ипотека по 2 документам	300 тыс. – 8 млн.		от 50%

Процентная ставка

Лимит

Как уже упоминалось выше, минимальный лимит денежных средств по данной ипотеке Сбербанка составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит рассчитывается в зависимости от региона проживания клиента. Жители Москвы и СПб могут получить максимум 15 млн. рублей в долг, а жители регионов – 8 млн. рублей. Каждый клиент имеет свой «кредитный потолок». Эта та максимальная сумма, которая ему может быть выдана банком. Не нее влияет уровень доходов заемщика, его статус и состояние кредитной истории. Так как справку о доходах предоставлять не нужно, кредитор может найти другие способы проверки платежеспособности человека.

Срок погашения

В Сбербанке есть много ипотечных программ и по каждой из них действует один срок погашения долга. Он составляет 1-30 лет. Это довольно-таки широкий временной диапазон, из которого заемщик может выбрать тот срок, который ему будет удобен. Кто-то может погасить ипотеку за 5 лет, а кому-то на это понадобится все 30 лет. Однако помните, что чем дольше вы будете пользоваться кредитом, тем больше денег переплатите в конце.

Как рассчитать условия по ипотеке

Чтобы рассчитать условия ипотеки без подтверждений дохода, клиентам нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Эта программа позволяет рассчитать такие параметры, как размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и сумму для досрочного погашения займа. Найти кредитный калькулятор можно на официальном сайте Сбербанка. Воспользоваться им может каждый желающий абсолютно бесплатно.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку без подтверждений дохода, клиентам нужно соответствовать основным требованиям банка:

российское гражданство;
постоянная или временная регистрация в регионе подачи заявки;
положительная или нейтральная кредитная история;
возрастная категория клиентов – 21 – 65 лет;
стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
общий трудовой стаж – более 12 месяцев.

При оформлении ипотеки по двум документам Сбербанк может запросить у заемщика доказательство его первоначального взноса (минимум 50% от стоимости жилья). Для этих целей обычно используют выписку по счету или вкладу.

Необходимые документы

Справку о доходах в этой ипотечной программе предоставлять не нужно, однако занятость клиента проверяется службой безопасности. Если вы думаете, что можно получить данный жилищный кредит без работы, то вы ошибаетесь. Заемщик при подаче заявки должен иметь на руках российский паспорт с пропиской внутри страны, а также любой второй документ на выбор. В качестве второго документа может выступать СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки без подтверждения дохода заключается в следующих действиях:

изучение клиентом условий кредитования;
сбор необходимых документов;
отправка заявки на кредит;
получение ответа от банка;
выбор недвижимости и подписание предварительного договора;
подписание договора страхования недвижимости и заемщика;
подписание кредитного договора;
внесение первоначального взноса продавцу;
регистрация ипотечной сделки и передача банку залога;
перевод кредитных средств на счет продавца.

Онлайн

Некоторые операции по ипотеке можно осуществить на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Например, в электронном режиме доступна отправка заявки на кредит и получение ответа по ней. Если по заявке придет положительное решение, то дальнейшее проведение сделки должно произойти в офисе банка при личном присутствии заемщика.

В офисе банка

Если вы не умеете или не хотите подавать онлайн-заявку на ипотеку, то можете прийти с этой целью в любой офис Сбербанка. Там вы заполните анкету-заявление и передадите документы для их последующего ксерокопирования. Менеджер вас обязательно сфотографирует и отправит заявку на дальнейшее рассмотрение. Когда придет положительный ответ от банка, заемщику нужно будет повторно обратиться в отделение для дальнейшего проведения сделки.

Приобрести среднестатистической российской семье собственную квартиру на личные средства просто невозможно. Даже если и есть какие-то сбережения, их все равно будет недостаточно для совершения столь дорогостоящей покупки. Поэтому многие граждане обращаются в банк за ипотекой. Реалии жизни таковы, что для одобрения заявки на кредит нужно подготовить и собрать невероятное количество разных справок и прочих документов, чтобы подтвердить уровень доходов и платежеспособность заемщика. Сбербанк предлагает клиентам, которые по тем или иным причинам не могут это сделать, воспользоваться специальным предложением и оформить ипотеку на особых условиях по двум документам.

Условия предоставления ипотеки
Порядок получения кредита
Преимущества специального предложения
Минимальный перечень документов
Процентные ставки
Обязательные требования к заемщику
Онлайн-калькулятор платежей

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

официальных доходов (получают «серый» доход);
желания возиться с подготовкой пакета документов;
открытых вкладов в Сбербанке;
зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

«Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
«Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Минимальный перечень документов

Чтобы подать заявку в кредитный отдел банка и заполнить анкету-заявление о намерении получить кредит на условиях специального предложения, понадобится всего лишь два документа, удостоверяющие личность заявителя:

паспорт гражданина Российской Федерации (Сбербанк выдает ипотечные кредиты исключительно резидентам);
любой другой документ.

Вторым после паспорта документом может стать одно из удостоверений:

водителя (водительские права);
военнослужащего;
государственного служащего (сотрудника федеральных/региональных органов власти).

За неимением одного из вышеперечисленных удостоверений, в банк можно предоставить:

свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
военный билет;
загранпаспорт.

Любой из этих документов могут удостоверить личность гражданина, обратившегося в банк за ипотекой и их вполне достаточно для подачи заявления на выдачу кредита.

Ипотечное кредитование подразумевает наличие обязательного обеспечения по займу. Если в качестве его клиент оставляет в залог иное недвижимое имущество (не то, на приобретение которого оформляется ссуда), то к основным двум документам понадобиться приложить еще все документы на залоговую недвижимость.

После того, как банк рассмотрит заявку клиента и одобрит ее, может возникнуть необходимость в предоставлении еще нескольких документов:

платежные документы (чеки, выписки, квитанции), подтверждающие факт осуществления первоначального взноса;
документация на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество (обычно подается в течение первых 60 дней с момента подписания договора о кредитовании).

Процентные ставки

Согласно условиям специального предложения по оформлению ипотеки без подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства (с минимальным пакетом документов), действуют базовые процентные ставки по основным и акционным кредитным продуктам. Если речь идет о клиентах, которые не получают заработную плату на сбербанковскую карточку и не имеют открытого депозитного счета, то эта ставка будет увеличена для них на 0,5%.

Таблица. Процентные ставки по программе «Ипотека по двум документам».

В рамках программы кредитования приобретения готового жилья ставки варьируются от 9 до 10,5%. Это зависит от определения ставки:

с учетом условий акции «Витрина» или без;
с учетом сервиса электронной регистрации или без.

Следовательно, минимальное значение ставки будет достигнуто при участии в акции «Витрина» и электронной регистрации. Максимального значения процент по кредиту достигнет без учета электронной формы регистрации и условий акции «Витрина».

Таблица. Ставки по ипотеке на приобретение готового жилища.

Процентные ставки	С учетом акции «Витрина»	Без акции «Витрина»
С электронной регистрацией	Без электронной регистрации	С электронной регистрацией	Без электронной регистрации
Базовый показатель	10,1%	10,2%	10,4%	10,5%
Показатель по условиям «Акции для молодых семей»	9,6%	9,7%	9,9%	10,0%

Таблица. Процентные ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке.

Ставки по кредиту	С электронной регистрацией	Без электронной регистрации
Базовое значение	10,4%	10,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок до 7 лет включительно	8,4%	8,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок от 7 лет и 1 месяца до 12 лет включительно	8,9%	9,0%

Полпроцента необходимо добавить к указанным в таблице значениям, если кредит оформляет человек, не являющийся зарплатным клиентом Сбербанка.

Обязательные требования к заемщику

Не каждому клиенту Сбербанк выдает ипотеку без справки о доходах. Оформить займ на особых условиях могут лица, отвечающие обязательным требованиям кредитора к заемщикам:

клиент должен быть гражданином России;
его возраст на момент оформления займа должен быть от 21 года;
к моменту погашения задолженности заемщику не должно быть больше 65 лет;
совокупный трудовой стаж клиента должен насчитывать не менее 12 месяцев за последние пять лет и не менее полгода из них за последним местом работы.

Онлайн-калькулятор платежей

Решаясь на такой серьезный и ответственный шаг как оформление ипотечного займа, клиент должен все хорошо обдумать и объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее. Также необходимо заранее определиться с:

длительностью периода погашения кредита (сроком кредитования);
размером первоначального взноса (клиент может внести любую сумму, но не меньше установленного банком минимума);
суммой ипотеки;
оптимальным размером ежемесячных регулярных платежей по кредиту;
обеспечением займа;
с кругом лиц, которые могут выступить в роли созаемщиков или поручителей и т.д.

Рассчитать и выбрать оптимальные условия кредитования можно воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

Предложение Сбербанка оформить ипотеку по 2 документам на особых условиях – отличная альтернатива базовым условиям по основным кредитным продуктам, позволяющая взять ипотеку без справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Воспользовавшись этим предложением, заемщик сэкономит свое время на подготовку документации, а также существенно уменьшит сумму кредита и переплаты по нему за счет внесения первоначального взноса размером в 50% и более от стоимости кредитуемой недвижимости.

Читайте также: