Как правильно заверить копию трудовой книжки для ипотеки в сбербанке

Опубликовано: 26.12.2024

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами.Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены:

заработная плата
пенсия
доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

Справка о доходах и расходах физического лица

Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

Как подтвердить трудовую занятость

Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.

Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.

Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте DomClick.ru вводит свой номер СНИЛС.
Клиент получает смс с информацией о заказе.
Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
Данные автоматически направляются в Сбербанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

А если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.

Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

Подробно о том, как получить ипотеку по 2 документам, читайте в статье «Ипотека по двум документам»

В 2018 году вводятся новые правила, касающиеся заверения трудовых книжек. Их нужно обязательно учесть кадровому отделу компании. Если правила не будут использоваться, заверенная копия будет считаться недействительной.

Для чего нужно заверять трудовую книжку

Заверяются записи в книжке, ее ксерокопии. Обычно потребность в заверении возникает при взаимодействии с банком, кредитной организацией. Она образуется в рамках следующих потребностей:

Подтверждение источника дохода заемщика.
Подтверждение того, что человек сможет вернуть заемные деньги.
Взыскание долга с зарплаты заемщика.
Подтверждение информации, изложенной в анкете.
Установление, часто ли человек меняет места работы.
Установление причин расторжения трудового соглашения с прошлых мест работы.

Заверенную копию может запросить отдел ОФМС при предоставлении загранпаспорта. Представители ОФМС просматривают места работы человека за последние 10 лет. Нужно отметить, что необходимость в предоставлении копии ТК сотрудникам ОФМС отменена приказом МВД. Но некоторые отделы запрашивают этот документ. Кроме того, иногда заверенная бумага требуется при получении визы.

Копия может запрашиваться кадровым отделом фирмы, в которую устраивается сотрудник. Она нужна для проверки прошлых мест работы, причин увольнения.

Правила заверения, оставшиеся неизменными

Изменения, появившиеся в 2018 году, являются очень локальными. То есть практически все правила заверения, за редкими исключениями, остались прежними. Если сотрудник запросил заверенную копию книжки, работодатель должен предоставить ее в течение 3 дней. Срок отсчитывается с даты направления работником заявления. Соответствующая норма содержится в статье 62 ТК РФ. В этой же статье указано, что предоставленная копия должна быть заверена надлежащим образом.

При заверении нужно пользоваться этими неизменными правилами:

Копировать нужно все обороты, где есть сведения. Это и титульный лист, и страница с заключительной записью о трудоустройстве.
Копировать раздел о вознаграждении нужно не во всех случаях. Обычно нужна эта страница при получении различных званий. К примеру, звания «Ветеран труда». Сведения о поощрениях пригодятся при устройстве на новую работу.
Копии листов брошюруются. На наклейке сзади нужно привести число скрепленных листков.
На заключительном листе книжки проставляются эти отметки: отметка «Верно», подпись лица, сделавшего копию книжки, дата оформления и печать.

Копию можно или сшить, или представить разрознено. Если это отдельные листы, то заверить нужно каждый из них.

К СВЕДЕНИЮ! Иногда фирмы требуют указания того, что сотрудник продолжает работать у текущего работодателя. Однако это требование не утверждено Госстандартом. То есть от исполнения этого требования можно свободно отказаться.

Законодательное обоснование новых правил

До 1 июля 2018 года действовало Постановление Госстандарта №65 от 3 марта 2003 года. Но с 1 июля юридическую силу получает ГОСТ Р 7.0.97-2016, установленный Приказом Росстандарта №2004-ст. Правила заверения ТК содержатся в пункте 5.26 ГОСТ. Практически все нормы остались прежними. Но возникло одно изменение. В частности, теперь нужно прописывать, где именно хранится оригинал трудовой книжки. Нововведение нужно для того, чтобы получатель ксерокопии знал о месте нахождения оригинала.

Особенности внесения дополнительной записи

С 1 июля 2018 года при создании копий нужно вносить дополнительную запись о месте нахождения оригинала книжки. Соответствующее указание содержится в пункте 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016. В нормативном акте есть важное разъяснение. В частности, дополнительная запись вносится только тогда, когда копия книжки направляется в стороннюю фирму. К примеру, это может быть банковское учреждение, компания нового работодателя. Если книжка предназначается для внутреннего использования, никаких вспомогательных отметок не нужно.

Новый ГОСТ позволяет заверять копии посредством специальных штампов. Кроме того, новый нормативный акт объясняет все нюансы расшифровки подписи. В частности, сначала нужно проставить инициалы имени и отчества. Затем ставится полностью подпись лица, создавшего копию.

Этапы заверения копии трудовой книжки

Заверение ксерокопии выполняется в соответствии со следующими этапами:

На последнем листе проставляется отметка «Верно» или «Копия верна».
Фиксирование должности и ФИО лица, которое заверяет ксерокопию.
Подпись лица, заверяющего документ.
Указание даты заверения.
Ниже всех ранее проставленных записей проставляется отметка «Подлинник хранится…».
Проставление печати фирмы.

С 1 июля отсутствие записи считается ошибкой. Исключение – копия создается для внутренних целей компании.

Распространенные ошибки при заверении

При заверении ТК обычно допускаются эти ошибки:

Штамп о том, что это копия документа, поставлен только на отдельных листах, а не на всех.
На части листов отсутствует заверяющая подпись с печатью.
На последнем листе отсутствует отметка о том, что сотрудник работает в настоящее время.
Поставлена подпись заверяющего листа, однако она не подкреплена указанием должности и ФИО лица.
Человек, который заверяет копию, не обладает нужными полномочиями.
Отсутствует указание места хранения оригинала документа.
Печать поставлена только на «белой» части листа, она не затрагивает копию.

Перечень распространенных ошибок нужен для того, чтобы не допускать их самим. Как правило, за недочеты никакой ответственности не накладывается. Однако неправильно заверенная копия не будет иметь юридической силы.

Заверение книжки для банковского учреждения

В большинстве случаев копия трудовой книжки запрашивается именно банком или кредитным учреждением. Составляться она будет по стандартным нормам. Но есть некоторые нюансы, на которые нужно обратить внимание:

Рекомендуется ставить отметку не «Копия верна», а «Верно». Именно подобная формулировка оговорена в ГОСТ.
Текст трудовой книжки должен быть разборчивым, легко читаемым.
Недостаточно поставить подпись заверяющего лица. Нужно обязательно дополнить ее должностью и ФИО этого лица.
Обязательно должна стоять отметка о нахождении оригинала книжки.
Желательно представить копию в виде отдельных листков, каждый из которых правильно заверен.

У каждого банка могут быть свои требования. Желательно уточнить их в самом учреждении.

Дополнительные особенности

Что именно писать о местонахождении оригинала? Этот документ разрешено хранить в лотках и сейфах. Если ТК лежат не в номенклатурных делах, а в сейфах, нужно только прописать место хранения. При этом можно не фиксировать номер дела.

К примеру, запись может быть выглядеть этим образом:

Верно.
Подлинник ТК хранится в сейфе кадрового отдела компании «Альфа-Бета».
Специалист по кадрам: подпись, Петрова П.П., 3.08.2017.

В отметке нужно обязательно прописать, в какой именно компании находится оригинал. Указание места хранения позволит запросить оригинал документа, если это требуется. Это одна из функций отметки, введенной в 2018 году.

Для многих банков важно, чтобы их потенциальный заемщик был трудоустроенным. Занятость подтверждается заверенной трудовой книжкой. Как заверить трудовую книжку для получения кредита? Далее мы приведем правила оформления данного документа, а также образец заявления копии трудовой.

Почему заверять нужно именно копию

По факту копию трудовой книжки, которая заверена со стороны работодателя, необходимо предоставлять для займов на сумму 100 тысяч рублей и больше. На практике этот документ могут запросить и при меньших кредитах.

Необходимо понимать, что оригинал трудовой книжки по законодательству должен храниться у работодателя. И так продолжается до тех пор, пока работник числится в конкретной организации. Если сотрудники понадобится этот документ, он может получить его заверенную копию. Не путайте с дубликатом. Копия отличается от дубликата, ведь не может считаться заменой оригинала.

У работодателя будет три рабочих дня на выдачу документа с подписями и печатями. Если он не вложится в этот срок, то у сотрудника будет полноценное основание на обращение в суд. Скорее всего, последует административная ответственность.

Обратите внимание, что получение копии трудовой документации является безвозмездной услугой. Поэтому ее работодатель оказывает бесплатно.

К кому нужно обращаться за ее получением

За это отвечает либо непосредственное руководство, либо отдел кадров. В заявлении необходимо указывать такие реквизиты:

В верхней части вписывается ФИО и должность руководителя организации;
ФИО работника и его должность;
Посередине с новой строки указывается название документа «Заявление»;
В тексте должен быть запрос копии трудовой книжки (при этом необходимо упомянуть статью 62 ТК РФ). Наличие причины обращения не является обязательной причиной;
Подпись со стороны заявителя, дата составления.

После того, как заявление передается руководителю, у того будет максимум три дня. Начальство должно издать указ о назначении сотрудника, ответственного за выдачу копию. Чаще всего эту задачу получает инспектор отдела кадров.

Требования к оформления:

Каждый лист, начиная с разворота, должен быть скопирован. Если есть записи, которые трудно прочитать, их можно напечатать на компьютере. А вот исправления запрещены.
Для заверения всех листов используются два акта – Правила Госстандарта и Указ ПВС 9779-Х. Под текстом каждой страницы должна присутствовать надпись «Копия верна», а также должность и ФИО лица, заверяющего документ.
Также в нижней части каждого скопированного листа проставляется печать.
На последней странице необходимо написать «Работает по настоящее время», указать дату заверения, должность и ФИО заверяющего, ставится печать.

Образец заверенной копии труд. книжки приведен ниже:

Зачем нужно предоставлять копию трудовой

Такой вопрос логично возникает у тех, кто привык получать кредиты по одному-двум документам. Однако практика показала, что упрощенные условия впоследствии приводят к проблемам с просрочками.

Это стало не последней причиной того, что в 2016 году огромное количество компаний в банковском секторе потеряли лицензии. Им не выплачивали по кредитам, а они не могли выплачивать вкладчикам.

В результате банки сделали требования более жесткими. Теперь мало принести паспорт и второй документ. Требуется подтверждать платежеспособность. Для этой цели используются копия трудовой книжки и справка о доходах.

Если вас интересуют компании, которые готовы выдавать деньги без таких документов, то здесь придется обращаться в МФО либо региональные банки. Один из надежных вариантов – Тинькофф.

Но если вам нужны все-таки более выгодные условия (меньше проценты, больше суммы), то заранее запросите у руководства вашей компании копию трудовой.

Для получения ипотечного кредита в банке среди прочих обязательных документов требуется копия трудовой книжки. Трудовая книжка – это документ, подтверждающий стаж сотрудника. Если человек трудоустроен, то трудовая книжка хранится у работодателя. В ней содержится информация о его трудовой деятельности. Но зачем нужна копия трудовой книжки для ипотеки? Давайте разбираться.

Зачем банку копия трудовой книжки

Чтобы получить ипотечный кредит, работник должен представить в банк комплект документов. В том числе, копию трудовой книжки. Такое требование банка обусловлено необходимостью проверить платежеспособность потенциального заемщика и наличие у него постоянного источника дохода.

Трудовая книжка – основной документ работника, содержащий сведения трудовой деятельности человека (ст. 66 ТК РФ).

Скорее всего, без этого документа ипотечный кредит на приемлемых условиях не дадут! Дело в том, что выдавая кредит человеку без стабильной работы, банк рискует столкнуться с проблемой невозврата денежных средств. В большинстве случаев, если человек не может предоставить заверенную копию трудовой книжки, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Срок действия копии

Важно знать, сколько действительна копия трудовой книжки для целей ипотечного страхования, поскольку только при правильном оформлении копии этот документ будет принят к рассмотрению кредитной организацией. Однако разные банки предъявляют разные требования к срокам действия трудовой книжки. Так, к примеру, на сайте Сбербанка в разделе об ипотечном кредитовании можно скачать справочный файл, согласно которому копия трудовой книжки, в общем случае, действительна в течение 30 календарных дней с даты оформления такой копии.

Как должна быть заверена копия

В течение действия трудового договора с работником трудовая книжка находится в организации или у предпринимателя, являющегося работодателем. Выдача этого документа работнику непосредственно для получения кредита в банке законодательством прямо не предусмотрена. Однако человек, безусловно, вправе обратиться с просьбой выдать ему заверенную копию трудовой книжки. И совсем не обязательно рассказывать менеджерам отдела кадров о том, для чего именно такая копия понадобилась.

В зависимости от порядка документооборота, принятого у работодателя, эта просьба может быть высказана устно, если речь идет о небольшой организации, или же в письменной форме, если сотрудник работает в крупной компании.

Форма заявления, обычно, произвольная. Однако бывает, что в организации установлен специальный бланк для таких заявлений. Как бы то ни было, в заявлении указывается следующая информация:

ФИО директора организации, к кому адресовано заявление;
информация о сотруднике-заявителе (ФИО, должность, подразделение);
причина обращения за копией трудовой;
дата и подпись сотрудника-заявителя.

Предоставить сотруднику заверенную копию трудовой книжки нужно не позднее, чем через три дня после получения заявления от сотрудника (п. 7 правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 16.04.2003 № 225). Копию трудовой нужно сделать так, чтобы все слова, печати и подписи были читаемы. В противном случае, банк сможет отказать в ее приеме и затребовать более качественную копию.

Заверить документ может только компетентное лицо. Это либо непосредственно руководитель организации, либо сотрудник, на которого приказом возложены обязанности по заверению трудовых книжек. Имейте в виду, что сотрудники службы безопасности банка могут позвонить в отдел кадров и поинтересоваться, выдавалась ли работнику копия трудовой книжки и кто именно ее заверил.

Наши выводы: на что обращать внимание

Итак, как мы уже сказали, Действующее законодательство не устанавливает срок действия копии трудовой книжки для ипотеки. Поэтому разные кредитные организации выдвигают свои требования, касающиеся порядка оформления этого документа.

Точную информацию о требовании к актуальности копии трудовой книжки работник может узнать в том банке, куда он обратился за ипотечным кредитом. Зачастую эта информация размещена в соответствующем разделе сайта кредитной организации в Интернет.

Если на сайте такой информации нет, то о сроке действия копии можно узнать в том отделении банка, которое непосредственно занимается выдачей кредита работнику. Таким образом, станет понятно, сколько действует копия трудовой книжки для получения ипотеки.

При оформлении ипотеки работники могут несколько раз обращаться в отдел кадров за копиями своей трудовой книжки. Связано это с тем, что зачастую работники подают заявку на ипотечный кредит сразу в несколько банков. Соответственно, для каждого банка требуется копия. При этом отдел кадров не вправе отказывать работнику в выдаче сразу нескольких копий главного документа, подтверждающего трудовую занятость и стаж.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В этой статье говорим только об ипотеке на квартиры, для домов и загородной недвижимости другой список документов.

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа — ипотека по двум документам. Она подходит для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход, но есть от 30% стоимости квартиры для первого взноса. 30% — это минимум, в большинстве банков понадобится 50 – 60%.

Для ипотеки по двум документам банку нужны только паспорт и СНИЛС того, кто берет ипотеку, и созаемщика, если он есть.

Собираем документы для ипотеки

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

паспорт;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

свидетельство о рождении на каждого ребенка;
сертификат на материнский капитал;
справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую.

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Так выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

паспорт;
ИНН, ОГРН;
свидетельство о регистрации ИП;
свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Не обязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на ипотеку. У многих банков есть онлайн-сервисы подачи документов:

, сервис Сбербанка; .

Еще можно подавать одну заявку на ипотеку сразу в нескольких банках. Например, на сайте Банки-ру или через застройщика.

Для онлайн-заявки понадобится заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходе, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузить сканы или фотографии документов:

паспорт;
СНИЛС;
2‑НДФЛ или справка по форме банка;
трудовая книжка.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1 – 3 дня на электронную почту или по смс заявителю приходит решение: ипотека одобрена или нет.

С помощью ипотеки получить собственное жилье проще, поскольку не приходится годами откладывать с зарплаты каждый месяц и ждать, когда соберется достаточная сумма. Ипотечная сделка – наиболее сложная, состоит из нескольких этапов, а основная трудность – собрать все необходимые документы для ипотеки. В Сбербанке действует множество программ, рассчитанных на разные категории граждан. В 2019 году банк сохраняет все программы, предусматривающие финансирование сделок с недвижимостью, включая строительство и участие в государственных проектах для семейных заемщиков. В зависимости от выбранной программы и категории заемщика, пакет документов будет различаться.

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

Прежде чем получить ипотеку в Сбербанке, придется пройти этап подготовки, включая согласование кандидатуры заемщика, размера кредитной линии и объекта недвижимости.

Согласно правилам банка, рассчитывать на ипотеки вправе человек, отвечающий следующим требованиям:

Возраст старше 21 года на момент обращения и не больше 75 лет к дате последней выплаты.
Гражданство РФ при условии покупки жилья также в пределах России.
Платежеспособность, позволяющая выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Подтверждается наличием трудоустройства, официальным заработком и трудовым стажем общим и по текущему месту работы. Если заявление подает предприниматель, банк потребует, чтобы период предпринимательской деятельности был не менее 2 лет, с предоставлением документов, свидетельствующих о доходах ИП.
Безупречная история выплат физического лица, подтвержденная выпиской из БКИ. Поскольку ипотека – крупный займ, предполагающий длительное погашение, банк должен быть уверен в надежности и ответственности кандидата, и записи об успешном погашении предыдущих кредитных обязательств помогут понять, как будет выплачиваться ипотека.

Если уровень подтвержденных доходов оказывается недостаточным, привлекается со-заемщик с аналогичными требованиями к кандидату.

Помимо требований к заемщику, устанавливаются параметры жилья, которое можно купить с помощью ипотеки:

Объект недвижимости – дом, квартира, доля в квартире или комната. Есть программы, рассчитанные на приобретение гаражного строения или дачного домика, участка земли.
Ликвидность объекта залога. Поскольку банк финансирует крупную покупку, обязательным условием становится оформление недвижимости в залоговое обеспечение. Объектом покупки не может быть ветхое строение из вторичного жилья, квартира в аварийном доме, удаленном месте, без удобств. Охотно кредитуются сделки с новостройками, благоустроенными городскими квартирами. Чем ниже шансы быстрой продажи залогового имущества, тем меньше вероятность согласования выгодной ипотеки.
Расположение объекта недвижимости на территории РФ.

Семейные граждане по умолчанию оформляют ипотеку вместе с со-заемщиком в лице второго супруга, поскольку в дальнейшем недвижимость перейдет в совместную собственность и ответственность по обязательствам делится между партнерами по браку. Исключение составляют случаи оформления брачного контракта, когда один из супругов оформляет обязательства по ипотеке только на себя, а в дальнейшем имущество переходит в личную собственность.

Одинаковых сделок по ипотеке не существует, поэтому каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Помимо общих требований к заемщику, объекту приобретения, условиям сделки, банк вправе запросить у заемщика дополнительные гарантии, предоставить другие справки, документы, подтверждающие отсутствие риска для банка.

Отдельное внимание стоит уделить вопросу подготовки к сделке. Сумма ипотеки определяется согласно оценочной стоимости жилья, за вычетом части средств, выплачиваемых в виде первого взноса. Перед сделкой банк обяжет пройти оценочную экспертизу и предоставить заключение о предполагаемой стоимости покупаемой недвижимости.

Так как имущество будет оформлено в залог, банк как залогодержатель потребует оформления страхового полиса в одной из аккредитованных страховых компаний. Помимо недвижимости заемщик страхует титул и оформляет личную страховку. При выборе страховщика стоит обращать внимание на пункты подписываемого соглашения и стоимость, поскольку платить страховку придется каждый год до окончательного погашения.

Основной пакет документов для получения ипотеки

На каждом этапе оформления собирается свой перечень документов. Первое, что необходимо сделать, это согласовать заявку кандидата на ипотеку.

Список документов на ипотеку в Сбербанке состоит из:

Заполненный бланк заявки-анкеты с указанием основных параметров заемщика, его личных сведений, суммы, сроков кредитования. Форма бланка заполняется при визите в отделение с пакетом документов, либо оформляется через сайт и подается онлайн. На данном этапе важно правильно определить условия ипотеки, сумму и размер ежемесячного платежа, исходя и сведений о подтвержденном заработке. Даже если кандидат устроит банк, завышенная сумма и превышение платежа 50% от официального дохода приведет к отказу в согласовании. Стоит пересмотреть сумму запроса, либо увеличить длительность погашения.
Личный документ заемщика (для Сбербанка подходит внутренний паспорт гражданина РФ).
Справка 2-НДФЛ (если клиент не зарплатный и получает доход через другой банк).
Справка о длительности работы заемщика на текущем месте, занимаемой должности.
Общий стаж подтверждается заверенной копией трудовой, которую берут в отделе кадров предприятия.
Дополнительно готовят копию трудового договора, коллективного договора.
Для ИП готовят бумаги, подтверждающие регистрацию предпринимателя, стаж деятельности, при необходимости – копию лицензии с разрешением заниматься указанной деятельностью. Доход предпринимателя подтверждается налоговой декларацией за предыдущий период с отметкой о принятии ФНС.
Если ипотеку собирается взять лицо, получающее пенсионные отчисления, из ПФР берут справку о назначенном пособии. Помимо пенсий по возрасту, часто получают иные формы государственных отчислений (пособие по инвалидности, потере кормильца и т.д.)
Если у человека есть иной доход, помимо наемной работы, предоставляют документы, в которых указан ежемесячный заработок (например, при сдаче недвижимости внаем предоставляют договор сделки с текущим арендатором).
При наличии подработок прилагают документы со второго места работы (договор, справку о зарплате).

Список довольно внушителен, однако он зависит от категории клиента. Чаще всего, на начальном этапе согласования наемным работникам достаточно предоставить паспорт, 2-НДФЛ, копию трудовой и справку с работы.

Упрощенный пакет предусмотрен для лиц, получающих стабильный трудовой доход на карту или счет в Сбербанке. В таком случае, им достаточно подтвердить свою личность паспортом и передать на рассмотрение заявку.

Собираясь включать дополнительный доход в общий заработок, указываемый заемщиком в анкете, необходимо учитывать, что получение прибыли нуждается в декларировании и уплате подоходного налога. Банк вправе попросить заемщика предоставить подтверждающую декларацию по форме 3-НДФЛ, в которой будет указана сумма выплаченных за предыдущих период налогов.

Арендодателям-заемщикам также может потребоваться свидетельство или выписка, устанавливающее право распоряжения недвижимым имуществом, включая передачу его в аренду.

Готовя справки заемщику необходимо учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный период действия. Получив справку о доходах за предыдущие 6 месяцев, в следующем месяце придется переделывать бумагу, если заемщик не успеет быстро подать документы.

Когда на поданную заявку приходит положительный ответ, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор полного пакета документов для предстоящей сделки. Теперь помимо личных бумаг предстоит согласовать условия покупки с продавцом и передать в банк на проверку справки на приобретаемый объект.

Документы для залогвой недвижимости

Поиск жилья осуществляется, в зависимости от выбранной программы ипотеки. Предварительное одобрение на первом этапе дает возможность готовиться далее к будущей сделке с учетом тех требований и ограничений, которые установит банк:

расположение объекта;
стоимость;
технические характеристики.

Как только жилье подобрано, необходимо зафиксировать договоренности с продавцом и начать готовить необходимые документы:

Личные документы, справки с работы заемщика.
Документы на недвижимость со стороны продавца.
Договор купли-продажи.
Расписка в передаче авансового платежа (первый взнос).
Договор ипотечного (комплексного) страхования.
Заключение экспертов-оценщиков.

Часть справок (касающихся недвижимости) готовит текущий собственник, остальные документы будет оформлять будущий заемщик.

При составлении договора надо учитывать требования банка, напрямую заинтересованного в юридической чистоте сделки и правильном оформлении сопровождающих документов. Накануне подписания договора с продавцом стоит согласовать форму с банком. К обязательным реквизитам купчей относят:

Указание размера взноса, выплачиваемого продавцу за счет личных средств заемщика.
Сумма, которую планируется получить в банке для расчетов с собственником недвижимости.
Установление залогового обременения, с передачей прав банку-залогодержателю до окончания погашения долга.

По усмотрению организации, в договор на покупку могут быть включены иные пункты и условия, поэтому бланк стоит согласовать с банком до того, как стороны поставят подписи.

Для покупателя

Полный пакет, собираемый покупателем, включает бумаги личные и на недвижимость:

Паспорт и обновленная справка о доходах заемщика (если с момента одобрения прошло более месяца).
Результаты независимой оценочной экспертизы с установлением рыночной стоимости покупаемого объекта. Именно от цифры, определенной оценщиком, будет зависеть итоговая сумма жилищного займа. Процесс оценки занимает от 3 дней, а услуги оценщиков оплачиваются дополнительно. Организацию-исполнителя выбирают из списка компаний, рекомендуемых Сбербанком.
Документ, подтверждающий наличие первого взноса (банковская выписка о размере суммы на счету, копия сберкнижки, расписка в получении суммы равной первому взносу в виде авансового платежа по сделке).
Документы о семейном статусе покупателя. При наличии супруга оформляют нотариальное согласие на выдачу ипотеки с оформлением недвижимости в залог банку. Можно обойтись письменного согласия, если у семейной пары имеется действующий брачный контракт, в котором указана информация о переходе приобретаемого объекта в личную собственность заемщика, с возложением единоличной ответственности за выплату ипотечного кредита. Если заемщик не заключал брак, оформляют подтверждающую справку из ЗАГСа.
Иногда в сделке участвует несовершеннолетний. Чтобы согласовать ипотеку Сбербанку требуется письменное разрешение от органов опеки.
Договор со страховщиком на залоговый объект.

Если залогом выступает исключительно приобретаемая собственность, остальные бумаги будут истребованы с продавца, однако часто банку необходимы дополнительные гарантии от заемщика. В таком случае, покупатель готовит дополнительные документы на предоставляемую в залог собственность:

автомобили (ПТС, СТС, страховка, заключение об оценке и т.д.)
недвижимость (выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра, оценка, техпаспорт и т.д.)
ценные бумаги;
драгоценные металлы, золото, серебро (нужно подтверждение сертификатом производителя).

Для семейных заемщиков передача имущества в залог проходит с обязательным написанием согласия второго супруга передать собственность в обеспечение.

Для продавца

Поскольку сделка имеет прямое отношение к объекту недвижимости, основной груз по подготовке бумаг ложится на продавца как собственника отчуждаемой собственности. Общий пакет представлен следующими документами:

Выписка из ЕГРП, свидетельство из Росреестра (в зависимости от года переоформления недвижимости на текущего владельца). В справке должно быть указано, имеются ли ограничения в праве распоряжения (обременение). Поскольку срок действия ограничен 1 месяцем, рекомендуется оформлять бумагу накануне оформления продажи.
Правоустанавливающий документ (купчая, договор о дарении, обмене, свидетельство на наследование, соглашение о приватизации).
Если выкупается часть объекта недвижимости, от остальных собственников получают письменный отказ от приоритетного права выкупа с заверением у нотариуса.
Продажа совместной собственности предполагает согласие второго партнера по браку с предстоящей сделкой. Заверяется в нотариальной конторе.
Если заключен брачный договор, его также стоит приложить в подтверждение того, что отчуждаемое жилье находится в личном распоряжении одного из супругов.

Когда выкупаются доли нескольких собственников, чтобы избавиться от необходимости согласовывать действия сразу со всеми, один из собственников оформляет нотариальную доверенность и занимается сделкой один.

Когда недвижимость или часть ее принадлежит несовершеннолетнему, в пакет документов на квартиру добавляют письменное разрешение от опеки. Представители надзорного органа готовы разрешить продажу только при условии, если продажа площади происходит с одновременным предоставлением равнозначной или лучшей недвижимости, либо вырученные за долю несовершеннолетнего деньги размещаются на банковском счету вплоть до совершеннолетия ребенка.

Проблемы с согласованием нужно учитывать, назначая дату сделки, а если решение вопроса затягивается, есть риск истечения срока действия одобрения ипотеки в Сбербанке. Не уложившись в отведенные 3 месяца, придется снова проходить процедуру согласования с самого начала.

Хотя банк не потребует справок о том, что жилье свободно от жильцов и по коммунальным платежам нет долгов, получить выписку из домовой книги и лицевой счет по квартире – в интересах будущего собственника.

Возможна ли ипотека в Сбербанке по двум документам

Шанс получить ипотеку по 2 документам звучит привлекательно, однако противоречит самим признакам ипотечного кредитования. Дело в том, что на приобретаемый объект все равно потребуется документация, согласно общему списку подготовки к сделке. Когда предлагают оформить ипотеку в Сбербанке по двум документам, на практике это означает сокращенный перечень бумаг при подаче заявки. Такие ситуации допустимы, если клиент открыл счет или выпустил карту в банке и получает заработную плату.

Чтобы подтвердить доход, заемщику не придется просить работодателя подготовить заверенную копию трудовой книжки, составить справку о трудоустройстве, оформить 2-НДФЛ. Банк увидит регулярные пополнения зарплатного счета и сможет самостоятельно оценить уровень платежеспособности заемщика.

Программа ипотеки по 2 документам доступна пенсионерам по возрасту, состоянию здоровья, получателям регулярных выплат из бюджета, обычных граждан трудоспособного возраста, если для получения доходов используются реквизиты Сбербанка.

Собираясь оформить ипотеку с минимальным пакетом, стоит быть готовым, что банк повысит минимальный порог доли первого взноса до 50% от стоимости приобретения, а также пересмотрит ставку в сторону повышения и снизит предельную сумму кредитования, поскольку подобное сотрудничество с заемщиком будет рассматриваться как рискованная сделка.

При оформлении ипотеки по 2 документам, помимо паспорта гражданина РФ могут затребовать второй документ, удостоверяющий личность, или иной документ, на который укажет менеджер отделения.

Список документов необходимый для специальных программ

Помимо основного пакета бумаг на заемщика и объект собственности по спецпрограммам с льготными условиями кредитования требуют дополнительный перечень документов для оформления ипотеки.

Если ипотеку оформляет молодая пара не старше 35 лет (либо один из супругов моложе этого возраста), в банк потребуются:

Свидетельство о регистрации брака.
Документы на детей родных или усыновленных.
Поскольку при согласовании заявки учитывают доход родителей, молодожены готовят личные документы и справки о доходах не только на себя, но и на родителей, которых часто оформляют созаемщиками. Нужно быть готовым по запросу предоставить собственное свидетельство о рождении, где устанавливается родственная связь с родителем.

При участии в программе МСК семья заемщика вправе использовать часть или весь капитал на уплату первого взноса. Чтобы государство перечислило транш, предстоит согласовать операцию с ПФР, предоставив все документы по сделке. Для оформления ипотеки с маткапиталом банку понадобится справка из ПФР о величине остатка суммы, не истраченной еще держателями сертификата.

При оформлении военной ипотеки потребуется подтвердить свое участие в программе накопления капитала и предоставить свидетельство о наличии права на использование льготной ипотеки для военных.

Сбор документации для согласования ипотеки – непростое дело, требующее времени и внимания. Зачастую найти возможность погрузиться в поиск недвижимости и согласование условий с продавцом довольно сложно, что в результате приводит к пропуску срока действия одобрения. Чтобы этого не случилось, ипотечные заемщики чаще других пользуются услугами риэлторов, готовых предоставить полный сервис подготовки к сделке, представляя интересы покупателя при переговорах с продавцом.

Читайте также: