Какие льготы имеет пенсионер на получение кредита

Не так давно пенсионеры вообще не могли получить кредит, так как банки сильно рисковали, предоставляя свои услуги таким гражданам. На данный момент такая возможность есть. При выборе финансовой организации нужно обратить внимание на сумму займа, а также срок, на который он предоставляется. Также некоторые банки не сотрудничают с гражданами, которые достигли 75 лет, однако можно найти исключения.

Получить кредит неработающему пенсионеру — возможно ли

Бесплатно по России

Получить ссуду неработающему пенсионеру вполне возможно по некоторым причинам:

1. Недавно сформировавшиеся организации желают зарекомендовать себя, поэтому выдают потребительские кредиты пожилым людям.
2. Государственные финансовые учреждения активно поддерживают различные социальные программы, благодаря которым пенсионеры могут брать кредиты на выгодных условиях.
3. Пенсионер является добросовестным заемщиком, так как получает стабильный ежемесячный доход в виде пенсии.

Однако если пенсионер нигде не трудоустроен, то получить одобрение финансовой организации будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что банк очень рискует, заключая договор с таким клиентом. Ввиду возраста, жизнь и здоровье пенсионеров находятся под высоким риском.

Количество лет – не единственная причина, по которой банки не хотят связываться с пенсионерами. Далеко не все граждане получают хорошую пенсию, поэтому если пожилой человек оформит кредит, то у него может не остаться прожиточного минимума. Если банк одобрит такую заявку, то он нарушает нормы законодательства РФ.

Условия кредитования

Большинство банков не выдает пенсионерам более 500 тыс. руб.

Если же вам необходим размер ссуды, превышающий данную отметку, то можно воспользоваться следующими способами:

1. Найти другую финансовую контору.
2. Найти поручителя или созаемщика. Им не обязательно должен быть родственник заемщика.
3. Предоставить залог в виде ценного имущества.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• подтверждение постоянной регистрации;
• проживание в регионе, в котором у выбранного банка расположены филиалы.

Топ-10 банков с самыми интересными предложениями для пенсионеров

Совкомбанк

Для работающих пенсионеров в Совкомбанке действует множество программ кредитования, в то время как для нетрудоустроенных всего лишь одна. Она называется «Пенсионный плюс» и имеет следующие особенности:

1. Оформляется сроком от 12 до 36 месяцев.
2. Минимальная сумма – 40 000 р., максимальная – 299 000 р.
3. Процентная ставка составляет от 16,4% до 26,4%.

Важная особенность Совкомбанка заключается в том, что организация выдает займы пожилым людям до 85 лет.
Заявка на кредит

Почта Банк

В Почта Банке для пожилых людей представлены два вида кредитования:

1. «Льготный». Может быть оформлен исключительно гражданином РФ, который достиг пенсионных лет.
2. «Льготный Особый». Необходимо наличие открытого сберегательного счета в указанной финансовой организации.

Эти виды имеют как сходства, так и различия.

Сходства:

1. Минимальная размер займа составляет 20 000 р., макс. – 200 000 р.
2. Срок предоставления ссуды – от 1 до 3 лет.
3. Наличие услуги «Гарантированная ставка» — 12,9%.

Различия:

Обязательные требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение или справка и ПФР;
• СНИЛС;
• максимальный возраст: для женщины – 80 лет, для мужчины – 75 лет.

Россельхозбанк

Для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты, в Россельхозбанке предусмотрен «Пенсионный» кредит.

Особенности данной программы:

1. Макс. возраст – 75 лет.
2. Отсутствие комиссии.
3. Минимальная сумма – 10 000 р., макс. – 500 000 р.
4. Не требуется подтверждать цель займа.
5. Период, на который выдается ссуда– от 5 до 7 лет.

В Россельхозбанке допустимо оформить займ без обеспечения. В этом случае условия будут следующими:

1. Минимальная сумма – 10 000 рублей, максимальная – 750 000 рублей.
2. Период, на который оформляется займ – от 5 до 7 лет.
3. Максимальный возраст заемщика 65 лет.

Для пожилых людей в банке ВТБ предусмотрены следующие условия:

1. От 100 до 500 тыс. рублей.
2. Период, на который оформляется ссуда, составляет от полугода до 3 лет.
3. Размер процентной ставки зависит от суммы займа. Если займ не превышает 400 тыс. руб., то она составит 13,2 – 19,2%. Если ссуда превышает 400 тыс. руб., то процентная ставка составит 12,2 – 17,2%.

Банк не сотрудничает с гражданами, которым более 70 лет.

Сбербанк

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• наличие регистрации в регионе обращения.

Пожилой человек вправе воспользоваться программой под названием «Потребительский кредит без обеспечения».

Он отличается следующими условиями:

1. Минимальная сумма – 30 000 р., максимальная 1,5 млн. р.
2. Срок оформления – от 3 месяцев до 5 лет.
3. Размер процентной ставки – 17%.

Русский стандарт

В указанной финансовой организации действуют следующие условия:

1. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб.
2. Максимальный срок оформления – 60 месяцев.
3. Размер процентной ставки – от 19,9 до 28% годовых.

Гражданин, который обращается в банк «Русский стандарт», должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Отсутствие судимостей.
4. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где присутствует отделение банка.

Восточный Банк

Чтобы обратиться в Восточный банк, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст до 76 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где расположено отделение банка.

Условия:

1. Максимальная сумма 100 тыс. руб.
2. Срок, на который предоставляется займ – 3 года.
3. Процентная ставка – 22,5% до 24,8%.
4. Льготный период – 5 месяцев.

Хоум Кредит

Требования к заемщикам:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Возраст до 70 лет.
3. Хорошая кредитная история.
4. Наличие регистрации по месту проживания.

Условия:

1. Минимальная сумма – 30 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей.
2. Срок, на который предоставляется ссуда – до 5 лет.

Ренессанс

Условия:

1. Минимальная сумма – 10 000 р., максимальная 800 000 р.
2. Размер процентной ставки – 19,5%.
3. Период, на который предоставляется кредит – от 18 до 60 месяцев.

Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит

Тинькофф

Условия:

1. Минимальная сумма – 50 000 руб., максимальная – 1 млн. руб.
2. Размер процентной ставки – от 12%.
3. Период кредитования – от 3 до 36 месяцев.

Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит

Доступно ли пенсионеру рефинансирование

Рефинансирование – это замена существующего кредита, на новый. Проще говоря, определенная финансовая организация погашает займ гражданина, взятый в другом банке. После этого гражданин начнет выплачивать ту же сумму, только другому кредитору.

Рефинансированием могут воспользоваться и пожилые люди, но только при соблюдении следующих условий:

1. Возраст заемщика не должен превышать 67 лет.
2. Наличие страховки.
3. Наличие прописки на территории РФ.
4. Наличие документов, подтверждающих доход от пенсионных начислений.
5. Положительная кредитная история.

Общие правила оформления кредита

Для оформления займа нужно подготовить следующие бумаги:

1. Анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Пенсионное удостоверение.

5 советов — как выбрать банк

Чтобы неработающему пенсионеру выбрать подходящую финансовую организацию, необходимо ознакомиться со следующими советами:

1. Убедитесь в том, что ваш возраст соответствует требованиям, предъявляемым финансовым учреждением. Например, в некоторых финансовых организациях нельзя взять кредит, если заемщик старше 75 лет.
2. Рассчитайте, подходит ли вам срок, на который предоставляется займ. У человека должен оставаться прожиточный минимум с пенсии, которую он получает каждый месяц. Если оформлять ссуду на короткий период времени, то суммы может не хватить.
3. Обращайте внимание на размер процентной ставки. Важно, чтобы он вам подходил.
4. Некоторые учреждения требуют в обязательном порядке оформлять страховку. Если вы не собираетесь этого делать, то рискуете получить отказ или выплачивать надбавку.
5. Ищите банк, который расположен в вашем регионе. В противном случае взять займ в финансовой организации не выйдет.

Гражданин преклонного возраста, не имеющий места трудоустройства, вполне может оформить кредит на выгодных условиях. Для этого достаточно выбрать подходящую финансовую организацию. Обращайте внимание на период кредитования, а также размер процентной ставки.

Есть ли ограничения для пожилых на суммы банковских кредитов?

У пенсионеров, чаще чем у остальных граждан, периодически возникает нехватка денег. Как пожилой человек может получить кредит, и на какую сумму он может рассчитывать?

При принятии решений о выдаче кредитов и займов банки в первую очередь ориентируются на платежеспособность человека. Чем выше и стабильнее доход, тем больше вероятность одобрения заявки на получение денег. Пожилые люди, которые уже вышли на пенсию, часто нуждаются в кредитах не меньше, чем молодые трудоспособные граждане. Они тоже хотят отдохнуть, сделать ремонт или обустроить дачу. Хуже, когда деньги оказываются срочно нужны на лечение. Но есть ли шанс у пенсионера взять кредит в банке, а если да, то на каких условиях? Отправим на разведку уже знакомую нам Марию Ивановну, которая недавно стала пенсионеркой и решила благоустроить дачу, но сбережений ей на это не хватило.

Первым делом наша Мария Ивановна решила обратиться в.

. Крупный банк, который рекламирует выдачу кредитов пенсионерам

Многие крупные банки, такие как Сбербанк России, ВТБ, Альфа-банк и новый Почта Банк, позиционирующие себя как банки с социальной направленностью, имеют специальные кредитные предложения для пожилых людей. Учитывая, что у большинства пенсионеров именно в этих банках открыты счета для получения пенсий, шансы на положительный ответ, в теории, должны повышаться. Сейчас Мария Ивановна узнает, так ли это на самом деле. Первым делом она изучит условия, которые предлагает Сбербанк, где у нее открыта пенсионная карта «Мир».

Условия получения кредита для пенсионера в Сбербанке

В Сбере Марии Ивановне разъяснили, что кредиты на потребительские цели они пенсионерам, конечно, выдают, но с определенными ограничениями:

• на момент погашения кредита заемщику не должно исполниться 65 лет;
• максимальный срок кредитования — 5 лет;
• после выплаты взноса должно оставаться не менее 55 % пенсии;
• размер кредита в пределах от 15 000 до 1,5 млн рублей;
• хорошая кредитная история.

Если в банке открыта пенсионная карта (как у Марии Ивановны), шансы на получение займа возрастают. Кроме того, пенсионер может привести в качестве поручителя трудоспособного родственника или знакомого, тогда предельный возраст кредитования увеличивается до 75 лет. Из документов для оформления заявки необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС.

Больше никаких документов от пенсионера банк для оформления потребительского кредита не потребует. Если задействован поручитель, то потребуются также его документы и справки о размере доходов. Самим пожилым людям такую справку необходимо предоставить только в случае наличия доходов, кроме пенсии, например зарплаты. Кстати, у работающего пенсионера шансов получить кредит больше.

Также в Сбербанке готовы оформить ипотеку. Условия ее для пожилых людей также имеют свои особенности, об этом мы расскажем в следующий раз.

Условия кредитования пенсионеров в ВТБ

Оказалось, что этот банк на сегодняшний день не предоставляет специальных условий кредитования для пенсионеров. То есть на общих основаниях он выдает деньги в долг гражданам, если на момент погашения займа им еще не исполняется 70 лет. Но шансов, что такой кредит дадут пожилому человеку, очень мало, если он не имеет доходов, кроме пенсии. Работающему пенсионеру, особенно если у него есть карта ВТБ, деньги дадут при условии хорошей кредитной истории, но никаких преференций он иметь не будет. Максимальный срок кредитования в ВТБ 24 — 60 месяцев, а максимальная сумма, которую можно взять в долг, — 5 млн рублей. Решила тогда Мария Ивановна посетить еще один банк, коммерческий, для получения полной картины.

Условия получения пенсионером кредита в банке Тинькофф

Оказывается, в коммерческом банке проще всего получить кредитную карту. Условия при этом не отличаются от тех, которые банк предлагает работающим гражданам:

• сумма до 300 000 рублей;
• процентная ставка в год от 19,9 до 29,9 %;
• грейс-период, во время которого не начисляются проценты, — 55 дней.

На момент погашения долга пенсионеру не должно быть больше 70 лет. Также существует возможность кредитования под залог недвижимости в банках-партнерах. То есть ипотека также в теории возможна.

Итак, Мария Ивановна рассмотрела все возможные варианты и может обобщить полученную от банкиров информацию.

Ставки по пенсионным кредитам и сроки погашения

Пенсионерам, которые хотят взять в долг на потребительские цели, то есть на любые нужды (ремонт, лечение, отдых, покупку одежды или техники), российские банки могут предложить кредит по годовой ставке 23,9-21,9 % — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Если у заемщика есть в банке пенсионная, а лучше зарплатная карта, он попадает в льготную категорию и может платить примерно на 2 % годовых меньше. Коммерческие банки иногда предлагают более привлекательные условия, но у них нет льгот для нетрудоустроенных пожилых людей. Зачастую они требуют оформить залог или привести поручителя. Максимум, на что может рассчитывать пенсионер без дополнительных условий, — 1 млн рублей сроком на 5 лет. Досрочное погашение возможно практически во всех банках, а по графику нужно вносить платежи ежемесячно.

Осторожно, МФО!

Пока Мария Ивановна ходила по банкам, она столкнулась с множеством предложений займов для пенсионеров на «очень выгодных условиях». Такие займы предлагают «до пенсии» микрофинансовые организации, годовой процент у которых достигает иногда больше 800 %. То есть если гражданин одолжит у такой МФО 5000 рублей, то через 2 недели он должен будет вернуть уже 7000 рублей, с учетом того, что, как пенсионеру, процент ему снизят аж до 2 % в день, а также дадут льготные несколько дней без процентов.

Конечно, получить деньги в таких организациях совсем не сложно. Главное, иметь паспорт и более-менее приличную кредитную историю. Но вот расплатиться с ними иногда оказывается не по силам даже работающим людям, не говоря уже о пенсионерах, которым зачастую приходится отдавать больше половины пенсии только на проценты. Поэтому заем в таких организациях можно делать только в самых крайних экстренных случаях, а лучше не делать вообще. К такому выводу пришла наша Мария Ивановна. А также задумалась об ипотеке. Этот вопрос она пойдет изучать в следующий раз.

Пенсионер – особый социальный статус, предполагающий низкий уровень доходов при условии отсутствия трудовой занятости. В 2020 году нет специальных кредитных продуктов непосредственно для данной категории заемщиков, но разработаны уникальные схемы кредитования. Поэтому проблем с оформлением ипотеки обычно не возникает.

Ипотека для пенсионеров предполагает риски для кредитора в силу возраста заемщиков, однако в девяти из десяти случаев клиенты получают необходимые средства для приобретения жилья в собственность или детям, внукам. Рассмотрим основные условия выдачи займов под приобретение жилплощади, нюансы привлечения созаемщиков, процентные ставки и лучшие предложения финансовых учреждений.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Ипотека на покупку квартиры, коттеджа, комнаты или участка под строительство людям пенсионного возраста предполагает изучения таких моментов:

• дополнительные источники доходов за исключением пенсионных выплат;
• скоринг супруги (супруга) при оформлении займа пожилой парой;
• наличие залогового имущества для увеличения лимита кредитования неработающим пенсионерам или гражданам с низкой пенсией.

Приобретаемое жилье служит обеспечением по кредиту, если имеющаяся собственность не была предоставлена в залог. Также в обязательных условиях страхования жизни, здоровья – пенсионеры являются рискованными потребителями в силу возраста и возможных болезней.

Заявителями на ипотеку для покупки квартиры могут быть:

• работающие и неработающие пенсионеры по возрасту;
• военные граждане пенсионного возраста, находящиеся на пенсии или работающие официально;
• пенсионеры, получающие пенсионные выплаты в связи с инвалидностью, досрочным выходом на пенсию и не достигшие официального предела.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Ипотека пенсионерам основана на возрастном пороге, служащим главным ограничением в получении средств. Если займ оформляется сроком на 10-15 лет, учитывайте собственный возраст на дату внесения последнего платежа, но не в день обращения в банк.

Для увеличения шансов одобрения заявки подготовьте такой пакет документов:

• паспорт заявителя и супруга (супруги) при наличии официального брака;
• выписку из ПФ, свидетельствующую об уровне доходов (при оформлении ипотеки вдвоем – две справки);
• пакет документов на приобретаемую недвижимость;
• пенсионное удостоверение;
• форму 2-НДФЛ при официальной занятости.

Ипотечный кредит пенсионерам подбирается по нескольким критериям, соответствующим требованиям заемщика. Перед подачей заявки изучите размер первоначального взноса (или его отсутствие), годовой процент, влияющий на сумму ежемесячного платежа, возможность досрочного погашения и штрафные санкции в случае просрочек, наличие дополнительных расходов (комиссий, сборов).

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Существует специальная государственная программа, по которой военным пенсионерам дают ипотеку с целевым расходованием социального пособия. Поддержка государства дает кредиторам снижение рисков невыплаты долга при финансовых сложностях, болезни или полного отказа от погашения займа – платежи высчитываются от суммы назначенного пособия равными частями.

Пенсионерам с военным стажем предлагаются сниженные проценты, в исключительных случаях не требуется первоначальный взнос. Увеличенные шансы на получение у семейных военнослужащих – в банках учитывается совокупный семейный доход, что не влечет тяжелого финансового бремени при выплате ипотеки.

Рассмотрим на примере программы кредитования пенсионеров с военной выслугой:

*Тинькофф определяет ставку индивидуально согласно условиям банков-партнеров, выдающих средства на покупку жилплощади пенсионерами.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека работающим пенсионерам и людям пенсионного возраста без трудовой занятости имеет собственные минусы в сравнении со стандартными программами.

Такое кредитование предполагает:

• уменьшение периода погашения, что провоцирует увеличение ежемесячных взносов;
• длительную процедуру рассмотрения, одобрения заявок;
• залоговый договор при низком доходе пожилой пары;
• возрастные ограничения (в зависимости от финансовой структуры на момент полного расчета по займу возраст заемщиков не должен превышать 65-75 лет).

Условия для выдачи ипотеки пенсионерам

Гражданам с официальным трудоустройством доступна ипотека для пенсионера без первоначального взноса, военным заемщикам доступны льготы, неработающие люди пенсионного возраста получают минимальные суммы к одобрению (если в доходе указана только пенсия). Разберемся детальнее в выдвигаемых требованиях и условиях оформления ипотечных займов для каждой из перечисленных категорий.

Семейные пары

В особенностях финансовых организаций к заемщикам пенсионного возраста – лояльное отношение к семейным парам. То есть, взять ипотеку пенсионеру, состоящему в официальном браке, гораздо проще, чем одинокому соискателю, не имеющему высокого уровня доходов.

Причины, по которым семейные пенсионеры получают большой процент одобрений на ипотечные займы:

• совокупный доход позволяет оплачивать ежемесячные взносы;
• учитываются дополнительные источники финансирования пожилой семьи;
• для банка снижается уровень риска невыплаты долга.

Чтобы действовала минимальная процентная ставка, предпочтительно перевести пенсионные выплаты на счет финансового учреждения, где планируется оформление ипотеки.

Работающие пенсионеры

Пенсионеру с официальной трудовой деятельностью проще оформить ипотеку ввиду дополнительного дохода, подтверждаемого специальной справкой (2-НДФЛ или по форме банковского учреждения). Для такого заемщика единственное ограничение в отношении займа касается возраста.

Приобретение недвижимости не ограничивается вторичным или первичным рынком, клиент вправе выбирать таун-хаусы, коттеджи, земельные участки под застройку, частные дома или квартиры.

Пенсионеры, в собственности которых есть объекты недвижимости

Заемщики старше 60 лет без трудоустройства и дополнительного финансирования получают одобрение на займы с обеспечением.

Залогом по ипотеке может выступать имеющаяся собственность, куда входят:

• квартиры и частные дома;
• земельные участки, паи;
• гаражи, дачные дома;
• промышленная и производственная недвижимость;
• здания общественного назначения, находящие в собственности пенсионера.

Банки согласны дать ипотеку при доходе исключительно в виде пенсии. Это реальный шанс получить деньги на приобретение жилплощади для себя или детей, внуков заемщикам, не состоящим в официальном браке.

Люди, вышедшие на пенсию и способные привлечь созаемщиков

Ипотека на квартиру доступна гражданам, привлекающим созаемщиков не пенсионного возраста.

В выборе партнера, служащего определенной гарантией возврата займа, ориентируетесь на такие критерии:

• лица должны иметь стабильный заработок, определенный совокупный стаж;
• в отличие от поручительства, созаемщик не может быть на пенсии;
• отдавайте предпочтение близким родственникам или людям, которым полностью доверяете.

Почему кредиторы охотно идут на выдачу ипотеки с привлечением третьих лиц? При рассмотрении заявки и заключении сделки рассматривается общий доход заявителя и привлекаемых граждан, что дает повышенную вероятность получения ссуды в размере, недоступном простому клиенту пенсионного возраста.

Список банков, которые дают ипотеку

Где взять ипотеку клиентам на заслуженном отдыхе с выгодными условиями? Сравнительная таблица подскажет перечень финансовых организаций, имеющих до 80% одобренных заявок от людей на заслуженном отдыхе:

Примечание: срок от 12 мес до 300 на выплату ипотечного кредита рассчитывается согласно возрасту заявителя на момент заключения договора.

Такой вид ипотеки выгоден как дополнительное обеспечение регулярных доходов людям преклонного возраста, не имеющим родственной поддержки в старости.

Заключение

Социальные и банковские программы ипотеки пенсионерам на 2020 год расширили границы – кроме увеличения возрастной планки (ранее займы выдавались в среднем до 60-65 лет) снизились годовые ставки, упростилась процедура подачи и сбора документов. Пенсионное ипотечное кредитование позволяет людям преклонного возраста улучшить собственные жилищные условия, приобрести новую жилплощадь близким родственникам, обеспечить себя крышей над головой.

Иногда происходят ситуации, в которых срочно требуются деньги. В этом случае люди обращаются в банк за кредитом. Но есть две незащищенные категории населения, которым кредиты выдают с большим трудом – студенты до 21 и люди после 60 лет. Казалось бы – почему не дать кредит пенсионерам до 75 лет, ведь у них точно есть стабильный ежемесячный доход. Но большинство банков вносит их в отдельную зону повышенного риска и не хотят выдавать большие суммы. Что делать в этой ситуации – разберем в статье.

Дают ли кредит пенсионерам 75 лет и старше?

В современных условиях рынка каждый банк стремится сделать свои потери минимальными. Поэтому они не торопятся выдавать кредит пенсионерам до 75 лет. Более того, уже в 55-65 лет начинаются проблемы при попытке получить деньги. Некоторые финансовые организации прямо говорят, что не одобрят, другие принимают заявку, но потом сообщают об отрицательном решении.

Больше шансов оформить кредит пенсионерам до 80 лет, если у них есть хорошее материальное обеспечение в собственности:

• квартира;
• дом;
• дача;
• автомобиль.

Также можно найти поручителя. Желательно, чтобы это был кто-то моложе, с хорошей официальной зарплатой или имуществом под залог. Идеально, если поручителю 30-45 лет, а его зарплата покрывает ежемесячные выплаты.

Еще один способ получить пенсионный кредит – согласиться на оформление страховки. Учитывая возраст заемщика, она будет не на самых выгодных для клиента условиях. Банку главное застраховать сумму, которую он выдает.

Получить кредит работающим пенсионерам до 75 лет проще, чем тем, кто не работает. Но и для них условия не самые выгодные, а срок возврата не большой.

В любом случае, каждый случай решается индивидуально. Иногда дают кредит даже пенсионерам, которые уже много лет не работают, но процентная ставка для них обычно намного выше, а вероятная сумма кредита – ниже, чем для работающих граждан.

Какие банки дают кредит пенсионерам 70, 75, 80 лет?

Есть только несколько программ у разных банков, которые готовы сотрудничать с людьми старшего возраста. Причем некоторые из них действуют только в определенных регионах.

Если нужно взять кредит без подтверждения доходов, то это крайне сложно в любом возрасте, а после 65 лет вообще не представляется возможным.

Минимально возможная ставка, %

Максимальный возраст занимающего, лет

Указанная в таблице ставка является минимально возможной. Для заемщиков она может стать выше в случае отсутствия поручителя, залогового имущества и работы. На все банки и другие можно подать онлайн заявку не выходя из дома через наш сервис.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Сбербанк охотно сотрудничает с людьми, которые хотят взять кредит, если у них есть поручитель. Все, кто получает пенсию на карточку этого банка, могут оформить кредит под низкий процент, а ответ придет максимально быстро. Потребуется взять с собой только паспорт.

Главная программа, которая позволяет взять кредит пенсионеру до 75 лет, называется «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство ».

Внимание – стоит помнить, что для получения большой суммы необходимо обеспечение – поручительство, имущество, справка о доходах.

«Кредит с поручителем» от Сбербанка пенсионерам

Еще одна программа – «Кредит с поручителем». Подавать документы на такой кредит можно только с поручителем.

• сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
• ставка от 11,9%;
• срок до 5 лет;
• требуется поручитель.

Кредит пенсионный в Россельхозбанке

За деньгами можно обратиться в этот банк. Можно взять кредит пенсионеру до 80 лет в Россельхозбанке. Здесь выдают кредиты пенсионерам на выгодных условиях. Не придется подтверждать целевое использование средств – можно тратить на любые цели.

Основные условия кредита.

Рассматриваться заявка на Кредит пенсионный может до 5 рабочих дней, но обычно все проходит быстрее. Больше шансов получить деньги у людей, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка, застраховали кредит или имеют залоговое имущество. Но это не обязательные условия.

Как рефинансировать кредит?

Это процедура, которая позволяет перевести свой долг на более выгодные условия в другой банк. Многие финансовые организации предлагают такие услуги. Программа рефинансирования кредитов для пенсионеров до 75 лет работает в нескольких банках.

Минимально возможная ставка, %

Максимальный возраст занимающего, лет

С помощью рефинансирования можно увеличить или уменьшить срок кредитования, увеличив или уменьшив ежемесячный платеж. Чем больше будет новый срок выплат, тем меньше нужно будет платить в месяц. Прежде чем переводить кредит в другой банк, рекомендуем внимательно изучить документы и условия рефинансирования, чтобы не оказаться в более невыгодной ситуации.

Требования

Обычно банки в момент, когда отправляют заявку, просят только два документа:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или другой.
• документы на собственность для оформления под залог;
• выписку с накопительного счета;
• договор аренды, согласно которому заемщик получает ежемесячный доход;
• свидетельство о браке, если супруг намного моложе и работает.

Но для успешного получения суммы, которая превышает 50 000 рублей, обычно требуют увеличенное количество бумаг. Чтобы получить необходимую сумму стоит принести с собой:

Другими словами, стоит взять с собой все, что может доказать банку платежеспособность. Когда пенсионер получает доход от сдачи 3-4 квартир в городе, его шансы получить кредит без отказа в тот же день будут максимальными.

Где еще взять кредит пенсионеру до 75 лет и старше?

Если все крупные банки не желают выдавать кредит человеку только потому, что он не работает и живет на пенсию, можно отправиться в МФО. Это микрофинансовые организации, которые дают займы людям на небольшой срок. Это выручает, когда деньги нужны очень срочно.

Многие МФО кредитуют лиц пожилого возраста до 75 лет, а некоторые до 80 и старше. В большинство из них даже не придется идти – достаточно оставить онлайн-заявку. Сделать это можно через наш сервис.

После одобрения деньги поступают на указанный номер карты или их можно забрать в отделении МФО.

Как говорится: «С выходом на пенсию жизнь только начинается!»

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И это правда, ведь у человека появляется много свободного времени, которое можно потратить теперь только на себя. Можно подумать и о предстоящих путешествиях в далекие страны, и о покупке загородного домика, и о новой машине, наконец. Но мечты обо всем этом у многих так и остаются виртуальными.

А почему бы не воплотить свои мечты в реальность, почему не сделать свою жизнь полноценной сейчас, независимо от возраста?

Нет денег на все это? Давайте узнаем, есть ли для пенсионеров какие-либо государственные программы, способные хоть чуточку приблизить их мечты к реальному осуществлению? Существуют ли какие-то программы у банков специально для людей пожилого возраста, обеспечивающие получение заемных денег на льготных основаниях?

Государственные программы, призванные облегчить жизнь пенсионерам

Правительством РФ предусмотрено 2 вида государственной поддержки для людей пенсионного возраста, это:

1. Льготное автокредитование.
2. Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья.

Кроме того, некоторые крупные банки разработали ряд льготных программ по кредитованию лиц пенсионного возраста. Их условия отличаются в зависимости от наличия обеспечения по займам.

Льготное автокредитование

Любой пенсионер в возрасте до 65 лет имеет право на оформление покупки автомобиля отечественного производства или его сборки на российских предприятиях в заем. Так гласят п.1 Постановления Правительства РФ от 31 декабря 2009 г. № 1194 и требования банков по программе автокредитования.

Благодаря принятой Программе многим пенсионерам стала доступной покупка нового авто моделей:

• Рено;
• Ниссан;
• Шевроле;
• Шкода;
• Лада и многих других.

Суть Постановления заключается в том, что 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России по пенсионному льготному кредиту возмещается государством.

Например, при теперешнем размере ставки в 11% установленные банками стандартные проценты будут уменьшены на 7,3%. Такие льготные программы на покупку авто имеют многие крупные банки. Это Сбербанк, Райффайзен, ВТБ, Россельхозбанк и др..

Чтобы оформить подобную ссуду ежемесячная пенсия должна быть не меньшей 8 000 рублей. Если таковая меньше, нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о получении заработной платы или другого дохода за последние 3 месяца или привести поручителя. Кроме того, необходимо передать в залог покупаемый автомобиль. Причем это является обязательным условием банка.

Стоимость приобретаемого автомобиля не должна быть выше 750 тысяч рублей. И нужно быть готовым внести первоначальный взнос в размере 15% его стоимости.

Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья

Государство предусмотрело удешевление для пенсионеров и покупки в кредит жилой недвижимости, садового домика или земельного участка посредством компенсации определенной части понесенных ими расходов. Согласно ст.220 НК РФ, налоговый вычет предоставляется за 3 последних года, предшествующих периоду обращения за ним.

Начиная с 2020 года его размер не может быть больше 3 млн. рублей. Но этот лимит установлен только для ссуд, взятых после этой даты. Займы, оформленные до 1 января 2020 года, подлежат налоговому вычету до 2 млн. рублей.

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк является лидером среди крупных банков по лояльному отношению к людям пенсионного возраста. Особенные условия банк предлагает своим клиентам, имеющим зарплатные или пенсионные счета.

Условия предоставления потребительского займа без обеспечения немного жестче, чем если бы пенсионер привел молодого и обеспеченного поручителя или предоставил бы что-то в залог. Так, кроме дифференцированных кредитных ставок, банк выдвигает требования и к возрасту заемщика.

Ссуда без обеспечения должна быть закрыта на момент исполнения заемщику 65 лет, а с обеспечением – 75 лет.

Чтобы получить положительное решение банка и оформить ссуду, пенсионеру нужно предоставить только паспорт с регистрацией на территории РФ и заполнить анкету-заявку на получение заемных денег. Предусмотрел Сбербанк и оформление потребительского кредитования пенсионеров онлайн, с помощью виртуальной системы Интернет.

Сейчас уже многие пенсионеры успешно освоили компьютер, и им не составит никакого труда оформить заявку на получение какой-то суммы денег онлайн, не выходя из дома. Это удобно и не приходится тратить время на дорогу к банку и обратно, простаивать в очередях к консультантам и не подвергаться риску несчастного случая в дороге.

Если у вас на руках есть кредитная карта, то следует знать, что для каждого банка есть определенный льготный период, в течение которого можно пользоваться кредитом без процентов.

Например, в Сбербанке он составляет 50 дней с первого дня отчетного периода. У каждого заемщика имеется разный отсчет отчетного периода.

Если, например, вы взяли некую сумму с кредитной карты 22 числа, а отчетный период начинается с 8 числа месяца, то льготный период будет исчисляться не 50 днями, а 36 днями (50 — (22 — 8)). Кроме того, за досрочно погашенный долг по ссуде Сбербанк штрафов и комиссий не устанавливает.

Условия, на которых банки выдают денежные займы

Во многих банках условия кредитования пенсионеров почти не отличаются друг от друга. Преимущество в выдаче заемных денег имеют те граждане, которые имеют счет в этом банке, пенсионный или обыкновенный депозит.

Чтобы повысить вероятность положительного решения в выдаче займа в приглянувшемся банке, можно открыть депозитный счет и перевести туда получение пенсии. Так банк будет спокоен и уверен в вашей платежеспособности.

Поручительство или залог значительно повышают шанс получить ссуду.

Факторы, которые негативно влияют на принятие решения банка выдать заем, следующие:

1. Критический возраст заемщика, 75-80 лет. В этом случае на длительный срок одолжить деньги не получится.
2. Если на попечении пенсионера есть родственники-иждивенцы или инвалиды. Такой категории претендентов на заем банки денег скорее всего не выдадут, так как в случае невозврата долга при судебном разбирательстве выносится решение обычно в пользу хоть и нерадивого, но обремененного обязательствами заемщика. Да и в случае смерти долг взыскать не из кого. Так показывает судебная практика.
3. При наличии плохой КИ или имеющихся просрочек, открытых на момент подачи очередного заявления в банк. Как говорится, имея одно отягчающее обстоятельство – возраст, второе банк не потянет.

Процентные ставки

Льготный автокредит можно получить от 7,5% до 9% в зависимости от условий банка. Ипотеку банки предложат не более, чем под 15% годовых. Потребительская ссуда без обеспечения возможна под 18,5-23%, а с обеспечением – под 15,5-17,5% годовых.

Ограничения по возрасту

Как ни парадоксально, но более пожилым людям получить ипотеку гораздо проще, нежели обыкновенный потребительский заем «живыми» деньгами. Причиной всему – наличие или отсутствие залогового имущества. При оформлении ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье, которое имеет высокую ликвидность.

Условия кредита работающим пенсионерам предоставлены на этой страничке.

Тогда как основная часть потребительских ссуд, хоть и под большие проценты, выдается, как говорится, под честное слово. По этой же причине легко получить автозаем, так как здесь залогом выступает приобретаемая машина.

Ее так же, как и квартиру, легко банку реализовать в случае наступления непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долга.

Большинство банков предоставляют:

• ипотеку до 60-летнего возраста;
• автозаймы – до 65-70 лет;
• потребительские ссуды без обеспечения выдадут, если вам не более 65 лет;
• потребительский с обеспечением – 70-75 лет.

Но есть и такие банки, которые могут прокредитовать даже до 86 лет, правда, проценты там будут намного выше, да и без обеспечения они это навряд ли сделают.

Сроки заимствования

Потребительские и автокредиты банки выдают на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ипотека оформляется обычно на срок до 30 лет. Но выдавая пенсионерам такой заем, банки четко контролируют и согласовывают срок окончания договора и предельно допустимый граничный возраст заемщика, исходя из задекларированных условий.

Сколько дадут денег

При потребительском заимствовании без обеспечения сумма возможной выдачи ссуды колеблется в пределах от 15 000 рублей до 50 000 рублей. Если пенсионер согласен на предоставление залога или привел поручителя, доход которого удовлетворяет требованиям банка, то сумма может быть увеличена до 1 500 000 рублей.

Ссуду на покупку автомобиля банки могут выдать в размере до 80% его стоимости.

Предельный размер стоимости автомобиля, подпадающий под этот вид заимствования равен 750 тысяч рублей, значит, 600 000 рублей (750 000 х 80% ) – максимально возможная сумма заимствования. Под ипотеку банк может выделить сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей в зависимости от исполнения заемщиком требований банка.

Перечень банков, работающих с пенсионерами на льготных условиях

Среди немногих банков, имеющих льготные программы потребительского кредитования, самым лояльным к социально уязвимой категории населения можно назвать Сбербанк.

Таблица. Сравнительные условия предоставления льготных ссуд некоторыми российскими банками людям пожилого возраста.

Требования, которым должен соответствовать заемщик

Люди пожилого возраста, имеющие государственное пенсионное обеспечение, могут претендовать на получение льготных условий исходя из следующих требований банков:

1. Для получения пониженной кредитной ставки необходимо иметь расчетный счет в том банке, где вы хотите кредитоваться. Попросту говоря, где получаете пенсию, в том банке и просите ссуду.
2. Каждый банк устанавливает свой граничный возраст, который должен соблюдаться на окончание действия договора займа. Обычно он составляет до 70 лет.
3. Наличие положительной истории заемщика (КИ). Если вы когда-то допускали просрочки платежей или же у вас имеется непогашенный или невозвращенный заем на данный момент, таким заемщикам банки, как правило, всегда отказывают.
4. Если вы предоставите банку подтверждение своего достаточного для оформления ссуды дохода, приведете надежных поручителей или предложите в залог имеющуюся у вас в собственности недвижимость – отказа в выдаче вам займа не будет. Мало того, вы можете претендовать на максимально возможную сумму под пониженный (льготный) процент. Чем меньше банк будет рисковать, предоставляя вам ссуду, тем выгоднее условия предложит.

Какие документы нужно предоставить

Для потребительского ссудирования без обеспечения достаточно предоставить паспорт с российской регистрацией и пенсионное удостоверение. Выдаваемые суммы минимальны.

Если нужна крупная сумма – без обеспечения не обойтись. Гарантией возврата долга может быть залог, для оформления которого необходимо предоставить документы на право владения движимым или недвижимым имуществом.

Как взять кредит пенсионерам наличными с плохой кредитной историей читайте тут.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, информация здесь.

Если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, то ему нужно предоставить документ о его дополнительных, кроме пенсии, доходах. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или заполненная от руки форма банка.

Кроме этого, если человек сдает в наем свою квартиру, гараж и получает регулярный доход, то это также может идти в актив пенсионеру и ускорит получение положительного решения банка о выдаче ссуды. Еще одним немаловажным фактором одобрения вашей заявки будет являться оформление полиса страхования здоровья и жизни заемщика, предмета кредитного договора, а также от невозврата долга.

Следует учесть, что чем выше возраст, тем дороже будет обходиться страховка.

Таким образом, льготное кредитование для пенсионера зависит от многих факторов. И эти факторы напрямую влияют на условия, которые предложит банк. Чем выше возраст заемщика, тем выше будет процентная ставка и меньший срок погашения долга по ссуде.

От наличия обеспечения или его отсутствия также будет зависеть выгодность сделки.

Понижает процентную ставку наличие пенсионного счета или расчетного счета с другими регулярными поступлениями. Поэтому, если ваши возможности не могут удовлетворить требованиям банков по предоставлению льготных условий заимствования, то лучше отказаться от этой затеи.

Дополнительные деньги можно найти и другими способами. Например, сделать ревизию ненужных вещей и продать их. Вот и искомое подспорье, и, что самое при этом главное, ВЫ НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.

Видео: Кредиты доступны и пенсионерам.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также:

  
• Льготы на проезд пенсионеров в мфц
  
• Льготы для пенсионеров за электроэнергию вологодской области
  
• Какие льготы пенсионерам за единственное жилье
  
• Какие льготы у ветеранов боевых действий в афганистане на пенсии
  
• Какие льготы у пенсионеров при уплат