Как получать пенсию на ребенка через сбербанк

Граждане правомочны получать пенсию так, как это им удобно. Одни выбирают выдачу наличными, другие открывают для этого сберкнижки, а третьи оформляют перечисление на банковскую карту . И чаще всего граждане выбирают для обслуживания Сбербанк. Огромное количество людей получают пенсии на карты и счета именно Сбербанка.

Как можно получать через Сбербанк пенсию, как оформить такой перевод. Что предлагает банк пенсионерам, его специальные счета и карты для этой категории клиентов. Полный порядок действий пенсионера для перехода на обслуживание в эту организацию. Во всех вопросах разобрались специалисты Бробанк.ру .

Преимущества получения пенсии через Сбербанка

Для граждан пенсионного возраста чаще всего актуальны три основные вещи — это удобство обслуживания, его выгодность и возможность совершения накоплений. В Сбербанке все эти цели прекрасно реализованы. Этот банк обслуживает большую часть российских пенсионеров, у него к ним особе отношение.

Почему граждане выбирают Сбербанк:

большое количество банкоматов и отделений. Это удобно. Банкомат для снятия наличных в любом случае будет находиться в пешей доступности. Широкая сеть отделений позволяет без проблем обращаться в банк для решения каких-то вопросов;
предусматриваются проценты на остаток собственных средств. То есть пенсионер может просто держать деньги на счету в любом объеме и будет получать за это прибыль;
специальные депозитные программы для граждан пенсионного возраста. В дальнейшем можно будет переводить деньги на вклад напрямую со своего пенсионного счета;
получение пенсии день в день. Банк не проворачивает средства из ПФР, он сразу переводит их на счета граждан. Если вы получали пенсию наличными 15 числа, этого же числа каждого месяца она и будет зачислена на карту или счет;
обслуживание счетов и карт пенсионеров всегда проводится бесплатно.

Как перевести пенсию в Сбербанк

Сбербанк оказывает гражданам содействие в этом вопросе, помогает в составлении заявления в Пенсионный Фонд. Составить его можно еще перед началом пенсионных выплат или тогда, когда пенсия уже назначена и выплачивается.

Порядок действий:

Для начала нужно определиться, как именно вы будете получать пенсию через Сбербанк. Можно выбрать карту или сберкнижку (книжка по факту — обычный счет). Нужно подойти в удобное отделение Сбера, указать менеджеру на цель визита — желание получать пенсию через этот банк. Менеджер поможет определиться с тем, что лучше открыть, карту или просто счет. При себе нужно иметь паспорт и пенсионное удостоверение.
После открытия счета или выдачи карты можно приступать к подаче заявления в ПФР. Менеджер Сбербанка поможет составить заявление, его нужно будет отнести в отделение Пенсионного Фонда, где открыто ваше выплатное дело.
Заявление рассматривается и регистрируется в течение 3-х дней. Если пенсия уже выплачивается, то по истечении периода регистрации выплаты будут поступать уже через Сбербанк. Если пенсия еще не назначена, заявление будет приложено к комплекту документов на оформление пенсионных выплат: первая сразу поступит на карту или счет в Сбере.

Чтобы получать пенсию через Сбербанк, можно поступить даже еще проще. Если пенсионер «дружит» с интернетом, то заявление в ПФР о переводе пенсии можно направить онлайн. Для выполнения этого действия нужна регистрация на портале Госуслуг. Если аккаунта в этой системе нет, его можно получить через Сбербанк Онлайн.

Для подачи заявления в ПФР удаленно нужно для начала завести реквизиты в Сбере и получить доступ в Сбербанк Онлайн. Далее нужно зайти в банкинг, выбрать раздел «Прочее», там — «Пенсионные программы » и далее — «Получать пенсию через Сбербанк». Система автоматически сформирует заявление и отправит его в ПФР. Оно также рассматривается в течение 3-х дней.

Пенсионная карта Сбербанка

Большинство пенсионеров открывают специальные карты Сбера, которые предназначены именно для получения пенсии, а также для других социальных выплат. Это обычная банковская карта, обслуживаемая национальной системой МИР. Ее можно использовать для оплаты товаров и для обналичивания по всей стране. Ее принимают к оплате все магазины и онлайн-сервисы.

Важные моменты тарификации:

ведение счета только в рублях;
карта действует в течение 5 лет, после ее необходимо перевыпустить (перевыпуск бесплатный);
годовое обслуживание всегда бесплатное;
держатель получает бонусы Спасибо, которыми можно оплачивать товары и услуги и партнеров банка;
на средства, размещенные на карте, Сбер начисляет 3,5% годовых. Начисление ведется на любую сумму, хоть на 1 рубль;
в банкоматах Сбербанка можно снимать без комиссии до 50000 рублей в день. Если лимит превышается, берется комиссия в 0,5% от суммы;
СМС уведомления о проведенных операциях два месяца поступают бесплатно, после банк будет списывать со счета за услугу по 30 рублей ежемесячно;
предоставление услуг онлайн-банкинга всегда бесплатное.

Банк ежедневно начисляет 3,5% годовых на средства клиента. Проценты суммируются за каждый день и раз в 3 месяца выплачиваются клиенту на его карту.

Чтобы получать пенсию на карту Сбербанка, для начала нужно оформить платежное средство. Для этого подойдите в любое отделение с паспортом и подайте заявление на выпуск. Если удобно, можно заказать пенсионную карточку онлайн. Пенсионное удостоверение иметь не обязательно: может, гражданин еще находится в стадии оформления пенсии.

На изготовление платежного средства требуется время. Если вы проживаете в крупном городе, то изготовление и доставка занимают не больше 3 дней. Если клиент проживает в области, процесс может занять до 10 рабочих дней. В отдаленные районы доставка совершается в срок до 15 рабочих дней. После получения карты можно сразу подавать заявление в ПФР на перевод пенсии удобным методом.

Открытие простого Сберегательного счета

Современные пенсионеры, которые только выходят на пенсию или недавно на нее вышли, предпочитают открывать именно карты. Они более удобны в обслуживании и несут дополнительную привилегию держателю — начисление 3,5% годовых на остаток средств ежедневно. Но некоторые пенсионеры, особенно более пожилые, предпочитают вести обычные счета, они открывают сберкнижки.

Таким клиентам Сбербанк предлагает открытие Сберегательного счета. Это самый обычный счет, для управления которым клиенту дается сберкнижка — в ней будут отражаться все проводимые клиентом финансовые операции, то есть поступление средств, снятие денег со счета.

Счет открывается бессрочно при предъявлении клиентом паспорта. Для открытия нужно подойти в любое отделение Сбербанка, реквизиты будут предоставлены сразу. После можно сразу попросить менеджера составить заявление о переводе пенсии на этот счет для передачи его в ПФР.

По сберегательному счету тоже предполагается начисление доходности, но она совсем скромная — 1-1,8% годовых. Для совершения операций со счетом нужно будет каждый раз обращаться в отделения Сбера.

Каждый год все больше пенсионеров России предпочитают получать свою пенсию по пластиковым картам. И это на самом деле очень удобно:

нет необходимости ожидать прихода почтальона в назначенный день;
не надо давать распоряжения и оформлять доверенности в случае отсутствия по месту регистрации на день выплаты;
сохранность наличных;
выгодные условия обслуживания, позволяющие получать дополнительный доход;
современные сервисы, привязанные к банковской карте.

Рассмотрим, как оформить перевод пенсии на карту Сбербанка.

Способы оформления доставки

Если же вы являетесь получателем пенсии по другим каналам, изменить форму получения можно по заявлению в трех ведомствах по месту регистрации:

Отделении Пенсионного Фонда.
Отделении Сбербанка.
МФЦ.

Либо подать заявление в электронном виде на портале Государственных услуг (при наличии регистрации в данном сервисе). Надо учитывать, что при обращении в первой половине месяца, вы можете рассчитывать на доставку пенсии по новым реквизитам уже в следующем. При более позднем обращении, выплачиваться пенсия в ближайший период будет по старой схеме.

Какие документы понадобятся

паспорт;
пенсионное удостоверение;
СНИЛС;
реквизиты банковской карты;
доверенность установленной формы (если в интересах получателя действует третье лицо).

Как заполнить заявление

В заявлении о доставке пенсии указываются следующие данные:

Персональная информация о заявителе: ФИО, СНИЛС, гражданство, адреса прописки и фактического пребывания, телефон, электронная почта (при наличии), данные паспорта.
Персональные данные представителя: законного представителя, опекуна, попечителя, доверенного лица.
Дату доставки (с какого числа, месяца и года).
Место доставки (прописки, пребывания, фактического нахождения).
Организация-доставщик: Почта России (получение в кассе или на дому), кредитная организация (наименование и расчетный счет в банке), иная организация (получение в кассе или на дому).

К заявлению необходимо приложить банковские реквизиты, полученные при оформлении карты.

Преимущества перевода пенсии на карточку

Получение пенсии Почтой России не всегда удобно. Во-первых, в день получения выплаты вам всегда надо находиться дома. Если вдруг вас не оказалось, или вы просто не услышали стук почтальона, получить свои деньги можно будет уже в почтовом отделении. Во-вторых, вы получаете сразу всю сумму наличности, и приходится где-то ее хранить. Если хочется часть денег отложить – надо идти в банк.

В кредитных учреждениях выплата происходит в определенной день, дату которого необходимо уточнять непосредственно в банке. Если этот день выпадает на выходные или праздничные, зачисление производят в последний рабочий день накануне выплаты.

Нет необходимости снимать всю сумму наличными, так как практически во всех торговых точках производят обслуживание по банковским картам. При этом списание производится с точностью до копеек.

Снять наличные можно в любое время суток в специальных устройствах самообслуживания – банкоматах. Есть возможность доверить это кому-то из близких. Получающий должен знать персональный код доступа к банковской карте.

Пенсионные карты Сбербанка

Сегодня Сбербанк производит перечисление пенсии не только на карты МастерКард и Маэстро, но и на пластик национальный платежной системы МИР. Получать пенсию на карту российского Сбербанка выгодно и удобно.

Льготные тарифы на оформление и обслуживание карты.

Плата за выпуск и ежегодное обслуживание отсутствует. Исключение составляет перевыпуск, в случае утери комиссия за данную операцию составит 30 рублей.
Снятие наличных без комиссии в пределах суточного лимита (50 000 рублей).
Пополнение карты без комиссии в пределах одного региона. При совершении взноса на другой территории, комиссия составит 1.25 %, минимум 30, максимум 1 000 рублей.
Обслуживание в терминальной сети (магазинах) – без комиссии.
Блокировка карты, получение выписок по операциям – бесплатно.

Удобные сервисы от Сбербанка, такие как:

Мобильный банк. Вы всегда знаете о поступлении средств на свою пенсионную карту, а также получаете уведомления обо всех расходных операциях. Можете совершать переводы, в том числе на оплату сотовых телефонов, а также на другие сберкарты. Предусмотрен льготный период пользования – 2 месяца, в течение которого внесение абонентской платы не производится. Далее ежемесячный платеж составит 30 рублей.
Онлайн-банк. Возможность контролировать свой счет и совершать любые платежи из личного кабинета в сети интернет.
Автоплатеж. Программирование регулярных платежей на автопроведение в определенный период . Создать соответствующие настройки поможет консультант банка, а вам остается только контролировать списание.

Получение дополнительного дохода от начисленных процентов на остаток по счету – 3.5% годовых.
Программа начисления бонусов СПАСИБО, позволяющая накапливать и компенсировать покупки бонусами на очень выгодных условиях.
Возможность откладывать часть поступлений на депозит не выходя из дома.
Финансовая безопасность, гарантированная участием Сбербанка в системе обязательного государственного страхования, а также многолетней деловой репутацией.
Возможность оформления дополнительной страховой защиты своей банковской карты (при желании).
Широкая сеть обслуживания. Наличие отделений и банкоматов в любой точке страны.
Простота переводов денежных средств между держателями карт. Ваши близкие всегда с легкостью могут оказать вам финансовую поддержку. Для вас это также не составит никакого труда.
Возможность бесплатной подписки на ежемесячное получение счета-выписки на электронный ящик.
Льготные условия кредитования.

Как открыть пенсионную карту в Сбербанке

В отделениях Сбербанка вас проконсультируют, как перевести пенсию с почты на карту. Если карта еще не оформлена, потребуется обратиться в банк.

Кто может получить пенсионную карту

Получить карту может гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства при достижении возраста восемнадцати лет, имеющий право на получение пенсии. Для оформления потребуется документ, подтверждающий личность (в соответствии с законодательством РФ), регистрация на территории РФ (постоянная или временная), документ, подтверждающий назначение пенсии.

Где и как получить

Требуется оформление заявки на выдачу посредством заполнения заявки-анкеты. Срок изготовления именной карты составляет около двух недель. Для оформления и/или получения карты третьим лицом потребуется доверенность. После процедуры оформления один экземпляр заявления передается заявителю. Не забудьте попросить у сотрудника банковские реквизиты вашей карты.

Для подключения мобильного банка потребуется сообщить номер вашего сотового телефона.

Как пополнять

через терминал самообслуживания по номеру карты;
в кассе банка при предъявлении паспорта отправителя и сообщении номера карты получателя;
через интернет-банк Сбербанка или мобильное приложение;
через другой банк (понадобятся все банковские реквизиты: БИК, ИНН, р/счет).

Правила пользования банковской картой

Существуют правила технической и информационной безопасности при использовании карты.

Техническая безопасность

Карту необходимо беречь от воздействия электромагнитных полей. Для этого требуется исключить возможность ее нахождения вблизи электроприборов и магнитных устройств.
Не сгибайте карту и не допускайте повреждения электронного чипа и магнитной полосы. По возможности используйте специальные чехлы для хранения.

Информационная безопасность

Не передавайте никому и храните в безопасности следующую информацию:

Персональный код идентификации (пин-код). При трудном запоминании, произведите его смену в устройстве самообслуживания.
Реквизиты, эмбоссированные и прописанные на пластике: имя и фамилия владельца, срок действия, а также цифровые данные, расположенные на оборотной стороне карты.
Одноразовые коды и пароли, полученные при использовании мобильного телефона и интернета.

Сотрудники банка никогда не будут запрашивать у вас подобную информацию!

Незамедлительно сообщайте банку о следующих случаях:

получения информации на мобильный телефон о расходной операции, которую вы не совершали;
утери своей банковской пенсионной карты;
утери мобильного телефона;
при непреднамеренном разглашении персональных данных о пенсионной карте.

Не оставляйте свою пенсионную карту без присмотра, не отдавайте ее для проведения операции по терминалу без вашего присутствия.

Заслоняйте клавиши при вводе персонального кода в банкоматах и терминалах.

Получайте на счёт выплаты на содержание подопечного

3,5%

О счете
Подробные условия
Документы и ссылки

Счёт могут открыть родители, усыновители, опекуны и попечители, получающие выплаты на содержание своих подопечных.

На Номинальный счёт удобно получать деньги и расходовать их — для трат разрешение органов опеки и попечительства не понадобится.

Какие выплаты можно получать

На счёт зачисляются средства социального характера, указанные в статье 37 ГК РФ: суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные средства, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних/недееспособных/ограниченно дееспособных граждан, которые являются бенефициарами по номинальному счёту.

В случае несоответствия целевого назначения средств, перечисляемых для зачисления на Номинальный счет, требованиям статьи 37 ГК РФ данные средства не зачисляются на счет и возвращаются отправителю (более подробно в разделе Зачисления на Номинальный счет ).

Как открыть счёт и получать на него выплаты

Приходные операции по Номинальному счёту не производятся за исключением операций по зачислению поступающих в безналичном порядке сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых на содержание Бенефициара (ребенка или гражданина, признанного недееспособным/ограниченно дееспособным), указанных в ст.37 ГК РФ, а также денежных средств, перечисленных с другого Номинального счёта, Бенефициаром по которому является то же лицо.

В офисах Сбербанка, а также в Сбербанк Онлайн на Номинальный счёт с других счетов возможно осуществлять переводы сумм алиментов, возмещения вреда здоровью, возмещения вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также средств на содержание Бенефициара. Более подробно в разделе Зачисления на Номинальный счет.

Пополнение Номинального счёта наличными деньгами не осуществляется

Не ограничено. Владелец счёта может распоряжаться деньгами с номинального счёта без предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Банку никакие отчёты для этого не требуются.

По номинальному счёту можно оформить длительное поручение об автоматическом переводе денег на другой счёт/вклад/счёт банковской карты, открытый на своё имя или на имя третьих лиц.

Владелец счёта может совершать безналичные расходные операции в офисе Сбербанка, в котором открыт Номинальный счёт, а также в личном кабинете или приложении Сбербанк Онлайн

Вы можете бесплатно получить выписку по счёту в офисе банка, в котором открыт Номинальный счёт. Не забудьте паспорт. Выписка пригодится для предоставления ежегодного письменного отчёта в орган опеки и попечительства о хранении, использовании и управлении деньгами подопечного.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются по истечении каждого трёхмесячного периода. Он отсчитывается с даты открытия счёта.

Условия начисления процентов при расторжении/прекращении договора

При расторжении/прекращении договора доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств на счете по процентной ставке, которая установлена по «Номинальному счету для зачисления социальных выплат» при заключении договора.

Если с момента открытия счёта процентная ставка изменялась, то для расчёта процентов принимается каждое значение процентной ставки пропорционально сроку её действия с момента открытия счёта.

По «Номинальному счёту для зачисления социальных выплат» вы можете оформить доверенность.

В отделении банка

Номинальный счет для зачисления социальных выплат может закрыть:

Владелец Номинального счета:

– с выплатой остатка денежных средств наличными,
– с перечислением остатка денежных средств на другой Номинальный счет этого же Бенефициара или на другой счет (не Номинальный), открытый на имя Владельца или на имя другого лица, в том числе Бенефициара.

Доверенное лицо Владельца Номинального счета (если доверенность содержит соответствующие полномочия):

Доверенное лицо Владельца Номинального счета не может перечислить денежные средства на свой счет (ст. 182 п. 3 ГК РФ).

Дееспособный Бенефициар по Номинальному счету (при условии подтверждения дееспособности):

– с выплатой остатка денежных средств наличными,
– с перечислением остатка денежных средств на другой счет (не Номинальный), открытый на имя Бенефициара или на имя другого лица.

В случае приобретения дееспособности в связи с достижением 18-летнего возраста предъявление документа, подтверждающего дееспособность Бенефициара, не требуется.

Новый законный представитель Бенефициара, назначенный в связи со смертью или прекращением полномочий Владельца Номинального счета, по представлении документов, подтверждающих полномочия законного представителя Бенефициара:

– с перечислением остатка денежных средств на другой Номинальный счет, открытый в Банке на его имя, Бенефициаром по которому является то же лицо, что и по закрываемому Номинальному счету.

Документы, подтверждающие полномочия законного представителя Бенефициара, перечислены в блоке «Как открыть счет» в зависимости от типа законного представителя (опекун, попечитель, родитель).

Наследник Бенефициара (при предъявлении документов, подтверждающих его наследственное право):

– с выплатой остатка денежных средств наличными,
– с перечислением остатка денежных средств на другой счет (не Номинальный), открытый на имя наследника.

Физическое лицо, предъявившее постановление нотариуса о возмещении расходов на достойные похороны Бенефициара:

– с выплатой остатка денежных средств наличными.

В Сбербанк Онлайн

Номинальный счет для зачисления социальных выплат в Сбербанк Онлайн web-версии или в мобильном приложении Сбербанк Онлайн (версия для IOS)

Владелец Номинального счета:

– с перечислением остатка денежных средств на другой Номинальный счет этого же Бенефициара или на банковскую карту или другой счет (не Номинальный), открытый на имя Владельца.

С 1 октября 2020 года все банки в РФ обязуются перечислять социальные пособия только на счета или вклады с возможностью пополнения и снятия, а также на карты отечественной платежной системы «Мир». Требование описано в законе 161-ФЗ и не связано с разовыми выплатами, которые перечисляются реже, чем раз в 12 месяцев.

Новые правила коснутся граждан, которые оформили пенсию, пособие или другие формы государственной поддержки в период до 2017 года – после пенсионерам при замене карт изначально оформляли «Мир». Государство больше не работает с другими платежными системами.

О карте «Мир»

«Мир» — это российская платежная система. Она была разработана в 2014 году, когда начались политические конфликты с другими странами. Правительство опасалось санкций, в частности, отключения на территории государство международных средств оплаты, потому в ускоренном порядке инвестировала средства в разработку собственного продукта. «Мир» стал гарантом работоспособности финансовой системы РФ, независимо от остальных стран.

Правительство разработало план постепенного перевода граждан на новую форму выплат пособий. Работники бюджетных структур обязаны оформить карту при устройстве на работе. Аналогичная ситуация и с получателями государственных выплат – при оформлении пособий им выдается «Мир».

На конец 2019 года доля платежной системы в сфере банковских карт доходила до 17,5%. С октября 2020 года все пенсионеры и получатели пособий в принудительном порядке будут переведены на новую форму выдачи средств, потому доля «Мир» должна возрасти.

Карта оформляется в любом сертифицированном банке. Список компаний, которые сотрудничают с отечественной платежной системой, постоянно расширяется. Сейчас у государства уже более 100 контрагентов.

Стоимость годового обслуживания – от 750 до 1250 рублей. Для социальных карт плата не предъявляются, они бесплатно выдаются гражданам.

Какие выплаты будут перенаправлены на «Мир»

В РФ учреждено много социальных программ. С 1.07.2020 все формы поддержки, приведенные ниже, могут быть переведены только на карту «Мир»:

Любые формы пенсий (инвалидная, возрастная, по причине потери кормильца и др.);
Любые формы пособий на детей (для ухода за ребенком до 1,5, 3 лет и др.);
Разовые выплаты при рождении ребенка;
Пособие по беременности и родам, а также помощь, предназначенная женщинам, постановленным на учет на ранних сроках;
Помощь жертвам радиации.

Если у получателя государственных выплат на данный момент нет на руках карты «Мир», то он обязан ее оформить, уведомить об этом государственные органы (ПФР, социальную защиты или др.) и передать реквизиты банковского счета. Важно заранее обеспокоиться сменой платежной системы, чтобы избежать ошибок в переводах и задержек пособий.

Получение карты «Мир» в Сбербанке

В Сбербанке можно оформить карту трех видов:

Стандартную;
Пенсионную;
Золотую.

Все они работают внутри технологии MIR Accept. Для снятия средств достаточно просто приложить карту к терминалу.

Инструкция

Оформить карту в Сбербанке могут граждане старше 14 лет. Они должны быть зарегистрированы на территории РФ.

Для подачи заявления на Пенсионную карту гражданин должен обладать основаниями для начисления пособий. Она может быть оформлена только для лиц старше 18 лет.

Запросы резидентов других стран и лиц без регистрации рассматриваются сотрудниками Сбербанке в особом порядке.

Оформить карту можно в одном из отделений банка. Сотрудник расскажет об условиях пользования, тарифах обслуживания, лимитах оборота средств и технологию начисления бонусных баллов. Также подать заявку на выдачу карты можно через интернет-банкинг.

Сроки оформления

Карта будет готова в течение 2 недель после принятия заявления. В мобильном приложении или в Личном кабинете банка можно отследить статус работы.

Карта «Мир» выдается гражданину, если у него при себе имеется внутренний паспорт. Вместе с «пластинкой» выдается ПИН-код для доступа к счету. Его лучше запомнить (переписать отдельно) и хранить, чтобы он не попал в руки третьих лиц. Сотрудники банка не видят ПИН-код и не могут получить к нему доступ.

Активация карты

Для пользования счетом карту нужно активировать. Это проще сделать сразу при получении – сотрудник банка все разъяснит. Карта начнет работать в течение 24 часов после активации – держателю придет СМС-сообщение о том, что счет открыт.

Получатели государственных пособий и зарплаты должны учесть, что на привязку нового счета может уйти до 48 часов. Вероятно, что выплаты на новую карту начнутся с месяца, идущего после месяца оформления. Эту информацию нужно уточнить у сотрудников банка при получении.

Номинальный счет на ребенка в Сбербанке — это специальный банковский счет, который необходимо открыть опекуну или попечителю на своё имя для зачисления пособий, алиментов, пенсий и иных социальных выплат положенных подопечным.

Рассмотрим подробно все, что нужно знать для взаимодействия с номинальным счетом, оформления и составления отчетов в органы опеки.

Номинальный счет в Сбербанке

Важно сразу определиться с терминологией, есть всего 4 основных понятий для понимания вопроса.

Определения

Бенефициар (выгодоприобретатель) — это тот, кому принадлежат права на средства на номинальном счете.

Владелец счета — это тот, кто оформляет счет в банке на свое имя и заключает договор номинального счета.

Договор номинального счета — должен быть составлен с обязательным указанием бенефициара, но может быть подписан без его участия. В договоре указываются любые правила по использованию средств на счете в интересах подопечного.

Банк-контролер — по договору, банк может быть обязан осуществлять контроль за расходами владельца счета в интересах бенефициара.

В нашей ситуации:

Бенефициар — это несовершеннолетний ребенок, недееспособный гражданин.

Владелец счета — родитель, опекун/попечитель, усыновитель, приемный родитель

Банк-контролер — Сбербанк, в котором и подписывается договор и размещается счет.

Наглядная схема взаимодействия всех участников:

Законодательная база

Если вам потребуется уточнение нюансов или проверка актуальности данных, то вы можете обратиться к законам, по соответствующим темам:

Список возможных выплат — Статья 37 ГК РФ (часть первая) №51-ФЗ с изменениями и дополнениями с 01.09.2018.
Требования к договору номинального счета — Статья 860.1 ГК РФ (часть вторая) №14-ФЗ с изм. и доп. с 01.09.2018.
Порядок предоставления отчетов опекуном или попечителем — Федеральный закон №48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» ред. от 31.12.2017.
Случаи, в которых не требуется предоставление отчетности — пункт 1 статьи 37 ГК РФ.
Запрещенные действия для опекуна и попечителя — пункт 2 статьи 37 ГК РФ.

Какие выплаты могут зачисляться

Государственные социальные выплаты на содержание гражданам России.
Пенсии по инвалидности, по потере кормильца, выплачиваемые несовершеннолетним, недееспособным, ограниченно дееспособным.
Выплаты по возмещению вреда здоровью.
Алименты.

Условия Сбербанка

Таблица с условиями по номинальному счету Сбербанка для соцвыплат:

Срок	Бессрочно
Валюта	Рубль
Проценты*	3,55% годовых
Начисление процентов	Каждые 3 месяца
Капитализация	Да
Неснижаемый остаток	0 руб.
Максимальная сумма	Без ограничений
Страхование вклада	Да (максимум 1,4 млн. руб.)
Пополнение	Возможны только от соцорганов или с указанием разрешенного «назначения платежа»
Снятие	Без ограничений и без разрешений опеки.

*Процентная ставка может быть изменена банком без предварительного уведомления.

Тарифы на обслуживание номинального счета для социальных выплат в Сбербанке:

Пользуемся счетом правильно

Если в отношении владельца счета возникает обязанность по аресту или списанию денег, то это никак не относится к номинальному счету опекуна — он не может быть арестован.
Номинальные счета входят в систему страхования вкладов АСВ с 01.01.2015 года. А значит, они застрахованы на сумму до 1 400 000₽.
Сбербанк не контролирует расходы по номинальному счету (так составлен типовой договор в банке). Опекун может осуществлять траты без ограничений. Нет необходимости в дополнительных разрешениях органов опеки и попечительства. Важна лишь итоговая-годовая отчетность попечителя/опекуна.
Если у опекуна или подопечного изменились удостоверение личности, адрес, статус — то сообщить банку об этом обязан владелец счета.
Владельцем по номинальному счету возможно оформление доверенности на распоряжение денежными средствами. Это может быть разрешение на любые расходные операции или на получение выписок. Например, один из родителей может открыть счет в банке и выписать доверенность на другого для распоряжения средствами.
Наследники владельца счета не имеют никаких прав на получение средств бенефициара.
В случае смерти бенефициара банк замораживает средства. Если были зачислены излишки их вернут отправителям — соответствующим органам. Остатки будут выданы только наследникам бенефициара.
Сберегательную книжку по номинальному счету опекуна оформить нельзя.
Владельцу нельзя оформить завещательное распоряжение.
Владелец может сразу получить выписку по переводу с номинального счета на свой, если операция выполнена в отделении Сбербанка (печать и подпись специалиста банка не ставится).

Как перевести деньги на номинальный счет

На номинальный счет можно выполнить перевод средств через:

отделение,
Сбербанк Онлайн,
мобильное приложение,
терминал/банкомат.

Если перевод на номинальный счет ребенка/подопечного выполняется через интернет, то обязательно указывать полные реквизиты и заполнять поле « назначение платежа » такими фразами:

алименты,
содержание,
лечение,
возмещение вреда здоровью.

Вы можете скачать полный список слов-идентификаторов для зачисления Сбербанком денежных средств на номинальный счет опекуна. Слова могут быть в любом числе и падеже: 📝Перечень слов.pdf

Иначе платеж не пройдет и будет возвращен отправителю, т.к. предназначение счета — получение социальных выплат.

Банк не имеет права зачислять иные средства, согласно режиму ведения номинального счета.

Как проверить поступления

Даже, если у вас есть мобильный банк, то подключение его к номинальному счету не возможно (скорее всего это сделано в целях безопасности, слишком часто мошенники используют этот канал для обмана).

А это значит, что СМС-сообщения не будут приходить при поступлении денег на номинальный счет опекуна.

Есть только два варианта проверить поступления:

посетить офис Сбербанка,
позвонить по бесплатному номеру: 8-800-555-02-55.

В контактном центре вам могут сообщить 10 последних операций.

В этом случае — вы всегда будете получать СМС о поступлениях на свою карту, и сможете следить за балансом в личном кабинете онлайн-банка.

Отчетность в органы опеки

Опекун или попечитель обязан ежегодно самостоятельно составлять и подавать отчет в органы опеки не позднее 1 февраля, согласно федеральному закону №48-ФЗ. В отчете должна содержаться информация о тратах сумм, которые зачислялись на номинальный счет ребенка.

Что нужно помнить:

Предоставить отчет в органы опеки не позднее 31 января.
Исключить исправления и помарки.
Не оставлять пустые графы, ставить прочерк или написать «не получает».
Приложить к отчету соответствующие доходные/расходные документы.
Реальные расходы по документам должны совпадать с данными отчета.
Можно заполнить в электронном виде, прописью только ФИО и подпись опекуна/попечителя.

До 2018 года форма отчета остается неизменной с 2014 года. Вы можете скачать для заполнения форму и ознакомиться с примерами корректного заполнения, взятых с сайтов органов опеки и попечительства.

Получить выписку для ежегодного отчета, может владелец номинального счета в отделении Сбербанка — бесплатно. Необходимо предъявить паспорт.

Перед заполнением отчета по детским пособиям обязательно позвоните в органы попечительства и уточните, не вводились ли изменения в форму.

Открытие Счета

Возможен только один вариант открытия номинального счета в Сбербанке на ребенка — в отделении банка.

Открытие невозможно через:

интернет-банк Сбербанк Онлайн,
личный кабинет Мобильного приложения,
терминал или банкомат.

Нужно один раз пройти процедуру открытия, собрав полный пакет документов, а потом получать выплаты на ребенка не обращаясь за дополнительными разрешениями в органы опеки и попечительства.

Вариант №1

Бенефициар: несовершеннолетний ребенок до 18 лет.

Владелец счета: опекун или попечитель.

Удостоверение личности опекуна.
Свидетельство о рождении для детей до 14 лет. Или удостоверение личности для бенефициара в возрасте 14-18 лет.
Акт о назначении опекуна из органов опеки, который подтверждает полномочия на распоряжение средствами подопечного.

Вариант №2

Бенефициар: несовершеннолетний ребенок до 18 лет.

Владелец счета: родитель или усыновитель.

Удостоверение личности родителя.
Свидетельство о рождении или паспорт для бенефициаров до 14 лет и с 14 до 18 лет соответственно.

— Для каждого ребенка-бенефициара открывается свой номинальный счет. Владелец может написать заявление — платежное поручение, для перевода средств всех бенефициаров на 1 свой личный счет (удобно — на карту).

Вариант №3

Бенефициар: недееспособный гражданин.

Владелец счета: опекун.

Паспорт опекуна.
Акт о назначении опекуна из органов, с подтверждением полномочий.
Решение суда или акт из органов опеки о признании гражданина-бенефициара недееспособным.

Вариант №4

Бенефициар: ограниченно дееспособный гражданин.

Владелец счета: попечитель.

Пакет документов совпадает со списком из варианта №3.

После открытия счета вы можете получить реквизиты и передать их в соответствующие органы для начисления социальных и прочих выплат, пенсий, алиментов.

При открытии счета в банке, вам нужно будет заполнить и подписать договор. Подписание бенефициаром — не обязательно.

Отзывы

К определенным недостаткам можно отнести возможность органов опеки запросить в Сбербанке выписку о расходных и приходных операциях по номинальному счету. Это может быть сделано для дополнительного контроля действий опекуна в интересах ребенка.

Хотя есть понятие «банковская тайна», но в данном случае — оно не работает, и это сделано из благих соображений. Но опека не может запросить информацию по личным счетам (картам, вкладам).

Многие клиенты, в своих отзывах, находят неудобным отсутствие возможности привычных способов работы — интернет и мобильный банк. Но это сделано для безопасности, и о способе выхода из данного положения мы рассказали выше.

Полезное видео от адвоката по семейному и детскому праву А.А. Жарова:

Открыть счет для получения «детских денег» можно и в других банках: ВТБ, Россельхозбанк, Восточный, АК Барс и др.

О других вариантах применения читайте в нашей статье: Номинальный счет в банке — все варианты.

👉 Если у вас есть опыт по решению вопросов по специальным счетам для социальных выплат, то всем будет полезно прочесть ваши комментарии, которые можно оставить после статьи.

Заключение

Номинальный счет на ребенка в Сбербанке для получения социальных и прочих выплат — призван упростить расходование средств опекунами в интересах подопечных (бенефициаров). Отчетность по всем операциям необходимо предоставлять в органы опеки 1 раз в год. Особые условия, накладываемые на номинальные счета позволяют максимально обезопасить денежные средства подопечных.

Читайте также: