Пенсионные накопления новый век

Внимание! НПФ больше не осуществляет деятельность.

Сводка по фонду

По капиталу

По активам

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2019 год.

Накопления и резервы

Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 0% , резервов 0%. Фонд занимает 0 место по пенсионым накоплениям и 0 место по резервам на 2019 год.

Накопления и резервы на графике

Доходность

Доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2019 год.

Обязательства

НПО - Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС - Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Сумма выплат по ОПС и НПО по годам

Застрахованные лица и участники

Количество участников фонда по годам

1 используются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственного пенсионного фонда, утвержденной Положением Банка России от 28.12.2017 №527-П ""Отраслевой стандарт бухгалтерского учета ""Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственных пенсионных фондов"";

2 используются данные отчета формы по ОКУД 0420255 ""Отчет о деятельности по обязательному пенсионному страхованию"", утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У ""О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов""

3 используются данные отчета формы по ОКУД 0420254 ""Отчет о деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению"", утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У ""О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов"".

4 Сведения о доходности пенсионных накоплений и пенсионных резервов представлены на 12 декабря 2019 года.

Отзывы (0)

Оставьте ваш отзыв, он очень важен для других пользователей.

Ещё никто не оставил отзыв, вы будете первым.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

18 февраля 2014 01:10

В течение 2014 и до 31.12.2015 года жителям нашего округа предстоит определиться с тарифом страхового взноса на накопительную часть будущей пенсии: сохранить шестипроцентные отчисления, как это было ранее, или приплюсовать их к страховой части.

Об этой теме и накопительном элементе пенсии в целом на вопросы отвечает Ольга Пономарева, главный специалист-эксперт отдела организации персонифицированного учета и взаимодействия со страхователями.

- Каким образом сегодня формируется пенсия жителей нашего округа?

- Основа будущей пенсии работающих граждан – это ежемесячные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд. Эти денежные средства собираются на индивидуальном лицевом счете человека и впоследствии выплачиваются ему в виде пенсии.

Сегодня тариф страхового взноса в общем составляет 22% от месячного фонда оплаты труда предприятия или организации. У работающих граждан 1966 года рождения и старше все 22% идут на формирования страховой части пенсионного капитала.

А вот у той части населения, которая 1967 года рождения и моложе, будущая пенсия формируется за счет взносов не только на страховую часть, но и на накопительную. До 2014 года для каждого человека указанной возрастной категории соотношение отчислений на страховую часть и накопительную было 16 и 6% соответственно. Но, как было упомянуто в начале программы, теперь у гражданина есть возможность выбора: либо сохранить 6-процентные отчисления на накопительную часть либо отказаться от формирования накопительной части и за счет этого увеличить взнос на страховую часть. Определится с тарифом необходимо до 31 декабря 2015 года. Для граждан, которые только вступили или еще вступят в трудовые отношения после 1 января 2014 года, срок выбора увеличивается до 5 лет.

Также сегодня у граждан есть возможности самим участвовать в формировании своей будущей пенсии. В частности, личное участие в росте пенсии сегодня принимают люди, являющиеся участниками Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивая дополнительные страховые взносы. И при условии внесения ими не менее двух тысяч в год, государство удваивает взнос, но не более чем на 12 тысяч рублей.

- Чем отличаются страховая часть и накопительная часть пенсионного капитала?

- Средства страховой части будущей пенсии фиксируются на индивидуальном лицевом счете человека и ежегодно увеличиваются государством в соответствии с ростом средней заработной платы и ростом доходов ПФР. Физически же эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная часть трудовой пенсии – это пенсионные средства, которые Пенсионный фонд в соответствии с волеизъявлением гражданина, передает в управление либо управляющей компании, либо негосударственному пенсионному фонду для инвестирования на фондовом рынке. Накопительная часть не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов инвестирования, а они могут быть как выше инфляции, так и ниже.

Также важное отличие накопительной части от страховой в том, что она может быть выплачена правопреемнику человека, в случае его смерти, но только до назначения ему накопительной части пенсии или её перерасчёта. Исключение составляют средства, сформированные в результате участия гражданина в Программе государственного софинансирования пенсий. Они могут быть получены правопреемником гражданина и в случае, если он скончался после выхода на пенсию. Наследуются вне зависимости от факта назначения пенсии в случае смерти застрахованного лица и средства материнского капитала, если владелица сертификата направила их на формирования накопительной части своей пенсии.

- Как гражданин может управлять накопительной частью своего пенсионного капитала.

- Как я уже говорила, граждане могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление средствами своих пенсионных накоплений. Это может быть частная управляющая компания (ЧУК), государственная управляющая компания (ГУК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Государственная управляющая компания, ею является Внешэкономбанк (ВЭБ), также предлагает два инвестиционных портфеля, расширенный инвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг.

В расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании пенсионные накопления граждан направляются по умолчанию. Что это значит? Если вы никогда не писали заявления о выборе управляющей компании или НПФ-а или портфеля государственных ценных бумаг ВЭБ, это значит, ваши пенсионные накопления по умолчанию были переведены Пенсионным фондом в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ.

Сегодня подавляющее большинство жителей нашего округа является «молчунами», то есть они никогда не пользовались своим правом распоряжения пенсионными накоплениями и их накопительная часть пенсии находится в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании.

- А если человек принимает решение отказаться от формирования накопительной части и увеличить отчисления в страховую часть, что происходит с уже поступившими ранее средствами пенсионных накоплений?

- В этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан, конечно, никуда не исчезнут, они будут инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. А уже вновь поступающие страховые взносы полностью будут вноситься на страховую часть пенсии.

- Выбор тарифа страхового взноса на накопительную часть происходит в заявительном порядке?

- Здесь все зависит от конкретной ситуации.

Если Вы «молчун», то есть никогда не подавали в ПФР заявление о выборе портфеля ГУК, ЧУК или переходе в НПФ, и не обратитесь в Пенсионный фонд до 31 декабря 2015 года, то автоматические все 22% страхового взноса будут направляться на страховую часть. Если же Вы хотите сохранить 6% на накопительную часть, то подаете соответствующее заявление в ПФР, и с 2015 года, если вы обратитесь в пенсионный фонд в этом году, или с 2016 года, если обратитесь в следующем, работодатель продолжить отчислять средства на накопительную часть.

Если Ваши пенсионные накопления уже находятся в ЧУКе или НПФе, или вы когда-то переводили в них средства, а потом вновь вернулись в ГУК, то для Вас с 2015 года автоматически сохраняются 6% отчисления на накопительную часть. Если вы хотите, чтобы взносы направлялись целиком на страховую часть, вы пишите в Пенсионный фонд заявление.

- Право выбора тарифа реализуется с 2015 года. А что будет происходить со страховыми взносами работодателей, поступившими в текущем году?

- В 2014 году вновь поступающие страховые взносы будут полностью перечисляться на страховую часть и будут увеличены государством с учетом темпов инфляции. В течение этого времени будет проходить проверка НПФов на соответствие предъявляемым новым законом к ним требований, в частности на их участие в системе гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

- Каким образом происходит выплата пенсионных накоплений.

- Накопительная часть пенсии выплачивается человеку только при наступлении установленного законодательством пенсионного возраста. Обратится за назначением и выплатой этих средств необходимо либо в Пенсионный фонд РФ, если пенсионные накопления гражданина находились в управлении государственной или частной управляющей компании, либо в негосударственный пенсионный фонд, если эти средства были переданы ему в управление.

Федеральным законом закреплено три вида выплаты средств пенсионных накоплений человеку при назначении ему пенсии: это единовременная выплата, срочная выплата и накопительная часть трудовой пенсии.

Получить пенсионные накопления в виде единовременной выплаты человек может в том случае, если накопительная часть его пенсионного капитала составляет 5% и менее по отношению к размеру его трудовой пенсии по старости. Сегодня основной части граждан, обратившейся за назначением накопительной части пенсии, она устанавливается именно в виде единовременной выплаты. Это связано с тем, что сейчас в пенсионный возраст выступает категория граждан, у которых накопительная часть формировалась только три года, с 2002 по 2004 год включительно, и отчисления работодателей на нее составляли 2%. Это мужчины 1953 - 1966 года рождения и женщин 1957 - 1966 года рождения.

Второй вариант получения пенсионных накоплений – это срочная пенсионная выплата. Этот вид выплаты предусматривает перечисление средств равными долями в течение определенного периода. Какого именно - человек решает сам. Но как минимум 10 лет.

Но необходимо помнить, что в виде срочной выплаты можно получить только пенсионные накопления, сформированные из двух источников. Первый – это дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные в рамках программы государственного софинансирования пенсий. Второй источник срочной выплаты – это материнский капитал, если мама-владелица сертификата приняла решение направить эти средства на формирование своей пенсии.

И, наконец, пенсионные накопления можно получать и как пожизненную прибавку к пенсии. Ее размер рассчитывается исходя из так называемого ожидаемого периода выплаты, сегодня он составляет 19 лет. Другими словами, чтобы посчитать, сколько человек будет получать в месяц, надо общую сумму пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 228 (19 лет х 12 мес.).

- В каких случаях правопреемники могут получить пенсионные накопления, если человек скончался после назначения ему пенсии?

- В случае назначения пенсии наследуются только накопления, выведенные в срочную пенсионную выплату. После смерти пенсионера, которому была оформлена срочная пенсионная выплата, невыплаченный остаток данных средств, вправе получить правопреемники по заявлению либо, если таковых нет, правопреемники по закону.

Правопреемников по заявлению вправе назначить при жизни сам человек, подав в Пенсионный фонд специальное заявление о распределении средств пенсионных накоплений. Гражданин может определить правопреемником по заявлению любого человека или нескольких людей, указав, в каких долях между ними будут распределены данные средства в случае его смерти. При отсутствии правопреемников по заявлению право на наследование средств получают правопреемники по закону первой очереди. Это родители, супруги и дети умершего. Если таковых нет, то пенсионные накопления наследуются правопреемниками второй очереди: братьями, сестрами, дедушками, бабушками, внуками. Правопреемство средств материнского капитала, оформленного в срочную пенсионную выплату, имеет свои особенности. Остаток средств материнского капитала может быть выплачен только отцу или усыновителю ребенка или самому ребенку, если нет отца.

- Может ли человек одновременно получать и срочную пенсионную выплату, и накопительную часть пенсии?

- Да, гражданин может получать и срочную пенсионную выплату (из дополнительных страховых взносов и средств материнского капитала), и накопительную часть трудовой пенсии по старости (из обязательных платежей работодателя на накопительную часть трудовой пенсии).

Краткое содержание:

В 2021 года выплата накопительной части пенсии россиянам может проводиться по новому стандарту. Такое предложением выдвинули инициаторы, выступающие за увеличение пороговой суммы на личном счету пенсионера. Именно от этой величины зависит размер ежемесячных добавок к основной пенсии.

Нормативы накопительной части пенсии россиян

По существующим нормативам накопительную пенсию могут получать только те граждане, которые рассчитывают на ее объем не менее 5% от страхового начисления. На территории России все еще работает система для накопительных пенсий общего типа, хотя в действительности пользуются ее очень небольшое количество граждан по сравнению с общим процентом пожилых людей в стране. Причина кроется в том, что львиная доля накоплений по этой части формировалась в 2021 году.

После того как официальную силу обрел мораторий, обязательные отчисления для перевода на индивидуальный счет перестали работать. По действующему законодательству гражданин может рассчитывать на один из трех следующих сценариев:

• бессрочный;
• срочный;
• разовый.

В народе бессрочную выплату называют пожизненной, так как деньги в таком формате выплачиваются определенный промежуток времени. Все накопления делят по месяцам, причем каждый год значение меняется. Пока оно составляет 258 месяцев. Оформление этого вида пособия полагается только в ситуациях, когда ежемесячная выплата оказывается больше 5% от пенсии страхового типа.

Причины для обновления пенсионных выплат в 2021 году

В случае срочных выплат упор делается на возможность разделить деньги на меньшее количество месяцев, но и тут есть своя загвоздка. Для выбора срока нельзя опираться на интервал меньше, чем 120 месяцев. При таком раскладе деньги будут передаваться только в указанный гражданином временной период.

Одним из самых часто встречающихся вариантов считается разовая выплата. Она проводится только того, когда размер накоплений так и не дотягивает до уровня хотя бы в 5% от страховой пенсии. В этом случае гражданин получает сразу одним махом все деньги. Именно этот сценарий вызывает у специалистов больше всего вопросов. Сложность в том, что пенсионный прожиточный минимум приравнивается к сумме около 9 тыс. рублей.

Накопительная пенсия бессрочная пенсия стартует от 450 рублей. Если учитывать, что усредненная пенсия составляет в стране около 15 тыс. рублей, то и доплата составит 750 рублей на регулярной основе. Из этого следует, что рассчитывать на достойное финансовое обеспечение не получится. Законодатели на регулярном основании стараются выдвигать предложения, чтобы улучшить ситуацию.

Как предлагается делать накопительные выплаты

Идеи поступают разные, но самой свежей признана инициатива Министерства труда. Здесь выступают за то, чтобы разрешить гражданам получать деньги за один раз, если добавка окажется менее 20% от МРОТ. При таком подходе ежемесячно гражданин сможет рассчитывать на 2,4 тыс. рублей. Это уже более солидная сумма, которая сможет финансово поддержать пожилого человека.

Ратуют в Министерстве труда и за то, чтобы минимальный капитал подняли с отметки в 200 тыс. до 625 тыс. рублей, но тут есть загвоздка.

Из-за того, что накопительная часть пенсии перестала действовать уже давно, переход к предложенной схеме предусматривает уменьшение денежного объема, который попадает под управление НПФ. Это негативно скажется на работе негосударственных фондов, которым придется брать за основу работы вложения краткосрочного и ликвидного действия. Указанные действия снижают инвестиционный доход.

Доброго здоровьица Вам и

До новых встреч на сайте 9111. ру!

Традиционно именно в конце года граждане начинают наиболее активно задумываться о том, какому пенсионному фонду можно доверить свои накопления. Вместе с экспертом проекта «Финансовое здоровье», консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России, экспертом по вопросам планирования пенсии Павлом Пушкиным разобрались, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

У граждан 1967 года рождения и моложе помимо государственной страховой пенсии формируется вторая пенсия – накопительная. К сожалению, с 2014 года отчисления работодателей в размере 6% от размера наших зарплат в накопительную пенсию «заморожены». Но всё, что сформировалось на счетах накопительной пенсии до этого времени плюс ежегодный инвестиционный доход, составляет сумму наших пенсионных накоплений.

В настоящее время накопительная пенсия может пополняться тремя способами:

• Путём ежегодного начисляемого инвестиционного дохода, полученного от управления нашими деньгами.
• За счёт дополнительных взносов граждан или работодателей по программе софинансирования накопительной пенсии (для тех, кто вступил в программу до 31 декабря 2014 года и успел до 31 декабря 2015 года внести первый взнос).
• За счёт средств материнского капитала.

Управлять своей накопительной пенсией граждане могут путём выбора страховщика. Им может быть либо государственная корпорация «Внешэкономбанк» (ВЭБ), которая управляет деньгами «молчунов», либо негосударственный пенсионный фонд.

Выбор страховщика, который будет управлять нашими пенсионными накоплениями, - это важное решение, от которого зависит сохранность и доходность наших сбережений и, в конечном итоге, будет зависеть размер нашей дополнительной пенсии.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, которая работает с целью накопления пенсионных взносов участников НПФ и последующего управления пенсионными активами в интересах граждан. Кроме того, НПФ занимается осуществлением пенсионных выплат участникам фонда.

Считается, что поскольку НПФ работает сразу с несколькими управляющими компаниями, это существенно снижает риски при инвестировании и позволяет выбрать компании наиболее выгодную стратегию для управления накоплениями граждан.

Как выбрать НПФ?

Рассмотрим пошагово, как выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в качестве своего страховщика, который управляет накопительной пенсией.

Шаг 1. Смотрим на наличие у фонда лицензии на ведение деятельности по обязательному пенсионному страхованию и участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Заходим на сайт Агентства по страхованию вкладов в раздел «реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц».

Напомню, что с 2014 года введена система гарантирования пенсионных накоплений, которая позволяет в соответствии с законом компенсировать размер накоплений клиентам НПФ при отзыве лицензии.

На сегодняшний день в реестре участников системы гарантирования находится 38 НПФ, которые также имеют и лицензии на работу с накопительной пенсией.

Именно из этих 38 фондов нам предстоит выбрать свой фонд.

Шаг 3. Смотрим на срок работы негосударственного пенсионного фонда.

Безусловно, важным показателем надёжности и устойчивости фонда является срок его работы. Первые негосударственные пенсионные фонды появились в России практически сразу же после подписания Указа президента от 16 сентября 1992 года «О негосударственных пенсионных фондах».

Чем дольше срок работы фонда на пенсионном рынке, тем, как правило, большим опытом, устойчивостью и надёжностью обладает фонд. Рекомендуется рассматривать фонды со сроком работы от 10 лет, лучше – 15-20 лет.

Шаг 4. Определяем учредителей негосударственного пенсионного фонда.

Для того чтобы более существенно понять, что из себя представляет фонд, необходимо ознакомиться с составом его учредителей и бенефициаров (конечных владельцев фонда). Данная информация обязательна к размещению на официальном сайте фонда и является открытой.

Логично предположить, что наличие в составе учредителей и акционеров крупных компаний повышает надёжность фонда и является преимуществом по отношению к фондам, акционерами которых выступают ООО и (или) отдельные физические лица.

Шаг 5. Получаем информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

Доходность – один из важнейших показателей деятельности фонда, от размера которого во многом зависит размер нашей будущей пенсии.

Рекомендуется пользоваться только официальной статистикой по доходности инвестирования пенсионных накоплений. Эти данные можно получить на сайте Центрального банка России в разделе «основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию».

На сайте доступны данные о доходности НПФ за период с 2011 года по 2016 год, а также данные о доходности НПФ за первое полугодие 2017 года.

При сравнении доходности НПФ есть смысл обращать внимание на более длительные промежутки времени, чем только за текущий или прошедший год. Период рассмотрения должен составлять хотя бы 5 лет. Так как в соответствии с действующим законодательством показатели доходности в прошлые периоды не являются гарантией доходности будущих периодов, то те НПФ, которые показывают более высокую среднегодовую доходность на длительных промежутках времени, будут иметь преимущество по сравнению с другими.

Шаг 6. Смотрим на качество сервиса.

В настоящее время практически все фонды имеют стандартный набор сервиса, представляемого клиенту: личный кабинет, бесплатную «горячую линию».

Кроме того, в связи усложнением пенсионного законодательства и разработкой новой пенсионной реформы, некоторые фонды в последнее время начали предоставлять услугу «персональный менеджер», которая позволяет клиентам получать дополнительный бесплатный пакет услуг (консультации и персональное сопровождение).

Не поленитесь уточнить, предоставляет ли выбранный вами фонд такие услуги.

Шаг 7. Удобство расположения офисов фонда.

И последним важным шагом при выборе негосударственного пенсионного фонда рекомендуется уточнить наличие офиса негосударственного пенсионного фонда или его партнёров в вашем городе, а также место расположения и график работы офиса.

Конечно, необходимости постоянно посещать офис фонда, у вас не будет, так как накопление на пенсию – это долгосрочный процесс и, к тому же, многие вопросы можно решить по телефону и через другие дистанционные каналы обслуживания. Однако, некоторые вопросы, например, установление или смена правопреемников по договору, требует личного присутствия клиента в офисе фонда. В противном случае, необходимо будет идти к нотариусу и нести дополнительные расходы на заверение документов.

В заключении хотелось бы сказать, что на основании пункта 6 статьи 13 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год.

Кроме того, при досрочной смене страховщика возможна потеря инвестиционного дохода. Заключая договор об обязательном пенсионном страховании в 2017 году, можно потерять инвестиционный доход за максимум 3 года. Без потери инвестиционного дохода можно менять страховщика только раз в 5 лет. В этой связи следует учитывать не только важность тщательного выбора НПФ, но и дату заключения договора с новым страховщиком.

Минфин после ряда фальстартов опубликовал для общественного обсуждения законопроект о новой системе добровольных пенсионных накоплений. Документ изначально ждали еще год назад, но от версии, содержавшей элементы принудительного подключения россиян к системе, было решено отказаться после вмешательства в дискуссию президента Владимира Путина.

Теперь концепция, получившая название «гарантированный пенсионный план» (ГПП), приобрела полностью добровольный характер, следует из законопроекта Минфина.

• Работники будут вправе потребовать от работодателя зарегистрировать их в реестре участников системы или же подключиться к системе самостоятельно через сайт госуслуг, но никакой обязательной подписки на накопительную пенсию не будет.
• Граждане — участники схемы смогут по своему усмотрению устанавливать и изменять размер пенсионных взносов, в том числе приостанавливать уплату добровольных пенсионных взносов (механизм «каникул» — на срок до пяти лет).
• Размер взносов можно установить либо в процентах от зарплаты, либо в абсолютном выражении.
• Кроме того, участники смогут изменять ранее выбранный негосударственный пенсионный фонд, где формируется ГПП.

В течение шести месяцев со дня первой уплаты взносов гражданин будет вправе отказаться от участия в системе ГПП и забрать перечисленные деньги.

Для работников будет предусмотрена стимулирующая льгота — освобождение от НДФЛ добровольных взносов в размере до 6%, однако соответствующие поправки в Налоговый кодекс будут разработаны позднее.

Запуск новой системы намечен на 2021 год, следует из материалов Минфина. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов уточнил, что система заработает не раньше середины 2021 года, передал «Интерфакс».

Базовый вариант — выплаты в течение 15 лет

Пенсионная выплата по ГПП будет назначаться:

• либо при достижении гражданином нормативного пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин);
• либо через 30 лет с даты начала уплаты пенсионных взносов по ГПП — в зависимости от того, какой срок наступит раньше.

Она должна выплачиваться ежемесячно и рассчитываться по формуле «размер пенсионной выплаты = общий размер внесенных средств участника / 180» с поправкой на результат размещения пенсионных резервов. Это означает, что базовый вариант выплат — пенсионная выплата в течение 15 лет. Но участникам будет предоставлено право выбора иных вариантов, отличных от базового, говорится в пояснительной записке Минфина.

Швецов уточнил, что «есть предложение сделать выплатную стадию как скользящую срочную выплату»: первый расчет пенсии делается исходя из того, что она выплачивается 15 лет, но по истечении одного–двух лет происходит перерасчет, исходя из инвестиционного дохода и того, что уже выплачено; через два года — новый перерасчет и т.д.

Предусмотрена также возможность досрочной выплаты накоплений в случае обнаружения у участника системы заболеваний из утвержденного правительством перечня социально значимых. Выплата производится в размере расходов на лечение, но не больше объема сделанных накоплений.

Если доходность размещения пенсионных резервов оказалась отрицательной, НПФ будет обязан восполнить отрицательный результат за счет собственных средств. В случае смерти участника ГПП его накопленные невыплаченные средства включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях родственниками.

Реестр участников

Вести реестр участников ГПП будет пенсионный оператор — Национальный расчетный депозитарий (НРД), имеющий статус центрального депозитария. Реестр должен включать помимо персональных данных сведения о размере пенсионных взносов, сумме уплаченных взносов, приостановке и возобновлении уплаты взносов и т.д.

Если НРД будет неправомерно отказывать или уклоняться от внесения и изменения сведений в реестре, ему будет грозить административная ответственность — штраф от 700 тыс. до 1 млн руб., следует из законопроекта-спутника, также представленного Минфином.

В пояснительной записке Минфин отмечает, что ГПП даст гражданам возможность «формирования за счет личных взносов дополнительных источников финансирования пенсионного дохода в системе негосударственного пенсионного обеспечения при стимулирующей поддержке государства и усилении механизмов защиты и гарантирования пенсионных прав». Участникам схемы ГПП будет предоставлен «широкий спектр прав», подчеркивает ведомство.

Сколько людей будет копить через ГПП

Какое количество россиян согласится участвовать в полностью добровольной схеме пенсионных накоплений и какой процент они станут отчислять со своих доходов, пока не ясно. Швецов признал, что «с точки зрения пополнения счетов» история не сразу станет массовой.

Проведенный летом опрос Левада-центра показал, что 63% россиян не хотели бы делать дополнительных отчислений в НПФ помимо существующих обязательных взносов работодателя. Только 29% опрошенных выразили готовность дополнительно отчислять деньги от своего дохода. Сказываются нехватка свободных денег у населения и недоверие к системе, в которой довольно быстро меняются правила игры.

«На этих условиях верхняя планка [по участию в ГПП] — это то число людей, которые присоединены к добровольной системе негосударственного пенсионного обеспечения, то есть около 6 млн», — предполагает Табах. «Думаю, что реально на отрезке в пять лет регулярно вносящих взносы будет от 3 до 5 млн человек», — сказал эксперт.

«ГПП — это маленькая пуговица, которую пришивают к пенсионной системе», — считает гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев. По сути предлагается делать то, что уже и так можно делать в рамках негосударственных пенсионных программ, индивидуальных и корпоративных, говорит он. Прогнозы по участию населения в ГПП пока неутешительные, потому что в текущих условиях очень мало людей, которые могут себе позволить копить самостоятельно, рассуждает Якушев.

Минфин оценивает максимальный охват системы ГПП в 72,5 млн человек — наемных работников и самозанятых. Если наложить данные июньского опроса Левада-центра о готовности россиян делать дополнительные пенсионные взносы на данные Росстата о распределении населения по величине среднедушевых доходов за 2018 год, можно получить верхнюю оценку годового объема пенсионных взносов по ГПП — около 1 трлн руб., подсчитал РБК.

Кампания по переводу пенсионных накоплений, которая заканчивается 30 ноября, грозит побить исторический минимум, установленный по итогам прошлого года. На начало ноября заявления на переход к другому страховщику подали менее 100 тыс. человек. Во втором полугодии кампания оживилась за счет привлечения новых клиентов в НПФ, которые, хотя и используют старые методы, действуют весьма осторожно, опасаясь регулятора. В результате за счет естественных причин количество застрахованных лиц в фондах сократится, полагают эксперты.

Кампания по переводу пенсионных накоплений обновляет исторические минимумы. По данным ПФР, на 1 ноября, то есть за месяц до начала «периода охлаждения», на смену страховщика было подано 93,5 тыс. заявлений граждан. В прошлом году, когда был зафиксирован предыдущий минимум в переходной кампании, на эту дату было подано почти в 2,5 раза больше заявлений (см. “Ъ” от 18 ноября 2019 года).

Переходные кампании прошлых лет характеризовались активным привлечением новых клиентов со стороны НПФ с использованием агентов. В отдельные годы объем заявлений превышал 10 млн штук, а количество человек, реально сменивших страховщика, исчислялось миллионами. Все это сопровождалось массой фальсификаций и нарушений (см. “Ъ” от 28 июня 2017 года, 27 сентября 2018 года).

Ужесточение требований регуляторов привело к тому, что привлечение клиентов с помощью агентов сбавило обороты, хотя к концу года его вес в нынешней кампании вырос. Так, если на конец первого полугодия доля россиян, желавших перевести накопления из ПФР в НПФ или из НПФ в НПФ, составляла 30% (10,4 тыс. человек) от всех застрахованных лиц, подавших заявление, то на начало ноября она достигла 69% (64,8 тыс. человек). При этом в основном привлечение фондов шло за счет переманивания клиентов у конкурентов — доля таких заявлений составила 56%, или 52,7 тыс. штук. Доля клиентов НПФ, решивших вернуться в ПФР (без участия агентов), за четыре месяца сократилась на 40 процентных пунктов, до 31% (28,7 тыс. человек).

Согласно имеющимся в распоряжении “Ъ” данным пяти НПФ, входящих в топ-10 по ОПС, основное привлечение проводили НПФ «Большой», «ВТБ Пенсионный фонд», «Газфонд Пенсионные накопления» и Национальный НПФ. По словам нескольких источников, знакомых с ходом кампаний, «Большой» и «Газфонд ПН» привлекали через собственную агентскую сеть и пенсионных брокеров, Национальный НПФ — через банк «Зенит» и внешних брокеров.

93,5 тысячи заявлений

на перевод пенсионных накоплений подали граждане за десять месяцев 2020 года

Методы привлечения через агентские сети и вопросы к ним остались прежними, рассказывают в нескольких фондах, общавшихся с уходящими клиентами. Клиенты четырех фондов из топ-10 жалуются, что при оформлении документов им не сообщили о теряемом доходе при досрочном переводе или ввели в заблуждение об отсутствии такового. Кроме того, в двух крупнейших фондах сказали, что агенты «Большого» и Национального НПФ сообщали клиентам, что фонд, где они сейчас копят на пенсию, «закрывается» и поэтому надо переводить пенсионные накопления к ним.

В «Газфонде ПН», Национальном НПФ и «Большом» не ответили на запрос “Ъ”. В «ВТБ Пенсионном фонде» указали, что НПФ «заключал договоры только с теми гражданами, которые обращались непосредственно в отделения» фонда, банковский же и брокерский каналы не были задействованы.

Финомбудсмен будет бороться с неправомерными переводами накоплений с 2021 года

«В первом полугодии привлечению новых клиентов НПФ мешала пандемия, во втором же они немного активизировались. К тому же на рынок борьбы за застрахованных лиц вышли и новые игроки, например НПФ "Ростех" (см. “Ъ” от 8 октября.— “Ъ” )»,— отмечает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. Впрочем, по его словам, все привлекающие НПФ действовали весьма осторожно и с оглядкой на регулятора, который «болезненно относится к теме массового привлечения», что и выразилось в очень скромных результатах.

Даже учитывая самый активный последний месяц переходной кампании, добавляет эксперт, по итогам года следует ожидать заметного сокращения клиентской базы НПФ за счет как оттоков в ПФР, так и выплат единовременных сумм застрахованным лицам, а также их естественной убыли.

Граждане не спешат отказываться от переводов

На начало ноября чуть более 1 тыс. человек подали уведомление об отказе от смены фонда, свидетельствуют данные ПФР. Подавать такой документ, который отменяет ранее поданное заявление на перевод пенсионных накоплений, можно до конца года. В 2019 году граждане пользовались этой опцией чаще — за 11 месяцев они подали почти 5 тыс. уведомлений. Кроме того, в прошлом декабре, когда нельзя подавать заявление о переходе к другому страховщику, таких уведомлений в ПФР поступило почти 8 тыс. штук (см. “Ъ” от 28 января). Тогда ряд фондов проводили «отказную кампанию», что и обеспечило значительный их рост. Несколько игроков собираются проводить такую кампанию и в этом году, но часть фондов, проводивших ее в прошлом году, отказались от нее, посчитав неэффективной, рассказывали ранее источники “Ъ” в крупных НПФ.

При этом в качестве потерпевшей стороны зачастую выступают не только, и не столько сами граждане, сколько ПФР, откуда переводились средства. Дальше начинает действовать достаточно банальная логика. Если средства похищены у одного субъекта и получены другим, то именно он и является подозреваемой в хищении стороной. В данном случае в этом качестве представляются НПФ.

Но в такой конструкции не учитывается особая природа пенсионных средств, ведь вместе с пенсионными накоплениями, фонды принимают на себя и обязательства, причем растянутые на длительный период времени.

Налицо примитивизация схемы финансового преступления. В классическом толковании ключевым элементом любого хищения является приобретение имущества в свою собственность, а также попытка и возможность скрыть следы преступления.

Но ситуация с переводом пенсионных накоплений идет в разрез с аксиоматичными классическими схемами любого мошенничества. Во-первых, отсутствует фактор сокрытия, то есть латентности этого преступления, поскольку ежегодно сведения о застрахованных лицах передаются из фонда в фонд, а сами граждане получают уведомления о том, кто является оператором его пенсионных накоплений. Во-вторых, и это самое главное, негосударственные пенсионные фонды не получают денежные средства в свою собственность, а лишь временно управляют ими.

В этом случае отсутствуют все три основных столпа, на которых основано право собственности: владение, пользование и распоряжение. По нашим законам негосударственные фонды, получая накопления, не имеют права ими распоряжаться и пользоваться по собственному усмотрению. Сфера использования этих средств является жестко регламентированной законодательством и контролируется государством. А конечными выгодоприобретателями дохода от инвестиционной деятельности являются граждане, будущие пенсионеры. Владение же, как элемент вещного права, в этом случае отсутствует как таковое, поскольку над этими средствами вовсе нет господствующего обладания.

В этом случае можно говорить лишь о такой категории, как временное владение, не связанное с переходом с правом собственности. К ней относятся ссуды, залоги, аренда, хранение и прочее временное обладание вещью, при котором у лица нет на него права, как на свое. То есть при перенаправлении пенсионных накоплений из одного фонда в другой, они не могут ни потерять право собственности, ни его приобрести, поскольку у этих средств особая правовая природа. Ответ на то, чьи это денежные средства, содержится в статье 5 Федерального закона от 24.07.2002 № 111-ФЗ "Об инвестировании средств пенсионных накоплений для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации": средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации и изъятию не подлежат.

Проще говоря, несмотря на сомнительный и явно незаконный характер транзакций по переводу денежных средств из государственного в негосударственные пенсионные фонды, хищения пенсионных накоплений просто не могло произойти в силу специфической правовой природы этих средств.

В данном случае можно говорить лишь о преступлениях в сфере подделки документов и мошеннического хищения посредниками у негосударственных фондов вознаграждений за якобы оказанные услуги по привлечению застрахованных лиц. Однако сами переводимые из фонда в фонд накопления как были собственностью государства, так и остались ими. А пострадавшей от действий мошенников стороной являются сами НПФ.

В условиях "замораживания" поступления новых пенсионных накоплений граждан, которые с 2014 года направлялись на покрытие дефицита текущего бюджета ПФР, начался активный процесс "переманивания" клиентов. Сформировался недостаточно регулируемый законодательно институт пенсионных агентов (брокеров). На этом рынке работали, как добросовестные и законопослушные игроки, так и откровенные мошенники. Именно они стали обманом переводить граждан из ПФР в НПФ, обходя, в том числе и контрольные барьеры, устанавливаемые самими фондами, и получая при этом от них немалые гонорары услуги.

Естественно, что агенты не предупреждали граждан о том, что они при таком переходе теряют накопленный ранее пенсионный доход. Причем, происходит это как при переводе счетов из ПФР в НПФ, так и перемещениях между частными фондами.

И здесь опять стоит напомнить об особой юридической и экономической природе пенсионных накоплений. Сами они, по определению, являются государственной собственностью, вне зависимости от места нахождения, и лишь персонифицированы в отношении гражданина. А вот доходы от управления пенсионными накоплениями как раз и должны стать основой для выплаты пенсии в будущем. Причем, горизонт управления этими средствами достаточно велик и может достигать 40-45 лет. Несмотря на присутствие слова "пенсионный" основными клиентами пенсионных фондов являются не пенсионеры, а застрахованные трудоспособные и зачастую достаточно молодые граждане. И целью НПФ является эффективное и многолетнее управление государственными пенсионными накоплениями в пользу конкретных граждан.

В этой ситуации НПФ выступают скорее пострадавшей стороной, чем нарушителем. Ведь вместе с новым клиентом к нему не переходят накопленные доходы, которые тоже никуда не исчезают, а отправляются в резервы ПФР или НПФ (а переходы между НПФ также существуют и они не всегда "чистые"), где ранее обслуживался гражданин. Но при этом именно у нового НПФ через определенный период времени возникнет необходимость выплачивать негосударственную пенсию. И в связи с этим он будет стремиться обеспечить максимально эффективное управление средствами.

И с этой точки зрения говорить о потере инвестиционного дохода, как о критической и принципиально важной для клиента, нужно с большой долей осторожности. Ведь к моменту выхода на пенсию НПФ может не только "отыграть потери", но и заработать значительно больше, чем это сделала бы управляющая компания ПФР. Так что это скорее сослагательное наклонение, имеющее мало общего с юридическими понятиями. И уж никак нельзя в связи с этим ставить что-либо в вину пенсионному фонду.

Экономическая же практика показывает, что негосударственные пенсионные фонды на достаточно длинном временном периоде показывают значительно лучшие результаты по сравнению с государственным ПФР. Сегодня можно говорить о накопленной доходности средств под управлением УК от 50% по базовому портфелю (госбумаги) до 80% по расширенному портфелю. В тоже время, у крупнейших НПФ эти показатели колеблются от 80 до 100%.

При этом следует учесть, что сами пенсионные накопления, переданные в НПФ, застрахованы Агентством по страхованию вкладов, что является гарантией для будущих пенсионеров. Это выглядит логичным, учитывая государственный статус этих средств, определенный законодательством.

Безусловно, проблемы в отрасли есть, злоупотребления при переводе средств пенсионных накоплений существуют, и они должны стать предметом внимания правоохранительных органов. Но нынешний подход к этим очень непростым вопросам скорее напоминает попытку тотальной криминализации целой отрасли негосударственного пенсионного страхования. Вместо понимания особой правовой природы пенсионных средств мы, как давно практикующие адвокаты, видим традиционный подход, применяемый в уголовной практике.

К чему это может привести? На наш взгляд, прежде всего к подрыву доверия к отрасли негосударственного пенсионного страхования, имеющей не только важнейшее социальное значение для любого государства. Пенсионные средства во всем мире являются основным инвестиционным ресурсом, который в свою очередь обеспечивает устойчивое развитие экономики в целом. Россия сейчас находится на начальном этапе становления негосударственного пенсионного страхования и очень не хочется, чтобы непонимание правовой природы явлений, затормозило бы ее развитие на долгие годы.

Читайте также:

  
• Индексация пенсии при увольнении судебная практика
  
• Будет ли единовременная выплата работающим пенсионерам в августе года
  
• Недовольство пенсионеров по индексации пенсий
  
• Коды начислений для пфр
  
• Как получить пенсию в банке без паспорта