Страхование пенсионных накоплений для управляющих компаний

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11


Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

  • у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
  • у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
  • у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

  • Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
  • Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

  • - в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
  • - заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

  1. Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
  • ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

  1. Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.
  1. Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 39, 2004

С 1 января 2002 г. в России началась пенсионная реформа. Это длительный, масштабный процесс, который должен обеспечить долгосрочную устойчивость пенсионной системы, а также более высокий уровень жизни будущих пенсионеров по сравнению с нынешним положением. Одно из главных новшеств, которое появилось в результате реформы, - формирование индивидуальных пенсионных накоплений граждан и возможность выбора способа инвестирования этих накоплений: через частную финансовую организацию (управляющую компанию, негосударственный пенсионный фонд) или государственный пенсионный фонд.

Законодательством предусматривается формирование трудовой пенсии из трех частей: базовой, страховой и накопительной.

Базовая часть одинакова для большинства пенсионеров и не зависит от заработка, который получал пенсионер в прошлом. Она индексируется с учетом инфляции.

Страховая часть связана с суммой полученных за гражданина пенсионных взносов, учтенных на так называемом условно-накопительном счете. Она также подлежит индексации - с учетом инфляции, роста заработной платы и индекса роста доходов Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) в расчете на одного пенсионера. Несмотря на разные принципы исчисления (базовая пенсия почти для всех одинакова, а страховая должна довольно сильно варьироваться), обе эти части являются компонентами распределительной системы.

Накопительная часть учитывается в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Эти деньги не тратятся на выплату текущих пенсий, а инвестируются. Вплоть до выхода гражданина на пенсию средства будут накапливаться, а потом в течение установленного срока выплачиваться ему.

С 2003 г. у граждан появилась возможность выбора в отношении средств, учтенных в специальной части лицевого счета: оставить эти деньги в ПФР, где их инвестированием будет заниматься государственная управляющая компания, либо передать в управление частной управляющей компании. Основной функцией управляющей компании является инвестирование средств пенсионных накоплений исходя из необходимости обеспечения принципов надежности, ликвидности, доходности и диверсификации.

Среди частных управляющих компаний был проведен конкурс, и 55 претендентов, соответствовавших установленным критериям, допущены к этой деятельности. Из их числа гражданин может выбрать одну компанию для управления средствами, учтенными на его накопительном счете. Для этого он должен написать заявление и либо лично передать его в ПФР, либо отправить по почте (предварительно заверив свою подпись у нотариуса или в иной уполномоченной на это организации). После этого ПФР должен заключить договор доверительного управления с управляющей компанией и передать ей средства граждан, выбравших данную компанию. В 2003 г. около 700 тыс. граждан выбрали данный способ инвестирования пенсионных средств, и 1,6 млрд руб. были переданы частным управляющим компаниям. Последние также обязаны заключить договор со специализированным депозитарием и осуществлять под его контролем операции со средствами пенсионных накоплений.

Пенсионные накопления тех граждан, которые оставили их в ПФР, передаются государственной управляющей компании (сейчас это Внешэкономбанк) и могут быть вложены в государственные ценные бумаги (рублевые или валютные), денежные средства на счетах в банках (рубли или валюту) и ипотечные ценные бумаги с государственной гарантией.

У частных управляющих компаний больше возможностей выбора активов, в которые они смогут вложить средства пенсионных накоплений. В частности, накопления могут быть размещены и в негосударственные облигации российских эмитентов, акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов, а также другие виды активов.

Одним из базовых положений Федерального закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" (в ред. от 31.12.2002 N 198-ФЗ и от 10.11.2003 N 135-ФЗ), регулирующих деятельность управляющих компаний и специализированного депозитария, является обязательное страхование их ответственности, связанной с рисками профессиональных ошибок и преступных действий в процессе осуществления деятельности по инвестированию пенсионных средств. Рассмотрим основные условия такого страхования.

Для управляющей компании, выступающей в качестве страхователя, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском возникновения ее ответственности перед ПФР в рамках исполнения договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Страховым случаем признается нарушение управляющей компанией указанного договора, повлекшее за собой причинение ущерба ПФР, вызванное:

  1. ошибкой, небрежностью, непреднамеренными действиями работников страхователя при исполнении должностных обязанностей. Ошибка или небрежность могут быть допущены, например, при перечислении ПФР денежных средств для выплаты накопительной части трудовой пенсии или для осуществления выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц;
  2. умышленными противоправными действиями, совершенными работниками страхователя. К указанным действиям, в частности, относится внесение изменений в электронную базу или компьютерную систему с целью обращения в собственность работника или лиц, состоящих с ним в сговоре, денежных средств или иного имущества;
  3. преступлением, совершенным третьими лицами в сфере компьютерной информатизации. Речь идет о несанкционированном вводе или изменении электронных данных, содержащихся в компьютерной системе управляющей компании, осуществлении ею операций с денежными средствами или иным имуществом в результате мошеннически подготовленного или измененного электронного предписания, переданного по системе электронной связи непосредственно в компьютерную систему депозитария или компании, несанкционированном удаленном управлении компьютерной системой страхователя через Интернет с преступными целями (например, списание денежных средств) и т.п. Но страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если у страхователя отсутствует практика регулярного резервного копирования баз данных, не установлены программы - фильтры и антивирусные программы последней версии, он использует нелицензионное и контрафактное программное обеспечение и продукты и т.д.;
  4. умышленными, противоправными действиями третьих лиц, связанными с подделкой ценных бумаг. Убыток возмещается при условии, что он произошел в результате осуществления операций с ценными бумагами, которые находятся во владении страхователя, а его работник не смог своевременно отличить подделку от подлинника из-за наличия поддельной подписи или противоправного изменения ценной бумаги.

Для специализированного депозитария, выступающего в качестве страхователя, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с рисками возникновения его ответственности не только перед ПФР, но и перед управляющей компанией в рамках исполнения договора об оказании услуг специализированного депозитария.

Страховым случаем для специализированного депозитария является факт возникновения его ответственности вследствие нарушения договора об оказании услуг, повлекшего за собой причинение ущерба другой стороне по данному договору (ПФР, управляющей компании). Нарушение договора может быть вызвано следующими обстоятельствами:

  1. ошибкой, небрежностью, непреднамеренными действиями работников страхователя при исполнении должностных обязанностей. Ошибка может возникнуть при исполнении поручения по передаче ценных бумаг, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений, при выдаче согласия управляющим компаниям на списание с банковского счета денежных средств, входящих в состав пенсионных накоплений, и т.п.;
  2. умышленными противоправными действиями, совершенными работниками страхователя. К таким действиям, например, относится выдача заведомо ложного распоряжения о перечислении денежных средств, входящих в состав средств пенсионных накоплений;
  3. принятием к исполнению поддельных документов (ценных бумаг, денег, документов, служащих основанием для внесения изменений по счету депо и (или) лицевому счету).

Помимо стандартных исключений, применяемых и в других видах, рассматриваемое страхование не распространяется на требования о возмещении убытков:

а) явившихся результатом обесценивания средств пенсионных накоплений из-за рыночной конъюнктуры, неблагоприятного результата инвестирования, связанных с нарушением страхователем - управляющей компанией принципов надежности, ликвидности, доходности и диверсификации при осуществлении инвестирования средств пенсионных накоплений;

б) причиненных в связи с передачей денег, ценных бумаг или иного имущества в результате любых форм вымогательства, связанных с угрозой жизни, здоровью любых лиц, а также имуществу, находящемуся во владении страхователя;

в) обусловленных банкротством страхователя;

г) вызванных необоснованными или завышенными расходами страхователя, нецелевым использованием средств пенсионных накоплений;

д) причиненных в результате противоправных действий (бездействия) работника страхователя, если страхователю было известно или должно было быть известно о совершенных этим работником в прошлом преступлений в сфере экономики.

Возможны и другие основания отказа страховщика в выплате страхового возмещения.

Для управляющей компании страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая в течение срока действия договора страхования, не может быть менее:

5% суммы средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, если указанная сумма составляет не более 6 млрд руб.;

300 млн руб., если сумма средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, превышает 6 млрд руб.

Для специализированного депозитария страховая сумма не может быть менее 300 млн руб.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.09.2003 N 560 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуры и порядка их применения при определении размера страховой премии по договору обязательного страхования ответственности" установлены страховые тарифы, одинаковые для страхования ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, - в размере 1% от страховой суммы для срока страхования 1 год. Предусмотрена следующая структура страховых тарифов:

80% - нетто-ставка (часть страховой премии, предназначенная для выплат по обязательствам, принимаемым страховой компанией);

20% - нагрузка (часть страховой премии, предназначенная на расходы по проведению данного страхования).

Чтобы выступать в качестве страховщиков рассматриваемых рисков, страховые компании должны иметь:

  1. лицензию на осуществление обязательного страхования ответственности субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений, выданную федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  2. собственные средства в размере не менее 3 млрд руб. (либо осуществлять указанное страхование в порядке сострахования с другими страховыми организациями, имеющими в совокупности собственные средства в размере не менее 3 млрд руб.);
  3. опыт страхования указанных рисков не менее трех лет.

В связи с тем что ни одна страховая компания (кроме Ингосстраха) не соответствовала указанным требованиям, особенно в части размера собственных средств, страховщики объединились в страховые пулы.

Что такое пенсионный накопительный счет?

Каждый работающий по найму гражданин РФ младше 1967 года имеет персональный пенсионный накопительный счёт.

Задача накоплений на этом счёте — повышение будущей пенсии за счёт регулярных отчислений работодателя в форме налоговых и страховых взносов (до 2011 г. ЕСН, после 2011 г. страховые взносы).

Это реальный счет, реальные деньги, которые благодаря регулярным отчислениям и инвестированию могут составить значительную прибавку к государственной пенсии по возрасту. Доходность накоплений является одним из решающих факторов размера будущей пенсии.

Какие стратегии размещения пенсионных накоплений существуют?

Инвестирование обеспечивают следующие институты:

  • Государственная управляющая компания УК ВЭБ;
  • Негосударственные УК, отобранные Министерством финансов РФ;
  • Негосударственные пенсионные фонды.

Управляющий Стратегии управления Цель Рекомендации
Государственная управляющая компания УК ВЭБ Консервативные: гос. облигации, депозиты. Обеспечение надёжности, сохранности средств Для граждан возрастом младше 45 лет использовать возможности негосударственных Управляющих компаний в связи с потенциалом более доходного прироста накоплений.

Почему УК БКС?

В 2003 году Управляющая компания БКС стала победителем конкурса на право управления накопительной частью пенсий, проводимого Министерством Финансов Российской Федерации. Управление пенсионными средствами является одной из важнейших социальных задач Управляющей компании БКС.

В своей работе мы руководствуемся принципами разумного и добросовестного инвестирования средств пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц. Деятельность УК БКС в качестве управляющего накопительной частью пенсии граждан России осуществляется в соответствии с требованиями российского законодательства, нормативными документами и инвестиционными декларациями портфелей, находящихся под управлением компании.

Кем и как контролируется деятельность управляющих компаний?

В реализации пенсионной реформы и контроле за деятельностью управляющих компаний участвуют следующие организации:

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) — заключает и расторгает договоры с управляющими компаниями и специализированным депозитарием, которые отобраны по результатам конкурса, а также принимает заявления застрахованных лиц о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании); передает управляющим компаниям средства пенсионных накоплений в соответствии с договорами доверительного управления; рассматривает отчеты специализированного депозитария и управляющих компаний о финансовых результатах их деятельности по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений; запрашивает и получает у управляющих компаний средства на выплаты за счет средств пенсионных накоплений.

Центральный Банк РФ — является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Министерство Финансов Российской Федерации (Минфин) — является уполномоченным федеральный органом исполнительной власти по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; осуществляет деятельность по государственному регулированию в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; принимает нормативные правовые акты в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, утверждает типовые договоры субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений.

Специализированный депозитарий — осуществляет контроль за соответствием деятельности управляющей компании по распоряжению средствами пенсионных накоплений требованиям законодательства, нормативным документам и инвестиционной декларации; ведет учет прав на ценные бумаги и хранение сертификатов документарных ценных бумаг, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений.

Что такое страхование ответственности управляющих компаний?

Управляющие компании страхуют риск своей ответственности перед Пенсионным фондом Российской Федерации за нарушения договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями работников управляющей компании либо умышленными противоправными действиями (бездействием) иных лиц.

К указанным противоправным действиям (бездействию) относятся преступления в сфере компьютерной информации, преступления, направленные против интересов службы в коммерческих и иных организациях, преступления в сфере экономики и другие правонарушения.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора обязательного страхования ответственности управляющей компании, не может быть менее:

  • 5 процентов суммы средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, если указанная сумма составляет не более 6 миллиардов рублей;
  • 300 миллионов рублей, если сумма средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, превышает 6 миллиардов рублей.

Обязательное страхование ответственности управляющих компаний осуществляют страховые организации, имеющие собственные средства в размере не менее 3 миллиардов рублей либо осуществляющие указанное обязательное страхование в порядке сострахования с другими страховыми организациями, имеющими в совокупности собственные средства в размере не менее 3 миллиардов рублей.

Риск ответственности перед ПФР Управляющей компании БКС застрахован Договором страхования №3815 GL 0260 от 09.10.2015 г. Срок действия договора — с 8.10.2015 по 7.10.2016 г. Страховая компания: Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»).

Что такое инвестиционные портфели УК БКС?

Управляющая компания БКС предлагает гражданам России выбрать для инвестирования накопительной части пенсии один из двух портфелей, исходя из индивидуальных предпочтений и инвестиционных целей застрахованного лица.

Инвестиционный портфель «Доходный»
При управлении этим портфелем УК БКС делает ставку на акции российских предприятий, обладающие высоким потенциалом роста, обеспечивая при этом оптимальный уровень диверсификации активов, в том числе за счет инвестирования части пенсионных средств в облигации (Российской Федерации, субъектов РФ, крупнейших российских предприятий).

Инвестиционный портфель «Сбалансированный»
Большая часть средств портфеля инвестируется в облигации, что способствует получению стабильного дохода при минимальном уровне допустимого риска. Возможность включения в портфель доли акций российских предприятий (до 20% от величины портфеля) обеспечивает дополнительный прирост капитала.

Как перевести пенсионные накопления?

Для передачи своего счёта под управление УК БКС необходимо оформить Заявление о выборе УК.

УК БКС предлагает две стратегии управления — инвестиционные портфели «Доходный» и «Сбалансированный».

Распечатанное поручение (2 экземпляра) передаётся в местное отделение Пенсионного фонда России. С собой надо иметь паспорт и пластиковую карту пенсионного страхования.

Заполните заявку
для получения консультации

© 2002–2020 АО УК «БКС». Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.

АО УК «БКС». Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия.

Лицензия ФСФР России № 050-12750-001000 от 10.12.2009г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, без ограничения срока действия.

Подробную информацию об осуществлении деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами и услугами по доверительному управлению, оказываемыми АО УК «БКС», а также об агентах, в том числе о полном, сокращенном фирменном названии, местонахождении, лицензии агентов, Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20.

Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют и не гарантируют доходы в будущем. Все сведения о доходности (приросте стоимости пая) ПИФ под управлением АО УК «БКС» приводятся без учета надбавок/скидок и налогообложения. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. АО УК «БКС», государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности учредителя управления в будущем. Управляющий не гарантирует достижения ожидаемой доходности, определенной в инвестиционном профиле и (или) в стандартном инвестиционном профиле учредителя управления.

Указание примера ожиданий инвестора, его инвестиционных целей, целей фондов, инвестиционного профиля драйверов роста является предположительным и не является обещанием гарантий уровня риска, доходности, эффективности управления активами, размера и стабильности издержек, доходов, безопасности инвестиций.

Полные наименования паевых инвестиционных фондов под управлением АО УК «БКС»:

  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Основа», регистрационный номер правил фонда: 0140-58233625, дата регистрации 8.10.2003, ФКЦБ;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Империя», регистрационный номер правил фонда: 2135-94173117, дата регистрации 26.05.2011, ФСФР России;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Перспектива», регистрационный номер правил фонда: 0039-18547710, дата регистрации 20.03.2000, ФКЦБ;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «XXII век», регистрационный номер правил фонда: 0133-58232502, дата регистрации 10.09.2003, ФКЦБ;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Драгоценные металлы», регистрационный номер правил фонда: 2515, дата регистрации 27.12.2012, ФСФР России;
  • Открытый паевой инвестиционный Фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Акции», регистрационный номер правил фонда: 0278-58233720, дата регистрации 17.11.2004, ФСФР;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Международные Облигации», регистрационный номер правил фонда: 3664, дата регистрации 19.02.2019, Банк России;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Еврооблигации», регистрационный номер правил фонда: 3665, дата регистрации 19.02.2019, Банк России;
  • Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Фундаментальный Выбор», регистрационный номер правил фонда: 3666, дата регистрации 19.02.2019, Банк России.
  • Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Недвижимость пенсионного фонда», регистрационный номер правил фонда: 1084-58229782, дата регистрации 20.11.2007, ФСФР РФ.

Предоставленные на сайте материалы и указанная в них информация не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не подходить Инвестору, не соответствовать его инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Инвестора. АО УК «БКС» не несет ответственности за возможные убытки Инвестора в случае совершения упомянутых операций, либо инвестирования в упомянутые финансовые инструменты.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски.

Читайте также: