За что можно получать пенсию всю жизнь
В последние годы мы все чаще слышим об очередных законотворческих инициативах по пенсионным вопросам. Не все нынешние пенсионеры знают и понимают правила начисления и выплаты пенсий. Про будущих даже говорить не приходится. Нам кажется, что это еще далеко и нас не касается. Но это только кажется. Поэтому и для тех и для других полезно узнать все о пенсии доступным языком. К сожалению, гарантировать, что именно так и будет в ближайшей и тем более дальней перспективе, не могу.
Основы пенсионной системы
Пенсия – это денежные выплаты, которые государство гарантирует разным категориям граждан:
- по достижении ими определенного возраста, при котором закон позволяет выходить на заслуженный отдых;
- для компенсации утраченного дохода после ухода с государственной службы, должности космонавтов и летчиков-испытателей;
- при потере кормильца;
- при получении инвалидности;
- для компенсации потери здоровья во время несения военной службы, радиационной или техногенной катастроф;
- нетрудоспособным для получения ими средств к существованию.
Основным источником пенсионных выплат являются отчисления в Пенсионный фонд РФ, которые за работников делают работодатели от фонда оплаты труда. Система сейчас построена таким образом, что взносы сегодняшних трудящихся обеспечивают пенсию сегодняшним пенсионерам.
В последние годы правительство забило тревогу, потому что число последних увеличивается, а число первых снижается. Получается, что может наступить момент, когда денег на содержание пенсионеров не хватит. Их просто некому будет перечислять. Отсюда и попытки исправить положение путем повышения пенсионного возраста.
Еще одним шагом увеличить бюджет Пенсионного фонда явился мораторий на накопительную часть пенсии. Объясню подробнее.
До 2002 года работодатели с доходов своих работников перечисляли 22 % в ПФ РФ, которые направлялись на выплаты сегодняшним пенсионерам. После 2002 года мы получили право разделить взносы на 2 части: 16 и 6 %. Первая часть по-прежнему шла в ПФР, а вторую можно было инвестировать через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать дополнительный доход.
Таким образом хотели создать механизм накопления самими гражданами на свои пенсии. Но денег в Пенсионном фонде от этого не появилось. И с 2014 года государство ввело мораторий, по которому накопительная часть опять полностью направлялась в ПФР. Так продолжается до сих пор.
Люди моложе 52 лет до конца 2015 года могли выбрать из двух вариантов:
- Вся сумма взносов направляется в страховую часть (22 %).
- 16 % взносов идет в страховую часть, а 6 % – в накопительную.
Также выбор доступен и только начинающим свою трудовую деятельность. У людей старше все взносы поступают в страховую часть. У так называемых “молчунов”, т. е. граждан, которые так и не определились с вариантом, взносы в полном объеме тоже переводятся только в страховую часть. Но еще раз оговорюсь, до 2020 года все граждане находятся в одинаковом положении независимо от возраста – перечисляют взносы в страховую часть.
Как рассчитывается пенсия
Наша будущая пенсия может состоять из одной части – страховой или двух частей: страховой и накопительной.
На размер страховой пенсии влияют:
- трудовой стаж;
- размер заработка;
- готовность обратиться за пенсией позже положенного по закону срока;
- годы в декретном отпуске, на военной службе по призыву.
Страховая пенсия рассчитывается по формуле.
В индивидуальном коэффициенте зафиксированы права на получение страховой пенсии. Именно его размер зависит от гражданина. Но государство ограничило максимальное значение ИПК. В 2019 году – это 9,13 балла, в 2020 году – 9,57 балла и в 2021 году – 10 баллов. На величину ИПК влияет вариант выбранного пенсионного обеспечения.
Чем позднее вы обратитесь за пенсией, тем выше будет фиксированная выплата и ИПК. Например, если вы заявите о своем праве на пенсионные выплаты через 4 года, то фиксированная часть вырастет на 27 %, а ИПК на 34 %. Если позже на 10 лет, то фиксированная часть увеличится в 2,11 раза, а ИПК – в 2,32 раза.
Превышение над сроком выхода на пенсию по закону | Рост фиксированной выплаты, % | Рост ИПК, % |
1 | 5,6 | 7 |
2 | 12 | 15 |
3 | 19 | 24 |
4 | 27 | 34 |
5 | 36 | 45 |
6 | 46 | 59 |
7 | 58 | 74 |
8 | 73 | 90 |
9 | 90 | 109 |
10 | 111 | 132 |
Накопленный коэффициент можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда. Для этого надо создать личный кабинет. Можно воспользоваться логином и паролем от сайта Госуслуги. Вот так выглядит эта информация.
В личном кабинете с помощью пенсионного калькулятора можно спрогнозировать свою будущую пенсию. Например, по моим данным: текущим и прогнозным, она составит 15 752,66 руб.
Расчет носит условный характер. При обращении за назначением пенсионных выплат будут учитываться еще многие параметры, которые приводят к повышению фиксированной выплаты. Например:
- инвалидность 1-й группы,
- работа на Крайнем Севере,
- 30 лет работы в сельском хозяйстве и др.
Страховая часть индексируется государством, а именно фиксированная выплата и стоимость пенсионного коэффициента. Накопительная зависит от доходности инвестиционной деятельности управляющей компании или НПФ. И не стоит каждый год менять эти организации, т. е. подержать сначала в одной, потом перевести в другую. Если сделать это раньше 5-летнего срока, то сгорает сумма начисленного ежегодного дохода от инвестирования.
Как оформить документы для получения пенсии
Подавать документы на оформление пенсии гражданин может в любое время после того, как у него возникнет на это право. Начать собирать их лучше заранее. Следует обратиться в:
- отделение ПФР по месту регистрации или фактического пребывания,
- МФЦ,
- почтовое отделение.
Заявление подается лично, через представителя или работодателя. Оно может быть написано собственноручно или в форме электронного документа на сайте и не раньше, чем за 1 месяц до срока выхода на пенсию.
Документы для оформления пенсии:
- Заявление.
- Паспорт или любой документ, который подтвердит вашу личность.
- Документ, который подтвердит ваш трудовой стаж (например, трудовая книжка, договоры, военный билет и прочее). Проследите, чтобы он был правильно оформлен. Должен содержать необходимые реквизиты: номер и дату выдачи, Ф. И. О., дату рождения, место и годы работы, должность, подпись и печать.
- Справка о среднемесячной зарплате до 2002 года. Возможны 2 варианта: берете любые 60 месяцев до 2002 года, или к расчету принимается доход за 2000 – 2001 годы, сведения о котором есть в ПФР. Получить справку можно у работодателя, его правопреемника, из архива или из других организаций, которые располагают необходимыми сведениями.
- Документы о смене Ф. И. О., рождении детей, наличии иждивенцев и другие, которые доказывали бы те или иные обстоятельства, влияющие на размер пенсии.
Документы для оформления пенсионных выплат собирает будущий пенсионер. Большая часть сведений уже хранится в ПФР, часть надо взять у работодателя. Сложности могут возникнуть только при частых сменах работы, переездах и прочих непредвиденных жизненных ситуациях. Здесь могут понадобиться запросы в архивы, поиски правопреемников несуществующих уже предприятий и прочие довольно затратные по времени действия. Что делать в том или ином случае, подскажут в территориальном отделении ПФР.
ПФР обязан рассмотреть заявление и проверить документы в течение 10 дней после поступления.
Условия наступления права на заслуженный отдых
Чтобы знать, когда выходить на пенсию, нужно ориентироваться на 3 условия:
- Достижение 60 лет у женщин и 65 лет у мужчин. Сейчас действует переходный период, в течение которого идет постепенное повышение возраста. Например, в 2020 году выходят на пенсию женщины 56 лет и мужчины 61 года. К 2028 году 60 и 65 лет соответственно.
- Страховой стаж. Он должен составить не менее 15 лет. Также действует переходный период. В 2019 году – 10 лет, далее увеличение ежегодно на 1 год. К 2024 году – 15 лет.
- Не менее 30 индивидуальных пенсионных баллов к 2025 году. В 2019 году – 16,2 балла с последующим увеличением на 2,4.
Есть категории граждан, которые имеют право на досрочный выход на заслуженный отдых. Например, женщины со стажем работы 37 лет и мужчины с 42 годами работы. Люди некоторых профессий, такие как шахтеры, трактористы и пр. имеют право пораньше уйти на заслуженный отдых.
Порядок выплаты
Пенсия выплачивается пенсионеру ежемесячно. Он самостоятельно может выбрать способ доставки:
- Традиционный через Почту России. Получатель приходит в почтовое отделение в назначенный для этого день, или ему доставляют деньги на дом.
- Через банк. Пенсионер получает пенсию в отделении или на свою банковскую карту.
- Через организацию, которая уполномочена ПФР выдавать пенсии пенсионерам. Списки таких организаций есть в территориальном отделении фонда.
С 2017 года новые пенсионеры могут получать деньги на банковскую карту только российской платежной системы МИР. Если карточка была оформлена до 2017 года, то независимо от текущей платежной системы после истечения срока действия переведут на МИР.
Пенсионер выбирает наиболее удобный для него способ получения денег путем:
- подачи заявления письменно в территориальный ПФР,
- подачи электронного заявления в личном кабинете фонда.
Заключение
Надеюсь, информация в статье будет для кого-то полезной. Для меня до сих пор остается спорным вопрос, стоит ли изучать пенсионные правила, которые действуют на сегодняшний день, если ты еще не пенсионер и даже не предпенсионер. Они слишком часто меняются. Я совсем не уверена, что к моему выходу на заслуженный отдых законодательство останется в том виде, в каком существует в 2019 году. И что будет с моей накопительной пенсией, тоже под вопросом.
Но в одном я уверена на 100 %. С самого первого заработка надо подумать о том, на что ты будешь жить в преклонном возрасте. Очень сомневаюсь, что именно государство обеспечит мне безбедное существование. К сожалению, осознала я это слишком поздно. Мне 42 года, и в запасе только 20 – 25 лет для создания собственного пенсионного капитала. А у кого-то нет даже этих лет.
А на что вы собираетесь жить на пенсии? Вариант ответа “я не доживу” не принимается. Будем оптимистами.
Материальная поддержка лиц, которые утратили трудоспособность, является приоритетным направлением социальной политики государства.
Каждый работающий гражданин вправе рассчитывать, что после долгих лет труда он будет получать денежные выплаты – пенсию.
Бесплатно по России
Однако бытует мнение, что те граждане, которые никогда не работали или имеют недостаточно большой трудовой стаж, не смогут получать денежные выплаты по причине утраты трудоспособности. Так ли это?
Возможна ли пенсия без трудового стажа?
Единственным источником дохода для тех лиц, которые по тем или иным причинам утратили трудоспособность, является пенсия. Несомненно, большое значение при ее назначении играет стаж.
Однако у лиц, которые никогда не работали или имеют недостаточное количество лет работы, также существует право получить определенные выплаты, называемых социальными пенсиями. Их могут получать только неработающие граждане, не имеющие иных источников дохода.
Социальные выплаты в нашей стране бывают:
По потере кормильца
Если у гражданина имеются иждивенцы, то после его смерти им положены определенные выплаты по потере кормильца. Обычно их сумма рассчитывается исходя из страхового стажа умершего. Однако если последний его не имеет, то лицам, находящимся на его иждивении, выплачивается социальное пособие.
По инвалидности
Утрата способности осуществлять трудовую деятельность из-за приобретенного заболевания, травмы или увечья является основанием для получения группы инвалидности, различимой между собой в зависимости от степени утраты трудоспособности и возможностей самостоятельного обслуживания в бытовых сферах.
Социальная поддержка по данному основанию назначается в том случае, если гражданин не работал никогда вовсе. Однако если у него имеется хотя бы минимальный стаж, то ему выплачивается соответствующая страховая пенсия.
По старости
Основанием для начисления выплат по этой причине является достижение гражданином определенного возраста и несоответствие его критериям для назначения страховой пенсии.
В этой статье речь идет именно о социальной пенсии по старости, так как данные выплаты назначаются чаше всего.
Оформление ее не представляет значительных трудностей и происходит в обычном порядке. Так, лицо, у которого, в соответствии с законом, возникло право на получение соцпенсии должно прибыть лично в отделение пенсионного фонда со следующим пакетом документов:
- заявление;
- паспорт;
- СНИЛС (его хождение отменено с апреля 2019 года, однако при его наличии ПФР все равно может его потребовать);
- реквизиты банковского счета для перечисления средств.
Трудовая книжка, справки с работы и иные документы, связанные с трудовой деятельностью, при назначении не требуются.
Социальную выплату можно оформить не только в отделениях пенсионного фонда, но и в МФЦ. Это очень удобный способ, поскольку многофункциональные центры есть во всех муниципальных образованиях и имеют удобные для граждан графики работы. Однако следует помнить, что оформление выплат через МФЦ происходит немного дольше, чем напрямую через ПФР.
Отличия страхового обеспечения от социального
В отличие от социального, для назначения страхового обеспечения претендент на него должен соответствовать довольно жестким критериям, таким как:
- Наличие достаточного страхового стажа. В 2019 году он должен составлять не менее 10 лет. Следует отметить, что сюда входит не только время, в течение которого гражданин занимался трудовой деятельностью непосредственно, но и иные, оговоренные в законе периоды. Например, время ухода за детьми до полутора лет. Минимальный рабочий стаж с каждым годом увеличивается и достигнет максимума в 15 лет в 2024 году.
- Наличие достаточного ИПК. Под ИПК следует понимать количество пенсионных баллов, которое зависит как от стажа, так и сумм страховых взносов, на которые, в свою очередь, влияет размер заработной платы. В 2019 году ИПК должен составлять 16,2 балла, а будет минимум 30 в 2024 году.
Итак, чем же отличается социальное обеспечение от страхового?
Размер
Размер социальных выплат фиксирован, однако значительно ниже, чем средняя страховая пенсия. Так, в 2019 году (с 1 апреля) их сумма составляет 5304,57 рубля.
Однако следует заметить, что такую маленькую сумму граждане не получают, поскольку размер пенсионного обеспечения должен составлять не менее размера прожиточного минимума для пенсионера, который разнится в зависимости от региона. В связи с этим граждане вправе рассчитывать на федеральную или региональную доплату до уровня ПМП. Средний же размер страхового обеспечения 13700 рублей.
Индексация
Ежегодное увеличение соцпенсии привязано к прожиточному минимуму и в 2019 году составило 2,4%. Индексация сумм страхового пенсионного обеспечения составила в текущем году 7,05%.
Возраст
Стать получателем социальной пенсии можно на 5 лет позже, чем страховой. Это не касается представителей народов севера (малочисленных), которые имеют ряд льгот и послаблений.
Сколько составит пенсия, если стаж работы составляет 7, 11, и 15 лет
Чтобы наглядно понять, какое обеспечение будет назначено в 2019 году, следует разобрать следующие примеры:
- Работник имеет 7 лет стажа. В этом случае он вправе рассчитывать только на социальную пенсию, поскольку для страховой необходимо не менее 10 лет.
- Работник имеет 11 лет стажа. Он является достаточным, однако если у гражданина была низкая заработная плата (ниже 11500 тысяч рублей), то ему не хватит ИПК для назначения страхового обеспечения. Вообще, начисление пенсионных баллов зависит еще и от множества иных дополнительных факторов, поэтому каждый подобный случай следует рассматривать индивидуально.
- Работник имеет 15 лет стажа. В 2019 году этого достаточно для назначения страховой пенсии.
Что изменилось в 2019 году
В 2019 году по инициативе Правительства России в нашей стране началась масштабная реформа системы пенсионного обеспечения. Она связана с увеличением возраста, когда гражданин вправе рассчитывать на выплаты. Затронуло это и получателей соцпенсии. Теперь они могут подавать документы на выплаты в 60,5 и 65,5 лет, в зависимости от пола.
Могут ли отказать в назначении выплаты
Перечень оснований для отказа при назначении выплаты не слишком широкий. К ним относятся:
- наличие постоянного места работы;
- место жительства за пределами РФ;
- проживание в РФ менее 15 лет (для иностранцев).
Даже при отсутствии необходимого стажа граждане вправе рассчитывать на социальную поддержку от государства. Для этого следует обратиться в ПФР за назначением соответствующей пенсии. Однако следует понимать, что ее размер значительно меньше, чем размер страхового обеспечения.
Полезное видео
Какие изменения произошли в связи с реформой 2019 года, смотрите в видео:
В последнее время появилось много самых разных новостей об изменениях в подсчете стажа при начислении пенсии, которые якобы вступят в силу в будущем году. Вместе с представителями ПФР «Собеседник» разбирался: что же изменится на самом деле.
Важно!
За периоды работы до 2002-го размер пенсии рассчитывается по трудовому стажу (пересчитывается в коэффициенты). После 2002-го – на величину пенсии влияет размер страховых взносов, которые за работника отчисляет работодатель.
Стаж считают по-прежнему?
В ПФР нас заверили: ничего не изменилось.
Среди изменений называли и такое: если непосредственно до/после службы в армии были периоды работы (неважно, насколько долгие), то служба в стаж учитывается. В противном случае – нет.
В ПФР сказали: это стандартное положение, которое работает уже давно. Помимо службы в армии, это положение действует для учета в стаж периодов: получения пособий по безработице, пребывания под стражей необоснованно привлеченных к уголовной ответственности, переезда в другую местность по направлению службы занятости, ухода за инвалидом I группы и т.д. Полный перечень таких периодов – в ст. 12 ч. 1 закона «О страховых пенсиях» №400-ФЗ от 28.12.2013 г. (с изменениями от 22.04.2020 г.)
Важно!
Баллы начисляются и за военную службу по призыву (1,8 балла/год). А также по уходу за пожилыми и нетрудоспособными людьми. Если несколько периодов совпадают по времени, учитывается только один, дающий более высокие баллы и стаж.
В декрет уходить?
Одна из самых запутанных ситуаций – с декретным отпуском. Кто-то уверяет, что его не будут засчитывать, кто-то описывает разнообразные условия для включения этого периода в стаж. Не верьте.
На самом деле декретный отпуск в стаж входит. Правда, при условии, что до/после него были периоды работы. Но это понятно: ведь речь идет именно об отпуске по уходу за ребенком. Закон, кстати, позволяет находиться в таком отпуске не только мамам, но и папам. И речь идет о периоде ухода за каждым ребенком до достижения им 1,5 лет, но не более шести лет в общей сложности.
Как разъяснили в ПФР, за этот период человеку начисляются коэффициенты: по уходу за первым ребенком – 1,8 балла/год (2,7 балла за 1,5 года); за вторым – 3,6 балла/год (5,4 балла за 1,5 года); за третьим и четвертым – 5,4 балла/год (8,1 балла за 1,5 года).
То есть за время пребывания в декретном отпуске человеку начисляются и стаж, и коэффициенты для будущей пенсии.
Важно!
При определенных условиях может быть учтена и служба в Советской армии. Коэффициентов за этот период не дадут, но в стаж зачтут.
Учился в вузе – остался без стажа?
В статье 12 упомянутого закона ничего не сказано об очном обучении в вузе. Одни эксперты настаивают, что эти периоды не включаются в стаж, так как во время учебы отчисления в страховые фонды за студента не поступают. Другие указывают на то, что этот период в жизни человека является значимым для общества (оно получает специалиста), поэтому время учебы включается в стаж.
В ПФР дают такое объяснение: военная служба и обучение в высших учебных заведениях до 2002 года учитываются в стаж для определения права на пенсию. Например, время обучения включается в общий стаж в зависимости от варианта определения размера пенсии. Так, нормы, действовавшие до 2002 года, предусматривают включение учебы в стаж. И не исключено, что пенсионеру может быть более выгоден расчет размера по этим нормам. Но возможен и другой вариант, когда более выгодным оказывается расчет по нормам, вступившим в силу с 2002 года, по которым учеба в стаж не включается.
То есть учеба в вузе может войти в стаж. Но тут все зависит от конкретного случая. Все, что касается стажа, в пенсионном законодательстве вопрос очень сложный и тонкий.
Обязательным условием для назначения страховой пенсии по старости в 2021-м, помимо достижения необходимого возраста, являются не менее 12 лет стажа (в 2020-м – 11) и 21 пенсионный балл.
Страховой стаж – это суммарная продолжительность времени уплаты страховых взносов с доходов работника. Исчисляется в календарном порядке (т.е. учитываются даже дни). От его величины зависит не только будущая пенсия, но и размер оплаты больничного. При зарплате в конвертах нет отчислений, значит, нет и стажа.
Материал вышел в издании «Собеседник» №46-2020 под заголовком «Пенсия-2021: что войдет в стаж».
Что такое накопительная часть пенсии
Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:
- Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.
У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.
- Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.
За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.
Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:
- Фиксированная выплата
Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов
- Страховая часть
Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто ушел на пенсию в 2019 году, - это 87,24 рубля).
Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.
Как узнать накопительную часть пенсии
Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.
Как получить накопительную часть пенсии
Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:
- Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
- Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Есть несколько способов получить прибавку к пенсии:
1. Получить полностью всю сумму
- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.
- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».
2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты
- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.
3. Получать деньги до конца жизни
- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.
Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.
Как достойно накопить себе на старость? Тонкости пенсионной политики поясняет "Правде.Ру" первый зампред Комитета Совета Федерации по социальной политике Валерий Рязанский.
— Каких нововведений в области пенсионной политики следует ждать в ближайшее время?
— Всем начинающим трудовой путь я могу сказать, что у них есть будущее — они могут стать пенсионерами! Это не такая сложная задача, не стоит постоянно думать: "Что же я буду делать на пенсии?" — надо продолжать работать и честно выполнять свое дело. И желательно получать зарплату "в белую", чтобы работодатель, отчисляя за вас средства в пенсионную систему, постепенно накапливал некий потенциал ответственности государства.
Тем, кто только-только начинает трудовой путь, немножко проще и легче. Пенсионная система после непростого перехода от советской к современной, стала достаточно простой. Количество откладываемых взносов достаточно прозрачно прописано в каждой пенсионной истории. Через актуализированную базу данных несложно ее посчитать.
Сейчас, конечно, сложно иметь пенсионную историю, начатую еще в советское время. После перехода 90-х, всех перемен в пенсионном фонде — все это отразилось на самочувствии наших пенсионеров. Система имеет много звеньев, постоянно пересчитывается и сложно воспринимается в итоговых цифрах. Потому люди часто недовольны не тем сколько платят, а тем, как выяснить за что платится и почему именно так.
Но государство здесь является поручителем, так что перспективы пенсионной системы понятны: это, прежде всего, гарантированная страховая пенсия, образуемая за счет взносов работодателей за нас, и вторая часть — накопительная компонента, которая найдет себе место уже в будущем законодательстве. Третья часть — ей может быть добровольное пенсионное страхование, которое дает человеку в ходе трудовой жизни что-то откладывать себе на старость.
Для выполнения всех этих прекрасных планов, конечно, нужна достаточно высокая зарплата. Если ваша зарплата, условно говоря, 100 тысяч рублей, ваш работодатель отчисляет за вас 22%. Работая условное количество лет и отчисляя 22%, можно теоретически рассчитывать, что ваша пенсия будет не меньше такой суммы.
— Скажите, а как быть с самозанятыми? Им не выплачиваются отпускные и пенсионные отчисления тоже не делаются…
— Самозанятых сейчас не один десяток миллион человек. Им предоставлено право заработать свою пенсию самим в виде добровольного налога на медицинское и социальное страхование. Также они имеют право добровольно отчислять в пенсионную систему средства, работая сами на себя и этот минимум станет для них ориентиром в получении минимальной страховой пенсии. Это немного, потому что все ориентируются на минимальный взнос с минимальной зарплаты. Ну, и значит, будет небольшая пенсия.
Дела советские
— А как быть, если с советского времени происходило, и до этого выплачивали работодатели? Это будет плюсоваться?
— Я могу в качестве примера привести свою биографию. Она как раз начата в советское время. Вся "советская" часть просчитана, проиндексирована и, главное, в начале 2000-х провалоризована. Эти годы добавляют к стажевым показателям и к пенсионному капиталу. Смысл валоризации — учесть время работы в советский период аналогично тем параметрам, которые на сегодняшний день уже приняты, в общем, это осовременивание.
Все, кто имел большой трудовой стаж в советское время — им пенсии существенно добавили. Некоторые пенсионеры имели небольшую заработную плату, но большой советский стаж и, конечно, получили к пенсии существенную добавку.
— Я работаю тоже с советского времени, с 1979 года. Это тоже будет добавляться?
— Да, конечно. Ваш период работы в советское время — все взносы в вашем пенсионном деле — будут обязательно просчитаны и осовременены с точки зрения законодательства. Обязательно за каждый "советский" год будут добавляться коэффициенты.
— Вы сказали, что лучше продолжать работать, получая пенсию, если есть такая возможность…
— Да. Причин несколько. У нас примерно 9,5 млн пенсионеров работают. Конечно, кто-то работает, потому что пенсии не большие. Но есть существенная группа тех кто трудится, потому что это уже стиль жизни. Я имею в виду работников здравоохранения, культуры, ученых и даже государственных служащих. Для них это образ жизни и резко поменять его им трудно. Я и себя отношу к тем, которые не представляют себе жизнь на пенсии.
Так что они продолжают служить интересам страны. А те, кто работает, так как пенсия невысока — это зачастую, категория людей, без которых многие отрасли экономики еще бы и не справились. Это и рабочие во многих отраслях оборонки. Сборщики, механики высокой квалификации — те, кто может сложнейшие механизмы доводить до пускового режима. Так что работать надо, на мой взгляд, продолжать, пока силенки есть.
Армия и люди со стажем
— Валерий Владимирович, как Вы могли бы охарактеризовать ситуацию с военными пенсионерами?
— Военная пенсия все-таки выше гражданской, к тому же военные пенсионеры могут заработать вторую пенсию "на гражданке". Некоторые из них уходят на пенсию даже меньше, чем в 50 лет. К той части пенсии, которая им выплачивается, можно предъявить претензии по недостаточности роста индексации. И все же уровень пенсии выше.
Среди уходящих "на гражданку" много хороших юристов, специалистов в области логистики, решения проблем систем безопасности, много толковых инженеров… Мы знаем о проблеме полномасштабно заработать себе страховую пенсию — мы ломаем голову над тем, как разрешить эту проблему и дать возможность зарабатывать, если не весь стаж, который нужен для назначения страховой пенсии, то, хотя бы, пропорционально тому отработанному времени.
— На днях проскочила информация, что женщинам возраст выхода на пенсию с 63-х до 60-ти сократили. Соответствует ли это действительности?
— Это соответствует действительности, но только для категории женщин и, в том числе, и для мужчин, которые имеют большой трудовой стаж. Для мужчин, если я не ошибаюсь, это 43 года, для женщин это 37 лет.
Если предпенсионер не может найти себе работу, и это подтверждено документально, он может обратиться в пенсионный фонд, и тот может назначить досрочную пенсию до наступления пенсионного возраста. Также есть общее право на выход досрочно на пенсию за два года, если позволяет стаж.
На сегодняшний день поколение, к которому мы с Вами относимся, может претендовать на такие высокие стажевые показатели, а значит, на эту льготу. К сожалению, нынешнее поколение, которое через 5-6 лет будет выходить на пенсию, как правило, имеет меньшие стажевые показатели в силу разных причин. Наверное, сказываются больше 90-е годы, либо возможность работать самим на себя без оформления своих трудовых отношений, но, тем не менее, людей с большим трудовым стажем, в общем-то, не так много становится.
Беседовал Игорь Буккер
К публикации подготовил Михаил Закурдаев
Встройте "Правду.Ру" в свой информационный поток, если хотите получать оперативные комментарии и новости:
Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен или в Яндекс.Чат
Также будем рады вам в наших сообществах во ВКонтакте, Фейсбуке, Твиттере, Одноклассниках.
Мысли о пенсии не радуют: как на эти выплаты выжить — непонятно, да еще и пенсионный возраст повышают вместе с минимальным стажем и баллами. Утешает только то, что эти вопросы волнуют многих — наверняка народный ум уже придумал, как обойти ограничения и получать достойную пенсию.
Мы собрали пять идей, которые помогут жить в старости лучше.
Купить долю в московской квартире
Ситуация. Мужчина заранее задумался о пенсии. Он обратил внимание, что московские пенсионеры получают больше, чем жители его региона, и придумал план: купить долю в московской квартире, прописаться там и спокойно ждать пенсии в родном городе.
Почему так. У московских пенсионеров пенсия и правда выше, чем у остальных, — за счет социальной доплаты, установленной городом.
Чтобы ее получить, нужно соблюсти несколько условий: не работать после назначения пенсии, быть прописанным в Москве как минимум 10 лет и получать пенсию меньше 19 500 Р — это городской стандарт на 2019 год. Доплачивать будут столько, сколько не хватает до городского стандарта.
Если пенсионер работает и получает меньше 19 500 Р — ему тоже положена доплата. Получить деньги могут даже пенсионеры с временной пропиской и те, кто в Москве недавно, но город доплатит не до стандарта, а до прожиточного минимума, то есть до 12 115 Р в месяц.
С точки зрения закона нет никаких препятствий, чтобы купить долю в московской квартире, прописаться там за десять лет до пенсии, а потом рассчитывать на доплату. Но будет ли это выгодно финансово — зависит от размера пенсии, которую человек заработал.
Возможно, вместо вложений в недвижимость стоит рассмотреть обычный вклад: если доплата к пенсии выходит невысокой, проценты могут принести больше за тот же срок. А еще нет опасности, что суд обяжет продать небольшую долю другим собственникам.
Как правильно поступить в такой ситуации. Посчитайте, насколько этот план выгоден конкретно для вашей ситуации. Если пенсия, которую вы ожидаете получить, совсем небольшая — возможно, стоит рискнуть. Но если московская доплата выйдет в районе 2000 рублей — безопаснее и удобнее положить деньги на вклад.
Сменить пол
Ситуация. Мужчина расстроился, что в стране подняли пенсионный возраст, и придумал, как все-таки выйти на пенсию раньше и, следовательно, получить больше денег. Для этого нужно всего-то поменять пол ближе к пенсии. Но стоит ли игра свеч, он точно не знает: вдруг после сложных процедур пенсионный фонд откажет?
Как по закону. Формально схема рабочая, но в жизни все не так просто.
Почему так. Для назначения пенсии не важно, кем был человек раньше. Играет роль только то, кто именно пришел получать пенсию. Если по документам женщина — значит, можно прийти в пенсионный фонд в 60 лет, если мужчина — в 65. На количество пенсионных баллов смена пола не влияет, поэтому можно не беспокоиться, что после смены пола потеряются данные об уплаченных взносах.
Правда, многодетный отец, который стал женщиной, все равно не выйдет на пенсию с той же льготой, что у многодетной матери: право на досрочное назначение пенсии в этом случае касается именно «женщин, родивших детей». Даже если отец станет женщиной — рожавшей матерью ему никак не стать.
Сложность в том, что по своему желанию поменять пол нельзя: придется пройти врачебную комиссию, которая поставит диагноз, позволяющий стать женщиной. «Хочу выйти на пенсию пораньше» для врачей не аргумент.
Даже если удастся убедить докторов, пациенту придется принимать гормоны, а это не бесплатно. Подумайте, отобьет ли эти затраты «ранний» выход на пенсию.
Докупить пенсионные баллы
Ситуация. Женщина зарабатывает 20 000 Р в месяц. Она посчитала, что к моменту выхода на пенсию ей будет не хватать четырех месяцев стажа и восьми пенсионных баллов. Без них страховую пенсию не назначат, а социальной пенсии придется ждать еще несколько лет.
Чтобы этого не произошло, она хочет докупить страховые баллы и поработать еще четыре месяца после наступления пенсионного возраста, но не знает, можно ли так сделать.
Почему так. Количество пенсионных баллов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных в пенсионный фонд. Обычно взносы платит работодатель, но можно вносить платежи и самостоятельно — тогда прибавится и стаж, и баллы. Правда, это недешево: год пенсионного стажа и 1,177 балла стоят почти 30 000 рублей.
Если заплатить эту сумму в течение года, то дополнительно прибавят 1 год стажа и 1,177 балла. Если не хватает 8 баллов, придется заплатить 204 тысячи рублей, даже если со стажем выйдет перебор.
Можно сделать по-другому: работать до тех пор, пока не накопится нужное количество пенсионных баллов. Если зарплата и МРОТ не изменятся, женщине потребуется 4 года, чтобы набрать 8 баллов.
Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы докупить пенсионные баллы или трудовой стаж, надо сделать следующее:
- Подать заявление в ПФР. Это можно сделать в отделении пенсионного фонда, заказной почтой, в МФЦ, через работодателя или в личном кабинете на сайте ПФР.
- Дождаться ответа.
- Заплатить всю сумму сразу или по частям: минимум по 2500 Р в месяц. Платить можно по реквизитам ПФР или через работодателя.
Если вы не знаете, нужно ли вам докупать баллы, закажите выписку по лицевому счету на госуслугах.
Получать две пенсии
Ситуация. Мужчину не устраивает государственная пенсия. Он решил подстраховать себя в старости и накопить на дополнительную пенсию.
Как по закону. Две пенсии получать можно. Одну будет платить государство, а другую — негосударственный пенсионный фонд.
Как это все устроено. Чтобы получить право на страховую пенсию от государства, нужно соблюсти три условия:
- Достичь 60 лет женщинам, 65 — мужчинам, если нет никаких льгот.
- Набрать нужное количество пенсионных баллов: сейчас — 16,2, а к 2025 году понадобится 30 баллов.
- Набрать нужное количество стажа: сейчас — 10 лет, к 2024 году понадобится 15 лет.
Если баллов и стажа хватает, государство назначит пенсию. А вторая пенсия формируется из добровольных взносов, которые нужно вносить в негосударственный пенсионный фонд.
НПФ работает так: человек вносит деньги на счет, фонд их инвестирует, накапливает доход, а когда человек достигает пенсионного возраста, то получает деньги, которые смог накопить фонд. В зависимости от пенсионного плана, деньги могут перечислять пожизненно, в течение определенного срока или все сразу — единовременно. Правда, если выбрать пожизненные выплаты, наследники не получат остатки накоплений, даже если участник программы умрет раньше, чем кончатся его деньги в фонде.
Нельзя выйти на негосударственную пенсию раньше, чем наступит пенсионный возраст. Исключение — те, кто заключил договор до 2019 года. Выплаты от НПФ они смогут получать по старым нормам: женщины в 55, мужчины в 60. Но выплаты начнутся только тогда, когда клиент подаст в фонд заявление об этом.
Еще за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения положен налоговый вычет: вернут 13% НДФЛ с суммы взносов до 120 000 Р в год. Некоторые работодатели предлагают корпоративные программы: половину взносов платит сотрудник, половину — работодатель.
Досрочно снять деньги можно, но невыгодно: обычно НПФ штрафует таких клиентов, поэтому сумма, которую вы получите на руки, будет меньше накопленной. Есть и другие минусы: взносы в НПФ не застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Если фонд обанкротится, вернуть свое будет сложно.
Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы получать две пенсии, нужно выбрать сам фонд и пенсионный план.
После этого найдите пенсионный калькулятор на сайте НПФ, он поможет определиться с первоначальным взносом и программой выплат. Вот, например, калькуляторы фонда «Благосостояние» и фонда «Эволюция».
Прочитайте условия пенсионных схем. В некоторых из них прописаны минимальные регулярные платежи: если нарушать сроки или недоплачивать, НПФ может расторгнуть договор или изменить план выплат.
Получать пенсию на карту другого банка
Ситуация. Мужчина хочет, чтобы его мама получала пенсию на карту того же банка, которым пользуется он. Эта карта выгодная: дарит кэшбэк и не берет комиссию за переводы. Кажется, такие бонусы хоть немного, но увеличат пенсию.
Но мужчина не знает, согласится ли пенсионный фонд переводить пенсию на карту другого банка.
Почему так. Получать пенсию можно несколькими способами:
- наличными в отделении почты России или банка;
- наличными, которые приносит домой почтальон;
- на банковскую карту.
Пенсия должна обязательно приходить на карту платежной системы «Мир», но банк можно выбрать самостоятельно. Список банков, с которыми сотрудничает пенсионный фонд в вашем регионе, можно посмотреть на сайте территориального отделения ПФР. Вот список для Москвы и Подмосковья и для Санкт-Петербурга и Ленобласти.
Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы поменять банк, на карту которого приходит пенсия, нужно сделать следующее:
- Проверить, есть ли банк в списке на сайте ПФР вашего региона.
- Открыть счет в банке.
- Написать заявление в пенсионный фонд и указать реквизиты счета. Это можно сделать в отделении или в личном кабинете на сайте ПФР.
Читайте также: