Банкротство по заявлению пенсионного фонда

Верховный суд РФ в определении ВС РФ от 05.06.20 № 306-ЭС20-1997 по делу № А57-11460/2018 установил, что должник пенсионер может получить денежные средства - пенсию в полном объеме.

Что для этого нужно делать.

Шаг 1. Получаем прожиточный минимум у финансового управляющего.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении ( абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение ( пункт 1 статьи 60 , абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Так и в данном деле финансовый управляющий выдавал должнику 7657 руб. ежемесячно (с учетом изменения величины прожиточного минимума в Саратовской области). Однако этого было недостаточно.

Шаг 2. Создаем переписку (документы для суда) с финансовым управляющим.

Должник обратился письменно к финансовому управляющему с требованием выплатить всю сумму пенсии, начиная с даты начала банкротства. Финансовый управляющий должнику письменно отказал.

Шаг 3. Подает в суд заявление о рассмотрении разногласий с финансовым управляющим.

Должник в порядке ст. 60 Закона о банкротстве обратилась в суд с заявлением о наличии разногласий в части выплаты пенсии. Суд первой инстанции в этом должнику отказал, однако апелляция , а затем суд кассации должника поддержали и заявление его удовлетворили.

Суды установили, что пенсия составляла 12394,61 руб., что подтверждается справками УПФР в Пугачевском районе Саратовской области.

В соответствии с абзацем б) пункта 8 статьи 7 Федерального закона от 03 октября 2018 года № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» внесены изменения в пункт 12 Федерального закона от 28.12.2013 No400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Согласно тексту измененной редакции, указанный пункт федерального закона с 01 января 2019 года стал действовать в следующей редакции: «Выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 настоящего Федерального закона» .

Таким образом, суды фактически установили, что независимо от нахождения должника в банкротстве, он вправе получать всю пенсию на руки с 01.01.2019 года.

По общему правилу доходы гражданина (в том числе страховая пенсия по старости) образуют конкурсную массу должника (пункт 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с процессуальным законодательством, в частности, денежные средства величиной прожиточного минимума (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В то же время по ходатайству гражданина размер средств, исключаемых из конкурсной массы, может быть увеличен. Решение соответствующего вопроса относится к дискреционным полномочиям суда, рассматривающего дело о банкротстве. Суд может удовлетворить названное ходатайство, если сочтет, что средств в размере величины прожиточного минимума недостаточно для поддержания жизнедеятельности гражданина, удовлетворения его жизненно необходимых потребностей (применительно к пункту 2 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

В таком случае суд определяет сумму, которая подлежит исключению из конкурсной массы дополнительно (разово либо на периодической основе).

В рассматриваемой ситуации исходя из содержащихся в материалах дела сведений должник, требуя получения «на руки» всей суммы пенсии по старости, фактически просил об исключении из конкурсной массы сумм сверх величины прожиточного минимума.

Разрешая разногласия в пользу должника, суды апелляционной инстанции и округа, по сути, пришли к выводу, что должнику для удовлетворения ее жизненно необходимых потребностей недостаточно получения из конкурсной массы сумм, соответствующих величине прожиточного минимума. В связи с этим суды, действуя в рамках предоставленных им дискреционных полномочий, пришли к выводу о необходимости исключения из конкурсной массы сумм в размере ежемесячной пенсии по старости, разрешив должнику получать соответствующие выплаты лично.

Определением Арбитражного суда от 03.08.2020 года суд освободил пенсионера по данному делу от долгов, определение вступило в законную силу, так как никто его не обжаловал.

В заявлении о наличии разногласий можно ссылаться на данную судебную практику. С учетом позиции Верховного суда РФ по данному вопросу, я считаю, что шансы на получение всей пенсии у должников пенсионеров достаточно высоки.

При необходимости я готов грамотно составить данное ходатайство, а также изготовить пакет документов для суда (нужно будет только поставить подписи свои и у финансового управляющего).

ПОЗВОНИТЬ

НАПИСАТЬ

Блог
- Рубрикатор
Банкротство физических лиц
- Цена банкротства физлица
- Процедура и результат
- Как сделать самому?
Торги
- Скоро в продаже
Команда
- Профессионалы
- Ищем партнеров
- Рекомендации
Контакты
- Задать вопрос
- Контакты

Обратная связь

Спасибо!

Ваше сообщение было успешно отправлено

Молния! Пенсионеры-банкроты получают пенсию полностью. Можно не жить на прожиточный минимум в банкротстве!

Сохранить к себе и прочитать позже

Федеральным законом от 3 октября 2018 года № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» (вступил в силу с 1 января 2019 года) внесены изменения в Закон о страховых пенсиях.

Эти изменения направлены на обеспечение прав пенсионеров, признанных банкротами в соответствии с Законом о банкротстве, на получение установленной им пенсии в полном объеме.

Традиционно, начнем с цитаты из закона.

Выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 Закона о страховых пенсиях.

часть 12 статьи 21 Закона о страховых пенсиях

Основное содержание пенсионного обеспечения заключается в предоставлении человеку средств к существованию, удовлетворении его основных жизненных потребностей.

Поскольку пенсия имеет особое значение для поддержания материальной обеспеченности пенсионеров, стабильности их правового положения, сохранение за ними признанных государством пенсионных прав гарантируется на законодательном уровне.

У должника имеется возможность получить исполнительский иммунитет на денежные средства из конкурсной массы в размере величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте Российской Федерации, либо страховой пенсии по старости.

Страховая пенсия по старости - это самый распространенный вид пенсии. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60,5 лет, и женщины, достигшие возраста 55,5 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных коэффициентов. Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше.

Страховая пенсия по инвалидности - инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет.

Изменения внесены в ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и Правила выплаты пенсий (Приказ Минтруда России от 17.11.2014 № 885н). Это значит, что дополнительные гарантии установлены получателям страховой пенсии: по старости и по инвалидности.

Какие еще бывают пенсии и можно ли их взыскивать в пользу кредитора, мы расскажем в следующих публикациях нашего блога.

Почему мы уверены, что это работает, и пенсионер-банкрот имеет право на пенсию в полном размере, а не только в размере прожиточного минимума?

С момента внесения изменений в закон 01.01.2019 потребовалось 1,5 года, чтобы судебные инстанции разобрались в применении указанной нормы.

За это время было несколько судебных актов высших инстанций не в пользу пенсионеров, а в пользу кредиторов.

Судебные решения в пользу кредиторов, до августа 2020г.:

Определение Верховного Суда РФ от 16.01.2020 № 307-ЭС19-25299

Определение Верховного Суда РФ от 15.05.2020 № 310-ЭС20-5766

Определение Верховного Суда РФ от 20.05.2020 № 302-ЭС20-5771

Определение Верховного Суда РФ от 04.08.2020 № 309-ЭС20-9891

Однако, судебная практика поменялась в пользу пенсионеров! Более поздние судебные акты говорят об обратном.

Законом № 350-ФЗ, принятым позднее и вступившим в силу с 1 января 2019 г., в новой редакции изложена часть 12 статьи 21 Закона о страховых пенсиях, гарантирующая, что выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Законом о банкротстве. При этом в ранее действовавшей редакции названная часть не устанавливала дополнительных гарантий пенсионерам в процедурах банкротства. Указанные изменения в закон были внесены законодателем с целью установления ясности в правовом регулировании вопроса о выплате и доставке страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, учитывая различную судебную практику по данному вопросу, а также с целью защиты его права на своевременное и в полном объеме получение страховой пенсии по старости.

Определение Апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 16.07.2020 № АПЛ20-162

Пенсионным законодательством не предусмотрена возможность изменения порядка доставки страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, по требованию его финансового управляющего.

Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2020 № 301-ЭС20-11336 по делу № А43-31157/2019

Определение Верховного Суда РФ от 17.09.2020 № 306-ЭС20-11879

Определением суда первой инстанции заявление финансового управляющего о возложении на орган Пенсионного фонда РФ обязанности по перечислению пенсии должника на его расчетный счет с целью включения в конкурсную массу удовлетворено в связи с тем, что страховая пенсия по старости является доходом, на который может быть обращено взыскание. Определение отменено, поскольку перечисление сумм пенсии и иных выплат на банковский счет, открытый для гражданина-банкрота, может производиться органом Пенсионного фонда РФ только по заявлению самого пенсионера или его представителя по доверенности.

Определение Верховного Суда РФ от 06.10.2020 № 304-ЭС20-13969.

Что все это означает, простыми словами? Ни много, ни мало, а то, что пенсионер в банкротстве будет жить на полную пенсию, а не на прожиточный минимум.

Как пенсионеру получить свою пенсию в условиях новой судебной практики? Для этого финансовый управляющий не нужен.

Выплата и доставка страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, осуществляется через кредитные организации, организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий на дом.

Заявление о доставке пенсии может быть подано пенсионером лично, через представителя, в том числе путем направления их по почте, либо при наличии письменного согласия работающего пенсионера через его работодателя.

Чтобы не зависеть от финансового управляющего в вопросе получения пенсии не стоит получать ее на банковской счет или карту, нужно выбрать Почту России или организацию по доставке пенсии на дом.

Друзья, не забывайте делиться этой статьей. Давайте максимально широко ее осветим.

Автор Анна Рыбникова, финансовый управляющий

Истории, в которых пенсионеры и инвалиды, обремененные кредитами, оказываются не в состоянии расплатиться по денежным требованиям нередки в судебной практике. Обычно на такой шаг люди решаются в самом крайнем случае, измученные визитами коллекторов и звонками от кредиторов. Немногие понимают, что банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов для пенсионеров, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Тем более, что после банкротства пенсионера пенсия остаётся за ним, пусть и не в полном объеме.

Признание банкротом пенсионеров
Условия для признания несостоятельности человека на пенсии
Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица
Реализация имущества пенсионера-банкрота
Заключение

Признание банкротом пенсионеров

Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее. Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам. Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:

потеря здоровья и получение инвалидности;
утрата одного из источников дохода;
смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Несмотря на ухудшение финансового состояния заемщика, автоматизированные банковские системы, имеющие доступ к пенсионному счёту гражданина, могут автоматически удерживать в пользу кредитора нужную сумму. Бывали случаи, когда списанию подлежала вся пенсия полностью, после чего человек оставался ни с чем.

При оформлении банкротства пенсия остаётся за её получателем в размере, определенном законом, то есть голодная смерть человеку не грозит. Удержания из пенсии по инвалидности в банкротстве зависят от её размера, а также от региона, в котором проживает должник. Иск о признании пенсионера банкротом рассматривается Арбитражным судом по месту прописки гражданина, указанному в паспорте.

При банкротстве физического лица на пенсии по возрасту или инвалидности никаких ограничений законом не предусмотрено — процедура аналогична признанию несостоятельности работающего гражданина. Для инициирования производства в Арбитражном суде со стороны кредиторов необходим совокупный долг пенсионера в размере полумиллиона рублей. Также важен и срок, на который просрочены обязательства. Согласно статье 213.3 Закона о банкротстве, этот период составляет три и более месяца.

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Если процедура объявления банкротом начата самим должником, то он имеет право подать иск в суд при гораздо меньшей сумме задолженности. Это может быть как сумма в 100 тысяч, так и в 300 тысяч рублей, если физическое лицо понимает, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможет расплатиться с кредиторами. Перед тем, как обратиться с заявлением, следует учесть, что придется понести серьезные расходы, размер которых варьируется от 30 до 150 тысяч рублей.

Уже на момент подачи заявления в судебную инстанцию на депозит должен быть внесен аванс за труд временного управляющего в размере 25 тыс. руб., а также уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Процедура банкротства пенсионера требует тщательной подготовки и знания права. Чтобы суд принял во внимание аргументы должника, они должны быть подкреплены официальными доказательствами. К заявлению следует прикрепить целый пакет документов. Даже при наличии всех необходимых условий для банкротства можно получить отказ в производстве из-за неправильного оформления бумаг. Так что лучше хотя бы на этапе подачи иска прибегнуть к услугам юристов, и это тоже стоит денег.

После того, как судья принимает решение о начале рассмотрения дела данного должника, начисление штрафов и пени по просроченным обязательствам прекращается. Свои претензии к физ лицу кредиторы могут заявлять исключительно через суд. Любое давление со стороны коллекторских служб и банковских учреждений на должника будет считаться нарушением законодательства.

Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица

Обычно судебные инстанции охотно идут навстречу пенсионерам в деле о банкротстве. Ведь физическое лицо на пенсии — это человек, имеющий постоянный доход, из которого возможно частичное удержание для удовлетворения кредитных требований. Часто возникает вопрос — может ли пенсионер или человек с инвалидностью объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества за душой. Да, закон дает такую возможность. Если суд признает несостоятельность пенсионера без имущества, а реструктуризация является невозможной по причине маленькой пенсии, то произойдёт списание всех долгов.

Но прежде финансовый управляющий проверит все сделки с имуществом пенсионера за три года до подачи иска. Это делается с целью обнаружения сомнительных соглашений, призванных вывести из-под удара собственность в случае банкротства. Могут быть оспорены и признаны недействительными как договора купли-продажи, так и соглашения о дарении собственности близким родственникам и знакомым. Если факты намеренного сокрытия активов будут признаны судом, это станет поводом для прекращения процесса о несостоятельность и возбуждения дела о мошенничестве.

Как и в случае с банкротством других категорий граждан, после принятия заявления судебной инстанцией выбранный истцом финансовый управляющий проведет проверку состояния дел заемщика и проанализирует его действия на предмет фиктивности банкротства.

Если специалист сделает вывод о целесообразности реструктуризации долгов пенсионера или пенсионерки, такая мера будет применена — в течение следующих трех лет с ежемесячного дохода должника удержат часть в пользу кредитных организаций. Контролирует процесс поступления денежных средств в нужное русло арбитражный управляющий, в руки которого передается управление счетом. Он же может скорректировать удерживаемую сумму при возникновении новых обстоятельств.

При размере пенсии менее установленного законом МРОТа или равному ему, то она выплачивается получателю в полном объёме, а долги аннулируются.

При реструктуризации размер удержания из пенсии рассчитывается так, чтобы на руках у пенсионера оставалась сумма, равная прожиточному минимуму, установленному в конкретном регионе РФ. Сумма получаемой пенсии при банкротстве физического лица может быть увеличена по объективным причинам:

человек вынужден снимать жилье;
должник или члены его семьи нуждаются в дорогостоящем лечении.

Реализация имущества пенсионера-банкрота

Если реструктурировать задолженность не представляется возможным, то начинается стадия реализации имущества, имеющегося у пенсионера. Оно переписывается финансовым управляющим и образует конкурсную массу, выставляемую на торги. Но не вся собственность, принадлежащая должнику, подлежит распродаже.

Единственное жилье — квартира, дом, а также земельный участок, на котором расположено частное строение. Исключение касается лишь залогового имущества, которое продаётся в пользу кредитора.
Транспортные средства, необходимые для осуществления основной деятельности (трактор у фермера, авто у водителя такси и т. д.).
Домашний скот и птица.
Бытовая техника и предметы мебели, оценочная стоимость которых менее 30 тыс. руб.
Награды и знаки отличия.
Предметы, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности пенсионера — инвалидная коляска, медицинское оборудование.
Личные вещи заемщика и членов его семьи.

Заключение

В большинстве случаев банкротство на пенсии приносит должникам долгожданное спокойствие. Одновременно с освобождением от долгов, человек и его семья гарантированно не останутся на улице без средств к существованию. Поэтому не стоит бояться судебного разбирательства, лучше подойти к процессу взвешенно и спокойно.

Действующая российская пенсионная система провалилась, необходимо вернуться к практике выплат напрямую из бюджета, заявил глава партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов.

По его словам, эффект от повышения пенсионного возраста оказался минимальным, в то время как страховая пенсия едва превышает прожиточный минимум, а накопительная вообще оказалась мизерной. Миронов подчеркнул, что «косметические» попытки спасти действующую систему с помощью ужесточения правил досрочного выхода на пенсию, вывода «серой» занятости и отказом от индексации выплат работающим пенсионерам потерпят неудачу. «Действующая пенсионная система не обеспечит достойных пенсий, она банкрот», — цитирует Миронова пресс-служба партии.

Парламентарий утверждает, что пенсионная система «несправедлива» и «нуждается в масштабной ревизии», так как ее «чудовищная неэффективность несет колоссальные политические риски». «Поэтому необходимо вернуться к выплатам пенсии из бюджета, а пенсионные выплаты из доходов граждан направлять туда же», — считает Миронов.

По его словам, это снизит все нецелевые расходы, включая содержание «раздутого» штата Пенсионного фонда России (ПФР), а также риски от неэффективного инвестирования пенсионных накоплений. «Наконец, это даст пенсионерам хоть какие-то твердые гарантии», — заявил Миронов.

В конце октября глава Минфина Антон Силуанов в очередной раз высказался против индексации пенсий работающим пенсионерам. По его мнению, «справедливо» помогать исключительно неработающим пенсионерам. Он пояснил, что пенсия является компенсацией за утраченный заработок. Индексация пенсий неработающим пенсионерам прекращена с 2016 г. Ежегодно 1 августа производится перерасчет пенсий работающих пенсионеров максимум на три индивидуальных пенсионных коэффициента — в 2020 г. максимальная прибавка составила 279 руб.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Спорт
HBR Россия

Как потратить
Ведомости&

Карьера
Конференции

Практика

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2020 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Невысокая пенсия, частые болезни, желание помочь внукам – все эти причины заставляют пенсионеров активно пользоваться кредитными продуктами.

Пенсионеры нередко оказываются в долговой яме подневольно: недобросовестные сотрудники банков часто навязывают невыгодные дополнительные программы (например, необязательные страховые продукты или программы по ведению банковских счетов с повышенной комиссией), в результате долговая нагрузка граждан становится невыполнимой.

Возможно ли банкротство для пенсионеров
Особенности процедуры для пенсионеров без имущества
Необходимые документы
Процедура банкротства: пошаговая инструкция
Что будет с пенсией

Еще одна причина, по которой пенсионеры оказываются в крайне сложной финансовой ситуации, состоит в том, что крупные банки неохотно выдают им кредиты в силу возраста и высоких рисков невозврата. Поэтому они вынуждены обращаться в различные микрофинансовые организации и брать деньги под огромный процент.

Возможно ли банкротство для пенсионеров

В указанных выше случаях оптимальным способом решения проблемы с неподъемными долгами становится прохождение процедуры признания финансовой несостоятельности. Она позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановит ее рост (начисление штрафов и пенсии в ходе процедуры приостанавливается), а также позволит вести спокойную жизнь (кредиторы и коллекторы не смогут более беспокоить должника и должны будут подавать свои требования через суд).

Банкротство лиц пенсионного возраста происходит, согласно 10 Главе 127-ФЗ «О несостоятельности». Законодательство оговаривает некоторые ограничения для объявления о своей финансовой несостоятельности и случаи, когда лицо лишено право подать такое заявление (например, гражданин не может заявить о банкротстве в течение 5 лет после получения статуса банкрота, или если он имеет непогашенные судимости по экономическим преступлениям).

В отношении банкротства пенсионера такие ограничения в 127-ФЗ не содержатся, поэтому эта процедура позволяет им банкротиться на общих основаниях с другими физлицами.

Обратиться за прохождением процедуры банкротства могут пенсионеры, которые стали ими по различным основаниям:

Пенсионеры по возрасту.
По инвалидности.
Военные пенсионеры.

Не лишены права обращения в суд и работающие пенсионеры, и те, которые не имеют доходов, кроме пенсии.

Пенсионер вправе обратиться в суд и при меньшей сумме долга, если у него есть основания полагать, что он более не сможет исполнять свои долговые обязательства, в отношении его задолженности уже открыто исполнительное производство, или размер долгов превышает совокупную стоимость имущества.

При достижении задолженности суммы в 500 тыс. р., а просрочки – 3 месяцев пенсионер не просто вправе подать заявление о банкротстве, а обязан это сделать. Иначе к нему будут применены меры административной ответственности.

Пенсионер обязательно будет проверяться управляющим на предмет преднамеренного или фиктивного банкротства. Преднамеренное банкротство предполагает совершение умышленных действий, которые ведут к возникновению признаков финансовой несостоятельности. Например, пенсионер умышленно набрал много кредитов, не имея изначально цели их отдавать. Или же не вносил ежемесячные платежи по кредиту, хотя фактически имел для этого все возможности.

Например, пенсионер Миранков взял несколько займов в МФО и беспорядочно их потратил на алкоголь и игровые автоматы. Затем он не внес ни одного ежемесячного платежа, и уже первоначально размер его займов в 20 раз превышал его ежемесячные доходы, то есть он не имел возможности для их возврата. В такой ситуации суд принял решение о закрытии процедуры банкротства и сохранении задолженности за Миранковым.

Фиктивное банкротство заключается в создании ложной картины своей финансовой несостоятельности для списания долгов по кредитам, например, указание в заявлении на банкротство ложных сведений о принадлежащем имуществе или наличии счетов в банке.

Если факты преднамеренного или фиктивного банкротства найдут свое подтверждение в арбитражном суде, то это имеет следующие негативные гражданско-правовые последствия:

Дело о банкротстве останавливается.
Задолженность, возникшая по кредитам и займам, сохраняется за должником.
В отношении него допускается возбуждение уголовного или административного дела в зависимости от размера причиненного ущерба.

Особенности процедуры для пенсионеров без имущества

Согласно статистике, большая часть граждан прибегают к процедуре признания своей несостоятельности, не имея в собственности имущества, которое могло бы подойти для продажи и погашения долгов перед кредиторами. Например, у пенсионера из ликвидной собственности может быть в наличии только квартира, которая является единственным пригодным жильем. В этом случае она не подлежит изъятию и продаже по нормам ГПК.

Ранее суды не имели однозначной позиции по вопросу, можно ли банкротиться гражданам без имущества. Но недавно Верховный суд выпустил разъяснения, которые однозначно трактуют это спорный правовой вопрос. В них сказано, что отсутствие имущества не является барьером для прохождения банкротства.

В качестве подтверждения того факта, что у пенсионера есть средства для погашения судебных издержек, должник может предъявить:

Ювелирные изделия или предметы искусства, которые при необходимости можно продать.
Выписку из банковского счета с накоплениями.
Копию платежного поручения, подтверждающего внесение определенной суммы на депозит суда для вознаграждения управляющего.

Например, по делу №А19-21428/2015 от 2016 года у мужчины-пенсионера имелась задолженность более 1 млн р., при этом денег на банковских счетах и никакого имущества у него не было. Но он обладал определенными финансами для оплаты судебных расходов. В результате его банкротство было признано в установленные сроки без осложнений.

Банкротство пенсионеров может иметь такие особенности, отличающие его от банкротства иных граждан:

Суды обычно весьма лояльны к пенсионерам. При необходимости у суда можно попросить отсрочку по выплате вознаграждения управляющему, которое составляет 25 000 р.
После первого судебного заседания пенсионеру более не вправе звонить кредиторы, коллекторы и приставы с требованиями. Если они будут продолжаться, то пенсионер вправе обратиться в правоохранительные органы.
При отсутствии имущества для реализации затраты на банкротство для пенсионеров составят 60-80 тыс. р. Если же такое имущество есть, то стоимость прохождения процедуры признания несостоятельности достигнет 100 тыс. р.
Так как пенсионеры редко обладают доходами свыше 30 тыс. р. ежемесячно, то в их отношении обычно сразу вводится этап реализации, минуя реструктуризацию задолженности. С подобным ходатайством к суду может обратиться и сам пенсионер. Это позволит ему сэкономить минимум 25 000 р. на данный этап банкротства и сократить сроки процедуры.
Сроки банкротства пенсионера без имущества составят до 6-8 месяцев. Если имущество есть, что процесс займет год и более.

Необходимые документы

Для того чтобы подтвердить уважительность причин, которые привели к ухудшению финансового положения, пенсионеру необходимо предоставить:

Медицинские заключения о болезни (самого пенсионера или его близкого человека).
Свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем).
Документы, подтверждающие, что должник пострадал от стихийного бедствия.
Договор поручительства (если пенсионер стал должником по долгам другого человека и не являлся выгодоприобретателем по кредиту).
Документы, подтверждающие утрату заработка по независящим от пенсионера причинам: записи из трудовой книжки по сокращению штата или ликвидации компании, медицинское заключение об утрате трудоспособности по причине получения инвалидности.

В перечень других документов, которые необходимы для инициации банкротства, входят:

Паспорт, ИНН, СНИЛС.
Сведения о семейном положении.
Сведения об имеющейся задолженности: кредитные договоры, требования из ФНС, договоры микрофинансирования, долговые расписки и пр.
Опись имущества, принадлежащего пенсионеру на правах собственности, в том числе того, которое находится в залоге.
Правоустанавливающие документы и выписки из реестра, служащие подтверждением прав собственности на имущество.
Реестр кредиторов с указанием суммы долга перед каждым из них.
Справка о размере пенсии из ПФР, справки 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров).
Квитанция об оплате госпошлины (300 р.).
Квитанция о выплате вознаграждения управляющему на депозит (25 000 р.).

Комплект документов для подачи заявления о банкротстве в обязательном порядке содержит заявление о признании финансовой несостоятельности. В заявлении необходимо прописать такую информацию:

ФИО пенсионера.
Размер задолженности с указанием перечня кредиторов.
Длительность просрочки.
Причины формирования проблемной задолженности (болезнь, утрата дополнительного заработка, увольнение, пожар и пр.).
Перечень имущества.
Источники и размер доходов.
Требования к суду: о признании банкротом, о введении в отношении лица процедуры реструктуризации или реализации имущества.
СРО, из которой будет выбран управляющий.
Перечень приложений с указанием списка документов, которые подтверждают изложенные сведения.
Дата подачи заявления и подпись пенсионера.

Процедура банкротства: пошаговая инструкция

Процедура банкротства пенсионера будет состоять из следующих этапов:

Подача искового заявления в арбитражный суд о признании лица банкротом. Заявление можно подать лично, через уполномоченного представителя (с доверенностью), направить его по почте или с помощью сервиса «Мой арбитр».
Назначается первое судебное заседание. На нем суд принимает решение о том, насколько обоснованным является заявление, назначает финансового управляющего и один из этапов банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества.
Сведения о начале процедуры банкротства публикуются на сайте Федресурс и в официальной газете «Коммерсантъ».
При введении в отношении пенсионера процедуры реструктуризации ему предстоит в установленные сроки разработать график погашения долга со сроком до 3 лет. График утверждается при наличии у пенсионера доходов, необходимых для погашения ежемесячных платежей и достаточных для поддержания нормального уровня жизни после их внесения. Если пенсионер исполнит график, то он не получит статус банкрота и связанные с ним негативные последствия.
При введении этапа реализации имущества управляющий описывает всю собственность должника, оценивает ее и выставляет на продажу.
Управляющий должен проанализировать все сделки пенсионера по отчуждению имущества за последние три года, не ущемляют ли они права кредиторов. Так, если перед инициацией своей несостоятельности пенсионер отписал по дарственной дачу своему внуку, то управляющий вправе оспорить такую сделку и вернуть дачу в конкурсную массу.
Если по результатам инвентаризации выяснилось, что у пенсионера нет имущества, которое бы подошло для реализации, то об этом составляется специальный акт.
Из вырученных от продажи средств погашаются обязательства пенсионера перед кредиторами с учетом очередности и пропорционально размеру требований.
Назначается последнее заседание суда. На нем заслушивается и утверждается отчет управляющего о результатах процедуры.
Суд объявляет пенсионера банкротом и дело считается закрытым.

Признание банкротства имеет определенные гражданско-правовые последствия. Среди них важнейшим является списание задолженности.

Это значит, что шансы на получение новых кредитов у пенсионера будут минимальны.

Что будет с пенсией

После того как пенсионер объявляется судом банкротом, то всеми принадлежащими ему деньгами должен распоряжаться управляющий. Пенсия также будет перечисляться на карту или счет, который контролируется управляющим. Связано это с тем, что пенсия входит в состав доходов, которые включаются в конкурсную массу.

Но это не значит, что пенсионер, для которого пенсия является единственным источником доходов, останется без средств к существованию.

Если прожиточный минимум в регионе больше пенсии, то вся пенсия передается пенсионеру на жизнь. В случае если у пенсионера есть иждивенцы, то денежные средства также выделяются для их содержания.

Сумму выделяемых управляющим денежных средств можно увеличить, если доказать потребность в лекарствах или средствах реабилитации для пенсионеров-инвалидов.

В качестве примера по вопросу пенсии на период банкротства можно привести дело №А60-46639/2018 от 2018 года, где пенсионерка подала ходатайство об исключении пенсии из конкурсной массы и ее ходатайство полностью удовлетворили. Суд обязал управляющего выделять в пользу пенсионерки 9 000 р. ежемесячно.

Таким образом, пенсионеры вправе обратиться в суд о признании себя финансово несостоятельными на общих основаниях с другими категориями граждан. Право на обращение в суд они сохраняют, даже если у нет никакого имущества в собственности или оно не подлежит взысканию. Особенностью банкротства пенсионеров обычно является то, что в отношении них редко вводится этап реструктуризации задолженности, и суд сразу переходит к реализации имущества. На данном этапе все денежные поступления пенсионера в виде пенсии и зарплаты переходят под контроль финансового управляющего. Но пенсионер может рассчитывать на выделение ему управляющим ежемесячно суммы в размере прожиточного минимума в регионе проживания. По результатам банкротства пенсионеры могут рассчитывать на списание проблемной долговой нагрузки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Читайте также: