До какого года надо перевести накопительную часть пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В индивидуальных пенсионных коэффициентах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

После пенсионной реформы многие заинтересовались возможностью перевести свои накопления в один из негосударственных пенсионных фондов. Надежность и авторитет ПФ РФ падают в глазах граждан, и они рассматривают альтернативы. Что же такое НПФ, и как перевести свои пенсионные накопления в один из них?

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Бесплатно по России

Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.

Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:

• Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
• Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
• Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.

Есть два варианта перехода в НПФ:

1. Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
2. Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.

Стоит ли переводить

Вопрос целесообразности перехода в НПФ остро стоит перед теми, кто задумывается о переводе накоплений в НПФ. Решить, стоит ли переходить, можно, взвесив все плюсы и минусы. Кроме перевода пенсии в частную пенсионную организацию есть еще два варианта:

• Формирование в НПФ второй пенсии. Заключается договор, застрахованное лицо вносит по желанию средства и формирует свою будущую «вторую пенсию», при этом фонд занимается обеспечением их сохранности путем инвестирования.
• Перевести в НПФ только накопительную пенсию. Если у вас есть какая-то сумма в ПФР, направленная на формирование накопительной части пенсии, ее можно перевести в НПФ и продолжить инвестирование. При этом полностью в частный фонд можно не переходить.

С одной стороны, государственный фонд кажется нам надежнее. Но если разобраться, страхование и инвестирование средств происходит и в государственном, и в частных фондах по одной и той же системе. То есть, степень защищенности средств примерно одинакова.

К тому же, просто так НПФ не регистрируются: к ним предъявляются очень серьезные требования, а после регистрации они контролируются государственными органами и периодически предоставляют отчеты.

Кроме того, у частных пенсионных фондов есть свои преимущества:

• возможность самостоятельно формировать будущую пенсию и определять сумму уплачиваемых взносов;
• защищенность от реформ со стороны государства;
• возможность передавать по наследству накопления, что очень важно, ведь ПФР такого права не предоставляет.

Недостатки НПФ

Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:

• Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
• Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
• Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
• Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
• Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.

Как перейти из ПФР в НПФ: процедура перехода

Чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд, необходимо проделать несколько шагов.

Во, первых, заключить договор с выбранным фондом.

Он заключается в соответствии с положениями №75-ФЗ и содержит следующую информацию:

1. Наименование НПФ.
2. ФИО застрахованного лица.
3. Предмет договора (какие действия с накоплениями будет осуществлять организация).
4. Номер в системе персонифицированного учета.
5. Основные права и обязанности сторон, условия расторжения договора.
6. Порядок и условия внесения взносов и выплаты пенсии.

Во-вторых, в ПФР необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Сделать это можно, лично посетив территориальное отделение, либо через портал Госуслуги.

В-третьих, нужно дождаться решения ПФР, принятого по заявлению. Рассмотреть его Пенсионный фонд обязан до 1 марта следующего года (при досрочном переходе). И в течение 30 дней при принятии положительного решения накопления будут переведены в НПФ.

Отказать могут в следующих случаях:

• нарушен порядок оформления или подачи заявления;
• НПФ, указанный в заявлении, лишен лицензии.

При принятии решения об отказе ПФР направляет соответствующее уведомление.

Какие документы нужно подготовить для перевода

Для перевода пенсионных накоплений не требуется большого количества документов. Понадобятся только:

• паспорт;
• СНИЛС или справка о постановке на учет в ПФР;
• ИНН.

Какой НПФ выбрать

Для того, чтобы выбрать определенный НПФ необходимо собрать информацию о существующих на рынке организациях. Рассмотрим краткую характеристику некоторых из них.

1. «Сургутнефтегаз» .Фонд начал свою работу в 1995 году. Доходность инвестиций составляет, по данным 2019 года, 13% годовых (одна из самых высоких). К 2020 году НПФ «Сургутнефтегаз» имеет около 95000 клиентов, из которых треть уже получают пенсии.
2. «Открытие». Доходность накоплений составляет почти 12% годовых. На 2020 год получают пенсию около 60000 человек. Фонд работает недолго, но успел зарекомендовать себя, как надежный и успешный.
3. «Согласие». Свою деятельность НПФ «Согласие» начал в 1994 году. В 2019 году доходность накоплений составила 10% годовых.
4. НПФ Сбербанка . НПФ Сбербанка обслуживает пенсионные накопления более чем 7 миллионов клиентов. Доходность на 2019 год – 9.89% годовых. Получают пенсию в 2020 году более 100000 человек.
5. «Транснефть». По объему пенсионных резервов фонд является третьим в РФ, по доходности же находится на 11 месте (10.85% годовых).
6. «Волга-Капитал». НПФ с высокой доходностью (11,37% годовых), начал работу в 2007 году.
7. Национальный НПФ . Фонд с доходностью накоплений 10,83%, работает с 2007 года. На 2020 год число клиентов достигло 400 000 человек.
8. «Гефест». Работает с 1993 года и имеет самую большую доходность (15,33% годовых) за счет крупных акционеров и правильного инвестирования средств: компания вкладывается в ценные бумаги Газпрома, а также других промышленных компаний (АО «Трубодеталь», АО «ОМК»).
9. «Благосостояние». Тоже довольно старая организация, отличается хорошей репутацией и высокой доходностью инвестиций (11,68% годовых). Пенсионный фонд «Благосостояние» работает с 1996 года.
10. «Эволюция». Большой опыт работы, высокая доходность (11,64% годовых) и хорошие отзывы – всем этим критериям соответствует данная организация. НПФ Эволюция открылся в 1999 году.

Полезное видео

Как перейти из одного НПФ в другой смотрите в видео:

На тему выплат пенсионных накоплений (с текстом статьи можно ознакомиться здесь ) от уважаемой аудитории поступило очень много вопросов. Поэтому нельзя не посвятить отдельный выпуск ответам на самые популярные из них.

1. Как узнать, положена мне выплата или нет?

Выплата пенсионных накоплений производится за счет страховых взносов, на накопительную часть пенсии. Поэтому ответ на этот вопрос зависит прежде всего от того, есть ли на вашем лицевом счете такие взносы или нет.

Проверить это можно, запросив в ПФР выписку из лицевого счета. Информация о пенсионных накоплениях содержится в разделе 3 или 4 выписки (в 3-м разделе — если накопления у вас хранятся в ПФР, в 4-м — если они переведены в негосударственный ПФ).

Но если пенсия вам уже назначена, данные выписки «обнуляются». Тогда получить информацию о ваших пенсионных накоплениях можно только при непосредственном обращении в ПФР с таким запросом.

Однозначно имеют право на выплату пенсионных накоплений те, кто родились после 1966 года. За них работодатели отчисляли взносы на накопительную часть пенсии вплоть до того, как ввели мораторий на ее формирование (в 2014 году). Поэтому взносы на их лицевых счетах копились в течение этого времени.

У граждан 1966 года рождения и старше тоже есть возможность получить выплату пенсионных накоплений, но только в следующих случаях.

Взносы на накопительную часть пенсии отчислялись работодателями, начиная с 2002 года, за женщин, которые 1957 г.р. и моложе, и за мужчин 1953 г.р. и моложе.

Поэтому у тех, кто входит в эти возрастные группы и работал официально в 2002 году и позже, право на выплату, скорее всего, есть. А те, кто старше, могут получить выплату только в том случае, если в свое время участвовали в программе государственного софинансирования и добровольно отчисляли взносы на накопительную часть пенсии.

Выплата пенсионных накоплений полагается по достижении предпенсионного возраста (женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет). Раньше могут получить выплату те, кому назначена досрочная страховая пенсия по старости.

2. В выписке указаны три разные суммы пенсионных накоплений — какая из них мне положена?

К выплате полагается сумма средств пенсионных накоплений с учетом результата их инвестирования. Это самая большая сумма из тех, что указаны в выписке.

3. Куда обращаться за этой выплатой?

Выплата производится пенсионным фондом, в котором хранятся накопления. Если вы никуда не переводили свои пенсионные накопления, обращаться нужно в Пенсионный фонд России.

А если перевели — выплатить должен соответствующий негосударственный пенсионный фонд. Узнать, где хранятся накопления, можно опять-таки по выписке из лицевого счета.

4. В ПФР сказали, что мне ничего не положено. Почему?

Варианта может быть два:

- либо вы уже получили свои пенсионные накопления (если сотрудник ПФР при приеме заявления о назначении пенсии сразу проставил вам галочку напротив этой выплаты).

Повторно получить выплату можно, если на ваш лицевой счет снова поступили взносы на накопительную часть пенсии. Но сделать это можно не раньше, чем через 5 лет;

- либо у вас не возникло право на эту выплату (т. е. на лицевом счете нет взносов на накопительную часть пенсии или еще не наступил возраст, с которого полагается выплата).

5. Хочу получить свои взносы единовременно, а в ПФР мне предлагают написать заявление на пожизненную выплату. Законно ли это?

Выплата пенсионных накоплений производится единовременно в двух случаях:

1) когда по достижении предпенсионного возраста у гражданина не набирается необходимой продолжительности стажа и баллов (в этом году, в частности, требуется 11 лет стажа и 18,6 баллов),

2) когда суммы его пенсионных накоплений недостаточно, чтобы назначить накопительную пенсию пожизненно. То есть не преодолевается 5%-ный порог в соотношении с суммой страховой и накопительной пенсией вместе взятых.

А вот когда и стажа, и взносов достаточно, гражданину полагается накопительная пенсия, которая выплачивается пожизненно. Поэтому действия ПФР в данном случае законны: он уведомляет вас, что нужно назначить накопительную пенсию.

6. Могут ли получить эту выплату наследники?

Пенсионные накопления могут перейти к т. н. правопреемникам, если гражданину при жизни не назначали выплату. Если он хотя бы за один месяц получил накопительную пенсию, то остаток неиспользованных накоплений «сгорает» и не наследуется.

Исключение составляет лишь срочная пенсионная выплата: если гражданин не получил по ней все взносы до конца, то остаток могут получить его правопреемники.

Но срочная пенсионная выплата назначается только за счет целевых взносов (это средства материнского капитала или добровольно уплаченные взносы по программе государственного софинансирования).

Пенсионные накопления по закону переходят к близким родственникам (в первую очередь — это супруг, дети, родители, а при их отсутствии, во вторую очередь могут получить взносы братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки).

Гражданин вправе изменить этот порядок наследования, направив в пенсионный фонд заявление о назначении других правопреемников.

Перевод накопительной части пенсии в выбранный негосударственный пенсионный фонд влечет за собой последствия, в которых есть свои плюсы и минусы. Процедура отделяет инвестиционную часть, которая больше не вернется на счета, так как именно с нее происходит прибавка к пенсии и с ней работают НПФ. Важно безопасно и надежно перевести виртуальные деньги своей будущей пенсии, чтобы не потерять ее со всем. Расскажем, можно ли перевести свою накопительную часть из ПФР в НПФ и обратно, до какого года можно воспользоваться таким правом и продлили сроки или нет.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтой или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Больше о том, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее направлять в НПФ, читайте тут.

Кто может это сделать?

Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Когда можно перевести?

На законодательном уровне были установлены сроки перехода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Порядок передачи средств из одного фонда в другой

1. Личное обращение.
2. Почтовые переводы документов.
3. Электронный способ через сайт НПФ или Госуслуги.
4. Через доверенное лицо.

Виды направления денег из одного НПФ в другой:

• Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведут только в 2018, что приведет к потере инвестиций.
• Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.

Перевод несет безвозмездный характер, для этого нужно:

Заключение договора

С НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Порядок оформления договора рассматривается в статье 36.4 ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах». Заключение договора осуществляется следующим образом:

• выбрать НФ и обратиться в офис;
• заполнить форму заявления;
• приложить ксерокопии паспорта и СНИЛСа;
• выбрать подходящий пенсионный план;
• открыть счет в фонде;
• перевод средств и ежегодное поступление прибыли.

Когда наступит пенсионный возраст, работники фонда просчитают ежемесячную пенсию и начнут ее выплачивать, либо каждые пять лет забирать единовременную выплату.

В какой срок подавать заявление?

Существует определенный срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии.

Каждый год можно осуществить рассмотрение заявления до 31 марта (при этом в прошлый год было подано заявление). Полученное уведомление оповестит гражданина о переводе денег.

Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?

Для перевода необходимо обратиться с заявлением в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

• заполняем ФИО и наименование фонда;
• указываем предмет соглашения (например, инвестирование и последующая выплата);
• номер счета и личная информация;
• обязанности сторон;
• основания для выдачи накопительных средств;
• штрафы за нарушение обязательств;
• условия расторжения и решение спорных моментов;
• подписи и реквизиты заверения.

Далее следует оформление заявления (бланк можно взять в ПФ или в интернете):

Полезное видео

Из видео узнаете как перевести свои пенсионные накопления в негосударственный фонд:

Заключение

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд имеет свои плюсы и минусы. Для тех, кто хочет обеспечить себе хорошую пенсию – это отличная возможность произвести инвестирование и получать в потом не только собранную пенсию, но и увеличить ее и забрать прибыль.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Перевод пенсионных накоплений: как выбрать?

Что надо знать о пенсионном обеспечении?

Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере. В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:

• 16 % поступает на лицевой счет гражданина для формирования будущего пособия (индивидуальный счет);
• 6 % направляется на финансирование базовой части пенсии, соцпособия на похороны и иные цели (солидарный тариф).

Если у гражданина формируется только один вид обеспечения (при отказе от накоплений или рожденного ранее 1967 года), все 16 % поступают на страховую пенсию. При выборе человека в пользу создания накопительной части для будущего пособия из 16 % индивидуального тарифа:

• 10% — направляется на страховой взнос;
• 6% — на накопительный.

Отчисления на будущую пенсию

ВНИМАНИЕ! Выплаты не удерживаются из зарплаты сотрудников, не уменьшают ее размер, а только высчитываются с учетом ее величины. Их перечисление выступает обязательством работодателя.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет:

• 6 % взносов, вносимых предприятием, где работает гражданин;
• добровольных перечислений по Программе софинансирования: при отчислении человеком определенной суммы средств, государство увеличивает ее вдвое;
• маткапитала (для женщин);
• инвестирования накоплений.

Правом на такой вид пособия обладают граждане 1967 года рождения и младше или более старшее поколение, вступившее в Программу софинансирования. Также формировать пенсионные накопления вправе граждане, имевшие трудовую деятельность в период 2002-2005 г.:

• мужчины, рожденные в 1953 — 1966 гг.;
• женщины 1957 — 1966 годов рождения.

Это обусловлено тем, что в указанный период за них переводились накопительные отчисления.

Достоинства пенсионных накоплений заключаются в возможности:

• передачи суммы по наследству, в отличие от страховых начислений;
• единовременного получения всех накоплений в случаях, определенных статьей 4 ФЗ № 360.

Основной недостаток накоплений — рискованность и невозможность гарантировать ежегодное увеличение суммы, поскольку она не индексируется государством. Доходность напрямую зависит от объемов инвестиций, вложенных в конкретный НПФ на финансовом рынке.

Видео — Страховая и накопительная часть пенсии

Куда можно перевести накопительную часть пенсии?

Если человек оставляет деньги в государственном ПФ, ими управляет «Внешэкономбанк». Положительная сторона при этом заключается в гарантированном возврате средств, однако на их значительное приумножение вряд ли стоит рассчитывать. Поэтому будущие пенсионеры предпочитают переводить суммы в сторонние организации. Два основных варианта для перечисления накопленных средств представлены в таблице. В обоих учреждениях работает механизм начисления процентов на депозиты клиентов, то есть на указанную часть пенсии.

Таблица 1. Варианты перевода пенсионных накоплений

Варианты отличаются тем, что с НПФ гражданин заключает договор, а с УК это не требуется. В последнем случае подается заявление в ПФ с просьбой о переводе средств в финансовое учреждение.

Пример заявления о переводе средств в УК

Перевод пенсионных накоплений в 2020 году

Решение, какому виду пенсии отдать предпочтение, человек должен был обозначить ПФ РФ до конца 2015 года. Для граждан, появившихся на свет в 1967 году и позднее, предлагается выбор:

• отказаться от накопительной доли. При этом возможно вернуться из НПФ обратно в ПФ РФ. Накопленные средства государство продолжит ежегодно индексировать;
• оставить накопительную пенсию. Следует понимать, что при договорных отношениях с НПФ туда переводятся только взносы 6%. Остальные отчисления поступают по-прежнему в ПФ РФ.

В связи с ухудшением финансовой ситуации в стране, в 2014 году ввели мораторий на создание пенсионных сбережений. «Заморозка» сумм продлится вплоть до 2021 года. Теперь часть отчислений, ранее направляемая на счет НПФ и УК (управляющих компаний), переводятся на страховую пенсию.

ВНИМАНИЕ! Правительство РФ заявляет, что полной отмены накопительных отчислений не произойдет. Все начисления после завершения моратория вернутся в НПФ.

Несмотря на то, что возобновление накопительных взносов не планируется в 2020 году, инвестирование средств в НПФ и УК сохраняется. Для граждан, которые не сделали выбор в пользу вида пенсии, предусмотрена только страховая.

Достоинства и недостатки НПФ

Таблица 2. Классификация НПФ

К достоинствам НПФ относятся:

• обычно более высокая доходность, в сравнении с государственным ПФ. Это обусловлено гибкостью управления средствами НПФ;
• возможность отслеживания состояния своего счета в режиме онлайн;
• договорные отношения обеспечивают сохранение единых положений сотрудничества на весь срок действия документа;
• открытость — ежегодное предоставление финансовой информации по деятельности фонда;
• безопасность — накопления граждан подлежат страхованию, при банкротстве или отзыве лицензии они будут возвращены государством.

В число недостатков НПФ входят:

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ?

Для дальнейших отчислений накоплений в НПФ гражданину требуется уведомить об этом государственный ПФ. Для этого нужно подать заявление, бланк которого можно скачать на официальном ресурсе ПФ РФ или получить в местном отделении. Это делается уже после заключения договора с выбранным учреждением. При подписании контракта с НПФ важно предварительно внимательно изучить все пункты и положения документа.

Пример заявления о переводе средств в НПФ

Направить заявление можно лично, через Интернет (портал «Госуслуги») или почтой (заказным письмом с описью). Если от имени гражданина действует доверенное лицо, необходимо нотариально оформить доверенность.

Целесообразно узнать, есть ли у выбранного НПФ соглашение с ПФ о взаимном удостоверении подписей. При его наличии при обращении в НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин может подписать договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании) и далее уже не подавать заявление в государственный ПФ.

Перевод накопительной части пенсии осуществляется безвозмедно, возможна выдача расписки о принятии от гражданина заявления. После получения информации ПФ обязан:

• до завершения текущего года обработать заявку о переводе накоплений;
• до 1.03 внести соответствующие поправки в реестр;
• к апрелю перевести деньги в указанный НПФ.

Переход из одного НПФ в другой

По желанию человек может сменить НПФ на другой, но при этом все денежные средства в обязательном порядке переводятся в новый. Накопления разрешено держать только в одном фонде. Возможно использовать один из представленных вариантов перехода:

• срочный. Подать заявление о переводе сбережений допустимо 1 раз в 5 лет. Тогда объем средств полностью сохраняется;
• досрочный. Перевод средств возможен 1 раз в год (по старому алгоритму), но в этом случае инвестиционный доход гражданин теряет.

Из этого следует, что выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет. При смене учреждения заключается договор на ОПС с новым фондом. Для перевода подается заявление до 31 декабря текущего года по представленному образцу.

Пример заявления для перевода средств из одного НПФ в другой

Как вернуться в государственный ПФ?

Человек вправе осуществить возврат накопленных средств в государственный ПФ по своему желанию или при возникновении обстоятельств. Нормативно-правовая база в этом случае: ФЗ №75, 111. Перевод производится по заявлению гражданина. По желанию в дальнейшем он сможет снова перенаправить средства в УК или НПФ.

Пример заявления о переводе средств в ПФ

В обязательном порядке накопления направляются из НПФ в ПФ при:

• гибели гражданина;
• лишении НПФ лицензии;
• завершении периода действия договора;
• признании НПФ несостоятельным и открытии конкурсного производства.

Возврат накоплений в ПФР осуществляется в апреле того года, который следует за датой подачи заявления.

Видео — Как вернуться из НПФ в ПФ?

Как узнать, куда переведена сумма?

Иногда при централизованном оформлении работодателем своих сотрудников в НПФ или по другим причинам гражданин не знает или сомневается, где находятся его сбережения. Для уточнения этой информации можно воспользоваться несколькими способами:

• обратиться в местное отделение ПФ;
• узнать сведения в бухгалтерии предприятия-работодателя;
• ввести СНИЛС на ресурсе «Госуслуги» в личном кабинете;
• обратиться в банк, с которым сотрудничает ПФ (Сбербанк, Банк Москвы и так далее).

При выборе НПФ рекомендуется обратить внимание на:

• «Гефест»;
• «Пенсионный выбор»;
• «Алмазная осень»;
• «Уголь»;
• «Негосударственный сберегательный пенсионный фонд»;
• «Моспромстрой-Фонд»;
• «НПФ Сбербанка»;
• «Ингосстрах»;
• «Ханты-Мансийский НПФ»;
• «Владимир».

Эксперт РА определило ТОП-10 НПФ по степени надежности в 2020 году на основе анализа выполнения фондами своих обязательств:

• «НЕФТЕГАРАНТ»;
• «Алмазная осень»;
• «Альянс»;
• «Атомгарант»;
• «БОЛЬШОЙ»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «ГАЗФОНД»;
• «Национальный НПФ»;
• «ГАЗФОНД — пенсионные накопления»;
• «Ренессанс — пенсии».

Рейтинги регулярно меняются при колебаниях финансовых показателей деятельности учреждений.

В 2020 году в ТОП-5 самых надежных и рекомендуемых НПФ по совокупности показателей работы входят:

• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «НПФ Сбербанка»;
• «РГС — Росгосстрах пенсия»;
• «Лукойл-Гарант»;
• «ГАЗФОНД».

Способ сохранения пенсионных накоплений каждый гражданин определяет самостоятельно. Поскольку от выбора человека зависит размер его будущего пособия по старости, к принятию решения следует подойти ответственно. Однако государственная политика и реформирование системы пенсионных начислений в настоящее время не гарантируют финансового благополучия будущим пенсионерам.

Видео — Рейтинг НПФ

Читайте также:

  
• Пенсия пожарных в германии
  
• Правовая основа формирования и расходования пенсионного фонда
  
• С какого возраста самоизоляция пенсионеров
  
• Пенсия на карточку или сберкнижку сбербанка
  
• Слив документов паспорт и снилс