До какого нужно выбрать пенсионный фонд

Каждый трудоспособный гражданин нашей страны периодически задумывается о том, каково будет его материальное обеспечение в старости. При этом беспокоиться о своей будущей пенсии необходимо как можно раньше, чуть ли не с самого начала осуществления трудовой деятельности. Это обусловлено тем, что нынешнее законодательство предлагает гибкие возможности для участия самого трудящегося в формировании своих пенсионных накоплений.

Граждане вправе самостоятельно определять, куда будет направляться часть пенсионных взносов, которые ежемесячно перечисляет его работодатель – на счета государственного пенсионного фонда или в НПФ. При этом закон допускает возможность смены страховщика, но лишь при определенных обстоятельствах. О тонкостях, связанных с данной процедурой и пойдет речь в этой статье далее.

Бесплатно по России

Можно ли поменять пенсионный фонд

Работающие россияне вправе формировать накопительную пенсию путем перечисления на эти цели части страховых взносов. При этом, за исключением частнопрактикующих адвокатов, нотариусов и индивидуальных предпринимателей, денежные средства переводят работодатели, а у самих работников остается выбор, куда они будут направлены.

Услуги по формированию накопительной части пенсии оказывают многие НПФ. Суть деятельности негосударственного фонда заключается в том, что он аккумулирует денежные средства, поступающие в счет страховых взносов, и вкладывает их в различные доходные проекты. Как правило, в ценные бумаги. Полученный инвестиционный доход также идет в счет будущей пенсии.

Государственный пенсионный фонд также аккумулирует денежные средства для формирования пенсии накопительного типа. Однако условия их размещения на счетах ПФР намного менее выгодны, чем при перечислении средств в НПФ.

В этой связи у многих граждан возникает вопрос относительно возможности перехода из государственного пенсионного фонда в коммерческий. Ответ на него таков, что работающие лица вправе перевести средства в любой НПФ, имеющий необходимую лицензию для осуществления данного вида деятельности.

На сегодняшний момент в стране осуществляют деятельность 35 негосударственных фондов, состоящих в реестре ЦБ, которые предлагают различные программы формирования пенсионных накоплений.

Несомненными плюсами перехода в НПФ выступают:

непосредственное участие в формировании своих будущих выплат по старости;
достойные ставки получения инвестиционного дохода;
прозрачность работы негосударственных фондов;
защищенность денежных средств от негативных последствий инвестирования;
возможность получения накопленных денег наследниками в случае смерти застрахованного лица до его выхода на пенсию.

К негативным последствиям перехода в НПФ можно отнести:

отсутствие закрепленных гарантий получения инвестиционного дохода;
риск прекращения фондом своей деятельности, что приведет к потере инвестиционного дохода;
гражданин не принимает решений относительно направлений инвестирования.

Какие действия необходимо предпринять для смены

Лицо, желающее перейти в НПФ, для начала должно определиться выбором конкретного фонда. При этом опираться при нем он может на различные источники, как то:

Далее необходимо обратиться в офис негосударственного фонда для заключения соответствующего договора. После этого нужно подать соответствующее заявление в адрес ПФР. К нему следует приложить копию паспорта и СНИЛС (при наличии).

Следует отметить, что существующий порядок перехода из ПФР в НПФ был значительно ужесточен с 01 января 2019 года. Если раньше подобного рода бумаги принимали в офисах самих негосударственных фондов, а также в многофункциональных центрах, то теперь их можно направить только непосредственно в клиентское отделение самого пенсионного фонда.

Как поменять один НПФ на другой

Если частный фонд, управляющий пенсионным капиталом, показывает низкую доходность или каким-либо иным образом не устраивает гражданина, то он может перейти в другую организацию.

Как часто можно менять НПФ? Законом устанавливается, что подобного рода переходы могут быть срочными и досрочными.

Срочный переход. Для того, чтобы сохранить свои накопления допускается переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой через 5 лет после заключения договора. В этом случае инвестиционный доход будет оставлен за гражданином в полном объеме.

Досрочный переход. Гражданин вправе осуществить его в любое время, но не чаще, чем один раз в год. При этом денежные средства от инвестирования не будут сохранены.

Для смены НПФ гражданину следует заключить договор с новым страховщиком и подать соответствующее заявление в государственный пенсионный фонд. Денежные средства будут переведены на следующий год, после подачи заявки.

Можно ли подать обращение на смену через интернет

С развитием электронных технологий, для подачи справок, заявлений и других документов сейчас вовсе не обязательно лично обращаться в то или иное учреждение. Закон предусматривает совершение некоторых юридически значимых действий через интернет, не выходя из дома. В этих целях создана и успешно функционирует целая электронная система – портал «Госуслуги».

Инструкция как выполнить переход через «Госуслуги»

Чтобы сменить НПФ через электронный портал, необходимо иметь подтвержденную учетную запись и электронную подпись. Сам переход следует совершать, придерживаясь следующего алгоритма:

Войти на портал «Госуслуги», используя свой логин и пароль.
В поисковой строке необходимо ввести «НПФ».
В предложенном меню выбрать наименование необходимой услуги.
После появления описания выбранного действия следует выбрать кнопку «Получить услугу».
В возникшей форме нужно указать персональные сведения о заявителе, информацию о текущем фонде и о вновь выбранном, а также вбить данные, содержащие наименование территориального отдела ПФР, куда и подается заявление.
Нажать на кнопку «Перейти к подписанию формы».
После подписи электронный документ будет отправлен и зарегистрирован в установленном порядке.
Ожидать уведомление о смене пенсионного фонда.

Работающие граждане вправе управлять частью своих пенсионных накоплений. Эта возможность выражается в выборе негосударственного пенсионного фонда, которых на данный момент насчитывается более трех десятков. Кроме этого, гражданин вправе сменить НПФ без указания причины, но не чаще, чем единожды в год. Сделать это можно как путем обращения в ПРФ лично, так и посредством оформления электронного документа через портал «Госуслуги».

Полезное видео

Подробнее о новых правилах перехода из одного фонда в другой смотрите в видео:

Эпидемиологическая обстановка, увы, по-прежнему диктует нам особые правила в различных сферах общественной жизни.

С этим же связано очередное изменение порядка назначения и перерасчета социальных выплат, которые отнесены к ведению ПФР:

24 сентября в Минюсте был зарегистрирован Временный порядок предоставления госуслуг Пенсионного фонда РФ, который действует до конца 2020 года (утв. Постановлением Правления ПФР от 20 августа 2020 г. № 603п).

Опираясь на этот документ, разберем, кому нужно обратиться в ПФР до 31 декабря и как это сделать, а кому, наоборот, не стоит беспокоиться и попусту тратить свое время.

1) Обратиться в ПФР нужно тем, у кого возникло право на пенсию или другую социальную выплату

- государственная либо страховая пенсия по старости, по инвалидности или по потере кормильца,

- федеральная социальная доплата, если пенсионер не работает и при этом уровень его соцобеспечения не достигает уровня прожиточного минимума в регионе,

- выплата пенсионных накоплений по достижении предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет мужчинам), если они не переводились в негосударственный ПФ.

При этом назначение ежемесячной денежной выплаты инвалидам ПФР теперь производит без заявления, на основании данных Федерального реестра инвалидов.

Поэтому специально обращаться за этой выплатой не требуется. Кроме того, беззаявительный порядок установления и продления инвалидности будет действовать теперь до 1 марта 2021 года (об этом 5 октября официально объявило Минтруда и соцзащиты РФ).

Соответственно, будет продлеваться выплата и пенсии, и ЕДВ.

2) Обратиться в ПФР нужно за перерасчетом пенсии

Такая необходимость возникает, если появились новые документы, подтверждающие стаж, который не был учтен при назначении пенсии. При этом ПФР может самостоятельно запросить недостающие документы, если гражданин обратится к нему за оказанием содействия.

Согласно Временному порядку, получив запрошенные документы (если новые обстоятельства позволяют увеличить размер пенсионного обеспечения), ПФР должен пересчитать пенсию со дня ее назначения, не требуя от пенсионера отдельное заявление о перерасчете.

Специалист ПФР составляет акт о перерасчете, приобщает его в выплатное дело и уведомляет об этом пенсионера.

3) Обратиться в ПФР нужно за продлением выплаты пенсии

Это касается детей, которые получают пенсию по случаю потери кормильца и достигли 18 лет, а равно тех, кто получал повышенную пенсию в связи с нахождением у него на иждивении ребенка.

Если ребенку исполнилось 18 лет после 1 октября текущего года, в ПФР нужно подать заявление о продлении выплаты пенсии, приложив документ, что ребенок учится на дневном отделении учебного заведения либо о совместном проживании и содержании ребенка, если он инвалид с детства.

Дело в том, что с октября прекращается автоматическое продление таких пенсий и снова требуется обращение в ПФР. Если пенсию выплачивают по доверенности, у которой срок действия превышает 1 год, то ее беззаявительное продление закончится 1-го января 2021 года.

До этого срока пенсионеру нужно подтвердить свое проживание по месту получения пенсии (обратиться в ПФР с документом о регистрации или с заявлением о фактическом месте своего жительства, либо хотя бы один раз в году получить пенсию лично в службе доставки).

Аналогичное требование есть для пенсионеров, которые получают пенсию по месту фактического проживания на территории Крайнего Севера или приравненной местности (если согласно регистрации у них место жительства в другом, не северном регионе).

Им нужно будет до конца этого года подтвердить Пенсионному фонду РФ адрес своего фактического места жительства. Освобождены от этого лишь те, кто получает пенсию лично (на почте или через службу доставки).

Обратите внимание, что обратиться в ПФР можно не только лично, но и электронно (через Личный кабинет пенсионера на сайте ПФР или портал Госуслуги).

А также к личному обращению теперь приравнивается телефонный звонок в ПФР, если пенсионер сообщит специалисту свое кодовое слово, СНИЛС и паспортные данные (об этом подробно рассказывалось здесь ).

Перед современными людьми, которые беспокоятся о своем будущем, а именно, безбедном существовании после достижения пенсионного возраста, на данном этапе развития экономики остро становится вопрос: какой же управляющей организации доверить хранить, а также копить свои денежные средства? Ведь сейчас абсолютно каждый гражданин волен самостоятельно осуществить выбор пенсионного фонда, так сказать, гаранта своей безбедной старости. Выбрать предстоит не только между государственным и негосударственными управляющими организациями, но и в случае предпочтения второго варианта, подобрать для себя самый оптимальный НПФ.

Для того чтобы сделать осознанный выбор пенсионного фонда и не прогадать, необходимо четко понимать разницу между государственным и негосударственными управляющими организациями. НПФ появились сравнительно недавно и предлагают отличные условия хранения и накопления денежных средств своим клиентам. Однако люди не балуют эти негосударственные пенсионные учреждения своим доверием.

Как же все-таки сделать правильный выбор пенсионного фонда? Ниже будет представлена вся необходимая информация для того, чтобы каждый человек понял, какая управляющая организация ближе и выгоднее для него.

В первую очередь необходимо понять разницу и основные принципы работы, как государственного, так и негосударственных пенсионных фондов.

Особенности государственной управляющей организации

К сожалению, с развитием современной экономики нельзя быть ни в чем уверенным. Граждане, которые хранят свои пенсионные сбережения в ПФ РФ, рискуют остаться в старости с мизерной пенсией. Дело в том, что высокий уровень инфляции не позволяет получать хорошие проценты на сбережения. Все пенсионные накопления, доверенные ПФ РФ, переводятся во "Внешэкономбанк". Стоит отметить, что эта финансовая организация не несет ответственности за сохранность в случае убытков. В то же время нельзя сказать, что, отдавая свои деньги на хранение в частную управляющую организацию, клиент со стопроцентной гарантией будет получать достойную пенсию. Нет никакой уверенности, что через много лет то или иное учреждение сможет выплачивать обещанную сумму своим клиентам, в том числе и частный пенсионный фонд. Выбор государственного пенсионного фонда не стоит отрицать совсем. Все-таки он призван осуществлять важные функции и задачи.

Цель пенсионной реформы, вследствие которой частные пенсионные компании были наделены правом хранения и приумножения сбережений граждан, – облегчить работу ПФ РФ. Они призваны взять на себя часть полномочий и затрат государства в этой отрасли. Такая тактика реформирования позволила рациональнее расходовать средства, что привело к повышению процентной ставки в сравнении с "Внешэкономбанком".

Если в отношении ПФ РФ все прозрачно и ясно, ведь он является единственным представителем в своем роде, то относительно НПФ, которых появилось великое множество, возникает большое количество вопросов и недопониманий. Поэтому выбор негосударственного пенсионного фонда затруднен. Перед тем как писать заявление на передачу своих накоплений в управление одного из НПФ, стоит подробно ознакомиться с принципами работы частных организаций.

Особенности работы НПФ

Положительные стороны, за которые стоит выбирать негосударственный пенсионный фонд:

Гражданин может изменять сумму будущего пенсионного пособия. Каждый человек самостоятельно и индивидуально для самого себя определяет сумму денег, которая заисляется на счет пенсионного фонда и, соответственно, от эквивалента которой будет зависеть размер его будущего пенсионного пособия. Государственный пенсионный фонд не предоставляет такого права выбора.
Получение пенсионных накоплений от нескольких источников. Уже тот факт, что человек - это клиент негосударственной пенсионной организации, автоматически наделяет его правом на получение двух пенсий – своей личной, а также от государства. Нужно понимать - права гражданина не ограничены участием лишь в одной негосударственной пенсионной организации. Их число может быть бесконечным.
Страхование от негативных пенсионных реформ государства. На данном этапе развития экономики нельзя быть совершенно спокойным, а что будет лет через десять – и вовсе загадка. Ведь многие страны проводят пенсионные реформы, которые все увеличивают пенсионный возраст и уменьшают размер пенсионного пособия. Поэтому для любого человека остается неизвестным размер его пенсии и то, будет ли она у него в принципе. А будучи клиентом негосударственного пенсионного фонда, можно довольно точно определить размер пенсии и дату начала ее выплаты.
Подотчетность государству. Все негосударственные пенсионные учреждения строго подчиняются действующему законодательству государства, обязаны иметь все необходимые лицензии и разрешения и предоставлять отчеты о своей деятельности специальным государственным органам.
Льготы налогообложения. Льготная система, принятая для таких негосударственных пенсионных учреждений, предусматривает предоставление льгот как клиентам фонда, так и работодателям, которые отчисляют в этот фонд свои денежные средства.
Довольно высокая степень прозрачности деятельности. Каждый участник фонда имеет право в любое время получить выписку со своего счета. Кроме того, один раз в год фонд самостоятельно отчитывается о состоянии счета перед вкладчиком.

Инвестирование только в проверенные надежные активы. Негосударственные пенсионные организации занимаются инвестированием только в проверенные финансовые организации, список которых утвержден на законодательном уровне.
Грамотное разделение и хранение всех денежных активов. Работа негосударственных пенсионных учреждений основана так, что за каждую отдельную операцию отвечает конкретный аппарат деятельности, это значительно упрощает работу сотрудникам учреждения, а также минимизирует риски вкладчиков относительно деятельности всевозможных мошенников и шарлатанов. При этом каждый аппарат в отдельности отчитывается перед государством за проделанную работу.
Наследственный характер передачи денежных накоплений. Пенсионные накопления клиента негосударственного фонда имеют возможность передаваться по наследству. Поэтому, в случае смерти владельца накоплений, вся сумма может быть передана его ближайшим родственникам.
Свободный перевод накоплений из одного негосударственного учреждения в другое либо в государственный пенсионный фонд. В случае каких-либо непредвиденных обстоятельств или возникновении личных мотивов вкладчик имеет право перевести свои деньги в другой негосударственный пенсионный фонд либо доверить их хранение и накопление государству на условиях, предусмотренных заключенным ранее договором.

Пенсионный фонд: выбор управляющей компании

Несомненно, первым делом необходимо понять, в чем разница между государственными и частными учреждениями. Изучив всю вышеизложенную информацию, каждый гражданин может сделать свой личный осознанный выбор пенсионного фонда, а именно какому же учреждению довериться в вопросе своей безопасной старости: государственному или негосударственному.

Теперь следует определиться с конкретной управляющей компанией. Если гражданин решил доверить накопление своих сбережений ПФ РФ, то затруднений здесь быть не может. Он всего один. Гораздо труднее сделать правильный выбор негосударственного пенсионного фонда. До какого числа можно написать заявление, как правильно подобрать частную управляющую компанию?

Пошаговая инструкция выбора НПФ

Выбор частной организации должен состоять из ряда обязательных критериев. Каждый из претендентов должен отвечать определенным требованиям.

Год создания организации

Чем старше организация, тем она надежнее. Эксперты рекомендуют отдавать предпочтение претендентам, учрежденным до 1998 года. Это значит, что они смогли успешно пережить кризисы 1998 и 2008 года.

Состав учредителей

Лучше всего отдавать предпочтение организациям, учредителями которых являются представители экономического сектора. Это могут быть крупные предприятия, занимающиеся добычей полезных ископаемых, представители металлургической, энергетической отрасли. Не стоит доверять управляющим организациям, во главе которых стоит небольшое финансовое учреждение, частное лицо или иные мелкие компании.

Доходность

Ее можно проанализировать по отчетам управляющей компании, которые она подает Центральному Банку РФ. Это наиболее важный критерий выбора, от которого зависит размер будущих накоплений.

Открытость фонда

В соответствии с российским законодательством, для участников или потенциальных участников НПФ в свободном доступе должна находиться вся необходимая информация. Перечень таких данных установлен ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Инвестиционный портфель

Возможность самостоятельно определить его вид предоставляет не каждый пенсионный фонд. Выбор инвестиционного портфеля осуществляется путем написания заявления. Сделать это можно тремя способами: лично (через представителя), отправить по почте либо в личном кабинете на онлайн-ресурсе.

Сроки выбора пенсионного фонда

Гражданин может менять управляющую компанию раз в год. У многих людей возникает вопрос, когда они сделали свой выбор пенсионного фонда, - до какого числа можно подать заявление на смену управляющей компании? Написать письменное обращение можно до 31 декабря.

И перевести туда пенсию

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ .

Что курил автор?

Редакция Т—Ж приложила все усилия, чтобы сделать систему обязательного пенсионного страхования понятной читателю. Но некоторые нюансы пенсионной системы трудно изложить коротко и ясно. Пенсионные реформы проводятся чуть ли не каждый год и запутывают даже специалистов.

Однажды во время работы в НПФ я не смог разобраться в очередном пенсионном законе. Я пошел в отделение пенсионного фонда по месту жительства и попросил сотрудников объяснить некоторые детали. Они рассмеялись мне в лицо: «Мы сами этого не понимаем! Там видно будет…»

Поэтому предупреждаю: местами нужно поднапрячься.

Также нельзя не сказать, что курение вредит здоровью и ограничивает круг общения, что пагубно сказывается на карьере. Обратитесь в НПФ , чтобы управлять пенсией, и к врачу, чтобы бросить курить.

Матчасть

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Читатели 1966 года рождения и старше!

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц 1967 года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас все же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки — 87 000 Р , за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р ) работодатель перечисляет в бюджет.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8000 Р идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 000 Р получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Ваши пенсионные деньги лежат на этой зеленой пластиковой карточке. Так выглядит СНИЛС старого образца

А так — СНИЛС нового образца

Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C 2014 года она перестала увеличиваться за счет отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь все может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по 100 и 200 тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — 400 тысяч.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направляет накопительную пенсию в управляющую компанию Внешэкономбанка, в инвестиционный портфель «Расширенный». Его средняя доходность — 7%, это меньше, чем у НПФ . Хорошие фонды дают доходность в среднем 10% годовых.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р , работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов	Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на 20 лет)
УК ВЭБ , доходность 7% годовых	700 000 Р	3000 Р
НПФ , доходность 10% годовых	1 600 000 Р	7000 Р

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими. Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР , вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Надежность

Проверьте, участвует ли фонд в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами, накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ , тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.)

Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Если у фонда менее миллиона клиентов — это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Доходность

Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых — это хороший показатель.

Сервис

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ , я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта — прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства все это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Досрочный переход

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В 2015 году я заключил договор с НПФ . На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р . За эти два года я потерял 3700 Р .

Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз.

Поэтому, перед тем как выбрать НПФ , проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги. Проверить можно на сайте госуслуг, вам нужна услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР ». В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет.

Как перевести деньги

Если в городе есть филиал вашего НПФ , достаточно просто прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы.

Обычно агенты сами вас ищут и предлагают выбрать свой фонд. Поэтому можно вообще никуда не ездить, а проверить, соответствует ли предложенный НПФ вашим критериям. Или выбрать фонд и сделать заявку через их сайт.

Чтобы перевести деньги в НПФ , вы подпишете несколько документов:

Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
Согласие на обработку персональных данных.

Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля. Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать. С вашими деньгами НПФ начнет работать только в 2019 году.

У большинства фондов на сайтах есть что-то вроде кнопки «Стать клиентом»

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД , помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ . Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Взносы в НПФ — это один из способов накопить деньги к старости, наряду с банковскими вкладами, накопительным страхованием, ПИФами и другими инвестиционными инструментами. О многом Т—Ж уже написал, а о негосударственном пенсионном обеспечении и других вариантах расскажем в следующих выпусках.

Особенности государственной управляющей организации

Особенности работы НПФ

Положительные стороны, за которые стоит выбирать негосударственный пенсионный фонд:

Гражданин может изменять сумму будущего пенсионного пособия. Каждый человек самостоятельно и индивидуально для самого себя определяет сумму денег, которая заисляется на счет пенсионного фонда и, соответственно, от эквивалента которой будет зависеть размер его будущего пенсионного пособия. Государственный пенсионный фонд не предоставляет такого права выбора.
Получение пенсионных накоплений от нескольких источников. Уже тот факт, что человек - это клиент негосударственной пенсионной организации, автоматически наделяет его правом на получение двух пенсий – своей личной, а также от государства. Нужно понимать - права гражданина не ограничены участием лишь в одной негосударственной пенсионной организации. Их число может быть бесконечным.
Страхование от негативных пенсионных реформ государства. На данном этапе развития экономики нельзя быть совершенно спокойным, а что будет лет через десять – и вовсе загадка. Ведь многие страны проводят пенсионные реформы, которые все увеличивают пенсионный возраст и уменьшают размер пенсионного пособия. Поэтому для любого человека остается неизвестным размер его пенсии и то, будет ли она у него в принципе. А будучи клиентом негосударственного пенсионного фонда, можно довольно точно определить размер пенсии и дату начала ее выплаты.
Подотчетность государству. Все негосударственные пенсионные учреждения строго подчиняются действующему законодательству государства, обязаны иметь все необходимые лицензии и разрешения и предоставлять отчеты о своей деятельности специальным государственным органам.
Льготы налогообложения. Льготная система, принятая для таких негосударственных пенсионных учреждений, предусматривает предоставление льгот как клиентам фонда, так и работодателям, которые отчисляют в этот фонд свои денежные средства.
Довольно высокая степень прозрачности деятельности. Каждый участник фонда имеет право в любое время получить выписку со своего счета. Кроме того, один раз в год фонд самостоятельно отчитывается о состоянии счета перед вкладчиком.

Инвестирование только в проверенные надежные активы. Негосударственные пенсионные организации занимаются инвестированием только в проверенные финансовые организации, список которых утвержден на законодательном уровне.
Грамотное разделение и хранение всех денежных активов. Работа негосударственных пенсионных учреждений основана так, что за каждую отдельную операцию отвечает конкретный аппарат деятельности, это значительно упрощает работу сотрудникам учреждения, а также минимизирует риски вкладчиков относительно деятельности всевозможных мошенников и шарлатанов. При этом каждый аппарат в отдельности отчитывается перед государством за проделанную работу.
Наследственный характер передачи денежных накоплений. Пенсионные накопления клиента негосударственного фонда имеют возможность передаваться по наследству. Поэтому, в случае смерти владельца накоплений, вся сумма может быть передана его ближайшим родственникам.
Свободный перевод накоплений из одного негосударственного учреждения в другое либо в государственный пенсионный фонд. В случае каких-либо непредвиденных обстоятельств или возникновении личных мотивов вкладчик имеет право перевести свои деньги в другой негосударственный пенсионный фонд либо доверить их хранение и накопление государству на условиях, предусмотренных заключенным ранее договором.