Договор негосударственного пенсионного страхования не действует
Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.
26 июля 2019 15:48
Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.
Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!
Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.
Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
Как правильно поменять страховщика
Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.
Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.
Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году
«Если год подачи заявления …»
«То год перевода СПН
«Значит дата фиксации инвест. дохода …»
За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году
Когда подавать заявление без потери дохода
2010 и ранее
2011 и ранее
1 - 31.12.2015
2 - 31.12.2020
2016-2019 гг.
2015, 2020
2011
2012
1 - 31.12.2016
2 - 31.12.2021
2017-2019 гг.
2016, 2021
2012
2013
1 - 31.12.2017
2 - 31.12.2022
2018-2019 гг.
2017, 2022
2013
2015
31.12.2019
Без потери
2019
2014
2015
2016
31.12.2020
2016 - 2019 гг.
2020
2016
2017
31.12.2021
2017 - 2019 гг.
2021
2017
2018
31.12.2022
2018-2019 гг.
2022
2018
2019
31.12.2023
2019 г.
2023
Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.
Не забудьте подать заявление в ПФР
Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.
Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.
Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.
Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.
Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.
Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.
ВАЖНО!
- Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.
- Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.
- Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.
- Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.
- Позаботься заранее о том, где будешь получать накопительную пенсию. Менять страховщика после обращения за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений - запрещено.
В последние годы вопросы, связанные с пенсионным обеспечением, стали все больше волновать россиян. Граждане понимают, что для обеспечения достойного уровня жизни в старости необходимо заботиться о формировании своей пенсии как можно раньше, практически с самого начала ведения трудовой деятельности.
На сегодняшний момент единственным и действенным вариантом приумножить размер своего пенсионного обеспечения является формирование ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Молодые россияне имеют подобную возможность, благодаря механизму перевода накопительной части пенсии в данные организации.
Бесплатно по России
На практике это означает, что страховые взносы на пенсионное обеспечение, выплачиваемые работодателями, будут направляться как в ПФР на формирование страховой пенсии, так и в НПФ для пополнения накопительного счета.
Кроме этого, каждый гражданин вправе самостоятельно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ и производить соответствующие взносы для дополнительного материального обеспечения в старости. Но как же выбрать надежный НПФ и на что следует обращать внимание при заключении соответствующего договора об НПО? Речь об этом и пойдет в статье далее.
Договор с НПФ о договор о негосударственном пенсионном обеспечении
Подписание соглашения с НПФ является юридически значимым действием, которое предполагает возникновение определенных прав и обязанностей у всех сторон договора. И, естественно, данный шаг имеет как плюсы для гражданина, так и определенные недостатки, учитывать которые необходимо еще до того, как договор об обязательном пенсионном страховании вступит в силу.
К несомненным положительным сторонам перечисления пенсионных накоплений в НПФ следует отнести:
- Сохранность денежных средств. Граждане, которые перевели накопительную пенсию в НПФ, вправе не беспокоиться за сохранность сбережений. Они не могут быть как-либо удержаны или использованы фондом не по назначению. Даже в случае ликвидации организации денежные средства в полном объеме попросту вернутся в государственный пенсионный фонд.Что касается взносов по договорам добровольного пенсионного страхования, то здесь клиенту важно проследить, чтобы денежные средства были застрахованы от рисков, связанных с прекращением деятельности НПФ.
- Возможность получения дохода. НПФ не только аккумулируют денежные средства, но и обеспечивают их прирост. Он происходит за счет вкладывания их в различные доходные проекты. Последними, как правило, выступают ценные бумаги. Инвестиционный доход может значительно увеличить размер пенсии гражданина в будущем.
- Открытость и прозрачность деятельности. Деятельность негосударственных пенсионных фондов законодательно отрегулирована и находится под постоянным контролем надзорных органов.
К недостаткам заключения договора с негосударственным фондом следует отнести:
- Отсутствие гарантированного дохода. Денежные средства, находящиеся на счетах в ПФР, периодически индексируются, что обеспечивает хоть небольшой, но все же прирост к будущей пенсии. НПФ гарантирует лишь сохранность денежных средств, которые были перечислены в качестве страховых взносов, что не отменяет риск нулевой доходности по инвестициям.
- Потеря инвестиционного дохода при частых сменах НПФ. При частой смене фондов или переходе из негосударственной организации в государственную раньше, чем это предусмотрено законом, клиент лишается права на инвестиционный доход. В этой связи к выбору НПФ следует отнестись крайне ответственно.
Можно ли перейти из ПФР в НПФ
В соответствии с действующим законодательством гражданин, чья пенсия формируется в государственном фонде, вправе перевести накопительную ее часть в коммерческую организацию. В этих целях между НПФ и гражданином в обязательном порядке заключается договор ОПС.
После этого застрахованное лицо должно подать заявление в ПФР по установленной форме. Сделать это можно как лично, обратившись в отделение пенсионного фонда, так и через представителя, на руках у которого должна быть соответствующая доверенность. Подать заявление необходимо до 1 декабря года подписания договора.
Переходить из одного фонда в другой гражданам разрешено не чаще, чем 1 раз в год.
Что нужно знать о НПФ перед заключением пенсионного договора
Рынок негосударственного пенсионного страхования в нашей стране в последние годы значительно расширился. Организаций, предлагающих гражданам заключать договора ОПС, большое количество, и, следует отметить, не все они могут гарантировать исполнение своих обязательств перед клиентом.
Кроме этого, зачастую под НПФ маскируются банальные мошенники. В этой связи переход из ПФР в НПФ должен быть продуманным шагом.
Если целесообразность перевода накопительной пенсии в негосударственный фонд у гражданина не вызывает вопросов, то вполне обоснованно возникает проблема выбора организации.
Именно поэтому перед подписанием договора следует учитывать:
Тонкости оформления и подписания документа
Нюансы, связанные с формой, оформлением и порядком расторжения договора о негосударственном пенсионном обеспечении между гражданами и НПФ, имеют строгое нормативное регулирование. Оно основывается на положениях, предусмотренных ст. ст. 36.3 – 36.5 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ.
В соответствии с законом в договоре ОПС обязательно должны содержаться следующие сведения:
- данные о гражданине и НПФ;
- СНИЛС;
- права и обязанности подписавших договор лиц;
- особенности выплат пенсионного обеспечения и порядок его установления;
- особенности, связанные с выплатой денежных средств правопреемникам гражданина в случае его смерти;
- ответственность сторон;
- особенности, связанные с прекращением договора;
- порядок урегулирования моментов спорного характера между сторонами;
- реквизиты сторон;
- печать и подписи сторон.
Список документов, необходимых для заключения договора
Перечень документов, которые гражданин обязан предоставить в целях заключения договора ОПС, весьма небольшой. Он включает в себя паспорт РФ и СНИЛС.
С 01 апреля 2019 года ПФР объявил о прекращении выдачи зеленых карточек. Однако это не означает, что ранее выданные прекращают свое действие – их также можно предоставлять по месту требования.
Если карточки нет, то для подтверждения статуса застрахованного в системе ОПС лица следует предоставлять справку из ПФР, которую можно получить как путем личного обращения в фонд, так и в электронном виде через интернет.
Как расторгнуть договор
Клиент вправе расторгнуть договор с НПФ без указания на то причин. Для этого необходимо направить в адрес своего фонда соответствующее заявление. Следует отметить, что установленной формы у него нет, однако в нем важно указать, куда именно следует направить денежные средства после расторжения договора. Это может быть как другой НПФ, так и ПФР.
Если же пенсия формировалась в рамках программы негосударственного страхования, то клиент вправе, кроме вышеперечисленного, указать реквизиты своего банковского счета, куда ему будут переведены деньги, если он не желает оставлять их в пенсионной системе. Однако гражданин будет обязан уплатить НДФЛ на сумму процентов, начисленных в период действия договора.
Формирование будущей пенсии в негосударственном пенсионном фонде – верное решение для обеспечения финансово обеспеченной старости. Однако подходить к выбору НПФ следует ответственно, тщательно изучив предложенный к подписанию договор, проверив в нем наличие обязательных пунктов и «подводных камней» в его условиях.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:
Если у Вас появились вопросы в области бухгалтерского учета, налогообложения, права или кадров и Вам нужен ответ на основании законодательной базы с ссылками на первоисточники, смело обращайтесь к нам. Опытные специалисты практики подготовят ответ с обоснованием и выводами по Вашему вопросу.
Какая ответственность предусмотрена действующим законодательством в отношении негосударственного пенсионного фонда за невыполнение условий договора пенсионного обеспечения? Вправе ли вкладчик требовать возмещения убытков?
Ответ:
В случае нарушения негосударственным пенсионным фондом условий договора пенсионного обеспечения действуют общие нормы гражданского законодательства о возмещения вреда.
Обоснование:
Основным нормативным актом, регулирующим отношения по поводу негосударственного пенсионного обеспечения, является Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее – Закон).
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это особая организационная форма некоммерческой организации социального обеспечения, осуществляющая три самостоятельных вида деятельности: по негосударственному пенсионному обеспечению; страховщика по обязательному пенсионному обеспечению в соответствии с пенсионными договорами; страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.
В силу ст. 3 Закона договор негосударственного пенсионного обеспечения (пенсионный договор) – это соглашение между фондом и вкладчиком фонда, в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участникам фонда негосударственную пенсию. Таким образом, договор негосударственного пенсионного обеспечения представляет собой договор в пользу третьих лиц (ст. 430 ГК РФ). Согласно ст. 12 Закона, такой договор заключается на основании пенсионных правил фонда и должен содержать помимо прочего положения о правах и об обязанностях сторон, а также об ответственности фонда перед вкладчиками и участниками.
Действующее законодательство не содержит специальных норм об ответственности за неисполнение негосударственным пенсионным фондом своих обязательств по договору негосударственного пенсионного обеспечения. Следовательно, в таких случаях применяются общие нормы об ответственности за нарушение обязательств, предусмотренные Гражданским кодексом РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Таким образом, в случае неисполнения фондом своих обязательств по отношению к вкладчику, последний вправе требовать:
- возмещения убытков (ст. 393 ГК РФ). Согласно ст. 15 ГК РФ в состав убытков входят реальный ущерб и упущенная выгода. Обязанность доказать наличие убытков, а также их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками лежит на лице, взыскивающем убытки (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств". Убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой;
- уплаты неустойки (ст. 394 ГК РФ) – в случае, если её уплата предусмотрена договором. Неустойка взыскивается независимо от наличия причиненных убытков (ст. 330 ГК РФ);
- уплаты процентов на сумму денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ). Размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Согласно Информации Банка России от 15.12.2017 размер ключевой ставки с 18 декабря 2017 г. составляет 7,75 %, годовых.
Следует также помнить о том, что к ответственности можно привлечь только лицо, виновное в неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательства (ст. 401 ГК РФ).
Автор: Юхаранова М.Г.
ООО «ИК Ю-Софт» Региональный центр Сети КонсультантПлюс
Если Вы не нашли ответа на свой вопрос, обращайтесь к нам за консультацией. Мы с удовольствием ответим на Ваш вопрос на основании проверенных документов, включенных в Систему Консультант Плюс
С какого момента начинает действовать договор с нпф.
В договоре срок указан. Обычно это дата подписания договора сторонами.
С какого момента указано в самом договоре. Вы сам договор изучите, какие там условия и срок действия. Всего Вам доброго и удачи!
Срок действия договора, должен быть указан в самом договоре. Если в договоре не указан данный Срок, то срок действия считается с момента его заключения.
Посмотрите, что прописано в самом договоре заключенным с нпф. Как правило с момента подписания, если иное не предусмотрено договором.
Подписал договор с НПФ доверие, через агента который пришёл домой, потом передумал переходить к ним, в НПФ, теперь звонят подтвердить свои данные, вопрос числюсь ли я уже в их НПФ или нет, так как данные не подтверждал а договор подписал дома, а не у них в офисе, и ещё вопрос могу ли я когда будет звонить их агент о подтверждении данных, их не подтвердить, что бы не быть в их НПФ.
Да, вы уже в НПФ. Так как договор Вами подписан.
Документы Ваши уже могли быть запрошены из ПФР, поэтому советую написать заявление о расторжении договора в НПФ. А в государственном ПФР уточнить переведены ли Ваши накопления.
Я заключила договор с НПФ Телеком-Союз, посредником в заключении договора была организация ОАО Ростелеком, где я была на тот момент сотрудником указанной компании. Денежные средства перечислялись работодателем и мной. На данный момент я уволилась из указанной компании. С обращением в НПФ мне сказали, что если я расторгну договор, во-первых при возврате накопленные мои денежные средства будут облагаться налогом 13%, на что я им сказала, что 13% удерживали, когда я и работодатель перечисляли денежные средства в НПФ, во-вторых их перечислят в мае 2016. Я являюсь инвалидом 2 группы, правомерно ли это?
Не нужно было заключать договор с нпф.
С 2011 года заключила договор с НПФ, сейчас вышла на пенсию. Остались ли какие то деньги в ПФ? Могу ли я их забрать?
Лилия! Если вы заключили договор с негосударственным пенсионным фондом то все средства из ПФР были переведены в ПФ в в ПФР ничего не осталось.
Договор может быть только с одним пенсионным фондом, и Вы вправе выбирать - государственный или любой негосударственный. Вы выбрали НПФ, , при этом все средства должны были быть переведены туда из ПФ.
Накопительная пенсия - это ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей, дополнительных страховых взносов и дохода от их инвестирования (п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона N 424-ФЗ).
Вам назначат накопительную пенсию, если у вас есть право на страховую пенсию по старости, в том числе досрочную, и если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости (ч. 1 ст. 6 Закона N 424-ФЗ).
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР по месту жительства или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы. В настоящее время утверждена только форма заявления о назначении накопительной пенсии для представления в НПФ (п. п. 4, 5 ст. 36.28 Закона N 75-ФЗ; п. 16 Правил N 884 н). Заявление в ТО ПФР можно составить на ее основе.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
. Порядок выплаты накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде вы можете уточнить непосредственно в нем.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления (п. 30 Правил N 884 н).
В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате. При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов.
07 июля 2014 г. заключила договор с НПФ «Европейский пенсионный фонд» », 08.07.2014 сходила в ПФ и подписала Заявление о переводе накопительной части пенсии в этот НПФ. На следующий день на сайте ПФ проверила Список НПФ на наличие действующей лицензии-оказалось, что лицензия есть только у правопреемника этого фонда: НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ЕВРОПЕЙСКИЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) ИНН 7715493340; ОГРН 1147799009270, а по данным Федеральной налоговой службы НПФ «Европейский пенсионный фонд» прекратил свою деятельность уже 11 июня 2014 г. (ИНН 7813033728; ОГРН 1027806866548). Я обратилась сразу же в ПФ, они ответили, что уже ничего сделать не могут, мое Заявление обработано и ушло дальше наверх, могу только на следующий год переписать заявление. Могу ли я вернуть назад сегодня в 2014 году свое Заявление о переводе назад в ПФ? Я считаю, что НПФ «Европейский пенсионный фонд» меня уже обманул, а что же ждать дальше.
Сегодняшняя пенсионная система рассчитана не только на гарантированное материальное обеспечение в будущем, но и на получение увеличенных выплат по старости. Негосударственное пенсионное страхование – один из видов пенсий, который позволяет самостоятельно формировать свой достаток в старости. Рассмотрим особенности данного страхования, его достоинства и возможности.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !
Что это такое?
Тем, кто в старости хочет получать достойную пенсию, приходится уже сейчас самостоятельно заботиться о своем будущем материальном обеспечении. Страховые пенсии, выплачиваемые ПФР, чаще всего оказываются недостаточными для поддержания нормального уровня жизни.
Именно поэтому Негосударственными пенсионными фондами были запущены специальные программы, позволяющие гражданам самостоятельно управлять накоплениями и решать, каким будет их финансовый достаток в будущем.
Одна из таких программ – негосударственное пенсионное страхование. Оно дает возможность получать в старости дополнительные выплаты к основной пенсии. Чтобы получать негосударственные выплаты, нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом. Размер будущих доплат будет зависеть от нескольких факторов:
- выбора НПФ;
- индивидуальной программы, предложенной фондом;
- размера взносов.
Данная схема пенсионного обеспечения построена так, что ее участник сам может выбрать индивидуальный план, на основе которого его взносы будут постепенно расти за счет инвестиций в ценные бумаги.
Участниками негосударственного обеспечения являются:
- Негосударственный фонд. Его деятельность регулируется законом «О Негосударственных пенсионных фондах» и направлена на инвестирование взносов вкладчиков в целях увеличения пенсий участников системы.
- Вкладчик. Он уплачивает взносы. Вкладчиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
- Участник. Это тот, кто по договору получает пенсию.
Обязательно ли переводить пенсию в НПФ?
Негосударственное страхование – дело добровольное. Будущий получатель пенсии по своему усмотрению может формировать свой пенсионный счет – сохранять средства в государственном фонде или же переводить их в НПФ.
Пенсия, лежащая на счете Госфонда, не инвестируется, а только индексируется. Как правило, это происходит 1 раз в год.
Средства, переведенные в НПФ увеличиваются посредством их инвестирования фондом в ценные бумаги и акции. Те, кто хочет не только формировать, но и ежегодно увеличивать свои накопления, могут заключить договор с НПФ. Если вас устраивает система работы ПФР, то к подписанию соглашения с НПФ вас никто не обязывает.
Отличия от государственного
- Чтобы заключить договор с НПФ и получать в будущем деньги по старости, не нужно нарабатывать минимальный трудовой стаж.
- Размер будущей пенсии не зависит от величины получаемой заработной платы и стажа трудовой деятельности.
- Сумма внесенных взносов в НПФ будет расти каждый год с учетом инвестиционного дохода. Средства страховой пенсии, выплачиваемой государством, не инвестируются, но ежегодно индексируются.
- Выплаты формируются за счет добровольных взносов участника программы или работодателя (если организация участвует в корпоративной программе обеспечения сотрудников).
- Застрахованное лицо в любой момент может расторгнуть соглашение о НПС, вернуть деньги или перевести их в другой фонд, в том числе и государственный.
- Участник системы может самостоятельно выбирать пенсионный план, согласно которому определяется минимальный размер взноса, его периодичность, а также способы выплаты средств.
- Участник или вкладчик может формировать не только свое обеспечение, но и обеспечение своих родственников, делая на их счет взносы.
- Средства, хранящиеся в Негосударственных фондах, можно передавать по наследству.
- В отличие от госстрахования, негосударственное обеспечение является добровольным.
- Негосударственное обеспечение осуществляется на основании заключенного соглашения между застрахованным лицом и НПФ. Обязательное пенсионное страхование от государства основывается на договоре с ПФР (подробнее о системе обязательного ПС рассказано тут).
Кто и когда может стать вкладчиком?
Заключить договор о НПО с Негосударственным фондом может любой совершеннолетний гражданин РФ. Программа дает возможность стать вкладчиком и определять свои будущие накопления даже тем, кто пока не работает. Получается, что заботиться о своих пенсионных выплатах можно уже с 18 лет.
Основные аспекты при выборе фонда и заключении договора
Для начала нужно выбрать надежный фонд. На первых этапах важно выяснить подробную информацию о компании, с которой вы собираетесь заключать договор. Главные критерии выбора:
Заключение договора происходит в несколько этапов:
- Выбрав фонд, нужно обратиться в его ближайших офис обслуживания и заполнить заявление. Вы также можете отправить заявку в режиме онлайн на официальном сайте фонда.
- Для подписания соглашения потребуются документы: паспорт и страховое свидетельство (где получить СНИЛС, читайте здесь, а в этой статье рассказано, как узнать номер страхового документа).
- В офисе компании вы выбираете пенсионный план, по которому будете вносить средства.
- На ваше имя открывают счет.
- По условиям договора вы вносите на него определенную сумму в установленный в соглашении период. Каждый год сумма, хранящаяся на личном счете, увеличивается за счет полученной инвестиционной прибыли фонда.
- При наступлении пенсионного возраста фонд рассчитывает вам пенсию в соответствии с выбранным вами планом.
Финансовые и временные затраты
Оформление такого вида пенсии не облагается пошлинами. Заключение договора между сторонами для юридических и физических лиц бесплатное. Если застрахованное лицо оформляет в НПФ не только негосударственную пенсию, но и переводит туда свою страховую часть, то процедура перевода может длится около 1-2 недель, так как НПФ потребуется время для согласования перевода всех средств из Пенсионного фонда России.
Такая система пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно устанавливать размер будущих выплат по старости, управлять своими вложениями и увеличивать их.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
определен статьей 36.5 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О негосударственных пенсионных фондах".
Договор обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом может быть изменен сторонами не иначе как в порядке,
установленном типовым договором об обязательном пенсионном страховании или
Федеральным законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Договор обязательного пенсионного страхования с негосударственным пенсионным фондом прекращается в случае наступления одного из следующих событий в зависимости от того, какое из них наступило ранее:
внесения в соответствии со статьей 36.4 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» Пенсионным фондом РФ изменений в единый реестр застрахованных лиц в связи с заключением застрахованным лицом нового договора об обязательном пенсионном страховании;
внесения в соответствии со статьей 36.10 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» Пенсионным фондом РФ изменений в единый реестр застрахованных лиц в связи с удовлетворением заявления застрахованного лица о переходе в Пенсионный фонд РФ;
со дня аннулирования лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию у негосударственного пенсионного фонда;
смерти застрахованного лица;
перевода суммы средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, в связи с отказом застрахованного лица от направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии и выбором другого направления использования указанных средств в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" в случае, если средства пенсионных накоплений, переданные в негосударственный пенсионный фонд, состоят только из средств материнского капитала с учетом результата их инвестирования;
признания судом договора об обязательном пенсионном страховании недействительным;
принятия арбитражным судом решения о признании негосударственного пенсионного фонда банкротом и об открытии конкурсного производства.
В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании по основанию, предусмотренному абзацем пятым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,
- негосударственный пенсионный фонд обязан в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, выплатить правопреемнику (правопреемникам) умершего застрахованного лица сумму, эквивалентную сумме средств пенсионных накоплений, учтенной на пенсионном счете накопительной пенсии, за исключением суммы средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, с учетом результата их инвестирования, а в случае, если смерть застрахованного лица наступила после назначения ему срочной пенсионной выплаты, применяется порядок выплаты, предусмотренный статьей 5 Федерального закона "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений".
В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании по основаниям, предусмотренным абзацами вторым - четвертым и седьмым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,
- для соответствующего негосударственного пенсионного фонда возникает обязанность по передаче средств пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии в порядке, установленном статьей 36.6 данного Федерального закона.
В случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании при принятии арбитражным судом решения о признании негосударственного пенсионного фонда банкротом и об открытии конкурсного производства
- передача средств пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".
Приостановление уплаты страховых взносов не может являться основанием для прекращения договора об обязательном пенсионном страховании.
Негосударственный пенсионный фонд в срок, не превышающий двух месяцев со дня получения негосударственным пенсионным фондом информации о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании, направляет уведомление о прекращении договора с указанием основания его прекращения в случае:
прекращения договора обязательного пенсионного страхования с застрахованным лицом по основанию, предусмотренному абзацем четвертым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», - в Пенсионный фонд РФ и застрахованному лицу;
прекращения договора обязательного пенсионного страхования с застрахованным лицом по основанию, предусмотренному абзацем пятым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», - в Пенсионный фонд РФ и правопреемникам умершего застрахованного лица, указанным в договоре об обязательном пенсионном страховании или в соответствующем заявлении застрахованного лица, поданном в негосударственный пенсионный фонд.
Форма уведомления о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании в случаях, указанных в настоящем пункте, утверждается Пенсионным фондом РФ.
Пенсионный фонд РФ в срок, не превышающий двух месяцев со дня получения от негосударственного пенсионного фонда уведомления о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании по основаниям, предусмотренным абзацами четвертым и пятым пункта 2 статьи 36.5 Федерального закона N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,
- вносит соответствующую запись в единый реестр застрахованных лиц.
В случае реорганизации негосударственного пенсионного фонда права и обязанности реорганизуемого негосударственного пенсионного фонда по договорам об обязательном пенсионном страховании
- переходят в порядке правопреемства на основании записей, внесенных в единый реестр застрахованных лиц (за исключением договоров об обязательном пенсионном страховании, заключенных с лицами, подавшими заявления о переходе в другой негосударственный пенсионный фонд или Пенсионный фонд РФ в связи с реорганизацией негосударственного пенсионного фонда).
В случае реорганизации негосударственного пенсионного фонда в форме присоединения права и обязанности реорганизуемого негосударственного пенсионного фонда по договорам об обязательном пенсионном страховании переходят к негосударственному пенсионному фонду, к которому переходят права и обязанности присоединенного негосударственного пенсионного фонда в соответствии с передаточным актом;
в случае реорганизации негосударственных пенсионных фондов в форме слияния
- к вновь созданному негосударственному пенсионному фонду, к которому переходят права и обязанности каждого из реорганизуемых негосударственных пенсионных фондов в соответствии с передаточным актом;
в случае реорганизации негосударственного пенсионного фонда в форме выделения
- к негосударственному пенсионному фонду, создаваемому в результате выделения, к которому переходят соответствующие права и обязанности реорганизуемого негосударственного пенсионного фонда в соответствии с разделительным балансом;
в случае реорганизации негосударственного пенсионного фонда в форме разделения
к вновь созданным негосударственным пенсионным фондам, к которым переходят права и обязанности реорганизуемого негосударственного пенсионного фонда в соответствии с разделительным балансом.
Недавно у граждан Российской Федерации появилась возможность самостоятельно распоряжаться накопительной частью пенсии. Это позволило негосударственным организациям пенсионного страхования активизироваться, начать заключать договора о переводе накоплений на свой счет. К сожалению, большинство таких соглашений заключаются мошенническими путями.
К примеру, Сбербанк, который часто навязывает подписание договора о переходе в их фонд, и отрицает возможность выхода из него без каких-либо потерь Можно ли расторгнуть договор с НПФ Сбербанка?
Причины и порядок расторжения договора с НПФ
Как правило, решение о необходимости расторжения отношения с НПФ принимаются из-за особенностей самого соглашения. К примеру, в этом документе может содержаться перечень ситуаций, при которых все договоренности между сторонами аннулируются.
К другим причинам относятся:
Пошаговая инструкция
Прежде всего, владелец счета должен внимательно изучить соглашение, второй стороной которого является НПФ . В случае если в этом документе отсутствуют особые условия для расторжения отношений, то для перевода денежных средств в другую организацию, достаточно будет уведомить о своем желании НПФ .
По нормам российского законодательства, смена НПФ возможна не чаще одного раза в год.
Чтобы прекратить отношения с выбранным ранее фондом, клиент должен написать соответствующее заявление, где отражается информация о том, что НПФ нужно сделать с накопленной суммой на счете заявителя.
Могут быть два варианта развития событий:
- Перечисление денег в иной НПФ.
- Перечисление накопленных средств на свой банковский счет.
Все расходы по перечислению денег возлагаются на вкладчика. При выводе средств на счет заявитель должен быть готов к тому, что ему дополнительно придется уплатить налог на доходы физических лиц.
Необходимые документы
Для расторжения договора, вкладчик должен предоставить секретарю следующий пакет документов:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя.
- СНИЛС.
- Поручение от иного негосударственного фонда на перечисление денежных средств со счета.
Помимо этого, вкладчику потребуется заполнить анкету, в которой указываются его личные и контактные данные. Оформление нового договора с выбранной организацией возможно только после оформления этого документа.
Соглашение о расторжении договора составляется в 2 экземплярах, один из которых остается на руках у заявителя.
Возможные потери клиента при расторжении
При расторжении договорных отношений с негосударственным пенсионным фондом клиенту придется понести некоторые потери. В частности:
- Вкладчик сможет рассчитывать на получение только части прибыли от вложений, так как средства переводятся за неполный финансовый год.
- С физического лица удерживается налог в размере 13 процентов от полученного дохода за инвестирование пенсионных накоплений. В том случае если заявитель примет решение о том, что выкупная сумма переводится на счет другого негосударственного фонда, то такие налоги не взимаются.
- Все затраты, связанные с перечислением денежных средств на банковский счет или в другой пенсионный фонд, оплачиваются вкладчиком.
Автоматическое расторжение договора
В договоре с негосударственным пенсионным фондом может быть предусмотрен ряд ситуаций, при которых действие этого документа прекращается автоматически. Это могут быть случаи неисполнения гражданином каких-либо своих обязательств, к примеру, не посещение отделения НПФ для продления соглашения на последующий год.
В этом случае договор перестает действовать автоматически. Специально обращаться в фонд для составления заявления об аннулировании соглашения или об отказе на продление отношений, не нужно. Все накопленные денежные средства переводятся на счет, указанный в документах.
Перевод пенсионных накоплений в Пенсионный фонд России
Несмотря на то что обязанность по переводу своих пенсионных накоплений возникла у каждого гражданина Российской Федерации еще в 2015 году, некоторые лица не торопятся принимать такое решение. Этих людей принято негласно называть «молчунами».
Есть и отдельная категория граждан, которые, переведя свои накопления в негосударственный пенсионный фонд, вдруг передумали, и решили вернуть свои средства в Пенсионный фонд России. В этом случае деньги на счет будут использоваться для инвестирования в государственные программы.
Готовое заявление, а также все сопутствующие документы должны быть переданы в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сделать это можно несколькими способами:
- Лично или через своего представителя.
- Почтовым отправлением.
- В виде электронного документа на портале Госуслуги.
Рассмотрение полученных документов производится в течение 3 месяцев. По истечении этого срока деньги переводятся со счета НПФ в государственный Пенсионный фонд.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Читайте также: