Государственный накопительный пенсионный фонд гнпф

На фоне регулярных и постоянных изменений пенсионного законодательства, а также, в целом, довольно низкого уровня жизни нынешних пенсионеров многие работающие гражданине, в том числе и из числа молодежи, задумываются о том, как увеличить свою пенсию в будущем.

Для этого существует ряд механизмов, обеспечивающих формирование пенсионных накоплений. Кроме прочего, в их числе следует отметить так называемую накопительную часть пенсии. Она формируется по особым правилам, об особенностях которых и пойдет речь в статье далее.

Бесплатно по России

Принцип формирования пенсии

В 2002 году в Российской Федерации была проведена масштабная реформа, которая определила переход системы пенсионного обеспечения на страховые принципы. В соответствии с законодательством каждый гражданин обязан быть зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования.

При осуществлении трудовой деятельности за него в Пенсионный фонд России на цели, предусмотренные ОПС, вносятся денежные средства в размере, составляющем 22% от его заработной платы. Это так называемые страховые взносы. Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.

Денежные средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в пенсионные баллы, которые составляют индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно данный параметр и характеризует объем пенсионных прав гражданина.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно.

В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).

Что лучше НПФ или ПФР

В связи с тем, что гражданам предоставлено право выбора относительно того, где размещать средства для накопительной пенсии, у многих из них возникают вопросы относительно того, что выбрать – ПФР или НПФ. В данном случае у размещения в той или иной организации имеются свои плюсы и минусы, которые следует разобрать более подробно.

Минусы и плюсы НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой частную структуру, которая, получив соответствующую лицензию, имеет возможность заключать с гражданами договоры ОПС.

По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.

Плюсы формирования накопительной пенсии в НПФ:

Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
Защищенность денежных средств. В соответствии с действующим законодательством денежные средства граждан, размещенные в НПФ в рамках договоров ОПС, застрахованы от всех возможных рисков, в том числе и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
Конкуренция. На сегодняшний день на рынке представлено несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Большая часть из них аффилирована с крупными финансовыми структурами, такими как «Сбербанк» или «Газпром». Несмотря на это, отсутствие монополии благоприятно сказывается на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.

Возможность банкротства или отзыва лицензии у НПФ. В случае, если НПФ потеряет лицензию или будет объявлен банкротом, гражданин рискует потерять накопленный инвестиционный доход.
Отсутствие гарантий доходности. НПФ не несет гарантий того, что его инвестиционная политика принесет доход клиентам. В некоторых случаях он может не покрывать даже инфляцию.

Минусы и плюсы ПФР

Гражданин вправе не заключать договор с НПФ, а формировать накопительную пенсию в ПФР.

Это имеет следующие плюсы:

Надежность. Государственный ПФ лишен традиционных рисков, присущих НПФ.
Периодическая индексация. Вне зависимости от конъюнктурных показателей, ПФР ежегодно индексирует накопления граждан, чтобы нивелировать действие инфляции.

Минусы:

Основным минусом является то, что инвестиционная политика ПФР не предполагает получение высокого уровня доходности.

Как сделать правильный выбор

Выбирая то, какой организации доверить формирование своего будущего пенсионного обеспечения, гражданин должен учитывать:

Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии – государственному ПФР или частному фонду.

Полезное видео

Может быть стоит обратить внимание на инвестиции, а не надеяться на формирование государственной пенсии или накоплениями в НПФ? Подробнее в видео:

Мы используем cookie-файлы
АО Национальный НПФ использует cookie-файлы, с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Нажимая ОК, вы подтверждаете согласие на приём cookie-файлов в соответствии с Политикой обработки и обеспечения безопасности персональных данных.Узнайте подробнее о cookie-файлах и о том, как можно отказаться от их использования.

Обязательное пенсионное страхование

С 2002 г. в нашей стране пенсия у всех работающих по найму (трудовым договорам) формируется в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Система ОПС предусматривает обязанность каждого работодателя уплачивать в Пенсионный Фонд РФ (ПФР) за своих работников страховые взносы в установленном государством размере (тарифе). В настоящее время тариф составляет 22% от заработной платы работника.

Страховые взносы, поступившие за отчетный год в ПФР от работодателя за работника, делятся на две части: взносы на страховую (трудовую) пенсию и взносы на накопительную пенсию.

ПФР учитывает страховые взносы, поступившие в пользу работника, на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в персонифицированном порядке. Каждый ИЛС имеет уникальный номер – СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) ххх-ххх-ххх-хх .

В системе ОПС работодатель является страховщиком, работник – застрахованным лицом (ЗЛ).

Взносы, поступившие на страховую пенсию, пересчитываются в пенсионные баллы. Размер страховой (трудовой) пенсии зависит от количества пенсионных баллов, учтенных на ИЛС застрахованного лица, и трудового стажа, за который также добавляется несколько пенсионных баллов. Условия назначения страховой пенсии: достижение пенсионного возраста, наличие пенсионных баллов и страхового стажа не ниже определенного законодательно значений. Если застрахованное лицо не дожило до пенсии, обязательства по его пенсионному обеспечению прекращаются без каких-либо выплат.

Взносы, поступившие на накопительную пенсию, учитываются в рублях и подлежат в обязательном порядке инвестированию. Взносы и доход от их инвестирования формируют средства пенсионных накоплений (СПН). Чем больше СПН, тем больше накопительная пенсия. СПН могут быть израсходованы только на выплату накопительной пенсии конкретному застрахованному лицу или (в случае его смерти до назначения накопительной пенсии) его правопреемникам.

С 1 января 2016 года граждане, чьи пенсионные накопления остались в ПФР (молчуны), на законодательном уровне потеряли право на их пополнение за счет работодателя. Накопительная пенсия у них больше не формируется, а 6% направляются в страховую часть.
С 2016 года все участники пенсионной реформы разделились на 2 категории:

ПРЕИМУЩЕСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

Средства пенсионных накоплений формируются в рублях, а не в условных единицах (баллах), как капитал страховой пенсии.
Средства пенсионных накоплений инвестируются, что обеспечивает в долгосрочной перспективе их существенный прирост, не зависящий от решений государственных органов и наличия средств в бюджете государства.
Сохранность средств пенсионных накоплений в размере не ниже страховых взносов, уплаченных работодателем в течение всей трудовой деятельности работника, гарантируется государством.

В любой момент времени можно самостоятельно определить уже сформированный размер накопительной пенсии в рублях.
Размер накопительной пенсии индексируется за счет дохода от инвестирования и не зависит от наличия средств в государственном бюджете.
Средства пенсионных накоплений подлежат выплате правопреемникам (наследуются) в случае смерти застрахованного лица до назначения ему накопительной пенсии (страховая пенсия не наследуется)*.

Рассчитайте свою пенсию прямо сейчас

5 т.р.
25 т.р.
50 т.р.
75 т.р.
>100 т.р.

0
1 000 000

Возникли вопросы

При заключении (подписании) договора об ОПС он получает статус «действует». После того, как средства пенсионных накоплений поступят в Национальный НПФ от предыдущего страховщика (НПФ или ПФР), Национальный НПФ направит Вам письменное сообщение, в котором уведомит о вступлении договора об ОПС с Фондом в силу и проинформирует о сумме поступивших денежных средств от предыдущего страховщика клиента.

Заключенный, но не вступивший в силу договор об ОПС не влечет прав и обязанностей сторон.

Это индивидуальный счет, открытый Вам в негосударственном пенсионном фонде после вступления договора об ОПС в силу.

На пенсионном счете учитываются страховые взносы на накопительную пенсию, уплаченные в Вашу пользу работодателем, добровольные страховые взносы, уплаченные Вами, и средства государства, уплаченные в рамках программы софинансирования, средства материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, а также инвестиционный доход, начисленный на отраженные на счете накопления.

Номер пенсионного счета накопительной пенсии, открытого Вам Фондом, будет равен номеру Вашего СНИЛС (без двух последних цифр).

Средства пенсионных накоплений предназначены для выплаты Вам накопительной пенсии при достижении пенсионных оснований - пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин либо иного возраста при наличии права на назначение досрочной пенсии), наличия необходимого страхового стажа и величины индивидуального пенсионного коэффициента (определяется Пенсионным фондом Российской Федерации).

Поэтому получение выплат за счет средств пенсионных накоплений до наступления пенсионных оснований не предусмотрено законодательством.

Обязательная рассылка информации о состоянии пенсионных счетов накопительной пенсии отменена с 1 января 2013 года. Самым удобным способом (без обращения в Фонд) получения информации о состоянии счета в режиме on-line является услуга Личного пенсионного кабинета (ЛПК) на сайте Фонда. Зарегистрировавшись в ЛПК, Вы получите возможность получать подробную информацию о состоянии своего пенсионного счета, предоставлять Фонду необходимые данные, а также задавать интересующие Вас вопросы.

В соответствии с законодательством Вы вправе один раз в год бесплатно получать в Фонде информацию о состоянии своих пенсионных счетов накопительной пенсии способом, указанным в обращении.

Если Вы формируете накопительную пенсию в АО «Национальный НПФ» - при наличии пенсионных оснований (права на страховую пенсию по старости, в том числе досрочную) - за ее назначением Вам нужно обращаться в Фонд лично.

В случае, отсутствия возможности личного обращения в Фонд за назначением выплат за счет средств пенсионных накоплений Заявление о выплате и приложенные к нему документы должны быть заверены нотариально и могут быть направлены в Фонд по почте.

Пенсионные накопления выплачиваются застрахованному лицу в виде:

накопительной пенсии (НП);
срочной пенсионной выплаты (СПВ);
единовременной выплаты средств пенсионных накоплений (ЕДВ).

Подробная информация (в том числе и список необходимых для представления документов) представлена на сайте в разделе «Пенсионные программы – Обязательное пенсионное страхование – Выплаты за счет СПН и Документы».

В случае необходимости получения дополнительных разъяснений обращайтесь в Фонд по телефону единой справочной 8-800-555-999-1 (звонок бесплатный) либо в любое подразделение Фонда. Специалисты Фонда помогут Вам определиться с перечнем необходимых документов и подскажут дальнейшие действия.

Заявление о назначении накопительной пенсии (НП) и срочной пенсионной выплаты (СПВ) подается один раз. Ежегодно, с 1 августа размер НП и СПВ корректируются за счет поступивших после назначения пенсии взносов (при их наличии) и полученного инвестиционного дохода. Корректировка производится Фондом самостоятельно, Вашего обращения в Фонд не требуется.

Единовременная выплата пенсионных накоплений (ЕДВ) осуществляется Фондом не позднее двух месяцев после даты обращения за ней. Не позднее 1 октября года, следующего за годом обращения за ЕДВ, Фонд выплачивает доплату к ЕДВ самостоятельно – без Вашего повторного обращения. Вновь обратиться в Фонд за получением единовременной выплаты (при наличии новых поступлений) Вы сможете не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.

Средства пенсионных накоплений могут быть выплачены правопреемникам, если смерть застрахованного лица наступила:

ДО назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до перерасчета ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии);
ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты. В этом случае правопреемники вправе получить невыплаченный остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии);
ПОСЛЕ того как была назначена, но еще не выплачена ему единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи умершего пенсионера (при условии совместного с ним проживания), а также его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, проживали они совместно с умершим или нет) в течение 4 месяцев со дня смерти гражданина. Если указанные лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

Если застрахованному лицу была установлена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.

Начисленные суммы пенсионных выплат, причитавшиеся застрахованному лицу и оставшиеся не полученными им в связи с его смертью выплачиваются в порядке, установленном Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ

Вы имеете право назначить правопреемников, изменять круг назначенных ранее правопреемников неограниченное число раз. Действующим считается заявление, которое имеет более позднюю дату поступления в Фонд.

Для оформления заявления о распределении средств пенсионных накоплений (т.е. о назначении правопреемников) Вы можете заполнить форму заявления, представленную в Личном пенсионном кабинете и разделе «Пенсионные программы – Обязательное пенсионное страхование –. Документы» - распечатать ее и представить в любое подразделение Фонда лично, либо по почте. В последнем случае документы должны быть заверены нотариально. Назначенные Вами правопреемники будут считаться правопреемниками по договору (заявлению).

В случае необходимости получения дополнительных разъяснений Вам необходимо обратиться в Фонд по телефону единой справочной 8-800-555-999-1 (звонок бесплатный) либо в любое подразделение Фонда. Специалисты Фонда помогут Вам определиться с перечнем необходимых документов и подскажут дальнейшие действия.

В этом случае пенсионные накопления будут находиться в Фонде до момента обращения родственников - правопреемников по закону, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг), родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности:

в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям);
во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.

После получения информации о смерти застрахованного лица Фонд направит по его адресу соответствующее сообщение правопреемникам, в котором будет указан порядок обращения за средствами пенсионных накоплений.

Сегодня в России проживает большое число людей пенсионного возраста, которые в большинстве своём не могут обеспечить себя и не имеют иных средств к существованию, кроме пенсионного обеспечения. Для таких граждан государство специально придумывает программы, не позволяющие им оказаться за чертой бедности.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Накопительная составляющая пенсионного обеспечения входит в список введений, принятых ещё в 2002 году. В теории подобная система начислений должна была привести к увеличению пенсий в РФ. И так накопительный элемент пенсии представляет собой сумму, формируемую на лицевом счёте гражданина в ПФР.

Стоит отметить, что подобные платежи могут быть различными у разных граждан при условии, что их зарплаты абсолютно одинаковы. Это обусловлено тем, что на накопительный элемент обеспечения может непосредственно воздействовать гражданин пенсионного возраста.

При этом пенсионер может сам решить, что делать с этими деньгами. Ему могут быть предоставлены несколько вариантов, но решение в итоге остаётся только за ним.

Например, он может перевести деньги в негосударственный ПФ, частную управляющую компанию, доверить свои деньги государственной организации, занимающейся управлением.

Зачем переводить туда деньги?

Аббревиатура НПФ расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. Под это понятие попадает организация, которая занимается исключительно деятельностью, имеющей отношение к пенсионному обеспечению негосударственной разновидности.

В область полномочий подобной компании могут войти и досрочное обеспечение, не имеющее отношение к государству, и ОПС, то есть обязательное пенсионное страхование.

Подобная деятельность производиться описанным фондом на основании выданной ему лицензии. Она даёт организации право осуществлять действия, имеющие прямое отношение к пенсионным выплатам и страхованию.

Описанная организация продолжает работать и сегодня на основании:

ФЗ No 75;
ФЗ No 410;
и других нормативно правовых актов, регламентирующих подобные действия.

Прежде чем обращаться сюда пенсионеру стоит ознакомиться с обозначенными выше ФЗ, чтобы избежать нежелательного непонимания в будущем.

Подробнее о том, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ и стоит ли это это делать, мы рассказывали тут.

Преимущества и недостатки

Как и у любой организации, имеющей отношение к пенсии, у НПФ есть положительные стороны, например:

Возможность влиять на выплаты, которые будут предоставляться в будущем.
Возможность получать средства в виде пенсионного обеспечения из разнообразных источников на выбор пенсионера.
Защита от пенсионных реформ, проводимых государством, как правило, в самый неподходящий момент.
Контроль, а также регуляция деятельности НПФ со стороны государственных структур.
Предоставление разнообразных налоговых льгот.
Прозрачность операций, производимых фондом в ходе деятельности.

Однако у НПФ есть и недостатки такие как:

чрезмерно продолжительное ожидание при возникновении нестабильного положения;
слишком низкий уровень инвестиционной доходности;
отсутствие возможности вывести накопленный капитал раньше установленного организацией срока;
создание накоплений, хранящихся только в национальной валюте;
штрафы, возникающие, если внесение платежа было по каким – то причинам просрочено.

Разница между государственным и негосударственным пенсионными фондами

Если речь идёт о накопительной части, которая формируется в государственном фонде, то она может складываться из нескольких элементов, а именно:

Обязательного платежа в ПФР, составляющего 6%. Его база определяется как сумма вознаграждений и компенсаций, начисленных сотруднику.
Иных ресурсов, направленных в фонд в рамках проекта софинансирования.
Сумм, составляющих семейный капитал.
Результатов инвестиций, направленных в ПФР.

Если речь идёт о фонде, занимающимся пенсиями в негосударственном порядке, то:

На сегодняшний день накопительная пенсия в НПФ формируется не только из ежемесячных взносов, производимых клиентами, но и из поступлений, получаемых в результате инвестиций резервов пенсии.
НПФ несёт полную материальную ответственность за целостность вкладов вносимых клиентами в целях формирования накопительной пенсии. И если что – то пойдёт не так, то по закону организация должна будет возместить убытки пострадавшим за счёт резервов.
Инвестиционный план может меняться в зависимости от событий, происходящих на финансовом рынке, за которым следят сотрудники фонда.

Отличия ПФР от негосударственных организаций довольно многочисленны.

Из чего складывается?

Как формируется?

В отличие от ПФР негосударственные фонды не получают ежемесячные отчисления от работодателей. Если пенсионер хочет перевести накопительную часть своей пенсии в НПФ, то он должен сделать это добровольно. Есть возможность относить часть заработанных средств каждый месяц на протяжении всего стажа, таким образом, накопительная часть обеспечения никуда не денется и её размер не сможет измениться без ведома пенсионера.

Дело в том, что пенсионные фонды негосударственной разновидности занимаются инвестированием полученных от граждан средств в разнообразные проекты, с которых они потом получают прибыль.

Таким образом, пенсионные выплаты могут быть гораздо выше после того как гражданин выйдет на пенсию, чем размер ежемесячного пенсионного обеспечения, предоставляемого ПФР. В итоге единственным отличием в формировании накопительной части обеспечения является то, что в НПФ это действие производиться на добровольной основе.

Если речь идёт о работодателе, то он может производить ежемесячные отчисления в ПФР и никуда больше, так как что – то иное уже будет считаться незаконным.

Как производится расчет?

Принцип подобной процедуры мало отличается от того что использует государство. В ходе подобного расчёта учитываются такие факторы как:

Стаж новоиспечённого пенсионера, то есть чем больше гражданин работал за свою жизнь, тем выше будет уровень обеспечения.
Уровень заработной платы. Чем она выше, тем больше будет пенсия.
Срок, в течение которого товарищ пенсионного возраста трудился на благо государства.
Возраст человека на момент выхода на пенсию. Чем больше человек, достигший пенсионного возраста, работал, тем больше будет обеспечение.

Будущий пенсионер даже может произвести примерные расчёты, и прикинуть какие суммы ему будут выплачиваться ежедневно после достижения пенсионного возраста. Однако подобные расчёты всё равно будут иметь погрешность, так как всё учесть может только ПФР.

Прогнозы развития программы на сегодняшний день

Сегодня государство придерживается стратегии, которая предусматривает снижение тарифов взносов по страховке на накопительную часть пенсии. Однако снижение затронет только застрахованных граждан, прошедших когда – то процедуру страхования и не переводящих свои пенсионные средства из фонда, принадлежащего государству в негосударственный.

При осуществлении упомянутой стратегии были произведены исследования и составлен прогноз в отношении негосударственных фондов на будущее. Таким образом, было выявлено, что сегодня у негосударственных фондов, работающих с пенсией, сохраняется тенденция развития.

Если так пойдёт и дальше, то примерно к 2040 году появиться возможность увеличить число граждан, участвующих в подобных программах. Ощутимый толчок к развитию подобных организаций дало именно понижение тарифов на страховые взносы.

Для кого актуален данный перевод?

Инвестирование в негосударственный пенсионный фонд актуально в первую очередь для людей с высоким окладом. Дело в том, что средняя доходность в НПФ на сегодня составляет 10%.

Это значит, что если гражданин производил отчисления в негосударственный пенсионный фонд, то по достижению пенсионного возраста он будет получать обеспечение в три раза превышающее то, которое сможет выплачивать государство в ежемесячном режиме.

Дело в том, что пенсионных отчислений всё равно избежать не удастся. Но если подобные выплаты будут идти куда нужно, то после достижения определённого возраста они могут принести немалую пользу гражданину, отработавшему положенный срок.

Заключение

Неважно куда производятся отчисления в НПФ или ПФР. Обе эти организации занимаются одним делом, они заботятся о том, чтобы граждане пенсионного возраста получали положенное им по закону обеспечение в установленном размере и режиме.

У каждой есть свои достоинства и недостатки, а также особенности. Прежде чем сделать выбор нужно внимательно изучить все нюансы и сделать грамотный выбор. Если всё продумать изначально, то в будущем можно избежать множества неудобств и трудностей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

пенсии;
социальные отчисления;
материальную помощь и т.д.

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

по СМС;
электронному адресу;
почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Обзор надежных компаний

АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.

Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читайте также: