Индивидуальное пенсионное страхование в украине

В апреле нынешнего года вступил в силу Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно добровольной уплаты единого взноса». О новшествах, введенных этим законодательным актом, рассказывает первый заместитель начальника управления Пенсионного фонда в Суворовском районе Одессы Сергей Шендрик.

— Чем отличается новая редакция закона от предыдущей?

— Новый Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно добровольной уплаты единого взноса», вступивший в силу с 28.04.2013 г., урегулировал вопрос уплаты единого взноса международными учреждениями и организациями, расположенными за пределами Украины, за работающих там граждан Украины. Между Пенсионным фондом и такими международными учреждениями и организациями будут заключаться договоры о добровольном участии в пенсионном страховании.

Изменения обусловлены необходимостью предоставить возможность украинским гражданам — работникам международных организаций (например, комитетов СНГ или ООН) не терять страховой стаж в период работы за границей. Проблема в том, что такие организации не платят за украинцев страховые взносы, а это приводит к потере ими права на зачисление страхового стажа.

— Кто сегодня имеет право на добровольное участие в социальном страховании в Украине?

— Воспользоваться правом добровольного участия в социальном страховании могут трудовые мигранты, студенты, граждане, которые в свое время по определенным причинам не отчисляли взносы в фонды социального страхования.

В целом, право добровольного участия в социальном страховании имеют несколько категорий граждан. Первая — физические лица— предприниматели и самозанятые лица. Они могут воспользоваться правом на общеобязательное государственное социальное страхование в Фонде социального страхования на случай временной потери трудоспособности или в Фонде социального страхования от несчастного случая на производстве.

Вторая категория граждан, на которых распространяется действие закона, — члены фермерских хозяйств и личного крестьянского хозяйства.

Кроме упомянутых категорий, право на добровольное участие в социальном страховании также имеют граждане Украины, достигшие 16-летнего возраста и не относящиеся к числу плательщиков единого взноса. Это люди, которые не являются наемными работниками или же работают за границей и не платят взносов в Пенсионный фонд, или граждане, которые по каким-то причинам не работают вообще. Они имеют право на добровольное участие в пенсионном страховании за период с 2004 года. Закон предоставляет им возможность единовременно, по отдельному договору, уплатить взносы за время, когда они не подлежали общеобязательному государственному социальному страхованию. При этом сумма уплаченного единого взноса за каждый месяц такого периода не может быть меньше минимального страхового взноса и больше, чем сумма единого взноса, исчисленного с учетом максимальной величины базы начисления единого взноса, установленных на дату заключения договора.

— Похоже, что благодаря этому закону количество плательщиков ЕСВ увеличится?

— Пока что сложно делать какие-то подсчеты, ведь речь идет не только о правах, но и о желании людей принять участие в страховании на добровольных началах. Со своей стороны, работники Пенсионного фонда делают все, чтобы информация о добровольном участии в пенсионном страховании дошла до каждого украинца. Сотрудники управлений рассказывают о новшествах в пенсионном страховании, по обыкновению, в местах большого скопления людей: на рынках, вокзалах, пунктах пересечения границы. Даже обходили дома, где живут семьи людей, находящихся сейчас на заработках за границей, чтобы информацию получили непосредственно те, кому она адресована прежде всего. Каким будет результат, увидим в ближайшее время. К сожалению, менталитет наших соотечественников таков, что в первую очередь они думают о дне сегодняшнем, а о пенсии и наличии стажа вспоминают, увы, только когда наступает пенсионный возраст. Мы должны учитывать и тот факт, что определенное количество украинцев, которые за границей работают официально и платят пенсионные взносы по законам страны пребывания, со временем приобретают право получать пенсию в тех странах. Но в таком случае они не могут претендовать на пенсию в Украине.

— Кроме трудовых мигрантов, кто еще может воспользоваться правом на добровольное участие в пенсионном страховании?

— На мой взгляд, нужно обратить внимание на этот закон студентам, ведь за годы учебы страховые взносы за них никто не платит, поэтому этот период не может быть зачислен в страховой стаж. Работники ПФ, проводя встречи со студентами, постоянно рассказывают им об этом. Минимальная ежемесячная сумма страхового взноса составляет 380 грн. 80 коп., понятно, не каждый студент сможет выделить из своего бюджета такую сумму, но задуматься над этим советую.

В целом же, первые, кто должны воспользоваться правом на уплату страховых взносов на добровольных началах, — это люди трудоспособного возраста, не являющиеся плательщиками единого социального взноса. Это та группа риска, которая, достигнув пенсионного возраста, вместо пенсии будет получать лишь государственную помощь.

— С июля 2010 года предприниматели, чтобы не терять страховой стаж, должны ежемесячно платить минимальный взнос. Все ли ответственно относятся к этому требованию законодательства? Есть ли среди предпринимателей должники?

— Предприниматели — плательщики единого налога до июля 2010 года платили в Пенсионный фонд максимальную сумму 84 грн. От плательщиков фиксированного налога в ПФ поступало максимум 10 грн. Выплачивая такие сумы на протяжении многих лет (с 1998 г. по 2010 г.), предприниматели не заработали даже минимальной пенсии. И все же государство защищает таких граждан, которые приобрели страховой стаж (женщины — 30 лет, мужчины — 35 лет), и гарантирует им выплату пенсии на уровне прожиточного минимума. Деньги, получаемые такими пенсионерами, поступают из солидарной системы. По сути, их пенсия — это частично средства тех, кто надлежащим образом платил страховые взносы. С 2010 года предпринимателей обязали платить минимальный страховой взнос, что позволит им приобретать страховой стаж и в дальнейшем иметь право на пенсию. Ныне минимальный страховой взнос равняется 398, 01 грн. ежемесячно. Если же гражданин хочет получать большую пенсию, он может выбрать более высокий размер взноса, вплоть до максимального — 6766,15 грн. в месяц.

Что касается должников, то такая проблема существует. Она возникает еще и потому, что не все предприниматели поняли, что в этом году взносы платятся ежеквартально, а в случае неуплаты им грозят штрафные санкции.

Напомню, что с 2016 года для назначения пенсии будут учитывать лишь данные системы персонифицированного учета с 2000 года, поэтому многие украинцы, не выплачивая должным образом страховые взносы в ПФ, могут оказаться в ловушке, куда сами себя загнали собственным непониманием и неосмотрительностью. Поэтому разъяснение законодательства — постоянная наша работа: проводим встречи, раздаем листовки, информируем через СМИ.

Человек должен сам для себя решить, чего он хочет. Если он работает за границей, планируя вернуться потом в Украину, то нужно определиться с добровольным участием в пенсионном страховании. То же самое касается и неработающих граждан. В Пенсионном фонде всегда помогут посчитать желаемую по размеру пенсию и определить ежемесячный платеж страхового взноса. Иными словами, ваша пенсии — в ваших руках. Ведь у Пенсионного фонда нет других источников поступления средств, кроме страховых. Здесь принцип один: чем больше человек платит в солидарную систему, тем большую получит пенсию. За счет госбюджета финансируются лишь определенные законодательством доплаты к пенсии.

— Каким образом оформляется договор о добровольном участии в пенсионном страховании?

— Для оформления договора добровольного страхования необходимо обратиться в управление ПФ по месту жительства (в Суворовском районе — ул. Черноморского казачества, 95, с 8.30 до17.30, ежедневно, кроме субботы и воскресенья), где инспектор в деталях объяснит все правила добровольного страхования.. При себе иметь: копию паспорта и кода; копию трудовой книжки; справку о том, что гражданин на момент составления договора о добровольном страховании не является пенсионером.

Договор о добровольном участии в пенсионном страховании содержит сведения о лице, которые вносятся в систему персонифицированного учета; размере и порядке уплаты страхового взноса, условиях получения права на пенсионные выплаты и расторжения договора, о правах и обязанностях сторон, ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора. Договор заключается на срок не менее одного года.

В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:

законодательного определения условий и порядка осуществления общеобязательного государственного пенсионного страхования;
обязательности страхования лиц, работающих на условиях трудового договора (контракта) и других основаниях, предусмотренных законодательством, а также лиц, обеспечивающих себя работой самостоятельно, физических лиц — субъектов предпринимательской деятельности;
права на добровольное участие в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования лиц, которые в соответствии с этим Законом не подлежат общеобязательному государственному пенсионному страхованию.

Вышеуказанным Законом предусмотрено, что лица имеют право на пенсию по солидарной системе при условии наличия определенного количества страхового стажа, в частности пенсия по возрасту назначается при наличии 15 лет страхового стажа.

Есть ли возможность заключить договор о добровольном участии в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования в случае, если лицо определенное время не является застрахованным в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования? Означает ли это то, что после достижения пенсионного возраста и без наличия 15 лет страхового стажа лицо не будет иметь право на пенсию? Рассмотрим ответы на эти и другие вопросы.

Будет ли иметь право на пенсию по возрасту лицо, достигшее пенсионного возраста и не имеющее страхового стажа 15 лет?

Такое лицо права на трудовую пенсию иметь не будет. Поскольку ст. 26 Закона о пенсионном страховании предусмотрено, что лица имеют право на назначение пенсии по возрасту по достижении 60 лет и наличии страхового стажа не меньше 15 лет.

Как быть в случае, если лицо в настоящее время не является застрахованным в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования и хотя еще не достигло пенсионного возраста — понятно, что имеющегося страхового стажа ему будет недостаточно для назначения пенсии?

Статьей 12 Закона о пенсионном страховании предусмотрено, что лица, достигшие 16-летнего возраста и не относящиеся к лицам, подлежащим общеобязательному государственному пенсионному страхованию согласно ст. 11 этого Закона, в том числе иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие или работающие на территории Украины, граждане Украины, постоянно проживающие или работающие за пределами Украины, если иное не установлено международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины, имеют право на добровольное участие в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования.

Правом на добровольное участие в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования могут воспользоваться студенты, безработные, граждане, временно работающие за рубежом, для которых добровольное участие является единственной возможностью включить периоды работы в страховой стаж.

Порядок добровольного участия в солидарной системе общеобязательного государственного пенсионного страхования граждан Украины, работающих за пределами страны, утвержден постановлением № 10-1. Этим постановлением также утверждена форма заявления и типовой договор.

На какой срок заключается договор о добровольном участии?

Договор о добровольном участии заключается на любой срок, но не меньше чем на год.

Куда следует обращаться для заключения договора о добровольном участии и какие документы для этого необходимо предоставить?

Для заключения договора о добровольном участии следует обращаться в районное (городское) управление Пенсионного фонда Украины по месту жительства. Перечень документов, необходимых для заключения такого договора, определен в ст. 12 Закона о пенсионном страховании: заявление о добровольном участии в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования по форме согласно приложению 2 к Инструкции № 21-1; копия справки о присвоении идентификационного номера, копия трудовой книжки и документа, удостоверяющего личность.

Местное управление Пенсионного фонда Украины, получив заявление о добровольном участии в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, имеет право проверять изложенные в заявлении сведения и требовать от лица, подавшего заявление, документы, подтверждающие указанные сведения.

В какие сроки заключается договор?

Договор о добровольном участии в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования должен быть заключен не позднее 30 календарных дней со дня получения заявления.

При этом договор должен соответствовать типовой форме, утвержденной постановлением № 21-1.

Договором определяются размер и порядок уплаты страховых взносов, условия получения застрахованным лицом права на пенсионные выплаты, условия расторжения договора, права и обязанности сторон, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий этого договора.

Возможна ли одноразовая уплата страховых взносов за определенный период?

Договором о добровольном участии может предусматриваться одноразовая уплата застрахованным лицом страховых взносов за предыдущие периоды (годы) начиная с 2004 г. При этом сумма уплаченных страховых взносов за каждый месяц не может быть меньше минимального страхового взноса.

Размер минимального страхового взноса определяется путем умножения минимального размера заработной платы, установленной законодательством в то время, за которое осуществляется расчет сумм страховых взносов: за период с 01.01.2004 г. до 30.03.2005 г. на 32%, за период с 31.03.2005 г. до 31.12.2005 г. — 32,3%; за 2006 г. — 31,8%; с 01.01.2007 г. по 31.12.2010 г. включительно 33,2%.

Уплата страховых взносов за предыдущие периоды осуществляется одной суммой в течение 10 дней с момента подписания договора о добровольном участии.

С какого времени договор о добровольном участии действителен?

Договор о добровольном участии вступает в силу со дня его подписания.

Предусмотрены ли обязательные условия при заключении такого договора?

Во-первых, частью второй ст. 12 Закона о пенсионном страховании предусмотрено, что срок добровольного участия лица в общеобязательном государственном пенсионном страховании совпадает со сроком действия договора, который согласно этой норме должен быть не меньше одного года. Следовательно, срок действия договора должен составлять двенадцать месяцев и больше.

Во-вторых, за каждый месяц должны быть уплачены страховые взносы в сумме не меньше минимального страхового взноса, который определяется как произведение минимального размера заработной платы на размер страхового взноса, установленного законом.

Лица, заключившие договор, уплачивают страховые взносы в размере, установленном в договоре о добровольном участии в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, но не меньше минимального размера страхового взноса за каждый месяц до 20 числа месяца следующего за последним календарным днем базового отчетного квартала.

Если в настоящее время студент не может уплатить добровольные взносы в Пенсионный фонд Украины, может ли он сделать это в будущем?

Законом о пенсионном страховании предусмотрена возможность уплаты страховых взносов за предыдущий период начиная с 01.01.2004 г. (с момента вступления в силу Закона), но только как дополнительное условие договора, поскольку частью пятой ст. 12 указанного Закона определено, что договором может быть предусмотрена одноразовая уплата застрахованным лицом страховых взносов за предыдущие периоды. Из содержания этой нормы следует, что уплата взносов за прошедшие периоды может быть исключительно дополнительным условием договора, основным содержанием которого должна стать уплата взносов в течение срока действия договора начиная с даты его заключения. Исчисление сумм страховых взносов за прошедшие периоды в договоре будет осуществляться органом Пенсионного фонда Украины исходя из размера страхового взноса, действовавшего во время, за которое он уплачивается. А сумма уплаченных страховых взносов за каждый месяц не может быть меньше минимального страхового взноса.

Может ли Пенсионный фонд Украины отказать в заключении договора о добровольном участии?

Такой отказ возможен в случаях: если лицо подлежит общеобязательному государственному пенсионному страхованию; не соответствует другим требованиям, определенным частью первой ст. 12 Закона о пенсионном страховании; предоставило неполные или недостоверные сведения; уже заключило договор о добровольном участии, срок действия которого не прекращен или по которому не выполнены предусмотренные договором условия; желает заключить договор на срок меньше года.

Возможно ли досрочное расторжение договора о добровольном участии?

Договор о добровольном участии может быть досрочно расторгнут:

застрахованным лицом:

при условии действия договора не меньше одного года;
в случае систематического нарушения территориальным органом Пенсионного фонда Украины условий договора;
по согласию сторон, если договор действовал не меньше одного года.

территориальным органом Пенсионного фонда в случае:

получения застрахованным лицом в соответствии с Законом о пенсионном страховании обязательств по участию в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования;
возникновения обстоятельств, не соответствующих определенным Законом о пенсионном страховании требованиям к лицам, которые имеют право принимать добровольное участие в системе общеобязательного государственного пенсионного страхования;
систематического нарушения застрахованным лицом условий договора;
смерти застрахованного лица.

В других случаях досрочное расторжение договора о добровольном участии не допускается.

Вы задумались о негосударственной пенсии? И очень правильно, исходя из текущей пенсионной реформы. Обеспечить себе безбедную старость для ленивых можно двумя путями: открыть банковский депозит и регулярно пополнять его или выбрать для себя программу личного пенсионного страхования. Рассмотрим пенсионные программы 3 страховых компаний и сравним их с банковским депозитом.

Особенности пенсионного страхования

В Украине не так много страховых предлагают пенсионные программы. К выбору компании стоит подойти ответственно, ведь пенсионное страхование — долгосрочное, а значит, стоит выбрать стабильную страховую компанию с историей, чтобы не переживать, что она исчезнет с рынка, а вместе с ней — и все ваши накопления. Именно этим фактором мы руководствовались, выбирая компании к сравнению и остановились на трех «гигантах» страхового рынка: американской компании MetLife, польской страховой компании PZU и европейской страховой UNIQA. Для сравнения пенсионной страховки и банковского депозита возьмем депозит в государственном Приватбанке.

Отличия накопительного пенсионного страхования от депозита

В случае преждевременной смерти до окончания срока договора о пенсионном страховании — ваш наследник (выгодополучатель) получит за вас выплату по страховке. Сумма подобных выплат будет значительно выше, чем сумма страховых премий, которые вы заплатили страховой компании. Таким образом, пенсионное страхование это еще и защита семьи от потери кормильца.
Страховая премия (то, что вы платите страховой компании) по договору пенсионного страхования делится на 2 части: рисковую и накопительную. Количество и состав рисков, которые покрывает программа, вы можете регулировать по своему усмотрению. Самый простой вариант — когда страховка защищает вас только от несчастного случая и преждевременной смерти, но вы можете расширить пакет страховых случаев и чувствовать себя более защищено.
Пенсионную страховку вы оформляете один раз. Договор можно заключить на 20 и более лет. Депозит на столь долгий срок оформить не получится — максимальный срок по депозитным договорам в Приватбанке в сентябре 2018 года (время написания статьи) составляет 5 лет. А значит, в случае с депозитом вам придется периодически курировать этот вопрос.
При оформлении депозита у вас не потребуют медицинскую анкету, а при оформлении пенсионной страховки вам придется заполнить расширенную медицинскую анкету.
Помимо инвестиционного дохода, страховые компании каждый год будут предлагать вам проиндексировать страховую премию. Это значит, что если вы, к примеру, заключаете договор со страховой премией 6000 грн, в следующем году вам предложат проиндексировать выплату и оплатить уже 6600 грн. Индексация желательна, но остается на ваше усмотрение.

Разберем страховые программы Met Life, PZU и UNIQA и сравним их между собой. Все данные в статье взяты из официальных предложений, присланных сотрудниками указанных страховых или полученных в ходе телефонных консультаций с операторами горячей линии.

UNIQA — люди, кони и 4%

UNIQA (Уника) — страховая компания с уникальным сервисом, которым еще нужно уметь воспользоваться. Если вы хотите получить грамотную консультацию по вопросам пенсионного страхования без визита в офис — запаситесь терпением и проверьте уровень заряда своего мобильного. Автору «повезло» дозвониться до компетентного консультанта с 5 раза.

Если вы хотите оформить пенсионное страхование в Унике, самый «бюджетный вариант» стартует от 3500 грн в год. Страховая премия будет зависеть как от ваших финансовых возможностей, так и от множества факторов, включая вашу профессию и район, в котором вы проживаете. Для примера, мы рассмотрели вариант с минимальным страховым покрытием. Условия пенсионной программы:

страховая программа на 20 лет;
Застрахованное лицо — девушка, 29 лет, офис-менеджер;
минимальная страховая защита — страховая выплата только в случае смерти Застрахованного лица;
страховая премия — 6000 грн/год, без индексации.

Гарантированная страховая сумма включает инвестиционный доход на пенсионные накопления не менее 4% годовых. Это значит, что гарантированная сумма, которую вы получите через 20 лет составит 142 385 грн. Но пенсионная программа — это страховка с элементами накопления. Дополнительный инвестиционный доход меняется в зависимости от экономических условий и может достигать 16-17% (например, в последние годы). При доходе в 8% годовых сумма уже составит 195 828 грн. Бонус пенсионного страхования: выплата по не дожитию составит 142 385 грн даже если Застрахованный скончается в первый же год действия программы.

Если вам сложно платить страховую премию одной суммой, вы можете воспользоваться рассрочкой, которая в Унике совершенно бесплатная для клиента. И здесь есть подвох — рассрочка оплачивается за счет уменьшения вашей страховой премии. При рассрочке на 2 платежа ваша страховая сумма уменьшается на 2%. Дороговато, не так ли?

PZU — пенсия в любом возрасте пожизненно

Не лучше с сервисом дело обстоит и в польской компании PZU (ПЗУ). Здесь еще дополнительный минус — сотрудники компании cлишком мотивированы на продажу пенсионных программ, поэтому стоит вам высказать свою заинтересованность, вы на себе почувствуете, что такое активные продажи.

У ПЗУ есть 2 пенсионные программы, которые представляют интерес: «Рантье» и «Актив». Цены на программы накопительного пенсионного страхования стартуют от 3000 грн. Вы также можете пойти «от противного» и спроектировать свою пенсионную программу, исходя из той суммы, которую вы хотите получать на пенсии. Дополнительный бонус — добровольное пенсионное страхование — это пенсия, на которую вы можете уйти в любом возрасте. Рассмотрим обе пенсионные программы исходя из заданных условий: программа на 20 лет, страховая премия 6000 грн, без индексации.

По страховой программе «Рантье» из расчета дохода в 10% годовых, который является приблизительным и может меняться в зависимости от экономических условий, через 20 лет Застрахованный получит:

125 563 грн единоразовую выплату «по дожитию».
Пожизненную пенсию в размере 6372 грн в год.
Обратите внимание, что на момент окончания договора Застрахованному лицу всего 49 лет.
Страховая сумма также увеличивается со временем, так что скоропостижно скончаться вскоре после заключения договора экономически невыгодно.

Программа «Актив» предполагает единовременную выплату «по дожитию», которая значительно выше, чем выплата по программе «Рантье». Рассмотрим на примере.

Аналогично первой программе, через 20 лет по дожитию Застрахованное лицо получит 246 906 грн одной суммой.

В случае кончины Застрахованного лица в любой момент в период действия договора страховая выплата составит 146 545 грн.

Отдельно стоит оплатить внимание на условия рассрочки платежа, которые в ПЗУ весьма выгодные в сравнении с другими компаниями. Всего 2% дополнительно к страховой премии при рассрочке на 2 платежа или 3% при рассрочке на 4 платежа.

Для сравнения рассмотрим вариант пенсионной накопительной страховки с индексацией. Это значит, что год от года ваши выплаты страховщику будут расти. При тех же начальных условиях, при индексации в 10% годовых получаем совсем другие цифры.

Финансовый план по программе «Актив» с индексацией страховых премий
Гарантированная выплата по дожитию составит 360 557 грн. Страховая сумма — 146 545 грн. Но что же такое индексация? Если ваш платеж в 2018 году будет 6000 грн, в 2028 году при индексации 10% в год ваш платеж будет уже 15 562 грн, а последний, 20 платеж составит 40 365 грн! И это еще не все. Суммарно за 20 лет вы заплатите страховой 384 015 грн. И все же страховая прогнозирует 10% инвестиционный доход, и при хорошем исходе вы пол538 970 грнучите . Важно понимать, что все эти цифры являются прогнозируемыми и приблизительными, о чем ПЗУ честно предупреждает.

Если выбрать программу «Рантье 10», при условии 10% индексации, через 20 лет вы можете рассчитывать на 228 569 грн одной суммой «по дожитию» и плюс пожизненная пенсия в размере 15959 грн в год, а это — 1330 грн в месяц дополнительно к вашей государственной пенсии. И здесь снова есть подвох! Сравним программы «Рантье» и «Актив», на которые вы потратите одну и ту же сумму денег и выплаты по ним. Разница в выплатах: По программе «Актив» вы получите 538 970 грн — 228 569 грн, которые вы получите одной выплатой по программе «Рантье» получается 310 401 грн. Предположим, % по депозитам не изменится и будет составлять 13% — официальная годовая процентная ставка по гривневым депозитам, актуальная сейчас в Привате. Если просто положить эту сумму на депозит, годовой доход составит 40352 грн, так что ежемесячно вы сможете получать 3363 грн процентов по депозиту. Тоже пожизненно. Да еще и оставите своим наследникам депозит. Более выгодное предложение, согласны?

Met Life — оплата рисков, а не счетов за лечение

Met Life (Метлайф) — американская страховая компания, со своеобразным подходом к страхованию жизни и здоровья. Пенсионные программы Метлайф автоматически включают в себя достаточно большую рисковую часть. Это значит, что в процессе действия пенсионной программы вы будете застрахованы от разных угроз. К примеру, акционное предложение этого года — программа «ожоги и переломы» в этом году программа обойдется вам всего в 1 грн, а страховое возмещение в случае данного диагноза из-за несчастного случая составляет до 30 000 грн. При этом, если в течении программы вы воспользуетесь страховыми выплатами, это никак не повлияет на конечную сумму выплат по пенсионной программе. Еще один важный момент, который отличает Метлайф от других страховых компаний — Метлайф оплачивает диагноз, а не счета за лечение. Рассмотрим на примере.

Met Life перечень страховых случаев и выплат по программе «Золотой Капитал»

Как видно из таблицы, в случае диагностирования у Застрахованного лица онкологического заболевания, Застрахованный получит единоразовую выплату в размере 500 000 грн. Плюс в том, что страховая не контролирует то, как и на что вы потратите эти деньги. Вы сами решаете, потратить их на лечение или на кругосветное путешествие. Метлайф работает по принципу страхования рисков, что имеет свои преимущества. Для ежегодного страхового взноса в 6000 грн, пропорция будет примерно 1500 грн — рисковая часть, те деньги, которые вы платите за свою страховку и 4500 грн — накопительная часть, на которую вы получаете инвестиционный доход.

Met Life график выплат по программе «Золотой Капитал»

График наглядно показывает, почему выгодно индексировать выплаты по пенсионной программе. Красный столбец — 93 538 грн, это сумма, которую Застрахованное лицо гарантированно получит «по дожитию». Сумма уже включает установленный законодательством минимальный уровень доходности для пенсионных депозитов равный 4% годовых.

Синий столбец — 205 066 грн, гарантированная страховая сумма плюс дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный на уровне 12% годовых.

Зеленый столбец — 365 954 грн. сумма, рассчитанная исходя из того, что Застрахованное лицо индексирует свои пенсионные выплаты на уровне 7% в год.

При уровне индексации в 7% годовых, суммарный страховой взнос составит 269 191 грн. При этом, в течении 20 лет вы будете финансово защищены от значительного количества угроз. Дополнительный бонус — если в результате несчастного случая страхователь станет нетрудоспособным, страховая освобождает его от уплаты страховых премий, но при этом Застрахованное лицо все равно получит пенсионную выплату «по дожитию».

P.S. Приватбанк

А что же у нас с банковским депозитом? Экономика в Украине настолько нестабильна, что долгосрочные депозиты государственный Приватбанк в данный момент не привлекает. Максимальный срок, на который вы можете разместить депозит — 5 лет.

Сделаем простой расчет, взяв за основу стандартный депозит в гривне с годовой ставкой 13%. В случае реинвестирования полученного инвестиционного дохода, при условии, что вы каждый год пополняете депозит на 6000 грн, итоговая накопленная сумма через 20 лет составит 548 820 грн. Важный момент: расчет произведен без учета налогов с дохода физ лиц. На сегодняшний день налог с дохода физлиц составляет 18% + 1,5% военный сбор. Итого: 19,5%. Если скорректировать расчет с учетом налоговой нагрузки на этом уровне, накопления составят 400 252 грн, при изначальном вкладе 120 000 грн. Но при этом никакой страховки в течении этих 20 лет у вас не будет.

17 грн на обеспеченную старость

Загляните в свой кошелек.

Есть ли там 17 грн, которые вы можете потратить сегодня?

Если есть — отложите их. Таким образом, за месяц вы сможете скопить 527 грн или чуть больше 6000 грн за год. Именно исходя из этой суммы мы проводили расчеты по пенсионным программам. Всего за 17 грн в день вы можете позаботиться о своей финансовой независимости на пенсии. Увеличьте эту сумму вдвое и на пенсии вы будете миллионером. Гривневым, правда, но ведь все равно приятно?

Матеріал публікується мовою оригіналу.

Данная статья призвана ответить на наиболее актуальные вопросы оформления, назначения и выплаты пенсий в Украине. Информация об оформлении и назначении пенсии, порядке обращения и представления документов в Пенсионный фонд, приведенная ниже, является достоверной и соответствует последним нововведениям пенсионного законодательства.

Современное пенсионное обеспечение Украины имеет трехуровневую систему, которая строится на принципах страхования и состоит из:

солидарной системы общеобязательного государственного пенсионного страхования
накопительной системы общеобязательного государственного пенсионного страхования
системы негосударственного пенсионного обеспечения

На данный момент большинство украинцев получают пенсионные выплаты по солидарной системе, т.е. из средств Пенсионного фонда. Второй уровень пенсионного обеспечения – государственная накопительная система – еще не введена в действие, ее внедрение запланировано на 2020-2021 год. Негосударственное пенсионное страхование (НПС) в Украине пока слабо развито, но в последнее время все больше украинцев проявляют интерес к негосударственным пенсионным фондам (НПФ). По этим причинам данная статья будет посвящена назначению государственных пенсий.

На какие виды пенсий могут рассчитывать украинцы?

Согласно законодательству Украины, в частности Закону «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» основными видами государственных пенсионных выплат являются:

пенсия по возрасту
пенсия по инвалидности
пенсия по потере кормильца

Кроме того, часть пенсий в Украине назначается на основании отдельных законодательных актов:

пенсии за выслугу лет
социальные пенсии
льготные пенсии
пенсии военных
пенсии чернобыльцам
и другие виды специальных пенсий

При решении вопроса о назначении каждого из вышеприведенных видов пенсии могут возникать свои специфические особенности (нюансы). В большинстве случаев эти нюансы (как и нарушения со стороны органов ПФ) возникают при обращениях за оформлением досрочных (льготных) пенсий. Но есть положения (правила), которые следует знать и соблюдать при обращении за любым видом пенсии. Они касаются соблюдения общей процедуры подачи документов для назначения денежных выплат. Именно об этих положениях и пойдет далее речь в этой статье.

Подробно порядок обращения за назначением пенсии (процедура, перечень документов, которые необходимо подавать для оформления пенсии, момент, с которого она должна назначаться, срок принятия решения о назначении пенсии) установлен «Порядком подачи и оформления документов для назначения (перерасчета) пенсий в соответствии с Законом Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» (далее — «Порядок оформления»).

Как оформить пенсию в Украине в 2020 году?

За назначением пенсии лицо вправе обратиться в любое время после возникновения права на пенсию, но не ранее 1 месяца до дня достижения пенсионного возраста. Этот вопрос урегулирован частью 2 статьи 44 Закона Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» и абзацем 1 пункта 4 «Порядка оформления». Причем под пенсионным возрастом надо понимать, как общий, так и льготный пенсионный возраст.

Если человек не работает, то обращаться за оформлением пенсии необходимо непосредственно в орган Пенсионного фонда по месту своего жительства или регистрации (абзац 1 п. 1 «Порядка оформления»). Если человек работает, то он может подать документы на пенсию в территориальный орган Фонда как самостоятельно, так и через уполномоченное должностное лицо предприятия, учреждения, организации, на котором он трудится. Как правило, этим занимается ответственный работник отдела кадров данного предприятия.

При этом, в случае обращения на предприятие сотрудник-пенсионер должен подать только заявление о назначении пенсии, а все другие необходимые документы должностное лицо учреждения оформляет самостоятельно и направляет их в ПФ не позднее 10 дней с момента получения от работника указанного заявления. Также важно знать, что сотрудника не позднее 1 месяца до дня достижения им пенсионного возраста должностное лицо предприятия обязано письменно уведомить о возникновении права на пенсию, в т.ч. льготную (п. 34 «Порядка оформления»).

Таким образом, при ненадлежащем информировании работника-пенсионера со стороны должностных лиц организации о наступлении у него права на пенсию, приведших к несвоевременной подаче документов, сотрудник (пенсионер) вправе требовать от предприятия возмещения сумм пенсии, которые ему не уплатил Пенсионный фонд вследствие позднего обращения за ее назначением.

Какой срок оформления пенсии?

По общему правилу, пенсия назначается со дня обращения лица за ее оформлением. Исключения составляют те случаи, когда пенсия назначается с более раннего срока:

пенсия по возрасту назначается со дня, следующего за днем достижения пенсионного возраста, если обращение состоялось не позднее 3 месяцев со дня достижения возраста
пенсия по инвалидности назначается со дня установления инвалидности, если обращение производилось не позднее 3 месяцев со дня установления инвалидности
пенсия в связи с потерей кормильца назначается со дня, следующего за днем смерти кормильца, если обращение поступило в течение 12 месяцев со дня смерти

В случае подачи документов по почте днем обращения за назначением пенсии считается дата, указанная на почтовом штемпеле. В тех случаях, когда к заявлению о назначении пенсии приложены не все документы, ПФ письменно информирует заявителя о перечне необходимых (дополнительных) документов и сроках их подачи.

В соответствии с требованиями пункта 11 ч. 2 ст. 64 ЗУ «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» органы Фонда обязаны письменно уведомить будущих пенсионеров о возникновении у них права на назначение пенсии, порядке ее оформления и выплаты. Причем эта обязанность касается как работающих, так и неработающих граждан.

В случае обращения лица за назначением пенсии в более поздние сроки, чем указано выше, выплаты за прошедший период ему возмещаются лишь при наличии доказательств несвоевременного уведомления органами ПФУ о наступлении права на пенсию. Если Фонд не сообщил (несвоевременно сообщил) о получении права на пенсию, она должна быть назначена лицу со дня возникновения права на эту пенсию независимо от даты фактического обращения.

На практике органы Пенсионного фонда почти никогда не присылают гражданам указанных письменных сообщений. Судебная практика в вопросе восстановления пенсионных сроков также довольно неоднозначна и в большинстве случаев не на стороне пенсионеров. В связи с этим, чтобы не потерять ни одной суммы своей пенсии, надо своевременно обращаться за ее оформлением и не пропускать вышеприведенные сроки обращения.

Какие документы нужны для оформления пенсии в 2020 году?

В соответствии с п. 2.1 Порядка подачи и оформления документов для назначения (перерасчета) пенсий в соответствии с Законом «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» для назначения пенсии по возрасту подается соответствующее заявление, к которому прилагаются:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (место проживания и возраст)
идентификационный код (при его отсутствии по религиозным убеждениям — копия страницы паспорта с соответствующей отметкой)
документы о трудовом стаже (трудовая книжка, диплом об обучении, военный билет, справки, свидетельства о рождении детей, трудовые договора и т.д.)
справка о заработной плате лица за период страхового стажа до 01.07.2000 года, а начиная с 1 июля 2000 — индивидуальные сведения о застрахованном лице предоставляются отделом персонифицированного учета
документы, подтверждающие особый статус лица (удостоверение участника боевых действий, удостоверение участника — ликвидатора последствий аварии на ЧАЭС, справка МСЭК о признании лица инвалидом и т. д.)

Документы, необходимые для назначения пенсии, могут подаваться как в оригинале, так и в виде копий, заверенных нотариально или удостоверенных администрацией предприятия, подающего документы пенсионера или органом, который назначает пенсию (п. 30 «Порядка оформления»).

Исключительно в виде оригиналов подаются документы о стаже, возрасте и заработной плате. Если подтверждением страхового стажа является трудовая книжка, подается ее копия, заверенная администрацией предприятия, учреждения, организации по месту последней работы или органом Пенсионного фонда. При этом, требование сотрудников ПФУ оставления у них (даже временно) оригинала трудовой книжки является незаконным.

Какой срок рассмотрения заявления о назначении пенсии?

Порядок рассмотрения заявлений о назначении пенсий предусматривает принятие письменного решения Фонда о назначении пенсии или об отказе в ее предоставлении. Оставление заявлений без рассмотрения не допускается. Срок принятия решения о назначении пенсии составляет 10 дней со дня поступления заявления вместе с необходимыми документами (ч. 5 ст. 45 Закона «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании»).

Если при обращении за оформлением пенсии к заявлению изначально не были приложены все необходимые документы, принятие решения производится не позднее 10 дней со дня поступления в орган Пенсионного фонда последнего документа, необходимого для назначения выплат. На донесение нужных документов пенсионеру дается 3 месяца. В случае, если за отведенный срок бумаги так и не были предоставлены, решение выносится не позднее 10 дней со дня истечения трехмесячного срока для предоставления документов.

Информирование граждан о принятом ПФУ решении о назначении или об отказе в назначении пенсии производится в письменном виде в 10-дневный срок с момента вынесения решения. Постановление выдается пенсионеру лично в руки или направляется по почте.

Начисление и выплата (получение) первой пенсии производится не позднее одного месяца со дня принятия решения о назначении гражданину пенсии.

Какой порядок и срок выплаты пенсий?

Выплата пенсий в Украине производится предприятиями почтовой связи и банковскими учреждениями. При этом решение о выборе того или иного способа получения пенсии принимается пенсионером самостоятельно. Про избранный вариант получения пенсионных выплат органы ПФУ должны быть проинформированы личным заявлением пенсионера.

Механизм уплаты пенсий регламентирован Инструкцией о выплате и доставке пенсий, социальных пособий национальным оператором почтовой связи, а также Порядком выплаты пенсий и денежной помощи через текущие счета в банках. Согласно этим нормативным актам, выплата пенсии почтовыми отделениями производится согласно графиков доставки в период с 4 по 25 число каждого месяца, а перечисление денежных средств банкам — в рамках выплатного периода по датам уплаты пенсии.

Изменение способа выплаты пенсии производится по письменному заявлению получателя.

Можно ли получить пенсию по доверенности?

В соответствии с ч. 2 ст. 47 Закона Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании», пенсия может выплачиваться по доверенности, порядок оформления и срок действия которой определяются законом. Выплата пенсии по доверенности осуществляется в течение всего периода действия доверенности при условии возобновления пенсионером заявления о выплате пенсии по доверенности через каждые 12 месяцев действия такой доверенности.

При оформлении доверенности на получение пенсии на срок свыше 1 года, пенсионные выплаты по ней будут производиться на протяжении всего периода действия доверенности. Однако, стоит сразу уточнить, что пенсионеру в конце каждого года (в течение срока действия доверенности) необходимо заново подавать заявление в орган ПФ о продолжении выплаты пенсии по доверенности. Без такого заявления выплата пенсии не допускается.

Какой размер минимальной и максимальной пенсии в Украине в 2020 году?

Согласно статье 27 Закона Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании», размер пенсии в солидарной системе зависит от:

продолжительности страхового стажа
величины заработка, с которого уплачены страховые взносы

Минимальный размер пенсии по возрасту при наличии у мужчин 35 лет, а у женщин 30 лет страхового стажа устанавливается в размере прожиточного минимума для нетрудоспособных лиц.

Максимальный размер пенсии (с учетом надбавок, повышений, дополнительной пенсии, целевой денежной помощи, пенсии за особые заслуги перед Украиной, индексации и других доплат) не может превышать 10 ПМ, установленных для лиц, утративших трудоспособность. Исключением являются доплаты к надбавкам отдельным категориям лиц за особые заслуги перед Родиной.

Суммы минимальной пенсии на 2019-2020 год установлены Законом «О Государственном бюджете».

В какой срок и каким образом можно обжаловать решения Пенсионного фонда при назначении пенсии?

Если орган Пенсионного фонда принял решение об отказе в назначении пенсии или длительное время не выносит никакого решения по заявлению о назначении пенсии, или совершает другие действия (бездействие), которые нарушают права человека, обратившегося за оформлением пенсии, то эти решения, действия или бездействия пенсионер может обжаловать:

путем подачи письменной жалобы в вышестоящий орган Пенсионного фонда — в месячный срок с момента ознакомления лица с решением, с которым оно не согласна, но не позднее одного года с момента вынесения этого решения (ст. 17 Закона «Об обращениях граждан»)
путем подачи в суд административного искового заявления — в срок не позднее 6 месяцев со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 122 Кодекса административного судопроизводства Украины). Если пенсионер воспользовался досудебным порядком разрешения спора, то на обращение в админсуд есть три месяца со дня вручения решения по результатам рассмотрения жалобы вышестоящим органом ПФ.

Читайте также: