Кредит для пенсионеров в азербайджане

Рассказываю, сколько получают пенсионеры, в каком возрасте положена пенсия и сколько лет нужно работать, чтобы заработать хотя бы минималку.

По состоянию на 1 января 2020 года в Азербайджане числилось 1270,6 тысяч пенсионеров, что составляет 12,8% населения страны. Для сравнения – у нас пенсионеров почти треть, 46 миллионов.

Если хотите больше достоверной информации о трудовой, социальной и пенсионной системах Азербайджана, рекомендую не гуглить и не читать байки в соцсетях, а посмотреть сайт Министерства труда и социальной защиты населения Sosial.gov.az. Там есть и законодательство, и новости, и фото-отчеты… Например, вот такие квартиры дали бесплатно инвалидам Карабахской войны буквально месяц назад:

Не уверен, есть ли подобная практика в России. В остальном – многие социальные схемы такие же, как и у нас. Есть программа поддержки самозанятости, пособия на детей, звания «Ветеран труда», бесплатные путевки для отдельных категорий граждан…

Но некоторые моменты в корне отличаются от того, что мы видим в нашей стране. Расскажу подробнее о трех ключевых особенностях пенсионной системы, а потом покажу, сколько денег получают пенсионеры в Азербайджане.

Пенсионный возраст поднимают не так, как у нас

В Азербайджане решили пойти по европейскому пути и уравнять время выхода на пенсию для мужчин и женщин – сделать 65 лет для всех. Поднимали шустро, по полгода в год.

Сейчас мужчины могут отправиться на заслуженный отдых в 65 лет. У женщин процесс растянется до 2027 года, с 1 июля 2020 года оформление пенсии доступно в возрасте 62 лет.

Нетипичное для страны с арабским уклоном поведение, правда? В той же Турции, с которой Баку любит пример брать, с прекрасным полом так не поступают.

Но у азербайджанских пенсий еще одна особенность, которая может нивелировать негативное восприятие подъема пенсионной планки для женщин.

Хочешь раньше на пенсию? Рожай детей!

Для женщин, родивших и вырастивших до 8-летнего возраста не менее 5 детей, пенсионный возраст снижается на год за каждого ребенка. 10 детей – на 10 лет раньше пенсия.

Мне кажется, такая практика пригодилась бы и в России. Только начинать не с 5 детей, а с двух-трех. В наше время поднять даже троих детей в семье – это подвиг.

И вот все бы вроде хорошо, сладкая морковка такая висит… Рожай детей, заботься о них, а государство тебе раннюю пенсию даст… Но не так все просто.

В Азербайджане более жесткие требования по трудовому стажу, чем в РФ

Дело в том, что получить трудовую пенсию можно только с полностью выработанным стажем. Минимум – 25 лет. Причем как для мужчин, так и для женщин. Если у дамы есть пятеро детей, но не набралось 25 лет оплачиваемой работы, ранняя трудовая пенсия ей не светит, только пособие по старости.

Если ко времени стандартного выхода на пенсию трудового стажа недостаточно, ее не будет. Вместо трудовой пенсии будет социальная помощь – ее выплачивают мужчинам с 67 лет, а женщинам с 62 лет.

Сколько платят?

Пособие по старости – фиксированное. Иногда его увеличивают отдельным Указом президента. Например, с 1 апреля 2019 года его размер составляет 130 манатов. На наши деньги – 6 тысяч рублей.

Трудовая пенсия – по-разному. Чем больше стаж, чем больше было страховых отчислений – тем больше денег. Если по страховой схеме на пенсионном счете не собралось достаточно средств, государство доплачивает до минимальной пенсии.

Согласно соответствующим поправкам в Закон Азербайджанской Республики «О трудовых пенсиях», минималка стабильно повышается. С 1 октября 2019 года минимальная трудовая пенсия выросла до 200 манатов (это 80% от МРОТ). На наши деньги – 9230 рублей.

Средняя трудовая пенсия недалеко ушла от минимальной – 300 манатов на начало 2020 года (13840 рублей). К концу этого года азербайджанские власти планируют довести ее объем до 350 манатов.

Цены на некоторые продукты я показывал в статье о зарплатах в Азербайджане . Поверьте, на эти деньги там вполне можно жить.

«Получающий пенсию в 160 манатов должен банку 6 тысяч».

Новосозданная Палата по надзору над финансовыми рынками вслед за решением о приостановке выдачи населению потребительских кредитов в инвалюте приняла еще одно решение.

Так, Палата постановила приостановить выдачу кредитов пенсионерам.

Принятие этого решения вызвало бурю эмоций в обществе. Граждане сочли, что это очередной шаг, направленный на еще более недоступность кредитов, банковские специалисты же отмечают, что взявшие кредит пенсионеры влезают в долги, а это не неприемлемо, и потому считают решение правильным.

Глава коллекторского агенства «Azcoll» Пярвиз Мамедов считает решение обоснованным и не нарушающим никаких прав пенсионеров:

«Зачастую получающий пенсию в 160 манатов должен банку 6 000 манатов. У этого человека банк будет отбирать деньги до самой смерти. Возникает вопрос, а на что будет жить пенсионер? Я считаю это решение правильным. Пенсионерам нельзя выдавать кредиты».

П.Мамедов также прокомментировал влияние этого решения на уменьшение объема проблемных кредитов:

«Считаю, что это решение не повлияет на снижение объема проблемных кредитов, так как и без того сейчас никто не выдает кредиты».

Специалист отметил, что такое решение должно быть постоянным, потому что пенсионеры входят в группу рискованных клиентов.

Этот вопрос также прокомментирова экономический эксперт Самир Алиев на своей странице в Facebook:

«Этот запрет для пенсионеров нанесет ущерб не всем, а лишь нескольким банкам, в особенности тем, которые выдают пенсии. Доступ же пенсионеров к кредитам будет ограничен.

На самом деле эта сфера нуждалась в определенных реформах. Потому что выдавать крупные (до 15 тысяч манатов) и долгосрочные кредиты пенсионерам, получающим пенсию всего в несколько сотен манатов и входящих в группу риска, было опасно.

Конечно, стабильность пенсии, и то, что за пенсионерами стоит государство, снижает риск. Потому что пенсионеры не могут попасть под сокращение и место их работы не может закрыться.

Самое главное, что пенсия вовремя поступает на банковский счет и банк может без проблем ее снять. Правда, есть банки, забирающие у пенсионеров пенсионные карты, и это незаконно.

Также ясно, что для членов семьи, которые не могут доказать свою платежеспособность, получающие пенсию родители, бабушки и дедушки были единственной возможностью. Сейчас эту возможность прикрыли.

Полагаю, что Палата должна возобновить выдачу кредитов пенсионерам, но с ограничениями. Ограничения в первую очередь должно касаться суммы кредита. Эта сумма должна составлять максимум 5 тысяч манатов. Можно сократить срок предоставления кредита до 1-2 лет.

Кроме того, банки должны снизить проценты для пенсионеров по сравнению с другими клиентами», – написал эксперт.

Руководитель Центра экономического и социального развития (CESD) Вугар Байрамов же отметил, что если гражданин платежеспособен, то вне зависимости от его возраста и профессии он должен иметь право на получение кредита:

«Палата надзора над финансовыми рынками запретила выдавать кредиты пенсионерам. В международной практике случаи запрета на выдачу кредитов какой-либо возрастной группе граждан не встречаются.

Если гражданин платежеспособен, то вне зависимости от его возраста и профессии он должен иметь право на получение кредита. В то же время, полномочия выдачи кредитов должна иметь не какая-то структура, а сам банк. Банк должен сам установить платежеспособность гражданина.

В то же время, если пенсионер, получающий высокую пенсию и даже застраховавший свою жизнь, обращается за кредитом, то почему банк должен ему отказывать? Почему платежеспособный гражданин из-за своего относительно высокого возраста должен лишаться права на получение кредита? Возраст никогда не должен быть фактором, ведь основным критерием должна быть платежеспособность.

Также в международной практике запреты для определенной группы населения расцениваются как дискриминация. Ограничения на получение кредитов для какой-либо группы населения не решат вопрос проблемных кредитов. Для этого необходимо проведение более комплексных мер».

Отметим, что Палата надзора над финансовыми рынками временно приостановила выдачу банками кредитов пенсионерам.

Лучшие займы для граждан Азербайджана в микрофинансовых организациях Москвы с процентной ставкой от 0% годовых. Получить деньги могут все иностранцы, проживающие на территории России с РВП или ВНЖ (видом на жительство). Сравните условия кредитования в каждом МФО, подайте онлайн заявку и дождитесь одобрения в течение 15 минут. Деньги переводятся на карту или через сервис Золотая Корона.

• Сортировать: По популярности
• По сумме
• По сроку
• По переплате
• По новизне

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

ООО МКК «Веб-займ», №2110827000326

ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077

ООО МКК «КапиталЪ-НТ», №001603465007766

ООО МКК «Каппадокия», №1903475009492

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

ООО МФК «Конга», №001603550007495

ООО МКК «Макс.Кредит», №651503140006267

ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838

ООО «Займиго МФК», №651303322004222

OOO МКК «Макро», №001603045007582

ООО МФК «Займер», №651303532004088

ООО МФК «МигКредит», №2110177000037

ООО «МКК Ван Клик Мани», №001503760007126

ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

ООО МФК «ЦФП», №2110177000840

ООО МФК «Быстроденьги», №2110573000002

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707

ООО МФК «Экофинанс», №651503045006452

ООО МФК «4финанс», №3120177002032

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

ООО МКК «Платиза.ру», №651203045001237

ООО МКК «Финансовый супермаркет», №001503550007231

ООО МКК «Скорость Финанс», №1703020008232

ООО «МКК универсального финансирования», №001503760007126

ООО МФК «Езаем», № 651303045003161

ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345

ООО МКК «Кватро», №1903550009364

ООО МКК «Киберлэндинг», №1803392008777

ООО МКК «Смартмани.ру ЛТД», №651503045006429

Как получить займ гражданину Азербайджана в Москве

Взять микрозайм иностранцу проще путем заполнения специальной формы на сайте выбранной микрофинансовой компании. В ней нужно указать:

• данные азербайджанского паспорта;
• ФИО (кириллицей);
• номер мобильного телефона;
• платежные реквизиты.

Дополнительно нужно предоставить миграционную карту или копию трудового договора. Займы выдаются только заёмщикам, которые легально пребывают на территории страны и официально трудоустроены. После рассмотрения запроса и получения положительного решения вся сумма будет зачислена мгновенно.

Условия кредитования для азербайджанца в Москве

При первом обращении для граждан Азербайджана доступны беспроцентные займы в Москве от 2000 до 30000 рублей. Срок льготного кредитования обычно не превышает 10-15 дней, но бывает и 1 месяц. Повторное заключение договора увеличит лимит до 50-60 тысяч. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, не превышает 1% в день. Социальный статус выходца из Средней Азии роли не играет, хотя в некоторых случаях МФО может запросить документы об образовании. Возраст на день подачи заявки - минимум 21 год, а к моменту погашения долга заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Большим плюсом станет подтверждение платёжеспособности (справки с работы об уровне заработной платы).

Федеральный закон от 10.05.1995 № 73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» гарантирует восстановление и обеспечение сохранности ценности денежных сбережений, которые граждане РФ до 20.01.1991 поместили на вклады в Сберегательный банк РФ (ранее – Государственные трудовые сберегательные кассы СССР, действовавшие на территории РСФСР; Российский республиканский банк Сбербанка СССР; Сбербанк РСФСР).

Законодательством РФ не предусмотрено восстановление сбережений граждан РФ, помещённых на вклады в учреждения Сберегательного банка СССР, действовавшие на территории других республик, входивших в состав СССР и ставших после его распада суверенными государствами.

Порядок выплаты вкладов, внесенных до 1992 года на территории государств, входивших в состав бывшего СССР, и компенсаций по данным вкладам регулируется законодательными актами этих государств. Для получения разъяснений по данным вопросам рекомендуем обратиться в банк-правопреемник соответствующего государства.

Обращаем внимание, что в указанный период:

• Республика Абхазия входила в состав Грузинской ССР;
• Крымская АССР входила в состав Украинской ССР.

Поэтому для получения разъяснений по выплатам компенсаций по вкладам, помещённым по состоянию на 20.06.1991 в Сберегательный банк СССР на территории Республики Абхазия и Крымской АССР, обращайтесь в банки-правопреемники этих государств.

Государство

Банк-правопреемник Сбербанка СССР

Почтовый адрес

Контактный телефон

Сайт

Азербайджанская Республика

ОАО «Капитал Банк»

ул. Физули, 71,
г. Баку,
Азербайджанская республика, AZ1014

8 10 (994 12) 493 66 30

Республика Армения

ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»

ул. Налбандяна, 46, г. Ереван,
Республика Армения
0010

8 10 (374 8000) 87 87

Республика
Беларусь

ОАО «АСБ Беларусбанк»

ул. Мясникова, 32, г. Минск,
Республика Беларусь, 220050

8 10 (375 17) 218 84 31

Республика Грузия

АО «Банк ВТБ (Грузия)»

ул. Г. Чантурия, 14, г. Тбилиси,
Республика Грузия,
0108

8 10 (995 32) 224 24 24

Республика Казахстан

Акционерное общество «Народный сберегательный банк Казахстана»

пр. Аль-Фараби, д. 40, р-он Медеуский,
г. Алматы,
Республика Казахстан, А26М3К5

8 10 7 (7272) 59 07 77

Кыргызская Республика

Бул. Молодой Гвардии, 38а, г. Бишкек, Кыргызская республика, 722010

8 10 (996 312) 911 111
8 10 (996 312) 650 908

Латвийская

Республика

Акционерное общество «Latvijas Krājbanka»*

ул. Яня Далиня 15, Рига,
Латвийская Республика, LV-1013

8 10 (371) 67092020
8 10 (371) 67104050

Литовская республика

пр. Конституции, 20A, Вильнюс,
Литовская республика, LT-3502

8 10 (370 5) 268 44 44

Республика
Молдова

Акционерное Общество «Banca de Economii»

ул. Колумна, № 115, г. Кишинев,
Республика Молдова, MD-2012

8 10 (373 22) 218 005
8 10 (373 22) 218 029

Приднестровье

ЗАО «Приднестровский Сбербанк»

ул. 25 Октября, 100, г. Тирасполь,
ПМТ, MD-2012

8 10 (373 533) 7 96 96

Республика
Таджикистан

Государственный Сберегательный Банк Республики Таджикистан «Амонатбонк»

ул. Лохути, 24, г. Душанбе,
Республика Таджикистан, 734013

8 10 (992 37) 221 70 81

Туркменистан

Государственный коммерческий банк Туркменистана «Халкбанк»

ул. 2010 (Житникова) д. 22, г. Ашхабад,
Туркменистан,
744000

8 10 (993 12) 35 07 50

Республика
Узбекистан

Государственно-коммерческий Народный банк Республики Узбекистан

ул. Катартал, 46, г. Ташкент,
Республика Узбекистан, 100096

8 10 (998 71) 273 69 13

Украина

OAO «Ощадный Банк Украины»

ул. Госпитальная, 12-Г,
г. Киев,
Украина, 01001

8 10 (380 44) 363 01 33

Эстонcкая республика

Ул. Лийвалайа, 8,
г. Таллинн,
Эстонская республика, 15040

8 10 (372 6) 6310 310

* Решением Рижского окружного суда 23.12.2011 Latvijas Krājbanka признан неплатежеспособным, 10.05.2012 Finanšu un kapitāla tirgus komisijas аннулировала выданную Latvijas Krājbanka лицензию на деятельность кредитного учреждения. Ликвидатором Latvijas Krājbanka назначена фирма KPMG Baltics, банк «Citadele» обеспечивал выплату гарантированной государством компенсации клиентам Latvijas Krājbanka. В настоящее время требования к кредитной организации – банкроту считаются погашенными.

Может ли получить кредит в России иностранный гражданин? К нам часто приезжают на заработки, а зачем остаются жить граждане стран СНГ. Могут ли они оформить кредит? Можно точно ответить, что закон этого не запрещает, но где и на каких условиях можно получить заём гражданину Азербайджана – будем разбираться в этой статье.

1. Особенности оформления кредита гражданину другой страны
2. Где можно оформить кредит
3. Как оформить кредит онлайн
4. Часто задаваемые вопросы

Особенности оформления кредита гражданину другой страны

Как таковой разницы в оформлении кредита иностранцу нет, главное, что отличает стандартную проверку заёмщика — это то, что банк не сможет проверить кредитную историю иностранца. Именно это и создаёт риски для кредитора:

• Во-первых, всегда есть риск, что заёмщик вернётся на родину и не будет платить;
• Во-вторых, гражданин Азербайджана на родине может быть злостным неплательщиком, а банк об этом не сможет узнать.

Так как банк не может предугадать, как может повести себя заёмщик, он должен как-то подстраховаться. Как правило, гражданину другой страны сложно оформить потребительский кредит наличными, зато есть возможность оформить ипотеку.

Ещё одной отличительной чертой является пакет документов. Да, иностранцу придётся собрать довольно внушительный пакет документов, чтобы получить займ, программы кредитования по двум документам (паспорт и СНИЛС) для азербайджанца не доступны.

Что нужно сделать, чтобы получить кредит в банке гражданину Азербайджана:

1. Официально находится в России и официально работать, банк должен быть убеждён в легальности нахождения гражданина в стране. (Необходимо предоставить разрешение на работу, документ, подтверждающий временную регистрацию и вид на жительство).
2. Предоставить залог, это может быть недвижимость, автомобиль или ценные бумаги.
3. Официальное трудоустройство (по найму, в компании, зарегистрированной на территории России).
4. Возможность предоставить поручителей (гражданством и постоянной пропиской в РФ, хорошей кредитной историей и достойной зарплатой).

Плюсом для заёмщика будет, если его супруг/супруга является гражданином Российской Федерацией.

Оформление кредита в банке сложная и трудоёмкая процедура для иностранца, гораздо проще получить деньги в Микрофинансовой организации. Какие особенности у МФО перед кредитом в Банке:

Можно сделать вывод, что быстрее и легче получить деньги в МФО, но кредит будет меньше, а ставки дороже.

Где можно оформить кредит

Мы подобрали лучшие предложения для граждан Азербайджана в МФО (предложения с нулевой ставкой действуют только для клиентов, обратившихся в данную организацию впервые):

Максимальная сумма – 30 000 рублей;

Максимальный срок – 30 дней;

Максимальная сумма – 100 000 рублей;

Максимальный срок 1 год;

Максимальная сумма – 30 000 рублей;

Максимальный срок 30 дней;

Максимальная сумма – 100 000 рублей;

Максимальный срок – 1 год;

Максимальная сумма – 30 000 рублей;

Максимальный срок – 35 дней;

Максимальная сумма – 15 000 рублей;

Максимальный срок 30 дней;

Максимальная сумма 30 000 рублей;

Максимальный срок 60 дней;

В банке вы можете получить ипотеку, на другие кредиты можете не рассчитывать. Но и не все российские банки оформляют ипотечные программы на приезжих. Самые лояльные условия у Сбербанка и Дельта Кредит.

Как оформить кредит онлайн

Для того чтобы оформить микрозайм онлайн достаточно иметь паспорт, телефон и работающий интернет. Вам нужно зайти на сайт интересующей вас компании или на сайт агрегатор, где представлены все предложения от МФО. Далее:

1. Вам нужно выбрать подходящее предложение и рассчитать нужную сумму и срок на онлайн калькуляторе.
2. нажать кнопку “получить деньги”.
3. Заполнить анкету заёмщика и отправить заявку на рассмотрение.
4. Чтобы заявка была отправлена в МФО, необходимо на сайте подтвердить операцию вводом специального кода, который придёт вам в смс на телефон, который вы указали.
5. Далее в смс вам придёт решение организации, как правило на рассмотрение заявки уходит до 15 минут.
6. Деньги можно получить на любую карту, онлайн-кошелёк, либо наличными в отделении МФО.

Деньги вы получите в этот же день, вам не нужно сообщать цели оформления кредита. Это очень удобно, а нулевая процентная ставка — это очень приятный бонус, так как таких предложений не встретишь в банках.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я приехал из Азербайджана, могут ли я получить какие-то льготные кредиты или рассрочку в банке?

Ответ: нет, к сожаленью льготные кредиты в банке для вас недоступны, но вы можете получить кредит в МФО под 0%.

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2020 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

• наличие российского гражданства;

• возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);

• трудоустройство гражданина;

• прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);

• размер имеющегося дохода.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

• первоначальный взнос не менее 15%;

• минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;

• размер процентной ставки начинается с 12%;

• на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

• Сбербанк;
• ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос - от 5%);
• Ак Барс банк;
• СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
• РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
• Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
• Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

• паспорт обратившегося гражданина;

• ИНН, СНИЛС клиента;

• заверенная нанимателем копия трудового договора,

• справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);

• если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;

• документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;

• если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;

• информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;

• документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

Читайте также:

  
• Инвестирование после выхода на пенсию
  
• Образец заявления на взыскание алиментов на ребенка с пенсионера
  
• Кредиты в сбербанке для пенсионеров в череповце
  
• Статья 6 условия назначения накопительной пенсии
  
• Ограничений в деятельности негосударственных пенсионных фондов