Кредит на утепление дома для пенсионеров

Собираетесь ли вы сделать прививку от коронавируса?

Да, и мне не важно, сколько это будет стоить
Сделаю только, если она будет бесплатной
Нет, я не верю в ее эффективность

Реклама у нас

Все новости
Мелитополь
Область
Украина
Мир

Все о льготном кредите на утепление жилья. Советы бывалых

02 августа 2016, 10:43 | Автор: Сергей Иваненко | Просмотров:

Отопительный сезон подкрадывается незаметно и грозит стать одним из самых дорогих за последние годы. Чтобы не впасть в оцепенение, получив счета за тепло, надо как следует подготовиться к зиме. Лучший способ - модернизировать свой дом.

Согреваем многоэтажку

Надежнее способа сэкономить на счетах за отопление, чем модернизация, не сыскать. Чтобы прибегнуть к ней, существует четыре способа, которые дают максимальный эффект, если работают в комплексе. Специалисты советуют, с чего начать жильцам многоэтажек, чтобы в итоге получить в платежках меньшую сумму за отопление.

Задача номер один - позаботиться об установке в доме теплосчетчика. Это, пожалуй, самый доступный и дешевый способ экономии. Приобретение прибора учета и его установка обойдется жильцам многоквартирного дома примерно в 40 тыс. гривен. А чтобы снизить траты, можно принять участие в городской программе по установке теплосчетчиков, когда из бюджета компенсируют половину затраченной суммы. Можно было бы дождаться и бесплатного прибора учета, но в этом году список домов-счастливчиков уже составлен.

Следующий этап - замена окон и деверей. Обойдется такое удовольствие примерно в 100 тыс. гривен и позволит сэкономить 5 % тепла. Более дорогостоящее мероприятие - установка теплопунктов. Такой прибор позволит контролировать подачу тепла и брать столько теплоэнергии, сколько требуется для утепления конкретного дома. Обойдется установка теплопункта примерно в 300 тыс. гривен и позволит сэкономить 20 %.

Третий и самый дорогой вариант экономии - утепление фасадов. На его осуществление понадобится 3-4 миллиона гривен.

Конечно же, осилить все эти мероприятия смогут далеко не все. Легче в этом плане будет многоэтажкам, которые объединились в ОСМД. Для них существует программа льготного кредитования. Условия действительно выгодные, тем более, что большую часть кредитных денег компенсирует государство и местный бюджет.

В чем выгода кредита

В этом году государство выделило 790 миллионов гривен на компенсацию кредитов для ОСМД. Правда, компенсируют часть взятых в займы денег при условии, что они будут потрачены по назначению. То есть на мероприятия по энергосбережению: замене окон, утеплению фасадов, установке теплосчетчиков и теплопунктов.

Следует заранее приготовиться, что взять кредит будет не просто. Да и дадут его не всем. ОСМД должно проработать не менее полугода, а процент оплат за квартплату должен составлять 85 %. Обязательное условие - наличие счета в банке и отсутствие судебных исков. При этом жильцы дома должны оформить субсидии. Тогда компенсация за кредит от государства может составить от 40 до 70 %. Еще одно обязательное условие - за получение кредита должны проголосовать 75 % жильцов дома.

Насколько выгоден кредит, рассказал Вадим Проскурин, главный специалист отдела кредитования отделения «Ощадбанка» в Мелитополе. По его словам, ОСМД может взять кредит на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка по кредиту составит 20-23 % в год. Максимальная сумма по кредиту составляет 42 тыс. гривен на квартиру, то есть если речь идет о стоквартирном доме, максимум составит 4,2 миллиона гривен.

Обязателен первоначальный взнос. Он составляет 5 % от суммы заема. Выгоду кредитования специалист продемонстрировал, приведя реальный пример. Так, установка окон в 144-квартирном доме обойдется, допустим, в 144 тыс. гривен. Собственники ОСМД должны будут внести первоначальный взнос в размере 7,2 тыс. гривен. Компенсация государства составит 61 тыс. гривен. Исходя из этого, сумма кредита уже будет составлять 75 тыс. гривен. Платеж в месяц с дома составит 2100 гривен. Средний платеж в месяц с квартиры - 14 гривен. При этом экономия на квартире составит 80 гривен.

Причем платить проценты по кредиту не требуется. Это за жильцов ОСМД сделает городской совет, который в прошлом году принял соответствующую программу.

- Для ОСМД кредитные средства будут бесплатными. Это прямая рассрочка, - рассказал заместитель мэра Иван Федоров.

Он отметил, что регулярно проводит встречи с представителями ОСМД, на которых подробно объясняет преимущества модернизации многоэтажек. Максимум жильцы будут оплачивать только 50 % работ. Остальное компенсируют государство и городской бюджет.

- На первом этапе мы проводим встречи только с жителями ОСМД. Затем выезжаем к ним с представителями «Ощадбанка». Я надеюсь, что люди оценят эту программу и активно включаться в нее, - говорит Иван Сергеевич.

О кредите не жалеют

Пока же в Мелитополе на кредит решился только один дом - ОСМД «Свитанок». Средства потратили на замену окон в подъездах. Председатель правления Анна Горб говорит, что жильцы об этом не жалеют, даже наоборот - подумывают взять еще один кредит. Только теперь на замену дверей в тамбурах.

- Кредит мы получили год назад. Были первыми не только в Мелитополе, но и во всей Запорожской области. Страшно не было, потому что я долго изучала суть, читала законы. Убедившись, что подвоха нет, рискнула. О своем решении не жалею. Мы провели собрание. Жильцы дома со мной согласились. Много времени у меня ушло на то, чтобы собрать подписи с квартир. На это я потратила два или три дня. Затем пошла в банк. Не скажу, что это процедура была очень легкая. Нет. Но мне очень помогал банк. Мы тесно сотрудничали. Они мне все подсказывали и разъясняли. В итоге кредит мы оформили на три года. Компенсацию от государства получили в размере 46 %. Из них 6 % за счет субсидий, которые получают жильцы, - рассказала Анна Ивановна.

Женщина говорит, что благодаря установке окон в подъезде стало намного теплее. А вот сколько это позволило сэкономить средств, она однозначно сказать не может. Не подсчитывала.

Утепляем частный дом

Взять кредит на утепление можно и владельцам частных домов. Компенсацию государства в этом случае никто не отменял, а вот проценты придется оплачивать самостоятельно. Дают деньги на приобретение котла или энергоэффективного оборудования (материалов).

Максимально в кредит в «Ощадбанке» можно взять 50 тыс. гривен на срок до трех лет. Обязателен первый платеж. Он составляет 10 % от суммы кредита. Процентная ставка - 24,5 % годовых, плюс единоразовая комиссия за получение кредитных средств. А это еще 3 % от общей суммы.

Чтобы получить деньги, необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер, справку о доходах за последние полгода, счет на товар, документ о назначении субсидии (для тех, кто ее получает).

Государство компенсирует от 20 до 70 % средств, затраченных на приобретение котла, и от 30 до 70 % - на покупку энергосберегающего оборудования или материалов. Точную сумму компенсации можно узнать после получения кредита. Все, что для этого необходимо, подтвердить, что кредитные деньги действительно были затрачены на приобретение экономного оборудования.

Правда, насколько выгодно брать такой кредит, судить сложно. Наглядно это видно на примере. Допустим, в кредит вы решили приобрести котел стоимостью 20 тыс. гривен. Сразу же придется выложить первоначальный взнос - 2 тыс. грн. Компенсация от государства минимально составит 3600 гривен. При этом за три года вам придется выплатить 4601 гривну процентов. Выходит, что компенсация не покроет даже процентов. А общая сумма по кредиту составит 19 тыс. 1 гривну.

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2020 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

наличие российского гражданства;

возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);

трудоустройство гражданина;

прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);

размер имеющегося дохода.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Нет гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если там есть подобная практика. Так, есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

первоначальный взнос не менее 15%;

минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;

размер процентной ставки начинается с 12%;

на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

Сбербанк;
ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос - от 5%);
Ак Барс банк;
СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Это лишь часть списка. В других банках также есть предложения для пожилых людей, но, как правило, касаются они работающих пенсионеров и тех, кому меньше 70 лет.

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

паспорт обратившегося гражданина;

ИНН, СНИЛС клиента;

заверенная нанимателем копия трудового договора,

справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);

если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;

документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;

если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;

информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;

документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

Выгодная потека для пенсионеров в Балашихе - процентные ставки от 4.7%. Сейчас представлено 41 вариантов. Рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку на пенсионный кредит в одном из банков Балашихи на странице.

Все
С господдержкой
Молодой семье
На квартиру
Рефинансирование
Вторичка
Новостройка
Калькулятор

Поиск ипотеки для пенсионеров в Балашихе

Сравнительная таблица пенсионных ипотек в Балашихе

Сумма от 100 000 до 45 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 20 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 12 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 500 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 600 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 600 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 600 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000
Срок от 3 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 10 000 000
Срок от 3 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 500 000 до 8 000 000
Срок от 1 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Сумма от 600 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 64 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ

Сумма от 600 000 до 10 000 000
Срок от 36 мес. до 180 мес.
Возраст от 20 лет до 64 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 700 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 600 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 15 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 300 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 500 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 3 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
Срок от 36 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме

Сумма от 700 000 до 3 286 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 50 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 300 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 12 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 100 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Отзывы об ипотеках для пенсионеров в Балашихе

В 2020 году ипотека для пенсионеров в Балашихе стала еще более доступной: процентная ставка ниже, а отношение к клиенту – на порядок лояльней. Чтобы взять деньги и оформить кредит в Балашихе, конечно, потребуется собрать документы, но процедура не займет много времени.

Как получить ипотеку пенсионерам в Балашихе?

С кем банки наиболее охотно сотрудничают? Кому пенсионная ипотека в Балашихе будет точно выдана, а условия окажутся привлекательными?

семейным парам;
работающим людям;
тем, кто готов привлечь созаемщиков.

Получить деньги можно на покупку жилья в Балашихе или сельской местности, землю, а также на строительство жилья.

Какие банки Балашихи оформляют ипотеку пенсионерам?

Выдается ипотека пенсионерам 2020 в следующих банках Балашихи, где вам предложат выгодные условия:

Сбербанк;
ВТБ Банк;
Россельхозбанк.

При обращении будут оценивать вашу благонадежность и платежеспособность. Кредит пенсионерам на жилье в Балашихе предоставляется ввиду наличия у вас постоянного дохода, но если дополнительно получаете заработную плату – это станет неплохим подспорьем.

В каких случаях можно оформить субсидию или компенсацию.

Ремонт в наше время затратное дело. Но обойтись без него не получается, если хочешь жить в нормальных условиях. Для большинства пенсионеров неподъемным является даже простое обновление обоев и покраска стен, не говоря уже о замене окон, труб и других коммуникаций. Говорят, что существует субсидия на ремонт квартир для инвалидов и пожилых граждан. Правда ли это? Ведь возможность сэкономить на ремонте для этих малообеспеченных граждан лишней точно не будет.

Денежные компенсации расходов, понесенных на ремонт жилья, действительно есть

И это не досужие слухи или домыслы. Для некоторых категорий граждан предусмотрены субсидии и денежные выплаты на ремонт квартир и домов на федеральном и региональном уровне. К сожалению, таких категорий граждан немного и в разных субъектах Российской Федерации они отличаются. Вот те, кому с этим повезло:

уволенные в запас военнослужащие;

дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;

ветераны, участники и семьи погибших участников боевых действий, в том числе ветераны ВОВ;

Герои Социалистического Труда, Герои Труда Российской Федерации, полные кавалеры ордена Трудовой Славы.

При этом право на федеральные субсидии на ремонт жилья имеют только члены семей военнослужащих и приравненных к ним сотрудников правоохранительных органов (системы внутренних дел, уголовно-исполнительной системы наказаний, противопожарной службы, таможенных органов), которые погибли при исполнении служебных обязанностей или умерли после выхода в отставку (по достижении предельного возраста службы, если выслуга более 20 лет). К таким членам семьи законодатели относят:

вдову (если не вышла повторно замуж);

несовершеннолетних детей, в случае обучения на очной форме до возраста 23 лет;

детей-инвалидов независимо от возраста;

нетрудоспособных родителей и других иждивенцев, которых содержал умерший.

Право получить компенсацию на ремонт у них есть один раз в 10 лет. Сумма выплаты рассчитывается по нормативам жилой площади, в зависимости от числа проживающих. От реальной стоимости ремонта она не зависит, но документы на него все равно придется предоставить. Оформляют выплату местные органы соцзащиты.

Региональные субсидии на ремонт отличаются. Но практически по всей территории России на них имеют право:

участники Великой Отечественной Войны;

дети-сироты и дети, которые остались без попечения родителей на ремонт их единственного жилья;

В некоторых регионах предусмотрены такие компенсации на ремонт жилья и для других категорий граждан. Например, в Самарской области такую льготу имеют дети-инвалиды и взрослые инвалиды 1-2 группы. Им положена единовременная выплата в сумме до 30 000 рублей на ремонт жилья с целью приспособления его к нуждам инвалида. Похожие льготы для инвалидов есть и в других регионах РФ,

К сожалению, пенсионеры с доходом выше прожиточного минимума не могут рассчитывать на эту субсидию. Даже, когда речь идет о капитальном ремонте их собственных квартир. Шанс получить выплаты в виде адресной материальной помощи у них есть только в случае капитального ремонта таких важных коммуникаций, как водопровод, система отопления или электропроводка. В остальных случаях чиновники указывают, что по Жилищному кодексу РФ собственники и наниматели жилых помещений обязаны самостоятельно содержать их в надлежащем виде. Как правило, получить компенсацию не получается даже у нанимателей социального жилья.

Но, работающие пенсионеры имеют право и возможность получить

Имущественный вычет по НДФЛ при ремонте жилья

В сумму вычета по НДФЛ при покупке жилья собственник квартиры имеет право включить такие дополнительные расходы, как приобретение отделочных материалов и отделку частного жилого дома, квартиры или комнаты. Обычно речь идет о купленных в новостройках квартирах. Если предусмотрена частичная отделка по договору, то можно рассчитывать на компенсацию лишь оставшейся части ремонта.

Стоимость расходов на ремонт входит в общую сумму налогового вычета, который предоставляется налогоплательщику всего раз в жизни и составляет 2 млн рублей. Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право на вычет до 2 млн рублей. Остаток неиспользованного вычета теперь не сгорает, а сохраняется и его можно использовать в следующий раз.

Пенсионерам не положена субсидия или компенсация на ремонт дома или квартиры. Они могут ее получить только в том случае, если попадают под одну из льготных категорий. Например, будут официально признаны малоимущими.

Здравствуйте! Продолжая затронутую ранее тематику кредитов для пенсионеров, сегодня хотелось бы коснуться вопроса, который тревожит многих наших читателей: как взять кредит пенсионеру, постоянно проживающему в сельской местности?

И верно, в городах (особенно столицах) количество предложений для пенсионеров хоть и невелико, но достаточно для выбора, тогда как в деревнях выбор банков крайне ограничен. Однако потребность в средствах может появится и там. Именно тому, где и как можно взять кредит пенсионеру, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Формирование спроса на кредит

Еще с советских времен в России сложилась традиция: после выхода на пенсию многие пожилые люди продавали квартиры в городах (или оставляли их детям) и перебирались на постоянное место жительства в сельскую местность. Объяснялось это по-разному: одни пенсионеры хотели сэкономить (ведь в селе прожиточный минимум гораздо ниже, чем в городе), другие планировали снабжать семью свежими продуктами, третьи — пытались поправить подорванное за годы работы здоровье. Причины разные, результат один: и сейчас многие пенсионеры стремятся уехать от шума и суеты больших городов и завести небольшое хозяйство в деревне или в селе.

Как мы уже говорили, прожиточный минимум в сельской местности гораздо ниже, чем в городах, однако потребность в крупной сумме денег может появиться и здесь. И очень часто пенсионеру с невысокой пенсией и небольшим подсобным хозяйством взять такие деньги негде (напомним, что большинство близких, как правило, живут вдалеке и не стремятся помогать пожилым родственникам). В таких условиях и могут прийти на помощь банковские кредиты, об особенностях получения которых пойдет речь далее.

Как правило, в качестве цели кредитования пожилые жители сел и деревень называют следующие:

текущий или капитальный ремонт жилья (в особенности, если заемщику принадлежит дом старой постройки);
подведение недостающих коммуникаций (газа, воды, света) к жилью;
организация подсобного хозяйства (приобретение оборудования, машин, скота, саженцев и т.д.);
приобретение личного транспорта (все большим успехом пользуются у молодых пенсионеров скутеры с малым объемом двигателя);
денежная помощь молодым родственникам.

Как можно заключить, большинство из этих целей требуют сумм в пределах тысяч рублей. По городским меркам, это не так уж и много, но учитывая нежелание банков кредитовать жителей села и небольшую пенсию, такая сумма может казаться пенсионеру просто нереальной.

Однако взять такой кредит достаточно просто, если воспользоваться нашими советами.

Формирование предложения по кредиту

Как уже говорилось выше, выбор кредитов для пенсионеров на селе довольно невысок. В первую очередь это связано, разумеется, с тем, что в сельской местности вообще немного представительств банков — в небольших селах обычно есть только отделения Сбербанка, в более крупных могут быть дополнительно кассовых узла. И конечно же, банки, расположенные в краевых или районных центрах, с неохотой выдают кредиты сельчанам — ведь в этом случае возникают проблемы с их возвратом и выплатой долга.

Еще одна проблема — то, что пенсионеры, живущие в селе, обычно являются неработающими. Как максимум, они имеют подсобное хозяйство и реализуют свою продукцию, но доход от такой деятельности невелик и его невозможно точно подсчитать. Кроме того, он имеет ярко выраженный сезонный характер. Таким образом, единственным доходом пенсионера остается пенсия, которая обычно немногим выше прожиточного минимума. Таким образом, претендовать на крупную сумму кредита пенсионер не может, и такие программы кредитования для банка попросту невыгодны. Еще один фактор, останавливающий банки — непостоянство спроса на кредиты со стороны пенсионеров. Как мы знаем, даже в городах пожилые люди скептически относятся к кредитованию, предпочитая копить собственные средства либо занимать у родственников и друзей. У сельчан эта черта является еще более яркой — пенсионеры приходят за кредитом только в крайних случаях, причем ждут от банка лояльных условий кредитования.

Подход к оценке заемщика

Стоит заметить, что оценка заемщика-пенсионера банком — довольно сложная задача, и требует индивидуального подхода. Еще больше задача усложняется, если речь идет о пенсионере, проживающем в сельской местности. В первую очередь речь идет об оценке дохода. Не секрет, что оценить реальный уровень дохода пенсионера практически невозможно: одни помимо пенсии имеют дополнительный (и не декларируемый) доход от сдачи внаем недвижимости, постоянно получают средства от детей и внуков, продают на рынке продукцию ЛПХ; другие, наоборот, большую часть пенсии тратят на помощь молодым родственникам и живут практически впроголодь. При этом официальный доход у обеих групп может быть одинаков. Выяснить у пенсионера реальное положение дел — задача, непосильная большинству кредитных специалистов, что делает выдачу таких кредитов довольно рискованной.

Вторая проблема при оценке пенсионера — определение срока кредитования, особенно при выдаче долгосрочных кредитов. Печально, но факт: средняя продолжительность жизни российских пенсионеров довольно мала, и многие наши сограждане в пожилом возрасте имеют большое количество заболеваний, при обострении которых им придется оставить работу.

Таким образом, должен иметь место индивидуальный подход к каждой заявке, а такую «роскошь» могут позволить себе только крупные солидные банки, дорожащие своей репутацией. К сожалению, таких кредитных учреждений в России немного — а следовательно, предложений по кредитованию для пенсионеров также мало.

На что обратить внимание при выборе банка

В этом разделе статьи речь пойдет о том, на что в первую очередь нужно обратить внимание пенсионеру при выборе банка для кредитования. Напомним, что речь идет о пожилых людях, проживающих в сельской местности.

Разумеется, вначале нужно подобрать список банков, которые предоставляют кредиты в вашем районе. Если вы проживаете в крупном населенном пункте, вначале изучите предложения банков в нем; если нет, обратите внимание на банки, находящиеся в райцентре. Необходимо собрать как можно больше программ разных, чтобы затем изучить их и принять взвешенное решение.
Помните, что кредит для пенсионеров в Сбербанке — одно из самых лучших решений для всех категорий пожилых людей. Почему? Во-первых, по нему довольно низкие ставки; во-вторых, такой кредит легко погашать; в-третьих, для держателей пенсионной карты Сбербанка получение кредита будет наиболее простым — для него нужен только паспорт.
Попробуйте самостоятельно сравнить предложения всех банков, воспользовавшись тарифами или распечатанным графиком платежей. Обязательно учтите при расчетах комиссию за проведение платежей: если в вашем населенном пункте нет отделений и касс выбранного банка, вам придется пересылать платежи переводом или почтой от суммы).
Обращайте внимание на предельный возраст заемщика, указанный в тарифах. Помните: этот возраст показывает, сколько клиенту банка должно быть лет на момент полной выплаты кредита. Таким образом, если предельный возраст составляет 75 лет, а вам на данный момент 72, вы сможете взять кредит максимум на 3 года.
Обратите также внимание на необходимость страхования и набор параметров, по которым оно проводится. Страхование для пенсионеров в большинстве банков является обязательным, тем не менее, можно существенно сэкономить, если заранее просчитать стоимость страхового полиса в разных банках и включить ее в итоговую переплату.
Уточните, при каких параметрах необходим залог либо поручительство третьих лиц. Зачастую получается так, что о необходимости обеспечить кредит заемщики узнают уже после подачи заявки и оформления большого числа документов. Позаботьтесь об этом вопросе заранее — уточните в банке условия, при которых запрашивается залог или поручительство. К примеру, «Совкомбанк» по кредитам пенсионерам запрашивает поручительство (юридических или физических лиц) при отказе от оформления договора страхования.
Дополнительные условия, при которых выдается кредит. Россельхозбанк, например, выдает кредиты пенсионерам только в тех случаях, когда у будущего заемщика уже открыт в банке счет и на него перечисляется пенсия или другой доход.

В остальном рекомендации по выбору банка такие же, как и в стандартных случаях — в первую очередь вас должны интересовать итоговая переплата и размер платежа по кредиту, а не размер процентной ставки (дело в том, что за счет дополнительных платежей и комиссий банк может увеличивать переплату, при этом процентная ставка будет казаться небольшой).

Практические примеры расчета

Приведем примеры расчета по кредитам для пенсионеров двух российских банков: «Совкомбанк» и «Россельхозбанк». Обе эти программы распространяются на жителей села: в «Россельхозбанке» кредиты выдаются всем гражданам Российской Федерации вне зависимости от региона прописки; филиалы «Совкомбанка» выдают кредиты пенсионерам, прописанным в городе присутствия отделения банка и в районе 70 км вокруг него. Таким образом, если вы живете в селе, которое находится не более чем в 70 км от ближайшего филиала «Совкомбанка», то можете взять в нем кредит.

Кредитная программа «Россельхозбанка»

Приведем параметры кредитной программы для пенсионеров:

заемщик мужчина/женщина, гражданин РФ;
возраст: до 75 лет включительно;
заемщик получает пенсию по старости, инвалидности, за выслугу лет;
доход заемщика перечисляется на счет в «Россельхозбанке»;
кредит нецелевой;
валюта кредита: рубли;
сумма кредита: тысяч рублей;
срок кредита: до 5 лет;
ставка по кредиту: от 15% годовых;
срок рассмотрения: не более 5 суток;
особые условия: страхование жизни и здоровья либо предоставление обеспечения по кредиту;
документы: паспорт, пенсионное удостоверение, выписка по пенсионному счету, справка о доходах (при наличии).

Рассчитаем платежи по кредиту в Россельхозбанке, если пенсионер берет ссуду на 100 тысяч рублей сроком на 3 года. Предположим, что страхование оформляться не будет, т.к. будет предоставлено поручительство физических лиц (детей заемщика).

сумма кредита: 100 тысяч рублей;
процентная ставка: 17% годовых;
комиссии: отсутствуют;
срок кредита: 36 месяцев;

Результат расчета можно посмотреть тут.

Как мы видим, ежемесячный платеж составляет 3565 рублей, а переплата по кредиту: 28350 рублей (28,4% за 3 года).

Кредитная программа «Совкомбанка»

«Совкомбанк» предлагает 2 программы для пенсионеров: экспресс-кредит и классический пенсионный. Так как в данной статье мы рассматриваем оптимальные условия предоставления кредитов, остановимся на классическом виде кредита. Его параметры:

целевая группа: работающие и неработающие пенсионеры;
заемщик мужчина/женщина, гражданин РФ, прописка не более чем в 70 км от офиса банка;
возраст: до 85 лет включительно;
заемщик получает пенсию по старости, инвалидности, за выслугу лет;
заемщик имеет 1 стационарный телефон (рабочий или домашний);
кредит нецелевой;
валюта кредита: рубли;
сумма кредита: от 30 до 300 тысяч рублей;
срок кредита: от 1 года до 5 лет;
ставка по кредиту: годовых;
срок рассмотрения: в течение 1 дня, пенсионеры обслуживаются без очереди;
страхование жизни и здоровья — добровольное;
обеспечение: не требуется;
документы: паспорт, пенсионное удостоверение.

Рассчитаем платежи по кредиту в Совкомбанке опять же с помощью нашего кредитного калькулятора при тех же условиях:

сумма кредита: 100 тысяч рублей;
процентная ставка: 33% годовых;
комиссии: отсутствуют;
срок кредита: 36 месяцев;

Результат расчета можно посмотреть по этой ссылке.

Как мы видим ежемесячный платеж: 4411 рублей, а переплата по кредиту: 58800 рублей (58,8% за 3 года).

Как мы видим, условия по программе «Россельхозбанка» гораздо более привлекательные, чем по кредитам «Совкомбанка». Однако следует заметить, что в «Россельхозе» вам придется привлечь поручителей (а сделать это не всегда удается) и перевести свою пенсию на счет в этом банке. Если вы проживаете в сельской местности, получать доходы со счета в банке в дальнейшем может быть затруднительно. В «Совкомбанке», напротив, нет никаких дополнительных условий, оплачивать кредит можно через другой банк или через почту, но и переплата гораздо выше.

Заемщику, ознакомившемуся с условиями обеих программ, придется самому расставлять приоритеты: простота оформления и погашения кредита в одном банке против очевидной финансовой выгоды при оформлении кредита в другом.

Читайте также: