Кредиты от пенсионных фондов в казахстане
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Пока все казахстанские вкладчики подсчитывают свои пенсионные накопления и решают, на что их потратить, регулирующий этот процесс законопроект находится в разработке. Журналисты Нурфин узнали его предварительные условия.
Эти и другие вопросы, касающиеся использования пенсионных накоплений, мы задали директору Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктории Шегай.
Когда можно будет забрать деньги
Пенсионные накопления казахстанцы смогут использовать только в следующем году, но это не значит, что за деньгами можно будет отправляться с первых дней января. Точная дата будет озвучена после разработки и принятия соответствующих правил.
Токаев: Закапывание денег в землю в регионах не должно повториться
Виктория Шегай: "На сегодняшний день законопроект, который, в том числе, включает в себя поправки в части использования пенсионных накоплений, находится на рассмотрении в Мажилисе Парламента. Но он уже на стадии завершения.
По ожиданиям экспертов, до конца года проект должен отправиться на подпись к Главе Государства. В срок не позднее двух месяцев после подписания самого закона должны быть приняты все подзаконные акты, которые фактически описывают механизм его реализации".
Сколько денег можно будет использовать
Предварительный порог достаточности уже известен. Не достигшие пенсионного возраста казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления, которые превышают соответствующие разным возрастам суммы.
Например, если 40-летний казахстанец на своем индивидуальном пенсионном счете накопил 5 миллионов тенге, то использовать он сможет максимум 1 563 000 тенге, так как порог достаточности для него будет составлять 3 437 000 тенге.
Как беременным бесплатно пройти дорогостоящие анализы в Казахстане
"Порог достаточности должен оставаться на индивидуальном пенсионном счете казахстанца для того, чтобы с учетом будущих накоплений, к своим 63 годам у вкладчика накопилась достаточная сумма, которая смогла бы обеспечить его пенсионными выплатами" - объясняет Виктория Шегай.
Отметим, что использовать можно будет пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных и добровольных взносов, а также начисленного инвестиционного дохода.
Порог достаточности для каждого возраста: Министерство труда и социальной защиты населения РК
Для пенсионеров другие расчеты и условия. Они могут воспользоваться только половиной своих пенсионных накоплений.
При этом совокупный размер пенсии, которая состоит из базовой, солидарной и накопительной составляющих, должен быть не меньше 40% от зарплаты, которую вкладчик получал до выхода на пенсию.
Мошенники и пенсионные накопления: какие схемы могут быть в Казахстане
То есть здесь все зависит от каждого индивидуального случая.
С какой целью можно использовать деньги
Казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления поверх порога достаточности на три цели:
- улучшение жилищных условий;
- оплата лечения;
- передача в доверительное управление частным финансовым компаниям.
Что касается последнего пункта, то на данный момент пенсионные активы казахстанцев находятся в доверительном управлении Национального банка РК, который вкладывает их в различные финансовые инструменты, приносящие инвестиционный доход.
Теперь вкладчики смогут сами решать, через какую финансовую компанию инвестировать свои накопления поверх порога достаточности.
"После объединения всех частных пенсионных фондов в Единый накопительный пенсионный фонд встал вопрос об участии людей в финансовом управлении личными пенсионными сбережениями.
Более 138 млрд тенге выплатил ЕНПФ казахстанцам
Эта часть позволяет вкладчику выбрать частного финансового управляющего, которому он сможет сверх пороговой суммы передать накопления, чтобы с помощью него получать возможно более высокий уровень доходов.
Этот инвестиционный доход в результате будет увеличивать сумму накоплений" - подчеркивает директор Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктория Шегай.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Для обеспечения целевой направленности средств будет создан уполномоченный оператор. Вне зависимости от цели желающий снять деньги вкладчик будет обращаться именно к нему.
После определения цели оператор должен будет связать обратившегося человека с организацией, которая предоставит ему услугу. На основе их договора и прописанной в ней суммы, уполномоченный оператор отправит запрос в ЕНПФ, чтобы оттуда деньги были переведены в предоставившую услугу организацию.
Сколько денег удалось сэкономить на выборах президента Казахстана и сенаторов, рассказали в ЦИК
То есть личный банковский счет вкладчика ЕНПФ в этом процессе не будет фигурировать, и, тем более, никаких денег на руки он не получит.
Каким налогом будет облагаться изъятая сумма
Все пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда, помимо выплат на погребение, облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН).
Какие правила будут действовать в случае использования казахстанцами своих пенсионных накоплений, еще не решено.
Виктория Шегай: "На сегодняшний день в разработке также остается вопрос об освобождении данных выплат от налога или о снижении налоговой нагрузки. Окончательного решения на этот счет пока нет".
Точные правила изъятия своих пенсионных накоплений узнаем после их официального утверждения.
Как вернуть деньги за переплату по медстраховке в Казахстане
Сегодня кредит пенсионерам в Казахстане доступен для большинства желающих. Можно подать заявку через Интернет – в личных кабинетах на сайтах банков или микрофинансовых организаций предоставлен весь спектр функций.
Что нужно знать о пенсионных кредитах
Особенность пенсионных программ – в привязке к возрасту и наличии низкой процентной ставки. Закрыть кредит можно либо аннуитетными (равными) платежами, либо дифференцированными – сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться к концу срока договора. Выбрать кредит можно через Интернет, изучая разные предложения банков и МФО, рассчитать с помощью кредитного калькулятора размер платежа и финальную сумму к погашению. Также, в режиме онлайн, можно подать все заявки – заполнить виртуальный бланк своими персональными данными, указать желаемую валюту (тенге, рубли, доллары или евро), другие параметры.
Возрастные ограничения
До какого возраста можно получить кредит наличными? Многие банки не кредитуют лиц старше 65 лет из-за рисков, связанных со здоровьем и небольшим доходом заемщиков. Однако, некоторые финансовые организации готовы выдавать ссуды пожилым гражданам под более высокие проценты с условием оформления страхования, либо с привлечением созаемщика/поручителя. Таким образом, кредит для пенсионеров до 75 лет в Казахстане под хороший процент найти будет проблематично.
Микрофинансовые организации более лояльно относятся к возрасту своих потенциальных клиентов.
Они готовы выдавать займы лицам до 80-ти лет, и даже старше. Дело в том, что МФО страхуют свои риски высокими комиссиями за пользование деньгами — до 1-2% в день, что в пересчете на год выходит в 365-730%.
Документы
Какие документы нужны для получения кредита? Как правило, достаточно всего пары основных документов гражданина Казахстана:
- национальный паспорт (аналог в Казахстане – удостоверение личности);
- свидетельство пенсионного статуса (удостоверения);
- выписка из реестра ИНН;
- справки о доходах.
Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
Какие банки дают кредит пенсионерам в Казахстане? Рассмотрим предложения от разных организаций в Казахстане, которые сегодня лидируют на кредитном рынке. Среди них могут быть как национальные банки, так и микрофинансовые учреждения. Банки начинают расширять свои кредитные программы, но рассмотрение заявки часто занимает много времени, хотя процент очень выгодный. В МФО проценты в разы выше, однако скорость получения средств и простота подачи заявки во многом способствуют выбору такого варианта.
Каспийский банк
В Казахстане, Каспийский банк кредит пенсионерам предлагает на особых условиях (скачать договор обслуживания Kaspi). Привлекательность программы – отсутствие верхнего ограничения по возрасту. Подтверждение доходов не требуется, срок выплаты – до 4 лет. Суммы выдаются от 20 тыс. тенге и до 1 млн. при ставке 18%.
Досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.
Евразийский банк
Обратившись в этот банк, можно получить средства в объеме от 150 тыс. до 4 млн. тенге, выплачивая долг от 9 месяцев до 4 лет (скачать договор в pdf). При ставке 20% такой кредит можно считать коммерческим, к тому же клиент платит разовую комиссию – процент в зависимости от суммы в целом. Однако, средства выдают без страховки и без обеспечения, по одному паспорту с пенсионным удостоверением. Срок рассмотрения заявки – всего 1 день. Возрастной лимит – 70 лет на дату закрытия кредита, включая день рождения.
Народный банк
Народный банк дает займы в объеме от 150 тыс. до 4 млн. тенге (скачать список необходимых документов). Пенсионер может выплачивать долг от 9 месяцев до 4 лет при ставке 20%. Разовая комиссия за выдачу денег – 7% от суммы кредита.
Хоум Кредит
Данный банк делает пенсионерам выгодные предложения без скрытых начислений и комиссий, что характеризует его с положительной стороны (скачать договор с Хоум Кредитом). Условия достаточно просты, а возрастная группа, которая может подать заявку – от 45 до 75 лет (для получателей пенсии). Ставка велика – целых 42% годовых, но можно получить 6 платежей в подарок на срок от 6 месяцев до 4 лет. Сумма — от 10 тыс. до 500 тыс. тенге (скачать тарифы банка). К двум базовым документам нужно приложить выписку из реестра ИНН.
Подать заявку могут не только пенсионеры Казахстана, но и все, кто имеет вид на жительство в государстве.
Казкоммерцбанк
Эта организация выдает займы пожилым людям по специальной программе Пенсионный кредит (скачать договор в pdf). Целевое расходование средств банк не отслеживает, а для получателей пенсии в этом учреждении, предельный возраст повышен до 70 лет на момент погашения. Здесь выдают от 150 тыс. до 4 млн. тенге на срок от 9 месяцев и до 4 лет. Ставка начинается от 20%. Можно погасить долг досрочно без санкций. Для оформления потребуется документ, удостоверяющий личность и пенсионное удостоверение.
Кредиты в микрофинансовых организациях
МФО отличается простыми условиями кредитования и легкостью погашения, но комиссия довольно высока. Важно помнить, что при оформлении займа этот кредитор подключает доступ к карте заемщика и может автоматически списывать средства в день оплаты.
Tengo (Тенго)
МФО, имеющая почти национальный статус за счет большой популярности, предлагает взять кредит людям на пенсии. Здесь выдают от 5 тыс. до 250 тыс. тенге на срок от 5 до 30 дней при ставке от 0,19% в день. При этом, первый займ размером до 100 тыс. тенге выдадут бесплатно. Заемщик должен быть в возрасте до 75 лет, заявка рассматривается всего 15 минут. Средства приходят на карту или на банковский счет.
Turbomoney (Турбомани)
Кредит пенсионерам в Казахстане в МФО Турбомани выдается на срок до 21 дня. Предельно допустимый возраст клиента не указан, а решение приходит за 5 минут. Средства выдаются в любом объеме до 100 тыс. тенге при первом займе, до 200 тыс. тенге при последующем. Для получения на карту, счет в банке или на счет Казпочты.
Займер (Zaimer)
На срок до 30 дней здесь можно получить кредит до 200 тыс. тенге в возрасте от 20 лет и без верхнего ограничения. За 5 минут приходит решение кредитора, ставка стартует от 0,95%. Деньги выдаются наличными, на банковскую карту или на счет.
Манимен (Moneyman)
В этой МФО можно получить до 200 тыс. тенге на 31 день, причем всего за 1 минуту придет решение от кредитора. Возрастных лимитов нет – кредиты дают с 18 лет. Ставка начинается с 0%, но может вырасти с каждым кредитом. Деньги приходят быстро на счет или карту заемщика.
Деньги Клик (Dengi click)
Кредит для пенсионеров в Казахстане доступен на лояльных условиях также в ДеньгиКлик. Здесь выдают до 300 тыс. тенге на 30 дней или меньше. Есть лимит по возрасту: от 21 года до 75 лет. Ответ приходит за 20 минут, средства переводятся на счет, карты или выдаются наличными под ставку 1%.
Solva (Солва)
МФО выдает существенную сумму, достигающую 500 тыс. тенге на срок почти 1 год (360 дней) при ставке от 0,3% и с 18 лет. Ответ о решении поступает в течение 15 минут, вся сумма переводится на карту клиента или на счет в банке.
Честное слово (4slovo)
Здесь можно получить деньги в объеме до 300 тыс. тенге на 180 дней (3 месяца) всего под 1% и с 18 лет. Ответ ожидается в течение 30 минут, затем средства при одобрении придут на карту или счет.
Выводы
Как видим, условия банков по кредитам для пенсионеров в Казахстане во многом похожи на российские, постепенно пополняется линейка специальных финансовых предложений. Выбор можно сделать исходя из личных предпочтений и возраста, а также при наличии других источников дохода.
Получить кредит, если вы уже вышли на пенсию, возможно. Существует несколько вариантов пенсионных кредитов в банках и финансовых организациях Казахстана. В Financer.com мы выяснили, что нужно для оформления пенсионного кредита и на какие условия можно расчитывать.
Начать сравнение
Сколько вы бы хотели занять?
Кредитные организации, выдающие кредиты пенсионерам:
- Кредит наличными онлайн от HomeCredit Bank за три минуты
- HomeCredit - надёжный банк с хорошей репутацией
- Банк существует в казхастане с 2005 года
- Удобное мобильное приложение
- Решение временных денежных проблем
- Возможность оформить заём онлайн
- Ставка 0% для новых клиентов
- Уверенность в возможности выплаты кредита
- Удобные микрокредиты
- 22 отделения по всему Казахстану
- Профессиональные сотрудники
- Доступна услуга рефинансирования
- Решение по любому онлайн займу за 20 минут
- Услугами компании уже воспользовались более 20 000 человек
- Получение денег через сутки после обращения
- Потребительский кредит от TurboMoney на любые цели
- Удобство подачи заявки онлайн
- Сервис поддержки по телефону
- Быстрое получение средств
- 0% на первый заём
- Микрозаймы онлайн
- Обработка заявки от 30 минут
- Перечисление денег на карту банка, банковский счет или счет АО Казпочта
- Займы на любые нужды
- Первая компания онлайн кредитов в Казахстане
- Заполнение заявки онлайн за 15 минут
- Хорошая кредитная история не обязательна
- Выдача займов пенсионерам, студентам, домохозяйкам и безработным
Выбранный 102 разы
- Полностью автоматизированный сайт
- Решение принимается роботом без человеческого вмешательства
- Средний уровень одобрения займов в Замере 91%
- Эффективная работа колл-центра
Что такое пенсионный кредит?
Как получить кредит пенсионеру?
Виды кредитов
Требования для получения кредита
Банковские продукты развиваются всё больше с каждым годом, конкуренция растёт, и финансовые компании предлагают всё больше и больше различных вариантов кредитования.
Одним из таких продуктов, появившимся относительно недавно и активно развивающимся, является пенсионный кредит. При этом, условия кредитования становятся более выгодными с каждым годом из-за повышающейся конкуренции на кредитном рынке.
Не станем лукавить, Казахстанские пенсии далеки от европейских. Тем не менее, в случае, если вам более 65 лет, вы регулярно получаете пенсию, и вам понадобились деньги на дорогостоящее лечение, бытовую технику или дорогую покупку, финансовые организации и банки готовы предоставить услугу пенсионного кредитования.
- Первая компания онлайн кредитов в Казахстане
- Заполнение заявки онлайн за 15 минут
- Хорошая кредитная история не обязательна
- Выдача займов пенсионерам, студентам, домохозяйкам и безработным
Основные причины, по которым пожилые люди обращаются в банк:
- Лечение и профилактические процедуры
- Проведение мероприятий
- Ремонт или строительство
- Путешествия и отдых
- Приобретение дорогостоящих предметов быта
Насколько реально получить кредит неработающему пенсионеру в Казахстане, какие требования выдвигают кредитные организации для них?
Что такое пенсионный кредит?
Пенсионный кредит – это потребительский кредит, предоставляемый людям, достигшим пенсионного возраста, на приобретение товаров и услуг. В связи с жесткими возрастными ограничениями не все банковские учреждения предоставляют заём пожилым людям, хотя, пенсионеры – выгодные заемщики. Они имеют стабильный ежемесячный доход и являются добросовестными и аккуратными плательщиками по кредиту.
Почему банки отказывают пенсионерам в выдаче кредита?
Возраст имеет значение
Все дело в возрасте заемщика и сокращении продолжительности жизни. Согласно статистике, средний уровень жизни пенсионеров в Казахстане составляет 71 год (65 лет – для мужчин, 77 лет – для женщин). Поэтому банки неохотно выдают кредиты пожилым людям.
Чем старше заемщик, тем больше вероятность отказа в кредитовании. Если пенсионеру в возрасте 60 лет еще могут пойти навстречу и выдать заём, то с возрастом найти приемлемые условия для получения кредита все сложнее: вам либо откажут, либо выдвинут жесткие условия кредитования с заоблачными процентами погашения.
Выбранный 132 разы
- Моментальный подбор подходящих займов
- Быстрый перевод денег на карту
- Оплату услуг сервиса можно произвести удобным способом
- Даже при наличии плохой кредитной истории
Страховка
- Многие организации в обязательном порядке включают в сумму кредита страховку
- Её стоимость зависит от возраста заемщика и от срока кредитования
- Иногда стоимость страховки равна сумме основного долга
Такие условия мало кого привлекают, и пенсионеры вынужденно отказываются от кредита.
Выбранный 9 разы
- Сумма до 400 000 тенге
- Одна заявка для подачи в несколько МФО Казахстана
- Услуги сервиса бесплатные
- Для жителей Казахстана в возрасте от 18 до 75 лет
Как получить кредит пенсионеру?
1. Выберите несколько банков
Для того чтобы увеличить вероятность получения кредита, вам необходимо подать заявки в несколько кредитных учреждений. Вам необязательно обивать пороги филиалов и отделений банков – вы можете отправить онлайн-заявки.
2. Ознакомьтесь с отзывами
Для начала проанализируйте список банков, выдающих кредит пенсионерам. После этого почитайте отзывы клиентов о данной финансовой организации, узнайте обо всех нюансах и «подводных камнях».
3. Узнайте о требованиях
Многие банки требуют поручительство или внесение залога. Это не всегда приемлемо, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями, которые предъявляет банк. Не отчаивайтесь, если несколько организаций подряд вам отказали в выдаче кредита.
4. Выберите самое выгодное предложение
Новые возможности
Сегодня количество кредитных организаций растёт, соответственно, растёт и конкуренция. Это вынуждает банки активно расширять спектр финансовых услуг, а также совершенствовать такое направление, как кредитование пенсионеров, и вы можете подобрать себе приемлемые условия заимствования денежных средств.
5. Найдите залог или поручителя
Если у вас есть активы, которые вы можете выставить в качестве залога или ваши родные выступят в качестве поручителей, то вы можете рассчитывать на значительную сумму займа, и при этом ставка по кредиту будет значительно ниже. Если же у вас нет таких условий, и при этом вам срочно нужны деньги, проведите анализ, в каких банках выдают кредиты без залога и поручительства, выберите для себя наиболее выгодное предложение.
Выбранный 13 разы
- Подбор займов для резидентов Казахстана
- Сумма займа от 5000 до 350 000 тенге
- Срок кредиторвания до 1 года
- Кредитная история неважна
Что необходимо пенсионеру для получения кредита в Казахстане?
Для того, чтобы получить кредит в банке, вам необходимо предоставить следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность
- Пенсионное удостоверение
- Справка о размере пенсии (по запросу)
- Поручителя или залоговое имущество (при необходимости)
- Справку о доходах (если вы работаете)
Каждый банк выдвигает свои требования и условия к заемщикам. Список документов может отличаться в каждой организации. При рассмотрении заявки во многих банках учитывается уровень платежеспособности супруга/ супруги или остальных членов семьи.
Виды кредитов
Для пожилых людей финансовыми организациями практикуется форма выдачи кредитов:
- Наличными
- На банковский счет
- На банковскую карту
- через Qiwi терминалы
- Кредит наличными онлайн от HomeCredit Bank за три минуты
- HomeCredit – надёжный банк с хорошей репутацией
- Банк существует в казхастане с 2005 года
- Удобное мобильное приложение
Если вам срочно понадобились деньги
Если вам нужна небольшая сумма и на непродолжительный срок – вам целесообразнее обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании более лояльны к своим клиентам, они обслуживают практически все слои населения. При этом, не выдвигая жестких требований, многие из них даже не требуют подтверждения доходов в виде пенсии.
Вам достаточно предоставить удостоверение личности. Единственный минус такого заимствования – высокие процентные ставки, поэтому воздержитесь от заимствования на долгий срок. Но в чрезвычайных ситуациях, когда срочно нужны деньги, это может быть единственным выходом.
Требования для получения кредита
Итак, основные требования, предъявляемые банками пенсионерам
- Максимальный возраст во всех финансовых учреждениях разнится от 65 лет до 75 лет
- Максимальный срок кредитования составляет 5 лет
- Клиента могут попросить оформить договор страхования жизни
Так как банковские организации несут определенный риск, кредитуя данную группу населения, они предъявляют жесткие требования в виде высоких процентных ставок и коротких сроков кредитования. Поэтому, если есть возможность, воздержитесь от обращений в кредитные учреждения. В данном случае целесообразнее и безопаснее обратиться к родным и близким.
Выбранный 45 разы
- Одна анкета для множества МФО
- Обработка заявки за 15 минут
- Получение денег удобным способом
- МФО свяжутся с вами самостоятельно
Как подать заявку на кредит пенсионерам?
Заполнить заявку на сайте МФО или Банка
Предоставить все необходимые документы
Прийти в отделение банка или МФО, если есть такая необходимость
Как понять какая на самом деле ставка на кредит?
Уточняйте размер ГЭСВ – это реальная ставка, включающая в себя все комиссии
Обязательно ли иметь залоговое имущество или поручителя, чтобы получить кредит пенсионеру?
Нет, не обязательно. В Микрокредитных организациях обычно нужно предоставить меньше документов, чем в банках
Executive Country Manager Financer.com Казахстан. Я делюсь с вами знаниями в области финансов и кредитования, чтобы помочь вам принимать правильные решения для достижения лучшего финансового положения
Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2020
- Условия и положения
- Политика конфиденциальности
Глобальный сайт Financer.com
Казахстан Посмотреть все страны
America (3)
Asia (4)
Europe (19)
Войти
Или войдите с электронной почтой
Имя пользователя или пароль неверные.
Зарегистрироваться
Или подпишитесь с email
Забыли пароль?
Извините, но этот пароль является неправильным или просроченным. Пожалуйста, попытайтесь снова.
Пожалуйста введите имя пользователя и электронный адрес. Вы получите электронное письмо с инструкциями о том как изменить пароль.
Введите новый пароль
Hint: The password should be at least twelve characters long. To make it stronger, use upper and lower case letters, numbers, and symbols like ! " ? $ % ^ & ).
Financer.com рынки
Мы представлены на 26 рынках
Америка (3)
- США
- Мексика
- Бразилия
Азия (4)
- Россия
- Грузия
- Индонезия
- Казахстан
Европа (19)
- Швеция
- Финляндия
- Польша
- Испания
- Дания
- Эстония
- Голландия
- Чехия
- Норвегия
- Германия
- Франция
- Литва
- Болгария
- Венгрия
- Украина
- Италия
- Румыния
- Латвия
- Словакия
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании Financer.com/kz. Используя наш сайт, вы принимаете все cookie и нашу политику конфиденциальности. Вы можете увидеть больше , прежде чем продолжить.
Современные сервисы моментальной выдачи средств идеально подходят для спонтанных ситуаций. Ведь, несмотря на то, что люди планируют свои траты в рамках бюджета, возникают непредвиденные условия, когда деньги необходимы немедленно. Но не все в курсе о порядке моментальных займов и нужно ли гражданам для кредита предоставлять сведения из пенсионного фонда РК.
Срочный займ: нужно ли сообщать данные из единого накопительного пенсионного фонда?
В Казахстане принята норма, когда банки, с согласия заемщика, запрашивает данные из единого накопительного пенсионного фонда и анализирует отчисления в ПФ, чтобы справедливо рассчитать риски. Для программ POS-кредитов, беззалоговых займов и выдачи карт, сведения о состоянии счета является решающим фактором.
При этом складывается ситуация, когда:
- граждане не могут предоставить данные о пенсионных накоплениях;
- состояние счета в ПФ свидетельствует о низком «белом» доходе;
- нет собственности и интересных банку активов для залога.
В результате следует отказ. Полезной информацией для многих станет знание, что при мгновенном получении денег из документов нужны только данные паспорта.
Услуга быстрого кредитования создана для помощи гражданам. Теперь, в затруднительных обстоятельствах, не приходится обращаться с просьбой о кредите к знакомым. В некоторых учреждениях мгновенных выдач после подачи заявки до перечисления одобренной суммы на счет клиента проходит всего 5 минут.
Моментальный кредит по паспорту без справок
Чтобы оформить кредит, следует зарегистрироваться на сайте микрофинансовой организации. Это можно сделать в круглосуточном режиме, без пенсионного фонда. Для ссуды не требуется:
- заниматься сбором справок и подтверждений;
- собирать документы и снимать копии;
- откладывать дела, ради визита в финансовое учреждение;
- часами находиться в очереди для подачи документов;
- подолгу общаться с сотрудниками банка;
- выписка из ПФ
Для передачи денег со счета кредитора, клиенту нужно заполнить заявку по форме, предложенной МФО:
- корректно внести личную информацию;
- отправить заявку одним кликом;
- получить решение компании.
Заявка рассматривается от 1 минуты до 15 минут, этот промежуток зависит от алгоритма расчета кредита, затем потребитель узнает о размере одобренной суммы. Средства зачисляются выбранным при оформлении способом — на банковский счет, на киви или другой электронный кошелек, на счет карты банка.
Алгоритм ориентации крупных банков на данные пенсионной системы дал толчок развитию процесса кредитования граждан в микрофинансовых организациях.
Программа лояльности МФО предусматривает:
- получение беспроцентной ссуды без пенсионного фонда;
- возможность продления;
- отсрочку погашения кредита по договоренности;
- акции и промокоды для своих клиентов.
МФО Moneyman практикует выдачу займа по акции под 0%. В Честном Слове действует постоянная программа по предоставлению первой ссуды всего за 100 тенге. KazCreditLine оформляет 1 млн. тенге по низкой ставке, Деньги Click не насчитывают проценты за первую неделю пользования кредитом, а Кредит24 подготовил кредитную акцию с розыгрышем автомобиля, 1 млн. тенге и квартиры!
Условия кредита разнятся между организациями. Выбрать подходящий вариант совсем несложно:
- микрозайм чаще выдается на период от 5 до 30 дней;
- средняя процентная ставка составляет от 1 до 2 % в день;
- есть предложения сроком до нескольких месяцев и даже до года;
- заявки отклоняются редко, есть МФО, одобряющие до 95%;
- отказ обычно связан с предоставлением клиентом некорректных личных данных.
На сайте каждых МФО есть специальный калькулятор. С его помощью удобно определить срок и объем займа, увидеть сумму переплаты. В случае досрочного погашения долга, проценты пересчитываются в пользу клиента. При повторном обращении, лимит ссуды увеличивается, а проценты снижаются.
Категории граждан могут воспользоваться частью пенсионных накоплений с целью улучшения жилищных условий или для оплаты лечения для себя, супругов или близких родственников.
Для использования части пенсионных накоплений у граждан должны быть пенсионные накопления, превышающую так называемый "порог достаточности", объяснил на брифинге в правительстве министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов, передает корреспондент zakon.kz.
Возможностью целевого использования части пенсионных накоплений смогут воспользоваться более 721 тыс. казахстанцев. Под "порогом достаточности" рассматривается минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии до 82 лет, — сказал Нурымбетов.
Он напомнил, что граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления – часть суммы, превышающую так называемый "порог достаточности". Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан, соответственно определенная сумма должна оставаться на пенсионном счете.
По его словам, определенные параметры "порога достаточности" одинаковы для женщин и мужчин, и будут пересчитываться для новых получателей, исходя из складывающихся параметров.
Как объяснили на брифинге, по предварительным расчетам, например, для граждан в возрасте 30 лет "порог достаточности" составит 2 млн 518 тыс. тенге, 35 лет - 2 млн 961 тыс. тенге, 40 лет - 3 млн 437 тыс. тенге, 45 лет - 3 млн 947 тыс., 50 лет - 4 млн 495 тыс., 55 лет — 5 млн тенге. Для граждан старше 59 лет для своих нужд могут снять те, у кого на счету имеется 5 млн 586 тыс. тенге. Сумму, которую граждане имеют выше этого порога, они могут использовать.
Гражданин может получить деньги на свое лечение,супруги и близких родственников. К близким родственникам относятся родители, бабушки и дедушки, братья и сестры, дети, внуки. Мы планируем рассмотреть возможность объединения средств людей из одной семьи. Какое жилье можно приобрести? Ограничений для приобретения жилья не будет много. Средства можно направить на приобретение жилья или земельного участка. Жилье можно приобрести не только новое, но и на вторичном рынке, рефинансировать или погасить ипотечные займы, — объяснил Нурымбетов.
Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только по истечении 5 лет.
При соответствии установленным требованиям ограничений по количеству изъятий не предусмотрено, т.е. допускается, что граждане могут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель, – подчеркнул Нурымбетов.
Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, по принципу "одного окна", предлагается определить вновь создаваемый "Отбасы Банк" (АО "Жилстройсбербанк").
Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений на оплату лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения (областей, городов республиканского значения). Получив заключение комиссии о необходимости оказания медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения, вкладчик обращается с заявкой к Уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения (будет определен Правительством РК).
Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений будут определяться Министерством здравоохранения РК.
Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.
Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Данные подходы поддержаны Главой государства. Для их реализации до конца текущего года будут приняты все необходимые нормативные правовые акты и проведена подготовительная работа. Воспользоваться правом на изъятие части накоплений из ЕНПФ для целевого использования граждане вышеуказанных категорий смогут уже в 2021 году.
Экономист и экс-глава фонда финподдержки сельского хозяйства Кенжебулат Саруар предложил идею по снижению кредитной долговой нагрузки для казахстанцев, передает ИА «NewTimes.kz».
Кенжебулат Саруар опубликовал свое предложение на личной странице в Facebook.
«Как снизить кредитную долговую нагрузку населения? За последний год в Казахстане дважды принимались меры по облегчению кредитного бремени населения. Летом 2019 года около полумиллиона граждан из категории социально уязвимых получили возможность погасить часть своих кредитов за счет государственного бюджета, на что было потрачено более 110 млрд тенге.
В текущем году, в период введения чрезвычайного положения, на три месяца была предоставлена отсрочка по кредитам населению, которой воспользовалась треть заемщиков – физических лиц или 1,9 млн человек. Сумма отсрочки составила 268 млрд тенге. Но в связи с тем, что в период отсрочки вознаграждение по займам продолжало начисляться, общая долговая нагрузка, так или иначе, выросла. При этом объем кредитов банков на потребительские цели населения постоянно растет. На начало 2019 года он составлял 3,3 трлн тенге и за год увеличился на 27% (892 млрд тенге) до 4,2 трлн тенге.
В текущем году пик объема кредитов пришелся на март (4,3 трлн тенге на конец месяца), после чего в мае он незначительно (на 4%) снизился примерно до уровня ноября 2019 года. Однако в июне рост потребительских кредитов населению продолжился, составив на конец месяца 4,2 трлн тенге», — пишет экономист.
Он отмечает, что в самом явлении потребительского кредитования нет ничего плохого, особенно, учитывая удобные условия в виде рассрочек.
«Но реалии последних лет демонстрируют снижение уровня жизни большинства населения, сопровождаемое увеличением доли расходов на продовольственные товары в семейном бюджете. Поэтому потребительское кредитование, с одной стороны, маскирует реальную ситуацию с низким уровнем жизни, но, в конечном итоге, может привести к сложнейшим последствиям для страны.
Это особенно актуально сейчас, когда из-за ограничительных карантинных мер, введенных государством, резко снизилась деловая активность, люди потеряли доходы, нависла угроза массовой безработицы (как бы не прельщала красивая цифра 4,8%). Если рассматривать экономическую модель в виде баланса, то каждый экономический субъект, в том числе отдельно взятый человек, имеет, с одной стороны, активы, с другой – капитал и обязательства», — отмечает Кенжебулат Саруар.
По его мнению, сейчас важно снизить общую долговую нагрузку в экономике, что для физического лица означает уменьшение его обязательств, в первую очередь, перед банками.
«Но если денег (наиболее ликвидного актива) на погашение кредитов не хватает, или их, как это часто бывает, приходится направлять на каждодневные нужды в виде продовольствия, то возникает вопрос – за счет чего можно «почистить» баланс? На сегодняшний день единственным персонифицированным долгосрочным активом человека, которым он НЕ может воспользоваться до выхода на пенсию, являются его пенсионные накопления в ЕНПФ.
По сути, до выхода на пенсию эти активы невозможно прочувствовать, для большинства населения они существуют только в отчетах ЕНПФ. Но с учетом остроты текущего момента можно было бы законодательно регламентировать возможность (ПРАВО) человека на использование части своих пенсионных накоплений (преимущественно накопленного инвестиционного дохода) на полное или частичное погашение своих кредитных обязательств перед банками», — объясняет экономист.
При этом, по его словам, в данной ситуации казахстанцам даже не потребуется ходить, самостоятельно снимать деньги и нести их в банки.
«В этом случае может даже не потребоваться «физическое» перечисление денежных средств, т.к. если ЕПНФ «должен» человеку (собирает его пенсионные взносы), а человек должен банку (кредиты), то банки «должны» пенсионному фонду (преимущественно через облигации и депозиты). Так, на начало июля 2020 года в инвестиционном портфеле ЕНПФ 13% или более 1,5 трлн тенге занимают активы в банках второго уровня (всего 13 банков: Halyk, Kaspi, АТФ, Forte, ДБ Сбербанк, RBK, БЦК, Евразийский, Jysan, Нурбанк, Home Credit, Asia Credit, ДБ Альфабанк). Это потенциально возможный размер «взаимозачета», — поясняет он.
Кенжебулат Саруар объяснил, как будет выглядеть эта схема.
«Представим условный пример человека, который накопил 5 млн тенге в ЕНПФ, из которых 400 тыс тенге сформировано за счет инвестиционного дохода. В то же время, предположим, что данное физическое лицо имеет кредитные обязательства в размере 300 тыс тенге перед банком, позаимствовавшим средства ЕНПФ.
Тогда при взаимном зачете обязательств можно получить следующие результаты:
1. Физическое лицо полностью «закрывает» свой кредит в размере 300 тыс тенге и снижает будущие расходы по его обслуживанию;
2. Накопления человека в ЕНПФ уменьшаются на 300 тыс тенге, при этом средства от взносов остаются в сохранности (4,6 млн тенге), а снижается только размер накопленного инвестиционного дохода (до 100 тыс тенге);
3. Дебиторская задолженность (актив) банка также снижается на 300 тыс тенге, на эту же сумму уменьшается и долг банка перед ЕНПФ (например, через частичное досрочное погашение облигаций или уменьшение размера депозита ЕНПФ в пользу банка);
4. ЕНПФ в балансе пенсионных активов производит корректировку на указанную сумму, при которой уменьшается как размер накоплений конкретного вкладчика, так и требования к конкретному банку.
Таким образом, население станет меньше должно банкам, банки уменьшат свой долг перед ЕНПФ, а ЕНПФ будет меньше «должен» гражданам без необходимости вливания дополнительных средств. И что самое важное – данные средства никуда не денутся, они останутся в финансовой системе и «очистятся» от долговой окраски», — подытожил он.
Читайте также: