Материнский капитал на пенсию выгодно или нет

Семейный капитал задуман как элемент материальной поддержки семей с детьми и стимулирования рождаемости в стране. На сегодняшний день он имеет широкий спектр возможного применения, от улучшения жилищных условий до увеличения за его счет будущей пенсии матери.

Рассмотрим в статье, каким образом реализовать возможность перевода материнского капитала в будущую пенсию, какова их дальнейшая судьба, а также стоит ли вообще это делать.

Бесплатно по России

Что такое материнский капитал

Материнский или семейный капитал является видом материальной поддержки семей с детьми со стороны государства и одновременно мерой стимулирования рождаемости. Он был введен в 2006 году, а первые сертификаты были выданы в 2007 году.

Право на его получение принадлежит родителям (в первую очередь маме), которые родили или усыновили второго ребенка. В равной степени это право распространяется и на последующих детей, если ранее такая мера поддержки гражданам не предоставлялась. В 2018 и 2019 годах размер его составил 453 026 рублей.

На что можно потратить

Существуют следующие варианты расходования средств семейного капитала, предусмотренные законом:

1. Улучшение условий проживания. Под этим пунктом понимается расширение жилой площади, ее благоустройство, реконструкция, покупка новой жилой недвижимости.
2. Образование ребенка. При этом не имеет значения, какого именно, даже не того, при появлении которого и возникло право на маткапитал. Уровень образования при этом также не является существенным (это может быть дополнительное образование, среднее или высшее). Главное – чтобы у организации имелась лицензия на ведение образовательной деятельности и государственная аккредитация. В расходы могут приниматься не только непосредственно стоимость образования, но и иные затраты, необходимые для его получения (пособия, техническое обеспечение и т.п.)
3. Формирование будущего обеспечения в виде накопительной пенсии.
4. Приобретение товаров для детей-инвалидов, которые служат их интеграции и адаптации в общественной жизни.
5. При наличии особых условий средства могут предоставляться в виде ежемесячных платежей.

Данный перечень является исчерпывающим, потому ни на что другое предоставленные меры поддержки не могут быть направлены.

Как направить материнский капитал на накопительную часть пенсии мамы

Рассмотрим более подробно порядок использования данного варианта расходования семейного капитала с точки зрения закона и подзаконных актов.

Условия

Для использования такого права необходимо соблюдение всего двух условий:

1. Наличие выданного пенсионным фондом сертификата на МК.
2. Достижение ребенком, при появлении которого у семьи возникло право на МК, возраста 3 лет.

Процедура оформления

При наличии сертификата, подтверждающего право на МК, распорядиться им таким образом не составит труда.

Для этого необходимо совершить несколько простых шагов:

1. Сбор необходимых документов (в данном случае их пакет минимален и состоит из удостоверяющего личность документа и доверенности в случае подачи заявления не самостоятельно).
2. Заполнение заявления по установленной форме (она утверждена Постановлением Правления ПФР вместе с регламентом оказания соответствующей услуги, ее можно получить непосредственно в данном органе или взять в одной из справочных правовых систем в интернете).
3. Подача документов в территориальном органе Пенсионного фонда по месту регистрации или месту фактического проживания (сделать это можно как лично, так и через представителя, чьи полномочия удостоверены).

После рассмотрения заявления и принятия по нему положительного решения ПФ РФ должен уведомить заявителя о распоряжении средствами или частью средств МК.

Влияние на размер будущей пенсии

Величина будущего ежемесячного пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы. В случае направления всего МК (а по состоянию на 2019 год его размер составляет 453 026 рублей) размер накопительной части уже существенно увеличится.

Кроме того, при успешном инвестировании данных средств при управлении накоплениями к моменту возникновения права на выплату накопительной пенсии может накопиться внушительная сумма.

В каком виде мама может получать средства

По действующему на 2019 год законодательству существует 3 варианта получения средств материнского капитала в составе накопительной части пенсии мамы (вместе с иными отчислениями):

1. Получение пожизненной накопительной пенсии наряду со страховым обеспечением (размер выплаты будет рассчитан путем деления общего количества накоплений на так называемый период дожития, которой утверждается Правительством и ныне составляет 246 месяцев).
2. Выбор срочной выплаты, которая имеет сходство с предыдущим видом, но период ее получения определяется не актом Правительства РФ, а самим гражданином (вместе с тем установлен минимальный срок, который не может быть менее 120 месяцев).
3. Единовременное получение всех накопленных средств в случае, если доля накопительной части в общем размере обеспечения составляет менее 5% (что мало вероятно, если МК в полном объеме был направлен на эти цели).

Плюсы и минусы такого перевода

Направлять указанные средства на будущее обеспечение матери после прекращения трудовой деятельности или нет, могут решить только сами родители. Ниже приведем положительные и отрицательные моменты этого выбора.

С учетом этой информации необходимо принять взвешенное решение.

Итак, МК по закону до сих пор можно использовать на накопительную часть пенсии женщин, родивших или усыновивших третьего или последующих детей. Эти средства могут существенно увеличить будущее ее обеспечение по достижении пожилого возраста, но в ряде случаев целесообразнее использовать его на другие более насущные цели.

Полезное видео

Узнайте из видео может ли ПФР отказать в перечислении средств материнского капитала на накопительную пенсию мамы:

• 05 октября 2017

Материнский капитал - ощутимая денежная сумма, которая выдается правительством в виде сертификата. И деньги, казалось бы, немалые, но сертификат часто становится для семей «чемоданом без ручки». И применить никак и отказаться трудно. Ведь для реальных улучшений жилищных условий величины пособия явно не достаточно, а позволить себе дополнительные вложения в размере 200-500 тысяч может себе позволить далеко не каждая семья. А случается, что и обеспечение жилплощадью достаточное, и учебу ребенку оплачивать не нужно. Вот и лежит красивый сертификат в папочке с документами мертвым грузом.

Использование материнского капитала для формирования пенсии

Для таких случаев государство предусмотрело еще один способ законного использования субсидии. Ведь деньги, которые предоставляются по программе «материнский капитал», могут быть направлены на накопительную пенсию мамы, причем есть возможность перевести как всю сумму, так и только ее часть.

Это очень удобно в тех случаях, когда от сертификата остается не вся сумма. К примеру, две трети средств можно направить на реконструкцию дома, а оставшуюся треть – на формирование пенсии. Или остаток денег по сертификату после оплаты учебы любимого чада тоже не будет лежать мертвым грузом, а может быть отправлен на пенсионные накопления материнской пенсии.

Материнская пенсия – вариант не для многих

Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.

Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.

Преимущества направления материнского капитала на пенсию

Среди плюсов такого использования сертификата на маткапитал можно перечислить следующие категории преимуществ:

• Естественно, самое главное, для чего и существует такой вариант траты средств из материнского капитала, это увеличение материнской пенсии по старости.
  
• Если рассматривать это с точки зрения вклада – то перечисление сертификата на счет пенсии может иметь инвестиционную привлекательность, гарантируя то, что сумма капитала не слишком пострадает от ежегодной инфляции.
  
• Этот вариант использования сертификата единственный предполагает возможность передумать. Вплоть до наступления пенсионного возраста женщина может изменить решение и направить деньги на более существенные нужды, разрешенные государством к оплате средствами сертификата.
  

Еще один плюс, о котором многие не задумываются, это о том, что эти деньги можно рассматривать с точки зрения компенсации всех периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми. Обычно в стаж засчитываются периоды ухода не более полутора лет, а за двоих детей в сумме не более трех лет. А вот как раз сумма материнского капитала, во-первых, покрывает эти неоплаченные годы, которые мама проводит в вынужденном отпуске с полутора до трех лет каждого ребенка. Во-вторых, по новым правилам начисления пенсии, двое детей приносят маме баллы, которые трансформируются в деньги, прибавляемые после выхода на пенсию к ежемесячным выплатам. Но это скорее косвенный плюс, о котором можно только догадываться.

Каким образом может переводиться сумма сертификата на пенсию матери

Материнский капитал, как полностью, так и частично, по заявлению мамы может быть включен в составную часть пенсионных средств и переданы или управляющей компании, или в негосударственный пенсионный фонд по выбору заявительницы.

Данные средства в будущем будут предоставляться женщине в одном из нескольких возможных вариантов.

• Возможно оформление средств сертификата как срочной пенсионной выплаты. Также женщина имеет право сама выбрать срок данной выплаты, однако выбранный период не может быть короче десяти лет. Выплачивается эта часть пенсии не только со средств материнского капитала, но и с дохода от инвестирования этой суммы. Имейте в виду, что срочная выплата может быть аккумулирована лишь из тех поступлений, которые дополнительно внесены гражданами. Отчисления работодателей к ней не имеют никакого отношения.
  
• Так же можно пустить деньги сертификата на накопительную пенсию. Это - ежемесячная выплата из накопленной части по старости. При этом при расчете этой части пенсии учитываются все средства пенсионерки на ее личном лицевом счете в ПФ РФ.
  
• Ну и самый интересный вариант с точки зрения сиюминутной выгоды – оформление материнского капитала в виде единовременной выплаты. Это становится возможным, если сумма накопительной части меньше 5% суммы страховой пенсии по старости. Учитываются и величина накопительной пенсии, и фиксированные выплаты, имеющиеся на момент назначения накопительной пенсии. А еще такая выплата может назначаться тем, кто получал страховую пенсию в случае потери кормильца, инвалидности, тем, кто получает пенсию по государственному обеспечению, и кто не приобрел права на установление страховой части пенсии по старости из-за недостаточного стажа и суммы установленных в пенсионной системе баллов не менее тридцати. Это практически единственный доступный вариант получить наличные, которые могут пригодиться в старости на лечение, операции и другие нужды.
  

Как перевести средства МК на пенсию матери

Чтобы отправить капитал на пенсию, нужно подать в Пенсионный фонд необходимые документы. Это можно сделать при личном обращении, в письменном виде или посредством личного кабинета гражданина в электронном виде. К заявлению необходимо приложить сам сертификат, копию паспорта матери и свидетельство пенсионного страхования.

Следует иметь в виду, если мать не доживет до пенсии, не успев распорядиться средствами, или не успеет получить их полностью, ее наследники могут получить эти пенсионные накопления за нее.

Зайцева Юлия Последние изменения: ноябрь, 2020 930

Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.

• Достоинства направления МК на пенсию мамы
• Реальные примеры из похожих программ
• Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы
• Влияние накопительной части на полную величину пенсии
• Достоинства и недостатки накопительной пенсии
• Правила использования МК на пенсионные выплаты матери
• Как направить МК на пенсию матери
• Как правильно составить заявление
• Документы-приложения
• Пример увеличения пенсии за счет МК
• Заключение

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

Реальные примеры из похожих программ

В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.

Возьмем реальный пример. У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:

1. 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
2. 3,6 балла были начислены за второго ребенка.

Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.

Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы


Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение. Это, пожалуй, самое главное решение.

Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

Влияние накопительной части на полную величину пенсии

Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

1. негосударственное,
2. государственное.

Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

• накопительного,
• страхового (его еще по-другому называют социальным, это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
• добровольного.

Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

1. участии в государственном софинансировании,
2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

1. государство не гарантирует индексацию;
2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

• их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
• пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

• Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.
• Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

Как направить МК на пенсию матери

Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:

1. по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
2. по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
3. по месту фактического нахождения.

Как правильно составить заявление

В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:

• о выданном сертификате на мат. капитал;
• о человеке, на которого его выдали;
• о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
• о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
• о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
• о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
• о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
• число составления документа;
• подпись владельца сертификата либо его представителя.

Документы-приложения

Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

1. сертификат на материнский капитал,
2. паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
3. СНИЛС человека, получившего сертификат,
4. паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

1. принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
2. отправить по почте;
3. с помощью Интернета.

Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

• отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
• удовлетворении просьбы.

Пример увеличения пенсии за счет МК


Девушка, родившаяся в 1980 году, в 2016 приняла решение о вложении МК в накопительную пенсию. В 2016 году МК не индексировался, оставшись на прежнем уровне, равном 453026 рублей.

На сегодняшний день женщина уходит на пенсию в 55 лет, а значит, она станет пенсионеркой в 2035 году. Это значит, что 19 лет, которые остались до пенсии, МК будет увеличиваться за счет инвестирования.

Рассмотрим самый простой вариант вложения МК в ПФР. За последние три года размер его доходности составил 7,8%. В результате к 2035 году будет накоплено:

453026х(1+7,8%)19 лет=1887468 рублей.

Причем, несложно посчитать, что ежемесячное увеличение пенсии составит:

• 15729 рублей, когда речь идет о срочной выплате, срок которой 10 лет,
• 7864 рублей, если имеется в виду бессрочная выплата.

Заключение

Несмотря на то, что перевод МК в счет материнской пенсии имеет свои риски, они не так велики. Это очень достойный вариант, которым не стоит пренебрегать.

– Расскажите, как можно направить материнский капитал на увеличение пенсии? Куда пойдут деньги: в Пенсионный фонд или НПФ? Насколько это выгодно?

– Самым распространенным направлением расходования средств материнского капитала среди российских семей является улучшение жилищных условий. Но для матерей, перед которыми не стоит задача расширения жилплощади, можно выбрать иные варианты использования номинала сертификата: оплатить обучение детей, адаптировать инвалидов или передать деньги на увеличение будущей пенсии.

• 💰 Перевод средств
  • Как и куда обращаться
  • Необходимые документы
• 💸 Особенности перевода
  • Пример
  • Три способа получения денег
• ✅ 4 плюса и 2 минуса направления маткапитала на пенсию мамы
• ❗ Можно ли вернуть средства, если женщина передумала
• ❓ Часто задаваемые вопросы

💰 Перевод средств

По заявлению владелицы материнского капитала средства с него можно включить в состав пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР) либо передать под доверительное управление в управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Несмотря на законодательно предусмотренную возможность увеличить будущую пенсию средствами сертификата, воспользовались ею менее 2% матерей.

Как и куда обращаться

Для направления средств материнского капитала на увеличение пенсии матери нужно направить заявление на распоряжение деньгами в территориальное подразделение ПФР. Обратиться в Пенсионный фонд можно:

1. Лично.
2. Через интернет.
3. Через МФЦ.

Если у гражданки нет регистрации на российской территории либо она проживает за пределами России, то ей следует обратиться в ПФР. Заявление передается лично (или через доверенное лицо) либо направляется почтой.

После рассмотрения заявления средства перенаправляются на формирование будущей пенсии матери. Пенсионный фонд имеет право отказать гражданам в переводе в случае, если:

• средства сертификата были ранее израсходованы;
• заявление владельца сертификата удовлетворили ранее;
• лицо достигло пенсионного возраста и пр.

Отказ должен быть оформлен в письменном виде и должен содержать ссылку на основание для вынесения отрицательного вердикта.

Законодательство предусматривает возможность передачи накопительной части пенсии под управление в Пенсионный фонд либо выбрать один из Негосударственных пенсионных фондов. Если в какой-то момент владелица сертификата решит, что негосударственный фонд использует ее деньги неэффективно, то она сможет выбрать другой НПФ или перевести деньги обратно в ПФР. Менять фонд допускается не чаще раза в год.

Для перевода средств с сертификата в НПФ необходимо предпринять следующие действия:

1. Заключить договор о пенсионном страховании с выбранным НПФ.
2. Отправить заявление о переводе накоплений в НПФ с ПФР.
3. Написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд с указанием направления расходования.

Узнать, где сейчас находится накопительная часть пенсии, женщина может на портале Госуслуги.

Необходимые документы

Для перевода маткапитала на пенсионные выплаты необходимо собрать следующие документы:

1. Заявление владелицы материнского капитала о распоряжении денежными средствами.
2. Паспорт.
3. Паспорт законного представителя и документ-подтверждение его полномочий (доверенность).

Бланк заявления на распоряжение средствами материнского сертификата можно скачать здесь.

Все остальные документы должны быть в распоряжении ПФР, но иногда необходимо дополнительно предъявить СНИЛС, свидетельства о рождении детей.

💸 Особенности перевода

Сумма, на которую будет увеличена пенсия матери после использования материнского капитала, будет зависеть от нескольких факторов:

1. Размера неизрасходованной части материнского сертификата.
2. Трудового стажа и накопленных пенсионных отчислений матери, влияющих на страховую пенсию.
3. Срока, на который будет назначена выплата.
4. Величины полученного инвестиционного дохода в ПФР или НПФ.

Пример

Например, женщина решила направить все средства материнского капитала на формирование пенсии. Номинал сертификата составил 466 617 руб. На пенсию она выйдет через 18 лет. Инвестиционный доход в этот период составит 7% в год.

Расчет накопленной пенсии будет выглядеть следующим образом: (1+7%) 18 x 466 617 = 1 577 133,86 р. При срочной выплате на 10 лет женщина получит по 13 142,78 р. ежемесячно. Эта сумма не включает начисленную ей страховую пенсию.

Три способа получения денег

Законодательно предусмотрены три способа получения денежных средств:

1. Срочная пенсионная выплата. Продолжительность выплаты будущая пенсионерка выбирает самостоятельно, но она не может превышать 10 лет. Назначение и перевод выплаты происходит из средств маткапитала, перечисленных на формирование накопительной пенсии и полученного инвестиционного дохода. Чем более продолжительный срок выберет женщина, тем меньше будет прибавка к пенсии.
2. Накопительная пенсия. Она выплачивается пожизненно каждый месяц. Размер выплаты определяется с учетом ожидаемого периода платежей. При расчетах участвуют все средства накоплений, которые отражаются на лицевом счете ПФР.
3. Единовременная выплата. Если размер накопительной пенсии не превышает 5% от страховой суммы, то женщина может обратиться за единовременной выплатой. Также указанная выплата назначается в адрес граждан, получающих пенсию по инвалидности или потере кормильца, которые не приобрели право на страховую пенсию из-за отсутствия достаточного стажа или накоплений.

✅ 4 плюса и 2 минуса направления маткапитала на пенсию мамы

Перевод средств материнского капитала на выплаты пенсии обладает следующими преимуществами:

1. Женщина получает финансовую независимость в тот период, когда она лишена возможности работать.
2. Дополнительные средства в связи с увеличением будущей пенсии можно использовать на получение качественной медицинской помощи или покупку нужных лекарств.
3. Накопительная пенсия передается по наследству: если владелица сертификата умрет, деньги унаследуют дети и муж.
4. Женщина сохраняет возможность изменить направления расходования сертификата.

Недостатками перевода материнского капитала на пенсию матери являются:

1. Высокие риски обесценивания материнского капитала к моменту выхода матери на пенсию. В этом случае инвестирование в недвижимость или образование может дать большую отдачу.
2. Регулярные изменения в пенсионной системе снижают к ней доверие со стороны граждан.

❗ Можно ли вернуть средства, если женщина передумала

Женщина, которая решила ранее направить средства маткапитала на увеличение пенсии, в дальнейшем может передумать и выбрать иной способ их потратить. Например, на улучшение жилищных условий или погашение ипотеки. То есть женщине не нужно переживать о том, что при изменении ее жизненных обстоятельств она не сможет в дальнейшем использовать деньги иным способом, кроме как увеличение пенсии.

Для этого в территориальное подразделение ПФР передается заявление об отказе от передачи денег с маткапитала на формирование пенсионных выплат.

Бланк заявления об отказе от направления средств маткапитала на формирование пенсионных выплат можно скачать здесь.

Главное, чтобы женщина уложилась с передачей заявления до назначения ей пенсии.

Государство тщательно следит за демографической ситуацией в нашей стране. Важно, чтобы население увеличивалось с каждым годом. Поэтому была разработана система материального поощрения для граждан, рождающих больше одного ребенка, в виде материнского капитала. Использовать деньги можно в разных направлениях, но не все знают, что эти средства мать может направить на формирование накопительной части своей будущей пенсии.

Основная информация о программе материнского капитала




Программа разработана для поддержки семей. Выплачивается денежное пособие за появление в семье второго ребенка. Действует с 2007 года. Завершить планировалось в 2018 году, но еще раз тщательно все было пересмотрено и решено продлить до 2021 года.




Есть несколько направлений, на которые можно потратить материнский капитал:

Немногие осведомлены о том, как использовать полученные средства для начисления пенсии.

Плюсы и минусы перевода средств на формирование пенсии

Денежные средства можно направить на формирование своей будущей пенсии, а конкретнее – ее накопительной части. Но нужно учитывать, что переводится полученная сумма не сразу после появления ребенка, а только после достижения трехлетнего возраста.




Законом предусмотрено распределять полученные средства от материнского капитала в разных вариантах начисления пенсионных выплат.

Есть несколько плюсов перевода денег на пенсию мамы:

• размер выплат по преклонному возрасту намного увеличится;
• вырастет сумма маткапитала за счет инвестиционного дохода, который образуется от оборота средств;
• женщинам во время отпуска по уходу за ребенком не выплачиваются страховые взносы, поэтому вложение средств в пенсию компенсирует потери полностью.

Вложение выгодно маме, это поможет обеспечить материальную независимость в старости.




Страховая пенсия в нашем государстве состоит из двух частей.

1. Страховая. Рассчитывается от трудового стажа, добавляются баллы.
2. Накопительная. Образуется из выплат, основанных на страховых взносах. Приветствуются добровольные взносы, которые помогут ее увеличить.

Есть возможность самостоятельно увеличить себе размер пенсии, за счет перевода средств «капитала» в накопительную часть. Минусы и плюсы есть везде, так и в этой системе. Главный минус и отпугивающий наше население от таких действий – негарантированная индексация денежных средств. Деньги от капитала со временем могут обесцениться, пенсия останется на низком уровне.

Но не нужно думать только о плохом. Есть немало плюсов в таком вложении:

• в случае преждевременной кончины владельца капитала, все сбереженные средства передаются наследникам, в данном случае ими являются только отец и ребенок;
• страховщик в праве сам распоряжаться своей будущей пенсией, может сам подбирать удачные инвестиционные условия.

Не стоит сразу отказываться от таких вложений, надо обдумать дальнейшие действия.

Как получить средства от маткапитала, оказавшись на пенсии

Еще немаловажный плюс в переводе денег на пенсию мамы. Деньги можно получать в разных вариантах.

1. Срочные пенсионные выплаты.
2. Накопительная пенсия.
3. Единовременная пенсия.

Продолжительность срочных пенсионных выплат назначается хозяйкой сертификата. Минимальный срок таких выплат не менее десяти лет. Выплачивается за счет вложенного «капитала». В расчет входит накопительная часть пенсии и плюс доход от инвестирования средств.

Пожизненно каждый месяц выплачивается накопительная пенсия. Размер зависит от владельца капитала, дополнительно добавляются личные пенсионные накопления. Всю информацию можно найти на сайте Пенсионного фонда нашей страны.

Если размер накопительной пенсии на день назначения составит 5% или меньше по отношению ко всему размеру страховой пенсии по старости, то предоставляется единовременная выплата. Нередко такая выплата начисляется людям, получающим пенсию при потере кормильца, инвалидности. Иногда такая выплата назначается гражданам, которым нет возможности назначить пенсию по возрасту ввиду отсутствия трудового стажа. Часто для получения пенсии не хватает тридцати баллов, а такое вложение поможет компенсировать их и решить проблему.

Документы для оформления маткапитала для пенсии

Оформляется несложно. Потребуются основные документы:

• заявление от владельца сертификата, бланк выдается стандартный сотрудниками местного Пенсионного фонда, оформляется по месту регистрации или проживания;
• сертификат для получения «капитала»;
• страховое свидетельство для пенсионного страхования на владельца сертификата;
• паспорт;
• свидетельство о рождении детей.

Иногда вместо мамы может заниматься оформлением родственники. Тогда им надо бланк с заявлением заверить и лучше у нотариуса. Поручителем предоставляется паспорт, сертификат.

Возможен ли отказ от вложенных средств на пенсию?

Некоторые боятся вкладывать средства от полученного «капитала» в счет будущей пенсии, ввиду того, что вдруг планы поменяются, и средства понадобятся на другие нужды. Бояться не стоит, решение таких действий неокончательное. Если что-то в жизни изменится, средства можно перенаправить. Главное условие, чтобы возраст не достиг пенсионного.

Для отказа понадобится заявление от владельца сертификата. Подаются документы в Пенсионный фонд. На рассмотрение уходит примерно неделя. Если просьба рассмотрена положительно, то деньги будут возвращены от пяти до тридцати дней.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает гражданам. Есть несколько причин.

1. Капитал не был направлен на формирование пенсии.
2. Заявление от владельца сертификата было удовлетворено раньше.
3. На момент подачи заявления сумма указана больше, чем отмечена в фонде.
4. Человек достиг пенсионного возраста и уже получает ежемесячно выплаты.

В других ситуациях деньги возвращаются быстро, по первому требованию.

Может ли отец использовать материнский капитал для своей пенсии?

В законодательстве есть отметка, что иногда сертификат выдается отцу или усыновителю ребенка. Он может использовать его по всем предложениям, кроме формирования пенсии. Причина в том, что такое предложение для матерей было сделано ввиду того, что ухаживая за ребенком 1.5-3 года, мать теряет трудовой стаж.

В остальных случаях отец может направить деньги на улучшения жилья, лечение и реабилитацию ребенка с инвалидностью, дальнейшее очное образование детей.

Возможный размер будущей пенсии

Не все граждане представляют, как рассчитывается пенсия. Такой вывод сделан из того, что пользуются такой выгодой в нашей стране всего 2% матерей. Чтобы примерно представить, какая пенсия ожидает маму, рассмотрим на жизненных примерах:




Виктория А., 1986 года рождения. В 2014 году появилась вторая дочь, когда ей исполнилось три года, приняла решение направить «капитал» на свою будущую пенсию. Сумма была 466617 рублей.

На пенсию Виктория выйдет в 2041 году. Все деньги будут инвестироваться все двадцать четыре года. Рассмотрев предложения негосударственных фондов, решила вложить свои средства в Пенсионный фонд Сбербанка. Годовой доход составит 8,4%. Осталось рассчитать сумму, которая получится в будущем:

(1+8,4%) 24 x 466617 = 3139470 руб.

Сумма не единая для всех. Зависит от желаний мамы:

• для бессрочной выплаты (20 лет): 3139470 / 240 = 13081 руб. в месяц.;
• для срочной, рассчитанной на 10 лет, составит: 3139470 / 120 = 25162 руб. в месяц

Размер государственных пенсий постоянно меняется, и не известно на каком уровне будет в будущем. Данный расчет показывает, то накопительная часть для мамы будет примерно такой. Плюсом к накопительной части пойдут страховые выплаты в зависимости от трудового стажа и других показателей.

Как перевести средства в другие фонды

Законодательство нашего государства позволяет вкладывать средства, полученные за счет материнского капитала в Негосударственные Пенсионные фонды. Также если через какое-то время фонд чем-то не понравился своей работой владелице сертификата, его можно поменять.

Есть ряд правил для замены фонда

1. Менять фонд разрешается не более одного раза в год.
2. Допускается возможность перевести средства в любое время в Пенсионный фонд.

Для перевода средств необходимо сделать следующее:

• заключить договор по пенсионному страхованию с выбранным негосударственным фондом;
• отправить просьбу о переходе в негосударственные структуры в территориальный пенсионный фонд;
• написать заявление о распоряжении средств от материнского капитала в пенсионный фонд, там же указать направление расходов.




Были случаи, что маме отказывали в возможности вложить средства в негосударственные структуры. Чиновниками был дан ответ, что деньги принадлежат государству и остается только ждать пенсионного возраста. Действия чиновника не верны, либо женщина что-то не поняла в ответе.

Юристы советуют сначала самостоятельно зайти на портал государственных услуг www.gosuslugi.ru и узнать, формируется ли накопительная часть пенсии. Если в личном кабинете отмечено, что пенсия все-таки формируется, то необходимо узнать следующее:

1. где находятся на данный момент пенсионные накопления;
2. каков размер пенсионных накоплений уже сформирован.

Проблема в данном случае скорее всего возникла из-за того, что заявление о переводе капитала в другую структуру не было подано. Сначала надо заявить о своем желании перевести средства в негосударственный фонд и затем оповестить Пенсионный фонд.

Пенсионному фонду невыгодно терять своих клиентов, поэтому они часто не объясняют подробно, как действовать гражданам в таких ситуациях. Деньги граждан в накопительной системе в первую очередь – деньги самих людей и только они вправе ими распоряжаться.

Смысл вложения средств в будущую пенсию

Есть немало споров о том, стоит ли планировать так далеко. Есть три варианта для использования средств от полученного сертификата. Юристы, проработав все предложения от государства отмечают, что вкладывают средства в будущую пенсию обычно люди с хорошим финансовым достатком. Семьям со средним доходом выгодней вложить средства в жилье или образование детей. Также если есть в здоровье ребенка отклонения, то лучше заняться лечением.

Смысл вкладывания средств в пенсию все же есть:

• После выхода на пенсию маме гарантируется безбедная старость.
• Вклад можно оформить как долговременный.
• Это верный способ защитить свое здоровье в преклонном возрасте, у пожилых людей часто не хватает денег на лекарства, операции.

Поэтому перед принятием решения надо взвесить все плюсы, минусы. Государство предоставило возможность подумать маме о своем будущем, нужно этим воспользоваться.

Способы отправки документов

Сегодня необязательно со всем пакетом документов отправляться в Пенсионный Фонд. Часто бывает, что маме не с кем оставить малышей, или семья живет далеко от государственных структур.

Есть разные способы обращения:

1. посетить представителей Пенсионного Фонда или отправить своих представителей;
2. воспользоваться услугами почтовых отделений;
3. отправить все документы через интернет, для таких сделок открыт портал «Госуслуги».

Помимо заявления и сертификата нужно приложить свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС, документ, удостоверяющий личные данные заявителя.

Дети и вложенные средства в будущую пенсию

У многих мам сразу возникает, что будет с вложенными средствами в случае преждевременной смерти, смогут ли накопления получить дети? В законодательстве есть статья, указывающая на то, что получить средства может только отец или усыновитель.

Несовершеннолетние дети или дети, достигшие восемнадцатилетия, могут воспользоваться маткапиталом, при одном условии, что они обучаются в образовательных учреждениях на дневной (очной) форме. Возраст ребенка не может превышать 23 лет. Деньги ему могут выдать до завершения обучения.




Для того чтобы отец смог получить материнский капитал ввиду смерти матери ему надо предоставить ряд документов:

• документ, подтверждающий личность и отцовство;
• справка из социальной опеки о том, что не лишен родительских прав;
• свидетельство о рождения сына или дочери, либо документ об усыновлении.

Если средства получают для ребенка, то надо в первую очередь представить справку с места учебы. Там должна быть отметка, что обучение очное.

Государством сделано все возможное, чтобы родителям было выгодно иметь несколько детей. Получение материнского капитала предоставляет возможность маме подумать не только о настоящих проблемах семьи, а также подумать о своей старости. Поэтому в принятии решении надо продумать все и не торопиться с выводами.

Читайте также:

  
• Стороны договора пенсионного страхования
  
• Решения судов пенсии за вредность
  
• Устранение ошибки назначения пенсии
  
• Указ президента белоруссии о повышении пенсионного возраста
  
• Ограничение больничного листа для пенсионеров