Мировые системы пенсионного страхования

Недавно появилась информация, согласно которой российским гражданам придется отчислять часть заработка на создание индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

  • Пенсионная система США. У пенсионеров есть выбор
  • Новая Зеландия. Основание для пенсии — гражданство
  • Пенсия в Японии
  • Швейцария - Одна из лучших пенсионных систем в мире
  • Пенсии в Норвегии
  • Пенсии в Италии. Взносы-контрибуты
  • Средняя пенсия в разных странах мира

Затем Министерством финансов разработан новый законопроект «О гарантированном пенсионном продукте» (ГПП). Инициатива связана с разработкой новой системы накопительной пенсии, условиями которой предполагается, что отчисления на будущую пенсию могут быть только на добровольной основе. ИПК же предполагал «отчисления по умолчанию».

Федеральная власть занимается модернизацией системой дополнительного пенсионного обеспечения. Правда, о каких-то принципиально новых изобретениях в этом речь можно не вести. В настоящее время за рубежом существуют различные пенсионные системы. Значительная их часть основывается на государственных выплатах и накоплениях, созданных людьми.

Интересно: Страны, где отсутствуют пенсии по старости: Вьетнам, Гондурас, Индия, Ирак, Китайская Народная Республика, Нигерия, Пакистан, Таиланд, Танзания, Филиппины.

Пенсионная система США. У пенсионеров есть выбор

У американцев существует возможность для получения двух пенсий. Размер государственной – в среднем 1400 долларов (в месяц). Ее размер зависит от штата, где живет пенсионер. Размер выплат, которые делаются работодателем за сотрудника, составляют 6,2% от его заработка. К этому добавляется еще 1,45% в качестве возмещения расходов на медицинскую страховку в старости.

Пенсионный возраст в Соединенных Штатах – 67 лет. На пенсию можно выйти раньше, но тогда размер пенсии окажется меньше. Если же человек становится пенсионером позже установленного возраста, ему полагается доплата. В случае, когда человек не доживает до пенсии, часть накопленных за время его работы денег достается супругу. Если человек не смог заработать пенсию (к примеру, нет минимального десятилетнего стажа), он получает социальное пособие. Это около 40% от среднего заработка в США.

Интересно: Таблица пенсионного возраста по странам мира для мужчин и для женщин с указанием средней продолжительности жизни и средней пенсии.

Вторая пенсия – накопительная. В числе самых известных программ добровольного страхования — IRA (Individual Retirement Account) и план 401к. При последнем варианте счет открывает не гражданин, а работодатель. Он, как и сам гражданин, могут делать отчисления для будущей пенсии. Любые пенсионных взносы освобождаются от налогов. Кроме того, они застрахованы Benefit Guaranty Corporation. Каждый американец имеет право управлять пенсионным счетом. Он может вкладывать деньги инвестиционные фонды, в ценные бумаги. А еще пенсионные накопления человек может использовать для оплаты обучения, получения или выплаты кредита.

Новая Зеландия. Основание для пенсии — гражданство

В этой стране возраст выхода на пенсию – 65 лет. Ее размер не зависит от стажа и отчислений. Главным является наличие гражданства и проживания на территории Новой Зеландии в течение минимум десяти лет. Размер пенсии зависит от средней зарплаты в стране и от таких факторов, как состоит ли пенсионер в браке, размер пособий и компенсаций, получаемых супругом. Одинокие пенсионеры получают больше всего. Их месячное пособие – 1400 – 1800 новозеландских долларов (800 – 1200 долларов США). Кроме того, при необходимости государство предоставляет пенсионерам некоторые льготы.

А еще у граждан есть возможность участия в системе, предусматривающей накопительное страхование. Существует несколько ее схем. Отдавать на будущую пенсию надо от 3% до 10% от заработка. Вклад в будущую пенсию человека делают также работодатели (минимум 3%) и государство. Финансирование последнего находится в прямой зависимости от уровня взносов работодателя и гражданина.

Управляющий пенсионными счетами предлагает различные схемы инвестирования. Они отличаются степенью риска. Но сбережения можно вкладывать и в различные фонды. Человек, владелец счета, может воспользоваться деньгами для приобретения первого жилья в том случае, если он оказался в затруднительной финансовой ситуации. Отказаться от уплаты взносов в KiwiSaver можно только на основе собственного письменного заявления.

Пенсия в Японии

В Японии пожилые люди – это почти третья часть жителей страны. Минимальный размер пенсии – 600 долларов, размер средней – 1500 долларов. Поскольку население страны стареет, власть намерена повысить пенсионный возраст до 70 лет. Сейчас он 65 лет. Однако у японцев есть право выходить на пенсию раньше, но в таком случае размер пенсии окажется на треть меньше.

Выплаты для будущей пенсии должны делать все, живущие в Японии. Это касается и иностранцев, и студентов. Платить следует после достижения 20-летнего возраста. Каждый участвует или в государственной пенсионной системе, или в профессиональной. Все зависит от сферы, в которой он работает. Если фонд государственный, то деньги поступают в пенсионный фонд Японии (GPIF). Базовая пенсия выплачивается этим фондом всем пенсионерам, в том числе предпринимателям, фермерам и прочим, именуемым в настоящее время в России самозанятыми. Главное – человек должен каждый месяц перечислять взносы. Их размер фиксированный. Это 150 долларов. Чтобы получить право на пенсию, человек должен проработать 25 лет.

Чтобы получать трудовую (профессиональную) пенсию, японцу, работающему по найму, нужно делать взносы в размере 18,3% от получаемого дохода. При этом половина суммы выплачивается работодателем.

Швейцария — Одна из лучших пенсионных систем в мире

В числе десяти пенсионных систем, признанных лучшими в мире, существующая в Швейцарии. Причина не только в том, что она лидер по доходам пенсионеров, поскольку государственные выплаты – 1200 долларов. Значительная часть пенсионеров в стране получают от 60% до 80% от зарплаты, которая им выплачивалась. Пенсионное обеспечение находится на высоком уровне и считается лучшей пенсионной системой в мире за счет того, что в Швейцарии существует трехуровневая пенсионная система. Это базовая государственная пенсия, трудовая пенсия и частичное добровольное пенсионное страхование.

Государством гарантируется жителям страны, находящимся на пенсии, прожиточный минимум, в том случае, когда они достигают пенсионного возраста: 65 лет – мужчины и 64 лет – женщины или инвалиды. При необходимости производится индексация выплат. После достижения 18-летнего возраста все граждане должны выплачивать взносы в систему государственного пенсионного страхования AHV. Итоговые выплаты зависят от общей суммы взносов, а также от стажа. Одновременно государством пенсии софинансируются.

Взносы на будущие пенсии сотрудников выплачивает и работодатель. Он участвует с ними в равных пропорциях в BVG (Berufliche Vorsorge) – система профессионального страхования. Однако на трудовую пенсию могут накопить лишь те граждане, годовой доход которых – более 21,3 тысячи франков (21,7 тысячи долларов). Все поступления размещают в фондах, инвестируют в акции, облигации и недвижимость.

Третьим этапом пенсионной системы в Швейцарии является уровень, основанный на добровольности. Взносы оплачиваются гражданами самостоятельно (до 20% от дохода). Программы для пенсионеров предлагаются частными фондами, крупными страховыми компаниями, банками. Отдельные из них предоставляют бонусы. Они предлагаются в виде страхования жизни, здоровья, гарантированных выплат. Кроме того, человек может использовать деньги для приобретения жилья или открытия бизнеса.

Пенсии в Норвегии

Самым лучшим примером высокой пенсии, при условии, когда на нее не делаются отчисления, является пенсионная система в Норвегии. Размер пенсий в этой стране уступает лишь тем пенсионным выплатам, которые получают в Дании. Благодаря государственным дотациям средняя пенсия может доходить до 2800 долларов. Как следует из данных Норвежской ассоциации пенсионеров, в настоящее время минимальной пенсией в стране является сумма в 1500 долларов, средняя пенсия – 2300 долларов.

Причина такого успеха простая. Норвегия – нефтедобывающая страна. Деньги, которые поступают в суверенный фонд (Government Pension Fund Global, GPFG), руководством Норвегии используются для инвестиций. В отличие от российских ПФР и НПФ, норвежский пенсионный фонд вкладывает деньги в ценные бумаги и недвижимость в зарубежных странах. Как следует из данных Norges Bank, 70% всех средств, имеющихся в фонде, вложены в акции. Актив фонда – это более триллиона долларов. По итогам 2018 года доходность управляющих GPFG составила 6,1%. В 2017 году показатель составлял 14%.

Для получения права на полное пенсионное обеспечение жители Норвегии должны иметь стаж 40 лет. Пенсионный возраст – 67 лет. Размеры взносов в систему национального страхования находятся в зависимости от работы гражданина: по найму или самозанятый. Платить нужно от 8% до 11,5%. А еще жители страны участвуют в профессиональных пенсионных программах (принцип софинансирования) или копят деньги самостоятельно.

Пенсии в Италии. Взносы-контрибуты

В Италии жесткие требования к пенсионерам смягчены. Это одна из небольшого списка стран, пошедших таким путем. Пенсионная реформа здесь проведена в 2011 году. Пенсионный возраст (право на государственную пенсию по старости) – это 67 лет. В августе 2019 года в силу вступила еще одна поправка, предоставляющая различные варианты выхода на пенсию ранее названого возраста.

Социальная пенсия в Италии – это 448 евро в месяц. Если есть минимальный трудовой стаж (25 лет), то размер выплаты увеличивается и достигает 542 евро. Если трудовой стаж человека – 42 года и 10 месяцев, ему начисляют трудовую пенсию. Необходимый стаж для женщин – 41 год 10 месяцев. В настоящее время трудовая пенсия – это (в среднем) 71% от средней зарплаты.

В пенсионной реформе 2011 года предусмотрен полный переход к накопительной системе. Ежемесячные взносы, отчисляемые работниками, называются «контрибуты». Они поступают в Национальный институт соцобеспечения (INPS). Второй вариант – «профессиональные кассы». Перечисленные средства расходуются не только на будущие пенсии, но и на выплаты по больничным листам и компенсаций, если человек потерял работу (до двух лет).

«Контрибуты» рассчитываются по довольно сложной системе. Учитывается профессия, позиции и вид занятости. Размеры их ежегодно изменяются. Выплаты за наемного работника делаются работодателем.

Средняя пенсия в разных странах мира

Указаны значения средней пенсии в национальной валюте страны и в долларах США.

  • Австралийский Союз 1 800 австралийских долларов – 890 $
  • Австрия 2 260 евро — 2 700 $
  • Азербайджан 216 азербайджанских манатов – 127 $
  • Аргентина 2 757 песо — 110 $
  • Белоруссия 398 белорусских рублей — 250 $
  • Болгария 200 левов — 122 $
  • Бразилия 75 000 форинтов — 665 $
  • Великобритания 610 фунтов стерлингов — 830 $
  • Венгрия 75 000 форинтов — 285 $
  • Германия Для мужчин – 1 013 евро (1 214$); Для женщин – 591 евро — 708 $
  • 50 евро — 1 018 $
  • Дания 2 800 евро — 3 356 $
  • Израиль 6 800 шекелей — 1 890 $
  • Иран 4410008 иранских риалов — 105 $
  • Ирландия 1 600 евро — 1 918 $
  • Испания 908 евро — 1 088 $
  • Италия 1 000 евро — 1 198 $
  • Казахстан 66 050 тенге — 201 $
  • Канада 573 канадских долларов — 6095 $
  • Кипр 1 300 евро — 1 358 $
  • Корея 204 952 корейских вон — 190 $
  • Кувейт 906 кувейтских динаров — 3 000 $
  • Литва 255 евро — 305 $
  • Мексика 1 000 долларов — 1 000 $
  • Нидерланды 2 292 евро — 2 700 $
  • Новая Зеландия 400 новозеландских долларов — 276 $
  • Норвегия 15 000 норвежских крон — 1 842 $
  • Объединенные Арабские Эмираты 10 200 дирхамов — 2 780 $
  • Польша 382 евро — 450 $
  • Португалия 540 евро — 647 $
  • Румыния 640 леев — 163 $
  • Россия 13000 рублей — 200 $
  • Сингапур 336 сингапурских долларов — 250 $
  • Словакия 385 евро — 461 $
  • Соединённые Штаты Америки 1 160 долларов — 1 160 $
  • Турецкая Республика 500 турецких лир — 112 $
  • Финляндия 1 210 евро — 1 450 $
  • Франция 1 000 евро — 1 198 $
  • Хорватия 1 340 кун — 214 $
  • Чехия 420 евро — 503 $
  • Чили 157 952 чилийских песо — 250 $
  • Швейцария 2 000 франков — 1 112 $
  • Швеция 1 697 шведских крон — 2 000 $
  • Эстония 410 евро — 491 $
  • Япония 166 022 японских йен — 1 500$

Мировой опыт показывает, что за рубежом используются различные модели пенсионных систем, включающие в себя разнообразные институты социальной защиты (государственное социальное обеспечение, обязательное социальное страхование, личное пенсионное страхование и т.д.). Как правило, построенные по "накопительной" или "распределительной" схеме модели в чистом виде встречаются редко. В основном, используются комбинированные модели, отличия которых заключаются в доминировании одного из институтов.

Чилийская пенсионная система

Одной из самых новаторских пенсионных систем в мире считается чилийская пенсионная система, опыт которой использовался различными странами (в том числе и Россией). Исходя из схемы этой модели, ответственность за формирование пенсионных накоплений переносится на работающих граждан. У каждого из них существует свой пенсионный счет, ежемесячно пополняющийся взносами в размере 10% от заработной платы. В дальнейшем перечисленные средства капитализируются частной управляющей компанией по выбору гражданина.

Следует отметить, что в Чили существует два основных типа получения пенсий: пожизненная рента (страховая компания выплачивает пособие застрахованному лицу до конца его жизни) и программированный уход на пенсию (пенсионные выплаты осуществляются по определенной схеме, оговоренной с застрахованным лицом).

Пенсионный возраст в Чили наступает в 60 лет у женщин и в 65 у мужчин. Однако есть вариант досрочного выхода на пенсию при условии достаточных для этого накоплений.

Опыт чилийских реформаторов не был использован полностью при переходе к накопительной системе пенсионного обеспечения в Казахстане. В отличие от Чили, где за пенсионные взносы в равной мере отвечает и государство, и работодатель, и сам работающий, в Казахстане отчисления в пенсионный фондосуществляет работодатель. За сотрудником остается право выбора финансового института, в который будут инвестированы его пенсионные средства. Также каждый гражданин имеет возможность увеличения своих пенсионных средств за счет добровольных взносов. Более того, были введены добровольные профессиональные пенсионные взносы, материально поддерживающие людей, занятых во вредных производствах. В результате реформы экономика Казахстана приобрела дополнительного инвестора - пенсионные фонды, и получила шанс на рост бюджета за счет сохранения пенсионных накоплений в экономике страны и освобождения государства от порой непосильной ноши пенсионных выплат.

Пенсия в Казахстане

В 1996 году в Казахстане был увеличен возраст выхода на пенсию до 58 у женского и 63 лет у мужского населения страны. Однако если размером пенсионных накоплений обеспечивается хотя бы минимальная пожизненная пенсия, то гражданин имеет возможность выхода на пенсию по достижении 55 лет.

Пенсионная система Германии

Пенсионная система Германии представляет собой "систему трех уровней". К первому уровню относитсяобязательное пенсионное страхование (пенсионное страхование служащих; пенсионное обеспечение чиновников; помощь по старости для фермеров и членов их семей и пенсионное обеспечение так называемых лиц свободных профессий). Ко второму - добровольное обеспечение по старости от предприятий (выплачивается сотрудникам при выходе на пенсию). И, наконец, третий уровень - это частный способ обеспечения достойной старости (все формы создания частного капитала).

Стабильное экономическое и социальное развитие Германии поддерживается благодаря ответственности государства перед пенсионерами. Система пенсионного страхования финансируется не только страховыми взносами граждан и работодателей, но и дотациями от государства, что иллюстрирует принцип распределительной системы финансирования.

Пенсионные основания для граждан наступают при достижении мужчинами 65-ти, а женщинами 60 лет. Лица, имеющие не менее чем 35-летний трудовой стаж, при достижении 63-летнего возраста также могут выйти на пенсию.

Пенсионного обеспечения в США

Основой пенсионного обеспечения в США более 60 лет служила главная государственная пенсионная система (SocialSecurity), построенная по распределительному принципу. Однако за последние десятилетия стремительно развивались частные системы пенсионного обеспечения, которые своими масштабами практически достигли уровня второй национальной пенсионной системы. Уже сегодня большее число американцев имеет возможность получения не одного, а двух-трех и более источников пенсионного дохода. В США существует 3 основных вида частных пенсионных систем: частные пенсионные планы по месту работы (планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами), личные пенсионные счета и аннуитеты, т.е. ежегодная рента (организуется страховыми компаниями). В отличие от государственной пенсионной системы, частные пенсионные системы носят добровольный характер.

Распределительная система государственного пенсионного обеспечения в основном выполняет социальную функцию, а построенные по накопительному принципу пенсионные системы служат источником долгосрочных инвестиций в экономику страны. Путем использования накопительных схем в США функционируют не только пенсионные фонды, но и другие институты, играющие важную роль в социальной сфере и в экономическом росте страны.

Пенсионный возраст в США одинаков для обоих полов и, согласно нынешнему закону, начинается с 65,5 лет.

Пенсия в Японии

В модели пенсионного обеспечения, действующей в Японии, доминирует финансируемое из бюджета государственное социальное обеспечение, в то время как другие институты играют роль дополнительных систем социальной защиты населения. В настоящее время пенсионная система Японии имеет два основных уровня. Первый уровень - это базовые пенсии, на которые имеют право все жители страны независимо от уровня доходов, национальности и рода деятельности. Базовые пенсии разделяются на пенсию по старости (при условии достижения 65 лет и наличия страхового стажа), инвалидности и потери кормильца. Дополнительно к базовой наемные работники получают государственные и профессиональные пенсии (второй уровень).

Согласно различным исследованиям Япония является "стареющим" государством, что неизбежно понесет за собой увеличение расходов на выплату пенсий. В связи с этим вопросы реформирования пенсионной системы становятся всё более актуальными.

Пенсионный возраст в Японии варьируется в зависимости от суммы получаемых гражданами пенсионных выплат. Так, при выходе на пенсию в 60-64 года граждане получают пенсию в сокращенном виде, а при продолжении трудовой деятельности размер их пенсии увеличивается ежегодно.

Из обширного зарубежного опыта видно, что накопительные системы пенсионного обеспечения населения получают все большее распространение и являются эффективным инструментом, способствующим экономическому росту стран. Финансовые институты, построенные по накопительной схеме, гармонично сосуществуют с введенными ранее государственными распределительными пенсионными программами. Благодаря пенсионным реформам граждане по всему миру уже сегодня получили возможность участия в формировании своих будущих пенсионных накоплений путем инвестирования их в различные финансовые институты. Мировой опыт показывает, что с развитием негосударственного пенсионного обеспечения значительно возрастает экономический уровень страны, а с ним и уверенность граждан в завтрашнем дне.

Пенсионные системы: мировой опыт

В большинстве стран мира реализуются программы пенсионного обеспечения. Причем, если в одних государствах главный акцент делается на государственное финансирование пенсионной системы, в других, наоборот, основу составляют пенсионные накопления самих граждан. Наиболее распространены в мировой практике накопительные и распределительные пенсионные системы. Описанные ниже модели в чистом виде встречаются крайне редко. В основном используются смешанные системы.

Распределительная система

Распределительную систему также называют солидарной, так как при ней государственные пенсии выплачиваются по правилу «солидарности поколений». Таким образом, все средства, полученные за счет налогов от работающих граждан, идут на выплату текущих пенсий. Такой принцип отражает наименование «pay-as-you-go», что дословно переводится как «плати, пока ходишь». Исторически это самая первая пенсионная система в мировой практике. Успешность применения распределительной системы зависит от демографической ситуации и размера средней заработной платы. Кроме того, она никак не индивидуализирует граждан по размерам будущей пенсии. Из-за этих довольно весомых недостатков многие государства обратились к накопительной пенсионной системе.

Классическим примером распределительной системы является Германия конца 19 века. Именно здесь в 1889 году впервые сформировалась государственная система пенсий по возрасту для работающих людей. Ее основателем принято считать канцлера Германии Отто фон Бисмарка. В начале XX века, ее заимствовали и другие европейские державы.

До сих пор Германия остается одним из самых консервативных государств в плане заботы о пенсионерах. Здесь пенсионный возраст и у мужчин и женщин единый - 67 лет. Пенсия же зависит от уровня заработной платы и стажа работы. В государственный пенсионный фонд отчисления поступают и от работника и от работодателя. В сумме они составляют 19,4% от зарплаты.

Работники крупных предприятий получают и производственную пенсию, если на предприятии создана особая пенсионная касса. Ее размер зависит от прибыли компании и стажа сотрудника. Госслужащие имеют дополнительную пенсию, которая равна пенсии по старости. Часть граждан участвует и в добровольном пенсионном страховании.

Накопительная система

При накопительной системе только часть полученных взносов идет на государственное пенсионное обеспечение современных пенсионеров. Другая же их составляющая инвестируется в финансовые активы или ценные бумаги. Так получаемый инвестиционный доход становится дополнительным источников для повышения пенсии. При данной модели размер пенсии напрямую зависит от размера зарплаты и трудового стажа. Здесь каждый гражданин, по сути, может влиять на уровень своего финансового обеспечения в старости. При такой системе «оживляется» фондовый рынок и получает большее развитие рынок страхования. Более того, работники становятся собственниками индивидуальных пенсионных счетов, состояние которых они могут регулярно отслеживать.

Накопительные принципы доминируют в пенсионной системе Швеции. Здесь пенсия состоит из трех частей - условно-накопительной, накопительной и гарантированной. Первая часть - условные деньги (обязательства), размер которых зависит от зарплаты работника. Она складывается из взносов (16% от зарплаты). Накопительная часть (2,5% от зарплаты) - реальные деньги, которые направляются на индивидуальный счет, которые потом инвестируются. Причем работник может выбрать как один, так и несколько пенсионных фондов. К слову, в Швеции их сейчас более 500. Гарантированная пенсия выплачивается тем, у кого нет ни накопительной, ни условно-накопительной или они слишком малы. В отличие от двух других частей, которые назначаются с 61 года, гарантированную пенсию граждане получают с 65 лет.

Широко распространены добровольные профессиональные системы, которые охватывают не менее 90% работников. Они добавляют к сумме основной пенсии около 10% от зарплаты.

Пенсионная система РФ

Пенсионная система России во многом изменилась за последние десятилетия. Пережив несколько реформ, она продолжает модернизироваться до сих пор.

Распределительная пенсионная система

Первым сигналом к значительным переменам стало создание Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФРФ) в 1990 году. Он выступал в качестве места аккумулирования, хранения и размещения страховых взносов, которые направлялись на выплату пенсий. Вплоть до 2002 года в России функционировала распределительная система пенсионного обеспечения. Согласно условиям данной пенсионной системы пенсии выплачивались только за счет страховых взносов работающих граждан. Таким образов пенсия была исключительно распределительной, а все собранные деньги шли на выплату текущих пенсий.

Распределительно-накопительная пенсионная система

Современная распределительно-накопительная пенсионная система в России начала функционировать с 1 января 2002 года. С этого времени начала действовать новая система обязательного пенсионного страхования. После реформы трудовая пенсия стала состоять из трех частей: страховой, накопительной и базовой. Так было до 2014 года. В ходе очередного витка пенсионной реформы в 2015 году в системе обязательного пенсионного страхования вводится два вида пенсий:

  • · страховая пенсия
  • · накопительная пенсия

Основа будущей пенсии - страховые взносы, которые уплачивает работодатель за работника. Взносы составляют 22% от годового фонда оплаты труда работника. Из них 6% - это солидарный тариф, предназначенный для формирования государством денежных средств на фиксированные выплаты (до 2014 года - так называемый базовая часть пенсии), а 16% - это индивидуальный тариф, который учитывается на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица.

В течение 2014-2015 годов каждый гражданин 1967 года и моложе должен выбрать свой вариант пенсионного обеспечения:


Каждый гражданин ответственен за свою пенсию - помимо выбора варианта пенсионного обеспечения, гражданин может:

  • · заключить с негосударственным пенсионным фондом договор негосударственного пенсионного обеспечения, чтобы получать дополнительную пенсию;
  • · участвовать в Программе государственного софинансирования пенсий, чтобы увеличить накопительную пенсию с помощью добровольных взносов, которые удваивает государство.

Пенсии в Китае

Первая серьезная проблема китайской пенсионной системы - это старение населения. В 2014 году доля населения старше 60 лет составила 14% (194 миллионов человек), а к 2050 году по прогнозам она вырастет до 36% (542 миллионов человек) - это самый высокий показатель в мире. Возраст выхода на пенсию в КНР - 60 лет для мужчин и 50 или 55 лет для женщин в зависимости от рода деятельности.

В 2012 году министерство трудовых ресурсов и социального обеспечения КНР предлагало начать постепенное повышение пенсионного возраста, чтобы к 2045 году довести его до общей для всех отметки в 65 лет. Но идея была отложена, чтобы не вызывать беспокойство населения накануне передачи власти новому руководству. Однако повышение пенсионного возраста неизбежно - ожидается, что к 2020 году пенсионный возраст будет увеличен: до 55 лет - для женщин и до 65 лет - для мужчин.

Старение населения не единственная проблема пенсионной системы КНР. До 2009 года пенсионные выплаты были привилегией городских жителей. Жители сельской местности на старости могли рассчитывать лишь на собственные сбережения. В 2009 году после проведения реформ около 55% сельских жителей начали получать социальную пенсионную поддержку государства. В начале 2014 года правительство КНР заявило о скором запуске реформы, направленной на унификацию пенсионной системы. Цель реформы - устранить разделение пенсионной системы на сельскую и городскую часть и приблизить уровень пенсий сельских жителей к пенсиям горожан.

Сейчас в КНР действуют разные схемы пенсионного обеспечения для сельского и городского населения.

Для сельского населения

  • · Жители сельской местности не платят пенсионные взносы от своих доходов и не получают трудовую пенсию.
  • · Часть сельского населения получает социальные пенсии.

Для городского населения (работников предприятий и государственных служащих)

  • · Чтобы получать трудовую пенсию работник должен иметь не менее 15 лет трудового стажа.
  • · Взносы в пенсионные фонды (в государственный пенсионный фонд или фонды предприятий) составляют 11% от зарплаты работника.
  • · Государство выплачивает пенсии в размере 20% от среднемесячной зарплаты по региону.
  • · Дополнительно с личного пенсионного счета работнику доплачивается 60% его среднего заработка за последний год.

В среднем пенсия в КНР составляет 900 - 1300 юаней (примерно 6300 - 9100 рублей), в зависимости от региона. При этом 24% жителей старше 60 лет находятся за чертой бедности - имеют доход меньше прожиточного минимума.

За рубежом используются различные модели пенсионных систем, включающие в себя разнообразные институты социальной защиты — государственное социальное обеспечение, обязательное социальное страхование, личное пенсионное страхование и др. Как правило, построенные по "накопительной" или "распределительной" схеме модели в чистом виде встречаются редко. В основном, используются комбинированные модели, отличия которых заключаются в доминировании одного из институтов.

Великобритания

Пенсионная система Великобритании является одной из старейших в мире (существует с 1908 года) и наиболее сложных по организации, регулированию и набору возможностей. Британские пенсионеры могут получать как базовую пенсию от государства, так и трудовую пенсию из национальной страховой системы, зависящую от заработка и стажа.

Базовую государственную пенсию получают мужчины старше 65 лет и женщины старше 60 лет, ее размер зависит от стажа. Ее уровень ограничен и индексируется государством в соответствии с инфляцией. Государство гарантирует ее в размере 20% средней зарплаты работника. Трудовая пенсия тоже формируется за счет взносов работника, но уже пополам с работодателем. Она напрямую зависит от размера выплат и составляет чуть более 20% от дохода.

Кроме того, здесь существует множество способов накопления частных пенсий — от корпоративных программ на предприятиях до развитой системы добровольных пенсионных накоплений в НПФ.

Германия

Пенсионная система Германии основана на принципе солидарности поколений — работающие оплачивают содержание нынешних пенсионеров в госфонд, потом из него же получают свою пенсию. Чем больше взносов они платят сейчас, тем больше пенсионных прав получат потом.

Средний взнос немецкого гражданина в пенсионный фонд составляет около 20% от ежемесячной заработной платы, при этом половину оплачивает работодатель. Во время службы гражданина в армии или декретного отпуска у женщин взносы платит государство. Сама пенсионная формула рассчитывается с учетом индивидуальных коэффициентов, накопленных за всю трудовую жизнь. Они зависят от возраста выхода на пенсию (в Германии — 67 лет), стажа, размера зарплаты и вида самой пенсии. В дополнение к государственной существует производственная пенсия от предприятий, многие работающие участвуют в негосударственных пенсионных фондах и имеют личный пенсионный план.

Франция

Пенсионная система Франции является распределительной, то есть выплаты пенсионерам производятся из доходов, формируемых за счет взносов активного населения. В среднем, пенсионер получает пенсии из трех касс, а в случае многопрофильной карьеры их число может превысить пять. Управление режимами осуществляется на паритетных началах "социальными партнерами", то есть представителями профсоюзов или ассоциаций как работников, так и работодателей, под контролем государства. Участие в базовом и дополнительном страховании является обязательным, пенсионные взносы распределены между наемным работником и работодателем.

Для лиц свободных профессий, ремесленников и мелких предпринимателей ежемесячные выплаты в пенсионный фонд предусмотрены в размере 16,35%.

Большинство наемных работников платят столько же, но половину за них отчисляет работодатель. Пенсия во Франции составляет 50% от средней зарплаты, рассчитываемой за последние 11 трудовых лет. Но существует такое понятие, как минимальная и максимальная государственная пенсия. На сегодня минимальная пенсия — около 6 тысяч евро в год, максимальная в два раза больше.

Минимальный возраст для выхода на пенсию составляет 60 лет. Если француз проработал 41 год, то он будет получать полную пенсию. Если трудовой стаж меньше — размер пенсии уменьшается на 1,25% за недостающий квартал стажа или количества лет, недостающих до 65. Если гражданин выходит на заслуженный отдых в 65 лет, то он будет получать свое пособие полностью вне зависимости от того, когда начал трудиться.

В 2013 году французское правительство представило проект очередной пенсионной реформы. Этот шаг поможет справиться с дефицитом пенсионной системы, который в 2011 году составил 14 миллиардов евро, а к 2020 году может достичь 20 миллиардов евро.

Швеция

Пенсия в Швеции состоит из трех частей — условно-накопительной, накопительной и гарантированной (обязательный минимум). Первая формируется из взносов работников, составляющих 16% от заработной платы. Эти деньги переводятся в обязательства, которые индексируются в зависимости от демографической и экономической ситуации. Накопительная часть тоже зависит от заработной платы работника, но это уже реальные деньги на его счету, которые можно инвестировать через НПФ и УК. Инвестиционная деятельность в Швеции в значительной степени ограничена государством. Один человек может получать несколько пенсий сразу, коэффициент замещения прежней зарплаты здесь близок к 70%.

Финляндия

В Финляндии основную роль играет распределительная система. Распределительный элемент делится на базовую и страховую часть. Базовая часть гарантирует минимальный размер национальной (государственной) пенсии. Страховая часть трудовой пенсии децентрализована и формируется за счет взносов в одну из выбранных схем в страховой компании или пенсионном фонде. Схемы бывают отраслевые, отдельных предприятий, социальных групп. Схемы являются частично-фондируемыми.

Норвегия

Пенсия в Норвегии состоит из минимума, который государство платит каждому гражданину, и прибавок в зависимости от стажа и зарплаты. Кроме того, в стране существует Пенсионный фонд, куда вложены нефтяные сверхдоходы. Государство инвестирует эти деньги в недвижимость и фондовый рынок по всему миру.

Возраст выхода на пенсию в скандинавских странах — 65-67 лет для мужчин и женщин, но сейчас правительства думают о том, чтобы увеличить его до 70 лет.

В США функционируют как государственные, так и частные пенсионные системы. Благодаря этому американцы могут обеспечить себе не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем открытия личного пенсионного счета. В распределительной (государственной) системе пенсионеры получают деньги ныне работающих и уплачивающих взносы в соответствующие пенсионные фонды граждан.

Крупнейшая государственная пенсионная система США — Общая федеральная программа, охватывающая почти всех занятых в частном секторе экономики, построена по распределительному принципу. Программа действует в соответствии с законом о социальном страховании 1935 года и обеспечивает минимальную пенсию. К накопительным системам относятся как государственные, так и частные пенсионные программы. Государственные накопительные программы предназначены для обеспечения граждан, работающих на правительство и местные органы. Работники, занятые в частном секторе экономики, имеют возможность участвовать в дополнительных государственных пенсионных системах, организуемых по месту работы. Программа с установленными выплатами формируется за счет отчислений с работодателей, а сами работники в подобном финансировании участия не принимают. Пенсионные программы с установленными взносами обычно финансируются предпринимателями и наемными работниками в равных долях. При этом каждый участник имеет свой персональный счет в пенсионном фонде и располагает правом выбора между различными инвестиционными программами, предлагаемыми управляющими компаниями. Он сам несет ответственность за результаты и до определенной степени сам определяет величину последующих пенсионных выплат. Участником частной пенсионной программы может стать любой работник компании. Право на пенсию можно заработать, имея стаж в данной компании около 5-10 лет.

Каждый американец также может открыть и свой личный пенсионный счет в коммерческих и сберегательных банках, паевых фондах, страховых компаниях.

Размеры ежегодных взносов на личные пенсионные счета ограничены верхним пределом в 2 тысячи долларов. Средства со счета нельзя снять до достижения возраста 59 с половиной лет, а после достижения 79 с половиной лет счет закрывается в обязательном порядке. За все время накопления средств на счете эти средства не подлежат налогообложению, однако в момент их снятия и закрытия счета из накопленной суммы вычитается подоходный налог.

Полный пенсионный возраст в США составляет 65 лет для лиц, родившихся до 1938 года. В связи с увеличением продолжительности жизни в закон о социальном обеспечении были внесены изменения о ступенчатом переходе на возрастной порог в 67 лет.

Модель пенсионной системы США функционирует в некоторых странах Латинской Америки, а также в Португалии.

Эквадор

40 % пенсионных выплат в Эквадоре обеспечивает государство в лице Института социального обеспечения (IESS). В настоящее время, в Эквадоре существует четыре варианта выхода на заслуженный отдых для тех, кто рассчитывает на получение ежемесячной пенсии: без ограничения возраста (480 месячных выплат в социальный фонд или более 40 лет работы), 60 лет (360 месячных выплат или более 30 лет работы), 65 лет (180 месячных выплат или более 15 лет работы), 70 лет (120 месячных выплат или более 10 лет работы).

Пенсионный возраст Эквадора, по состоянию на май 2013 года, составил 60 лет.

Пенсионный фонд IESS основан на системе распределения. В настоящее время 170 тысяч служащих ежемесячно отчисляют взносы в дополнительные пенсионные фонды. Большинство их принадлежит государственному сектору (прокуратура, судопроизводство, фонд компании Petroecuador, муниципальные фонды и др). Существуют и частные пенсионные фонды, такие, как фонд компании Ecuacobre FV или фонд Епископского католического университета Эквадора.

В Эквадоре действует масштабная дисконтная программа для лиц старше 65 лет. Пенсионерам сокращены налоги, предоставляется скидки около 50% на государственные и частные перевозки в пределах страны (включая Галапагосские острова), на билеты на культурные и спортивные мероприятия, на оплату электроэнергии и воды (ниже определенного уровня использования).

Чилийская пенсионная система считается одной из новаторских пенсионных систем в мире, опыт которой использовался различными странами, в том числе и Россией. Исходя из схемы этой модели, ответственность за формирование пенсионных накоплений переносится на работающих граждан. У каждого из них существует свой пенсионный счет, ежемесячно пополняющийся взносами в размере 10% от заработной платы. В дальнейшем перечисленные средства капитализируются частной управляющей компанией по выбору гражданина. Пенсионный возраст в Чили наступает в 60 лет у женщин и в 65 у мужчин.

Япония

В модели пенсионного обеспечения доминирует финансируемое из бюджета государственное социальное обеспечение. Пенсионная система Японии имеет два основных уровня. Первый уровень — это базовые пенсии, на которые имеют право все жители страны независимо от уровня доходов, национальности и рода деятельности. Базовые пенсии разделяются на пенсию по старости (при условии достижения 65 лет и наличия страхового стажа), инвалидности и потери кормильца. Второй уровень — государственные и профессиональные пенсии, которые получают наемные работники дополнительно к базовой.

Пенсионный возраст в Японии составляет 65 лет. При продолжении трудовой деятельности размер пенсии увеличивается ежегодно.

Китай

Изначально пенсии в Китае получали только чиновники и работники госкомпаний, но по мере рыночных реформ система охватила городских жителей, работающих в частном секторе. В 2007 году на пенсионные выплаты могли рассчитывать только 30% китайцев (остальных по традиции кормили дети). В 2009 году власти КНР форсировали введение пенсий и для жителей сельской местности. По состоянию на октябрь 2012 года, пенсионная система охватывает 55% населения. Системы начисления отличаются в Китае в зависимости от того, живет ли человек в городе или сельской местности, а также от того, работает ли он на государство или на частную компанию. Государственная пенсия составляет 20% от средней заработной платы по региону проживания. Пенсия в сельской местности — 10% от среднемесячного дохода китайских крестьян. В частном секторе сотрудники направляют в пенсионные фонды 8% от зарплаты, еще 3% добавляет работодатель, а индексация ограничена уровнем роста цен.

Мужчины выходят на пенсию в 60 лет, женщины, работающие в административной сфере, — в 55 лет, а женщины, занимающиеся физическим трудом, — в 50 лет. Необходимый трудовой стаж для получения пенсии составляет 15 лет.

Материал подготовлен на основе информации открытых источников

Читайте также: