Надежное будущее кредит пенсионерам

Нередко неработающим пенсионерам банки отказывают в получении кредита. Не все финансовые организации рискуют давать заем людям, которые не имеют другого дохода, кроме пенсии. И все же исключений немало, к тому же они касаются ведущих российских банков. Здесь предлагают вышедшим на заслуженный отдых людям лучшие ставки по кредитам.

Список банков где одобрят безработному пенсионеру

Ниже представлены банки, которые одобряют заем данной категории клиентов.

Совкомбанк

Кредит выдается на таких условиях:

сумма кредитования: 5–300 тысяч рублей,
ставка: от 12%,
срок кредитования: 1–3 года,
возрастное ограничение: 85 лет.

Совкомбанк предоставляет выгодное предложение «Сто тысяч под 12%». На сегодняшний день это наиболее интересная программа по всей России.

К тому же банк имеет самое высокое возрастное ограничение. Поскольку сумма займа является небольшой, поручительство или предоставление залогового имущества не требуется. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Ренессанс Кредит

Условия предоставления займа:

сумма кредитования: 30–700 тысяч рублей,
ставка: от 12,9%,
срок: 2–5 лет,
возрастное ограничение: 70 лет.

Характерным отличием организации является то, что получить отказ по этой программе практически невозможно. С учетом приличной суммы и небольшого процента предложение является весьма привлекательным.

Сбербанк

Это финансовое учреждение с основным пакетом акций у государства предлагает заем неработающим пенсионерам на таких условиях:

сумма кредитования: 15 тысяч рублей–3 миллионов рублей,
ставка: 13,9%,
срок: от 3 месяцев до 5 лет,
возрастное ограничение: 65 лет.

Довольно привлекательное предложение для тех, кому нужна крупная сумма. Минусом является то, что возраст клиента минимальный для неработающих пенсионеров. Получается, что крайний срок, когда можно получить заем, – 60 лет.

Интерпромбанк

Условия предоставления кредитных средств:

сумма кредитования: 45 тысяч–1 миллион рублей,
ставка: 14%,
срок: от 6 до 36 месяцев,
возрастное ограничение: 75 лет.

Данный банк одобряет заявки даже с негативной историей кредитования. Это связано с тем, что учреждение привлекает новых клиентов. Главный минус – отсутствие отделений вне Москвы.

Россельхозбанк

сумма кредитования: 10–500 тысяч рублей;
ставка: 14,5%,
срок: от 1 месяца до 7 лет,
возрастное ограничение: 75 лет.

Важным нюансом является то, что занятую сумму в размере 10 тысяч необходимо вернуть за 1 месяц.

На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплаты при получении нужной суммы.

Восточный

Кредит выдается на таких условиях:

сумма кредитования: 25–500 тысяч рублей,
ставка: 15%,
срок: от 1 до 5 лет,
возрастное ограничение: 75 лет.

Данное предложение подходит тем, кому быстро нужна довольно крупная сумма под адекватный процент.

Почта Банк

Предложение оформляется на следующих условиях:

сумма кредитования: 20–150 тысяч рублей,
ставка: от 16,9%,
срок: 1–3 года,
отсутствует ограничение по возрасту.

Не самое выгодное предложение исходя из всех имеющихся.

ОТП банк

Российский банк предоставляет заем неработающим пенсионерам:

сумма кредитования: максимум 1 миллион рублей,
ставка: от 12,5%,
срок: максимум 5 лет,
возрастное ограничение: 65 лет.

Предложение одно из самых привлекательных. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Тинькофф

Условия предоставления кредитных средств:

сумма кредитования: 50 тысяч–1 миллион рублей,
ставка: от 12%,
срок: 3 месяца–3 года,
возрастное ограничение: 70 лет.

Предложение достойно внимания. Сравнительно небольшой процент на крупную сумму.

УБРиР

Получить кредит можно на таких условиях:

сумма кредитования: до 600 тысяч рублей,
ставка: 15%,
срок: от 1 до 7 лет,
возрастное ограничение: 75 лет.

Банк обладает максимальным уровнем одобрения кредитов, а высокое ограничение по возрасту позволит получить деньги всем желающим.

Условия кредитования неработающих пенсионеров

В каждому банке условия могут быть свои. В первую очередь – это возраст. В среднем ограничения варьируются от 65 до 75 лет. Максимальную сумму займа финансовая организация также устанавливает по своему усмотрению. Обычно от 10 до 500 тысяч рублей (для неработающих).

Документы для получения кредита

В базовый список входят:

паспорт с пропиской,
ИНН,
справка о доходах (из ПФР о размере пенсионной выплаты),
удостоверение пенсионера.

Список может расширяться по требованию организации.

Кредит с плохой кредитной историей

Ситуация может быть иная и решение принимается в индивидуальном порядке с конкретным клиентом.

Советы и тонкости

Перед тем как переходить непосредственно к оформлению кредита, следует воспользоваться несколькими подсказками.

При необходимости получения крупной суммы и в случае отсутствия других доходов, кроме пенсии, стоит привлечь поручителя. В этом случае заявление одобрят охотнее.
Перед выбором одного банка следует ознакомиться со всеми возможными предложениями. Есть вероятность, что где-то предлагаются более выгодные условия.
Перед оформлением займа рекомендуется заранее просчитать необходимую сумму.
Продумать ход действий в непредвиденной ситуации. Для того чтобы не иметь проблем с финансовой организацией, платежи лучше вносить без просрочек.

Расходы при оформлении кредита

Большинство банков на своем официальном сайте предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока пользования деньгами и полной суммы.

Процесс оформления

Оформление кредита происходит следующим образом:

подать заявление (лично в банковском отделении или онлайн);
оговорить желаемую сумму, время на погашение и цель получения денег;
предоставить необходимые документы;
дождаться решения;
в случае одобрения прийти в офис для подписания договора.

Способы погашения

Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться любым удобным способом:

через кассу банка,
переводом с другой пластиковой карты,
через терминал самообслуживания,
с помощью платежной системы (взимается комиссия).

Заключение

Несмотря на то, что не все банки желают сотрудничать с неработающими пенсионерами, нашлись те, которые выдают заем. Можно выбрать самое выгодное предложение и смело обращаться к ним.

Перед подписанием договора внимательно ознакомитесь с его текстом! Не стоит забывать, что кредит несет за собой соответствующие обязательства, которые заемщик автоматически соглашается выполнять. При их несоблюдении грядут штрафы и увеличение суммы общей задолженности.

В России можно найти множество организаций, которые осуществляют кредитование людей пенсионного возраста. На практике такие заемщики оказываются наиболее ответственными и добросовестными. Количество невозвратов по их ссудам минимально. Вот почему банки любят работать с данной категорией кредитополучателей. Однако, есть некоторые ограничения в силу возраста пенсионеров.

Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам без посещения банка. Удаленное получение кредита является наиболее комфортным способом кредитования для пожилых людей, которым порой трудно добраться до отделения. Ниже публикуем списки банков, в которых можно получить заемные средства в полностью дистанционном режиме либо только с одним визитом в банк и оформлением онлайн-заявки. Для подачи заявки нужно просто перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету.

Особенности кредитования пенсионеров

Специальные условия программ, по которым могут оформиться пенсионеры, связаны с:

преклонным возрастом заявителей;
наличием небольшого, но стабильного дохода - пенсии.

Второй пункт позволяет ряду российских банков охотно выдавать кредиты данной категории заемщиков. Однако, из-за возраста сильно ограничивается сумма и срок кредитования.

Максимальное ограничение по возрасту, устанавливаемое кредитными организациями, означает, что к этому моменту вся ссуда должна быть выплачена полностью. То есть, если заемщику 68 лет, а по программе возрастное ограничение до 70 лет, то взять кредит этот пенсионер может только на 2 года.

Еще несколько важных особенностей кредитования людей пенсионного возраста:

Банки любят работать со "своими" пенсионерами, с теми людьми, у которых открыт счет для получения пенсии в выбранном кредитном учреждении.
Для заемщиков выпускают специальную карту с бесплатным обслуживанием.

Плюсы и минусы кредитования онлайн без посещения банка

Сегодня, когда пандемия COVID-19 не отступает, россияне стараются избегать лишних контактов и посещения многолюдных мест. Наиболее подвержены риску заражения пенсионеры, поэтому для них возможность взять кредит удаленно является актуальной.

Если в настоящее время не проблема дистанционно заказать продукты и готовую еду, купить обувь и одежду, оплатить интернет и телефон, внести деньги за коммунальные платежи, то почему бы не дать возможность людям точно так же оформлять и банковские кредиты? Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и следить за современными тенденциями, поэтому предлагают пенсионерам получить кредит полностью удаленно или с посещением отделения только один раз, при этом практически во всех уважающих себя учреждениях саму заявку на кредит можно отправить онлайн.

Ранее услугу доставки денег на дом курьеру предлагал только Тинькофф, но вскоре к нему присоединилось множество других банков, причем самых надежных и популярных в России.

Из плюсов удаленного оформления стоит выделить:

Упрощенная процедура оформления, нужен только паспорт, и лишь изредка могут запросить дополнительный документ вроде СНИЛС или пенсионного удостоверения.
На заполнение заявки уходит не более 5 минут.
Оперативное принятие решения - 2-5 минут.
Быстрая доставка денежных средств на дом или перевод на карту клиента.

К минусам отнесем следующее:

Такие кредиты выдают только обладателям хорошей кредитной истории. Но если в прошлом были незначительные просрочки (до 30 дней) и не часто, то шансы на одобрение велики. Если же кредитная история слишком плоха, то для получения средств срочно на свою карту подойдут мирозаймы от МФО, многие из них выдают деньги под 0% на срок до 30 дней. Ознакомиться с такими займами и сразу оформить заявку можно здесь .
Выше вероятность на положительный ответ у "своих" заемщиков. То есть, у тех, кто ранее брал кредит и успешно его выплатил, является зарплатным клиентом, получает пенсию на счет, имеет депозит.
Невозможно взять крупную сумму, обычно она не превышает 300 тысяч рублей.

Список банков, в которых пенсионер может взять кредит не выходя из дома

Для получения заемных средств без посещения банка и с доставкой на дом, либо с перечислением на имеющуюся банковскую карту пенсионерам лучше всего обратиться в следующие популярные банки России .

Для пенсионеров до 70 лет:

Хоум Кредит Банк. Ставка - от 7,9% годовых, сумма - от 10 тысяч рублей, на возврат - до 7 лет. Ответ за 1 минуту. Возможность получить деньги без визита в отделение в день обращения на любую банковскую карту.
Тинькофф Банк. До 2 миллионов рублей по ставке от 8,9% на период до 3 лет. Процент может быть снижен для надежных клиентов, банк сообщает об этом после одобрения. Кредит предоставляется за 5 минут, оформление заявки производится онлайн. Деньги на карточке доставляются сотрудником банка, он также привозит документы на подпись. Кредитор работает и с теми заявителями, у кого плохая кредитная история . Таким клиентам предлагают оформить ссуду под залог.
Газпромбанк. От 6,9%, сумма - до 5 млн. Банк отправляет карту с деньгами с курьером. Сотрудник приезжает в маске и перчатках. По программе доступен кэшбэк до 10% и бесплатное годовое обслуживание. Выдача пластика - моментальная.
Райффайзенбанк. В отличие от трех перечисленных выше банков, которые дают кредиты до 70 лет, эта компания кредитует до 67 лет. От 7,99% (для зарплатных клиентов или получающих пенсию на счет) и от 8,9% (для остальных заемщиков), до 2 млн на период до 5 лет. Решение по заявке за 2 минуты. Курьер бесплатно доставляет на дом дебетовую карту с деньгами на балансе и документы. Пенсионеры должны предоставить выписку из Пенсионного Фонда РФ. Это можно сделать онлайн через сайт Госуслуг - здесь .
Открытие. Работает с пенсионерами до 68 лет. От 6,9%, до 5 млн на 5 лет. Сотрудник банк в маске и перчатках бесплатно доставляет дебетовую карту, на которую зачисляются заемные средства.
МТС Банк. Можно получить ссуду не выходя из дома, если вам до 70 лет. От 6,9% до 5000000 рублей на 5 лет. Деньги перечисляются на дебетовую карту МТС Деньги Weekend.
ВТБ (от 6,4%). Работает с заявителями в возрасте до 70 лет. Могут выдать деньги на карту, но только на зарплатный пластик ВТБ (или на карточку для начисления пенсии). Лимит до 5 млн рублей, срок - до 7 лет. Возможность пропускать 1 платеж один раз в 6 месяцев. Первый 3 ежемесячных взноса можно сделать меньше других. Новым клиентам опция полностью удаленного оформления недоступна.

Для пенсионеров до 75-80 лет:

Совкомбанк- кредит наличными. От 200 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 9,9% максимально.

Для пенсионеров до 85 лет и более:

Альфа-банк. От 6,5%, до 5 млн рублей, на 1-5 лет. Решения за 2 минуты. С бесплатной доставкой на дом в течение дня при одобрении утром или на следующий день. Деньги выдаются на дебетовую карту, которую бесплатно привозит курьер в защитной маске и перчатках. На сайте компании указан минимальный возраст заемщика - 21 год, а вот максимальный возраст не ограничен.
Совкомбанк- кредит наличными. От 200 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 9,9% максимально. Ставка 0% доступна держателям карты рассрочки Халва при подключении платной услуги "Гарантия минимальной ставки" (4,9% от суммы кредита) и выполнении условий программы бального кэшбэка - совершение от 5 операций на 10 тысяч рублей и более ежемесячно. Для получения ссуды все же потребуется посетить отделение. От заемщика требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (пенсионное удостоверение).
Совкомбанк- денежный кредит на большую сумму. От 11,9% до 30 млн рублей на срок до 10 лет. Оформить заявку можно онлайн, а для получения средств придется обратиться в отделение.

Кредиты наличными с возможностью подачи онлайн-заявки для пенсионеров

Если вас интересует в каких банках пенсионеру можно подать заявку не выходя из дома, сократив время оформления ссуды как минимум на 1 визит в банк, то лучше всего обратиться в следующие банки.

Тинькофф (от 8,9%) - оформить .
Газпромбанк (от 6,9%)- оформить .
Ренессанс Кредит (от 9,5%) - оформить .
Хоум Кредит Банк (от 7,9%) - оформить .
СКБ (от 7%) - оформить .

До 85 лет и более:

Почта Банк (от 11,9%) - оформить .
Альфа-банк (от 6,5%) - оформить .
Совкомбанк (до 9,9%) - оформить .

Как оформить кредит и какие нужны документы?

Для получения кредита в одном из перечисленных выше банков потребуется стандартный пакет документов. Рассмотрим, что в него входит.

Для неработающих пенсионеров:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Пенсионное удостоверение, выданное в ПФР.
Заявление на выдачу заемных средств. Заявку можно оформить онлайн, все ссылке представлены выше в списках.
В некоторых учреждениях могут запросить выписку из ПФР. Выше в этой статье мы описали процесс ее получения онлайн через сайт Госуслуг при оформлении ссуды от Райффайзенбанка .

Работающим пенсионерам дополнительно понадобится 2-НДФЛ, если они хотят взять более крупную сумму и повысить свои шансы на одобрение.

Обязательное трудоустройство пенсионера не входит в список требований практически всех кредитных организаций, так как пожилые люди регулярно получают пенсию. Дополнительный заработок может понадобиться, если планируется получение крупной суммы денежных средств, автокредита или ипотеки. В таких случаях может понадобится 2-НДФЛ, либо поручители и залог.

Чтобы оформить кредит без посещения банка, пенсионеру нужно выполнить следующее:

Зайти на сайт выбранной кредитной организации.
Внимательно ознакомиться с условиями, и в частности с процентными ставками, сроками, суммами, правилами предоставления заемных средств и способами выдачи - в отделении в кассе, на имеющуюся карточку банка, на отдельную дебетовую карту с деньгами на балансе, с переводом на счет, посредством курьерской доставки или почтовой пересылки.
Заполнить анкету. Может быть предложена краткая форма или расширенная, в которой нужно указать: персональную информацию, паспортные данные, сведения о работе, контактный мобильный телефон и email.
Отправить заявку.
Дождаться решения. По запросам, оформленным онлайн, ответ приходит в большинстве популярных банков за 2-5 минут.
В случае одобрения получите заемные средства одним из доступных способов.

Кстати, при онлайн-оформлении удобно отправить заявки сразу в несколько банков. Только в день не стоит отправлять более двух. Слишком частые запросы на получение кредитов и займов негативно сказываются на кредитной истории.

Почему пенсионеру могут отказать в предоставлении заемных средств?

В основном отрицательный ответ от кредиторов поступает по следующим причинам:

Проблемы с кредитной историей - существенные просрочки (открытые или уже закрытые).
Ошибки или недостоверные данные в заявке. Могут отказать из-за малейшей ошибке в букве или цифре.
Сумма дохода не может гарантировать беспроблемное обслуживание будущей кредитной задолженности. В учет идет и пенсия, и иные источники заработка - работа, деньги от сдачи в аренду жилья, проценты от вкладов и т.д.
Не исключен отрицательный ответ по причине проблем со здоровьем или преклонного возраста, даже если программа предусматривает выдачу до 80-85 лет или вовсе не имеет возрастных рамок. В этом случае можно предложить банку ценный залог в виде недвижимости или авто. Тогда кредитор будет уверен, что сможет вернуть свои деньги при возникновении непредвиденных обстоятельств, препятствующих возврату долга.

По факту пенсионерам отказывают редко, така как пенсионеры составляют большую часть от количества всех заемщиков. При этом они точно имеют стабильный доход и наиболее ответственные при выплате кредитов.

Наши рекомендации и некоторые нюансы

Перед тем, как оформить кредит, следует воспользоваться несколькими советами:

Если нужна большая сумма и нет других доходов, кроме пенсии, лучше привлечь поручителя или подумать о том, какой залог можно предоставить в банк.
Перед подачей заявки в определенный банк имеет смысл просмотреть как можно предложений от других кредиторов. Возможно, у кого-то условия более привлекательные.
Перед оформлением заранее рассчитайте будущий кредит при помощи онлайн-калькулятора. Такой инструмент есть на сайтах большинства кредитных организаций и МФО.
Оцените свою платежеспособность. Подумайте, будет ли вам трудно вносить ежемесячный платеж или он не сильно отразится на вашем бюджете.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним. Если что-то не понятно, задайте вопросы банковскому специалисту. Или попросите паузу, чтобы показать договор семье и изучить все в спокойной домашней обстановке, или воспользуйтесь консультацией кредитного брокера.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2020 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Банк	Условия
Восточный без отказа	От 9% До 1 500 000 руб.
Почта Банк	От 9,9% До 3 000 000 руб.
Совкомбанк до 85 лет	От 9,9% До 300 000 руб.
Тинькофф Банк с доставкой	От 12% До 2 000 000 руб.
Сбербанк	От 12,9% До 5 000 000 руб.

«Восточный» – почти без отказа

Процентная ставка – от 9% годовых
Сумма – от 25 000 до 1 500 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Процентная ставка – от 9,9% годовых
Сумма – от 20 000 до 3 000 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. Предлагает довольно низкие процентные ставки, но взимает комиссию (от 0,9%) за выдачу кредита.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет

Процентная ставка – от 9,9% годовых
Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.

Тинькофф Банк – с доставкой на дом

Процентная ставка – от 12% годовых
Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
Срок – от 1 до 3 лет
Возраст на момент возврата – до 70 лет

«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.

Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.

Сбербанк – от 12,9% годовых

Процентная ставка – от 12,9% годовых
Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
Срок – от 3 месяцев до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 70 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

Крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 70 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 65 лет. Поднять эту планку на 10 лет можно только в случае привлечения поручителя.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 1% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 30 000 рублей без процентов. Начните с них.

" src="https://static.life.ru/publications/2020/6/15/1226284817081.4683.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>

Вы копите деньги, потом решаете их вложить, чтобы деньги начали "работать". Вот только в банках проценты небольшие, да и для суммы страхования вклада есть ограничения. Есть альтернативные способы вложить и преумножить деньги, вот только риск остаться совсем без средств очень высокий. Более 500 человек из разных городов России лишились своих сбережений в кредитном потребительском кооперативе с многообещающим названием "Надёжное будущее".

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Это подобие кассы взаимопомощи. Допустим, у вас есть сбережения — три миллиона рублей — и вы готовы их положить на вклад под проценты. Но процент в банке вам не нравится — слишком маленький. Да и застраховать можно только 1,4 млн рублей. А вашим соседям в это же время нужен кредит, но в банке им его не дают. Вы можете учредить кредитный потребительский кооператив, куда одни люди будут класть деньги под проценты, а другие люди будут эти деньги брать под другие проценты.

Разница в процентах станет резервным фондом вашего КПК. Кроме того, застраховать можно всю сумму целиком. По данным Центрального банка РФ, в России на сегодняшний день насчитывается 2011 кредитных потребительских кооперативов.

Такая форма финансовой организации вполне законна. Тогда что же случилось с деньгами сотен людей из КПК "Надёжное будущее"?

Ненадёжная работа с деньгами стариков

Игорю из Иванова почти 60 лет. Он накопил больше миллиона рублей и в 2017 году вложил их в КПК "Надёжное будущее", потому что в банках и инвестиционных компаниях ему не нравились проценты, которые начисляются вкладчику за то, что его деньги находятся в организации.

Проверьте свою кредитную историю. Мошенники могли взять кредиты на ваше имя. Но от них можно спастись

— Пообещали 19% годовых. Сначала заключил договор на три месяца. Накопленные проценты мне выплачивали ежемесячно. Затем продлил договор на полгода, затем на девять месяцев и на год. Всё было идеально. Средства ежемесячно переводились на карту, — рассказал Игорь Лайфу.

После этого процентная ставка была снижена в связи с изменениями Центробанка. Игорю стали начислять 16% годовых, и заключать договоры на короткие сроки больше было нельзя по условиям КПК — только на 60 месяцев, то есть на пять лет.

В течение 2018 года Игорь стабильно получал деньги 26-го числа каждого месяца. В 2019 году Центробанк провёл проверку "Надёжного будущего". В Ивановском филиале нарушений не обнаружили, а вот во Владимире, Костроме, Ярославле и Череповце нарушений было много. ЦБ потребовал, чтобы КПК за два месяца все проблемы устранил.

— Председатель нашего КПК Владимир Рюмин и юристы эти замечания не учли. Тогда Центробанк подал иск в суд о ликвидации кооператива. Вологодский городской суд этот иск одобрил. Началась ликвидация, — говорит Игорь.

Причиной для предписаний, по словам активиста Общероссийского народного фронта (ОНФ) Галактиона Кучавы, стали многочисленные кредиты, которые КПК выдавало заёмщикам без каких-либо обоснований.

У Игоря есть списки пайщиков, с которыми он общается по возврату вложенных средств. В списках — более 300 человек только по Ивановской области. В чате пайщиков во "ВКонтакте" — более 200 человек из Иванова, Вологды, Череповца, Владимира, Костромы и Ярославля. По данным ОНФ, количество пострадавших граждан по спискам составляет более 550 человек, а сумма ущерба — около 350 миллионов рублей.

— Процентов 80 пайщиков — пенсионеры. Некоторые за время всех разбирательств, которые тянутся с декабря 2019 года, уже ушли из жизни. Я и сам пенсионер. Этот КПК — наказание какое-то. Хотел копеечку лишнюю получать, а теперь эти суды. — жалуется Игорь.

На собрании вкладчиков, на котором присутствовали представители ОНФ, действительно очень много бабушек и дедушек, которые поверили Владимиру Рюмину и его "Надёжному будущему", отдали свои деньги и остались ни с чем.

Ликвидатором КПК стала супруга председателя — Ольга Рюмина, хотя обязательства были возложены на самого председателя. При этом документов, подтверждающих правомочность смены ликвидатора, у рабочей группы КПК нет.

Страховой договор кооператива с НКО "Межрегиональное общество взаимного страхования" (МОВС) есть только у Рюминых. Пайщикам его не выдавали.

По данным "Спарк-Интерфакс", в залоге у КПК на данный момент находится 33 автомобиля. В 2019 году на промежуточном балансе КПК "Надёжное будущее" было более 530 миллионов рублей. Но, по словам пайщиков, сейчас эти средства заморожены. Счёт арестован.

А как же страховка?

Олег из Ярославля держал свои деньги в банке. Но в 100 метрах от здания банка появилась вывеска кооператива "Надёжное будущее". Олег решил зайти и узнать. Его подкупили слова: "Мы работаем под контролем Центробанка, все ваши сбережения будут застрахованы".

— Первый вклад открыл на 5000 рублей. Три месяца проценты приходили точно в срок. В марте 2018 года я все свои сбережения из банка положил на вклад в "Надёжное будущее", тогда это было около 1,4 миллиона рублей. Постепенно свой вклад я пополнял, проценты приходили, всё было в порядке. В общей сложности в КПК у меня было вложено около пяти миллионов рублей. В мае 2019 года я получал около 70 тысяч рублей — это проценты за вклад, — говорит Олег.

Эксперименты на школьниках. Как резидент "Сколково" освободил школьников от учёбы по субботам

Переживая за свои деньги, Олег звонил в Санкт-Петербург, в МОВС, где ему подтвердили, что КПК "Надёжное будущее" действительно с ними сотрудничает, договор страхования заключён — проблем нет. Но тогда, когда начались проверки Центробанка и ликвидация кооператива, страховщики заявили пайщикам: с апреля 2019 года КПК перестал платить членские взносы, поэтому "Надёжное будущее" исключили из страхового НКО. А значит, и пайщикам МОВС ничего не должен.

Лайф обратился в НКО "МОВС" с просьбой объяснить, какой именно договор был заключён между страхователем и КПК и почему пайщики не могут получить страховые выплаты по своим вкладам. НКО отказалась отвечать на вопросы журналиста без официально оформленного запроса.

По мнению ОНФ, страхование вкладов, которое КПК гарантировал пайщикам, это не совсем правдивая история. У "Надёжного будущего" действительно мог быть заключён договор с НКО "МОВС", но вся ответственность перед пайщиками — это имущественные риски КПК. Вклады в России страховать может только государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", с которым "Надёжное будущее" не работало. Страховку никто из пайщиков никогда не видел, её не было на сайте КПК и на общих собраниях.

Если деньги есть на балансе, почему их не отдают людям?

В настоящий момент действия, связанные с ликвидацией, производятся АО "Планета", которое было создано только в конце апреля 2019 года. Её представитель Валентина Фролова иногда выходит на разговор с пайщиками в чате во "ВКонтакте". По её словам, ликвидация КПК продлена до середины октября 2020 года. Задолженность в пользу сберегателей — порядка 487 миллионов рублей, а задолженность в пользу кооператива — порядка 525 миллионов рублей.

Долги на колёсах. Клиентов автосалона в Липецке загоняют в кредиты под видом "выгоды"?

То есть КПК утверждает, что основная сумма вкладов пайщиков находится у тех, кто брал кредиты в "Надёжном будущем". Но должники деньги не отдают. С ними нужно судиться, изымать имущество, которое было куплено на заёмные деньги.

Некоторые пайщики требовали вернуть им деньги, подали иски в суд, поэтому счета кооператива находятся под арестом, который наложен в связи с заявлениями сберегателей. Теперь Валентина Фролова из АО "Планета" и Ольга Рюмина убеждают этих вкладчиков забрать свои заявления, чтобы аресты со счетов были сняты, якобы тогда кооператив сможет работать снова и вернуть всем деньги.

Но при этом Валентина Фролова отмечает:

— Очерёдность выплат сейчас от этих арестов не влияет. Первыми средства вы [вкладчики] не получите. Выплаты будут идти по очерёдности ликвидации.

Что это означает? Лайф связался с ещё одной вкладчицей — Галиной. Она верит Рюминым и поддерживает их, с Ольгой общается напрямую. По её словам, когда начались проверки Центробанка в "Надёжном будущем", Владимир Рюмин уволил сотрудников во всех своих филиалах без оплаты труда и дал им расписки, что при ликвидации работники свои зарплаты получат в первую очередь. То есть после снятия ареста со счетов первыми деньги получат бывшие сотрудники КПК. Вторая очередь — налоговые выплаты. Затем долги перед страховым фондом, по аренде офисов и прочие расходы.

Только четвёртая очередь — пайщики. Сколько денег останется в "Надёжном будущем" после управленческих и организационных расходов, а также выплат по налоговым задолженностям, неизвестно. Но, как отмечает координатор проекта ОНФ "За права заёмщиков" в Ивановской области Галактион Кучава, представители КПК заявляют об арендных платежах офисов в 350 тысяч рублей ежемесячно. Учитывая, что с лета 2019 года кооператив не работает, за год накопилась приличная сумма только по этой статье расходов.

— Изначально в суд пошли 62 человека, но многие свои иски отозвали. Сейчас из-за 10 человек счета всё ещё арестованы. Эти люди, из-за которых арестовали счета нашего КПК, — собаки на сене. И они ничего не получают, и мы, и Рюмины работать не могут, — утверждает вкладчица Галина.

Связаться с Ольгой Рюминой нам не удалось. Владимир Рюмин в течение года находился под домашним арестом, поскольку против него было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ ("Мошенничество в составе преступной группы").

Неизвестно, почему Рюмины отказывались возвращать деньги пайщикам и довели дело до суда. Как сообщили Лайфу в пресс-службе ЦБ РФ, при выявлении серьёзных нарушений Центробанк направляет в КПК предписание о запрете принимать новых членов, привлекать деньги пайщиков и выдавать займы. При этом такое предписание не запрещает КПК возвращать денежные средства пайщикам по ранее заключённым договорам.

Сам себе коллектор?

Но КПК — это не только пайщики, это ещё и заёмщики. Сколько их в "Надёжном будущем", неизвестно. Но, по словам Галактиона Кучавы, "Надёжное будущее" через АО "Планета" предлагает своим пайщикам оформить цессию, то есть переуступает свои права на взыскание кредита. Таким образом, вкладчику, чтобы он мог вернуть свои деньги, предлагается самостоятельно отсуживать деньги у заёмщика.

— К нам обратились заёмщики, которые взяли кредит в "Надёжном будущем" на покупку машины — 800 тысяч рублей. Спустя какое-то время автомобиль они разбили — он восстановлению не подлежит. Молодые люди нигде не работают, имущества у них нет. То есть если вкладчики КПК возьмут цессию и будут сами выбивать свои деньги, то у них просто ничего не получится — взять с этих должников нечего, — отмечает Галактион . — При этом законы Российской Федерации запрещают передавать цессию физическим лицам. АО "Планета" и "Надёжное будущее" могут оформить цессию только на другие организации, а не на вкладчиков или каких-то других людей.

Кроме того, сейчас ведутся судебные разбирательства: три человека из состава учредителей КПК "Надёжное будущее" — Анастасия Середа, Михаил Чекайло и Александр Юровский — требуют провести почерковедческую экспертизу и признать протокол общего собрания 2011 года, на котором образовался кооператив, недействительным. Если будет доказано, что подписи подделаны, то может оказаться, что весь КПК был "липовым", а эти три "учредителя" не понесут никакой ответственности.

Сейчас Рюмины не предоставляют информацию о своём балансе ни пайщикам, ни общественникам. Поэтому сложно сказать, сколько на самом деле осталось денег на их счету. В мае 2020 года КПК представил в суд промежуточный ликвидационный баланс — скрин представлен ниже. Также у вкладчиков нет отчётных документов о тех, кто брал кредиты в "Надёжном будущем".

По мнению Галактиона Кучавы, самое правильное решение в этой ситуации — процедура банкротства. В ней можно будет сформировать точный реестр кредиторов и определить, кому и сколько денег будет возвращено. Если же сейчас будет просто снят арест со счетов КПК, организаторы кооператива просто выведут оставшиеся средства на управленческие расходы и "аренды офисов", а людям не достанется ничего.

У Владимира Рюмина был ещё один КПК — "Резервный капитал". Деятельность по его счетам также приостановлена. Но у соучредителя этого кооператива Сергея Махтанова есть ещё один КПК — "Точка опоры" — действующий, хоть и небольшой. Вероятно, такая форма работы с финансами людей продолжит существовать и дальше. Не исключено, что под председательством Рюмина, его супруги или их знакомых.

К сожалению, вкладчиками КПК становятся наши мамы и бабушки. У сотен пожилых людей кооперативы берут деньги, обещают хороший процент, гарантии, страховки. Но получается, что "надёжность" их "будущего" находится на стадии ликвидации. В ОНФ считают, что необходимы ограничения для работы КПК по количеству вовлечённых людей и географии деятельности. Вероятно, это поможет снизить риски вкладчиков и сохранит их деньги и нервы.

Читайте также: