Негосударственный пенсионный фонд банка хоум кредит

Банк хоум кредит нпф лукойл гарант

• Ничего не делать, тем самым отказаться от формирования накопительной пенсии. В этом случае с 1 января 2016 года новые пенсионные накопления перестанут формироваться, и все страховые взносы (16%) будут направляться на формирование страховой пенсии, которая пересчитывается в баллы. В зависимости от накопленных баллов и установленной государством стоимости балла сложится будущая пенсия гражданина России.

ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». 119021 г. Москва, ул. Тимура Фрунзе, д.11, стр.13. Тел.: 8(495) 411-55-37. Факс: 8 (495) 411-55-38. Сайт: www.lukoil-garant.ru. Лицензия Банка России №432 от 20.05.2014 г., бессрочная.
В своих отделениях Банк Хоум Кредит предлагает оформить договор об обязательном пенсионном страховании с ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» и перевести свои средства в негосударственный пенсионный фонд, сохранив накопительную пенсию. Для этого клиенту необходимо предоставить только паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Граждане России могут сохранить накопительную пенсию и перевести свои пенсионные накопления в ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» в отделениях Банка Хоум Кредит.

С 1 января 2015 года в России введено два вида пенсий – страховая пенсия и накопительная пенсия. Согласно законодательству до 31 декабря 2015 года каждый гражданин имеет право выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения:

• Сохранить два вида пенсии, страховую и накопительную, написав соответствующее заявление о выборе управляющей компании или переходе в негосударственный пенсионный фонд. В этом случае 6% страховых взносов будут накапливаться на личном пенсионном счете, сохраняться и инвестироваться до выхода на пенсию.

Негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»

Деятельность, осуществляемая НПФ «Лукойл-Гарант», официально лицензирована. Вопрос отзыва лицензионного удостоверения у данного фонда начал беспокоить вкладчиков после того, как в конце 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 7 негосударственных пенсионных фондов. В их число НПФ «Лукойл-Гарант» никогда не входил.
Пользование ресурсом открывает перед вкладчиком целый спектр возможностей. Вкладчик может:

• осуществлять мониторинг увеличения денежных сбережений;
• получать помощь в режиме онлайн;
• уточнять размер накопленной за определенный промежуток времени;
• получать выписку при необходимости;
• пользоваться такой опцией, как пенсионный калькулятор.

В отделениях Банка Хоум Кредит по-прежнему можно перевести пенсионные накопления в НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

*Согласно действующему законодательству, в 2014–2016 гг. все страховые взносы (22%) на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, будут направляться на формирование страховой пенсии. Таким образом, в течение 3-х лет пенсионные накопления граждан за счет новых страховых взносов на ОПС пополняться не будут. Те взносы (6%), которые в 2014-2016 гг. должны были пойти на накопительную пенсию, будут направлены на формирование страховой пенсии.
Услуга перевода пенсионных накоплений в НПФ оказывается бесплатно. Для того чтобы заключить договор об обязательном пенсионном страховании и перевести накопления в ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», достаточно предъявить всего два документа: паспорт гражданина Российской Федерации и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Граждане, которые начали трудовую деятельность с 1 января 2014 года и позднее!** У вас есть возможность формировать одновременно две пенсии – страховую и накопительную. Для этого вам нужно выбрать НПФ или УК, например, НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». В этом случае 6% страховых взносов, отчисляемых вашим работодателем, будет накапливаться на личном счете накопительной пенсии, сохраняться и инвестироваться до выхода на пенсию. Во всех отделениях Банка Хоум Кредит можно перевести свои пенсионные накопления в ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Это можно сделать в трех случаях.

Вниманию граждан, чьи пенсионные накопления находятся в «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», «НПФ электроэнергетики» и «НПФ РГС»

*НПФ – негосударственный пенсионный фонд.
При реорганизации негосударственного пенсионного фонда застрахованные лица вправе осуществить переход в ПФР или в другой НПФ путем подачи заявлений о досрочном переходе из НПФ в ПФР, из одного НПФ в другой НПФ с сохранением инвестиционного дохода.
Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.3 квартал 2018 г. Акционерное общество «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» уведомило Пенсионный фонд России о начале своей реорганизации, путем присоединения к нему двух других негосударственных пенсионных фондов — АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС». То есть из трех НПФ* будет образован один — АО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

Отзыв оставлен: Александр 17.11.2015 13:18:57
Отзыв оставлен: Юлия 17.06.2016 15:02:27
Отзыв оставлен: Марина 09.01.2016 21:24:35Отзыв оставлен: Игорь 31.03.2015 15:09:14 Вы можете ознакомиться с отзывами клиентов о ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ и оставить пожелания и отзывы о работе филиалов и офисов.

НПФ — Лукойл-Гарант

• заполненные страницы российского паспорта;
• СНИЛС;
• реквизиты банковского счета;
• при необходимости документ об изменении ФИО.

Оставить заявление на назначение можно в филиалах Фонда. Документы, которые понадобятся: СНИЛС и паспорт.
Для получения Расширенного профиля нужно ввести действующий номер телефона, на который придет код активации. На этом регистрация закончится.

• По умолчанию перевод происходит через 5 лет после подачи заявления, и риски минимальны.
• Досрочный производится ежегодно, один раз до 31 марта. То есть, если заявка поступила в этом году, то уже в следующем до конца марта средства будут переведены на счет «Лукойл-Гарант». При этом происходит потеря инвестиционного дохода. Если компания одобряет заявление, то приходит уведомление о поступлении средств.
• В личном кабинете с расширенной версией.
• На портале «Госуслуги», где потребуется подтвержденная учетная запись.
• С помощью Анкеты для физического лица, доступной на странице компании. Ее можно передать лично в отделениях Фонда, где потребуется предварительная запись на прием, или отправить по почте.

НПФ Лукойл-Гарант

Обратилась тут на днях в Хоум Кредит банк, что находится по адресу г. Екатеринбург, ул. Белореченская,14 с вопросом взять кредит наличными. Замечательная девушка-оператор мило улыбаясь мне объяснила, что сейчас по правилам банка, чтобы подать (только подать) заявку на кредит, нужно подписать всего то навсего договор о переходе в НПФ САФМАР, с которым сотрудничает Хоум кредит банк. А без этого можете даже документики свои не доставать. На вопрос ,,где телефон горячей линии, дайте я туда позвоню,, оператор мне ответила, что нетю. Вон оно чё.. А ещё , если даже и подписываешься на это дело, банк не гарантирует, что кредит дадут. Там ещё и цифровую подпись для меня оформили, все как полагается. Решила проэксперементировать, подписалась на это дело. Кредит так и не дали.Накатала жалобу в ЦБ РФ на незаконные действия со стороны банка. Надо ещё съездить в пенсионный фонд, отозвать договор.
сильно не пинайте только)

Дубликаты не найдены

Самой найти с мобильного горячую линию Хомяка и позвонить. Проблема решится быстро и на месте

А это тогда что :

ЕДИНЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ ХКФ Банк:

8-800-700-800-6 (круглосуточный контактный колл-центр) .

ИДИТЕ НОЖКАМИ В ПФР и пишите заявление о том что отзываете обратно и запрещаете ПЕРЕВОД Пенсии без вашего письменного согласия. ВСЕХ мошенников слать "в пинус"

Боюсь огорчить автора, но её жалобу никто рассматривать не будет.

С позиции закона автор добровольно поставила свою подпись под переходом в НПФ Сафмар.

А каким образом эта подпись была получена - никого не волнует.

Совет всем на будущее - НЕ БЕРИТЕ СНИЛС В БАНКИ. Он там не нужен.

На худой конец, говорите сотруднику банка, что СНИЛСа нет с собой.

И проблема впаривания услуг НПФ отпадёт сама собой.

Скажу больше - не надо постоянно таскать с собой СНИЛС. Пусть лежит дома.

Он вам понадобиться только при:

1) при трудоустройстве

2) при обращении в ПФР/НПФ

3) при оформлении полиса ОМС

4) при получении электронных госуслуг

Меня зае-ли требовать СНИЛС в регистратурах различных поликлиник. Честное слово

Да бог с ним, со снилсом. Кем надо быть, чтобы соглашаться подписывать какие-то договора, которые подписывать и не собирался? Моя реакция на подобное предложение - пожать плечами, развернуться и уйти. Банков пока еще до. фига и более или менее надежному заемщику дадут всегда.

Не стоило оно того)

Ответ на пост «Для клиентов банка "Открытие"»

События, описанные ниже, происходили примерно в то же самое время, когда был опубликован вышеуказанный пост, т.е. два месяца назад. Итак.

Мой сын поступил в политехнический колледж в городе, название которого скорее всего ничего вам не скажет. Да это и неважно. Стипендию в этом колледже всегда перечисляли на карты Сбербанка. А в этом году было решено перейти в банк Открытие. Студентов, естественно, никто не спрашивал.

Пришла первая стипендия, какая-то сумма была из нее потрачена, т.е. точный остаток был неизвестен. И вдруг с карты списывается сумма, порядка 300 рублей. В переписке с одногруппниками выясняется, что это страховка от ковид, от которой можно отказаться по звонку. При этом никто из подростков не знает точной суммы, на какой срок эта страховка подключена. Знают только, что если заболеешь - выплатят 40 тысяч.

Звоню на горячую линию, объясняю ситуацию и прошу рассказать подробности. Мне говорят - это информация третьих лиц, и мы не можем ее предоставить (!!). В этом месте у меня изрядно начинает подгорать одно место. Во-первых, несовершеннолетним подросткам подключили платную услугу, про которую они ничего не знают. Во-вторых, я - законный представитель несовершеннолетнего, и имею право знать, что вы ему надподключали и зачем. Путем угроз и ругательств от третьего по счету специалиста я наконец узнала, что страховка стоит 325 рублей, списывается ежемесячно, и действует все время, пока действует карта, т.е. 4 года!! И это при том, что стипендия в колледже 685 рублей! Как выяснилось, когда рассказывали про эту страховку при выдаче карт, половину подростков повели в столовую (при нынешних реалиях их водят по очереди, чтобы с другими группами не встречались), и они просто не могли услышать, узнать и выбрать эту страховку! Им просто выдали карты с уже подключенной страховкой. А в договоре тупо ткнули пальцем: распишись здесь и здесь.

Пошла ругаться в местное отделение банка Открытие. Спрашиваю, если это страховка, то где полис страхования? Вот мы заболели, что дальше? Что я покажу? А мне отвечают, что эта страховка не предусматривает полиса! Представляете? Как хорошо устроились. По примерным расчетам на первый курс колледжа было набрано примерно 10 групп студентов, в каждой 25 человек. То есть ни за хрен собачий банк Открытие разово поимел порядка 80 тысяч рублей! Как мне кажется, это откровенное мошенничество.

Для сравнения, в страховых компаниях страховка от ковид стоит те же 300 рублей, но вы их платите разово. А здесь - ежемесячно. При этом действовать страховка начинает только через 2 недели.

Ладно, спрашиваю, как отключить и деньги вернуть? А мне говорят, пишите претензию! То есть, они без спросу подключили, а я еще бодаться за свои деньги должна! Хорошо, пишем претензию в мобильном приложении, а нам отвечают, а мы не вернем вам деньги, вы воспользовались страховкой за один месяц! (фейспалм). Я говорю, как мы могли ей воспользоваться, если она действовать начинает только через две недели, а две недели еще не прошло? Только после этого претензию приняли, деньги вернули примерно через неделю. А я сижу и думаю, ну, ладно, это я - заполошенная мамаша, которая в курсе всех событий своего сына. А у него в группе есть деревенские ребятишки, которым, возможно, и подсказать было некому.

Вот так банк Открытие ненавязчиво наживается на своих новоиспеченных клиентах. Оказывается можно подключить все, что угодно, прикрыться своими внутренними правилами, и ничего тебе за это не будет.

Ваши отзывы не останутся незамеченными!

Официальный представитель этой организации отвечает на отзывы на этом сайте.

Тоже не могу не сказать ничего, кроме хорошего, про банк ВТБ. А это и есть самая лучшая рекомендация основанному им фонду. Пропасть нашим пенсионным накоплениям ВТБ, как банк с государственным участием, я думаю, не позволит. А каких-то золотых гор ни. читать полностью

Данный пенсионный фонд считаю самым надежным в России. Так, что когда доверяете им свои деньги, то можно быть уверенным, что с ними ни чего случится! Прирост будет стабильный, так, что при выходе на пенсию сумма будет огромная. Также не забываем о. читать полностью

Банку ВТБ24 я всегда доверяла, у меня и ипотека была в этом банке и потом вклады. Также приходилось по работе сталкиваться с банком ВТБ, входящим в ту же самую группу. Когда речь зашла о выборе Негосударственного пенсионного фонда, мы с мужем даже. читать полностью

В наше время появилось тенденция накапливать пенсию в различных фондах, немало таких фондов предлагают свои услуги, и довольно сложно обычному клиенту разобраться во всех тонкостях предоставления услуг. Конкретно с фондом от ВТБ я не сотрудничал, но. читать полностью

Знакомство мое с этим конкретным НПФ началось… с возмущенного отклика сотрудницы. Она жаловалась, что ее обманули, заставили подписать некие бумаги, а в итоге она оказалась в какой-то «пирамиде» и уже прощается с кровно нажитыми денежками. Я ее. читать полностью

Муж менял карту в банке и подсунули договор на перевод пенсии. Причем он всегда внимательно читает все документы. И никогда бы не согласился на перевод пенсии в негосударственный фонд. До сих пор в недоумении как им это удалось сделать. Какое может. читать полностью

Сотрудницы отделения, находящегося в Химках вводят в заблуждение. Придя в данное отделение для того, чтобы подтвердить свою личность для сайта гос. услуг, я приобрела себе на голову приключения. Девушка #1 между делом подсунула мне кучу бумажек в. читать полностью

Так удивляют эти радостные отзывы, которые видно, что написаны струнниками ВТБ! А реальную картину не хотите рассказать?? Как в банках ваши сотрудники незаконно переводят в ваш пенсионный фонд, при оформлении различных услуг. Про доходность. читать полностью

Без меня меня женили. Так это называется. Очень хитро действуют ваши сотрудники - при оформлении кредита сказали, что обязательным условием оформления является то, чтобы я состояла в вашем пенсионном фонде. Я до этого нигде не состояла, даже не. читать полностью

Если честно, не очень разбираюсь во всех этих доходностях у НПФов, знаю только, что НПФы начисляют инвестиционную часть, которая выше чем у ПФР. Ну да, это и неудивительно. Вступил еще в 14 году в Сберфонд, за три года инвестиционной пенсии пришло на. читать полностью

Очень хороший фонд перевелся 2 года назад, подписал договор с их агентом, очень вежливый парень, потом из фонда звонили, проверяли качество работы агента, очень хорошо, что все проверяют, сделали мне личный кабинет. В любое время могу зайти и. читать полностью

Как и у большинства пенсионные накопления мои лежали в государственном пенсионном фонде. Не сказать, чтобы меня вся эта тема сильно волновала, но получив в очередной раз бланк от ПФРФ о результате инвестирования своих пенсионных накоплений (т. е. читать полностью

Очень трудно получаем свои пенсионные накопления. Постоянно, то денег нет, то сегодня не выдают и т. д. По всей видимости банк не заинтересован в клиентах, так как отношение к ним, мягко говоря, безразличное. Я состою в нем 2 года, но, думаю, что. читать полностью

Пенсионные накопления не могу получить уже 4 месяц, а сегодня, когда я позвонила узнать когда поступят накопительная часть, мне ответили приезжайте - привозите документы, так как те уже устарели. Это, что я теперь должна ездить каждые 3 месяца, это. читать полностью

НПФ ВТБ может уходить до 15% от суммы дохода от управления и еще 10% может уходить управляющей компании, с которой НПФ ВТБ заключил соглашение. Переводите лучше средства в управляющую компанию - незачем кормить лишние рты =) Советую также. читать полностью

Я как человек, который старается следить за экономической ситуацией в стране в 2009 г. заключил в 1й раз договор с НПФ "Алмазная осень", который принадлежит ЗАО АК "Алроса".По закону, НПФ раз в год обязаны извещать застрахованных лиц о результатах. читать полностью

Банк начал свою деятельность в 2002 году, на сегодняшний день является одним из лидеров в своей сфере. Имеет широкий выбор предложений по вкладам кредитным картам и потребительским кредитам.

Лозунг банка «Просто, быстро, легко» и он активно стремится свести все свои действия под этот лозунг. В 2012 году банк сумел сделать процедуру одобрения кредитов максимально простой, без визита в банк.

В банке появилась новая должность, финансового примирителя, это человек который сможет решить вашу проблему легко и просто. В прошлом году была запущена услуга «мобильный банк», благодаря которой клиенты банка могут оплачивать услуги более 450 организаций России.

• Кредитные карты (2)
• Кредиты наличными (1)
• Рефинансирование (1)
• Отзывы (17)

Здравствуйте, хочу взять кредит. В случае одобрения высылается договор, как и куда он приходит? и ещё, куда поступают деньги?

Здравствуйте Дмитрий! При дистанционном оформлении кредита в Банке Хоум Кредит после одобрения онлайн-заявки производится подписание договора. Выполняется это посредством электронной подписи. В этот же момент предоставляется и само соглашение в электронном виде, которое можно скачать.

Выдача заемных средств выполняется на банковский счет. Он может быть открыт в любой другой кредитной организации Российской Федерации. Главное требование – его владельцем обязательно должны быть именно вы. Он может быть не только расчетным, но и карточным.

2 года назад взяла в данном банке потребительский кредит на приобретение бытовой техники. Все прошло замечательно: быстро оформили, получила деньги, претензий не было. И вот буквально месяц назад звонит мне сотрудник банка и предлагает составить заявку на новый кредит с очень выгодной процентной ставкой.

Время тяжелое, деньги нужны. Я соглашаюсь, срываюсь с рабочего места и мчу в банк. Довольно симпатичная девушка заполняет заявку по стандартной схеме и между делом спрашивает в какой пенсионный фонд поступают мои перечисления. Я не успела опомниться, как следом выслушала от нее длинную речь с рекламой одного пенсионного фонда, с которым сотрудничает их банк.

Вобщем навязали мне вступление в их якобы очень надежный пенсионный фонд, а по кредитной заявке отказали. Зато из этого фонда мне регулярно звонят с уточнением моих данных. Надоели безумно! Узнала от знакомых, что за последний месяц банк многих заманивал приятным кредитным предложением, а на деле просто навязывал вступление в негосударственный пенсионный фонд, с которым у них договоренность. По кредитам у всех отказ!

Читала комментарии и удивлялась. Все мои кредиты, взятые в ХК на бытовую технику, никогда не приносили никаких проблем. И переплат каких-то непонятных тоже не было. Вообще с этим банком, в принципе, дружу.

У меня и вклад там есть, и кредитной картой я пользуюсь постоянно. Только в самом начале пользования картой был неприятный инцидент, но это была мне наука читать внимательнее договор. Так что к банку в данном случае без претензии.

Единственный момент, который меня смущает или скорее, даже напрягает это то, что в банке постоянно предлагают вроде бы уже одобренный кредит. Я заемными средствами пользуюсь постоянно, бизнес того требует. И когда мне предлагают взять деньги, мы с мужем сразу просчитываем, куда и как их вложим и что с этого получим. И каждый раз получается какая-то непонятная петрушка.

Едешь в банк с собранным пакетом документов для получения кредита, оставляешь заявку, типа формальную, а в ответ приходит отказ. И таких отказов я слышала несколько. Ощущение достаточно гадкое. Как будто на тебя ведро воды вылили, причем холодной. Причем мне вообще не понятна логика банка. У меня там на депозите лежат гораздо большие суммы, чем я прошу кредит. Кредитная история у меня хорошая. И, вообще, какого лешего тогда предлагать взять займ, если все равно в нем отказывают?

И ничего, что человек планы уже какие-то построил, о чем-то где-то договорился, кому-то внес аванс за что-то, зная, что у него не будет проблем с дальнейшей оплатой, так как банк предлагает уже ОДОБРЕННЫЙ кредит… прям бесит, честное слово! После последнего такого отказа для себя решила, что на все их предложения буду смеяться им в лицо и посылать лесом и полем со всеми их одобренными кредитами, причем под очень высокие проценты.

Пару лет назад был у меня в Хоуме депозит с хорошими процентами, на котором лежало тысяч 500. Копил на машину. И вот подвернулось мне выгодное предложение купить кое чего за 200 тысяч рублей. Ну, решил, что снимать с депозита – проценты терять, а через 2 недели должны были придти деньги. Пришёл в Хоум за кредитом.

С начала меня поразило, что банк считает клиентами только тех, кто брал у них кредиты. Потом попросили документы. Справку с работы предоставил – взяли. Попросили документы на машину – не было у меня тогда машины. А на квартиру не было документов с собой. Ну сказали подождать. Жду. Деньги нужны были срочно. Где-то через пол часа пришёл отказ в кредите. Несмотря на то, что там же лежит у меня намного больше денег.

Причину отказа – не объяснили. Но посоветовали привезти документы на квартиру (чтоб подтвердить платёжеспособность). Плюнул и занял денег у друга. А с Хоумом, после того, как закрыл депозит, больше дел не имею.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

• 2.7

Справочная информация

О Хоум Кредит Банке

Банк Хоум Кредит – один из крупнейших банков страны. Свою деятельность начал в 1990 году. До 2002 года работал под брендом «Технополис». Контрольный пакет акций финансовой организации принадлежит голландской компании «Home Credit B.V.». Управляющим банка является Иван Свитек. Клиентами учреждения уже стали более 22 миллионов человек. Среди них как частные лица, так и корпоративные клиенты. Для них доступна широкая линейка банковских продуктов: пластиковые карты, различные формы кредитования, ипотека, вклады, интернет-банкинг. Филиальная сеть банка насчитывает свыше 1200 офисов и более 600 банкоматов.

Предложения Хоум Кредит Банка

• Кредит наличными
• Кредитная карта
• Карта рассрочки
• Дебетовая карта

• Москва М
• Санкт-Петербург С
• Самара
• Новосибирск Н

• Нижний Новгород
• Екатеринбург Е
• Казань К

• Челябинск Ч
• Омск О

Рейтинг кредитов наличными

ПАО «Почта Банк»
Лицензия ЦБ РФ №650

ПАО КБ «Восточный»,
Лицензия ЦБ РФ №1460

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия ЦБ РФ №2673

АО «Газпромбанк»
Лицензия ЦБ РФ №354

АО «Альфа-Банк»,
лицензия ЦБ РФ №1326

ПАО «Совкомбанк»,
Лицензия ЦБ РФ №963

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Лицензия ЦБ РФ №316

Какой выпуск лучше и как его выбрать

На бирже представлены несколько выпусков долговых инструментов от Home Credit Bank.

В принципе они не сильно отличаются по характеристикам, и основная разница состоит в сроке погашения. В такой ситуации я выбрал бы средний вариант, т.е. облигации банка Хоум Кредит серии БО 001Р-03 или ХК Финанс ООО БО 001Р-03.

Если говорить об общих критериях, на которые инвесторам стоит обращать внимание при самостоятельном выборе облигаций, то можно выделить такие моменты:

Плюсы и минусы

Плюсы облигаций Хоум Кредит банка:

В качестве минуса можно выделить:

• текущая доходность ненамного выше ОФЗ;
• довольно низкая ликвидность инструментов на рынке.

Доходность и выгодно ли вкладываться

Выгодно ли вкладываться в бумаги этого банка, для себя каждый решает сам. Я уточню, что сейчас доходность к погашению облигаций Хоум Кредит банка близка к 7,5–7,7 % годовых.

Для примера: облигации федерального займа с похожими характеристиками и полугодовыми купонными выплатами на сегодняшний день принесут порядка 6–6,2 % годовых.

Налогообложение

Корпоративные облигации, выпущенные после 01.01.2017, имеют налоговый щит в вопросе начислений по купонному доходу, ставка по которому не превышает ключевую ставку ЦБ РФ более чем на 5%.

Бонды Хоум Кредит банка подходят под этот критерий. Что касается получения дохода за счет разницы между ценой покупки и продажи, то она будет облагаться по стандартной ставке НДФЛ в 13 %.

Отзывы

Мнения свидетельствуют, что корпоративные бонды – это не только высокий доход, но и повышенные риски.

Как купить: пошаговая инструкция

Облигации Хоум Кредит банка торгуются в открытом доступе на Московской бирже, их может приобрести любое физическое лицо.

Для этого необходимо открыть брокерский счет в одной из российских лицензированных компаний, после чего скачать специальный торговый терминал или мобильное приложение, найти интересующий тикер бумаг Хоум Кредит банка и подтвердить сделку.

Альтернатива

В качестве альтернативы бондам Хоум Кредит банка можно ориентироваться на бумаги других эмитентов из банковской сферы с похожими характеристиками и доходностью. Среди них:

• РСХБ БО-9Р;
• Росбн18ИП;
• ЗСКБ БО-П1;
• КЕБ БО1Р02;
• РСХБ 18;
• ВТБ БО-43 и др.

Заключение

Несмотря на довольно высокие купонные платежи по разным выпускам – от 8,65 до 10 % – рыночная стоимость облигаций Хоум Кредита банка отражает оптимизм в качестве оценки данного учреждения. Доходность к погашению сейчас находится на среднем уровне – порядка 7,6 %.

Надеюсь, было интересно, а главное, полезно. Подписывайтесь на новые статьи и делитесь ими в соцсетях.

Отчет за 1 полугодие 2020 года

Банк «Хоум-кредит» — один из лидеров розничного кредитования на рынке России. Банк принадлежит нидерландской группе «Хоум-кредит» , а она принадлежит международной инвестиционно-финансовой PPF Group, также зарегистрированной в Нидерландах. Конечный контроль над банком — у чешского миллиардера Петра Келлнера. Банк работает не только на рынке России, но и Казахстана: 50% чистой прибыли за 1 полугодие 2020 пришлось на него.

Банк размещает облигации на Московской бирже: частные инвесторы могут купить несколько рублевых выпусков с доходностью выше, чем по депозитам, — в том числе облигации дочерних компаний. Например, купонная доходность относительно текущей рыночной цены облигации «ХКФ Банк Б06» — 8,33%.

Чтобы решить, стоит ли давать в долг кредитной организации, нужно оценить ее надежность и устойчивость, да и вообще понять, как она зарабатывает деньги и способна ли вернуть долг.

31 августа банк разместил на своем сайте сокращенную консолидированную промежуточную финансовую отчетность по МСФО за первое полугодие. Она поможет нам разобраться в структуре банка и ответить на ряд вопросов:

1. На чем банк зарабатывает?
2. Какое качество у этих работающих активов?
3. Какая у них доходность?
4. Каким образом банк фондируется?
5. Есть ли проблемы с ликвидностью?
6. Есть ли проблемы с капиталом?

Инвестиции — это не сложно

На чем зарабатывает банк

«Хоум-кредит» зарабатывает на выдаче кредитов физическим лицам. Уровень кредитной активности рассчитывается так: выданные кредиты делят на общие активы. У «Хоум-кредит» этот показатель равен 71% — на конец 2019 было 76%.

Показатель говорит о том, на чем банк специализируется и куда предпочитает направлять ресурсы для получения прибыли. Каждый седьмой рубль активов из десяти — это кредит клиенту.

Более 99% кредитов — кредиты наличными, потребительские кредиты и кредитные карты. Все это — необеспеченные кредиты. И вот почему это плохо:

1. Банку приходится создавать больше резервов под обесценение — ожидаемые кредитные убытки, — которые формируются из чистой прибыли. От этого снижается чистая прибыль и капитал банка.
2. Если клиент объявит дефолт, то есть не выполнит взятых на себя кредитных обязательств, банку придется списать убытки по кредиту за счет созданных резервов под обесценение.

Если сравнить отношение выданных кредитов физическим лицам к общим активам, показатель не изменится — то есть все кредиты банк выдает физлицам. Показатель говорит о «розничной» направленности банка: каждый седьмой рубль из десяти — это кредит не просто клиенту, а именно физическому лицу.

Активы банка сократились на 7% — в первую очередь это связано с уменьшением кредитного портфеля на 14%: с 262 до 225 млрд рублей. Снижение общих активов — и особенно тех, что генерируют прибыль, — конечно, негативное событие: сокращается рыночная доля на высококонкурентном рынке, из-за уменьшения активов банк недополучает прибыль.

При этом, по данным Банка России, общий рост активов в банковском секторе в первом полугодии составил 9,3%, а объем кредитования физлиц вырос на 4,1%. Получается, присоединиться к общему тренду наращивания активов и кредитного портфеля «Хоум-кредиту» не удалось. Этот факт может указывать на проблемы в управлении.

Какое качество у этих активов

Не будем углубляться в портфель инвестиционных ценных бумаг, которым владеет банк, потому что он составляет лишь 10% общих активов. Сосредоточимся на кредитном портфеле.

Оценить его качество нам помогут показатели, значения которых уже подсчитаны в отчете:

1. Сумма неработающих кредитов, или NPL (non performing loans), — это кредиты с просрочкой свыше 90 дней. На отчетную дату таких кредитов было на 10,4 млрд рублей. На конец 2019 года — 8,4 млрд рублей.
2. Созданные под обесценение резервы. На отчетную дату их было 14,5 млрд рублей. На конец 2019 года — 10,8 млрд рублей.

А теперь самое приятное: по этим данным определим качество кредитного портфеля.

Показатель качества кредитов = Неработающие кредиты / Кредитный портфель. Показатель равен 4,3%. В 2019 году было 3,1%. То есть неработающих кредитов в банке стало больше. По данным Банка России, на 01.07.2020 доля неработающих кредитов розничного портфеля по рынку выросла до 8,7%. У «Хоум-кредита» показатель в два раза ниже среднего по рынку.

Резервы полностью покрывают неработающие кредиты — 139 против 128% в конце 2019 года. Коэффициент остается на высоком уровне, показатель хороший.

Стоимость риска, или cost of risk, — важный показатель, характеризующий стоимость страхования от возможных кредитных убытков. Рассчитывается так: Резервы под обесценение / Кредитный портфель. К концу первого полугодия показатель составил 6%, в 2019 было 4%. Для сравнения: у Райффайзенбанка CoR составил 2,5%, а у Тинькофф — 18,2%. Повышение стоимости риска за полгода может быть связано с ухудшением платежного поведения российских заемщиков и превентивным увеличением резервов.

В названии статьи я указал, что прибыль банка упала на 57%, но связано это как раз с увеличением отчислений в резервы под обесценение. Качество кредитного портфеля ухудшилось и, возможно, продолжит ухудшаться — и банк застраховал себя от возможных потерь на случай, если кредиты станут безнадежными (дефолтными). У «Хоум-кредита» достаточно резервов под проблемные кредиты в случае дефолта заемщика.

Доходность активов

Разберемся, сколько банк зарабатывает, кредитуя население, и достаточно ли ему этих денег на поддержание своей деятельности.

У «Хоум-кредита» два основных вида дохода: процентный и комиссионный. На долю чистого процентного дохода приходится 86%. А в условиях снижения процентных ставок комфортнее себя чувствуют банки, в которых преобладает комиссионный доход, а не процентный: снижение ставок приводит к сокращению чистой процентной маржи кредитной организации — а значит, к снижению прибыли.

В отчете банка нет данных об эффективных процентных ставках по кредитам и депозитам — придется ждать годового отчета. Для общего понимания: в 2019 году эффективная процентная ставка по кредитам в рублях физлицам составила 20,4%, а в казахских тенге — 30,5%. А вот текущие счета и депозиты клиентов обошлись банку в 6,9% в рублях и 11,3% в тенге.

Разберем важные показатели рентабельности и эффективности, которые помогут нам ответить на поставленные выше вопросы: ROA, ROE, CIR и NIM.

ROA (return on assets), или возврат на вложенные активы, показывает рентабельность активов — насколько эффективно банк ими пользуется. Делим чистую прибыль на общие активы и умножаем на 2, потому что рассматриваем период в полгода. Получаем 2,34%, ROA снизился с 5,1% за аналогичный период прошлого полугодия. Если учесть, что средний ROA по банковскому сектору составил 1,85%, то показатель «Хоум-кредита» не выглядит бледно. Может насторожить снижение рентабельности в 2 раза, но причина в том же увеличении отчислений в резервы под обесценение.

ROE (return on equity) — показывает рентабельность капитала, то есть то, насколько эффективно банк им управляет. Расчет аналогичный, только вместо общих активов берем капитал. ROE составил 8,9%, снизился с 20,5% за аналогичный период прошлого года. Средний ROE по банковскому сектору составил около 16,8% за первое полугодие 2020 года.

CIR ( cost-to-income ratio) — это отношение административно-управленческих расходов к операционным доходам. Чем ниже этот показатель, тем меньше своей прибыли банк тратит на административные расходы и зарплату персонала.

У «Хоум-кредита» этот показатель равен 48%, снизился с 49% за аналогичный период прошлого года, резервы под обесценение не учитываются. Получается, 48 из 100 заработанных рублей банк тратит на персонал и работу отделений. У конкурентов: Тинькофф — 32%, ВТБ — 44%, Райффайзенбанк — 40%, «Альфа-банк» — 34%, Московский кредитный банк — 31%.

NIM (net interest margin) — соотношение чистого процентного дохода банка к средней сумме его активов, приносящих проценты. Показатель помогает понять, насколько эффективно проводятся банковские (активные) операции. Розничный бизнес — наиболее высокомаржинальный в банковской сфере.

Чистая процентная маржа банка в первом полугодии составила 12,5%, что на процентный пункт ниже по сравнению с первым полугодием 2019 года. 12,5% означает, что на каждые 100 рублей работающих активов — кредиты клиентам, вложения в ценные бумаги и другое — банк сгенерировал 12,5 Р дохода после того, как все процентные расходы — по депозитам клиентов и другие — оплатили.

Для сравнения: NIM у Тинькофф — 19,3%, у «Альфа-банка» — 4,4%, у Московского кредитного банка — 2,2%, у ВТБ — 3,7%. «Хоум-кредит» достаточно успешно проводит розничные банковские операции, добиваясь высокой отдачи.

Можно сделать вывод, что банк прибыльный, рентабельность держится примерно на среднебанковском уровне. Но доминирующая роль процентного дохода над комиссионным в условиях снижения процентных ставок может сыграть злую шутку.

Каким образом банк фондируется

Фондирование — это привлечение ресурсов для деятельности. Можно привлекать вклады населения и компаний, выпускать облигации, можно привлекать межбанковские займы или ресурсы ЦБ — все это фондирование.

У «Хоум-кредита» 85% общих обязательств — текущие счета и депозиты клиентов — 198,6 млрд рублей, которые, в свою очередь, на 96% представлены средствами населения. Преобладание средств клиентов наблюдалось и в конце 2019 года — 84% общих обязательств.

Текущие счета и депозиты относятся к краткосрочному фондированию, в отличие от облигаций, которые считаются средством для долгосрочного привлечения ресурсов. Чем больше разнообразие ресурсной базы, тем выше диверсификация и меньше зависимость от одного источника. Например, при высокой концентрации средств населения есть риск ликвидности: если много клиентов разом решат обналичить вклады, у банка может не остаться денег на деятельность.

В среднем по рынку доля средств физических лиц в пассивах банковского сектора России в первом полугодии 2020 года составила 30,7%. Следующими идут депозиты и средства организаций, кроме кредитных, — 29,2%.

Можно сделать вывод, что у «Хоум-кредита» слабо развита ресурсная база, представленная на 81,2% средствами населения.

Есть ли проблемы с ликвидностью

Ликвидность банка — это способность своевременно выполнять свои обязательства. На примере «Хоум-кредита» : 81% от общих денег физические лица имеют право забрать в любой момент. Чтобы этого не допустить, Центробанк создал специальные нормативы ликвидности. Чтобы выполнять эти нормативы, банки используют различные методы управления ликвидностью.

Посмотрим на показатели трех основных нормативов, чтобы понять, есть ли у «Хоум-кредита» проблемы с ликвидностью:

1. Н2, норматив мгновенной ликвидности банка, — минимум 15%. Это способность банка выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами в течение календарного дня.
2. Н3, норматив текущей ликвидности банка, — минимум 50%. Это способность банка выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами в течение 30 ближайших дней.
3. Н4, норматив долгосрочной ликвидности, — максимум 120%. Этот норматив немного отличается: он ограничивает вложения банка в долгосрочные активы — свыше года, — если у него недостаточно таких же долгосрочных привлеченных ресурсов — свыше года. Например, если банк привлек депозиты на миллион рублей на год, то, выдав кредиты на 1,3 млн рублей на год, он нарушит норматив, получив 130%.

В финансовой отчетности данных нет, поэтому заходим на сайт ЦБ РФ и видим следующее на 01.07.2020:

1. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) — 593%.
2. Норматив текущей ликвидности (Н3) — 503%.
3. Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) — 41%.

Я просмотрел показатели нормативов за каждый месяц в 2020 году — нормативы ни разу не нарушались.

У «Хоум-кредита» с ликвидностью все в порядке, нормативы он исполняет с заметным запасом. Но не стоит забывать, что ликвидности банка противостоит понятие доходности. Избыточная ликвидность снижает прибыльность операций: высоколиквидные активы, как правило, менее доходны, потому что в любой момент их могут обменять на деньги.

В подтверждение можем наблюдать более высокую чистую процентную маржу (NIM) у Тинькофф: 19,3 против 12,5% у «Хоум-кредита» . При этом нормативы ликвидности у Тинькофф в разы ниже: Н2 — 110%, Н3 — 157%.

Есть ли проблемы с капиталом

Последний вопрос — о капитале. Капитал — это собственные средства банка, они нужны, чтобы при неожиданных финансовых потерях и даже просто ожидаемых убытках обеспечить исполнение всех обязательств перед кредиторами и акционерами. При прочих равных условиях, чем выше капитал банка, тем он надежнее. Существуют обязательные нормативы достаточности капитала, которые рассчитываются по методике ЦБ РФ и Банка международных расчетов (БМР).

Основной норматив достаточности капитала от ЦБ РФ — Н20.0. Это норматив для банковских групп — его обязаны соблюдать все кредитные организации. Минимальное значение — 8%. При несоблюдении Н20.0 Центробанк может отозвать лицензию.

Минимальный коэффициент достаточности капитала от Банка международных расчетов тоже равен 8%. Расчет капитала и активов, взвешенных с учетом риска, проводится по разным методикам, поэтому значения Н20.0 и коэффициента достаточности капитала БМР различаются.

К концу первого полугодия 2020 Н20.0 «Хоум-кредита» составил 14,3% — в конце 2019 года он был 13,4%. А коэффициент достаточности капитала составил 29,2% — в конце 2019 он был 25,9%. Для сравнения: в среднем в банковском секторе Н20.0 равнялся 12,76%.

«Хоум-кредит» достаточно капитализирован, чтобы выполнять свою защитную функцию и сохранять платежеспособность в случае неблагоприятных обстоятельств, при этом продолжая свою деятельность.

В итоге

Несмотря на падение прибыли и уменьшение доли активов, с ликвидностью и капиталом у банка проблем нет. Более того, последние года улучшается норматив достаточности капитала. Эффективность использования ресурсов на высоком уровне, но все равно ниже, чем у конкурентов, например у Тинькофф. Просроченные на более чем 90 дней кредиты полностью покрыты сформированными резервами.

Но есть и слабые места: большая доля расходов на зарплату (показатель CIR), высокая концентрация розничных необеспеченных кредитов и такая же высокая концентрация депозитов населения.

Читайте также:

  
• Помощь пенсионерам от губернатора
  
• Негосударственный пенсионный фонд на проспекте мира
  
• Виза в тайланд пенсионеру казахстана
  
• Программа пенсионер в дом
  
• Письмо предпринимателю от пенсионного фонда