Оао страхование капиталов доходов и пенсий

ПЕРВЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

от 05 декабря 2011 года Дело N А43-5914/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 28.11.2011.

Полный текст постановления изготовлен 05.12.2011.

Первый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Насоновой Н.А.,

судей Родиной Т.С., Назаровой Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Акимовой Ю.С.,

при участии в судебном заседании:

от истца (заявителя) - Государственного учреждения «Главное управление автомобильных дорог Нижегородской области» - Смирновой Л.В. по доверенности от 22.09.2011 сроком действия до 21.12.2011;

открытого акционерного общества «Страхование капиталов, доходов и пенсий» - представитель не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (уведомление № 65118);

общества с ограниченной ответственностью Группа компаний «Витязь» - представитель не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Государственного учреждения «Главное управление автомобильных дорог Нижегородской области» на решение Арбитражного суда Нижегородской области от 02.08.2011 по делу №А43-5914/2011, принятое судьей Чугуновой Е.В.

по иску Государственного учреждения «Главное управление автомобильных дорог Нижегородской области» (ИНН 5257056163, ОГРН 1025202393886, г.Нижний Новгород) к открытому акционерному обществу «Страхование капиталов, доходов и пенсий» (ИНН 7701516533, ОГРН 1037789060198, г.Москва), обществу с ограниченной ответственностью Группа компаний «Витязь» (ОГРН 1095229000460, ИНН 5226013924, п. Пильна Пильнинского района Нижегородской области) о взыскании 1 126 424 руб. 01 коп.,

У С Т А Н О В И Л :

Государственное учреждение «Главное управление автомобильных дорог Нижегородской области» (в настоящее время в связи с переименованием - Государственное казенное учреждение Нижегородской области «Главное управление автомобильных дорог», далее - ГКУ НО «ГУАД») обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к открытому акционерному обществу «Страхование капиталов, доходов и пенсий» (далее - ОАО «Страхование капиталов, доходов и пенсий»), обществу с ограниченной ответственностью Группа компаний «Витязь» (далее - ООО ГК «Витязь») о взыскании на основании договора поручительства №AL-271-ПР/2010 от 20.12.2010 суммы обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту №241 от 28.12.10 в размере 1 118 000руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8424 руб. 15коп.

Исковые требования основаны на статьях 309, 310, 314, 363, 393, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы нарушением со стороны ООО ГК «Витязь» обязательств по государственному контракту № 241 от 28.12.2010, обеспечение которого гарантировано поручительством ОАО «Страхование капиталов, доходов и пенсий».

Ответчики - ОАО «Страхование капиталов, доходов и пенсий», ООО ГК «Витязь» исковые требования не признали.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 02.08.2011 по делу №А43-5914/2011 в удовлетворении исковых требований ГКУ НО «ГУАД» отказано.

ГКУ НО «ГУАД», не согласившись с принятым решением, просит его отменить на основании пункта 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с несоответствием выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

Заявитель не согласен с выводом суда о том, что, снизив оплату за некачественное выполнение работ, истец уже воспользовался мерой ответственности, в связи с чем предъявление иска к ОАО «Страхование капиталов, доходов и пенсий», как к поручителю, который обеспечивал исполнение государственного контракта, невозможно.

Представитель заявителя в судебном заседании доводы жалобы поддержал.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, по имеющимся доказательствам.

Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Повторно рассмотрев дело, Первый арбитражный апелляционный суд признает решение Арбитражного суда Нижегородской области законным и обоснованным, а апелляционную жалобу - не подлежащей удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела, 28.12.2010 ГУ «ГУАД НО» (заказчик) и ООО ГК «Витязь» (подрядчик) заключили государственный контракт №241, по условиям которого подрядчик обязался выполнить работы по содержанию автомобильной дороги общего пользования регионального назначения М-7 «Волга» на участке обхода г. Н. Новгород (2-я очередь) в Нижегородской области, обеспечить безопасность движения на автодороге и требуемый уровень качества ее содержания.

Согласно пункту 1.2 государственного контракта срок выполнения работ - с 01.01.2011 по 31.12.2011.

Для обеспечения исполнения обязательств по названному государственному контракту ГУ «ГУАД НО» (кредитор) и ОАО «Страхование капиталов, доходов и пенсии» (поручитель) заключили договор поручительства №AL-271-ПР/2010 от 20.12.2010, по условиям которого поручитель обязался нести солидарную ответственность с должником перед кредитором за неисполнение обязательств должника по государственному контракту на выполнение работ по содержанию автомобильной дороги общего пользования регионального назначения М-7 «Волга» на участке обхода г. Н. Новгород (2-я очередь) в Нижегородской области в сумме 1 118 000 руб., являющейся обеспечением исполнения государственного контракта в виде неустойки в случае неисполнения должником своих обязательств.

В соответствии с пунктом 2.2 договора поручительства от 20.12.2010 основанием ответственности поручителя является:

-нарушение должником сроков выполнения работ;

-выполнение должником работ с нарушением требований к качеству работ.

В период исполнения государственного контракта (13.01.2011, 14.01.2011, 18.01.2011, 20.01.2011) заказчиком были предъявлены ООО ГК «Витязь» предписания по устранению замечаний по качеству содержания дорог и безопасности движения.

Согласно акту от 31.01.2011 комиссией при проверке уровня содержания автомобильной дороги за период с 01 января 2011 года по 31 января 2011 года за невыполнение требований к качеству содержания дорог был снижен уровень оплаты на сумму 275 380 руб. и за невыполнение предписаний произведено снятие 3% в сумме 36 185 руб.

Впоследствии, 27.01.2011 ГУ «ГУАД НО» направило в адрес ООО ГК «Витязь» соглашение о расторжении государственного контракта №241 в связи с некачественно выполненной работой и невыполнением предписаний. 31.01.2011 стороны подписали соглашение о расторжении указанного государственного контракта с 01.02.2011.

Отказывая в удовлетворении исковых требований ГУ «ГУАД НО», суд первой инстанции исходил из того, что предъявление меры ответственности к поручителю за то же нарушение, за которое ответственность понес должник, является неправомерным.

В данном случае указанный вывод суда, хотя и не имеет правового значения, однако не привел к вынесению неправильного решения.

Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно части 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (часть 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 8 статьи 9 Федерального закона «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» расторжение контракта допускается по соглашению сторон или по решению суда по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством.

Воспользовавшись предоставленным Законом правом, ГУ «ГУАД НО» и ООО ГК «Витязь» подписали соглашение от 31.01.2011 о расторжении государственного контракта № 241 с 01.02.2011.

Применительно к части 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон по государственному контракту № 421 от 28.12.2010 с 1 февраля 2011 года были прекращены.

Следовательно, с этого момента (01.02.2011) считается прекращенным и поручительство, то есть обязательство ОАО «Страхование капиталов, доходов и пенсии» отвечать за ООО ГК «Витязь» по государственному контракту.

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания для удовлетворения иска ГУ «ГУАД НО», в связи с чем в иске отказано правильно.

Оснований для отмены решения Арбитражного суда Нижегородской области по доводам апелляционной жалобы ГКУ НО «ГУАД» не имеется.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в качестве безусловного основания для отмены решения суда, при разрешении спора не допущено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации госпошлина по апелляционной жалобе относится на заявителя.

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Нижегородской области от 02.08.2011 по делу № А43-5914/2011 оставить без изменения, апелляционную жалобу Государственного учреждения «Главное управление автомобильных дорог Нижегородской области» - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок.

Председательствующий
Н.А. Насонова

Электронный текст документа

подготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:

Физическим лицам

Страхование ответственности
Страхование загородных домов
Страхование квартир
ОСАГО
Страхование от несчастного случая
Каско
Страхование путешественников
Добровольное медицинское страхование
Ипотечное страхование
Страхование имущества

Юридическим лицам

Страхование строительно-монтажных рисков
Страхование опасных объектов
Страхование имущества
Добровольное медицинское страхование сотрудников
Страхование сотрудников от несчастного случая и болезни
Страхование ответственности
Страхование финансовых рисков
Страхование транспорта
Страхование авиационных и космических рисков
Страхование ядерных рисков

ОАО «Капитал Страхование» – универсальная страховая компания, средняя по размеру сборов. По итогам 2017 года занимает 37-е место среди российских страховщиков по размеру собранных страховых премий и 9-е – по сборам в сегменте страхования имущества юрлиц. Ключевое направление деятельности – страхование крупных рисков в топливно-энергетическом комплексе. Основные сборы премий по итогам года пришлись на страхование имущества юридических лиц (35,95%) и ДМС (33,21%). Региональная сеть представлена десятью филиалами в местах присутствия головных компаний основных стратегических партнеров. Головной офис компании находится в г. Когалым (Ханты-Мансийский АО – Югра).

C 1 октября 2018 года ОАО «Капитал Страхование» прекратило деятельность в результате реорганизации в форме присоединения к к ПАО СК «Росгосстрах» .

ОАО «Капитал Страхование» было создано в 1992 году как страховая компания «ЛУКОЙЛ», учредителем страховщика выступил нефтяной концерн «ЛУКОЙЛ». В первое время компания занималась в основном обслуживанием рисков материнской организации. В 1996 году на базе СК «ЛУКОЙЛ», ставшей к тому времени одним из крупнейших страховщиков топливно-энергетического комплекса, образовалась одноименная страховая группа, объединившая его дочерние компании «ЛУКОЙЛ-Сити» (специализировалась на страховании выезжающих за рубеж и страховании от несчастных случаев), «Медведь» (страхование жилого фонда в Москве), «Медведь-ЛК» (обязательное и добровольное медицинское страхование) и «Адонис» (пермская компания). В 1997 году в составе группы была создана Индустриальная перестраховочная компания. Вскоре СК «ЛУКОЙЛ» прочно заняла лидирующие позиции на российском страховом рынке (четвертое место по итогам 1999 года, объем собранной страховой премии – 3,5 млрд рублей).

В начале 2000-х годов компания приняла решение выйти на открытый рынок и с 2003 года начала работать под новым именем – «Капитал Страхование» (являлась участником созданной в том же году топ-менеджерами «ЛУКОЙЛа» Вагитом Алекперовым и Леонидом Федуном группы «ИФД Капитал», объединившей ряд ранее аффилированных с «ЛУКОЙЛом» страховых и инвестиционных компаний, а также компаний, связанных с пенсионным бизнесом). Остальные участники страховой группы «Капитал» (бывшей СГ «ЛУКОЙЛ») получили название «Капитал Перестрахование» и «Капитал Медицинское страхование». А два года спустя к группе присоединилась новая компания по страхованию жизни – «Капитал Страхование жизни».

Летом 2008 года «ИФД Капитал» объявил о продаже компаний страховой группы, включая «Капитал Страхование» (тогда компания занимала 16-е место на страховом рынке, сборы по итогам 2007 года составили 9,8 млрд рублей). Покупателями стали основные акционеры «Росгосстраха» Данил Хачатуров и его партнеры, сумма сделки составила более 500 млн долларов. А в 2010 году СГ «Капитал» вошла в состав группы компаний «Росгосстрах», крупнейшая в России страховая компания приобрела 51% акций группы. Остальные 49% акций выкупил один из лидирующих российских банков – ВТБ (на рынке считалось, что акции СГ «Капитал» служили залогом по кредиту в 500 млн долларов, выданному ВТБ Хачатурову на покупку страховой группы в 2008 году). Два года спустя одна из «дочек» «Капитал Страхования» – «Капитал Страхование жизни» прекратило существование, так как у «Росгосстраха» уже существовала компания по страхованию жизни – «Росгосстрах-Жизнь».

С 10 июня 2016 года ОАО «Капитал Страхование» вместе с ЗАО «КС-Холдинг» и ЗАО «Капитал Ре» пребывали в процессе реорганизации в форме присоединения к ПАО СК «Росгосстрах». В ноябре 2016 года на заседании Общего собрания акционеров ПАО СК «Росгосстрах» принято решение об отмене реорганизации в форме присоединения. Основной причиной отмены объединения указывается большой массив задач для успешного завершения данного мероприятия, а также наличие более приоритетных задач в настоящее время.

В апреле 2018 года совет директоров ПАО СК «Росгосстрах» принял решение о созыве внеочередного собрания акционеров 29 мая. Основным вопросом повестки дня стала реорганизация ПАО СК «Росгосстрах» в форме присоединения к нему ЗАО «КС-Холдинг», ЗАО «Капитал Перестрахование» (ЗАО «Капитал Ре») и ОАО «Капитал Страхование». Процедура реорганизации группы компаний «Капитал», а также ЗАО «КС-Холдинг» в форме их присоединения к ПАО СК «Росгосстрах» завершена 1 октября 2018 года. С указанной даты к ПАО СК «Росгосстрах» перешли все права и обязанности по договорам страхования ОАО «Капитал Страхование».

Компания является членом Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Всероссийского союза страховщиков, Российского ядерного страхового пула и других организаций.

В 2012 году компания достигла прироста сборов по прямому страхованию на 31,53%, собрав 9,39 млрд рублей премий против 7,14 млрд рублей годом ранее. В 2013-2014 годах отмечается снижение объемов поступлений на 16,76% и 6,27% соответственно, а по итогам 2015-го – увеличение сборов на 9,1%. В 2016 году страховщик показал свой лучший результат по объему собранной премии – 15,47 млрд рублей против 8 млрд рублей годом ранее, достигнув прироста в 93,53%. По итогам 2017-го сборы страховщика сократились на 68,56%, размер собранной премии составил 4,86 млрд рублей. В структуре сборов 93,48% занимают премии по договорам с юридическими лицами, 6,52% – доля физлиц. Выплаты компании за минувший год составили 2,81 млрд рублей, уровень выплат – 57,7%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 6,43 млрд рублей премий, что на 88,26% больше, чем за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 3,42 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 1,2 млрд рублей, уровень выплат – 18,71%.

По итогам 2017 года в страховом портфеле компании наиболее существенные доли приходятся на страхование имущества юридических лиц (35,95%), добровольное медицинское страхование (33,21%), автострахование (10,32%, из них каско – 6,73% , ОСАГО – 3,59%), страхование ГО за причинение вреда третьим лицам (2,01%), страхование грузов (7,93%), страхование ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты (5,41%). По сборам в сегменте страхования имущества юридических лиц компания заняла на рынке девятое место по итогам 2017 года.

В 2017 году при помощи посредников страховщиком было собрано 88,03 млн рублей страховой премии (1,81%), размер среднего агентского вознаграждения составил 19,88%.

В 2017 году компания получила убыток в размере 1,95 млрд рублей согласно отчетности по РСБУ и 2,49 млрд рублей по МСФО. Предыдущий год страховщик завершил с 1,52 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ и 448,99 млрд рублей совокупного дохода по МСФО.

Уставный капитал – 1 млрд рублей (по состоянию на 1 октября 2018 года).

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 13 ед., страховые агенты-физические лица – отсутствуют.

Рейтинги компании

Совет директоров: Аркадий Абшеев, Николай Колесников, Григорий Филиппов, Игорь Мировский, Олег Тронев, Данил Хачатуров.

Руководство: Николаус Хайнрих Фрай (генеральный директор), Олег Тронев, Григорий Филиппов, Анна Рыкова, Сергей Косвинцев, Игорь Борис, Марьяна Протасова.

Крупнейший клиент компании – нефтяной концерн «ЛУКОЙЛ» (включая дочерние предприятия – «Лукойл-Кубаньэнерго», «Лукойл-Астраханьэнерго», «Лукойл-Ставропольэнерго», «Лукойл-Энергосети» и др.). Также среди клиентов ряд крупных российских и иностранных компаний, таких как: ООО «Ростовские тепловые сети», ООО «Варандейский терминал», ЗАО «ТЗК-Архангельск», ПАО «Астраханская энергосбытовая компания», ООО «КонцессКом», ООО «Международный аэропорт Когалым», ОАО «КамышинТеплоЭнерго» и др.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

- в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

В сентябре Минфин сообщил об очередном витке пенсионной реформы – разработке законопроекта о так называемом гарантированном пенсионном продукте. Портал Finversia.ru попытался разобраться, в чём смысл преобразований.

Россияне ещё не забыли одну аббревиатуру, к которой их совсем недавно приучали реформаторы пенсионной системы, как уже на подходе следующая. На смену индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК), который долго обсуждался, но так и не воплотился в законопроект, теперь приходит гарантированный пенсионный продукт (ГПП). Проект закона о внедрении последнего должен быть обнародован Министерством финансов в ближайшее время. Как стало известно 6 сентября, он уже подготовлен и направлен на согласование в Министерство труда.

По аналогии с ИПК, ГПП должен стать инструментом самостоятельного накопления россиян на будущую пенсию. А теперь, внимание, вопрос: какая разница между ИПК и ГПП и зачем понадобилось менять название с одного на другое? А, главное, смогут ли россияне копить на пенсию?

ИПК vs ГПП: найдите десять отличий

О гарантированном пенсионном продукте пока известно не так много. Предполагается, что гражданин сможет самостоятельно определять размер взносов из своей зарплаты, которые пойдут на формирование его будущей пенсии. «В рамках этой системы человек будет полностью управлять своими взносами и без всяких там уведомлений он просто взять и перестать платить может. То есть сегодня хочу, а завтра не хочу. Это будет полное право человека", - рассказал журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев . Инициативу могут поддержать социально ответственные работодатели, осуществляя софинансирование пенсии сотрудника.

По словам Алексея Моисеева, гражданин сможет получать выплаты не только в случае выхода на пенсию, но и досрочно, в тяжёлой жизненной ситуации, будь то серьёзная болезнь или, как вариант, необходимость персонального банкротства.

Ожидается появление специального института – центрального оператора, который будет отвечать за онлайн-информирование участников о текущем состоянии накопительного пенсионного счета, хранить данные об уже произведённых взносах и обеспечивать для пользователей сервис «единого окна». По данным СМИ, его роль будет выполнять Национальный расчётный депозитарий (НРД).

Идеологи ГПП подчеркивают, что будет обеспечена гарантия сохранности на государственном уровне как минимум совокупного объёма произведённых пенсионных взносов. Также сообщалось, что в новой системе будут предусмотрены налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан. Так, например, по словам Алексея Моисеева, работники смогут получить налоговый вычет за взносы в ГПП в размере до 6%.

Но все (или почти все – сказать трудно, поскольку законопроект об ИПК так и не увидел свет) эти параметры были заложены и в идею индивидуального пенсионного капитала. Что же изменилось?

Ранее обсуждавшееся присоединение к ИПК должно было стать автоматическим для всех граждан, с возможностью дальнейшего выхода из этой системы (после написания соответствующего заявления и передачи пенсионных накоплений в обязательную страховую пенсионную систему). Гарантированный пенсионный продукт, напротив, подразумевает исключительно добровольное вступление.

Как пишет 25 октября газета «РБК», гражданин сможет подать заявление о присоединении к новой системе через портал Госуслуги или через своего работодателя.

Что в имени тебе моём?

Зачем же понадобилось переименовывать ИПК в ГПП, если разница между ними заключается лишь в концепции присоединения к новой системе?

- Пока Правительство публично не озвучило четкие параметры ГПП, но можно предположить, что само название «гарантированный» означает, что государство продолжит обеспечивать безопасность пенсионных накоплений и в негосударственной пенсионной системе, - комментирует Юлия Финогенова , профессор кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова. – В настоящее время Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возмещение пенсионных накоплений (если, например, к моменту начала выплат накопительной пенсии у страховщика не окажется достаточной для этого суммы или НПФ лишится лицензии), но за исключением инвестиционного дохода.

Юлия Финогенова надеется, что в концепции гарантированного пенсионного капитала уровень гарантий расширится также на возмещение части инвестиционного дохода.

По данным РБК, НПФ обяжут не реже чем раз в пять лет отражать (фиксировать) размер средств накопленных пенсионных резервов на пенсионном счете участника ГПП. Размер суммы каждой фиксации должен быть не меньше предыдущего значения. В случае получения убытков от размещения средств пенсионных резервов, НПФ за счет собственных средств должны будут возместить их.

«Взлетит» или нет?

Какие условия необходимы для успешной реализации анонсированной реформы?

По мнению Финогеновой, возможность самостоятельно определять ставку взносов – очень важный параметр, дающий гражданам с разными уровнями доходов участвовать в накопительной системе в доступной для них доле. Но для того чтобы формируемые накопления влияли на размер будущих пенсий, необходимо установить минимальный размер взносов, даже если он будет уплачиваться на паритетных с работодателем условиях.

Работодателя, в свою очередь, нужно стимулировать участвовать в формировании ГПП сотрудников за счет налоговых льгот – например, освобождения части пенсионных взносов от налога на прибыль, считает Юлия Финогенова.

Ранее сообщалось, что у граждан появится возможность присоединить к гарантированному пенсионному продукту пенсионные накопления, имеющиеся в системе обязательного пенсионного страхования. Сейчас в обязательной накопительной системе участвуют более 70 млн. граждан, причем количество тех, кто остался в ПФР – 33 млн. человек, а тех, кто перевел свои накопления в НПФ - 37 млн. человек, напоминают в РЭУ им. Плеханова. В системе добровольного пенсионного обеспечения участвует около 6 млн. человек. «В процессе реформирования основная задача –не «потерять» большую часть тех граждан, чьи обязательные пенсионные накопления сейчас находятся в НПФ», - говорит Юлия Финогенова.

- Наделение ГПП конкурентными преимуществами перед банковскими депозитами – важнейшая задача Правительства, - считает Финогенова. – Необходимо налоговое стимулирование бизнеса и граждан, а также обеспечение инвестиционного дохода на пенсионные накопления в размере, превышающем доход по депозитам.

Успех новой системы пенсионных накоплений во многом зависит от того, какую доходность продемонстрируют НПФ. По мнению Финогеновой, стратегия инвестирования пенсионных накоплений должна быть более четко проработана с целью изменения излишне консервативных требований к структуре инвестиционного портфеля по ГПП.

В СРО пенсионных фондов – НАПФ и АНПФ на запросы Finversia о гарантированном пенсионном продукте не ответили. В НАПФ пояснили, что не хотят комментировать данную тему до появления соответствующего законопроекта.

Как сообщил 23 октября на Уральской конференции НАУФОР заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин , после объединения систем обязательного пенсионного страхования (ОПС) и негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), которое планируется в рамках внедрения гарантированного пенсионного продукта, к управлению пенсионными накоплениями на этапе выплат могут быть допущены, помимо НПФ, управляющие компании (УК) и банки.

Есть сомнения

К очевидным минусам системы гарантированного продукта можно отнести необходимость финансирования издержек на обслуживание центрального оператора. Пока нет понимания, кто возьмет их на себя (НПФ, государство, сами граждане или все перечисленные), говорит Юлия Финогенова.

И всё же главные сомнения в успехе системы гарантированного пенсионного продукта заключаются вовсе не в таких деталях, как дополнительные издержки или невысокая инвестиционная доходность.

Слова спикера Совета Федерации подтверждают исследования уровня благосостояния граждан. По данным Росстата, во втором квартале 2019 года 49,4% российских семей могли позволить себе купить только еду и одежду, не имея возможности приобретать товары длительного потребления (мебель, бытовую технику, автомобили и т.д.). При этом 14,1% семей во втором квартале хватало денег только на еду и не хватало на одежду. По данным Аналитического центра НАФИ, сбережения имеют только 31% россиян.

Это позволяет предположить, что большинство россиян просто не захотят подключаться к системе гарантированного пенсионного продукта по причине стеснённой финансовой ситуации.

Читайте также: