Образец договора на кредит для пенсионеров

Типовой кредитный договор Сбербанка – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке.

Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, правила оформления которой регламентирует Гражданский кодекс и другие законы. Сделка оформляется документом, про него и пойдет речь.

ГК РФ регламентирует, что Сбербанк кредитный договор обязан составлять в письменной форме и что его подписывают все стороны сделки. Впрочем, эти условия для всех банков одинаковы. Условия контракта являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Потом отменить или изменить что-то практически невозможно.

Понятие кредитного договора

Начнем с определений: любой образец кредитного договора ПАО Сбербанк – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий: ипотека, покупка автомобиля, покупка оборудования для бизнеса, или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит).

Заключение и подписание этого контракта регулирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Он должен иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно включает ряд существенных условий.

В частности, в нем должны обязательно присутствовать такие разделы, как:

  • суть сделки (преамбула);
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
  • обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • права заемщика и кредитора;
  • условия возврата займа;
  • ответственность сторон;
  • условия разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты кредитора и заемщика.

Еще обязательно указывается номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением контракта вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст вносят изменения: заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало документа выглядит так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом для ознакомления):


Существенные условия кредитного договора

Как у каждого документа, у соглашения с банком о займе есть главные (существенные) и дополнительные пункты. Без существенных условий сделка попросту не состоится.

  • сумма долга;
  • процентная ставка (в год);
  • порядок и сроки погашения;
  • полная стоимость займа.

Как правило, изменить эти пункты в образце договора на потребительский кредит Сбербанк в одностороннем порядке нельзя. Договор займа, ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков существенно отличается. Это касается и принципа погашения задолженности. Существует два способа:

  1. Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.
  2. Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Вот, как формулирует образец договора потребительского кредита Cбербанка такой пункт:


Важно и в каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Например, Тинькофф обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно. Но надо следить за тем, чтобы в кредитном договоре со Сбербанком (образец) за досрочное погашение займа не требовали дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Порядок начисления комиссий по займу тоже важен. А если в соглашении встречается указание на обеспечение займа (залог или поручительство), они оформляются отдельно.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание заполненный образец кредитного договора Сбербанка, его следует внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста. Если такой возможности нет, обратите внимание на полную стоимость кредита. Убедитесь, что:

  • проценты расписаны подробно,
  • указаны все дополнительные комиссии (если они есть),
  • вам понятно, в каких случаях банк вправе применить штрафные санкции или потребовать досрочного погашения задолженности,
  • в приложениях приведены графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые платят без дополнительной комиссии.

Внимательно прочитайте весь мелкий шрифт в тексте: в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. Проверьте бумагу на присутствие фраз, которые понимаются по-разному, к примеру, таких, как «грубое нарушение» или тому подобные оценочные понятия.

Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание учтут. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

И учтите, что и от страховки по кредиту вы способны отказаться, если она не нужна.

Расторжение соглашения

Расторжение автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Вопрос о расторжении возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты в примере кредитного договора Сбербанка по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов.

Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик вправе только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

После выхода на пенсию доход человека снижается, что автоматически ограничивает возможности выгодно кредитоваться и брать крупные займы. Чтобы взять кредит в Сбербанке для пенсионера под низкий процент, потребуется соблюдение некоторых условий, ведь банку необходимы гарантии благополучного возврата средств в полном объеме с в отведенный срок.

До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам

Одним из первых параметров, не дающих взять заем человеку на пенсии, является возраст. Большинство кредитных предложений рассчитано на категории граждан трудоспособного возраста со стабильной работой и зарплатой, которая позволила бы погашать займ без значительного ухудшения качества жизни.

В зависимости от выбранного кредитного продукта, предельный возраст заемщика в Сбербанке может быть 65 и более:

  • кредитки выпускаются до достижения 65-летия на общих условиях с правом дальнейшего использования до истечения 3-летнего периода действия пластика, но при наличии индивидуального предложения банк готов кредитовать надежных клиентов и в более зрелом возрасте;
  • потребительские займы оформляются до 65-70 лет, с условием дальнейшего погашения в течение установленного программой срока (5-7 лет);
  • ипотечные программы доступны и в более пожилом возрасте, при условии, что на момент внесения последнего платежа возраст не должен превышать 80 лет.

Оценивая пенсионеров, получающих отчисления ПФР на карточки Сбербанка, как зарплатных клиентов, кредитор наладил сотрудничество с пожилыми гражданами по многим выгодным программам в рамках индивидуальных предложений. Чтобы уточнить, на каких условиях дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует начать с предварительной консультации у сотрудника в отделении, либо обратиться по телефону горячей линии.

Ограничение по возрасту не связано с предвзятым отношением или отнесением пенсионера к категории неплатежеспособных граждан. Верхний возраст устанавливается на основании данных статистики о средней продолжительности жизни среди мужчин и женщин, ведь преждевременная кончина до полной выплаты кредитного долга ляжет на плечи наследников. По этим причинам кредитующая организация устанавливает общие возрастные ограничения в 65-70 лет, оставляя возможность согласования персональных кредитов и для более пожилых заемщиков.

Если клиент готов предложить залоговое обеспечение, Сбербанк снимает условие привлечения поручителей, поскольку возврат долга гарантируется в любом случае – согласно графику платежей из пенсионных отчислений, либо через продажу залогового объекта. Отсутствие рисков позволяет отодвинуть верхний предел возраста кредитования до 80-летия.

Процентные ставки в Сбербанке на кредит пенсионерам

Работа с надежным банком на прозрачных условиях, удобное погашение и свободная связь с менеджерами в отделениях и по горячей линии – эти причины убеждают пенсионеров обращаться в Сбербанк при намерении взять заемные средства для решения финансовых вопросов.

Оформив пенсионные поступления на карточки Сбербанка, клиент получает право на льготный кредит с пониженной ставкой, назначаемой по согласованию с кредитным менеджером (минус 1,0% от стандартной ставки).

Не ограничивая возможности пенсионеров, обслуживаемых другими финансовыми учреждениями, Сбербанк предлагает особые условия и сниженные процентные ставки для тех, кто решил доверить пенсионные выплаты самому крупному российскому банку.

Переплата по кредитному продукту может различаться в зависимости от выбранной программы:

  • по кредиткам – от 23,9%;
  • по нецелевым потребзаймам – от 12,4%;
  • по ипотеке – от 8,3%.

При назначении ставки по нецелевым программам банк будет также учитывать размер запрашиваемой суммы и срок кредитования. Чем меньше ссуда и срок погашения, тем выше процент по кредиту. Оптимальные условия рассчитаны с учетом риска невозврата взятых кредитных средств – с поручительством и залоговым обеспечением пенсионеры вправе рассчитывать на самые маленькие ставки.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Чтобы выплачивать потребительский кредит, необходимо иметь стабильный доход и быть готовым подтвердить его документами. Взять кредит неработающему пенсионеру также же просто, как и трудоустроенным гражданам, если он соответствует возрастным требованиям и может предоставить документальное подтверждение регулярных поступлений по линии ПФР.

Условиями для получения лучшего предложения по кредиту Сбербанка станет:

  • предоставление выписки из ПФР о назначенном пенсионном обеспечении;
  • возраст не старше 70-ти на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Стандартные параметры программы:

  • Кредитный лимит – не более 3 миллионов рублей, но не менее 30 тысяч рублей.
  • Период погашения – не более 5 лет.
  • Ставка назначается в зависимости от суммы и срока возврата.
  • Залоговое обеспечение не предусмотрено.

Кредитный лимит, руб.Минимальная ставка,%Максимальная ставка,%30-300 тысяч14,919,9300 тысяч – 1 миллион13,917,9Выше 1 миллиона13,913,9

Чтобы проверить свои шансы на получение средств в Сбере, рекомендуется оформить заявку прямо на сайте финансового учреждения и получить решение с указанием конкретных условий кредитования.

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке

Если клиент работает, ему доступны те же кредитные программы, что и для остальных граждан трудоспособного возраста. Для работающих пенсионеров банк готов предоставить лучшие условия кредитования с максимальными лимитами согласно уровню платежеспособности.

Параметры по кредиту для работающего пенсионера:

  • Возраст заемщика – до 70-летия.
  • Сумма – 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
  • Срок погашения – до 7 лет.

Условиями сотрудничества не предполагается дополнительное обеспечение, а деньги будут выдавать согласно представленных справок о доходе от работодателя и отчислений из ПФР.

Процентная ставка для кредита работающим гражданам зависит от суммы и представлена в таблице:

Сумма, руб.Минимальная ставка, %Максимальная ставка, %30 – 300 тысяч12,919,9300 тысяч – 1 миллион11,416,4Выше 1 миллиона11,4—

Важно учитывать, что пенсионеры, обслуживаемые в Сбербанке, получают дополнительные преимущества. Поскольку их доход поступает на эмитированные банком карты, кредитор сможет самостоятельно проверить платежеспособность и размер ежемесячных поступлений, не запрашивая справки ПФР.

Кредит в Сбербанке без поручителей

Если есть поручитель, у банка не остается вопросов и сомнений в том, что кредитный долг пенсионера будет погашен. Но найти платежеспособного человека с хорошей кредитной историей, готового поручиться за пожилого человека, довольно сложно.

Чтобы получить заемные средства в максимально короткие сроки, выбирают программы получения пенсионного кредита в Сбербанке без поручительства. Ограничением по возрасту станет 70-летие пенсионера. Параметры займа аналогичны стандартному предложению по потребзайму, но со сниженным лимитом:

  • Сумма до 3 миллионов рублей.
  • Период кредитования – до 60 месяцев.
  • Ставка – от 13,9% на общих условиях и от 12,9% для лиц, оформивших в Сбербанке пенсионную карту или счет.

Конкретные условия и проценты сообщит менеджер банка после рассмотрения параметров заемщика и запрошенной суммы и срока.

Кредит с залогом недвижимости

Если есть возможность подождать с получением кредитной суммы, но важна возможность экономии на процентной переплате, выбирают кредит наличным пенсионерам в Сбербанке с залоговым обеспечением.

Предельная сумма лимита ограничена оценочной стоимостью предложенного объекта залога – до 60% от суммы, определенной оценщиками как актуальная цена на имущество.

Стандартные параметры программы с залоговым обеспечением:

  • Сумма – от 0,5 миллионов рублей, но не выше 10,0 миллионов рублей.
  • Период погашения увеличен до 20 лет, но последний взнос должен быть выполнен до достижения 75-летия.

Объектом залога может выступать гараж, дом, квартира, иной объект недвижимости с высокой ликвидностью. Банк должен быть уверен, что в случае проблем с возвратом долга он сможет продать залог и вырученными средствами погасить сумму.

Кредит с поручителем и получающих пенсию в Сбербанке

Чтобы убедить кредитора в собственной платежеспособности, пенсионеры запрашивают справки из ПФР и предоставляют дополнительное залоговое обеспечение. Эти требования можно обойти, если клиент получает пенсию в Сбербанке и готов предоставить поручителей.

Банк гарантирует низкие процентные ставки и лучшие условия получения заемной суммы наличными, если будущий заемщик перевел пенсионные отчисления на карточку Сбера и готов оформить поручительство.

Для лиц, не достигших к моменту обращения 60-летия и получающих доход по сбербанковским реквизитам, предлагают программу с низким процентом на сумму до 3 миллионов рублей. Кредитная ссуда определяется с учетом официального дохода пенсионера и платежными возможностями поручителя.

Банк выдвигает следующие требования к поручителю:

  • Российское гражданство.
  • Возраст 21-70 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Подтвержденный официальный доход.

Чтобы повысить шансы на согласование займа, банк рекомендует брать поручителей активного трудоспособного возраста с высоким заработком, например, из числа внуков или детей.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

Для пенсионеров не предусмотрено отдельных процедур согласования займа. Взять кредит в пожилом возрасте можно, следуя стандартному порядку оформления:

  • Подача заявки.
  • Подготовка документов.
  • Подписание договора.

Иногда нет необходимости тратить силы на заполнение анкеты и подбор условий, поскольку в личном кабинете уже имеется сообщение с предодобренным кредитом.

Банк оставляет на свое усмотрение, одобрять или отказать в запросе кредитования, исходя из соображений собственной финансовой безопасности и готовности кредитовать на запрашиваемых условиях.

Подача онлайн-заявки предполагает авторизацию в системе и переход в раздел «Кредиты». В открывшемся окне выбирают клавишу «Взять кредит» и заполняют предложенную форму анкеты.

Если пенсионер еще не зарегистрирован пользователем интернет-банка, заявку направляют прямо из раздела с описанием выбранного кредитного продукта. Достаточно найти соответствующую ссылку с предложением оформить заявку и указать в ней требуемые данные о себе и параметрах кредита.

По всем кредитам для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году действовали одинаковые критерии отбора заемщика – его платежеспособность и надежность. Исходя из этих параметров, банк выдвигает требования к возрасту и стажу:

  • Возраст оценивается на момент внесения последнего платежа – не старше 70-75 лет. При наличии залогового обеспечения срок отодвигается до предельных 80 лет.
  • Для работающих пенсионеров и лиц, получающих пенсионные выплаты на карты Сбербанка, необходимо подтверждение стажа – от 3 месяцев.
  • За последние 5 лет общий стаж трудоустройства пенсионера должен насчитывать не менее 6 месяцев.
  • Получатели зарплат и пенсионных выплат на карты счета в других банках стаж работы увеличивается до 6 месяцев, а для подтверждения понадобится дополнительно справка из ПФР.

Свое соответствие предложенным параметрам банка предстоит доказать документально. Если лимит средств небольшой, или доход поступает на счета Сбербанка, допускается оформление без справок из ПФР или с места работы.

Перечень необходимых документов для получения кредита

В наиболее выигрышном положении при согласовании кредита оказываются пенсионеры с карточками Сбербанка, не достигшие предельного возраста заемщика. Все, что потребуется от них кредитору – паспорт с пропиской на территории РФ и пенсионное удостоверение.

Общий пакет документации значительно шире и зависит от конкретных обстоятельств обращения:

  • Внутренний паспорт РФ.
  • Заверенная копия трудовой.
  • 2-НДФЛ за 3-6 месяцев для работающих клиентов.
  • Справка из ПФР о назначенной пенсии по достижению возраста, при наступлении инвалидности, потере кормильца, по выслуге лет.
  • Документы о выплатах пожизненного содержания и ежемесячные перечисления ЕДВ.

Помимо основного дохода кредитор принимает к рассмотрению в справки о дополнительном доходе. Если запрашиваемая сумма не превышает 50 тысяч рублей, кредитор может обойтись минимальным пакетом бумаг – пенсионным удостоверением и паспортом действующего клиента Сбербанка.

Другие виды кредита в Сбербанке для пенсионеров

Помимо программ потребительского кредитования Сбербанк приготовил массу других кредитных продуктов, рассчитанных на различные жизненные ситуации и потребности клиентов.

Нецелевые продукты кредитования представлены пластиковыми картами с заемным лимитом, а целевые займы включают:

  • ипотеку;
  • реструктуризацию текущих кредитных обязательств;
  • рефинансирование.

Последний продукт предполагает консолидацию всех действующих обязательств и их погашение заемной суммой от Сбербанка по ставке от 12,9% годовых с получением дополнительной суммы наличными.

Ипотека

Кредитные карты

Специальных кредиток для пенсионеров не предусмотрено, однако действующая линейка кредитного пластика физическим лицам может быть предложена пенсионеру на особых условиях. Используя грейс-период, удается согласовать беспроцентный кредит без переплаты кредитору.

Чтобы узнать подробнее, на каких условиях дадут деньги, необходимо обращаться в банк напрямую – в офис или по горячей линии Сбербанка России.

Пластиковые карты с кредитным лимитом на 3 года предлагают гражданам не старше 65 лет, если они готовы подтвердить прописку и российское гражданство. Требования по подтверждению дохода банк устанавливает индивидуально, в зависимости от наличия дебетового пластика для получения пенсии в Сбербанке и запрашиваемой суммы лимита.

Действующим клиентам Сбербанка рекомендуется перед подачей заявки уточнить, нет ли на сегодня предодобренного решения банка о выпуске кредитной карты Голд или Классик с лимитом до 600 тысяч рублей и переплатой до 23,9-25,9%.

Как говорится: «С выходом на пенсию жизнь только начинается!»

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И это правда, ведь у человека появляется много свободного времени, которое можно потратить теперь только на себя. Можно подумать и о предстоящих путешествиях в далекие страны, и о покупке загородного домика, и о новой машине, наконец. Но мечты обо всем этом у многих так и остаются виртуальными.

А почему бы не воплотить свои мечты в реальность, почему не сделать свою жизнь полноценной сейчас, независимо от возраста?

Нет денег на все это? Давайте узнаем, есть ли для пенсионеров какие-либо государственные программы, способные хоть чуточку приблизить их мечты к реальному осуществлению? Существуют ли какие-то программы у банков специально для людей пожилого возраста, обеспечивающие получение заемных денег на льготных основаниях?

Государственные программы, призванные облегчить жизнь пенсионерам

Правительством РФ предусмотрено 2 вида государственной поддержки для людей пенсионного возраста, это:

  1. Льготное автокредитование.
  2. Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья.

Кроме того, некоторые крупные банки разработали ряд льготных программ по кредитованию лиц пенсионного возраста. Их условия отличаются в зависимости от наличия обеспечения по займам.

Льготное автокредитование

Любой пенсионер в возрасте до 65 лет имеет право на оформление покупки автомобиля отечественного производства или его сборки на российских предприятиях в заем. Так гласят п.1 Постановления Правительства РФ от 31 декабря 2009 г. № 1194 и требования банков по программе автокредитования.

Благодаря принятой Программе многим пенсионерам стала доступной покупка нового авто моделей:

  • Рено;
  • Ниссан;
  • Шевроле;
  • Шкода;
  • Лада и многих других.

Суть Постановления заключается в том, что 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России по пенсионному льготному кредиту возмещается государством.

Например, при теперешнем размере ставки в 11% установленные банками стандартные проценты будут уменьшены на 7,3%. Такие льготные программы на покупку авто имеют многие крупные банки. Это Сбербанк, Райффайзен, ВТБ, Россельхозбанк и др..

Чтобы оформить подобную ссуду ежемесячная пенсия должна быть не меньшей 8 000 рублей. Если таковая меньше, нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о получении заработной платы или другого дохода за последние 3 месяца или привести поручителя. Кроме того, необходимо передать в залог покупаемый автомобиль. Причем это является обязательным условием банка.

Стоимость приобретаемого автомобиля не должна быть выше 750 тысяч рублей. И нужно быть готовым внести первоначальный взнос в размере 15% его стоимости.

Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья

Государство предусмотрело удешевление для пенсионеров и покупки в кредит жилой недвижимости, садового домика или земельного участка посредством компенсации определенной части понесенных ими расходов. Согласно ст.220 НК РФ, налоговый вычет предоставляется за 3 последних года, предшествующих периоду обращения за ним.

Начиная с 2020 года его размер не может быть больше 3 млн. рублей. Но этот лимит установлен только для ссуд, взятых после этой даты. Займы, оформленные до 1 января 2020 года, подлежат налоговому вычету до 2 млн. рублей.

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк является лидером среди крупных банков по лояльному отношению к людям пенсионного возраста. Особенные условия банк предлагает своим клиентам, имеющим зарплатные или пенсионные счета.

Условия предоставления потребительского займа без обеспечения немного жестче, чем если бы пенсионер привел молодого и обеспеченного поручителя или предоставил бы что-то в залог. Так, кроме дифференцированных кредитных ставок, банк выдвигает требования и к возрасту заемщика.

Ссуда без обеспечения должна быть закрыта на момент исполнения заемщику 65 лет, а с обеспечением – 75 лет.

Чтобы получить положительное решение банка и оформить ссуду, пенсионеру нужно предоставить только паспорт с регистрацией на территории РФ и заполнить анкету-заявку на получение заемных денег. Предусмотрел Сбербанк и оформление потребительского кредитования пенсионеров онлайн, с помощью виртуальной системы Интернет.

Сейчас уже многие пенсионеры успешно освоили компьютер, и им не составит никакого труда оформить заявку на получение какой-то суммы денег онлайн, не выходя из дома. Это удобно и не приходится тратить время на дорогу к банку и обратно, простаивать в очередях к консультантам и не подвергаться риску несчастного случая в дороге.

Если у вас на руках есть кредитная карта, то следует знать, что для каждого банка есть определенный льготный период, в течение которого можно пользоваться кредитом без процентов.

Например, в Сбербанке он составляет 50 дней с первого дня отчетного периода. У каждого заемщика имеется разный отсчет отчетного периода.

Если, например, вы взяли некую сумму с кредитной карты 22 числа, а отчетный период начинается с 8 числа месяца, то льготный период будет исчисляться не 50 днями, а 36 днями (50 — (22 — 8)). Кроме того, за досрочно погашенный долг по ссуде Сбербанк штрафов и комиссий не устанавливает.

Условия, на которых банки выдают денежные займы

Во многих банках условия кредитования пенсионеров почти не отличаются друг от друга. Преимущество в выдаче заемных денег имеют те граждане, которые имеют счет в этом банке, пенсионный или обыкновенный депозит.

Чтобы повысить вероятность положительного решения в выдаче займа в приглянувшемся банке, можно открыть депозитный счет и перевести туда получение пенсии. Так банк будет спокоен и уверен в вашей платежеспособности.

Поручительство или залог значительно повышают шанс получить ссуду.

Факторы, которые негативно влияют на принятие решения банка выдать заем, следующие:

  1. Критический возраст заемщика, 75-80 лет. В этом случае на длительный срок одолжить деньги не получится.
  2. Если на попечении пенсионера есть родственники-иждивенцы или инвалиды. Такой категории претендентов на заем банки денег скорее всего не выдадут, так как в случае невозврата долга при судебном разбирательстве выносится решение обычно в пользу хоть и нерадивого, но обремененного обязательствами заемщика. Да и в случае смерти долг взыскать не из кого. Так показывает судебная практика.
  3. При наличии плохой КИ или имеющихся просрочек, открытых на момент подачи очередного заявления в банк. Как говорится, имея одно отягчающее обстоятельство – возраст, второе банк не потянет.

Процентные ставки

Льготный автокредит можно получить от 7,5% до 9% в зависимости от условий банка. Ипотеку банки предложат не более, чем под 15% годовых. Потребительская ссуда без обеспечения возможна под 18,5-23%, а с обеспечением – под 15,5-17,5% годовых.

Ограничения по возрасту

Как ни парадоксально, но более пожилым людям получить ипотеку гораздо проще, нежели обыкновенный потребительский заем «живыми» деньгами. Причиной всему – наличие или отсутствие залогового имущества. При оформлении ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье, которое имеет высокую ликвидность.

Условия кредита работающим пенсионерам предоставлены на этой страничке.

Тогда как основная часть потребительских ссуд, хоть и под большие проценты, выдается, как говорится, под честное слово. По этой же причине легко получить автозаем, так как здесь залогом выступает приобретаемая машина.

Ее так же, как и квартиру, легко банку реализовать в случае наступления непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долга.

Большинство банков предоставляют:

  • ипотеку до 60-летнего возраста;
  • автозаймы – до 65-70 лет;
  • потребительские ссуды без обеспечения выдадут, если вам не более 65 лет;
  • потребительский с обеспечением – 70-75 лет.

Но есть и такие банки, которые могут прокредитовать даже до 86 лет, правда, проценты там будут намного выше, да и без обеспечения они это навряд ли сделают.

Сроки заимствования

Потребительские и автокредиты банки выдают на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ипотека оформляется обычно на срок до 30 лет. Но выдавая пенсионерам такой заем, банки четко контролируют и согласовывают срок окончания договора и предельно допустимый граничный возраст заемщика, исходя из задекларированных условий.

Сколько дадут денег

При потребительском заимствовании без обеспечения сумма возможной выдачи ссуды колеблется в пределах от 15 000 рублей до 50 000 рублей. Если пенсионер согласен на предоставление залога или привел поручителя, доход которого удовлетворяет требованиям банка, то сумма может быть увеличена до 1 500 000 рублей.

Ссуду на покупку автомобиля банки могут выдать в размере до 80% его стоимости.

Предельный размер стоимости автомобиля, подпадающий под этот вид заимствования равен 750 тысяч рублей, значит, 600 000 рублей (750 000 х 80% ) – максимально возможная сумма заимствования. Под ипотеку банк может выделить сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей в зависимости от исполнения заемщиком требований банка.

Перечень банков, работающих с пенсионерами на льготных условиях

Среди немногих банков, имеющих льготные программы потребительского кредитования, самым лояльным к социально уязвимой категории населения можно назвать Сбербанк.

Таблица. Сравнительные условия предоставления льготных ссуд некоторыми российскими банками людям пожилого возраста.

Банк Сумма (тыс. рублей) Срок (мес.) Процент (%) Возраст на дату окончания договора Обеспечение
Сбербанк 3 000 60 19,5-23,5 65 поручительство
Россельхозбанк 1 750 60 25,0-30,0 65 поручительство
Совкомбанк 300 36 29,9 85 без поручительства
ВТБ24 1 000 60 25,5-33,5 70 хорошая КИ
ОТП банк 500 48 23,9-42,9 65 по желанию клиента

Требования, которым должен соответствовать заемщик

Люди пожилого возраста, имеющие государственное пенсионное обеспечение, могут претендовать на получение льготных условий исходя из следующих требований банков:

  1. Для получения пониженной кредитной ставки необходимо иметь расчетный счет в том банке, где вы хотите кредитоваться. Попросту говоря, где получаете пенсию, в том банке и просите ссуду.
  2. Каждый банк устанавливает свой граничный возраст, который должен соблюдаться на окончание действия договора займа. Обычно он составляет до 70 лет.
  3. Наличие положительной истории заемщика (КИ). Если вы когда-то допускали просрочки платежей или же у вас имеется непогашенный или невозвращенный заем на данный момент, таким заемщикам банки, как правило, всегда отказывают.
  4. Если вы предоставите банку подтверждение своего достаточного для оформления ссуды дохода, приведете надежных поручителей или предложите в залог имеющуюся у вас в собственности недвижимость – отказа в выдаче вам займа не будет. Мало того, вы можете претендовать на максимально возможную сумму под пониженный (льготный) процент. Чем меньше банк будет рисковать, предоставляя вам ссуду, тем выгоднее условия предложит.

Какие документы нужно предоставить

Для потребительского ссудирования без обеспечения достаточно предоставить паспорт с российской регистрацией и пенсионное удостоверение. Выдаваемые суммы минимальны.

Если нужна крупная сумма – без обеспечения не обойтись. Гарантией возврата долга может быть залог, для оформления которого необходимо предоставить документы на право владения движимым или недвижимым имуществом.

Как взять кредит пенсионерам наличными с плохой кредитной историей читайте тут.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, информация здесь.

Если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, то ему нужно предоставить документ о его дополнительных, кроме пенсии, доходах. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или заполненная от руки форма банка.

Кроме этого, если человек сдает в наем свою квартиру, гараж и получает регулярный доход, то это также может идти в актив пенсионеру и ускорит получение положительного решения банка о выдаче ссуды. Еще одним немаловажным фактором одобрения вашей заявки будет являться оформление полиса страхования здоровья и жизни заемщика, предмета кредитного договора, а также от невозврата долга.

Следует учесть, что чем выше возраст, тем дороже будет обходиться страховка.

Таким образом, льготное кредитование для пенсионера зависит от многих факторов. И эти факторы напрямую влияют на условия, которые предложит банк. Чем выше возраст заемщика, тем выше будет процентная ставка и меньший срок погашения долга по ссуде.

От наличия обеспечения или его отсутствия также будет зависеть выгодность сделки.

Понижает процентную ставку наличие пенсионного счета или расчетного счета с другими регулярными поступлениями. Поэтому, если ваши возможности не могут удовлетворить требованиям банков по предоставлению льготных условий заимствования, то лучше отказаться от этой затеи.

Дополнительные деньги можно найти и другими способами. Например, сделать ревизию ненужных вещей и продать их. Вот и искомое подспорье, и, что самое при этом главное, ВЫ НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.

Видео: Кредиты доступны и пенсионерам.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 10,0 кб

Кредитный договор в современном мире нашего общества стал не просто нормой, а способом удовлетворения личных, хозяйственных проблем и развития любого бизнеса, предприятия.

В тоже время использование такого ресурса в общей массе предполагает сотрудничество с банковскими учреждениями, которые оформляют свои отношения с заемщиками с применением кредитного договора.

Особенности структурного изложения договора

Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

  • в описании условий займа;
  • в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
  • в ограничении по нарушениям положений договора;
  • в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

Бланк кредитного договора

Образец кредитного договора (заполненный бланк)

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

2. Общий размер кредита - рублей рублей.

Кредит предоставляется на оплату .

3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до « » года.

Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

- предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

- устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

- срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

- карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

- использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй - у Ссудозаемщика.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

Читайте также: