Основные показатели системы негосударственного пенсионного обеспечения

Сейчас страна работает с двумя системами пенсионного обеспечения граждан. Такой шаг стал необходимостью из-за увеличения количества действующих пенсионеров по отношению к другим категориям трудоспособного населения. Негосударственный вариант был создан ещё в 1992, соответствующим указом Президента. В период со сложной экономической обстановкой такие указы имели силу закона.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое

Бесплатно по России

Реализуется при заключении договоров с Негосударственными Пенсионными Фондами или НПФ. Дополняет систему с поддержкой, действующей со стороны государства.

На протяжении определённого времени гражданин сам перечисляет конкретные сумму в пользу того или иного учреждения. Финансовая деятельность фонда обеспечивает прирост сумм или инвестиционный доход. Это общее правило, которое действует для всех заключённых договоров.

Для формирования компенсационных пакетов для текущих сотрудников негосударственные пенсионные накопления становятся очень важным фактором.

Благодаря возможности инвестировать собственные средства достигают сразу нескольких результатов:

Центробанк и НФ утверждают целый свод правил, согласно которым должны работать НПФ вне зависимости от масштабов и сфер деятельности. Отдельно описываются основные и дополнительные причины для выплат.

Разница между государственной пенсией и негосударственной

Рассматриваемый вид обеспечения имеет следующие отличительные черты:

• Право при необходимости расторгнуть договор, вернуть все деньги себе.
• Суммы, периодичность уплаты по взносам определяется самостоятельно клиентами.
• Необязательные начисления по страховому стажу.

Тонкости договоров НПО – на что обратить внимание при подписании

К выбору НПФ надо подходить очень внимательно.

Самые важные факторы в данном случае следующие:

1. Опыт.
2. Репутация компании.
3. Показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Сайт Банка России и самих НПФ содержит обычно исчерпывающую информацию относительно особенностей работы конкретных учреждений.

Первый шаг – изучение всех правил и выбор схемы, по которой будут происходить отчисления в пользу гражданина. Чаще всего устанавливают размер конкретных взносов или выплат. Схемы бывают страховыми и сберегательными. Есть комбинированные варианты, когда принимаются оба решения сразу, последовательно.

В случае смерти гражданина предусмотрена выплата средств тем, кто относится к законным правопреемникам. При заключении договора можно сразу указать тех, кто представляет данную категорию. Если эта информация отсутствует в соглашении – организуют процесс унаследования, согласно общим правилам.

Информация о состоянии пенсионных счетов направляется ежегодно, максимум до 1 сентября. Сообщается о результатах инвестиционных действий.

Как выплачиваются НПФ накопленные средства

Чтобы назначить негосударственную пенсию – надо обратиться с заявлением к представителям соответствующего учреждения. Список конкретных документов-дополнений отличается в зависимости от того, где обслуживают того или иного гражданина.

Негосударственную выплату назначают в тот же день, когда гражданин обратился за ней. Перечисление денег начинается максимум спустя 30 суток после первого обращения.

Что касается размера будущей пенсии, то его определяют сразу несколько факторов:

• Сумма, накопленная к моменту оформления пенсии.
• Пенсионная схема, указанная в договоре.
• Правила выбранного фонда.

Если по итогам года учреждению удалось получить более высокий доход – значит, увеличивается и размер обеспечения для гражданина.

Когда сумму назначили – гражданину направляют соответствующее уведомление. В документе перечисляют не только сумму, но и сроки для выплаты компенсации.

Для перечисления средств используют один из указанных способов:

1. Почтовый перевод.
2. Банковская карта с определённым номером.
3. Номер счёта в банковском учреждении.

Можно ли оформить досрочную пенсию, если состоишь в НПФ

Само обеспечение на пенсии назначают, если выполняется хотя бы одно условие:

• Наступление оснований, указанных в договоре.
• Письменное заявление со стороны клиента о появившемся праве на выплату пособия.

Есть ситуации, когда деньги начинают перечислять досрочно. То есть – ранее возраста, установленного согласно общим правилам. Контролирующие органы проводят специальную оценку, чтобы точно удостовериться в наличии опасных и вредных условий труда на той или иной должности. Эта процедура заменяет аттестацию по рабочим местам, которую проводили ранее.

Условиям труда присваивают один из классов опасности, когда оценка заканчивается. Третий и четвёртый класс – самые опасные, за них компенсация идёт в любом случае, часто повышенная.

Чтобы обеспечить подчинённых средствами, работодателей наделяют следующими правами:

1. Дополнительное перечисление денег в негосударственные фонды.
2. Уплата страховых взносов в зависимости от установленного класса опасности, по повышенным тарифам.

В случае с первым решением не обойтись без письменного согласия и подтверждения со стороны сотрудника. Размер взносов устанавливает законодательство.

Есть две возможные ситуации:

• 2% для сотрудников с вредными условиями труда.
• 4%, если трудовые условия повышенной опасности.

Пенсионная система у работодателя может включать саму возможность гражданина лично обеспечивать будущее. В этом случае на взносы идёт часть заработной платы. Но обязательно предварительно уведомлять вторую сторону.

Накопленные суммы инвестируются в какое-либо направление, когда достигают определённых пределов, установленных компанией. То есть – формируется инвестиционный портфель, который и приносит прибыль вкладчикам. Так вложенные деньги получат дополнительную защиту от инфляции. А сама пенсия действительно станет больше.

Полезное видео

Что выбрать НПФ или ПФР? Узнайте из видео:

Заключение

Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.

РАЗЛИЧНЫЕ ВАРИАНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ИХ ОТЛИЧИЯ

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) является дополнительным видом обеспечения граждан пенсионного возраста. К его особенностям относится: добровольный характер уплаты взносов; возможность получать выплату без наличия страхового стажа; возможность назначения пенсионного обеспечения досрочно.

В отличие от обязательного пенсионного страхования в рамках негосударственного обеспечения можно выделить ряд преимуществ последнего: самостоятельно оплачивать взносы; устанавливать периодичность и срок выплаты; возможность расторгнуть договор и вернуть накопленные сбережения; наследовать правопреемниками в любое время.

Немаловажной отличительной чертой системы негосударственного пенсионного обеспечения является также отсутствие необходимости иметь определенное количество страхового стажа.

Согласно закона, «О негосударственных пенсионных фондах» договор должен содержать следующие пункты:

• основные данные сторон (наименование, личные данные);
• сведения о предмете договора;
• права и обязанности сторон;
• порядок внесения пенсионных взносов;
• вид пенсионной схемы;
• положения о порядке выплаты негосударственных пенсий;
• ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;
• сроки действия и прекращения договора;
• порядок и условия изменения или расторжения договора;
• порядок решения споров;
• реквизиты сторон.

КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИЯ

Перечисление пенсионных взносов в НПФ, осуществляемое организациями в пользу своих сотрудников, называется корпоративным пенсионным обеспечением. Условия формирования такой пенсии отражаются страхователем в коллективном договоре, а также в трудовом договоре, заключаемом с сотрудником.

Как правило, вкладчиком в данном случае является работодатель и за счет его средств происходит формирование корпоративной пенсии. Однако существуют варианты участия и самого работника в таких накоплениях. Учет взносов в таком случае ведется раздельно.

Плюсы корпоративного пенсионного обеспечения для работника очевидны, но и для работодателя участие в такой системе дает ряд преимуществ:

• уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль;
• увеличение рабочих мест для молодого поколения;
• повышение лояльности сотрудников;
• привлечение ценных кадров с рынка труда;
• наличие приоритета при выходе на международные рынки и привлечении иностранных инвестиций.

КАК ПРОИСХОДИТ НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ?

Непосредственно процесс дополнительного пенсионного обеспечения выглядит следующим образом:

• Гражданин обращается в выбранный им НПФ для заключения договора, в соответствии с которым будет осуществляться уплата взносов, а позднее и выплата пенсии.
• Специалисты фонда предлагают к рассмотрению несколько пенсионных схем.
• По выбранному варианту пенсионной программы заключается соответствующий договор, где указываются все условия формирования дополнительной пенсии.
• Осуществляется первый платеж согласно срокам выбранной схемы.
• При достижении определенного возраста или выполнении иных условий, указанных в договоре, назначается выплата.

Стоит отметить, что гражданин может заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения, как в пользу третьих лиц, так и в свою пользу. В последнем варианте он становится одновременно и участником и, соответственно, приобретает права и обязанности обоих сторон.

ПЕНСИОННЫЕ СХЕМЫ НПФ

Несмотря на большое разнообразие пенсионных схем, можно выделить несколько в зависимости от тех или иных параметров:

1 - От вида открываемого счета для учета накоплений:

• солидарные (открытие счета в пользу группы определенных лиц) – в данном случае список участников фонда заранее известен, но в момент зачисления суммы не распределяются по каждому конкретному лицу. Так происходит весь период накопления, после чего в момент назначения пенсии открывается именной счет, и необходимая сумма переводится уже на индивидуальный счет;
• индивидуальные (открытие именного счета) - такой подход подразумевает учет взносов и начисление дохода по индивидуальной схеме.

2 - От срока пенсионных выплат:

• срочные - выплачиваются в течение срока, предусмотренного договором;
• пожизненные - уплата происходит с момента наступления оснований и продолжается всю жизнь.

Единственное ограничение данной схемы может быть связано с исчерпанием средств на счете участника.

3 - От числа вкладчиков:

• с единственным лицом , уплачивающим взносы - им может быть страхователь или физическое лицо;
• паритетные схемы - подразумевают участие в накоплении и работодателя, и сотрудника.

При этом можно выделить два общих правила, применяемых к пенсионным схемам:

• возможность в любой момент расторгнуть договор и получить выкупную сумму;
• наличие у вкладчика права изменить существующий вариант пенсионной программы.

ДОГОВОР ДОСРОЧНОГО НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Основным условием выплаты негосударственной пенсии является наличие специальной оценки условий труда, по результатам которой эти условия будут приняты вредными и опасными. По итогам проведения такой оценки может быть установлен один из четырех классов опасности:

• оптимальный;
• допустимый;
• вредный;
• опасный.

Последние два варианта обязывают работодателя обеспечить своим сотрудникам право на досрочное пенсионное обеспечение:

• в форме обязательного пенсионного страхования
• или негосударственного обеспечения.

Содержание договора досрочного НПО так же, как и состав его участников, и требований, предъявляемых к ним, идентичен обычному пенсионному договору, заключаемому с негосударственным фондом. Последние также предлагает различные варианты пенсионных программ на выбор.

Но стоит отметить, что размер взноса, уплачиваемого ежемесячно, напрямую зависит от класса условий труда:

• при вредном классе он не может быть ниже 2 % от уровня дохода сотрудника;
• при опасном классе — не ниже 4 % всех выплат и вознаграждений работника.

Для того, чтобы стать участником досрочного НПО гражданину необходимо выбрать один из следующих вариантов:

• включение в трудовой договор пункта о присоединении к пенсионной программе;
• или заключение отдельного соглашения с работодателем.

КАК ПОЛУЧИТЬ НЕГОСУДАРСТВЕННУЮ ПЕНСИЮ?

Для получения негосударственной пенсии необходимо выполнение двух условий:

• наступление пенсионных оснований, предусмотренных договором;
• наличие заявления от участника о выплате ему пенсионного обеспечения.

Выплата негосударственной пенсии осуществляется ежемесячно в рублях путем перечисления на расчетный счет получателя согласно реквизитам открытого им вклада или по номеру пластиковой карты.

В некоторых фондах предусмотрена индексация первоначальной суммы пенсии в зависимости от величины дохода, полученного фондом за предыдущий год.

РАЗМЕР И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТ

Размер негосударственной пенсии устанавливается по одному из двух вариантов:

• определяется самостоятельно вкладчиком при составлении договора;
• рассчитывается фондом на момент назначения выплаты.

При первом варианте размер выплаты напрямую зависит от выбранной пенсионной схемы. В таком случае эта сумма не может быть ниже установленной договором при условии выполнения всех его условий к данному моменту.

При втором варианте сумма к выплате рассчитывается, исходя из накопленных к моменту выхода на пенсию денежных средств на индивидуальном счете путем ее деления на количество лет, определяющих период дожития, согласно действующего законодательства. Для получения ежемесячной суммы необходимо результат разделить на количество календарных месяцев в году.

При изменении персональных данных или смены реквизитов получателя пенсии необходимо своевременно уведомлять НПФ о данных обстоятельствах во избежание задержек выплаты.

Следует учитывать, что негосударственных пенсионных фондов сейчас существует значительное число. Многие из которых, по сути, являются завуалированными финансовыми пирамидами. Как показывает юридическая практика, граждане часто подписывают договора с фондами, будучи введенными в заблуждение сотрудниками банков, обещающими, что так легче получить кредит. Либо в офисах фальшивых потенциальных работодателей, которые во время записи на собеседование сразу же предупреждают, чтобы соискатель взял с собой СНИЛС.

МЫ ГОТОВЫ ПРЕДЛОЖИТЬ ВАМ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ПОМОЩИ:

В ДОСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Расторжение договора с НПФ

Расторжение договора с НПФ, если вы подписали его, будучи введенным в заблуждение.

Экспертиза договора с НПФ

Экспертиза договора, предложенного НПФ с указанием всех возможных «подводных камней» и рисков.

Правовое заключение

Правовое заключение с проектом договора, и перечнем положительно зарекомендовавших себя НПФ, если вы в процессе выбора.

Выезд на переговоры в НПФ

Выезд на переговоры в НПФ, при возникновении разногласий сторон.

В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Подача искового заявления

Подготовим и подадим исковое заявление в суд.

Подача искового заявления с представительством

Подготовим и подадим исковое заявление в суд. Наш представитель разово выйдет в суд для защиты ваших интересов.

Решение «под ключ»

Полное представление интересов работника в суде до вынесения решения по делу, в не зависимости от количества выходов в суд и количества подготовленных необходимых документов.

Первая пенсия — от государства, вторая — от НПФ

Теперь у меня свой пенсионный план.

Т—Ж уже рассказывал, как получить пенсию от государства и выбрать НПФ для своей государственной накопительной пенсии. Но если хочется в старости получать больше, можно накопить на еще одну, негосударственную пенсию. Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.

В статье расскажу, как это сделать.

Что заплатит государство

Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста. Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.

Никто точно не знает, какая государственная пенсия будет через 30 лет, когда я выйду на пенсию. В 2019 году размер средней страховой пенсии по старости — 15 400 Р . Прожиточный минимум пенсионера на 2019 год — 8846 Р .

прожиточный минимум пенсионера в месяц на 2019 год согласно ст. 8 ФЗ о федеральном бюджете

Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение

Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно. Фонд инвестирует ваши накопления и в итоге выплатит больше, чем вносили.

На этапе накопления НПФ открывает мне индивидуальный пенсионный счет. Это не тот счет, который числится в Пенсионном фонде России и на котором копится государственная накопительная пенсия, а еще один, дополнительный. Он не имеет отношения к государственному пенсионному фонду. Я делаю туда взносы сам.

Деньги с этого счета фонд инвестирует в акции, облигации, ресурсы, недвижимость, драгметаллы. Некоторые фонды позволяют даже выбрать стратегию инвестирования. Потом НПФ начисляет мне доход от инвестирования. К моменту выплаты пенсии сумма на счету будет больше, чем сумма моих взносов.

Если я захочу забрать деньги на этапе накопления, фонд может взять штраф: я получу меньше, чем внес. Сумма, которую забираю, называется выкупной. Если не доживу до пенсии, штрафа не будет: накопленную сумму наследники получат полностью.

Сколько я заберу при досрочном расторжении

Этап выплат наступит, когда я получу право на пенсию по старости или инвалидности и напишу заявление о выплате в НПФ. Причем для договоров, заключенных до 2019 года, возраст выхода на негосударственную пенсию по старости повышать не стали: мужчины получают право в 60 лет, женщины в 55. Выплаты производятся раз в месяц — или реже, если размер ежемесячной выплаты меньше, чем разрешено законом.

Программа, которая определяет, сколько я буду платить, как часто и долго буду получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой. Пенсионную схему выбирают из того, что предлагает фонд. По моему пенсионному плану я могу вносить от 500 рублей, когда захочу. Требований по частоте взносов нет. Я в программе уже год и вношу 1000—2000 Р в месяц.

Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет. Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.

При условии, что я буду вносить в среднем 1500 Р в месяц до 60 лет, а потом получать негосударственную пенсию до 65 лет, ежемесячная выплата составит 21 000 Р . Всего получу в 2,6 раза больше денег, чем внесу. Кроме того, за период накопления еще получу налоговый вычет за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения — и верну 63 тысячи рублей НДФЛ.

Как выбрать пенсионный план

Чтобы стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, сначала почитайте о критериях выбора НПФ. У вас будет дополнительный критерий — наличие в НПФ подходящего пенсионного плана. Учтите, что в России существуют негосударственные пенсионные фонды, которые не занимаются накопительной пенсией, а работают только с негосударственной.

Пенсионные планы расписаны в пенсионных правилах каждого фонда. Для удобства НПФы дают таблицы и презентации на своих сайтах.

Чтобы выбрать пенсионный план, сначала решите, как часто и много готовы платить по взносам и как долго хотите получать пенсию. Еще на размер будущей пенсии влияет ваш возраст и доходность фонда.

На сайте ЦБ РФ можно скачать статистику по НПФ за различные периоды
Пенсионные схемы у каждого фонда со своими нюансами. Этот НПФ предлагает пять вариантов НПО

Первоначальный взнос. Можете сразу внести крупную сумму, а можно копить с нуля. По моему пенсионному плану минимальная первоначальная сумма составляет 1000 Р .

Ежемесячные взносы — сколько будете вносить каждый месяц. По моей пенсионной схеме я могу вносить минимум 500 Р . Могу пропускать и в каком-то месяце не платить. Но так можно не во всех НПФ.

Период накопления — срок, в течение которого будете делать ежемесячные взносы. Не обязательно платить до выхода на пенсию. Можно выйти на дополнительную пенсию через тридцать лет, но делать взносы только десять, а потом еще двадцать они будут расти за счет инвестиций НПФ.

Возраст, когда планируете получить негосударственную пенсию. Нельзя получить негосударственную пенсию до наступления официального пенсионного возраста по старости или инвалидности. Чем позже наступит период выплат, тем больше успеете накопить. Можно выйти на негосударственную пенсию позже, чем на государственную, и позже, чем предусматривает пенсионный план. Для этого не нужно менять договор: период выплат не наступит, пока не напишете заявление. Если заявление подать через три года после выхода на пенсию, то и выплаты начнутся через три года.

Период выплат может быть срочным или бессрочным. Срочный период означает, что вы выбираете срок, в течение которого вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат, и они производятся до исчерпания суммы на счету.

По примерным расчетам, я накоплю 1 260 000 Р к концу периода взносов. Если захочу получать пенсию в течение пяти лет, то ежемесячная выплата составит 21 тысячу. Если буду получать десять лет, то по 10,5 тысяч рублей.

Остаток средств на пенсионном счете инвестируется даже в период выплат, поэтому пенсия ежегодно индексируется. Также при таком варианте выплат остаток накоплений наследуется, если участник программы умрет раньше, чем закончатся деньги на индивидуальном пенсионном счете.

При бессрочном периоде вы получаете вторую пенсию так же, как государственную, то есть до конца жизни. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, НПФ делит накопленную сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах.

Продолжительность жизни фонд определяет по данным Росстата для каждого года рождения и пола. Если проживете дольше, выплаты продолжатся в том же размере.

Вы накопили 1 300 000 Р . Ожидаемую продолжительность жизни фонд определил в 15 лет — 180 месяцев. Тогда вторая пенсия считается так: 1 300 000 / 180 = 7222 рубля. Если проживете дольше 15 лет, все равно будете получать по 7222 рубля каждый месяц пожизненно.

Наследования накоплений при бессрочном периоде не будет. Этот вариант может быть строже по условиям уплаты взносов: в договоре прописывается обязательство вносить определенную сумму в год. Если внесли меньше, НПФ может расторгнуть договор или переключить на срочный тип выплат.

Доходность НПФ определяет, сколько к вашим взносам добавит фонд. Чем выше доходность, тем выше пенсия. Доходность неизвестна заранее и каждый год меняется. Я сравнил доходность моего НПФ со средней доходностью по вкладам — НПФ проиграл только один раз.

Доходность НПФ и банковских вкладов за последние четыре года

Иногда НПФ может сработать в минус. По моей пенсионной схеме, если фонд получит убыток, инвестиционный доход не начисляется, но накопления не пострадают. Убыток НПФ компенсирует за счет своего резерва. Существуют схемы, в которых фонд гарантирует минимальную доходность, например 4%. Если сработал хуже, увеличивает ваши накопления на 4% за свой счет.

Цены тоже растут, поэтому сравнивайте доходность фонда с инфляцией. Разница между ними — это реальная доходность пенсионных инвестиций.

Статистику по инфляции найдете на сайте Росстата. Фонды публикуют показатели доходности за прошедшие периоды на официальных сайтах, но я смотрю сайт ЦБ РФ. НПФ на своем сайте отчитывается о том, сколько процентов заработал, а не сколько начислил. Начисляют на пенсионный счет меньше, потому что берут комиссию за работу. На сайте Центробанка можно рассчитать эту комиссию и узнать, какую доходность реально получили.

Если после вычета комиссии НПФ за год начислил 10%, а инфляция за этот же год — 3%, то реальная доходность пенсионных накоплений составит 7%. Если доходность ниже инфляции, в реальных ценах накопления уменьшаются.

Выбрать пенсионный план поможет пенсионный калькулятор. Найдите его на сайте НПФ и подставьте параметры: пол, возраст, первоначальный взнос, ежемесячный взнос. Калькулятор выдаст предполагаемую сумму пенсии.

Например, вы решили получать дополнительно к государственной пенсии 100 000 Р в течение пяти лет. Вам до пенсии 30 лет. Калькулятор показывает, что в течение этого срока ежемесячный взнос — 4000 рублей. Это при средней доходности НПФ в 8% годовых. За период накопления вы перечислите в фонд 1 440 000 Р , а инвестиционный доход составит 4 млн рублей.

Поиграйте с ползунками калькулятора, подберите величину взносов и период накопления, чтобы получить желаемую пенсию. Доходность НПФ тоже можно менять в калькуляторе: можете сделать пессимистичный и оптимистичный прогноз

Некоторые НПФ позволяют менять пенсионную схему в период накоплений. Обратите внимание, как будут рассчитывать выкупную сумму, если досрочно расторгнете договор или заберете всё разом на этапе выплат. Уточните, сколько получат наследники при смерти вкладчика.

Потом заключите с выбранным фондом договор об открытии индивидуального пенсионного счета — ИПС, делайте взносы и следите за накоплениями через личный интернет-кабинет. Там же потом подадите заявление на выплату пенсии.

Р " width="2560" height="2580" class=" outline-bordered" style="max-width: 1280.0px; height: auto" data-bordered="true"> Я делаю взносы и слежу за второй пенсией через личный кабинет. Оплата занимает две минуты. Сейчас я накопил 6000 Р

Пенсионная система России представлена двумя видами пенсионных выплат: государственная и негосударственная пенсионная выплаты.

Для получения государственной пенсии необходимо соответствовать требованиям:

• стаж работы, включаемый в страховой стаж;
• отчисления в пенсионный фонд за период официального трудоустройства;
• требования к возрасту выхода на пенсию.

Негосударственное пенсионное обеспечение имеет свои особенности, которые рассмотрим более подробно.

Негосударственное пенсионное обеспечение - что это?

Негосударственное пенсионное обеспечение является добровольным видом накоплений гражданина, выплачиваемых ему в период нетрудоспособности. Добровольное пенсионное обеспечение может быть инициировано как сотрудником, так и работодателем в рамках заключенных договоров на корпоративные пенсионные продукты для сотрудников. Такое обеспечение служит цели обеспечить достойный уровень жизни после наступления нетрудоспособного возраста, и, в отличие от трудовой пенсии, при таком способе накопления не предъявляются требования к стажу деятельности работника.

Заключение договоров на добровольную пенсию не отменяет распространения на вас действия обычных норм пенсионного обеспечения, т.е. pаконодательно разрешено одновременное получение государственной пенсии и пенсии, сформированной за счет добровольных отчислений.

Заключение договора с представителем негосударственного пенсионного обеспечения (фонда) предполагает доверие ваших вложений данному фонду, который распоряжается вашими деньгами по своему усмотрению, и инвестирует в прибыльные и растущие отрасли и сферы экономической деятельности. Законодательно закреплена обязанность и ответственность фондов по возврату денежных средств вкладчику.

Негосударственные пенсионные фонды осуществляют услуги как для физических лиц (индивидуально), так и в рамках заключенных договоров по обслуживанию с юридическими лицами (каждый сотрудник имеет лицевой счет, где отражаются суммы взносов и накопление).

Такой вид обеспечения формирует социальный пакет организации, который является несомненным преимуществом для сотрудников при прочих равных условиях. Причем, средства могут накапливаться путем добровольных взносов физлица, а также напрямую вычитаться из заработной платы – по вашему усмотрению.

Средства по негосударственному пенсионному обеспечению, согласно действующему законодательству, могут наследоваться правопреемниками физического лица.

Данные фонды негосударственной пенсии могут также осуществлять деятельность в рамках обязательного страхования, т.е. Принимать вместе с государством участие в обеспечении пенсией физических лиц на условиях партнерства. Что решает важнейшую социальную задачу.

Негосударственное пенсионное обеспечение - преимущества

• обеспечение достойного уровня выплат при достижении нетрудоспособного возраста;
• накопленные средства наследуются;
• формирование полного соцпакета организации;
• повышение мотивации труда;
• уверенность в работодателе;
• широкий выбор продуктов пенсионного обеспечения для различных сфер деятельности и возрастных категорий работников.

Не гонитесь за обещанной высокой доходностью, в первую очередь смотрим на критерий надежности и стабильности. Также многие пенсионные негосударственные фонды предлагают оформление пенсионной выплаты не покидая дом (через личный кабинет на официальном сайте, электронную почту и пр.), что позволит вам сэкономить время для других дел.

• «Сбербанк»
• «ВТБ»
• «ГАЗФОНД»
• НЕФТЕГАРАНТ
• «Атомгарант»
• «Альянс»
• «Алмазная осень»
• «Сургутнефтегаз»
• «Ренессанс пенсии»
• «Социум»

Рынок негосударственных пенсионных фондов в 90-х годах создавался как независимый от государства финансовый институт российской рыночной экономики по аккумулированию, сохранению и приумножению пенсионных накоплений граждан.

Реалии наших дней:

доходность инвестирования средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений ряда НПФ неудовлетворительная,

многие граждане продолжают терять свои пенсионные накопления из-за досрочных переходов между пенсионными фондами (НПФ, ПФР),

а пенсионный рынок сконцентрировался в руках крупных государственных структур (пример: НПФ «Открытие»).

Динамика рынка НПФ

По итогам 2018 года пенсионный рынок показал самый слабый за 8 лет прирост в абсолютном выражении:

объем пенсионных средств в НПФ увеличился лишь на 231 млрд рублей и составил 3,85 трлн рублей;

темп прироста пенсионных средств в НПФ снизился с 12,2% до 6,4 %;

продолжение в 2018 году масштабной расчистки инвестиционных портфелей ряда НПФ оказало еще больший негативный эффект на среднерыночную инвестиционную доходность НПФ, чем годом ранее;

в итоге доходность пенсионных накоплений в НПФ снизилась до близких к нулю значений, а средний счет по обязательному пенсионному страхованию в НПФ показал отрицательную динамику второй год подряд и составил 68 тыс. рублей;

Средний счет по обязательному пенсионному страхованию (пенсионные накопления) и негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионные резервы) - показатель усредненного размера пенсионных обязательств, приходящихся на одно застрахованное лицо или участника соответственно. Его величина зависит как от результативности инвестиций НПФ (начисляемый инвестиционный доход), так и от притока новых клиентов ("размытие среднего счета").

положительную динамику пенсионного рынка обеспечили приток средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ (+163 млрд рублей) и доходы от размещения пенсионных резервов НПФ (5,2 %), которые в меньшей степени подверглись негативному влиянию обесценения активов на рынке.

В ожидании внедрения индивидуального пенсионного капитала (ИПК) лидеры пенсионного рынка укрупняются за счет слияний и поглощений других НПФ, что способствует все большей консолидации пенсионной отрасли:

в 2018 году сразу несколько групп НПФ завершили процессы интеграции пенсионного бизнеса (объединенный НПФ «Открытие» - результат консолидации НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (правопреемник), НПФ РГС и НПФ электроэнергетики, а также НПФ НЕФТЕГАРАНТ, аналогично присоединивший в конце 2018 года к себе НПФ СОГЛАСИЕ-ОПС и НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО);

за счет чего произошли изменения в составе лидеров рынка НПФ, а также продолжилось усиление концентрации пенсионной отрасли;

доля 10 крупнейших НПФ в совокупном объеме пенсионных средств к концу года приблизилась к 90 %, что уже соответствует характеристикам олигополии;

Олигополия — тип рыночной структуры несовершенной конкуренции, в которой доминирует крайне малое количество компаний.

на пенсионном рынке сформировалось несколько крупных центров консолидации, представленных в основном НПФ, входящими в промышленные и финансовые структуры, связанные с государством.

Несмотря на высокую неопределенность относительно будущего рынка НПФ, можно предположить:

что доступ к потоку новых пенсионных средств получат только те негосударственные пенсионные фонды, которые будут иметь значительный запас финансовой прочности, продвинутую IT-систему и другие ресурсы, которые могут позволить себе главным образом крупные НПФ;

в сложившихся условиях многие небольшие НПФ вынуждены искать стратегического инвестора либо покидать пенсионный рынок.

Изоляция и отсутствие новых драйверов роста в 2019 году ставят дальнейшее развитие пенсионного рынка в зависимость от показателей доходности НПФ:

с момента заморозки пенсионных накоплений (2014 год) на пенсионном рынке так и не появилось альтернативных источников долгосрочного развития;

на какое-то время драйвером роста пенсионного рынка стали средства «молчунов», готовых сменить ПФР на НПФ;

рекордно низкие результаты последней завершившейся переходной кампании (плюс 40,4 млрд рублей) указывают на то, что этот источник роста также исчерпал возможности, и в 2019 году пенсионный рынок ждет стагнация;

в то же время можно предположить, что снижение притока средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ в ближайший год может быть компенсировано за счет более высоких показателей доходности НПФ.

Основные мероприятия, связанные с расчисткой проблемных активов ряда НПФ, завершены, а вероятность реализации новых кредитных рисков на фоне улучшения качества инвестиционных портфелей значительно снизилась.

По мнению ряда специалистов пенсионного рынка:

средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ будет в диапазоне 7–9 %;

доходность размещения пенсионных резервов НПФ составит 6–7 %;

темп прироста рынка НПФ в 2019 году ускорится до 8 % на фоне провальных результатов 2018-го,

а совокупный объем пенсионных средств НПФ составит около 4,2 трлн рублей.

Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям

Общая ситуация с пенсионными накоплениями:

с 2017 по 2019 годы рост пенсионных накоплений составил всего 6%,

общий объем пенсионных накоплений вырос с 2,435 до 2,582 трлн. руб.

Лидеры по объему пенсионных накоплений среди НПФ практически неизменны с 2017 года. При выборе НПФ следует обратить внимание на относительного новичка пенсионного рынка - объединенный НПФ «Открытие» (результат консолидации НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (правопреемник), НПФ РГС и НПФ электроэнергетики), который смог занять 3 строчку списка. А также НПФ НЕФТЕГАРАНТ, аналогично присоединивший в конце 2018 года к себе НПФ СОГЛАСИЕ-ОПС и НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений (по данным Банка России):

Рейтинг НПФ по пенсионным резервам

Ситуация с пенсионными резервами:

• замедление роста объема пенсионных резервов НПФ - с 2017 года по 2018 год рост составил 7,1% (общий объем пенсионных резервов вырос с 1,184 до 1,268 трлн. руб.).

Ситуация с лидерами по объему пенсионных резервов НПФ аналогична как и по пенсионным накоплениям:

• можно также выделить НПФ «Открытие» и НПФ НЕФТЕГАРАНТ, которые упрочили свои позиции в списке топ-10 НПФ.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных резервов (по данным Банка России):

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ заметно снизилась в 2018 г. в связи с переоценкой активов отдельными НПФ и ухудшением динамики облигационного рынка.

Однако три четверти НПФ, на которые приходится более половины пенсионных накоплений, показали доходность выше инфляции.

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных накоплений (По данным Банка Росси за 1 квартал 2019 года):

(Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и НПФ)

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных резервов

Доходность от размещения пенсионных резервов существенно превысила доходность по пенсионным накоплениям, составив (до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и НПФ) за 2018 год 5,6% (5,4% в 2017 году).

Рейтинг НПФ по доходности пенсионных резервов (По данным Банка Росси за 1 квартал 2019 года):

(Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и НПФ)

В то же время доходность ВЭБ, управляющего основной частью пенсионных накоплений Пенсионного фонда РФ, по расширенному инвестиционному портфелю составила 6,1% годовых, по портфелю государственных ценных бумаг – 8,7%.

Результаты инвестиционной деятельности НПФ влияют на величину их вознаграждения. Федеральный закон от 07.03.2018 № 49-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов" установил право НПФ:

на постоянное вознаграждение - 0,75% от стоимости чистых активов и

переменное вознаграждение - 15% от инвестиционного дохода.

При этом расходы, за исключением необходимых расходов управляющей компании, выплачиваются за счет собственных средств. Ранее за счет средств пенсионных накоплений выплачивалось вознаграждение УК, НПФ, специализированного депозитария, прочие расходы, некоторые из которых не были регламентированы и ограничены.

По итогам 2018 года НПФ получили:

переменную часть вознаграждения (success fee) - в размере 12,6 млрд рублей,

постоянную часть (management fee) – в размере 23,0 млрд рублей.

Как видим только за один 2018 год НПФ "проели" почти 36 млрд рублей, которые могли бы пойти на повышение нищенских пенсий граждан РФ. Такая же картина и в области социального и медицинского страхования, где бюджетные деньги, выделяемые на социальную защиту и медицинское обслуживание граждан, оседают в карманах различных посреднических структур (страховых компаний, фондов. ).

В соответствии с Федеральным законом №49-Ф3 у НПФ также возникает фидуциарная ответственность перед застрахованными лицами:

• в случае приобретения и реализации активов на невыгодных условиях НПФ будут обязаны за счет собственных средств возместить величину недополученного инвестиционного дохода.

Читайте также:

  
• Ошибка в назначении платежа в пфр
  
• Жить на канарах пенсионеру
  
• Звонки из негосударственного пенсионного фонда газфонд
  
• Вклады в левобережном банке на сегодня для пенсионеров
  
• Ставки пфр в бухгалтерии 3 0