Отобраны лицензии пенсионных фондов

Банк России отозвал лицензии у фондов «Участие», «Новый век» и «Сибирский капитал». В них было сосредоточено более 4 млрд руб. пенсионных накоплений.

Активы НПФ «Сибирский капитал» на 1 октября 2015 года превышали 1,7 млрд руб., из них накопления составляли около 1,5 млрд. руб. В сообщении ЦБ указывает, что основанием для применения крайней меры воздействия послужило неисполнение фондом предписаний Банка России об устранении нарушений. Офисы фонда располагались преимущественно в Бурятии, его клиентами были более 35,2 тыс. человек.

Кроме того, ЦБ сообщил об отзыве лицензии у НПФ «Новый век» с активами около 1 млрд. руб. и 73 тыс. клиентов. Как писал ранее РБК, по итогам 2014 года «Новый век», согласно данным ЦБ, инвестировал наибольшую долю портфеля в ипотечные бумаги — 39,8%. Примерно такую же долю портфеля пенсионных накоплений — 39,6% — вложил в ипотечные бумаги «Сибирский капитал».

Лицензии также лишился НПФ «Участие», активы которого на 1.10.2015 г. составляли 1,4 млрд руб, из которых на пенсионные накопления приходилось 767 млн руб. По сведениям ЦБ, фонд принимал решения, нарушающие права застрахованных лиц. В «Участии» свои будущие пенсии держали 28,8 тыс. граждан. Кроме того, как сообщил регулятор, фонд неоднократно в течение года нарушал требования к распространению, предоставлению или раскрытию информации.

Ранее фонд входил в пенсионную группу, деятельность которой участники рынка связывали с задержанным летом топ-менеджером ВБРР Дмитрием Титовым и другим экс-сотрудником ВБРР Глебом Груниным. 20 ноября Банк России аннулировал лицензии негосударственных пенсионных фондов «Благоденствие» и «Эрэл», которые контролировали бизнесмены. Грунин сообщил РБК, что больше не имеет отношения к фондам, лишившимся лицензии. «Они были проданы», — сказал он. В октябре 2015 года у «Участия» сменились акционеры, в числе которых значился бизнесмен Владимир Нелидов.

«Нам просто не хватило времени, чтобы вывести из портфеля фонда не очень качественные бумаги», — заявил РБК акционер фонда «Участие» Владимир Нелидов. По его словам, сделка по покупке фонда была завершена в октябре и его новые акционеры пытались согласовать в ЦБ план реструктуризации активов фонда. «Понятно, что сделать это в одночасье мы не могли, потому что для нас это высокие финансовые риски», — добавил бизнесмен. Нелидов также сказал, что сейчас он с группой акционеров согласовывает сделки по приобретению фондов «Мосэнерго» и «Капитан». Эти фонды также контролирует Титов и Грунин, говорил РБК источник, близкий к фондам, и подтверждал источник, близкий к ЦБ.

Ранее РБК писал, что пенсионные фонды «Эрэл», «Благоденствие» и «Участие» получили отрицательное заключение после проверки ЦБ. Об этом РБК сообщали три источника, близкие к фондам. НПФ «Благоденствие» и НПФ «Эрэл» получили заключение после проверки ЦБ еще весной, НПФ «Участие» — в октябре, говорят два источника РБК, близкие к фондам. Регулятору не понравилась большая доля вложений фондов в ипотечные сертификаты участия (ИСУ), знают источник РБК, близкий к фондам, и источник, близкий к ЦБ. «Часть пенсионных денег вложена в ИСУ и другие бумаги, связанные с Ашинским металлургическим заводом», — рассказывал собеседник РБК

Сейчас по данным ЦБ, в реестре НПФ числятся 106 негосударственных пенсионных фонда, большинство из которых успели пройти процедуру акционирования. Согласно законодательству, до 1 января 2016 года фонды, которые собираются продолжить работать с обязательными пенсионными накоплениями граждан, должны преобразоваться в акционерное общество и подать заявление о вхождении в систему гарантирования АСВ. Сейчас в систему гарантирования пенсионных накоплений входит 33 фонда, в которых сосредоточено 95,8% всех пенсионных накоплений, находящихся в НПФ. Ранее на международной конференции «Российский рынок НПФ» первый зампред ЦБ Сергей Швецов говорил, что регулятор рассматривает еще 17 заявок на вступление в систему, но отмечал, что не все заявки будут удовлетворены.

По законодательству, накопления граждан, размещавшихся в фондах с отозванной лицензией, или не успевших в срок войти в систему гарантирования, должны быть переданы в ПФР, при этом регулятор обязан компенсировать участникам фондов страховые взносы.

Сейчас в процессе ликвидации находится 19 пенсионных фондов. Самый громкий случай этого года — отзыв лицензий у пенсионных фондов экс-банкира Анатолия Мотылева «Солнечное время», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Солнце.Жизнь.Пенсия», «Защита будущего», «Сберегательный», «Адекта-Пенсия» и «Уралоборонзаводский». В этих семи фондах было 50,6 млрд руб. пенсионных накоплений, из них, по предварительным оценкам ЦБ, неликвидных активов — 35,6 млрд руб.

Ранее РБК писал, что накопления фондов Мотылева инвестировались в облигации компаний «Трансгазсервис», «Промнефтесервис» и «Стройтемп», через которые финансировались шахта, птицефабрика и проект малоэтажной застройки в районе города Лобня. Также средства были вложены в ипотечные сертификаты участия, которые выпускала компания «ФорТрейд», рассказывали РБК знакомый Мотылева, собеседник, близкий к пенсионным фондам Мотылева, и источник, близкий к управляющей компании «Интерфин капитал». Через последнюю инвестировалось 99% средств пенсионных фондов группы Мотылева.

ЦБ отозвал лицензию у пяти НПФ, контроль над которыми участники рынка приписывают экс-владельцу банка «Глобэкс» Анатолию Мотылеву. Крупнейший из них — НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (ранее «Ренессанс Жизнь и пенсии») управлял пенсионными накоплениями объемом 34,3 млрд. руб. (данные на 31.03.2015), а его клиентами являлись 821 тыс. человек. Как сказано в сообщении регулятора, основанием для отзыва лицензии стало то, что фонд не передал средства пенсионных накоплений тех граждан, кто выбрал другой НПФ, новому страховщику. Объем средств, которые все фонды должны передать в другие НПФ (по заявлениям граждан о смене страховщика) в ЦБ оценивают в 3,4 млрд руб.

Также, по информации ЦБ, фонд «Солнце. Жизнь. Пенсии» размещал пенсионные накопления в кредитных организациях, не соответствующих требованиям законодательства.

Кроме того, регулятор отозвал лицензию у НПФ «Адекта-Пенсия», НПФ «Уралоборонзаводский», НПФ «Солнечное время», НПФ «Защита будущего» с формулировкой «нарушение требований федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» в части распоряжения средствами пенсионных накоплений». Так, согласно сообщению ЦБ, фонд «Солнечное время» нарушил минимальный размер собственных средств, а фонд «Адекта-пенсия» не раскрывал информацию о том, как и куда он инвестирует пенсионные накопления.

Во всех фондах назначена временная администрация ЦБ. Согласно законодательству, пенсионные накопления застрахованных лиц должны быть переданы в ПФР. При этом в случае недостачи регулятор компенсирует лишь сумму взносов, поступивших от работодателя на счет клиента НПФ. Инвестиционный доход, заработанный фондом, не компенсируется.

Банк России в понедельник вечером сообщил, что объем неликвидных активов пяти отозванных НПФ составляет 21,5 млрд руб. при общем объеме активов 34 млрд руб.

Еще в двух фондах, которые, как считается, контролируется Мотылевым, — НПФ «Сберфонд Солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО») и «Сберегательный» — ЦБ ввел запрет на любые операции, кроме выплаты накопительной пенсии. Причиной запрета стало нарушение правил инвестирования пенсионных накоплений. В этих фондах хранились накопления 336 тыс. человек, их суммарные активы составляли 19,5 млрд. руб.

Акционер и член совета директоров НПФ «Солнце.Жизнь.Пенсия», член совета директоров «Сберфонд Солнечный берег» и НПФ «Уралоборонзаводский» Андрей Куликов заявил РБК, что не может прокомментировать действия ЦБ. «Мы вели переговоры по продаже этих фондов, были готовы продать как все семь НПФ, так и по отдельности. У нас были потенциальные покупатели. Сделку контролировал лично Мотылев», — сказал он. По словам Куликова, теперь пенсионные накопления фондов, лишившихся лицензии, согласно законодательству, должны быть возвращены в ПФР. «Что будет со средствами, находящимися под управлением НПФ «Солнечный берег» и НПФ «Сберегательный» я не знаю. Это решит регулятор», — добавил он.

«Решение Центробанка РФ — логичный шаг по очистке рынка в рамках формирования и запуска системы гарантирования пенсионных накоплений. Регулятор ужесточил требования к участникам пенсионного рынка, что способствует повышению надежности НПФ в долгосрочной перспективе», — заявил официальный представитель НАПФ.

Анатолий Мотылев — один из основателей банка «Глобэкс». В конце 2008 года ВЭБ начал санацию банка из-за дефицита ликвидности. До того как в «Глобэксе» была начата санация, общий кредитный портфель банка составлял 65,6 млрд руб. Из этой суммы кредиты на 24,7 млрд руб. были обеспечены залогом объектов недвижимости, еще 6 млрд руб. выданы под строительство и инвестиции. В результате санации эти активы приобрела подконтрольная ВЭБу «ВЭБ-инвест» более чем за 80 млрд руб. Благодаря этому была восстановлена ликвидность банка. Санация «Глобэкса» стала одной из самых дорогостоящих в истории российской банковской системы.

О проблемах у фондов Мотылева стало известно еще в марте этого года, когда ЦБ отказал одному из НПФ группы — «Сберфонду Солнечный берег» во вступлении в систему гарантирования. Источники РБК тогда говорили, что поводом для недовольства регулятора могло стать то, как Мотылев купил «Сберфонд». «Суть всех покупок фондов Мотылевым — это покупка за счет средств клиентов этого же фонда. НПФ размещает средства на расчетном счете в банке, а потом банк покупает на эти деньги НПФ», — рассказывал источник, близкий к регулятору.

Банк России также не устраивало и то, как фонд инвестировал пенсионные накопления. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» была вложена через банк «Российский кредит» в строительные проекты Мотылева. Как ранее писал РБК, на конец 2014 года «Сберфонд Солнечный берег» инвестировал в ИСУ 39,4% портфеля пенсионных накоплений, или 6,2 млрд руб. По словам источника, близкого к фонду, и источника, близкого к ЦБ, более 30% накоплений «Сберфонд Солнечный берег» инвестированы в ипотечные сертификаты участия, в которые «упакована» земля на Рублевке, где планируется построить дома.

В июне пенсионные фонды Мотылева не смогли вовремя перевести накопления граждан в выбранные ими фонды. Руководители пяти крупных фондов сказали РБК, что не получили деньги от «НПФ «Сберфонд Солнечный берег», НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный». Источник РБК в одном из крупных НПФ рассказывал, что вместо пенсионных накоплений ему предлагали корпоративные облигации и ИСУ.

На ситуацию повлияло и то, что 24 июля Банк России лишил лицензии банк «Российский кредит», а также лицензий лишились и другие банки входящие в финансовую группу Мотылева — Мосстройэкономбанк (М Банк), АМБ Банк и «Тульский промышленник». ЦБ оценил «дыру» в капитале группы «Российский кредит» в 50 млрд руб.

В результате собственные средства (или капитал) двух НПФ («Сберфонд Солнечный берег» и «Солнце. Жизнь. Пенсия»), лежавшие на счетах «Российского кредита», оказались заблокированы. Как сообщила пресс-служба ЦБ, «свыше 99% средств НПФ, на которые могут оказать влияние негативные события с данными банками, находились под управлением одной управляющей компании» — «Интерфин капитал», которой 2 июля ЦБ запретил проводить любые операции, за исключением тех, что направлены на устранение выявленных нарушений, ставших поводом для введения запрета.

Во всех семи фондах Мотылева сосредоточено около 59,6 млрд руб. пенсионных накоплений и резервов. В пяти фондах с отозванной лицензией на момент отзыва хранились накопления 863 тыс человек.

Случилась неприятность: у негосударственного пенсионного фонда, под управлением которого находились ваши пенсионные накопления, отозвали лицензию. Что в этом случае делать? Главное – не паниковать. Средства пенсионных накоплений гарантированы государством. Разберемся, чем грозит закрытие фонда и что следует предпринять.

История вопроса: ненадежные фонды покидают рынок

Невозможно предугадать, как будет работать НПФ, заработает ли он высокий доход для своих клиентов. Еще сложнее спрогнозировать возможный отзыв лицензии у фонда. Это крайняя мера, и последние громкие истории с прекращением деятельности НПФ отгремели в 2015-2016 годах. Тогда лицензии были отозваны у крупных пенсионных групп в 5-7 фондов каждая, клиентами которых были сотни тысяч клиентов. Основными причинами стали размещение средств в недостаточно надежных банках, нехватка капитала и отказ исполнять требования клиентов о переводе накоплений другим страховщикам.

Всего в 2015-2016 годах лицензии были отозваны у 28 негосударственных пенсионных фондов. Оставшиеся на рынке НПФ прошли тщательную проверку Банка России и вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь лицензии если и отзываются, то по инициативе самих НПФ: небольшим фондам зачастую трудно выполнять жесткие требования регулятора к величине капитала и т. п.

Под крыло государства

Как бы то ни было, важно понимать, что отзыв лицензии не так страшен для клиентов НПФ. С момента прекращения работы фонда все накопления, которыми он управлял, переходят в ПФР. Клиенты НПФ рискуют только инвестиционным доходом – это те деньги, который фонд заработал для своего клиента за счет инвестирования. К примеру, если отзыв лицензии произошел в середине вашего «пятилетнего срока» (периода, когда по закону нельзя переводить средства из фонда в фонд без потерь), инвестиционный доход «сгорает». В этом случае в Пенсионный фонд России поступят лишь накопления, сформированные на дату последнего «фиксинга» – то есть зачисления инвестиционного дохода за истекшие 5 лет на счет клиента.

Вероятность, что инвестиционный доход удастся вернуть, к сожалению, небольшая. Если вырученных от ликвидации фонда средств хватит на возмещение потерь, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет и инвестиционный доход.

Следим за своими накоплениями в оба глаза

Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.

Если вы не уверены, где именно хранятся ваши пенсионные накопления, прочтите статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.

Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.

А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.

Содержание статьи:

Порядок действий при отзыве лицензии у НПФ

Работа некоммерческих пенсионных фондов ведется на основании выданной им ЦБ РФ лицензии, действие которой может быть прекращено по желанию НПФ или при выявлении в его работе нарушений действующего законодательства. Регламентируется деятельность некоммерческих пенсионных фондов ФЗ № 75, принятым в стране в 1998 году.

Отзыв лицензии у НПФ Центральным Банком происходит в соответствии с установленным законом порядком. При выявлении нарушений у НПФ, ему выдается предписание ЦБ, которое необходимо исполнить в установленные сроки. Невыполнение предписания является основанием для отзыва у НПФ лицензии. После её аннулирования создается временная администрация, которая должна все средства НПФ перевести на счета ПФР и произвести ликвидацию некоммерческого фонда.

Полную информацию об аннулированных лицензиях можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Временная администрация обязана в течение 30 календарных дней передать в ПФР все данные о своих обязательствах клиентам фонда и за три месяца перевести на его счета накопительные средства инвесторов фонда.

Защите вкладов и накоплений граждан РФ посвящены ФЗ № 410 и ФЗ № 422 от 2013 года. В соответствии с ФЗ № 422, ликвидатором НПФ может стать агентство по страхованию вкладов (АСВ). Действующее законодательство позволяет АСВ выполнять функции полномочного конкурсного управляющего. Процедура банкротства НПФ проводится в соответствии с ФЗ № 127, принятом в 2002 году.

Страхование вкладов является обязательным условием работы всех финансовых учреждений, привлекающих денежные средства граждан. Недостающие суммы для погашения вкладов клиентов, внесенных в ликвидируемый НПФ, могут быть обеспечены не только страховыми суммами, но и средствами ЦБ РФ или финансами, вырученными от реализации имущества фонда.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Сумма переданных средств клиентов от одного фонда другому должна быть равна номиналу вкладов клиентов НПФ. Суммы, превышающие обязательные платежи НПФ перед своими вкладчиками, полученные в результате реализации имущества, идут на восстановление потерянного вкладчиками фонда инвестиционного дохода.

Заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия

Многие граждане плохо понимают, что делать если отозвана лицензия у НПФ, клиентом которого они были. При прекращении деятельности НПФ и после перевода денежных вкладов в ПФР, каждый из них может подать заявление о переводе своих средств иным страховщикам (посмотреть и скачать можно здесь [Образец заявления на перевод средств из ПФР в НПФ]). Оформляется такое заявление в порядке, установленном Инструкцией Правления ПФР № 158 от 12 мая 2015 года. Подано оно может быть в письменном и электронном виде. После рассмотрения поданного в ПФР заявления, клиенту отправляется письменное уведомление о принятом фондом решении. ПФР вправе отказать в просьбе и в рассмотрении заявления.

Обязательными реквизитами для заполнения заявления являются:

Полные сведения о заявителе, его дата рождения и номер страхового свидетельства.
Полные реквизиты фонда из которого передаются средства и финансового учреждения, принимающего их.
Полные сведения о договоре обязательного пенсионного страхования.

Порядок обязательного перевода вкладов из НПФ определен статей 36.8 ФЗ № 75 от 1998 года и ФЗ № 111 от 2002 года. До аннулирования лицензии клиент НПФ может перевести свои средства из него в любое финансовое учреждение в соответствии с порядком и условиями заключенного с фондом договора.

Заявление о переводе средств из одного пенсионного фонда в другой может быть отослано заказным письмом с уведомлением через почту, передано лично или подано в МФЦ. Срок уведомления о принятом решении определен действующим законодательством до 31 марта года, следующего за периодом подачи заявления или после 5 лет с момента подачи заявки на перевод средств из одного фонда в другой.

Порядок действий если НПФ не войдет в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений

Прежде чем доверить свое материальное обеспечение какому-либо НПФ, необходимо удостовериться в его надежности. Каждый НПФ должен страховать вклады своих клиентов. Найти необходимую информацию можно на сайте ЦБ РФ. На ресурсе размещен реестр НПФ, входящих в программу гарантий по вкладам. Существующий сегодня порядок контроля за работой НПФ предусматривает запрет Центральным Банком их деятельности, если они не страхуют вклады своих клиентов. Войти в систему страхования должны были все НПФ до 1 января 2016 года.

Финансовые учреждения, не являющиеся участниками системы, должны прекратить свою деятельность. В обязанности ЦБ входит отзыв у таких НПФ лицензии. Срок действия договора клиентов НПФ может быть прекращен по четырем основаниям:

По истечении срока выполнения обязательств сторон, определенного договором.
При ликвидации НПФ.
При обоюдном согласии сторон.
По решению суда.

При аннулировании лицензии, НПФ обязан уведомить об этом своих клиентов и предоставить им полные сведения о состоянии их лицевого счета и новом страхователе. Средства клиентов НПФ переводит в ПФР в течение 3 месяцев. После получения перечисленных денежных средств, в срок не позднее одного месяца, ПФР обязан информировать об этом клиентов ликвидированного НПФ. Средства клиентов фонда переводятся в размере их вкладов. Превышающие размер страховых выплат АСВ накопления идут на возмещение доходов по вкладам.

Пример по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ

Клиентам НПФ, у которого отозвали лицензию, необходимо получить от него справку о состоянии своего лицевого пенсионного счета и сведения о переводе денежных средств в ПФР. После получения ПФР денежных средств клиента, он отправит об этом уведомления обладателям этих средств. Каждый гражданин вправе определить дальнейшую судьбу своих средств, находящихся на лицевом пенсионном счете. Он может оставить их в ПФР или написать заявление о переводе их в любой другой НПФ, имеющий лицензию ЦБ РФ.

Заключение

Некоммерческие пенсионные фонды могут осуществлять свою деятельность только на основании выданной им для этого лицензии ЦБ РФ, которая отзывается и аннулируется при нарушении финансовой организацией действующего законодательства.
Денежные средства клиентов НПФ должны быть застрахованы фондами. Это обязательное условие привлечения денежных средств. Отсутствие страховки является основанием для отзыва лицензии.
Информация об аннулировании лицензии НПФ размещается на официальном сайте ЦБ.
При ликвидации НПФ клиенты этого финансового учреждения могут рассчитывать на возврат своих вкладов в размере их номинала.
Все средства ликвидируемых НПФ поступают в течение трех месяцев с момента начала процедуры на счета ПФР.
Клиенты ликвидируемого НПФ получают два уведомления. Одно — о ликвидации фонда, вкладчиками которого они являются, второе — о поступлении средств в ПФР.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ

Вопрос: Какой суд может принять решение о принудительном прекращении действия договора пенсионного страхования?

Ответ: Вопросы, связанные с прекращением договорных обязательств рассматриваются Арбитражным судом. Такие суды есть в каждом областном, краевом, республиканском и автономном центре. Решение в них принимается на основании предоставленных для рассмотрения дела документов.

Список законов

Образцы заявлений и бланков

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информация Банка России "Процедура ликвидации негосударственных пенсионных фондов в связи с аннулированием лицензии. Расчеты с кредиторами: вкладчиками, участниками, застрахованными лицами (по состоянию на 01.11.2019)"

Аннулирование лицензии по заявлению НПФ об отказе от лицензии

Решение об аннулировании лицензии по заявлению об отказе от лицензии может быть принято только при условии отсутствия у НПФ обязательств по пенсионным договорам и договорам об обязательном пенсионном страховании.

В отношении НПФ, являющегося некоммерческой организацией

С момента аннулирования лицензии НПФ, на основании заявления НПФ об отказе от лицензии, Банк России:

- в течение 15 рабочих дней подает в арбитражный суд заявление о принудительной ликвидации НПФ (заявление подлежит рассмотрению в течение месяца с момента принятия судом к производству), расчеты с кредиторами осуществляются по правилам, установленным Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

- временная администрация по управлению НПФ не назначается

В отношении НПФ, являющегося акционерным обществом

В соответствии с пунктом 8 статьи 7.2 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" в течение трех месяцев общее собрание акционеров обязано принять решение о ликвидации НПФ, а также уведомить о принятом решении Банк России не позднее пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.

В случае, если решение о ликвидации НПФ не принято общим собранием акционеров в течение трех месяцев, Банк России не позднее 30 дней с даты истечения указанного срока обращается в арбитражный суд с заявлением о принудительной ликвидации НПФ и назначением ликвидатора (расчеты с кредиторами осуществляются по правилам, установленным Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Аннулирование лицензии НПФ за нарушение

С момента аннулирования лицензии НПФ, в связи с выявлением нарушений, Банк России:

- назначает временную администрацию по управлению НПФ;

- подает в арбитражный суд заявление о принудительной ликвидации НПФ (заявления подлежат рассмотрению в течение месяца с момента принятия судом к производству).

- обеспечивает сохранность пенсионных средств, для их передачи ликвидатору НПФ. Ликвидатор назначается арбитражным судом в целях реализации активов и произведения расчетов с вкладчиками и участниками;

- по пенсионным резервам: определяет объемы обязательств НПФ перед вкладчиками и участниками;

- по пенсионным накоплениям: определяет объемы обязательств НПФ перед застрахованными лицами, направляет данную информацию в ПФР в течение 30 дней со дня аннулирования лицензии фонда.

Арбитражный суд назначает ликвидатором АСВ, если НПФ осуществлял деятельность по ОПС, либо учредителей, если НПФ осуществлял только деятельность по НПО.

Порядок произведения ликвидатором расчетов с вкладчиками и участниками в рамках процедур принудительной ликвидации НПФ:

- с момента принятия арбитражным судом решения о принудительной ликвидации НПФ прекращаются договоры НПО и ОПС;

- в течение 2-х месяцев ликвидатором формируется реестр требований кредиторов НПФ;

- информация об открытии реестра требований кредиторов НПФ подлежит опубликованию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.bankrot.fedresurs.ru, в газете "КоммерсантЪ" (официальное издание в котором осуществляется опубликование сведений в соответствии с законодательством о банкротстве);

- срок выполнения мероприятий по ликвидации НПФ - 3 года. В течение этого срока ликвидатор осуществляет реализацию активов и расчеты с кредиторами.

Для включения в реестр требований кредиторов вкладчикам и участникам в течение 2 месяцев с даты опубликования информации о принятии арбитражным судом решения о принудительной ликвидации НПФ необходимо обратиться к ликвидатору (АСВ либо учредителям (см. Статус по негосударственным пенсионным фондам, лицензия которых аннулирована Банком России)) с требованием о включении в реестр кредиторов*.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет денежных средств, полученных от реализации имущества фонда (в течение 3 лет).

Если вкладчик получал пожизненную пенсию, то выплата будет продолжена другим НПФ, который будет отобран по конкурсу ликвидатором НПФ.

Если вкладчик получал срочную пенсию или находился на этапе накопления, то ему будет выплачена выкупная сумма. Размер как пожизненной пенсии, так и выкупной суммы будет зависеть от того, сколько активов останется в фонде.

Кроме того, важное значение имеет очередность удовлетворения требований в ходе банкротства - в первую очередь выполняются обязательства по выплате пожизненной пенсии, во вторую очередь - обязательства по выплате срочной пенсии**.

Застрахованным лицам никуда обращаться в целях включения требований в реестр кредиторов не следует.

После аннулирования лицензии НПФ в течение 15 рабочих дней с момента получения от ПФР информации о сумме средств, которые необходимо перечислить в ПФР, Банк России перечисляет в ПФР номинал страховых взносов***.

Денежные средства от реализации активов, в которые вложены пенсионные накопления фонда, в объеме превышения над ранее перечисленными суммами, будут передаваться Банком России в ПФР по мере их поступления и распределяться между застрахованными лицами, которым на дату аннулирования лицензии НПФ не была назначена пенсия, пропорционально объему пенсионных накоплений этих лиц в НПФ на дату аннулирования лицензии.

* Форма требования кредитора нормативными правовыми актами не предусмотрена. Вместе с тем, в качестве примера может быть использована форма требования кредитора, размещенная на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: www.asv.org.ru раздел "Ликвидация НПФ" подраздел "Бланки документов".

** Подробнее про очередность удовлетворения обязательств перед вкладчиками, участниками НПФ за счет средств пенсионных резервов:

- в первую очередь - требования участников НПФ (физические лица), в отношении которых наступила обязанность такого НПФ по выплате пожизненной негосударственной пенсии путем определения обязательств такого НПФ по выплате пожизненных негосударственных пенсий и выделения из состава пенсионных резервов активов для формирования выплатного фонда, достаточного для выполнения указанных обязательств. При этом государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (ликвидатор) может быть осуществлена передача обязанности по выплате пожизненных негосударственных пенсий другому НПФ путем конкурсного отбора такого НПФ;

- во вторую очередь - требования по выплате выкупной суммы участников НПФ (физические лица), в отношении которых наступила обязанность такого фонда по выплате негосударственной пенсии на определенный пенсионным договором срок. Вместе с тем, на основании волеизъявления вкладчика НПФ выкупные суммы могут быть переданы в качестве пенсионных взносов в другие НПФ, которые указаны вкладчиком и с которыми им заключен договор НПО;

- в третью очередь - требования вкладчиков и участников НПФ - физических лиц;

- в четвертую очередь - требования вкладчиков НПФ - юридических лиц;

- в пятую очередь - требования иных кредиторов, подлежащие удовлетворению за счет пенсионных резервов в соответствии с Федеральным законом от 7.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" (например УК и спецдеп).

*** Суммы средств, которые перечисляет Банк России в соответствии с 422-ФЗ:

- "номинал" страховых взносов на накопительную пенсию, средств дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, за вычетом средств (части средств) материнского (семейного) капитала, переданных в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной пенсии и выбора другого направления использования в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", за период с начала формирования накопительной пенсии по 31 декабря 2014 года;

- доход от временного размещения указанных средств Пенсионным фондом Российской Федерации;

- сумма средств для единовременной выплаты лицам, которым на дату аннулирования лицензии фонда, была назначена единовременная выплата.

- сумма средств выплатного резерва и средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, сформированных на дату аннулирования лицензии.

Обзор документа

Приведена информация по расчетам с кредиторами при ликвидации НПФ в связи с аннулированием лицензии в 2 случаях:

- по заявлению НПФ об отказе от лицензии;

По заявлению лицензия аннулируется, если у НПФ нет обязательств по пенсионным договорам и договорам об ОПС. Процедура зависит от организационно-правовой формы фонда - НКО или АО.

С момента аннулирования лицензии за нарушение ЦБ назначает временную администрацию и подает в суд заявление о принудительной ликвидации НПФ. Если фонд работал с ОПС, то ликвидатором назначается АСВ, в прочих случаях - учредители.

Требования кредиторов удовлетворяются за счет средств, полученных от реализации имущества фонда, в течение 3 лет. Застрахованным лицам для включения требований в реестр кредиторов никуда обращаться не нужно.

За деятельностью НПФ власти наблюдают не менее внимательно, чем за государственными службами, ведь их работа непосредственно затрагивает интересы россиян. Функционирование НПФ контролируют также ревизоры, контролеры, аудиторы.

Бывает так, что в результате проверок НПФ лишается лицензии на осуществление своей деятельности и перестает выплачивать деньги своим клиентам-пенсионерам. Давайте рассмотрим, какие шаги в такой ситуации может и должен предпринять пенсионер.

За что у НПФ отзывают лицензии?

Такое случается по ряду причин. Вот самые частые из них:

нарушение законодательства РФ и невыполнение указаний об устранении нарушений;
невыполнение обязательств по передаче пенсионных сбережений клиентов, которые выбрали другой НПФ;
размещение накоплений в кредитных учреждениях (банках), не соответствующих законодательным требованиям;
нарушение минимального размера собственных средств;
сокрытие информации;
нарушение законодательства об инвестировании;
нарушение норм риска в инвестировании пенсионных накоплений.

Как узнать, у каких НПФ была аннулирована лицензия?

Официальную информацию о наличии лицензии у НПФ можно посмотреть на сайте Центробанка РФ.

Там же можно ознакомиться со списком негосударственных фондов с действующими лицензиями, которые ведут деятельность в отношении обязательного и добровольного пенсионного страхования.

Система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

С целью соблюдения интересов застрахованных граждан, в системе обязательного пенсионного страхования РФ организована система гарантирования прав застрахованных лиц.

В рамках работы этой системы ее участники (негосударственные пенсионные фонды) ежегодно отчисляют взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений, созданный в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Если у НПФ будет аннулирована лицензия, то Агентство по страхованию вкладов возместит пенсионерам недостаток средств из этого фонда. Также в системе гарантирования формируется резерв для восполнения недостающих пенсионных накоплений.

Важно! В 2016 году в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений вошли 46 НПФ.

Как узнать, что НПФ входит в систему гарантирования?

На сайте Агентства по страхованию вкладов присутствует официальный реестр негосударственных фондов, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Там же можно ознакомиться с информацией о ликвидации фондов, которые были лишены лицензии на проведение деятельности.

Все Негосударственные пенсионные фонды, которые до 1 января 2017 года не были внесены в перечень участников системы гарантирования, получили запрет на работу по обязательному пенсионному страхованию. В качестве инспектирующего органа выступает Банк России.

Клиентский договор, заключенный пенсионером с таким НПФ, с момента введения запрета прекращает свое действие, а пенсионные сбережения в течение месяца передаются из горе-НПФ в Пенсионный фонд. Если сумма сбережений окажется меньше размера средств, гарантируемых АСВ, то Банк России возместит Пенсионному фонду недостающие деньги.

Что делать пенсионерам, чей НПФ лишился лицензии

Если вы доверились одному из НПФ, но оказались в числе тех, кому не повезло, а именно – ваш фонд был лишен лицензии, то никаких резких шагов вам делать не нужно. Дальнейшее развитие ситуации по возвращению ваших пенсионных накоплений берет на себя Центробанк.

Порядок таков, что со дня аннулирования лицензии у вашего негосударственного фонда, вы автоматически переходите под "шефство" Пенсионного фонда. Теперь ПФР будет выступать в роли вашего нового страховщика.

При этом гарантированные пенсионные накопления поступят в ПФР в номинальном размере, то есть в суммарном размере взносов, отчисляемых за вас вашим работодателем.

Доход от инвестиций, средства, полученные по Программе софинансирования и за счёт маткапитала, не попадают под гарантийные обязательства. Вернуть их получится только в том случае, если после продажи имущества НПФ и погашения всех долгов по пенсионным накоплениям ещё останутся деньги. Именно эти средства ПФР будет направлять вам на компенсацию дохода от инвестиций.

Как подать заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия

Если вы оказались клиентом одного из фондов-неудачников и хотите доверить свои накопления другому фонду (не ПФР), то вам необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о выборе нового НПФ. ПФР переведет накопительную часть вашей пенсии на счет выбранного вами учреждения.

При этом важно помнить:

Если вы хотите сменить страховщика уже после даты аннулирования лицензии у НПФ, то в заявлении, в качестве действующего страховщика, указывайте ПФР;
Если вы пишите заявление до официальной отмены лицензии у вашего НПФ, указывайте именно его в качестве текущего страховщика. Такое заявление о смене страховщика рассмотрят в обычном порядке.

Можно ли доверять НПФ?

Подводя итог, стоит отметить, что в последнее время негосударственное пенсионное обеспечение набрало обороты. Но, несмотря на это, по оценке экспертов, в последние два-три года надежность НПФ снизилась. В целом это связано с происходящими колебаниями в экономике страны.

Ныне в Российской Федерации действуют более десяти НПФ со степенью надёжности, превышающей среднюю. Но, по статистике, свои накопления им доверили лишь 13% российских пенсионеров.

Общая обстановка в области негосударственного пенсионного обеспечения пока находится под контролем государства, поэтому лишение некоторых фондов лицензий скорее частный случай, чем общая закономерность.

Читайте также: