Пенсии в схемах учебное пособие

Описание книги "Новое пенсионное законодательство в схемах. Учебное пособие"

Описание и краткое содержание "Новое пенсионное законодательство в схемах. Учебное пособие" читать бесплатно онлайн.

Учебное пособие подготовлено с учетом актуальных изменений законодательства, которые были приняты в рамках очередного этапа пенсионной реформы в Российской Федерации и вступают в силу с 1 января 2015 г. Материал изложен в виде комплекса схем, что позволяет наглядно проиллюстрировать все основные нововведения в систему пенсионного обеспечения и сопоставить их с ранее действовавшими нормами. В свете нового законодательства раскрываются ключевые вопросы пенсионного обеспечения в форме обязательного пенсионного страхования: порядок определения страхового стажа, правила назначения, перерасчета и выплаты страховых и накопительных пенсий, в том числе разъясняются условия получения досрочных страховых пенсий и связанный с ними механизм проведения специальной оценки условий труда. Подробно комментируются новеллы в сфере негосударственного пенсионного обеспечения: варианты распоряжения средствами пенсионных накоплений, дополнительные требования к негосударственным пенсионным фондам, система гарантирования сохранности средств пенсионных накоплений. Работа ориентирована на широкий круг читателей: студентов, аспирантов, преподавателей юридических факультетов вузов, а также практикующих юристов, специалистов системы социальной защиты населения и всех лиц, интересующихся современным пенсионным законодательством РФ.

Ирина Васильевна Сивакова

Новое пенсионное законодательство в схемах

Перечень законов, оформляющих очередной этап пенсионной реформы в Российской Федерации

Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации до 2030 г., утв. Распоряжением Правительства РФ от 25.12.2012 г. № 2524-Р. Трехуровневая модель пенсионной системы

Виды пенсий в форме обязательного пенсионного страхования с 1 января 2015 г

Условия назначения страховой пенсии по старости с 1 января 2015 г

Условия назначения страховой пенсии по инвалидности с 1 января 2015 г

Условия назначения страховой пенсии по случаю потери кормильца с 1 января 2015 г

Порядок определения страхового стажа с 1 января 2015 г

Порядок исчисления страхового стажа с 1 января 2015 г

Реформирование института досрочного пенсионного обеспечения

Дополнительные тарифы страховых взносов в Пенсионный фонд РФ на досрочное пенсионное обеспечение

Порядок применения дополнительных тарифов страховых взносов в Пенсионный фонд РФ

Условия зачета в стаж для досрочного назначения страховой пенсии по старости периодов работы, предусмотренных п. 1—18 ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 28.12.2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», имевших место после 1 января 2013 г

Специальная оценка условий труда

Механизм проведения специальной оценки условий труда

Досрочное негосударственное пенсионное обеспечение

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Похожие книги на "Новое пенсионное законодательство в схемах. Учебное пособие"

Книги похожие на "Новое пенсионное законодательство в схемах. Учебное пособие" читать онлайн или скачать бесплатно полные версии.

ISBN печатный:	978-5-392-21468-6
Формат книги:	60*90/16
Оформление:	Обложка
Количество страниц:	176
Размеры (ВхШхТ, мм):	204 X 140 X 8
Вес:	124 гр
Год издания:	2017

Описание книги "Пенсии в схемах. 2-е издание. Учебное пособие"

Второе издание пособия «Пенсии в схемах» переработано и дополнено с учетом последних изменений пенсионного законодательства по состоянию на 1 июня 2015 г. В пособии представлен самый полный и актуальный материал, иллюстрирующий пенсионную систему России. Схематичная форма изложения позволяет с легкостью разобраться во всех нюансах пенсионного законодательства и сформировать целостное видение механизма пенсионного обеспечения. Пособие структурировано по разделам, каждый из которых посвящен отдельному виду пенсионного обеспечения – обязательному пенсионному страхованию, государственному пенсионному обеспечению и негосударственному пенсионному обеспечению. В разделах последовательно раскрываются категории лиц, имеющих право на соответствующий вид пенсионного обеспечения, условия назначения, порядок расчета и выплаты пенсии. Система обязательного пенсионного страхования подробно освещена с учетом нового законодательства, вступившего в силу с 2015 г. Для полноты изучения представлены правила пенсионного обеспечения в форме обязательного страхования, действовавшие до 1 января 2015 г. и после.
Работа ориентирована на широкий круг читателей: студентов, аспирантов, преподавателей юридических факультетов вузов, а также практикующих юристов, специалистов системы социальной защиты населения и всех лиц, интересующихся современным пенсионным законодательством РФ.

Рецензии

Товар добавлен в корзину

Пенсии в схемах. 2-е издание. Учебное пособие

Сивакова И.В. Пенсии в схемах. 2-е издание. Учебное пособие

В пособии представлен самый полный и актуальный материал, иллюстрирующий пенсионную систему России. Схематичная форма изложения позволяет с легкостью разобраться во всех нюансах пенсионного законодательства и сформировать целостное видение механизма пенсионного обеспечения. Пособие структурировано по разделам, каждый из которых посвящен отдельному виду пенсионного обеспечения обязательному пенсионному страхованию, государственному пенсионному обеспечению и негосударственному пенсионному обеспечению. В разделах последовательно раскрываются категории лиц, имеющих право на соответствующий вид пенсионного обеспечения, условия назначения, порядок расчета и выплаты пенсии. Система обязательного пенсионного страхования подробно освещается с учетом вступающих в силу с 1 января 2015 г. изменений в законодательство. Для удобства правоприменения представлены правила пенсионного обеспечения в форме обязательного страхования, действующие до 1 января 2015 г. и после. Работа ориентирована на широкий круг читателей: студентов, аспирантов, преподавателей юридических факультетов вузов, а также практикующих юристов, специалистов системы социальной защиты населения и всех лиц, интересующихся современным пенсионным законодательством РФ.

Издательство: "Проспект" (2016)

Формат: 60x90/16, 176 стр.

Другие книги схожей тематики:

См. также в других словарях:

ПРОСПЕКТ — (лат., от prospicere смотреть вдаль). 1) длинная, широкая улица. 2) предварительные указания, изложение плана имеющего выйти сочинения. Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка. Чудинов А.Н., 1910. ПРОСПЕКТ 1) название длинной,… … Словарь иностранных слов русского языка

проспект — См … Словарь синонимов

проспект — Ндп. каталог каталог проспект Справочное и (или) рекламное издание, содержащее систематизированный перечень услуг, предметов (описание одного предмета), предназначенных к выпуску, продаже или экспонированию. [ГОСТ 7.60 2003] Недопустимые,… … Справочник технического переводчика

проспект — 1. ПРОСПЕКТ, а; м. [от лат. prospectus вид, обзор] Большая, обычно широкая и прямая улица. Невский п. Центральный п. 2. ПРОСПЕКТ, а; м. [от лат. prospectus вид, обзор] 1. План, краткое изложение содержания выпускаемого издания. П. журнала. П.… … Энциклопедический словарь

ПРОСПЕКТ — (prospectus) Документ, выпускаемый компанией, желающей продать клиентам акции или облигации нового выпуска. В проспекте должна содержаться информация о целях деятельности компании, ее история, структура капитала предприятия и прогнозы прибылей. В … Экономический словарь

ПРОСПЕКТ — (prospectus) Документ, содержащий подробную информацию о новом выпуске акций и призыв к клиентам покупать акции и облигации компании. Копия проспекта должна быть направлена Регистратору компаний. Проспект должен соответствовать положениям Закона… … Словарь бизнес-терминов

проспект — (Ндп. каталог; каталог проспект): Справочное и (или) рекламное издание, содержащее систематизированный перечень услуг, предметов (описание одного предмета), предназначенных к выпуску, продаже или экспонированию. Источник … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

Проспект — (КАТАЛОГ, КАТАЛОГ ПРОСПЕКТ) (от нем. prospekt Реклама и полиграфия

ПРОСПЕКТ — (от лат. prospectus вид) 1) прямая широкая улица в городе.2) Подробное изложение плана будущей книги.3) Печатная реклама или торговый каталог с описанием товаров и условий их приобретения … Большой Энциклопедический словарь

ПРОСПЕКТ — ПРОСПЕКТ, проспекта, муж. (от лат. prospectus вид, обзор). 1. Большая широкая улица в городе. 2. Программа, перечень чего нибудь, содержащегося где нибудь, план (книжн.). 3. Объявление, рекламирующее какие нибудь изделия, подробный торговый… … Толковый словарь Ушакова

Издательство: "Проспект" (2016)

Формат: 60x90/16, 176 стр.

Другие книги схожей тематики:

См. также в других словарях:

проспект — См … Словарь синонимов

Проспект — (КАТАЛОГ, КАТАЛОГ ПРОСПЕКТ) (от нем. prospekt Реклама и полиграфия

Издательство: "Проспект" (2016)

Формат: 60x90/16, 176 стр.

Другие книги схожей тематики:

См. также в других словарях:

проспект — См … Словарь синонимов

Проспект — (КАТАЛОГ, КАТАЛОГ ПРОСПЕКТ) (от нем. prospekt Реклама и полиграфия

В общем случае пенсионная схема определяется в Правилах НПФ и содержит сведения об условиях и порядке временного и количественного внесения пенсионных взносов, правила, по которым последние зачисляются на индивидуальные пенсионные счета, конкретные условия распределения инвестиционного дохода и количественного соотношения между размерами взносов и выплат, возможности выкупных сумм и правила наследования накоплений.

Кроме того, в пенсионной схеме определены другие важные стороны деятельности негосударственных пенсионных фондов — обязательства фонда по уровню доходности, формирование расходования страхового резерва и прочие условия, влияющие на размер взносов и выплат.
Пенсионное обеспечение в Негосударственном пенсионном фонде приобретает индивидуальный характер. Это не означает, что для каждого отдельного клиента — вкладчика-работодателя или гражданина — меняются правила, которых придерживается тот или иной фонд. Индивидуальность проявляется в том, что каждый клиент может выбрать для себя фонд, пенсионные схемы и программы которого в наибольшей степени соответствуют его интересам и предпочтениям. В то время как система государственного пенсионного обеспечения строится на принципах обязательности и в расчете на усредненные государством требования участника, дополнительная добровольная негосударственная система пенсионного обеспечения эластична и пытается всякий раз в каждом конкретном случае учесть интересы клиентов.

Этим обстоятельством и объясняется большое разнообразие применяемых пенсионных схем и корпоративных программ. Пенсионная схема (или пенсионный план) есть система взаимоотношений между тремя субъектами вкладчик—фонд—участник. Разделение пенсионных схем на схемы с установленными выплатами и схемы с установленными взносами пришло к нам с Запада. Любой участник фонда может иметь оба вида пенсионных схем (схемы с установленным размером пенсионных взносов для физических лиц при взносах без участия работодателя (defined contribution — DC) и схемы с установленными выплатами при взносах работодателя (defined benefit — DB)).
Эти базовые пенсионные схемы имеют существенные отличия в правовом и налоговом регулировании. Это имеет не только исторические корни, но и глубокий экономический смысл.

В схемах с установленными взносами — DC работодатель или иное лицо берет на себя обязательство по уплате взносов, которые можно (нужно) установить с самого начала, и не более того. Работодатель не берет на себя обязательства по определенному размеру и индексации пенсии. Он не знает, сколько будет пенсия составлять процентов от последней заработной платы работника, и не гарантирует, что работник со стажем 25 лет будет получать больше работника со стажем 10 лет. Эта схема может быть доведена до полного снятия рисков с работодателя и фонда (примеры: Чили, США).
Провалы в инвестиционном доходе могут отражаться в виде уменьшении пенсий, а таблица смертности в расчетах не участвует (даже в пожизненных схемах). В силу указанных особенностей (изначальной определенности обязательств работодателя и безрисковости для фонда) эта схема становится все более популярной в мире. Правда, она подается как наиболее выгодная и для работника, которому зачастую в рамках данной схемы дается право выбора инвестиционного портфеля и объясняется, что он получит все свои деньги сполна, а не будет делиться ими с другими (отсутствие страхования).

Пенсионные схемы с установленными взносами варьируют в зависимости от того, какова форма поступления средств в НПФ. Выделяются при таком подходе корпоративные программы, предусматривающие выплаты работниками или работодателями отчислений в НПФ в абсолютных или относительных процентах от заработной платы или минимального размера пенсии в стране; схемы, основанные на системе участия работников в прибылях фирмы. К наиболее распространенным
следует отнести накопительные схемы, по которым участники фонда отчисляют в НПФ суммы, строго определенные в абсолютном или относительном размерах (например, в процентах к заработной плате).
Предприятия, где рабочие и служащие участвуют в прибылях, денежные платежи могут дополняться аккумуляцией в виде акций предприятий, передаваемых работодателями в НПФ для выплаты работникам после выхода на пенсию.
Наконец, встречаются схемы, которые построены с учетом того, что предприятия-вкладчики «доплачивают» к пенсии своим работникам, дотируя пенсионные отчисления участников фонда по определенной шкале, установленной в процентном отношении к размеру взносов.
Немаловажное значение при использовании пенсионных схем с установленными взносами имеет временной порядок их уплаты. В реальной практике аккумулирования пенсионных платежей по времени уплаты выделяются: единовременные взносы, периодические и по усмотрению вкладчика. В этом особенно отчетливо прослеживается гибкий характер негосударственной системы. НПФ, применяя свободную по времени форму платежей вкладчиков, учитывают их экономическое положение, платежеспособность и интересы, которые чаще всего связаны с поступлениями выручки и других доходов.

В настоящее время вкладчики — физические лица отдают предпочтение схеме с установленными взносами.
Во-первых, объясняется это простотой расчета пенсионных резервов, так как схема с установленными выплатами требует качественной, достоверной, а следовательно, трудоемкой и дорогостоящей демографической информации.
Во-вторых, опасность: чем длиннее временной период, тем больше представляет собой инфляция и связанное с ней обесценение денежных выплат. В современных условиях инвестирование пенсионных накоплений ненадежно и возможности НПФ по капитализации пенсионных накоплений ограничены.
В-третьих, простота и доступность в понимании клиентами фонда механизма наращивания средств.
Вкладчики-работодатели, у которых на предприятиях реализуются серьезные социальные программы, отдают предпочтение схемам с установленными выплатами.

Схемы с установленными выплатами — DB строятся по иным правилам. В соответствии с ними работнику гарантируется пенсия, рассчитываемая по утвержденному алгоритму с учетом стажа работы, заработной платы, возраста, должности и других параметров. Отдельно устанавливаются правила индексации пенсии. Очевидно, что данная пенсия является социально более значимой, так как дает большие гарантии социальной защиты старости и устанавливает неограниченную ответственность работодателя. В условиях нестабильности финансовых рынков и риска резкого увеличения продолжительности жизни учреждение таких схем для работодателя может быть рискованно и должно четко просчитываться. Кроме того, по требованиям международного бухгалтерского учета пенсионные обязательства работодателя отражаются в виде задолженности в его балансе. При реализации DB-схемы проводится регулярное актуарное оценивание, после чего устанавливаются новые (очередные) тарифы текущих взносов. Причем за счет этих тарифов (при неблагоприятном развитии событий) происходит ликвидация инвестиционных и демографических просчетов. Единственным утешением может быть то, что в отличие от DC-схем здесь возможно уменьшение тарифов при благоприятном (для работодателя) стечении обстоятельств (высокий инвестиционный доход и высокая смертность).
При использовании пенсионных схем с определенными выплатами НПФ берет на себя обязательство заранее определенной выплаты. Технология в рассматриваемом случае строится с таким расчетом, чтобы клиент мог выбрать из предлагаемых ему нескольких схем, различающихся размером платежей, сроками и уровнем пенсии.
В конечном счете, если потенциальный клиент и фонд придут к принципиальному согласию, клиент исходя из удовлетворяющих его сроков и размеров выплат получает возможность избрать сумму взносов и период накопления. Размер будущей пенсии участника фонда устанавливается в процентах от заработной платы или другого минимального «пенсионного тарифа».

На Западе в большинстве пенсионных схем размер выплат зависит от последней зарплаты, а не от средней взвешенной на протяжении всего срока службы. Объяснение этому следует искать в естественном желании участника фонда сохранить уровень своего дохода и благосостояния после того, как он достигнет пенсионного возраста, зафиксированного в договоре, и получит право на получение пенсии. Пенсионная схема с установленными твердыми выплатами возможна и требует большей взаимной ответственности вкладчика и НПФ. Вкладчик обязан строго выполнять свои обязательства по уплате взносов в соответствии с условиями заключенного договора, а НПФ, в свою очередь, выплачивать участнику фонда пенсию, размер которой зависит от степени выполнения условий договора. Существенное отличие схемы с установленным размером пенсии от пенсионной схемы с установленным размером взносов заключается в том, что размер пенсии зависит только от суммы, которую вкладчик накопит.
Пенсионные схемы с установленными выплатами — это пенсионные схемы, в соответствии с которыми вкладчик несет ответственность перед участниками за размер пенсии наряду с фондом, в связи с чем размер его текущих взносов может быть увеличен или уменьшен в зависимости от фактического «положения дел в фонде (соответствия пенсионного резерва пенсионным обязательствам).
В частности, к таким схемам относятся все не полностью фондируемые схемы. В данных схемах могут легко применяться для установления размера и индексации пенсий различные условные (специальные) величины: курсы валют, минимальный размер пенсии по старости и прочие.

Все прочие схемы будем называть пенсионными схемами с установленными взносами. В них вкладчик вправе (но не обязан) зафиксировать заранее размеры взносов и не обязан увеличивать их при неблагоприятном стечении обстоятельств. В частности, к таким схемам относятся все схемы, рассчитанные на работу с вкладчиками — физическими лицами, а также схемы с «хаотичным» внесением взносов.
Одним из значимых критериев классификации пенсионных схем является метод финансирования. По этому критерию все используемые пенсионные схемы подразделяются на два типа: распределительные и накопительные. Для первых, как уже было отмечено, финансирование пенсионных выплат осуществляется из текущих поступлений без образования резерва (фондирования), для вторых — взносы и поступления предварительно накапливаются для создания необходимого и достаточного резерва для выплаты пенсий.

Негосударственные пенсионные фонды, как правило, применяют накопительные пенсионные схемы. В отдельных случаях, когда это по некоторым соображениям экономически и социально целесообразно, НПФ сочетают распределительные и накопительные схемы. Последние ставят размер пенсионных выплат в зависимость от количества участников и общей суммы поступлений взносов в НПФ, а также от приращения взносов на индивидуальных счетах участников фонда в результате инвестирования пенсионных резервов.
Целью актуарного оценивания деятельности НПФ является определение фактического соотношения накоплений, взносов, выплат и обязательств НПФ: то есть соотношение имеющихся резервов и прогнозируемых поступлений к текущим и предстоящим выплатам (актуарный баланс).
При этом должен выполняться принцип эквивалентности обязательств (определение) — поток пенсионных взносов, поступлений от инвестирования пенсионных резервов и расхода части пенсионных резервов на любой момент времени должен соответствовать текущим выплатам пенсий и выкупных сумм.

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Финансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности - не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится. Правильный способ - иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы они работали. Инвестиции должны приносить доход, который по меньшей мере будет превышать инфляцию. Сбербанк предлагает жителям России программу, которая решает такую задачу - речь об индивидуальном пенсионном плане.

Что называется индивидуальным пенсионным планом Сбербанка

Долгосрочный вклад в банке, за счет которого можно сберечь деньги от инфляционных процессов, чтобы пользоваться ими в старости - не самый подходящий вариант. Во-первых, депозит специально не мотивирует вас делать регулярные отчисления. Во-вторых, таких долгосрочных вкладов - на года и десятилетия - просто не бывает. Вам придется периодически закрывать вклад и открывать заново.

Альтернативным вариантом инвестирования является пенсионная программа, которую предлагает Сбербанк. Она помогает сохранять и накапливать средства, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста клиент заработал ощутимую прибавку к своей основной пенсии, которую ему назначит государство.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка по принципу работы отличается от обычного депозита. Клиент может самостоятельно формировать пенсионный капитал и определять размер выплат на пенсии. Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.

Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него. Например, можно автоматически переводить определенную сумму на этот вклад после каждого перечисления зарплаты на карту Сбербанка. Сбережения будут расти стараниями негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка.

Если клиент Сбербанка сам решает открыть индивидуальный пенсионный план, с ним заключается договор и на его имя открывается счет. На этот счет и будут переводиться средства по заключенному соглашению. Доход от инвестирования этих средств гарантируется благодаря тому, что Сбербанк вкладывает средства в наименее рисковые активы.

После того, как клиенту назначается гарантированная законом пенсия, он может начать получать дополнительные выплаты от Сбербанка согласно своему ИПП.

При открытии индивидуального пенсионного счета нужно внести некоторую сумму (обычно это 1,5-2 тыс. руб.). После этого счет ежемесячно пополняется на любую сумму, но не меньше заданного лимита (лимит может составлять от 500 рублей).

Какие виды ИПП предлагает Сбербанк

Клиент может выбирать схему, по которой будет формироваться капитал, а также целевой ориентир - то есть желаемый размер своей пенсии. Исходя из этого предлагается два различных тарифа:

Универсальный - пенсионные накопления формируются благодаря взносам и доходу от их инвестирования.
Целевой - будущие выплаты увеличиваются по мере того, как растут личные отчисления и заработки.

Оформляя индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, имеет смысл подумать, какой тариф будет более подходящим именно для вас.

Особенности универсального тарифа

По этому плану регулярные взносы и некий установленный их график вообще не обязательны. У клиента есть возможность выбора, какие суммы и когда он переводит на свою пенсию. Всегда можно принять во внимание текущее финансовое положение и свои потребности. Выплата средств в старости происходит одновременно с назначенной пенсией после обращения клиента.

Размер выплаты в старости зависит от того, какой доход человек смог накопить. Главные особенности этого тарифа:

Величина стартовой суммы – 1,5 тыс. руб.
Величина дополнительных взносов – от 500 рублей.
Четкий график пополнения отсутствует.
Срок – 5 лет и более.

Для выбора программы нужно обратиться в НПФ Сбербанка или подключить ее в личном кабинете онлайн.

Особенности целевого тарифа

Целевой тариф больше подходит тем, кто намерен более активно работать над формированием своей дополнительной пенсии. Вот его главные особенности:

Величина стартовой суммы – 2 тыс. руб.
Дополнительные взносы – от 1 тыс. руб.
Формирование личных средств – 1,5%.
При отчислении 12 тыс. руб. в год и более, величина целевой пенсии будет рассчитываться по показателю нормативной доходности (3,5% в 2019 году).
Период выплат пенсионеру – 15 лет.

Выбирая подходящий индивидуальный пенсионный план, стоит использовать специальный калькулятор, с помощью которого определяется расчетная пенсия по конкретному тарифу и сумма, которую нужно откладывать.

Оформление ИПП - куда обращаться

Для оформления пенсионного плана можно воспользоваться разными возможностями:

Отделение Сбербанка.
Один из офисов НПФ.
Возможности личного кабинета в интернет-банке.

Самый простой способ оформления ИПП - сделать это онлайн. Для этого нужно:

Прочитать об условиях доступных вариантов ИПП и нажать на кнопку «Оформить».

В предложенной анкете ввести личные паспортные сведения, а также контакты и сумму, которая составит первый взнос.
При помощи пароля из смс подтвердить распоряжение.
С банковской карты перечисляется первый взнос.

Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка.

О требованиях и условиях

Индивидуальный пенсионный план - это программа для обычных граждан, которые хотят увеличить свою пенсионное пособие, положенное им в пожилом возрасте.

Исходя из этого набор требований к клиентам минимальный - нужно обратиться в Сбербанк с паспортом и СНИЛС, а также быть готовым совершить первый взнос. После этого нужно просто выполнять свою часть договора.

Плюсы и минусы ИПП

О плюсах и минусах программы нужно знать до подписания договора. Главные недостатки: сравнительно низкая доходность в сравнении с другими вариантами инвестирования (обратная сторона низкого риска), а также длительное ожидание возможности оценки эффективности плана.

Несомненные преимущества ИПП, тем не менее, делают его очень неплохим инструментом:

Банком гарантируется, что накопления будут сохранены, а арест или конфискация им не грозит.
Распоряжаться деньгами может только владелец.
Средства не считаются совместно нажитым имуществом и не могут быть разделены в случае расторжения брака.
В случае гибели клиента неиспользованные средства капитала становятся частью его наследства.
Регулярно пополняющим ИПП трудоспособным гражданам положен налоговый вычет до 15,6 тыс. руб. ежегодно.

При выходе на пенсию у клиентов Сбербанка будет хорошая возможность оценить разницу между их ежемесячной пенсией и пенсией других людей, которые получают от государства только назначенный им минимум.

Как оплачиваются взносы

Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.

Для пополнения можно использовать различные способы:

Личный кабинет системы Сбербанк-Онлайн.
Любой банкомат или терминал банка.
Сайт НПФ Сбербанка.
Наличные через кассу в любом офисе Сбербанка.

Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.

Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы. Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.

Рассчитываем размер будущей пенсии

Клиент может заранее подсчитать, какая прибавка к государственной пенсии будет положена ему в старости, если он определенное время будет регулярно вносить средства на свой ИПП. В расчете будущей пенсии поможет сервис, который расположен в описании программы на сайте Сбербанка.

Для подсчета нужно внести:

величину взноса;
частоту пополнения;
продолжительность участия в программе накопления и хранения.

Нужно помнить, что индивидуальный пенсионный план - это вид инвестирования, у которого отсутствует фиксированная доходность. В силу этого выбранная Сбербанком стратегия будет определять итоговую сумму капитала.

Калькулятор Сбербанка нужно использовать для четкого представления о размере своей пенсии с учетом таких вводных, как возраст, пол и планируемые взносы.

Досрочное снятие денег

Ситуация может заставить отказаться от ИПП и договора с банком. В этом случае хочется получить деньги, которые были накоплены. Сумма к возврату будет рассчитываться в этом случае исходя их длительности взаимоотношений клиента и банка:

Для работающих по “Универсальному” плану клиентов возврат полной суммы взносов и полученного от инвестиций дохода возможен через 5 лет после вступления в программу. Если расторгнуть договор через 2 года - вернется вся перечисленная сумма и 50% дохода от инвестирования.
По условиям “Целевого” тарифа в первые 2 года возвращается 80% внесенных средств. Если договор расторгается через срок от 2 до 5 лет, то возвращается 98,5% внесенных средств и 50% дохода от инвестирования. Через 5 лет и более вернется 98,5% внесенной суммы и 80% дохода от инвестиций.

Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.

Закрытие индивидуального пенсионного плана в Сбербанке

Расторжение договора и возврат денег - право клиента. Для закрытия счета подойдет любое из прописанных в договоре оснований:

досрочное расторжение договора;
выполнение фондом его обязательств;
перевод накоплений из НПФ Сбербанка в другой фонд;
выплата средств наследникам, если они обратились за ними в течение 3 лет после гибели клиента.

Для получения достойного обеспечения в пожилом возрасте, нужно думать о пенсионных накоплениях заранее. Пользователи ИПП часто выбирают такой вариант инвестирования в свою старость, поскольку никакие посторонние лица не могут взыскать эти средства в свою пользу.

Читайте также: