Пенсионная система в оэср

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), с 2013 по 2015 г. изменения в свои пенсионные системы вносили три четверти входящих в нее стран (26 из 34). В девяти странах это были реформы, затрагивающие большинство населения. В остальных изменения коснулись отдельных групп работников (например, частного либо государственного сектора) или же самих пенсионеров.

Реформы солидарных систем обычно направлены на сокращение пенсионных выплат, отмечает ОЭСР в обзоре 2016 г. Это повышает необходимость развивать частное пенсионное обеспечение и его роль в доходах будущих пенсионеров. Все страны ОЭСР имеют накопительные пенсионные системы, в среднем по 34 странам распределительная часть обеспечивает пенсию в размере 41% среднего заработка, с учетом накопительной части она увеличивается до 58%, т. е. порядка трети пенсии обеспечивается за счет накоплений.

Пенсионная реформа: как держаться, если денег нет

В России те же проблемы, которые вынуждают другие страны менять свои пенсионные системы, констатировал зампред ЦБ Сергей Швецов: Россия в тренде со всем миром. И роль накоплений должна возрасти: к 35–40% солидарной части накопительная даст еще 10–20%, посчитали в ЦБ.

Как мир реформирует пенсии

Рост доли пенсионеров повышает нагрузку на пенсионные системы, и в основном меры, предпринятые странами ОЭСР, направлены на сокращение расходов на пенсии и на параметрические реформы.

Например, Чехия и Финляндия сократили индексацию, Франция изменила ее порядок, а Греция и Бельгия – заморозили. Словакия с 2017 г. привязывает индексацию к инфляции (раньше – к темпам и инфляции, и роста зарплат), такие же правила действуют в Швеции, Финляндии, Португалии, Германии. В Турции индексация зависит от темпов ВВП. Люксембург будет индексировать пенсии, только если пенсионные доходы превысят расходы.

Массово повышается пенсионный возраст. Это сделали 30 из 34 стран ОЭСР (на 2015 г.; в 2016 г. 35-й участницей ОЭСР стала Латвия): 20-летние граждане, начавшие работать в 2014 г., выйдут на пенсию не ранее 64 лет, а в Чехии, Ирландии и Великобритании – в 68 лет. В странах с переходной экономикой, где в середине 1990-х пенсионный возраст составлял 60 лет для мужчин и 55 для женщин, теперь он в среднем 65 и 63 года соответственно.

В последние два года о постепенном повышении пенсионного возраста до 67 лет объявили Канада, Бельгия, Испания, в Германии он повышается с 65 до 67 по месяцу в год, в Нидерландах достигнет 67 лет уже в 2021 г., в Австралии – в 2023 г. Венгрия повышает возраст с 62 до 65 лет, в Португалии его повышение с 65 до 66 будет связано с ростом продолжительности жизни. В Словении, где возраст выхода на пенсию один из самых низких – 58 лет, – он повышается до 60 для тех, кто уплачивал взносы в течение 40 лет, если меньшее время – то до 65. Во Франции минимально необходимый период уплаты взносов будет с текущих 41,5 года постепенно повышен до 43.

После 2018 года вы 1–6% получите в виде дополнительного налога

Некоторые страны повышают ставки взносов (например, Канада и Франция). Ужесточаются условия для раннего выхода на пенсию: в Финляндии этой возможности лишились работники частного сектора, в Португалии – все, в Польше в ходе реформы 2009 г. число граждан, имеющих право на досрочную пенсию, было сокращено вдвое. В Испании пенсия уменьшается на 7% за каждый «преждевременный» год выхода на пенсию. Наряду с этим страны вводят стимулы для более позднего выхода на пенсию, расширяют возможности совмещать получение пенсии с продолжением работы.

На сокращение номинального размера пенсий почти никто не решился, но некоторые страны вводят автоматическую корректировку их размера (в зависимости от роста продолжительности жизни, доходов и расходов пенсионной системы).

Солидарный компонент остается основой пенсионных систем. В то же время практически во всех странах они смешанные, включающие и накопительную компоненту, отмечает ОЭСР. Участие в накопительных схемах может быть обязательным для работодателя – такие правила в Корее, Нидерландах, Гонконге, Китае, Сингапуре, Швеции, Турции, Великобритании, Новой Зеландии. В Германии, Японии, Польше, Франции, Словакии корпоративные пенсионные программы для работодателей добровольны. Индивидуальные накопительные планы обязательны в Чили и Мексике, добровольны в Чехии; в Австралии – обязательны для работодателя, но добровольны для работника.

Инфляция съедает пенсионные накопления

В последние годы ряд стран, несмотря на бюджетные проблемы, ввели налоговые льготы или софинансирование добровольных накоплений, чтобы увеличить долю участвующих в них граждан. Другие использовали нефинансовые стимулы для расширения охвата: например, Великобритания и Канада ввели автоподписку – автоматическое включение работников с возможностью отказаться; такой же механизм действует в Италии, Новой Зеландии, США, перечисляет ОЭСР в докладе. Мексика расширяет охват за счет подключения к обязательным накоплениям самозанятых и госслужащих.

Некоторые страны движутся в обратном направлении: например, Перу и Уругвай предоставили работникам право вернуться в распределительную систему. Словакия, где к 2060 г., по прогнозам Еврокомиссии, пенсионные расходы будут самыми большими, а пенсии – самыми низкими в ЕС, в 2015 г. отменила минимальный срок накоплений в 10 лет и разрешила их наследование, а также временно открыла вход в накопительную часть для всех – ранее ее можно было выбрать только до 35 лет. Чехия, предложив работнику софинансировать накопительный взнос за счет вычета из солидарного взноса (тем самым распределительная часть пенсии у таких работников сокращалась), столкнулась с почти тотальным отказом людей от участия в этой системе. В то же время государственное софинансирование добровольных накоплений позволило сделать их массовыми: в них участвуют 4,9 млн работников против 0,08 млн, выбравших накопительный взнос в госсистеме.

В Новой Зеландии до запуска программы KiwiSaver в 2007 г., основанной на автоматическом подключении работающих и госсубсидиях, в добровольных накоплениях участвовало менее 10% граждан трудоспособного возраста, к 2010 г. эта доля возросла до 55%, сравнивают в обзоре по охвату частных пенсионных систем эксперты ОЭСР. Германская программа Riester благодаря государственному субсидированию за 10 лет с момента старта в 2001 г. повысила охват с 2,5 до 27% граждан трудоспособного возраста. В Испании же, несмотря на налоговые льготы, к 2012 г. в добровольные корпоративные программы удалось вовлечь чуть более 3% работников, в индивидуальные – 15%.

Однако даже в квазиобязательных накопительных системах процент участия работников намного ниже, чем в обязательных, где он доходит до 70%, а в Исландии превышает 85%. В то же время, указывают эксперты ОЭСР, реальных плательщиков может быть значительно меньше, чем охваченных накопительной системой – как квазиобязательной, так и обязательной, – в силу плохой информированности граждан и значительной неформальной занятости. Например, в Чили, где индивидуальные пенсионные взносы обязательны для работников, при охвате 70% трудоспособного населения в реальности взносы платят 40%, в Мексике при 60% вовлеченных – 38%.

Схлестнулись

Юрий Воронин, руководитель аппарата Счетной палаты: Как бы мы ни организовывали пенсионную систему – распределительно-солидарным способом, накопительным, смешанным, – уровень пенсии будет определяться не этим. Форма организации – только способ сохранения пенсионных прав. А права исходят от зарплаты. И если база ограничена 34 000–35 000 руб., и страховые взносы 22 коп. с рубля, то что вы в результате хотите получить? Это абсолютно недостаточно, чтобы выплачивать людям достойные – по европейским меркам – пенсии. И накопительная из той же базы идет, ничего она не даст. Вы что, считаете, что, как у Буратино, вырастет из пяти золотых монет золотое дерево, что ли? Такого не бывает, не обманывайте никого.
Проблема заключается в том, что фонд заработной платы не растет теми темпами, которыми он рос в течение всего XX века. А тариф безответственно определяется безотносительно тех обязательств, которые существуют. С 2005 по 2012 г. тариф страховых взносов был снижен на 12 процентных пунктов. Какая пенсионная система это выдержит? Так мало этого, мы слышим сегодня от Минфина, что в целях так называемой фискальной девальвации страховые взносы надо бы еще понизить, а бюджет покроет. Но как только решение о покрытии из бюджета принимается, об этом тут же все забывают на следующий день. И начинаются другие разговоры: да у нас же бюджетозависимый Пенсионный фонд! Дефицит ПФР является рукотворным, в страховой части никакого дефицита нет. Трансферт из федерального бюджета не с дефицитом связан: это трансферт на выполнение государственных функций, которые возложены на ПФР. Мы, извините, страна, которая получила вполне определенные публичные правовые обязательства. И они требуют того, что вы либо установите тариф, который бы им соответствовал, либо финансируйте из бюджета. Если мы дальше пойдем по пути того, что будем отвлекать страховые деньги из ПФР, то давайте принимать решение о закреплении за ним самостоятельного дополнительного доходного источника. Не важно, что это будет: часть прибыли, часть НДС, – но чтобы это было законно и легитимно.

Олег Фомичев, заместитель министра экономического развития: Мне кажется, изначально ошибочная позиция – сводить пенсионную систему к трудовым отношениям. Пенсионная система – это вопрос экономики в целом. К сожалению, у экономического и социального блока иногда происходит такой обмен мнениями, что «у нас есть социальная система, вы нас не трогайте, вот у вас есть экономика, вы ею занимайтесь». Нет «нашей экономики» и «вашей социальной системы». У нас одна экономика на всех. И она может потянуть только ту пенсионную систему, которую в состоянии обеспечить. Мы балансируем пенсионную систему на уровне социальных платежей 34%, а потом, видимо, сможем балансировать только уже при 40%. И правительство, видя, что при ставке 40% весь бизнес просто умрет и никакого роста экономики не будет, говорит: нет, давайте мы все-таки оставим 30%. А социальный блок говорит: а это и есть недофинансирование Пенсионного фонда, это никакой не дефицит, потому что, если вы нам дадите все, что мы хотим, мы будем сбалансированны. Но так невозможно.
Невозможно балансировать пенсионную систему – исходя просто из ее потребностей. У нас не хватит никакого бюджета. Пенсионная система действительно не сбалансированна. Но не потому, что мы денег не даем, которые она хочет. А потому, что у нас действительно такая экономическая ситуация, что мы не можем одновременно держать высокие взносы, обеспечивая в полном объеме финансирование пенсионной системы, и развивать экономику. Вопрос – что первично: нам нужно базу развивать, а не ставку наращивать. А увеличив ставку, мы базу никогда не разовьем.

Чилийский кризис

В Чили недовольство пенсионной системой вызвало летом этого года массовые демонстрации протеста, в которых, по разным данным, участвовало от 150 000 до 1 млн человек. Солидарно-распределительного пенсионного обеспечения в стране нет, пенсионная система была создана 35 лет назад как обязательная накопительная со взносом в 10% от заработка. Чтобы повысить уровень пенсионного обеспечения, президент Чили Мишель Бачелет решила установить дополнительный взнос в 5% с работодателя, часть которого пойдет на выплаты пенсионерам с низкими пенсиями. Однако профсоюзы решили, что этого недостаточно: люди вышли на улицы с требованием ввести государственную пенсионную систему.

Коэффициент замещения (соотношение пенсии и зарплаты) в Чили составляет 38% – почти самый низкий в ОЭСР (ниже – только в Мексике). У тех, кто вышел на пенсию в 2015 г., средняя пенсия составляет $400, но 44% всех пенсионеров живут за чертой бедности, получая от $160 до $260, сообщает Bloomberg.

Проблема – в особенностях рынка труда: большое число людей (особенно женщин и молодежи) либо не имеют работы, либо работают неофициально, пишет в колонке для Project Syndicate бывший министр финансов Чили Андрес Веласко. Высокая ротация рабочих мест также не способствует регулярности накоплений, а самозанятых побудить к этому еще сложнее. По данным ассоциации управляющих частными пенсионными фондами Чили, более половины граждан к моменту выхода на пенсию копили менее 15 лет. При накоплениях за 30 лет (такой «стаж» только у 16% пенсионеров) средняя пенсия эквивалентна 77% заработка, приводит данные чилийских управляющих The Wall Street Journal (WSJ). «Это невероятный успех. Это «Мерседес-Бенц». Но ему нужно топливо – нужно копить», – цитирует WSJ бывшего министра труда и социального обеспечения Чили Хосе Пиньеру.

Это только часть проблемы, отмечает Веласко. Последствия экономического кризиса и демографические изменения несут проблемы как солидарным, так и накопительным системам. Сегодня женщина, выходящая на пенсию в 60 лет, проживет до 90: чтобы 15 лет накоплений (столько в среднем копят в Чили женщины) обеспечили ей 30 лет выплат, доходность должна быть астрономической. Падение долгосрочных ставок с 4 до 2% означает сокращение пенсии на 20%. Еще одна проблема заключается в слишком высоких комиссионных пенсионных фондов: при среднегодовой доходности накоплений за 1981–2013 гг. в 8,6% комиссионные сократили этот результат до 3%, пишет Веласко. «И именно несоответствие между тощими пенсионными чеками и жирными прибылями управляющих подогревает протесты», – уверен бывший чилийский министр.

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Коваль Александра Александровна, Левашенко Антонина Давидовна

В условиях роста продолжительности жизни и, как следствие, усиления нагрузки нагосударственный бюджет и увеличения финансовых рисков долголетия особую роль приобретают частные пенсионные системы , которые позволяют формировать пенсионные накопления за счет отчислений в негосударственные пенсионные фонды. В соответствиис выводами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), наибольший охват участия населения в частных пенсионных системах удается обеспечить в странах, в которых такая система носит обязательный или «квази»-добровольный характер,например, в Новой Зеландии, где разработана и реализуется программа с «самозаписью» KiwiSaver, передовой опыт которой может быть внедрен в российскую систему пенсионного обеспечения с целью снижения бюджетной нагрузки и увеличения благосостояния населения.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Коваль Александра Александровна, Левашенко Антонина Давидовна

Quasi-mandatory system of private pension provision in the countries of the OECD

In terms of increasing life expectancy and ensuing growing burden on state budget and increasing likelihood of longevity risks Private Pension Systems , which provide retirement savings by making contributions to a private pension fund, have come to play a significant role play.According to the OECD (The Organisation for Economic Co-operation and Development) the largest coverage of public participation in private pension systems is observed in the countries with mandatory or quasi-mandatory private pensions, for example implemented auto-enrolment program “KiwiSaver” in New Zealand. In this context, the above mentioned practice is worth incorporating in the Russian pension system .

Текст научной работы на тему ««Квази»-добровольная система частного пенсионного обеспечения в странах ОЭСР»

«Квази»-добровольная система частного пенсионного обеспечения в странах ОЭСР

А.А. Коваль, А.Д. Левашенко

УДК 364.35 ББК 65.272 К-563

Пенсионные взносы достигают объема 5,2% от национального дохода стран ОЭСР, что составляет 15,8% от общего объема государственных доходов1, полученных от налогов и других взносов в бюджет. Эффективно функционирующая система пенсионного обеспечения оказывает существенное воздействие на экономику страны, обеспечивая стабильность и гарантируя устойчивое развитие.

В зависимости от организации, которая формирует и выплачивает денежные накопления лицам, имеющим право на получение пенсии, существуют две системы пенсионного обеспечения: государственная и частная. На протяжении долгих лет ведущую роль в пенсионном обеспечении граждан по всему миру играла система государственного пенсионного обеспечения. Это связано с тем, что государство создает условия для реализации принципа социальной справедливости и выступает гарантом сохранности пенсионных накоплений.

С другой стороны, в ситуации сокращения числа работающих граждан по отношению к лицам пенсионного возраста государства не справляются с финансовой нагрузкой на бюджет и уже не могут формировать пенсионные накопления в рамках распределительной системы. Этот фактор предопределяет стремительное развитие частных пенсионных систем, которые позволяют формировать будущие пенсионные накопления за счет отчислений в негосударственные пенсионные фонды, т.е. формировать гражданам собственный пенсионный капитал путем перечисления денежных средств, получаемых в ходе осуществления трудовой деятельности, в системы частного пенсионного обеспечения. Основным минусом функционирования частных систем пенсионного обеспечения является недоверие к этому институту населения в виду ненадежности деятельности негосударственных пенсионных фондов, отсутствия должного правового регулирования их деятельности и контроля со сторо-

1 URL: http://www.oecd.org/pensions/public-pensions/OECDPension-sAtAGlance2013.pdf (дата обращения 23.06.2014)

Российский внешнеэкономический вестник

ны государства или низкой финансовой грамотности населения. Согласно данным исследования ОЭСР по измерению финансовой грамотности, ни в одной из стран, принимавшей участие в проекте, не зафиксировано высокого уровня финансовых знаний, в частности респонденты не смогли правильно ответить на 70% предложенных вопросов по аспектам функционирования финансовых институтов2.

В свою очередь ключевым достоинством системы частного пенсионного обеспечения для будущего пенсионера является размер инвестиционного дохода, а для государства - оптимизация расходов бюджета и стимулирование развития пенсионных фондов как институциональных инвесторов.

На сегодняшний день самые высокие показатели участия населения в частном пенсионном обеспечении достигнуты в тех странах, где оно носит обязательный характер. Частные пенсионные системы Австралии, Чили, Эстонии, Финляндии, Исландии, Израиля, Швеции и Швейцарии имеют показатели охвата участия населения трудоспособного возраста - 70% (и выше). Лидером является Исландия -85,5% населения трудоспособного возраста участвует в программах частного пенсионного обеспечения. В странах, где участие в системах частного пенсионного обеспечения не является обязательным, этот показатель существенно ниже.

Однако не все страны готовы придавать обязательный характер системам частного пенсионного обеспечения, так как они обеспокоены тем, что обязательный характер взносов в частные пенсионные фонды будет расцениваться населением как введение новых налогов. В случае если государство не считает для себя возможным придание институту частного пенсионного обеспечения обязательного характера, существует альтернатива - внедрение «квази»-добровольной системы, механизмом работы которой является автоматическая запись в программы частного пенсионного обеспечения, оставляющая возможность выписаться в течение установленного времени - «самозапись». Первый опыт внедрения данного инструмента оказался весьма удачным: общенациональная программа пенсионных накоплений KiwiSaver, введенная в Новой Зеландии в 2007 г., дала очень хорошие результаты по обеспечению высокого процента участия среди новых работников, у которых процент выхода из программы был всего лишь 20%3. В 2011 году охват участия населения в возрасте от 15 до 64 лет в системе частного пенсионного обеспечения составил 64 % - самый высокий показатель среди стран ОЭСР, где частные пенсионные системы не являются обязательными4.

2 URL: http://www.oecd-ilibrary.org/finance-and-investment/measuring-financial-literacy_5k9csfs90fr4-en (дата обращения 23.06.2014)

3 URL: http://www.oecd.org/els/public-pensions/oecdpensionsoutlook2012.htm (дата обращения 23.06.2014)

4 URL: http://www.oecd.org/els/public-pensions/New%20Zealand_eng_final.pdf (дата обращения 23.06.2014)

Российский внешнеэкономический вестник

Суть программы заключается в том, что граждане, которые достигли 18-летнего возраста и приступают к работе по трудовому договору, автоматически привлекаются к участию в ней, а на выход из программы законом дается 8 недель.5 Работнику представляется возможным выбрать схему формирования пенсионных накоплений, наиболее оптимальную для него. Работодатели вносят вклад в финансирование пенсионных планов работников KiwiSaver в размере 4% от заработной платы. Размер взносов для работников определяется в 3, 4 или 8%. В целях поощрения участия в программе каждый работник получает субсидию в размере 1000 новозеландских долларов, в также право на налоговый кредит. По данным на 1 марта 2014 года, участниками программы является 2299700 человек, общая сумма взносов которых за год составила 3,2 миллиарда долларов США6.

В свою очередь одной из ключевых проблем России в сфере пенсионного обеспечения, как отмечает ОЭСР, является низкий уровень прибыльности частных пенсионных активов. Именно в целях решения данной проблемы в декабре 2012 года были внесены изменения в национальное пенсионное законодательство, предусматривающие уменьшение размера взносов в накопительную часть пенсионной системы с 6% до 2% для физических лиц, чьи активы находятся в управлении государством.

Однако значение частных пенсионных сбережений в системе социального обеспечения до сих пор не достаточно велико. Правительству необходимо делать более решительные шаги для усиления роли негосударственных пенсионных фондов в системе российского пенсионного обеспечения. Для достижения этой цели необходимо применение комплексного подхода. В частности, важно повышать информированность населения о назначении и преимуществах частных пенсионных систем путем более активного освещения деятельности негосударственных пенсионных фондов на интернет-сайте Пенсионного фонда России и в других информационных ресурсах, а также информировать граждан о работе частных пенсионных систем и результатах их деятельности на телевидении и в средствах массовой информации.

России еще предстоит совершенствовать надзор за негосударственными пенсионными фондами, функции по осуществлению которого были переданы Банку России, с учетом международных стандартов и рекомендаций ОЭСР. Положительным образом на эффективности пенсионного надзора и, как следствие, повышении доверия населения к частным пенсионным системам, должно сказаться вступле-

5 URL: http://www.oecd.org/finance/private-pensions/42574991.pdf (дата обращения 23.06.2014)

6 URL: http://www.kiwisaver.govt.nz/statistics/ks-annual-statistics.html (дата обращения 23.06.2014)

Российский внешнеэкономический вестник

ние России в Международную организацию надзора в сфере пенсионного обеспечения (IOPS) и внедрение лучшей практики ее членов в национальную систему пенсионного обеспечения.

Помимо усиления международного взаимодействия по вопросам частного пенсионного обеспечения, важным шагом в достижении устойчивости российской пенсионной системы может стать внедрение передовых практик зарубежных стран - в частности, аналога новозеландской программы KiwiSaver, продемонстрировавшей прекрасные результаты увеличения охвата участия населения в системе частного пенсионного обеспечения.

Оценить плюсы и минусы «квази»-добровольной системы частного пенсионного обеспечения можно будет путем проведения пилотного проекта в одном из субъектов России. Постановление Правительства субъекта федерации должно содержать порядок внедрения механизма «самозаписи», предусматривать назначение ответственного органа за определение участвующих в программе негосударственных пенсионных фондов и механизмы их контроля, устанавливать процентные ставки участия работников и работодателей в формировании пенсионных накоплений и правила выхода из системы частного пенсионного обеспечения. Оптимальным для реализации проекта представляется срок 3-5 лет. По его истечению можно будет сделать выводы об эффективности функционирования «квази»-добровольной частной пенсионной системы на территории России.

В случае если опыт функционирования «квази»-добровольной системы в России будет признан удачным (увеличится охват участия населения в системах частного пенсионного обеспечения и возрастет объем пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах), такую систему можно будет внедрять на общефедеральном уровне путем внесения изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах».

Однако уже сегодня на основании анализа новозеландского опыта можно утверждать, что внедрение подобной системы позволит решить сразу несколько задач в сфере пенсионного обеспечения. Во-первых, гарантировать социально приемлемый уровень пенсионного обеспечения за счет вовлечения населения в участие в частных пенсионных системах, а именно достигнуть приемлемого размера пенсии и обеспечить коэффициент замещения трудовой пенсией по старости выше 40% утраченного заработка, тем самым решив проблему бедности среди лиц пенсионного возраста. А, во-вторых, создать в России сбалансированную, финансово устойчивую пенсионную систему, в рамках которой негосударственные фонды будут выступать в качестве институциональных инвесторов, гарантируя устойчивое развитие всей пенсионной системы, функционируя на конкурентной основе.

Российский внешнеэкономический вестник

1. Распоряжение Правительства РФ от 17.11.2008 N 1662-р «О Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года» // Собрание законодательства РФ. 24.11.2008. N 47. ст. 5489 (Rasporjazhenie Pravitel'stva RF ot 17.11.2008 N 1662-r «O Koncepcii dolgosrochnogo social'no-jekonomicheskogo razvitija Rossijskoj Federacii na period do 2020 goda» // Sobranie zakonodatel'stva RF. 24.11.2008. N 47. st. 5489)

2. Распоряжение Правительства РФ от 25.12.2012 N 2524-р «О Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 31.12.2012 г. N 53. ст. 8029 (Rasporjazhenie Pravitel'stva RF ot 25.12.2012 N 2524-r «O Strategii dolgosrochnogo razvitija pensionnoj sistemy Rossijskoj Federacii» // Sobranie zakonodatel'stva RF. 31.12.2012 g. N 53. st. 8029)

Лента новостей

  • 17:40 Попова рекомендует отмечать Новый год в кругу семьи
  • 17:12 Австрия вводит карантин до 10 января для прибывающих
  • 16:50 Суд обязал СК не препятствовать защите в копировании документов по делу Фургала
  • 16:37 Холостяк из шоу «Давай поженимся» получил 13 лет колонии за педофилию
  • 16:07 Экс-председатель Мосгорсуда стала советником Собянина
  • 15:35 Глава «Победы» получил выговор из-за рейса в поддержку Дзюбы
  • 15:14 Путин продлил заморозку накопительной пенсии до конца 2023 года
  • 14:48 Греф назвал фейком сообщения о рекордном оттоке с депозитов Сбербанка
  • 14:37 Путин подписал закон о заморозке зарплат госслужащих
  • 14:04 Азербайджан закрывает въезд-выезд из Баку и других городов
  • 13:35 Лукашенко предложил передать часть своих полномочий народному собранию
  • 13:09 В Ереване полиция начала задержания участников акций протеста
  • 12:42 В Москве задержан зампрокурора Зеленограда
  • 12:20 В МИД РФ пояснили, какие документы передали США в сфере вооружений
  • 11:49 Онищенко предложил рестораторам Петербурга компромисс
  • 11:18 В России второй день подряд снижается число новых случаев COVID
  • 10:55 В Бурятии задержан зампред правительства Мишенин
  • 10:23 Минцифры определило список российских приложений для предустановки на гаджеты в России
  • 09:50 В рамках пострегистрационных испытаний «ЭпиВакКороны» привиты более 770 человек
  • 09:14 Минздрав предложил назначить главой Фонда помощи тяжелобольным детям священника
  • 08:39 МВД разработало новый порядок взаимодействия ГИБДД с автошколами
  • 08:12 Бары и кафе Петербурга создали «Карту сопротивления» против запретов по COVID
  • 07:40 Судно «Академик Черский» покинуло место строительства «Северного потока — 2»
  • 07:13 Жильцов многоквартирных домов с нового года ждет ряд запретов
  • 05:01 NASA публикует подробности своей лунной программы
  • 03:59 Все три панды зоопарка Вашингтона останутся там до 2023 года после сделки с Китаем
  • 02:55 Visa изучает законность контента PornHub
  • 01:58 Француз подарил деньги живущим в Эрмитаже 50 кошкам
  • 00:53 Франции, возможно, придется отложить отмену локдауна
  • 00:12 Brexit: Джонсон и фон дер Ляйен поставили свой разговор на паузу
  • 00:08 Нефть дешевеет на фоне расширения пандемии и напряженности между США и Китаем
  • вчера, 23:58 Директор по науке Inserm: данные российской вакцины «Спутник V» «выглядят убедительно»
  • вчера, 23:30 На Кубке Первого канала капитаном сборной России будет московский динамовец Вадим Шипачев
  • вчера, 23:13 Еще 71 человек с COVID-19 скончался за сутки в Москве
  • вчера, 23:00 Трамп намерен в первую очередь обеспечить вакцинами американцев
  • вчера, 22:48 Токио рассматривает возможность допуска в Японию весной небольших тургрупп
  • вчера, 22:14 Определились соперники сборной России по футболу в квалификации к ЧМ-2022
  • вчера, 21:40 КС Молдавии приостановил действие поправок, ограничивающих полномочия избранного президента
  • вчера, 21:16 Суд арестовал политолога Валерия Соловья на 10 суток за проведение несогласованной акции
  • вчера, 20:43 Александр Лукашенко временно отстранен от всех мероприятий МОК, включая Олимпиады
  • вчера, 20:08 Губернатор заявил, что Петербург на пороге полного локдауна
  • вчера, 19:34 Всемирный экономический форум в 2021 году перенесен из Швейцарии в Сингапур
  • вчера, 19:00 Роспотребнадзор утвердил правила перевозки и хранения вакцины «Спутник V»
  • вчера, 18:27 У львов в зоопарке Барселоны обнаружен коронавирус
  • вчера, 17:57 Новый глава «Роснано» пообещал реструктуризацию долга
  • вчера, 17:27 Депутат пожаловался на мошенническую рекламу в Google
  • вчера, 16:57 Боб Дилан продал права на свои песни Universal Music
  • вчера, 16:27 Несколько регионов России сделали 31 декабря выходным
  • вчера, 16:02 Суд Франции приговорил россиянина Винника к 5 годам тюрьмы
  • вчера, 15:40 Суд в Стамбуле освободил журналистов НТВ

Все новости »

По данным ОЭСР, в странах-участницах организации, где действует система обязательных пенсионных накоплений, пенсии превышают 60% от зарплаты

Эксперты Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) рекомендуют сохранить в пенсионной реформе обязательный накопительный компонент и расширить список инструментов, разрешенных для инвестирования пенсионных накоплений, сообщает организация. В целом ОЭСР оценила российскую пенсионную реформу как одну из самых гармоничных в мире.

Как говорится в исследовании «Роль накопительных пенсий в системах пенсионного обеспечения: проблемы пенсионной системы Российской Федерации», сочетание страховой и накопительной части в единой пенсионной системе — одна из самых успешных в мировой практике. По оценкам эксперта ОЭСР Хуана Эрмо, именно такая система наиболее устойчива к рискам и может обеспечить граждан приемлемой пенсией, тогда как использование лишь одного вида пенсионного обеспечения создает серьезный риск для пенсионеров.

По данным исследования, в 21 из 34 стран ОЭСР, в которых введена система обязательных пенсионных накоплений, уровень пенсий превышает 60% и более от зарплаты гражданина на последнем месте работы. В 22 странах, где накопительная система имеет добровольный характер, показатель составляет менее 60%, а в 16 странах — менее 40%.

В апреле Минздравсоцразвития призвало отменить обязательную накопительную часть и направить все пенсионные взносы в «солидарную» часть, из которой уже и выплачивать пенсию, исходя из зарплаты и стажа работника.

Эксперты же считают, что накопительную часть пенсии отменять нельзя: она и страховая части, напротив, должны дополнять друг друга. По их мнению, обязательная накопительная часть будет способствовать интенсивному развитию рынков ценных бумаг и капиталовложениям в инфраструктуру и инновационные технологии, что является основными ресурсами роста экономики. Страховая же часть может защитить пенсионеров от инфляции и «подразумевает договор поколений, работающих и вышедших на пенсию», полагают аналитики.

Эксперты ОЭСР обращают внимание на негативный опыт стран, в которых накопительный компонент отсутствует вовсе. «Покрытие дефицита государственного бюджета будет наблюдаться в виде краткосрочного прироста, однако потом возникнут долгосрочные затраты на дополнительные государственные расходы из-за налогового давления на пожилое население», — говорится в исследовании.

Аналитики также рекомендуют расширить список активов, разрешенных для инвестирования пенсионных накоплений за счет акций и иностранных ценных бумаг. Организация приводит в пример Финляндию и Австралию, где до 50% инвестиционного портфеля составляют акции и от 10-25% векселя и облигации. В Чили портфель разделен почти поровну между акциями и блоком векселей и облигаций. Эксперты отмечают, что средний показатель доходности инвестиций пенсионных накоплений в этих странах гораздо выше, чем в государствах с низко диверсифицированным инвестиционным портфелем, в частности, в Словении или Чехии.

В России, по мнению авторов исследования, инвестиции негосударственных пенсионных фондов (НПФ) имеют весьма консервативный и краткосрочный характер и ограничиваются в основном государственными ценными бумагами, что не дает нужный уровень доходности и может привести к рискам на фоне относительно высокой инфляции в стране.


«Забудьте о пенсиях!». Этот призыв слышат молодые не только в России (мы-то уже привыкли), но и во всем мире. Экономисты все чаще говорят о том, что пенсионная система в том виде, в каком мы к ней привыкли, себя исчерпала. И проблема не только в старении населения, все гораздо серьезнее. Власти разных стран повышают пенсионный возраст и призывают граждан самостоятельно копить на пенсию. Только вот шансов накопить становится все меньше. В западной прессе нередко появляются мнения, что нынешние пенсионеры — самые богатые пенсионеры в истории: уже их дети и внуки не смогут себе позволить такой комфортной жизни. Все на самом деле так плохо? И есть ли какой-то выход?

Вызов 1: старение населения

По данным ООН, уже к 2035 году 13% населения в мире, а это около 1,1 млрд человек, будут старше 65 лет. В конце прошлого года ОЭСР выпустила доклад о проблемах пенсионной системы Pensions at a Glance 2019, где приведены такие цифры: 40 лет назад на 100 человек трудоспособного возраста приходилось 20 человек старше 65 лет. Сейчас — 31. К 2060 году их станет 58. Особенно быстрыми темпами старение населения происходит в Греции, Польше, Португалии и Корее. В последней к 2060 году на 100 работников будет приходиться 90 людей старше 65 лет.

«Уже сейчас в мире людей старше 65 лет больше, чем пятилетних детей», — говорит руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев. «Это тенденция последних десятилетий, характерная и для развитых стран, и для развивающихся экономик. Особенно она стала заметна в последние 15 лет, — говорит директор департамента риск-менеджмента „Ай Кью Джи Управление активами“ Александр Баранов. — Принципиально исправить ее в ближайшие 20 лет вряд ли возможно».

К 2060 году на 100 человек трудоспособного возраста будет приходиться 58 людей старше 65 лет.

Большинство стран уже приняли самое очевидное решение. «Они пошли по пути увеличения пенсионного возраста, чтобы хотя бы на некоторое время сохранить соотношение между работающими людьми и теми, кто находится на пенсионном обеспечении, — говорит ведущий аналитик QBF Олег Богданов. — На государственном уровне принимаются меры, чтобы поднять долю работающего населения среди представителей предпенсионного и пенсионного возрастов». Этот шаг оправдан еще и потому, что в последние годы в мире активно растет не только продолжительность жизни, но и активный возраст, и принятый 20–30 лет назад пенсионный возраст уже не является больше нетрудоспособным.

Кроме того, в некоторых странах, например в Канаде и Франции, были увеличены ставки пенсионных взносов, добавляет Олег Богданов. Но достаточно ли этих мер?

Просто поднять пенсионный возраст уже не достаточно

«Принимать объективно необходимые решения о повышении пенсионного возраста будет все сложнее и сложнее, — считает директор Института стратегического анализа «ФБК Grant Thornton» Игорь Николаев. — На фоне роста социального неравенства, отмечаемого во всем мире, люди все болезненнее будут воспринимать инициативы властей о повышении пенсионного возраста. Тут отношение такое: «Если не можете ничего дать, то хотя бы не отнимайте». Повышение пенсионного возраста как раз и будет во все большей степени восприниматься как «отнимание».

Повышение пенсионного возраста как раз и будет во все большей степени восприниматься как «отнимание».

Может, выход именно в накопительной системе и достаточно в молодости озаботиться своей будущей пенсией? Все не так просто.

«Это в значительной степени миф, что накопительная система лучше, чем солидарная, защищает от демографических вызовов, — полагает Юрий Горлин. — Насколько адекватным будет доход, который получат в итоге люди, выйдя на пенсию?» Эксперт предлагает рассмотреть ситуацию, учитывая следующие условия: все пенсионные накопления инвестируются внутри страны (это один из основных аргументов в пользу развития накопительной системы в России с точки зрения ее сторонников), а производительность труда остается на текущем уровне (то есть «выводится за скобки» ее гипотетический рост).

«В результате снижение числа работников будет вести к уменьшению производимой продукции, в то время как предложение на продажу ценных бумаг, в которые инвестированы пенсионные накопления, необходимое для выплаты пенсий, будет расти вместе с ростом числа пенсионеров, — поясняет Горлин. — Соответственно, будет уменьшаться стоимость этих бумаг и снижаться размер накопительных пенсий».

По его словам, для накопительной системы проблема старения населения практически так же значима, как и для солидарной, но более закамуфлирована. «Другое дело, что в России есть еще более сильный сдерживающий фактор для развития пенсионных накоплений — низкие доходы большей части работников. Людей, которые имеют возможность откладывать из текущих доходов 5–10% на пенсию постоянно в течение хотя бы 30 лет, немного, думаю, не более 5%», — говорит экономист. В мире, особенно в экономически развитой его части, ситуация совершенно иная. Но и там перспективы накопительной части туманны. Уже по другим причинам.

Вызов 2: нулевые ставки

«Политика Европейского центрального банка привела к тому, что по основным, надежным инструментам, а именно государственным облигациям, ставки отрицательные, что ставит под вопрос в дальнейшем возможность выплачивать пенсию», — подтверждает Вячеслав Абрамов.

«Это урок, который должны выучить правительства, — считает глава аналитической службы НПФ „Сафмар“ Евгений Биезбардис. — Подобные тенденции резко сократили популярность пенсионных планов с установленными выплатами, так называемых defined benefits. Снизилась доходность по сравнению с теми минимумами, которые необходимы для обеспечения обязательств, что потребовало по многим пенсионным программам внести дополнительные взносы».

Кроме того, все чаще пенсионные фонды стали искать активы за пределами финансового рынка. «Например, Швейцария увеличила практически втрое долю вложений в недвижимость, которая теперь составляет 24%, — отмечает Вячеслав Абрамов. — Но есть проблема: политика работы пенсионных фондов не предусматривает вложения в те или иные инструменты больше, чем это возможно по закону об их деятельности. В той же Швейцарии доля вложений в недвижимость по закону ограничена 30%. Другие же смотрят на активы развивающихся стран с более высокими рисками, так как нужно обеспечивать рост средств фондов».

В числе преимуществ текущей ситуации можно назвать, например, то, что период нулевых ставок может быть каким угодно долгим, но не вечным. «Убежден, это временное явление, которое изменится после разворота политики крупнейших центробанков и смены фазы цикла развития мировой экономики», — говорит Евгений Биезбардис.

Вызов 3: революция на рынке труда

Треть работников в странах ОЭСР вовлечены в нестандартную занятость — фриланс, проектная работа, part-time и прочее.

Работники с нестандартной занятостью обычно меньше зарабатывают, они делают меньше взносов, привязанных к доходам, и не могут участвовать в пенсионных программах, которые существуют в организациях. Даже если самозанятый человек работает с полной нагрузкой, его пенсия будет составлять лишь 80% от пенсии человека, занимавшегося той же работой за ту же зарплату, но работавшего «на дядю» (данные в среднем по странам ОЭСР). Необходимы пенсионные реформы, которые сократят этот разрыв, обращается к правительствам генсекретарь ОЭСР Анхель Гуррия.

Однако в странах с наиболее высоким уровнем жизни и с высокими социальными гарантиями нестандартная занятость — это сознательный выбор. Например, в Германии молодые специалисты все чаще предпочитают работу на полставки: полученных денег вполне достаточно на текущее разумное потребление, так зачем тратить на работу быстротечную молодость? А старость. кто о ней думает в 20 или 30 лет?

«Да, этих денег недостаточно для требуемых пенсионных накоплений, — соглашается Игорь Николаев. — По мере „взросления“, назовем это так, люди во все большей степени будут осознавать, что зарабатывать уже сегодня необходимо больше, соответственно, перечисляя больше в счет будущей пенсии».

Пока же такой образ жизни подпитывается иллюзиями безусловных гарантий со стороны государства, считает Александр Баранов. «Среди молодого поколения есть ожидания, что к моменту их выхода на пенсию государство предоставит им некоторое достойное социальное обеспечение, на которое можно будет безбедно жить на пенсии, — поясняет эксперт. — Сейчас мы говорим не о накопительной компоненте, а о солидарной — дескать, государство само заплатит достаточно. Но люди, которые так думают, совсем не понимают, что у государства должны быть источники таких выплат».

Бедность как неизбежность?

Дорогу популистам

Во-вторых, решения о повышении пенсионного возраста реализуются с трудом. В-третьих, солидарная система также с трудом уступает место системе, организованной преимущественно на накопительных принципах», — перечисляет Игорь Николаев.

Нарастающие проблемы пенсионной системы по всему миру еще и потому так трудно решаются, что это крайне болезненные решения. И отсюда вытекают еще два важных момента. Слабость любых пенсионных моделей, убежден Евгений Биезбардис, связана исключительно с наличием или отсутствием политической воли, вернее, со своевременным решением вопросов, касающихся пенсионного возраста или требований к трудовому стажу. Однако зачастую принятие нужного решения — это, по сути, политическое самоубийство. А кому же этого хочется? В итоге все большее количество стран сталкиваются с популизмом, который, предлагая привлекательное для масс решение, только усугубляет проблему. «Те развивающиеся страны, где ярко выражена демографическая проблема и сильны популистские настроения, сталкиваются с двойным вызовом», — отмечает Александр Баранов.

Где выход? Сценарий для государства

Если про пенсионный возраст все более-менее очевидно и многие страны уже стимулируют людей продолжать работать по достижении пенсионного возраста, то повышение взносов кажется на первый взгляд не таким очевидным решением. Однако это необходимо сделать, чтобы не допустить нарастающего отставания пенсий от заработной платы.

Юрий Горлин на примере России говорит о проблеме нарастающего отставания пенсий от зарплат. Причем это отставание будет тем выше, чем выше экономический рост. «Сейчас отношение средней пенсии к средней зарплате составляет примерно 34%, и если сохранятся текущие темпы роста экономики около 1,5%, то к 2050 году это соотношение составит уже 26%, — указывает он. — А при более высоких темпах роста сократится еще больше». Сокращение Юрий Горлин объясняет тем, что в условиях старения населения при сохранении действующего порядка финансирования пенсионной системы, формирования и назначения пенсий темпы роста зарплат будут опережать индексацию пенсий.

Поэтому среди мер, необходимых для поддержания приемлемого соотношения размеров пенсий и зарплат, он называет меры, направленные на то, чтобы бизнес и государство в большей мере «делились» доходами с пенсионерами. «В отношении бизнеса я имею в виду прежде всего вывод заработных плат из тени, отмену практики льготных тарифов страховых взносов, в перспективе приведение тарифа взносов до актуарно сбалансированного уровня, — перечисляет эксперт. — В отношении государства — обеспечение трансферта в пенсионную систему в размере, эквивалентном объему законодательно установленных льгот в отношении отдельных категорий пенсионеров и бизнеса».

К слову сказать, страховые взносы для бизнеса уже были повышены в Канаде и Франции. Но, применяя эту меру, важно параллельно стимулировать работодателей, предоставляя им налоговые льготы, чтобы они могли платить эти взносы, говорит Вячеслав Абрамов.

Кроме того, в будущем для государств все более актуальной будет становиться задача «перезачета» пенсий гражданам, работавшим за границей на иностранные компании, ведь сейчас этот вопрос для многих остается очень болезненным. «Из-за глобализации все актуальнее становится международная унификация пенсионных систем и кооперация национальных регуляторов, то есть учет не только миграции рабочей силы, но и пенсионного капитала вслед за работниками, признание их пенсионных прав, заработанных за рубежом», — говорит Евгений Биезбардис. Сейчас эти программы взаимного признания пенсий в том или ином виде действуют внутри таких союзов, как ЕС и ЕАЭС, обращает внимание он.

Есть еще один сценарий, по которому может пойти развитие пенсионных систем. Одновременно с ужесточением права на получение страховых пенсий размер минимальной социальной пенсии будет расти. И она может достигнуть вполне приемлемого для жизни уровня. По сути, солидарная пенсия может эволюционировать в безусловный базовый доход, то есть ее размер не будет зависеть от отработанного стажа и размера зарплаты. Когда экономисты рассуждают о перспективах введения безусловного базового дохода, большинство склоняется именно к такому варианту — в виде пенсии. Плюс этого решения — существенная экономия средств на администрирование пенсий (подсчет их размера при начислении и требуемых индексаций) и пособий по бедности. Теперь достаточно будет выплачивать всем некую равную сумму. Очевидный минус этого решения — вопрос, где взять деньги.

Впрочем, частичное решение — это развитие патронажных и социальных служб. «С прекращением постоянной трудовой деятельности кардинально меняется поведение человека, его уровень социализации, структура потребления, — рассказывает Евгений Биезбардис. — И все более важным становится не столько денежная пенсия, сколько гарантия социальной поддержки». Для многих государств это может стать win-win решением: рабочие места для молодых и обслуживание старых.

Где выход? Сценарий для человека

Важно принять эту ответственность на себя, не теряя время на бесполезные разговоры о справедливости.

Как можно обеспечить себе безбедную старость? Эксперты предлагают два ответа.

Первый — заняться финансовым планированием. «Чем раньше люди начнут думать о будущей пенсии, тем лучше, — считает Вячеслав Абрамов. — Сейчас существует множество способов начать формировать себе будущую прибавку к пенсии, начиная от депозитов в банках, программ негосударственных пенсионных фондов, заканчивая самостоятельными инвестициями в акции и облигации через брокерский счет с возможностью получать налоговый вычет 13%, например, инвестировав путем открытия ИИС». Это в нашей стране, а за рубежом есть свои инструменты. Причем особое внимание этой задаче надо уделить фрилансерам и другим категориям работников, практически вычеркнутых из солидарной системы. Правда, есть одна проблема, актуальная не только для нашей страны: не у всех есть что откладывать. «Чтобы люди дозрели для пенсионных накоплений, необходимо, чтобы люди не только осознали необходимость индивидуального бюджетного планирования, но также имели возможность не только тратить все свои текущие доходы, но и на регулярной основе откладывать накопления себе на старость», — говорит Александр Баранов.

Подумайте критически о своей текущей профессии. Сможете ли вы ею зарабатывать после 60?

Останется ли она в текущий век развития роботизации и искусственного интеллекта? Если нет — подумайте о том, как вы сможете зарабатывать после 60, и при необходимости начните получать соответствующие навыки уже сегодня».

Читайте также: