Каждый человек хоть раз в жизни задумывался над вопросом: "Сколько стоит моя жизнь?" И ответ был прост : "Жизнь бесценна!". Однако, Ваша жизнь приобретает цену, когда в ней появляются финансово зависимые от Вас люди – жена/муж, дети, близкие родственники, родители пенсионеры.
Ваше задание – обеспечить им финансовое благосостояние! И в этом Вам поможет накопительная программа «ТАС-ЛАЙФ».
ТАС-Капитал
Обеспечить реализацию своего финансового плана и добиться финансовой независимости только за счет заработной платы невозможно. Даже если вы будете работать все больше и больше и ваш заработок будет весьма большим, вы всегда будете зависеть от работодателя и от собственного физического и психического состояния, которое с годами не улучшается.
Жизнь - это бесценный дар. Но даже людям с железным здоровьем не раз приходится обращаться в разные медицинские учреждения. Во многих из них услуги платные, лекарства стоят дорого.
Иметь полис дополнительного страхования здоровья удобно и выгодно, так как он дает возможность получить многопрофильную медпомощь, избегая чрезмерных расходов.
Программа дополнительного страхования здоровья Страховой компании «ТАС» предоставляет дополнительную страховую защиту, которая покрывает медицинские расходы в случае заболевания или несчастного случая, как в Украине, так и за границей. "ТАС-МЕД" - программа дополнительного страхования здоровья. Программа реализуется через страховых посредников.
ТАС-Талисман
"ТАС-ТАЛИСМАН" - программа страхования от несчастных случаев. Программа реализуется через агентскую сеть
Вы водите автомобиль?
Вы пользуетесь общественным транспортом?
Вы любите путешествовать?
ТАС Юниор
"Мама уехала на заработки и пропала. Отец умер. Я остался с младшим братом. Вот напрошу денег и куплю ему сладкого, потому что он лежит в больнице, а себе сварю борщ. Если бы не соседи, мы бы не выжили" Андрей, восьмиклассник из Черткова, «Голос України» от 11.12.2003 г.
Вероятность смерти, что называется, в расцвете сил, у нас весьма велика. По данным Института демографии НАУ, одна из причин нынешнего демографического кризиса— недопустимо высокая смертность мужчин в трудоспособном возрасте — 38% ! У женщин этот показатель — 8%. Женщины везде живут дольше мужчин. Но в Украине эта разница недопустимо высока.
СГ «ТАС» работает на рынке страховых услуг уже 22 года и имеет лицензии Нацкомфинуслуг Украины на осуществление страховой деятельности по 38 видам страхования, из которых 21 – в форме добровольного и 17 – в форме обязательного, предлагая своим клиентам более 95 страховых продуктов. Страховая группа «ТАС» имеет разветвленную региональную сеть: 36 региональных дирекций и филиалов и 560 офисов продаж по всей территории Украины, в которых ежегодно заключаются более 2,38 млн договоров страхования.
В целом по объему платежей – как валовых, так и чистых – Страховая группа «ТАС» по итогам шести месяцев 2020 года традиционно входит в «тройку» лидеров украинского страхового рынка. По размеру страховых резервов компания занимает первое место среди отечественных страховщиков.
По состоянию на 1.07.20 Страховая группа «ТАС» является безоговорочным лидером по объему привлеченных премий в 11 областях Украины, что является самым высоким показателем на страховом рынке.
В 2019 году компания собрала 1815,1 млн грн страховых премий и выплатила около 727 млн грн страховых возмещений по заключенным договорам страхования. По данным МТСБУ, главного регулятора рынка обязательной «автогражданки» в Украине, СГ «ТАС» по показателям своего финансового состояния, количества жалоб от страхователей, качества урегулирования убытков получила самую высокую из возможных оценок – «хорошо» в целом и по каждому из перечисленных показателей.
Свидетельство о регистрации: № 11100895 от 20.01.2010
Код ЕГРПОУ: 30115243
Награды и премии:
Лидерство СГ «ТАС» на страховом рынке Украины подтверждено многочисленными премиями. Так, по итогу 2019 года СГ «ТАС» в очередной раз стала обладателем премии «Финансовый Оскар» в номинациях «Лидер автострахования. Автогражданка» и «Корпоративный партнер» от журнала «Бизнес». Кроме того, председатель правления компании Павел Царук занял первое место в номинации «Личность страхового рынка». По результатам 2019 года СГ «ТАС» также победила в номинации «Лидер рынка ОСГПО» от журнала «ТОП-100» и получила престижную награду – диплом лидера рынка обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев по внутренним и внешним договорам от журнала Insurance TOP.
Предоставляемые услуги
В соответствии с выданными лицензиями СГ «ТАС» осуществляет:
страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и добровольных пожарных дружин;
авиационное страхование гражданской авиации;
страхование ответственности частного нотариуса и т.д.
Как оформить страховку:
Для оформления страхового полиса необходимо обратиться в ближайший офис продаж СГ «ТАС» или позвонить в компанию, или оставить заявку на сайте. Кроме того, полис можно оформить онлайн.
Как получить страховую выплату в ЧАО «СГ «ТАС»:
Для получения выплаты страхового возмещения при наступлении случая, который может быть признан страховым, необходимо обратиться с соответствующим уведомлением в СГ «ТАС» по телефону горячей линии и далее следовать инструкциям оператора.
Думаем о завтра уже сегодня!
Несмотря на лозунговое название статьи, я бы хотел уберечь Вас от ее толкования, как пропагандисткого рекламного штампа. По сути это откровения зрелого и знающего «что по чем» человека, который на собственном опыте убедился, что причина всех несчастий человека, как это ни парадоксально, кроется в нем самом. Когда мы остаемся со своими бедами один на один, именно тогда начинаем понимать, что сами явились причиной своих проблем. Но так уж устроен человек. Сначала мы жалеем себя, а потом начинаем злиться, но уже не на себя, а на другого - молодого, сильного, удачливого.
О какой старости можно думать человеку, когда ему 23 и рядом прекрасная девушка! Или когда ему 30 и вокруг него бегают маленькие, но уже смышленые дети. И даже когда тебе 40, ты многого достиг, но еще не всего. И через пару лет ты поймешь, что уже поздно. Ты начинаешь осознавать, что такое бессилие.
Бессилие - это когда более молодой и агрессивный сотрудник легко обходит тебя в работе, когда ни один работодатель не хочет брать пожилого человека на работу. Твой заработок падает и постепенно превращается в пенсию-маленькую и унизительную.
Никто в этой жизни не гарантирует, что вполне состоятельный человек в будущем не окажется с протянутой рукой только из-за того, что не был предусмотрителен. Особенно горько будет сравнивать себя с жизнерадостными пенсионерами-туристами из-за рубежа, а ведь их заслуга лишь в том, что они вовремя приняли правильное решение о своем будущем.
В цивилизованных странах уже десятилетиями вопросы накопления капитала, страхования жизни от последствий несчастного случая, а также пенсионного обеспечения решаются, как правило, не государством, а специальными финансово-страховыми компаниями. Как уже сообщалось в прессе, у жителей Украины с 01.01.2004года появилась возможность получать европейскую социальную защищенность, путем приобретения социально-накопительных программ с элементами страхования жизни. Это самый распространенный вид пенсионного обеспечения, практически, во всех странах мира. Сегодня он пришел и в Украину.
Для украинского народа это новая сфера услуг. Сегодня страхование жизни на Украине демонстрирует ежегодный прирост 60-70%, так как ее жители четко начали понимать, что только накопительные пенсионные программы делают жизнь современного человека финансово устойчивой и социально защищенной, так как это делается в зарубежных странах.
Культуре резервирования денег, там, как азбуке, учат еще в школе, ибо безопасность-это фундаментальная потребность человека. Страховой полис так же естественен, как воздух или вода. Общеизвестно-без полиса нельзя устроиться на работу.
Если посмотреть на эту проблему серьезно, то я бы сказал, что святой долг каждой семьи состоит в необходимости уже сегодня перегруппировать свое мышление и думать долгосрочно.
Потому, что самая коварная черта нашего будущего - это его непредсказуемость, а будущее должно интересовать каждого, ибо мы хотим в нем прожить всю оставшуюся жизнь.
Совершенно очевидно, что если хочешь иметь будущее, тебе лучше платить за «завтра» сегодня и не создавать долгов, которые будут тебя догонять до самой пенсии.
Поэтому я совершенно естественно задался вопросом, какой зонтик защитит мою семью при достижении старости или, упаси бог, в случае чрезвычайных ситуаций?
Может это и не самый яркий пример, но даже собака, съедая кусочек мяса, инстинктивно зарывает косточку «на черный день».
Приняв международные правила страхования жизни, национальное законодательство обеспечило также гарантии по защите интересов и граждан Украины. Уже 11 лет на страховом рынке Украины успешно работают «лайфовские» накопительные программы национальной СК «ТАС», которая является субъектом сопровождения системы негосударственного пенсионного обеспечения.
По международным стандартам, сама страховая компания не работает напрямую с клиентами, а осуществляет свою деятельность через брокерские фирмы, которые защищают интересы страхователей.
Поэтому СК «ТАС» работает с независимым брокером, каковым является Национальная брокерская компания «ТАС - Финанс Консалтинг». Эта компания по Украинскому законодательству реализует физическим лицам и руководителям предприятий всех форм собственности наиболее приемлемые и гарантированные социально-накопительные пенсионные программы, которые позволяют людям спокойно смотреть в будущее.
Региональный офис компании «ТАС-Финанс Консалтинг» есть и в нашем городе, сотрудники которого уже на протяжении 2-х лет успешно реализуют населению социально-накопительную пенсионную программу «ТАС-Лайф».
Накопительная программа «ТАС-Лайф» является страховым продуктом № 1 в Украине, ибо она вобрала в себя лучший опыт зарубежных страховщиков и по некоторым параметрам превосходит программы европейских страховых компаний.
Такая программа объединяет три страховых случая - дожитие до окончания срока договора страхователя, смерти застрахованного лица и утрате здоровья от несчастного случая.
Есть такие программы по страхованию жизни ребенка, по формированию будущего наследства и дополнительной пенсии.
Если застрахованный человек доживает до конца срока договора, страховался, например, на 15 лет - он должен получить всю накопительную сумму за этот период плюс инвестиционный доход (процент от вклада). Как правило, это 4%, гарантированные законом «О страховании» и более 15% годовых, обеспенных страховщиком.
Согласно законодательству, страховщик обязан 85% годового инвестиционного дохода отдать клиенту. Если застрахованный умирает в течение срока действия договора, то наследники (лица, указанные им в договоре) получают всю накопительную сумму, которая может в два - три раза превышать размер предполагаемой суммы плюс инвестиционный доход за эти годы, при этом кандидатуры наследников, по желанию клиента, могут изменяться.
В случае досрочного расторжения договора, клиент получает так называемую "выкупную сумму”, которая прописана в его договоре. Право на "выкупную сумму”, начинается со второго года действия договора.
Если смерть наступает от несчастного случая, страховая сумма удваивается, плюс инвестиционный доход за эти годы. В случае смерти, например, от ДТП-страховая сумма утраивается, плюс инвестиционный доход.
Например, женщина в возрасте 30 лет заключает договор накопительного страхования с ежегодным взносом 5000,00грн. сроком на 15 лет. Минимальная гарантированная страховая сумма при этом - 81110,89 грн. В течение 15 лет она вносит соответственно75,00 тыс. грн. В случае дожития она получит 81110,89 грн. плюс дополнительный инвестиционный доход.
В случае естественной смерти - 81110,89 плюс дополнительный инвестдоход. В случае смерти от несчастного случая - удвоенная страховая сумма-162221,78 грн + дополнительный инвестдоход. В случае смерти в результате ДТП - утроенная страховая сумма-243332,67 грн плюс дополнительный инвестдоход.
Новым моментом в социальной защите является и то, что юридическим лицам новым Налоговым кодексом предоставляется возможность заключать договора корпоративного страхования жизни наемных работников. Благодаря налоговым льготам программы корпоративного страхования жизни позволяют юридическим лицам отложить платежи по долгосрочному накопительному страхованию на валовые расходы в пределах 15% от годавого фонда оплаты труда работника, в отношении которого заключен договор страхования, при этом такая сумма в 2012 году не должна превышать 6000 грн.
У предприятия здесь прямой интерес - корпоративная накопительная программа позволяет создать не только дополнительное материальное поощрение персонала, но и заинтересовать высокопрофессионального специалиста в продолжительной работе на предприятии.
Корпоративное страхование жизни - отличный универсальный инструмент, благодаря своей уникальности он позволяет:
-дополнительно мотивировать своих сотрудников;
-создать базовую социальную и пенсионную программу;
-обеспечить социальную защиту предприятия, сотрудников и членов их семей при наступлении неблагоприятных событий;
-снизить текучесть кадров и расходы, с ней связанные, а также повышать имидж предприятия и его руководителя.
К сожалению одна из главных проблем пенсионной реформы - низкая финансовая культура населения и слабая ее пропаганда в регионах. Ведь сегодня подавляющее большинство не знают и не понимают пенсионной реформы и не готовы возложить на себя заботу о своей будущей пенсии.
Задачу финансового просвещения жителей нашего города помогают решать специалисты, работающие в нашем офисе. Здесь также можно будет получить предложение о работе и хороший заработок, прежде всего частным предпринимателям, которые закрыли или закрывают свой бизнес, а также другим категориям специалистов, которые в этом нуждаются. Не трудно представить скепсис соотечественников по отношению к накопительной системе пенсионного обеспечения. Ага !- скажут они. В Сбербанке СССР мы уже на старость копеечку собрали, а кукиш получили! Потом страсти были, всякие МММ.
На это возразить трудно. Разве что скажу, что внедряемая государственная система будет обязательной. Да и какая сегодня Вам, работающим, в конце концов, разница - отчислять в солидарный или накопительный личный фонд? Только и того, что в солидарный хочется отчислять поменьше, а сию минуту получить побольше. Но помните: пенсия будет по зарплате, без «налога» - это еще приятней.
Не хотите, не доверяете накопительной системе - собирайте в чулок. Это дело личное. Правда, в чулках проценты не набегают, и неработающие деньги легко кушает инфляция или прочие катаклизмы.
Другое опасение - преждевременная смерть пенсионеров. В Украине до пенсионного возраста доживает, примерно, 66% мужчин - всего 2 из 3-х. Так вот, накопительные программы предусматривают механизм наследования денежных средств женами, мужьями, детьми и внуками. И гарантом возврата человеку накопительных и страховых сумм по его полису у нас является не только страховая компания «ТАС» по жизни, но и Германское перестраховочное общество «Мюних Ре», работающее на международном страховом рынке 130 лет.
У этой идеи нет альтернативы, у нее не может быть противников. Государство заинтересовано в социальной защите своих граждан, не прибегая при этом к дополнительным бюджетным средствам. Работодатели - большие и мелкие предприятия, не прочь за счет относительно скромных затрат добиться большой социальной стабильности своих коллективов. Страховые компании согласны избавиться от дополнительных затрат и переложить их на плечи брокеров, которые, будучи независимы от них, ответственны лишь перед клиентами. Да и если люди желают, чтобы все эти услуги были доступны на месте.
Накопительное страхование в Украине имеет большое будущее и громадные перспективы роста. Государством признан факт неизбежности внедрения накопительных программ для решения вопроса пенсионного обеспечения населения.
Следующий год будет очень насыщен в развитии рынка лайфовых программ, так как приближается время обязательного накопительного страхования.
Люди не планируют неудачи, а неудачно планируют. Компания «ТАС-Финанс Консалтинг» и СК «ТАС» помогут людям правильно спланировать свои накопления и застраховаться от неудач, как физическому, так и юридическому лицу.
По вопросу приобретения накопительных пенсионных и корпоративных программ, а также
получение достойной работы, обращайтесь к ведущему менеджеру по страхованию жизни компании «ТАС-Финанс Консалтинг» Горбуненко Олегу Борисовичу
г. Феодосия. Адмиральский бульвар, 6.
Телефон: 067-738-06-05; 050-344-38-96
Материал предоставлен Феодосийским отделением «ТАС – Финанс Консалтинг».
Администрация сайта за деятельность компании ответственности не несёт.
Автогражданка от лидера рынка
Автогражданка от лидера рынка
Защита жилья и ответственности
Путешествуйте безопасно
3 программы для Вас и Ваших близких
Виды страхования
Страхование рисков, связанных с эксплуатацией автотранспорта.
Безопасность путешествий от ТАС. Онлайн страхование туристов
Защита от расходов при повреждении или уничтожении имущества.
Добровольное медицинское страхование позволяет защититься
Страховые продукты
Выбирай автогражданку от лидера рынка*! Выбор ОСАГО от надежного страховщика обеспечит качественной защитой на дороге, а также обеспечит всестороннюю помощь на месте ДТП и быстрое урегулирование события, что сэкономит Ваше время и поможет избежать неприятных эмоций от потерпевшего и отсутствие материальных претензий с его стороны.
80% событий по ОСАГО урегулируется по экспресс-выплате за 5 дней
50% событий по ОСАГО урегулируется через Европротокол в срок до 10 дней
Время расчета стоимости ремонта по событиям ОСАГО - 35 мин.
Помощь аварийного комиссара при ДТП
Возможность расширить защиту по ОСАГО до 1 млн. грн
Возможность включить опцию "Прямое урегулирование"
Выбирай автозащиту от лидера рынка*! Программа-конструктор, которая обеспечивает комплексную и всесторонню защиту авто и водителя на дороге, включая расширенную автогражданку, легкое КАСКО и страхование здоровья водителя по доступной стоимости.
5 уровней защиты на Ваш выбор
Легкое каско
Антиинфляционная автогражданка
Прямое урегулирование
Технический, юридический и медицинский ассистанс
Путешествуй безопасно! Программа обеспечивает комплексную личную и имущественную страховую защиту, включая страхование медицинских расходов и другие виды страхования для избежания непредвиденных расходов в различных ситуациях во время Ваших путешествий за границей и по Украине. Туристическое страхование также является необходимым документом для получения визы в большинство стран мира, в том числе ЕС и Шенгенской зоны.
Страхование медицинских расходов в случае болезни и несчастного случая
Организация получения медицинской помощи по месту пребывания
4 комплексные программы страхования путешествия на Ваш выбор
Страхование гражданской ответственности
Страхование Вашего имущества на время путешествия
Аккредитация в посольствах и консультствах всех стран мира.
Гибкая ценовая политика
Включай защиту! Программа-конструктор, позволяющий клиенту самостоятельно управлять страховыми рисками и определять стоимость защиты своего авто.
Эксклюзивное ценовое предложение от 1%
Максимальный набор страховых рисков
Выплата без справки Полиции
Сокращенные сроки выплат (до 10 дней)
Расширення территория покрытия (Украина, СНГ, Европа)
Уникальная опция "Валютный корридор"
Оплата эвакуатора
Путешествуй безопасно! Зеленая карта - это международное ОСАГО, которое является обязательным видом страхования для автовладельцев, выезжающих за рубеж и защищает их ответственность перед третьими лицами на дорогах. Выбор надежного страховщика обеспечит реальную защиту финансовых затрат при наступлении страхового случая во время путешествий за границей.
Признанный лидер рынка Зеленой карты
100% действительная Зелена карта онлайн
Эксклюзивная защита своего авто
Программа "ЕвроКАСКО для выезжающих за рубеж"
Защити самое дорогое! Программа-конструктор для владельцев квартир и домов, которая включает страховую защиту конструкции, ремонта, мебели и техники, а также ответственность перед соседями и хозяйственные постройки.
Выбор страховой суммы на Ваше усмотрение
Без осмотра имущества
Возможность оплаты частями
Возможность заключения договора без франшизы
Покрытие убытков по неосторожности во время ремонта
Ускоренная выплата за 5 дней на расходы первой необходимости
Размер пенсии зависит от страхового стажа Данные о страховом стаже можно узнать в ОК-5
Обратите внимание!
Позаботьтесь о своей пенсии самостоятельно!
Примеры пенсионных программ
Сценарий-1
Клиент платит взносы, а потом получает аннуитетные выплаты.
Пример: Клиенту сегодня - 35 лет Он хочет начать получать пенсию (аннуитет) в 55 лет и до 70 лет Допустим, он будет откладывать в месяц 834 грн, это 10 000 грн/год в течении 20 лет. За весь период клиент отложит 200 000 грн + эта сумма увеличится на определенный % Через 20 лет, когда наступит период дожития, клиент начнет получать аннуитет в течении 15 лет. Минимальная дополнительная пенсия составит 2 700 грн/м и эта сумма будет увеличиваться за счет дополнительного инвест дохода (ДИД)
Более подробная информация о сценарии при индивидуальном расчете.
Сценарий-2
Клиент платит взносы, ожидает, а затем получает аннуитетные выплаты.
Пример: Клиенту сегодня - 35 лет Он хочет начать получать пенсию (аннуитет) в 55 лет и до 70 лет Допустим, он будет откладывать в месяц 834 грн, это 10 000 грн/год в течении 10 лет За весь период клиент отложит 100 000 грн + начислится дополнительный инвест доход (ДИД) Через 10 лет наступит период ожидания - 10 лет В период дожития, клиент начнет получать аннуитет в течении 15 лет. Минимальная дополнительная пенсия составит 2 400 грн/м и эта сумма будет увеличиваться за счет ДИД
Более подробная информация о сценарии при индивидуальном расчете.
Сценарий-3
Клиент платит взнос одноразово, а затем получает аннуитетные выплаты.
Пример: Допустим клиент делает одноразовый взнос 100 000 грн и на следующий месяц после взноса начинает получать выплаты и в первый месяц сумма аннуитета составит 540 грн и эта сумма с каждым месяцем, на протяжении 15 лет, будет увеличиваться за счет дополнительного инвест дохода (ДИД).
Более подробная информация о сценарии при индивидуальном расчете.
Сценарий-4
Клиент платит взнос одноразово, ожидает, а затем получает аннуитетные выплаты.
Пример: Мужчине сегодня - 35 лет Он хочет начать получать пенсию (аннуитет) в 55 лет и до 70 лет Допустим, он делает одноразовый взнос на сумму 70 000 грн на срок 20 лет, при этом гарантированная страховая сумма составит 108 000 грн + дополнительный инвест доход (ДИД). Первый аннуитет мужчина начнет получать с 55 лет и сумма выплаты составит 2 382 грн/м За счет ДИД сумма каждый месяц будет увеличиваться.
Более подробная информация о сценарии при индивидуальном расчете.
ТАС-Замена
Переход, для действующих клиентов которые имею программы ТАС-Лайф и ТАС-Юниор, с одноразовой выплаты по дожитию на аннуитет.
Пример: Клиенту 55 и накопленные 100 000 он хочет сберечь и получать аннуитет пожизненно. До 100 лет клиенту остается дожить 45 лет (540 месяцев) 100 000:540=185 грн аннуитет в первый месяц + ДИД каждый месяц
Более подробная информация о ТАС-Замена при индивидуальном расчете.
ТАС-Рента
Переход, для действующих клиентов которые имею программы ТАС-Лайф и ТАС-Юниор, с одноразовой выплаты по дожитию на аннуитет.
Пример: У клиенту есть накопленные 500 000 и он хочет их сберечь, а также получать аннуитет пожизненно.
делается произвольный расчет суммы
делается расчет желаемой суммы
Более подробная информация о ТАС-Рента при индивидуальном расчете.
Вы задумались о негосударственной пенсии? И очень правильно, исходя из текущей пенсионной реформы. Обеспечить себе безбедную старость для ленивых можно двумя путями: открыть банковский депозит и регулярно пополнять его или выбрать для себя программу личного пенсионного страхования. Рассмотрим пенсионные программы 3 страховых компаний и сравним их с банковским депозитом.
Особенности пенсионного страхования
В Украине не так много страховых предлагают пенсионные программы. К выбору компании стоит подойти ответственно, ведь пенсионное страхование — долгосрочное, а значит, стоит выбрать стабильную страховую компанию с историей, чтобы не переживать, что она исчезнет с рынка, а вместе с ней — и все ваши накопления. Именно этим фактором мы руководствовались, выбирая компании к сравнению и остановились на трех «гигантах» страхового рынка: американской компании MetLife, польской страховой компании PZU и европейской страховой UNIQA. Для сравнения пенсионной страховки и банковского депозита возьмем депозит в государственном Приватбанке.
Отличия накопительного пенсионного страхования от депозита
В случае преждевременной смерти до окончания срока договора о пенсионном страховании — ваш наследник (выгодополучатель) получит за вас выплату по страховке. Сумма подобных выплат будет значительно выше, чем сумма страховых премий, которые вы заплатили страховой компании. Таким образом, пенсионное страхование это еще и защита семьи от потери кормильца.
Страховая премия (то, что вы платите страховой компании) по договору пенсионного страхования делится на 2 части: рисковую и накопительную. Количество и состав рисков, которые покрывает программа, вы можете регулировать по своему усмотрению. Самый простой вариант — когда страховка защищает вас только от несчастного случая и преждевременной смерти, но вы можете расширить пакет страховых случаев и чувствовать себя более защищено.
Пенсионную страховку вы оформляете один раз. Договор можно заключить на 20 и более лет. Депозит на столь долгий срок оформить не получится — максимальный срок по депозитным договорам в Приватбанке в сентябре 2018 года (время написания статьи) составляет 5 лет. А значит, в случае с депозитом вам придется периодически курировать этот вопрос.
При оформлении депозита у вас не потребуют медицинскую анкету, а при оформлении пенсионной страховки вам придется заполнить расширенную медицинскую анкету.
Помимо инвестиционного дохода, страховые компании каждый год будут предлагать вам проиндексировать страховую премию. Это значит, что если вы, к примеру, заключаете договор со страховой премией 6000 грн, в следующем году вам предложат проиндексировать выплату и оплатить уже 6600 грн. Индексация желательна, но остается на ваше усмотрение.
Разберем страховые программы Met Life, PZU и UNIQA и сравним их между собой. Все данные в статье взяты из официальных предложений, присланных сотрудниками указанных страховых или полученных в ходе телефонных консультаций с операторами горячей линии.
UNIQA — люди, кони и 4%
UNIQA (Уника) — страховая компания с уникальным сервисом, которым еще нужно уметь воспользоваться. Если вы хотите получить грамотную консультацию по вопросам пенсионного страхования без визита в офис — запаситесь терпением и проверьте уровень заряда своего мобильного. Автору «повезло» дозвониться до компетентного консультанта с 5 раза.
Если вы хотите оформить пенсионное страхование в Унике, самый «бюджетный вариант» стартует от 3500 грн в год. Страховая премия будет зависеть как от ваших финансовых возможностей, так и от множества факторов, включая вашу профессию и район, в котором вы проживаете. Для примера, мы рассмотрели вариант с минимальным страховым покрытием. Условия пенсионной программы:
страховая программа на 20 лет;
Застрахованное лицо — девушка, 29 лет, офис-менеджер;
минимальная страховая защита — страховая выплата только в случае смерти Застрахованного лица;
страховая премия — 6000 грн/год, без индексации.
Гарантированная страховая сумма включает инвестиционный доход на пенсионные накопления не менее 4% годовых. Это значит, что гарантированная сумма, которую вы получите через 20 лет составит 142 385 грн. Но пенсионная программа — это страховка с элементами накопления. Дополнительный инвестиционный доход меняется в зависимости от экономических условий и может достигать 16-17% (например, в последние годы). При доходе в 8% годовых сумма уже составит 195 828 грн. Бонус пенсионного страхования: выплата по не дожитию составит 142 385 грн даже если Застрахованный скончается в первый же год действия программы.
Если вам сложно платить страховую премию одной суммой, вы можете воспользоваться рассрочкой, которая в Унике совершенно бесплатная для клиента. И здесь есть подвох — рассрочка оплачивается за счет уменьшения вашей страховой премии. При рассрочке на 2 платежа ваша страховая сумма уменьшается на 2%. Дороговато, не так ли?
PZU — пенсия в любом возрасте пожизненно
Не лучше с сервисом дело обстоит и в польской компании PZU (ПЗУ). Здесь еще дополнительный минус — сотрудники компании cлишком мотивированы на продажу пенсионных программ, поэтому стоит вам высказать свою заинтересованность, вы на себе почувствуете, что такое активные продажи.
У ПЗУ есть 2 пенсионные программы, которые представляют интерес: «Рантье» и «Актив». Цены на программы накопительного пенсионного страхования стартуют от 3000 грн. Вы также можете пойти «от противного» и спроектировать свою пенсионную программу, исходя из той суммы, которую вы хотите получать на пенсии. Дополнительный бонус — добровольное пенсионное страхование — это пенсия, на которую вы можете уйти в любом возрасте. Рассмотрим обе пенсионные программы исходя из заданных условий: программа на 20 лет, страховая премия 6000 грн, без индексации.
По страховой программе «Рантье» из расчета дохода в 10% годовых, который является приблизительным и может меняться в зависимости от экономических условий, через 20 лет Застрахованный получит:
125 563 грн единоразовую выплату «по дожитию».
Пожизненную пенсию в размере 6372 грн в год.
Обратите внимание, что на момент окончания договора Застрахованному лицу всего 49 лет.
Страховая сумма также увеличивается со временем, так что скоропостижно скончаться вскоре после заключения договора экономически невыгодно.
Программа «Актив» предполагает единовременную выплату «по дожитию», которая значительно выше, чем выплата по программе «Рантье». Рассмотрим на примере.
Аналогично первой программе, через 20 лет по дожитию Застрахованное лицо получит 246 906 грн одной суммой.
В случае кончины Застрахованного лица в любой момент в период действия договора страховая выплата составит 146 545 грн.
Отдельно стоит оплатить внимание на условия рассрочки платежа, которые в ПЗУ весьма выгодные в сравнении с другими компаниями. Всего 2% дополнительно к страховой премии при рассрочке на 2 платежа или 3% при рассрочке на 4 платежа.
Для сравнения рассмотрим вариант пенсионной накопительной страховки с индексацией. Это значит, что год от года ваши выплаты страховщику будут расти. При тех же начальных условиях, при индексации в 10% годовых получаем совсем другие цифры.
Финансовый план по программе «Актив» с индексацией страховых премий Гарантированная выплата по дожитию составит 360 557 грн. Страховая сумма — 146 545 грн. Но что же такое индексация? Если ваш платеж в 2018 году будет 6000 грн, в 2028 году при индексации 10% в год ваш платеж будет уже 15 562 грн, а последний, 20 платеж составит 40 365 грн! И это еще не все. Суммарно за 20 лет вы заплатите страховой 384 015 грн. И все же страховая прогнозирует 10% инвестиционный доход, и при хорошем исходе вы пол538 970 грнучите . Важно понимать, что все эти цифры являются прогнозируемыми и приблизительными, о чем ПЗУ честно предупреждает.
Если выбрать программу «Рантье 10», при условии 10% индексации, через 20 лет вы можете рассчитывать на 228 569 грн одной суммой «по дожитию» и плюс пожизненная пенсия в размере 15959 грн в год, а это — 1330 грн в месяц дополнительно к вашей государственной пенсии. И здесь снова есть подвох! Сравним программы «Рантье» и «Актив», на которые вы потратите одну и ту же сумму денег и выплаты по ним. Разница в выплатах: По программе «Актив» вы получите 538 970 грн — 228 569 грн, которые вы получите одной выплатой по программе «Рантье» получается 310 401 грн. Предположим, % по депозитам не изменится и будет составлять 13% — официальная годовая процентная ставка по гривневым депозитам, актуальная сейчас в Привате. Если просто положить эту сумму на депозит, годовой доход составит 40352 грн, так что ежемесячно вы сможете получать 3363 грн процентов по депозиту. Тоже пожизненно. Да еще и оставите своим наследникам депозит. Более выгодное предложение, согласны?
Met Life — оплата рисков, а не счетов за лечение
Met Life (Метлайф) — американская страховая компания, со своеобразным подходом к страхованию жизни и здоровья. Пенсионные программы Метлайф автоматически включают в себя достаточно большую рисковую часть. Это значит, что в процессе действия пенсионной программы вы будете застрахованы от разных угроз. К примеру, акционное предложение этого года — программа «ожоги и переломы» в этом году программа обойдется вам всего в 1 грн, а страховое возмещение в случае данного диагноза из-за несчастного случая составляет до 30 000 грн. При этом, если в течении программы вы воспользуетесь страховыми выплатами, это никак не повлияет на конечную сумму выплат по пенсионной программе. Еще один важный момент, который отличает Метлайф от других страховых компаний — Метлайф оплачивает диагноз, а не счета за лечение. Рассмотрим на примере.
Met Life перечень страховых случаев и выплат по программе «Золотой Капитал»
Как видно из таблицы, в случае диагностирования у Застрахованного лица онкологического заболевания, Застрахованный получит единоразовую выплату в размере 500 000 грн. Плюс в том, что страховая не контролирует то, как и на что вы потратите эти деньги. Вы сами решаете, потратить их на лечение или на кругосветное путешествие. Метлайф работает по принципу страхования рисков, что имеет свои преимущества. Для ежегодного страхового взноса в 6000 грн, пропорция будет примерно 1500 грн — рисковая часть, те деньги, которые вы платите за свою страховку и 4500 грн — накопительная часть, на которую вы получаете инвестиционный доход.
Met Life график выплат по программе «Золотой Капитал»
График наглядно показывает, почему выгодно индексировать выплаты по пенсионной программе. Красный столбец — 93 538 грн, это сумма, которую Застрахованное лицо гарантированно получит «по дожитию». Сумма уже включает установленный законодательством минимальный уровень доходности для пенсионных депозитов равный 4% годовых.
Синий столбец — 205 066 грн, гарантированная страховая сумма плюс дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный на уровне 12% годовых.
Зеленый столбец — 365 954 грн. сумма, рассчитанная исходя из того, что Застрахованное лицо индексирует свои пенсионные выплаты на уровне 7% в год.
При уровне индексации в 7% годовых, суммарный страховой взнос составит 269 191 грн. При этом, в течении 20 лет вы будете финансово защищены от значительного количества угроз. Дополнительный бонус — если в результате несчастного случая страхователь станет нетрудоспособным, страховая освобождает его от уплаты страховых премий, но при этом Застрахованное лицо все равно получит пенсионную выплату «по дожитию».
P.S. Приватбанк
А что же у нас с банковским депозитом? Экономика в Украине настолько нестабильна, что долгосрочные депозиты государственный Приватбанк в данный момент не привлекает. Максимальный срок, на который вы можете разместить депозит — 5 лет.
Сделаем простой расчет, взяв за основу стандартный депозит в гривне с годовой ставкой 13%. В случае реинвестирования полученного инвестиционного дохода, при условии, что вы каждый год пополняете депозит на 6000 грн, итоговая накопленная сумма через 20 лет составит 548 820 грн. Важный момент: расчет произведен без учета налогов с дохода физ лиц. На сегодняшний день налог с дохода физлиц составляет 18% + 1,5% военный сбор. Итого: 19,5%. Если скорректировать расчет с учетом налоговой нагрузки на этом уровне, накопления составят 400 252 грн, при изначальном вкладе 120 000 грн. Но при этом никакой страховки в течении этих 20 лет у вас не будет.
17 грн на обеспеченную старость
Загляните в свой кошелек.
Есть ли там 17 грн, которые вы можете потратить сегодня?
Если есть — отложите их. Таким образом, за месяц вы сможете скопить 527 грн или чуть больше 6000 грн за год. Именно исходя из этой суммы мы проводили расчеты по пенсионным программам. Всего за 17 грн в день вы можете позаботиться о своей финансовой независимости на пенсии. Увеличьте эту сумму вдвое и на пенсии вы будете миллионером. Гривневым, правда, но ведь все равно приятно?
