Пенсия просто о сложном

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

07 февраля 2019 13:52

С 1 января 2015 года действует новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Региональное Отделение ПФР разъясняет, как рассчитывается пенсия в соответствии с Федеральным Законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Для расчета страховой пенсии по «новым» правилам введено понятие «пенсионный коэффициент» (пенсионный балл), которым оценивается трудовая деятельность гражданина. Чтобы получить право на назначение страховой пенсии по старости, необходимо иметь 30 и более пенсионных баллов, однако эта норма в полной мере начнет действовать с 2025 года, а в 2019 году достаточно будет иметь 16,2 баллов. Чем больше баллов гражданин сформирует за трудовую деятельность, тем выше будет пенсия. Количество баллов зависит от продолжительности страхового стажа и величины заработка до 2002 года, а также страховых взносов, которые уплачивает работодатель за своих сотрудников. Необходимо помнить, что только с официальной зарплаты работодатели начисляют и уплачивают страховые взносы на ОПС.

Изменились требования к минимальному стажу для получения права на пенсию по старости: он должен быть не менее 15 лет. Однако, как и в случае с пенсионными баллами, предусмотрен переходный период с 2015 года (6 лет минимального стажа) по 2024 год с ежегодным увеличением продолжительности минимального стажа на 1 год. В 2019 году требуемый минимальный стаж составит 10 лет.

Помимо периодов трудовой деятельности баллы начисляются за социально значимые периоды жизни человека, такие как военная служба по призыву, проживание с супругами-военнослужащими без возможности трудоустройства (не более пяти лет в общей сложности), период ухода за нетрудоспособными гражданами (ребенком-инвалидом, лицом старше 80 лет, инвалидом 1 группы), период ухода одного из родителей за ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более шести лет в общей сложности. За каждый год ухода за ребенком до достижения им возраста полутора лет начисляется: за 1-м ребёнком - 1,8 балла, за 2-м ребёнком - 3,6 балла, за 3-м и 4-м ребёнком - 5,4 балла. «Стоимость» каждого года воинской службы по призыву, проживания с супругом-военнослужащим без возможности трудоустройства и каждого года ухода за инвалидами I группы, детьми-инвалидами, лицами старше 80 лет - 1,8 балла.

Помимо наличия минимальных количества лет страхового стажа и количества пенсионных баллов к условиям возникновения права на страховую пенсию по старости относится достижение пенсионного возраста. В соответствии с Федеральным законом от 03.10.2018 № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» с 2019 года предусмотрено поэтапное (на 1 год ежегодно) повышение пенсионного возраста (до 2028 г.), по достижении которого будет возникать право на страховую пенсию по старости.Законом закреплен общеустановленный пенсионный возраст на уровне 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Для тех, кто должен выйти на пенсию в 2019–2020 гг., предусмотрена особая льгота – выход на полгода раньше общеустановленного пенсионного возраста. Так, человек, который по законодательству, действующему с 01.01.2019, должен уходить на пенсию в январе 2020 года, сможет сделать это уже в июле 2019 года.

Для тех, кто выходит на пенсию в более поздние сроки, чем установлено законодательно, предусмотрена дополнительная льгота. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии ее страховая часть и фиксированная выплата будут увеличиваться на соответствующие коэффициенты.

Порядок перевода ранее назначенных пенсий в баллы

При переходе на расчет по нормам Федерального закона № 400-ФЗ пенсионные права граждан, у которых пенсии были назначены по состоянию на 31 декабря 2014 года, были преобразованы в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента за периоды до 1 января 2015 года определялась на основании документов выплатного дела исходя из размера установленной трудовой пенсии (без учета фиксированного базового размера и накопительной части пенсии), разделенного на стоимость одного пенсионного балла по состоянию на 01.01.2015 (64,10 руб.).

Все уже назначенные по состоянию на 01.01.2015 пенсии при конвертации пенсионных прав в баллы не должны были уменьшаться.

«Новая» пенсионная формула выглядит следующим образом:

Страховая пенсия = А х В + С, где:

А – пенсионные баллы;

В – стоимость одного балла в год выхода на пенсию;

С – фиксированная выплата.

Также за каждый год более позднего выхода на пенсию предусмотрены повышающие коэффициенты к страховой пенсии и фиксированной выплате.

Пенсионный балл – это параметр, величиной которого оценивается каждый календарный год трудовой деятельности гражданина. Он зависит от ежегодных начислений страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и варианта пенсионного обеспечения (формирование страховой и накопительной пенсий или формирование только страховой пенсии).

Расчет количества пенсионных баллов до 1 января 2015 г.

Производится из величины пенсионного капитала по состоянию на 31.12.2014, размер которого зависит от размера заработка и продолжительности стажа на 01.01.2002, суммы страховых взносов за период с 2002 года по 2014 год. Расчетный пенсионный капитал преобразуется в баллы путем деления на ожидаемый период выплаты пенсии на 31.12.2014 (228 месяцев) и стоимость пенсионного коэффициента на 01.01.2015 (64,10 руб.).

Расчет пенсионных баллов после 1 января 2015 г.

производится по формуле

сумма уплаченных страховых

количество взносов на страховую пенсию

пенсионных = ___________________________________ х 10

баллов за один год сумма страховых взносов

с максимальной взносооблагаемой заработной платы

Максимальная взносооблагаемая база – предельное значение фонда оплаты труда работника (ФОТ), с которого работодатели уплачивают страховые взносы по тарифу 22%. Максимальное годовое значение ФОТ, в пределах которого отчисляются страховые взносы на пенсию, каждый год устанавливается государством.

Страховые взносы - формирование пенсии по ОПС происходит за счет страховых взносов, которые работодатели уплачивают за своих работников в период их трудовой деятельности.

Только с «белой» зарплаты работодатели платят взносы на обязательное пенсионное страхование. Только с «белой» зарплаты формируется пенсия.

Общий тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование составляет 22%.

6% – солидарный тариф. Он предназначен для формирования денежных средств, необходимых для финансирования фиксированной выплаты пенсионерам в настоящее время.

16% – индивидуальный тариф. Средства, поступившие по этому тарифу, отражаются на индивидуальном лицевом счете человека в системе государственного пенсионного страхования, но не как реальные деньги на банковском счете, а в виде пенсионных прав, гарантированных государством.

В том случае, если гражданин выбрал вариант формирования и страховой и накопительной пенсии, то индивидуальный тариф 16% распределяется следующим образом: 10% - на формирование страховой пенсии, 6% - на формирование накопительной пенсии. Граждане 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, вправе осуществить выбор варианта пенсионного обеспечения предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6 % индивидуальной части тарифа страхового взноса до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. В случае, если указанные лица не достигли возраста 23 лет, период выбора варианта пенсионного обеспечения продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет (включительно).

Количество баллов, начисленных за год, будет зависеть от официальной зарплаты. Чем выше зарплата, тем больше баллов.

Максимальное число баллов за год:

при отказе от формирования пенсионных накоплений, а также у граждан 1966 г. р. и старше в переходный период с 2015 года по 2021 год увеличивается поэтапно от 7,39 баллов до 10 баллов (в дальнейшем — максимальное значение);

при формировании пенсионных накоплений – в переходный период с 2015 года по 2021 год увеличивается поэтапно от 4,62 баллов до 6,25 баллов (в дальнейшем — максимальное значение).

Чем больше баллов накопится на индивидуальном лицевом счете – тем выше будет пенсия!

Фиксированная выплата

Фиксированная выплата – это установленная законом в твердом размере сумма, которая гарантированно выплачивается к страховой пенсии. Каждый год фиксированная выплата индексируется на уровень не ниже инфляции в предыдущем году.

С 1 января 2019 года фиксированная выплата к страховой пенсии по старости составляет 5 334 руб.19 коп.

Размер выплаты, которую ежемесячно будет получать человек после назначения пенсии, равен сумме страховой пенсии (пенсионные баллы, умноженные на стоимость балла в год выхода на пенсию) и фиксированной выплаты.

Пример расчета количества пенсионных баллов, начисляемых за год гражданину с заработной платы 29 000 руб., а также размера пенсии при назначении ее в январе 2019 года (при условии, что сумма расчетного пенсионного капитала на 31.12.2014 составляет 900 000 руб.).

1. Годовой фонд оплаты труда работника в 2018 году: 29 000 x 12 месяцев = 348 000 руб.

2. Общий размер страховых взносов по тарифу 22%:

348 000 руб. x 22 % = 76 560 руб.

Из них на солидарную часть по тарифу 6 % направляется 20 880 руб. (348 000 x 0,06 = 20 880).

На страховую пенсию по тарифу 16% - 55 680 руб. (348 000 x 0,16= 55 680).

3. Перевод суммы страховых взносов в пенсионные баллы:

55 680 руб. / 163 360 руб. = 0,3408, где 163 360 руб. - это страховые взносы от максимальной взносооблагаемой базы. В 2018 году её величина составляет 1 021 000 руб. (1 021 000 x 0,16 = 163 360 руб.).

4. Полученный результат умножаем на 10:

0,3408 x 10 = 3,408 — количество пенсионных баллов, заработанных в 2018 году.

5. Умножаем количество баллов на трудовой стаж с 2015 года - на 4 (при условии, что каждый год начислялось 3,408 балла):

3,408 x 4 = 13,632 балла - индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) гражданина за 2015-2018 гг.

6. Переводим расчетный пенсионный капитал, заработанный до 31.12.2014, в баллы:

900 000 / 228 мес / 64,10 руб. = 61,581 балл, где 228 месяцев — ожидаемый период выплаты страховой пенсии

7. Рассчитываем общее количество баллов:

13,632 + 61,581 = 75,213 баллов — ИПК гражданина.

8. Рассчитываем размер страховой части пенсии:

75,213 x 87,24 = 6561,58 руб., где 87,24 руб. - стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) с 01.01.2019.

9. Прибавим к этому размеру размер фиксированной выплаты, в итоге получим размер страховой пенсии по старости при назначении её в январе 2019 года:

6561,58 + 5 334,19 =11 895,77 руб., где 5334,19 — размер фиксированной выплаты к страховой пенсии с 01.01.2019.

В последние годы мы все чаще слышим об очередных законотворческих инициативах по пенсионным вопросам. Не все нынешние пенсионеры знают и понимают правила начисления и выплаты пенсий. Про будущих даже говорить не приходится. Нам кажется, что это еще далеко и нас не касается. Но это только кажется. Поэтому и для тех и для других полезно узнать все о пенсии доступным языком. К сожалению, гарантировать, что именно так и будет в ближайшей и тем более дальней перспективе, не могу.

Основы пенсионной системы

Пенсия – это денежные выплаты, которые государство гарантирует разным категориям граждан:

по достижении ими определенного возраста, при котором закон позволяет выходить на заслуженный отдых;
для компенсации утраченного дохода после ухода с государственной службы, должности космонавтов и летчиков-испытателей;
при потере кормильца;
при получении инвалидности;
для компенсации потери здоровья во время несения военной службы, радиационной или техногенной катастроф;
нетрудоспособным для получения ими средств к существованию.

Основным источником пенсионных выплат являются отчисления в Пенсионный фонд РФ, которые за работников делают работодатели от фонда оплаты труда. Система сейчас построена таким образом, что взносы сегодняшних трудящихся обеспечивают пенсию сегодняшним пенсионерам.

В последние годы правительство забило тревогу, потому что число последних увеличивается, а число первых снижается. Получается, что может наступить момент, когда денег на содержание пенсионеров не хватит. Их просто некому будет перечислять. Отсюда и попытки исправить положение путем повышения пенсионного возраста.

Еще одним шагом увеличить бюджет Пенсионного фонда явился мораторий на накопительную часть пенсии. Объясню подробнее.

До 2002 года работодатели с доходов своих работников перечисляли 22 % в ПФ РФ, которые направлялись на выплаты сегодняшним пенсионерам. После 2002 года мы получили право разделить взносы на 2 части: 16 и 6 %. Первая часть по-прежнему шла в ПФР, а вторую можно было инвестировать через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать дополнительный доход.

Таким образом хотели создать механизм накопления самими гражданами на свои пенсии. Но денег в Пенсионном фонде от этого не появилось. И с 2014 года государство ввело мораторий, по которому накопительная часть опять полностью направлялась в ПФР. Так продолжается до сих пор.

Люди моложе 52 лет до конца 2015 года могли выбрать из двух вариантов:

Вся сумма взносов направляется в страховую часть (22 %).
16 % взносов идет в страховую часть, а 6 % – в накопительную.

Также выбор доступен и только начинающим свою трудовую деятельность. У людей старше все взносы поступают в страховую часть. У так называемых “молчунов”, т. е. граждан, которые так и не определились с вариантом, взносы в полном объеме тоже переводятся только в страховую часть. Но еще раз оговорюсь, до 2020 года все граждане находятся в одинаковом положении независимо от возраста – перечисляют взносы в страховую часть.

Как рассчитывается пенсия

Наша будущая пенсия может состоять из одной части – страховой или двух частей: страховой и накопительной.

На размер страховой пенсии влияют:

трудовой стаж;
размер заработка;
готовность обратиться за пенсией позже положенного по закону срока;
годы в декретном отпуске, на военной службе по призыву.

Страховая пенсия рассчитывается по формуле.

В индивидуальном коэффициенте зафиксированы права на получение страховой пенсии. Именно его размер зависит от гражданина. Но государство ограничило максимальное значение ИПК. В 2019 году – это 9,13 балла, в 2020 году – 9,57 балла и в 2021 году – 10 баллов. На величину ИПК влияет вариант выбранного пенсионного обеспечения.

Чем позднее вы обратитесь за пенсией, тем выше будет фиксированная выплата и ИПК. Например, если вы заявите о своем праве на пенсионные выплаты через 4 года, то фиксированная часть вырастет на 27 %, а ИПК на 34 %. Если позже на 10 лет, то фиксированная часть увеличится в 2,11 раза, а ИПК – в 2,32 раза.

Превышение над сроком выхода на пенсию по закону	Рост фиксированной выплаты, %	Рост ИПК, %
1	5,6	7
2	12	15
3	19	24
4	27	34
5	36	45
6	46	59
7	58	74
8	73	90
9	90	109
10	111	132

Накопленный коэффициент можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда. Для этого надо создать личный кабинет. Можно воспользоваться логином и паролем от сайта Госуслуги. Вот так выглядит эта информация.

В личном кабинете с помощью пенсионного калькулятора можно спрогнозировать свою будущую пенсию. Например, по моим данным: текущим и прогнозным, она составит 15 752,66 руб.

Расчет носит условный характер. При обращении за назначением пенсионных выплат будут учитываться еще многие параметры, которые приводят к повышению фиксированной выплаты. Например:

инвалидность 1-й группы,
работа на Крайнем Севере,
30 лет работы в сельском хозяйстве и др.

Страховая часть индексируется государством, а именно фиксированная выплата и стоимость пенсионного коэффициента. Накопительная зависит от доходности инвестиционной деятельности управляющей компании или НПФ. И не стоит каждый год менять эти организации, т. е. подержать сначала в одной, потом перевести в другую. Если сделать это раньше 5-летнего срока, то сгорает сумма начисленного ежегодного дохода от инвестирования.

Как оформить документы для получения пенсии

Подавать документы на оформление пенсии гражданин может в любое время после того, как у него возникнет на это право. Начать собирать их лучше заранее. Следует обратиться в:

отделение ПФР по месту регистрации или фактического пребывания,
МФЦ,
почтовое отделение.

Заявление подается лично, через представителя или работодателя. Оно может быть написано собственноручно или в форме электронного документа на сайте и не раньше, чем за 1 месяц до срока выхода на пенсию.

Документы для оформления пенсии:

Заявление.
Паспорт или любой документ, который подтвердит вашу личность.
Документ, который подтвердит ваш трудовой стаж (например, трудовая книжка, договоры, военный билет и прочее). Проследите, чтобы он был правильно оформлен. Должен содержать необходимые реквизиты: номер и дату выдачи, Ф. И. О., дату рождения, место и годы работы, должность, подпись и печать.
Справка о среднемесячной зарплате до 2002 года. Возможны 2 варианта: берете любые 60 месяцев до 2002 года, или к расчету принимается доход за 2000 – 2001 годы, сведения о котором есть в ПФР. Получить справку можно у работодателя, его правопреемника, из архива или из других организаций, которые располагают необходимыми сведениями.
Документы о смене Ф. И. О., рождении детей, наличии иждивенцев и другие, которые доказывали бы те или иные обстоятельства, влияющие на размер пенсии.

Документы для оформления пенсионных выплат собирает будущий пенсионер. Большая часть сведений уже хранится в ПФР, часть надо взять у работодателя. Сложности могут возникнуть только при частых сменах работы, переездах и прочих непредвиденных жизненных ситуациях. Здесь могут понадобиться запросы в архивы, поиски правопреемников несуществующих уже предприятий и прочие довольно затратные по времени действия. Что делать в том или ином случае, подскажут в территориальном отделении ПФР.

ПФР обязан рассмотреть заявление и проверить документы в течение 10 дней после поступления.

Условия наступления права на заслуженный отдых

Чтобы знать, когда выходить на пенсию, нужно ориентироваться на 3 условия:

Достижение 60 лет у женщин и 65 лет у мужчин. Сейчас действует переходный период, в течение которого идет постепенное повышение возраста. Например, в 2020 году выходят на пенсию женщины 56 лет и мужчины 61 года. К 2028 году 60 и 65 лет соответственно.
Страховой стаж. Он должен составить не менее 15 лет. Также действует переходный период. В 2019 году – 10 лет, далее увеличение ежегодно на 1 год. К 2024 году – 15 лет.
Не менее 30 индивидуальных пенсионных баллов к 2025 году. В 2019 году – 16,2 балла с последующим увеличением на 2,4.

Есть категории граждан, которые имеют право на досрочный выход на заслуженный отдых. Например, женщины со стажем работы 37 лет и мужчины с 42 годами работы. Люди некоторых профессий, такие как шахтеры, трактористы и пр. имеют право пораньше уйти на заслуженный отдых.

Порядок выплаты

Пенсия выплачивается пенсионеру ежемесячно. Он самостоятельно может выбрать способ доставки:

Традиционный через Почту России. Получатель приходит в почтовое отделение в назначенный для этого день, или ему доставляют деньги на дом.
Через банк. Пенсионер получает пенсию в отделении или на свою банковскую карту.
Через организацию, которая уполномочена ПФР выдавать пенсии пенсионерам. Списки таких организаций есть в территориальном отделении фонда.

С 2017 года новые пенсионеры могут получать деньги на банковскую карту только российской платежной системы МИР. Если карточка была оформлена до 2017 года, то независимо от текущей платежной системы после истечения срока действия переведут на МИР.

Пенсионер выбирает наиболее удобный для него способ получения денег путем:

подачи заявления письменно в территориальный ПФР,
подачи электронного заявления в личном кабинете фонда.

Заключение

Надеюсь, информация в статье будет для кого-то полезной. Для меня до сих пор остается спорным вопрос, стоит ли изучать пенсионные правила, которые действуют на сегодняшний день, если ты еще не пенсионер и даже не предпенсионер. Они слишком часто меняются. Я совсем не уверена, что к моему выходу на заслуженный отдых законодательство останется в том виде, в каком существует в 2019 году. И что будет с моей накопительной пенсией, тоже под вопросом.

Но в одном я уверена на 100 %. С самого первого заработка надо подумать о том, на что ты будешь жить в преклонном возрасте. Очень сомневаюсь, что именно государство обеспечит мне безбедное существование. К сожалению, осознала я это слишком поздно. Мне 42 года, и в запасе только 20 – 25 лет для создания собственного пенсионного капитала. А у кого-то нет даже этих лет.

А на что вы собираетесь жить на пенсии? Вариант ответа “я не доживу” не принимается. Будем оптимистами.

Безусловно, каждого работающего человека волнует вопрос: когда у него будет возможность выйти на пенсию, и самое главное: сколько он будет получать? Чтобы на этот вопрос ответить, необходимо рассчитать пенсию.

Сделать это самому довольно сложно, поэтому довериться работникам пенсионного фонда проще всего. Но многие граждане желали бы самостоятельно проверить, правильно ли им начислили пенсию. Рассмотрим подробнее, как начисляется пенсия, и какие изменения в этом механизме произошли в последние годы.

Новое в расчете пенсии

Как правильно рассчитать пенсию, подскажут в ПФ

Механизм расчета пенсий в РФ претерпел несколько изменений за последние пятнадцать лет. Первое изменение, существенно обновившее правила расчета пенсий произошло в 2002 году. Пенсия была разделена на страховую и накопительную части, которые вместе образовывали пенсионный капитал.

В 2015 году правила определения размеров пенсии были снова изменены. Законы № 400-ФЗ и № 424-ФЗ сделали страховую и накопительную части пенсии самостоятельными видами пенсии. Накопительная пенсия не изменилась существенно, и по-прежнему она актуальна только для граждан, родившихся в 1967 году и ранее.

А вот механизм формирования страховой пенсии изменился кардинально. Теперь он зависит от количества пенсионных баллов. Копить эти баллы граждане будут в течение всей трудовой деятельности.

Как правильно рассчитать пенсию? Пенсия теперь рассчитывается по формуле: СПС = ФВ x ПК1 + ИПК x СПК x ПК2. В данной формуле используются следующие величины:

СПС – страховая пенсия, то есть собственно та сумма денег, которую гражданин будет получать ежемесячно после выхода на заслуженный отдых.
ФВ – фиксированная выплата. Это минимальная сумма, которую государство гарантирует каждому мужчине, дожившему до 60 лет и женщине – до 55 лет
ПК1 – премиальный коэффициент. Он увеличит размер пенсии, если человек выходит на пенсию после установленного государством срока.
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент. Это и есть сумма пенсионных баллов, заработанных человеком за годы трудовой деятельности.
СПК – стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию. Это ответ на вопрос – сколько рублей получит гражданин за каждый накопленный балл. В текущем году 1 балл стоит около 75 рублей. В будущем правительство планирует ежегодно повышать стоимость пенсионного балла, чтобы компенсировать рост цен.
ПК2 – еще один премиальный коэффициент. Он увеличивает индивидуального пенсионного коэффициент, если гражданин продолжает работать, несмотря на наступление пенсионного возраста.

Как получить дополнительные баллы?

Для многих пенсионные баллы — что-о непонятное!

Граждане получают пенсионные баллы за каждый год, проработанный на официальном рабочем месте с отчислением налогов в пенсионный фонд. Но ведь часть трудоспособных граждан, например, военнослужащие или молодые матери, ухаживающие за малолетними детьми. Не имеют возможности трудиться.

Могут ли они получать пенсионные баллы? Да, могут. Российское пенсионное законодательство предусматривает начисление ряду категорий граждан дополнительных пенсионных баллов, которые не связаны с отчислениями в пенсионные фонды. Получить дополнительные баллы могут следующие группы граждан:

Военнослужащие по призыву и контрактники. Каждый год военной службы приносит 1,8 балла.
Люди, ухаживающие за ребенком, имеющим инвалидность – также 1,8 балла за каждый год.
Люди, на попечении которых находятся пожилые родители и другие родственники (возраст опекаемого родственника – 80 лет и более). Как и в предыдущих категориях, за каждый год начисляется 1,8 пенсионного балла.
Люди, ухаживающие за детьми до полутора лет. Здесь схема несколько меняется. Предусмотрено не более шести лет нахождения в таком отпуске. За уход за одним ребенком начисляется 1,8 балла, за двумя – 3,6 балла, а при уходе за тремя детьми и более – 5,4 балла.

Расчет социальных пенсий в свете реформы-2016

Социальная пенсия предназначена для следующих групп россиян:

Люди, достигшие пенсионного возраста, но не имеющие достаточного официального трудового стажа.
Граждане, оформившие инвалидность и не имеющие достаточного стажа.
Дети-инвалиды.
Несовершеннолетние дети-сироты и сироты, продолжающие учиться (до 23 лет).

Размер социальной пенсии будет по-прежнему определяться раз в год государством, исходя из величины прожиточного минимума. При этом 1 апреля каждого года пенсия будет индексироваться, чтобы скомпенсировать инфляционные потери.

В 2016 году социальные пенсии были проиндексированы на четыре процента. В среднем по РФ она составила восемь с половиной тысяч рублей.

Как оформить пенсию?

Минимум 5 лет официального трудоустройства — одно из требований

Последние изменения пенсионного законодательства затронули также и порядок выхода на пенсию. Предыдущие версии пенсионного законодательства требовали от пенсионера соответствовать двум условиям:

Достижение возраста выхода на пенсию (60 лет – мужчины, 55 лет — женщины).
Иметь хотя бы 5 лет официального стажа работы.
После изменения принципов расчета пенсии другими стали и требования к гражданину, желающему выйти на пенсию. Теперь условий стало три:
Пенсионный возраст не изменился. Он по-прежнему остается одним из самых низких в мире.
Однако в формуле расчета предусмотрены коэффициенты, которые увеличивают размер пенсии и, тем самым, стимулируют граждан выходить на пенсию позже по добровольному решению.
Повышается требование к отработанному стажу. Он на сегодняшний день составляет шесть лет, и будет ежегодно постепенно расти, пока в 2025 году не остановится на максимуме в пятнадцать лет. Это в три раза больше требуемого стажа, предусмотренного в предыдущем варианте законодательства.
Кроме того, теперь гражданин, желающий выйти на пенсию, должен заработать хотя бы тридцать пенсионных баллов.

Если стаж гражданина чересчур мал, или было слишком мало заработано пенсионных баллов, придется отложить оформление пенсии на пять лет.

Как перевести старые данные в новые пенсионные баллы?

Этот вопрос волнует граждан, которые выйдут на пенсию в этом году или в несколько ближайших лет. Трудность состоит в том, что их пенсия в течение длительного времени рассчитывалась по старой схеме, использующей не пенсионные баллы, а рубли.

Для тех, кто уже получает пенсию, вопрос этот также представляет интерес. Ведь любые последующие перерасчеты будут делаться с учетом пенсионных баллов, а их у пенсионеров, получивших пенсию до реформы, попросту нет. Для всех этих случаев пенсионное законодательство имеет механизм перерасчета старых пенсионных прав в пенсионные баллы.

Для перевода в баллы предыдущих пенсионных прав есть формула: ПК = СЧ / СПК. В этой формуле применены следующие величины:

ПК – это сумма баллов, которую пенсионер может получить в обмен на свои прошлые пенсионные права.
СЧ – это страховая часть пенсии гражданина, накопленная до 31/XII 2014. Сюда НЕ ВХОДЯТ базовая и накопительная пенсия.
СПК – это цена в рублях одного пенсионного балла на момент выхода гражданина на пенсию.

Получившийся результат будет либо взят за основу при перерасчетах пенсии у действительного пенсионера, либо добавлен к количеству пенсионных баллов, заработанных человеком после проведения пенсионной реформы.

При этом людям, уже находящимся на пенсии, не нужно волноваться: после перерасчета их пенсия может вырасти или остаться неизменной. Но законодательство запрещает перерасчеты, которые могут привести к ухудшению материального благосостояния пенсионера, поэтому уменьшить пенсию нельзя.

Выгодно ли рассчитывать пенсию по-новому?

Размер пенсии зависит от многих факторов

Естественный вопрос, который возникнет у читателя нашей статьи: так выиграют ли от реформы пенсионеры, или их пенсии станут меньше? Попытаемся дать на него ответ, максимально полно рассмотрев все случаи:

Выиграют от реформы работающие пенсионеры. Им пенсия будет гарантированно выплачиваться, и, более того, увеличиваться с каждым годом.
Также не проиграют и те, кто станет получать пенсию через пять-семь лет. Их пенсионные накопления не пропадут, а будут пересчитаны в пенсионные баллы.
Проиграют те, кто работает на двух работах. Если по старым схемам они могли отчислять в пенсионные накопления больше средств, то теперь установлен максимум пенсионных баллов, которые можно заработать за год. В этом году такие работники могут получить даже меньше баллов, чем могли бы заработать на одной работе.
Потеряют люди, имеющие маленький официальный стаж и те, у кого официального стажа вообще нет. Человек, не успевший к выходу на пенсию наработать пятнадцать лет официального стажа, теперь может рассчитывать только на небольшую социальную пенсию.

Наиболее эффективно увеличить будущую пенсию можно, официально устроившись на работу с большой «белой» зарплатой, и отработав на этом предприятии как можно более долгий срок.

Подведем итоги: механизм определения размеров пенсии довольно непрост, кроме того, находится в стадии реформирования. Это вызывает трудности при самостоятельном определении величины пенсии. Наиболее просто – положиться на сотрудников пенсионного фонда. Однако при желании разобраться в принципах начисления пенсии можно.

Кроме того, на просторах всемирной паутины можно отыскать специальные программы – калькуляторы пенсии. Воспользовавшись калькулятором и ответив на несколько несложных вопросов, можно узнать, сколько баллов накопит человек к моменту выхода на заслуженный отдых, и какой размер пенсии будет определен для него.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

…Кто имеет право на пенсию?

В России право на трудовую пенсию по старости имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет. Причем пенсия назначается при наличии не менее 5 лет страхового стажа.

…Из чего состоит трудовая пенсия?

С 1 января 2010 года трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Ранее таких частей было три (помимо страховой и накопительной – базовая). Теперь же вместо базовой части трудовой пенсии введен т.н. «фиксированный базовый размер трудовой пенсии» - как составная часть страховой части.

Фиксированный базовый размер устанавливается в твердом размере. С 1 апреля 2012 года он составляет 3278 рублей 59 копеек в месяц.

…Как формируются страховая и накопительная части пенсий?

Размер вашей пенсии напрямую зависит от суммы на лицевом счете, сформированной за всю трудовую деятельность.
На каждое застрахованное лицо в Пенсионном фонде открыт индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются взносы, уплачиваемые работодателем.
Уплаченные работодателями страховые взносы распределяются так:

- для лиц 1967 года рождения и моложе: 16% от заработной платы идет на страховую часть трудовой пенсии; 6% - на накопительную часть трудовой пенсии (в сумме – 22% от заработной платы);

- для лиц 1966 года рождения и старше: накопительной части нет; все страховые взносы в полном объеме (те же 22%) поступают на страховую часть трудовой пенсии.

…Что происходит со средствами на лицевом счете гражданина?

- Средства страховой части будущей пенсии фиксируются на индивидуальном лицевом счете и каждый год индексируются государством. Физически эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

- Средства накопительной части будущей пенсии учитываются в специальной части индивидуального лицевого счета; они передаются (на выбор) одной из управляющих компаний или негосударственному пенсионному фонду для инвестирования.

Если вы не воспользовались правом выбора, средства пенсионных накоплений передаются в доверительное управление государственной управляющей компании, назначенной Правительством России (сейчас это – «Внешэкономбанк»).

С деньгами на вашем лицевом счете в принципе происходит то же, что и с банковскими вкладами, с той только разницей, что эти деньги нельзя снять со счета, и вместо начисления процентов по вкладу пенсионный капитал ежегодно индексируется. К накопительной части каждый год добавляется инвестиционный доход. Государство гарантирует, что каждый учтенный на счете рубль уплаченных взносов и полученного инвестиционного дохода будет после достижения вами пенсионного возраста возвращен вам в виде пенсии.

…Существуют ли дополнительные источники формирования накоплений?

Да, накопительная часть пенсии может также формироваться и в добровольном порядке, если гражданин является участником Программы государственного софинансирования пенсии. Если вы перечисляете на накопительную часть своей будущей пенсии от 2 000 до 12 000 рублей в год, государство внесет на ваш индивидуальный лицевой счет такую же сумму.

Подробный гайд о том, как жить лучше в старости

Для начала, какие бывают виды пенсий?

В России существует четыре основных вида пенсии: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная и добровольная.

Страховая пенсия — самый распространенный вид пенсионных выплат в России. Именно ее подразумевают в подавляющем большинстве случаев, произнося слово «пенсия». Страховая пенсия — это ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам дохода, который они получали, пока работали. А также, в некоторых случаях, для компенсации дохода, которого гражданин не получает: либо потому что член его семьи не может работать из-за состояния здоровья, либо потому член его семьи умер.

Страховые пенсии бывают трех видов:

По старости — самый распространенный вид пенсии в России, право на нее наступает по достижении пенсионного возраста; в 2020 году это 60,5 лет для мужчин, и 55,5 лет для женщин.
По инвалидности — назначается инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа
По случаю потери кормильца — назначается нетрудоспособным членам семьи умершего

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению — может назначаться отдельным категориям граждан. Таковых множество: федеральные госслужащие, военные, космонавты, летчики-испытатели, пострадавшие от радиационных или техногенных катастроф, выжившие в блокадном Ленинграде. Среди всех возможных видов данной выплаты стоит выделить социальную пенсию — ее получают нетрудоспособные граждане, у которых нет страхового стажа для получения страховой пенсии.

Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу. точнее, могла бы формироваться. Сейчас пенсионные накопления граждан заморожены до 2022 года.

Пенсия по негосударственному обеспечению — примерно то же, что и накопительная пенсия, но сформированная без участия государства. Чтобы получать такую пенсию, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и в течение определённого времени делать личные взносы. Кроме самого гражданина в его негосударственном пенсионном обеспечении может принимать участие работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной. Чисто теоретически, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению может быть намного больше обычной страховой. Но только в том случае, если НПФ долгие годы будет процветать и не станет банкротом — тогда будущий пенсионер рискует потерять свои накопления.

Учитывая, что повлиять на накопительную пенсию сейчас невозможно, а идти в частный пенсионный фонд решится не каждый — имеет смысл говорить только о страховой пенсии и способах ее увеличения.

Что нужно сделать, чтобы страховая пенсия стала больше?

Для начала, стоит вспомнить элементарные правила. О них осведомлен практически каждый работающий гражданин, но все же не будет лишним перечислить их.

Официальное трудоустройство — самое базовое из всех базовых правил; если гражданин не работал официально — то и засчитывать «неофициальное» время работы в будущую пенсию не станут.

«Белая» заработная плата — с официальной заработной платы начисляются взносы в ПФР и рассчитываются годовые пенсионные коэффициенты. Процентная ставка с годами может меняться (например, из-за пандемии, до конца 2020 года малый и средний бизнес платят взносы по пониженной ставке), но на общее правило это не влияет: чем выше официальная заработная плата, тем больше будет будущая пенсия.

Большой трудовой стаж — важен не только размер «белой» зарплаты, но и срок, в течение которого она выплачивалась; с 2024 года минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости достигнет 15 лет — те, у кого трудовых лет не хватит, смогут претендовать только на социальную пенсию по старости.

С 1 января 2015 года пенсия рассчитывается с учетом «пенсионных баллов», которые начисляются за каждый календарный год стажа. Соответственно, чем больше стажа будет выработано после 2015 года — тем больше баллов прибавится к пенсии. А чем больше баллов — тем больше будет страховая пенсия.

Поздний выход на пенсию — Пенсию не назначат, пока гражданин не обратится с заявлением в ПФР При этом, каждый лишний год, проработанный после наступления пенсионного возраста — увеличивает размер будущей пенсии. Если после достижения пенсионного возраста отложить выход на пенсию — она будет назначена в повышенном размере. Например, если обратиться за страховой пенсией через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40% больше. Максимальную прибавку можно получить при отсрочке на 10 лет — тогда пенсия вырастет на 132%.

Следить за лицевым счетом — время от времени следует проверять, сколько взносов на будущую пенсию перечислил работодатель и соответствует ли их размер заработной плате. Самый быстрый способ — в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России и на портале госуслуг. Эту же информацию можно получить через клиентскую службу ПФР — для этого нужно подойти с паспортом и СНИЛС в ближайшую клиентскую службу по месту регистрации.

Это общеизвестно, а какие тонкости существуют в этом вопросе?

Их множество, и начать стоит с подсчета трудового стажа. С 2002 года все взносы учитываются в единой системе персонифицированного учета — благодаря ей, трудовой стаж с 2002 года, как правило, считают корректно. Совсем другой вопрос — стаж до 2001 года включительно.

Существует такое понятие, как «коэффициент стажа», который влияет на размер пенсии, когда стаж по состоянию на 31 декабря 2001 года был больше 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. В этом случае каждый дополнительный год увеличивает сумму расчетной пенсии, которая увеличивает пенсионный капитал. А уже пенсионный капитал пересчитывают в пенсию и в пенсионные балы.

Подтвердить трудовой стаж можно по-разному. При оформлении пенсии будет учитываться информация из следующих источников:

Трудовая книжка — это основной документ, по которому будут считать трудовой стаж;
Справка о работе — если сотрудник ПФР по какой-то причине сомневается в подлинности записи в трудовой, нужно предоставить справку с места работы;
Свидетельские показания — если место работы закрылось, а в городских архивах нет документов (например, справки или приказа о принятии на работу), придется искать двоих бывших коллег, которые письменно подтвердят факт работы пенсионера; правда, перед этим они сами должны будут доказать, что работали на предприятии;

Разобравшись с расчетом стажа, переходим к следующему пункту — расчету зарплаты, которую пенсионер получал до 2001 включительно.

Проблема в том, что подтвердить свою зарплату можно только справкой с места работы. При этом справка с места работы должна включать информацию о зарплате за 60 месяцев непрерывного стажа. Далее возможны два варианта: либо зарплата из справки сравнивается со средней зарплатой по стране, либо в расчет идет сама средняя зарплата — смотря, что выберет будущий пенсионер. В большинстве случаев выгодным оказывается первый вариант.

Если у будущего пенсионера не было непрерывного стажа в 60 месяцев, можно попробовать взять справку о зарплате с 2000 по 2001 год

Очевидно, что и в случае со стажем, и в случае с заработной платой возможно множество «подводных камней». В городском архиве может не оказаться нужных документов, и тогда ни будущий пенсионер, ни свидетели не смогут подтвердить в ПФР факт работы.

Тогда останется лишь обратиться в правоохранительные органы. Многие документы, которые обычному гражданину непросто достать, суд может легко истребовать по запросу. А прокурор может проверить законность размера пенсии, которую рассчитал ПФР. И если пенсия меньше, чем должна быть, прокурорская проверка выяснит — произошло это из-за невнимательности или по злому умыслу. Последнее может стать поводом для возбуждения уголовного дела в отношении сотрудников пенсионного фонда.

То есть, в любом случае, важны только периоды трудового стажа?

Не только они. В расчет пенсии включаются и так называемые «нестраховые периоды». То есть, время, когда будущий пенсионер не работал по каким-либо уважительным причинам. Нестраховые периоды добавляют пенсионные балы, которые напрямую влияют на размер будущей пенсии:

Военная служба — каждый год дает 1,8 балла к пенсии
Уход за пожилым человеком, инвалидом I группы или ребенком-инвалидом — 1,8 балла в год; но не более 5 лет в сумме
Проживание супруги военнослужащего в месте службы по контракту в отсутствие работы — 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
Проживание супругов дипломатических работников за границей без работы — 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме
Отстранение от работы из-за несправедливого обвинения при условии реабилитации — 1,8 балла в год
Период ухода за ребенком до его полуторалетнего возраста — 1,8 балла в год для первого ребенка, 3,6 балла за второго и 5,4 за третьего. В сумме — не более 6 лет.

Это все особенности?

Со страховой частью — да. Но существует еще фиксированная выплата к страховой пенсии. По умолчанию, фиксированная выплата составляет всего 5686 рублей 25 копеек в месяц. Но определенные категории граждан могут рассчитывать на повышенную выплату, порой более чем в два раза. Если точнее, то право на повышенную фиксированную выплату имеют, например, следующие категории граждан:

Достигшие 80-летнего возраста или инвалиды I группы — 11372 рубля
На иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи — от 7581 рубль до 11372 рубля, в зависимости от количества иждивенцев
Проработавшие не менее 15 лет в районах Крайнего Севера со страховым стажем не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин — 8529 рублей

Данные категории могут складываться вместе, как и суммы выплат. Например, граждане, проработавшие не менее 20 лет в районах Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых находятся 3 нетрудоспособных члена семьи — имеют право на фиксированную выплату в размере 22176 рублей 40 копеек в месяц

Посмотреть полный список категорий граждан можно на сайте Пенсионного фонда России.

Наконец, последняя хитрость, связанная с размером пенсии. Если пенсионер зарегистрирован как индивидуальный предприниматель — он получает меньше, чем мог бы, если бы считался неработающим. Но это препятствие легко обойти, если предпринимательская деятельность пенсионера есть в списке видов деятельности, облагаемых налогом на профессиональный доход. Самозанятый не считается работающим, и если пенсионер закроет ИП и перейдет на оплату НПД — он получит право получать пенсию в полном объеме.

Как нетрудно убедиться, в деле назначения пенсии много тонкостей, которые следует учитывать. Но если разобраться в них — можно улучшить качество своей жизни, и спокойно проводить время на заслуженном отдыхе.

Интернет-газета Newslab, фото Алины Ковригиной

Читайте также: