Переименование негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Нефтегарант» меняет название на «Эволюцию». Фонд планирует развивать под новым брендом корпоративные пенсионные программы и индивидуальные пенсионные планы, таким образом ориентируясь на добровольные продукты. Прежнее наименование хорошо подходило для корпоративного фонда, тогда как нейтральное имя позволит НПФ лучше интегрироваться в рынок, полагают эксперты.

В конце прошлой недели, согласно данным регулятора, ЦБ зарегистрировал изменения в уставе НПФ «Нефтегарант». В частном фонде заявили, что изменения вносятся в связи с переименованием фонда в НПФ «Эволюция». Соответствующие изменения в названии будут в скором времени внесены в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), уточнили в НПФ.

В прошлом году в НПФ «Нефтегарант» были влиты два частных фонда — «Нефтегарант НПО», в котором, в частности, формировались корпоративные пенсионные программы нефтяной компании (НК) «Роснефть», а также «Согласие ОПС», мажоритарный пакет в котором принадлежал концерну «Россиум» (см. “Ъ” от 10 декабря 2018 года). В результате объединенный фонд занял девятое место среди крупнейших российских НПФ. На 30 июня 2019 года в фонде было сконцентрировано 81 млрд руб. пенсионных резервов и 116,2 млрд руб. пенсионных накоплений. Число клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) — 162,7 тыс. человек, а по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) — 1,5 млн человек.

После объединения, несмотря на то что ГК «Регион» владеет и распоряжается лишь миноритарной долей НПФ «Нефтегарант» (13,8%), фонд вошел в зону ответственности заместителя гендиректора инвесткомпании (ИК) «Регион» (входит в одноименную группу) Галины Морозовой. Мажоритарным акционером «Нефтегаранта» является концерн «Россиум» с долей 57,4%. Кто является конечным собственником пакета в 28,8% фонда, доподлинно неизвестно (см. “Ъ” от 26 марта).

«НПФ "Нефтегарант" исторически обслуживал пенсионные программы системообразующей для национальной экономики НК "Роснефть"… Мы решили адаптировать свой опыт и обновить бренд для работы на открытом рынке»,— приводит слова председателя совета директоров ИК «Регион» Сергея Менжинского пресс-служба ГК. По словам представителя группы, НПФ планирует «достаточно широкий» спектр продуктов, который будет включать в себя прежде всего НПО «от корпоративных пенсионных программ до индивидуальных пенсионных планов». При этом фонд будет ориентирован как на существующих клиентов фонда, так и на более молодую аудиторию.

В последние годы крупнейшие фонды также меняли свои названия. После покупки Борисом Минцем НПФ «Благосостояние ОПС» в 2015 году был переименован в «Будущее» (см. “Ъ” от 22 июня 2015 года). В том же году купленный группой «Бин» Михаила Гуцериева фонд «Райффайзен» был переименован в НПФ «Сафмар». В конце прошлого года акционерное общество «Лукойл-Гарант», на основе которого банк «ФК Открытие» объединил свои фонды, получило название НПФ «Открытие» (см. “Ъ” от 14 января). После приобретения банком «Держава» НПФ «Капитан» в 2016 году фонд поменял имя на «Федерацию». Изменяли наименования и более мелкие фонды. Так, например, также в прошлом году перед отзывом лицензии некоммерческая организация «Лукойл-Гарант» поменяла свое имя на НПФ «Достоинство», а НПФ «Пенсионный фонд "Ингосстрах"» получил новое имя «Эмеритура», в годовом отчете которого говорится, что он «рассматривает возможность завершения деятельности и добровольного отказа от лицензии».

«Если фонд выходит на открытый рынок, то логично, что он задумался о смене имиджа. Бренд, который ассоциируется с государственной корпорацией, хорош для целевой аудитории — людей или компаний, близких к этой корпорации, но ограничивает другие страты людей и корпоративных клиентов»,— полагает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. В этих условиях, по его словам, выбор нейтрального бренда расширяет потенциальную целевую аудиторию, но, безусловно, потребует вложений в этот бренд, чтобы он стал известным, привлекательным и понятным. «Особенно важно это для НПО, рыночные продажи которого требуют большей лояльности к фонду, нежели чем ОПС»,— заключает эксперт.

В 2016 году к АО НПФ «САФМАР» присоединились три негосударственных пенсионных фонда: НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО), НПФ «РЕГИОНФОНД» (АО) и АО «НПФ «Образование и наука». В 2019 году к НПФ «САФМАР» был присоединен НПФ «Доверие».

Реорганизация фондов была осуществлена в интересах клиентов с целью повышения эффективности управления пенсионными средствами и уровня клиентского обслуживания. Консолидация укрепляет позиции объединенного Фонда на пенсионном рынке, повышает операционную эффективность, позволяет распространить единый стандарт обслуживания на всех клиентов Фонда.

Основанием для реорганизации фондов стало решение акционеров всех вовлеченных НПФ.

Реорганизация фондов была согласована Федеральной антимонопольной службой. Затем Центральный банк Российской Федерации удовлетворил ходатайство о реорганизации АО НПФ «САФМАР» в форме присоединения к нему других фондов.

В соответствии с требованием Банка России все условия договоров об обязательном пенсионном страховании (ОПС) и договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) остаются в силе и продолжат действовать (пункт 3 статьи 33 75-ФЗ: «Реорганизация фонда осуществляется на основании решения общего собрания акционеров по согласованию с Банком России при условии неухудшения условий негосударственного пенсионного обеспечения участников»).

Все текущие обязательства присоединенных фондов перед клиентами сохраняются и выполняются НПФ «САФМАР» в полном объеме в соответствии с условиями заключенных договоров об обязательном пенсионном страховании и договоров негосударственного пенсионного обеспечения.

Перезаключать договоры не требуется. Все условия договоров об обязательном пенсионном страховании (ОПС) и договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) остаются в силе и продолжат действовать на условиях страховых (для ОПС) и пенсионных (для НПО) правил, действовавших на момент заключения пенсионного договора.

Если вкладчик (участник) по пенсионному договору НПО пожелает изменить условия программы на условиях пенсионных правил НПФ «САФМАР», ему будет предложено заключить соответствующее дополнительное соглашение к пенсионному договору НПО.

Ранее фонд назывался ЗАО НПФ «Райффайзен». В 2015 году была завершена сделка по приобретению фонда у АО «Райффайзенбанк». Затем фонд был переименован в АО НПФ «САФМАР».

АО НПФ «САФМАР» (ранее — ЗАО НПФ «Райффайзен») вступил в систему гарантирования прав застрахованных лиц в начале 2015 года. Эта система является специальной государственной программой, инициированной Агентством по страхованию вкладов, она обеспечивает сохранность номинала всех поступлений на пенсионный счет будущего пенсионера. Все фонды, участвующие в реорганизации, входят в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Обслуживание клиентов АО НПФ «САФМАР» осуществляется в отделениях банков «Райффайзенбанк» и «Банк Хоум Кредит». Мы работаем над расширением числа партнеров Фонда.

Пенсионные накопления клиентов присоединенных фондов будут продолжать формироваться в АО НПФ «САФМАР». При реорганизации в форме присоединения к АО НПФ «САФМАР» ранее возникшие между клиентом и фондом правоотношения не меняются. АО НПФ «САФМАР» продолжит выполнять все обязательства присоединенных фондов перед клиентами.

Расчет накопленной доходности будет продолжаться нарастающим итогом.

Реорганизация в форме присоединения к АО НПФ «САФМАР» не влечет за собой каких–либо изменений обязательств по отношению к клиентам: фонд продолжает выплачивать пенсии, начислять на счета вкладчиков и участников инвестиционный доход и проводить индексацию пенсии в случае поступления соответствующих взносов и инвестиционного дохода.

Никаких изменений в выплате накопительной пенсии для клиентов фондов не произойдет, все обязательства перед клиентами будут выполняться в полном объеме.

Выплата будет осуществлена в сроки, предусмотренные Пенсионными правилами присоединенного НПФ. Обязательства по выплате будет осуществлять НПФ «САФМАР».

Выплату будет осуществлять НПФ «САФМАР».

Для входа в личный кабинет используйте логин и пароль, выданный ранее, в том числе для личных кабинетов присоединенных фондов НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО) и НПФ «РЕГИОНФОНД» (АО). Если ранее вы не получали доступ в личный кабинет, пройдите регистрацию.

Эти документы находятся в архивном разделе на странице «Раскрытие информации».

Получить необходимую информацию и задать вопросы можно в НПФ «САФМАР»:

В рамках Петербургского Международного Экономического Форума Алексей Кудрин, председатель Совета директоров НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», и Борис Минц, председатель Совета директоров O1 Group, объявили о планируемом начале процесса реорганизации НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» в форме присоединения к нему НПФ «СтальФонд». Реорганизованный фонд будет называться АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» и специализироваться преимущественно на обязательном пенсионном страховании граждан. Завершить процесс реорганизации планируется в I квартале 2016 года. При этом фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС»* будет переименован в АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» уже сейчас, а НПФ «СтальФонд» продолжит работать под своим именем до конца процесса реорганизации.

В результате реорганизации на рынке появится один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов, не входящий в банковские группы и не аффилированный с крупными сырьевыми компаниями. Объем пенсионных накоплений под управлением реорганизованного НПФ «БУДУЩЕЕ» превысит 210 млрд рублей, пенсионных резервов - 4 млрд рублей, число застрахованных лиц - 3,7 млн человек. Доля рынка реорганизованного фонда по количеству клиентов ОПС в негосударственных пенсионных фондах составит 12,5%.**

Алексей Кудрин, председатель Совета директоров НПФ «БУДУЩЕЕ»: «Консолидация пенсионной отрасли свидетельствует о ее зрелости и готовности негосударственных пенсионных фондов играть ключевую роль в финансовой системе страны. Акционирование, внедрение системы гарантирования прав застрахованных лиц, сохранение накопительной части и как логический этап появление профессиональных, крупных игроков – все это приводит к повышению прозрачности и эффективности управления пенсионными деньгами. Это также даёт надежду на работоспособность системы и на то, что будущие пенсионеры, сделавшие выбор в пользу НПФ, смогут рассчитывать на достойную прибавку к государственной пенсии».

Борис Минц, председатель Совета директоров O1 Group: «Слияние ведущих фондов, специализирующихся преимущественно на ОПС и входящих в одну группу, – логичный шаг, который позволит за счёт синергии экспертизы и ресурсов вывести клиентское обслуживание на новый уровень, оптимизировать операционные издержки, а также внедрить общую систему риск- менеджмента для повышения качества инвестиционных решений. Мы ставим перед собой задачу создать современную и эффективную организацию, соответствующую масштабу нашей клиентской базы и финансовой ответственности».

Николай Сидоров, генеральный директор НПФ «БУДУЩЕЕ»: «Будущее - понятие, которое отражает надежду людей на лучшее и неразрывно связано с сутью деятельности пенсионных фондов. Являясь одновременно масштабным и целостным, новое название подчёркивает размер фонда и его планы занимать лидерские позиции на рынке. Для клиентов обоих фондов грядущая реорганизация - событие с большим знаком плюс. Новый фонд даст не только удвоенную надёжность, но и более широкую сеть филиалов и точек обслуживания, что в совокупности с внедрением современных клиентских технологий сделает общение с фондом более комфортным и доступным. Ещё многое надо сделать, но вектор уже определён. Забота о клиентах и их будущем – в основе стратегии реорганизованного фонда».

Корпоративное управление реорганизованного фонда будет строиться на базе существующей структуры НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС»: генеральным директором фонда НПФ «БУДУЩЕЕ» останется Николай Сидоров, председателем Совета директоров – Алексей Кудрин. Также в составе Совета директоров сохранят свои позиции Дмитрий Комиссаров (РЖД), Борис Минц (O1 Group), Дмитрий Минц (O1 Group) и независимый директор Константин Янаков (Группа ИСТ).

Смена наименования не отразится на клиентах фондов, включая тех, кто участвует в программах НПО. Застрахованные лица НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» будут обслуживаться по прежним адресам офисов фонда в 72 регионах, но уже под брендом «БУДУЩЕЕ». Филиальная сеть НПФ «СтальФонд» продолжит работать без изменений. После завершения реорганизации клиенты обоих фондов смогут обслуживаться в любом из офисов реорганизованного фонда.

Новое наименование НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» будет отражено в реестре участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

* Эти изменения относятся к НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», принадлежащему холдингу O1 Group. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» продолжит развивать корпоративные программы негосударственного пенсионного обеспечения работников холдинга и группы компаний «Российские железные дороги».

** Доля рынка посчитана из расчета количества застрахованных лиц в фонде после реорганизации к общему числу застрахованных лиц по программам ОПС в негосударственных пенсионных фондах по данным ПФР. Все показатели в данном релизе даны на текущий момент с учетом переходной кампании 2013 – 2014 гг ., к моменту завершения процесса реорганизации данные могут измениться.

Справки о компаниях

O1 Group - инвестиционная компания, владеющая и управляющая активами в различных отраслях экономики, в том числе недвижимости и финансовом секторе. Компания была основана в 2004 году Борисом Минцем. Стратегическими активами O1 Group являются: компания O1 Properties, один из крупнейших собственников офисной недвижимости класса А в Москве; НПФ «Телеком-Союз», НПФ «СтальФонд», НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС». Также O1 Group принадлежит доля в австрийской компании CA Immo, специализирующейся на инвестициях в коммерческую недвижимость Австрии, Германии и стран Восточной Европы.

АО « НПФ «БУДУЩЕЕ» (бывший ОАО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС») – негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Образован в 2014 году под именем ОАО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» в рамках выделения НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» деятельности по обязательному пенсионному страхованию в отдельный акционерный фонд. В декабре 2014 года 100% акций фонда приобрела O1 Group. В январе 2015 года АСВ включило ОАО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. С учетом переходной кампании 2013-2014 гг. объем пенсионных накоплений в фонде составляет более 152 млрд рублей, количество застрахованных лиц – более 2,2 млн человек. В июне 2015 года фонд переименован в АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».

В декабре 2018 года завершились юридические процедуры, связанные с переименованием НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» в НПФ «Открытие». В частности, 19 декабря Банк России принял решение о государственной регистрации Устава АО «НПФ «Открытие», соответствующая запись о смене названия Фонда 27 декабря была внесена в ЕГРЮЛ.

Напомним, что ранее, в середине августа 2018 года, к НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», который совместно с нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ» реализует корпоративное (негосударственное) пенсионное обеспечение для работников организаций Группы «ЛУКОЙЛ», были присоединены НПФ электроэнергетики и НПФ РГС. Таким образом, в третьем квартале прошлого года успешно завершилось объединение трёх негосударственных пенсионных фондов Группы банка «Открытие» - НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», НПФ РГС и НПФ электроэнергетики. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» принял на себя (1) все обязательства присоединённых фондов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и договорам об обязательном пенсионном страховании.

Вторым этапом развития объединённого НПФ стало изменение его наименования на НПФ «Открытие». Отметим, что смена наименования никаким образом не затрагивает интересы застрахованных лиц, участников и вкладчиков Фонда и не требует от клиентов перезаключения договоров и других дополнительных действий. Клиенты Фонда, как и раньше, могут быть уверены в надёжности размещения своих пенсионных средств и в высоком качестве оказываемых услуг.

«На пенсионном рынке продолжается активная консолидация, НПФ укрупняются, - комментирует генеральный директор АО «НПФ «Открытие» Денис Рудоманенко. - Одна из основных задач, стоящих перед нами после объединения фондов Группы, - реализовать концепцию универсального негосударственного пенсионного фонда, диверсифицировать клиентскую базу за счёт выстраивания взаимоотношений с предприятиями различных отраслей экономики, расширить предложение для розничных клиентов. В этой связи последовавшее переименование НПФ и соответственное разведение брендов промышленного холдинга и финансового института - логичный и необходимый шаг, направленный на более чёткое позиционирование объединённого Фонда в сознании розничных клиентов в качестве эксперта на рынке финансовых услуг».

Основной вектор развития объединённого НПФ - сохранение и усиление позиций на рынке негосударственных пенсионных услуг для частных и корпоративных клиентов, в том числе благодаря широкому применению онлайн-технологий в работе с клиентами. В основе деятельности объединённого Фонда лежит взвешенная инвестиционная политика и максимальная надёжность, а также опыт работы трёх фондов с заслуженной репутацией.

Приоритетом также остаётся развитие негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) на предприятиях. «Смена наименования никаким образом не затрагивает интересы работников организаций Группы «ЛУКОЙЛ» - участников корпоративной пенсионной программы. Фонд продолжает работать в качестве корпоративного пенсионного фонда Группы «ЛУКОЙЛ», - подчёркивает Денис Рудоманенко. - В условиях новой пенсионной реформы всё более очевидна необходимость личного участия работника в формировании собственного пенсионного капитала. Группа «ЛУКОЙЛ» и наш Фонд уже более 20 лет реализуют корпоративное пенсионное обеспечение, предоставляя работникам возможность совместно с работодателем участвовать в накоплении будущей негосударственной пенсии. Наша общая цель - повысить вовлечённость работников в долевую программу, предоставляя качественный и удобный сервис для своих клиентов».

В 2017 году финансирование по договорам долевого плана открыли 7293 новых участника, с начала 2018-го - ещё 3493 участника. Всего на сегодняшний день количество работников организаций Группы «ЛУКОЙЛ», участвующих в долевой программе, достигает 49842. По данным на 1 октября 2018 года, порядка 52,17% работников Компании вовлечены в долевую корпоративную программу, согласно которой работник и работодатель совместно участвуют в накоплении будущей пенсии.

На сегодняшний день АО «НПФ «Открытие» - один из крупнейших (2) фондов страны, совокупный объём активов которого составляет 570 млрд руб.3 Основным акционером Фонда является ПАО Банк «ФК Открытие».

Фонд сохраняет лидирующие позиции на рынке обязательного пенсионного страхования (ОПС) по основным показателям деятельности: количеству застрахованных лиц и объёму пенсионных накоплений. Под управлением Фонда находится 496 млрд руб. пенсионных накоплений более 7,4 млн человек (3) - фактически 20% от общего числа россиян, формирующих накопительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах, являются клиентами НПФ «Открытие». По корпоративному (негосударственному) пенсионному обеспечению НПФ «Открытие» сотрудничает с более чем 600 предприятиями различных отраслей экономики, свыше 540 тыс. человек (3) являются участниками - клиентами Фонда по НПО.

О Фонде

Надёжность

24 года безупречной работы.

НПФ «Открытие» - участник системы гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, которую администрирует Агентство по страхованию вкладов.

Доверие

НПФ «Открытие» сотрудничает с более чем 600 предприятиями различных отраслей экономики.

Общее количество клиентов - застрахованных лиц и участников - составляет 7,9 млн человек (3).

В 2016 и 2017 гг. Фонд стал лауреатом премии «Финансовая элита России» в номинации «Корпоративная пенсионная программа года».

1 С 17.08.2018 права и обязанности АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» в полном объёме перешли к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» в порядке универсального правопреемства в соответствии с п.2 ст.58 , п.1 ст.129 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2 Среди топ-5 крупнейших фондов по объёму пенсионных накоплений по данным Банка России на 30.09.2018.

3 Данные Банка России на 30.09.2018.

Пенсионную систему и НПФ ждет большая чистка, и среди прочих мер правительство требует от фондов акционирования или ликвидации до 1 января 2016 года. Но именно сейчас, когда окончательные правила игры еще не определены, на рынке началось активное перераспределение — НПФ массово переходят из рук в руки. Сделки уже затронули НПФ с имуществом на 419 млрд рублей – это четверть рынка. Что и кто за ними стоит?

Сейчас НПФ имеют статус некоммерческих организаций, у них есть учредители, но как бы нет бенефициаров. Кто является реальным владельцем фонда, не всегда понятно, так как учредители и фактические владельцы зачастую совершенно разные организации. Как переходят права собственности? У каждого фонда есть компания-администратор, ее вместе с правами, определяющими условия деятельности НПФ, и покупает новый владелец. При этом настоящие собственники фонда не несут никакой ответственности в случае его убытков и банкротства.

Покупатели

«Прежние владельцы начали массово избавляться от НПФ, ведь денег, которые нарисованы на бумаге, на самом деле в фондах нет», — говорит источник в правительстве. Покупателей достаточно. Один из них рассказывает, что после неудачных инвестиций и кризиса 2008 года дыры в балансах НПФ могут достигать 10% (в совокупности 100 млрд рублей), но проблемы учитываются в цене. С учетом корректировки она часто снижается в два-три раза, до 5% от стоимости имущества.

По такой цене в сентябре 2013 года компания United Capital Partners (UCP) финансиста Ильи Щербовича купила у «Норильского никеля» его корпоративный НПФ (имущество фонда — $1,7 млрд), переименовав его в «Наследие».

В последние пару лет владельцами НПФ стали бывший совладелец АФК «Система» Евгений Новицкий, купивший «Первый национальный пенсионный фонд», банкиры Анатолий Мотылев («Ренессанс Жизнь и Пенсии») и Микаил Шишханов (№142; $750 млн), у которого уже три НПФ — «Доверие», «Европейский пенсионный фонд» и «Образование и наука». Активно интересуется НПФ и бывший банкир, девелопер Борис Минц (№120; $900 млн) — у него уже есть НПФ «Телеком-союз», также он ведет переговоры о покупке со «Стальфондом».

Самые крупные частные НПФ у бывшего партнера Минца по ФК «Открытие» Вадима Беляева. Корпорация в 2012 году купила НПФ «Лукойл-Гарант», а еще раньше НПФ Электроэнергетики. Суммарное имущество этих фондов — 250 млрд рублей, больше только у многолетних лидеров рынка — НПФ «Благосостояние» и «Газфонда».

Как использовать деньги

Как финансисты используют пенсионные деньги? Недавно «Лукойл-Гарант», например, купил 8,8% акций самой ФК «Открытие». Пенсионные средства купленных НПФ размещены на депозитах в нескольких дочерних банках ФК «Открытие»: резервы — в «Петрокоммерце», накопления — в Номос-банке и в Ханты-Мансийском банке. В целом «Лукойл-Гарант» держит на депозитах 70-80% от суммы пенсионных накоплений, что составляет 28% всех пенсионных накоплений россиян, размещенных в банках.

Одна из значительных статей в балансах банков ФК «Открытие» — операции со связанными сторонами. По данным агентства Fitch Ratings, Номос-банк в 2012 году выдал своим акционерам кредиты на 26 млрд рублей, еще 53 млрд рублей — это финансирование проектов, связанных с группой ИСТ и их партнерами, — девелопмент и скупка акций крупных корпораций. В 2013 году объем этих операций и риски по ним выросли, констатирует Fitch. Присутствие на пенсионном рынке — один из стратегических приоритетов корпорации, заявили в пресс-службе «Открытия». Корпорация отказалась комментировать использование пенсионных денег для поддержки проектов акционеров.

Инвестиции в бизнес учредителей НПФ связаны с повышенным риском и должны быть ограничены, считают в Генпрокуратуре. Пример – инвестиции «ДСК-1 и Компания», которая с нарушением закона за счет имущества учрежденного НПФ «Надежда» на 462 млн рублей финансировала собственный строительный бизнес (материалы проверки есть у Forbes).

Другой фонд, НПФ «Семейный», вложил большую часть из 364 млн рублей пенсионных резервов в недвижимость через векселя аффилированных с учредителями структур через управляющую компанию, не имеющую лицензии. У самого фонда лицензия был отозвана в 2012 году, оставшихся в нем денег, возможно, хватило бы на пенсионные выплаты только по номиналу сделанных взносов, но реестр с данными клиентов отсутствует.

К этому фонду присматривалась инвестгруппа «Русские фонды», но такой актив ее не заинтересовал. Инвесторы говорят, что готовы покупать пенсионные фонды с убытками, если они не превышают 10% активов и есть перспектива их покрытия в течение пяти лет.

28 июня 2016 года последний негосударственный пенсионный фонд (НПФ «Образование») был принят в систему гарантирования пенсионных накоплений. Таким образом, Центробанк завершил отбор негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в данную систему.

Всего в систему гарантирования регулятором было принято 46 НПФ. АО «Негосударственный пенсионный фонд «СтальФонд» 17 марта был исключен из системы по причине реорганизациии в форме присоединения к АО “НПФ “Будущее”. Всего под управлением фондов вошедших в систему гарантирования находится 2 трлн руб. пенсионных накоплений. Следует отметить, что с декабря 2014 года заявки на вступление в систему гарантирования подавали 89 фондов. Около половины претендентов не удовлетворили требования Центробанка.

Счастливчиков, которые вошли в систему, в ближайшее время ожидает комплексная проверка регулятора (ЦБ). По сложности она будет приближена к той, которую они проходили при вступлении в систему гарантирования.

Ниже размещаем список НПФ вошедших в систему гарантирования пенсий.

Дата внесения в реестр

Полное и сокращенное фирменное наименование

Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»
ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
АО «НПФ Сбербанка»

Закрытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Промагрофонд»
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»

Закрытое акционерное общество «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»
ЗАО «КИТФинанс НПФ»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ»
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»

до переименования ‒
ОАО “НПФ “БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС”

Закрытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Наследие»
ЗАО «НПФ «Наследие»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики»
АО «НПФ электроэнергетики»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

Негосударственный пенсионный фонд «РЕГИОНФОНД» (Акционерное общество)
НПФ «РЕГИОНФОНД» (АО)

Открытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС»
ОАО «НПФ РГС»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Телеком-Союз»
АО «НПФ «Телеком-Союз»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»
АО «НПФ «Доверие»

Негосударственный пенсионный фонд «Европейский пенсионный фонд» (Акционерное общество)
НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО)

Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд «Владимир»
АО НПФ «Владимир»

Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»
АО МНПФ «БОЛЬШОЙ»

Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
АО «Национальный НПФ»

Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Закрытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд УРАЛСИБ»
ЗАО «НПФ УРАЛСИБ»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР»
АО НПФ «САФМАР»

до переименования ‒
ЗАО НПФ “Райффайзен”

Закрытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»
ЗАО «НПФ «Социум»

Негосударственный пенсионный фонд «Русский Стандарт» (Закрытое акционерное общество)
НПФ «Русский Стандарт» (ЗАО)

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Магнит»
АО «НПФ «Магнит»

Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие»
ОАО «НПФ Согласие»

Закрытое акционерное общество «Оренбургский негосударственный пенсионный фонд «Доверие»
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ»
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

Открытое акционерное общество «Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН»
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Стройкомплекс»
АО «НПФ «Стройкомплекс»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»
АО НПФ «ОПФ»

Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива»
АО НПФ «УГМК-Перспектива»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»
АО «НПФ «Алмазная осень»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Образование и наука»
АО «НПФ «Образование и наука»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Социальное развитие»
АО «НПФ «Социальное развитие»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Первый промышленный альянс»
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»

Акционерное общество «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»
АО «Ханты-Мансийский НПФ»

Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Атомфонд»
АО НПФ «Атомфонд»

Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»
АО «НПФ «Транснефть»

Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Роствертол»
АО НПФ «Роствертол»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Волга-Капитал»
АО «НПФ «Волга-Капитал»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»
АО «НПФ «Гефест»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Капитан»
АО НПФ «Капитан»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Оборонно-промышленного комплекса»
АО «НПФ ОПК»

Негосударственный пенсионный фонд «Профессиональный» (Акционерное общество)
НПФ «Профессиональный» (АО)

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд АВТОВАЗ»
АО «НПФ АВТОВАЗ»

Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Альянс»
АО НПФ «Альянс»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Образование»
АО «НПФ «Образование»

Тема пенсионной реформы остается одной из самых обсуждаемых на сегодняшний день. И как это часто бывает, мнения граждан нашей страны по этому поводу всегда различные. Если одна часть населения видит необходимость в проводимых реформах, то другие выступают категорически против.

Тем не менее, у граждан нашей страны начиная с 1967 года рождения помимо того, что имеется страховая пенсия, еще и формируется накопительная. Что это означает?

Простыми словами, каждый гражданин нашей страны может позаботиться о своей старости сегодня, для того чтобы в будущем получать достойную пенсию. Все что ему для этого нужно – это официальный трудовой договор, благодаря которому работодатель обязан делать соответствующие взносы в ПФР РФ. Далее эти отчисления делятся на страховую и накопительную части. Что касается страховой – то тут все ясно. Это обязательные отчисления, благодаря которым могут существовать нынешние пенсионеры. А вот на накопительную часть вкладчик может повлиять самым прямым образом.

Для того чтобы обеспечить себе старость, каждый человек должен задуматься о том, какому же пенсионному фонду довериться? Ведь выбор страховщика – это важный момент. От такого решения будет зависеть сохранность и доходность сбережений, что непременно отразится на размере дополнительной пенсии в будущем.

Что такое «Накопительный пенсионный фонд», для чего он нужен, и какие имеет риски?

Как уже говорилось выше, для того чтобы повлиять на размер дополнительной пенсии, необходимо пополнять ее накопительную часть.

На сегодняшний момент это доступно только тремя способами:

• Путем дополнительных взносов участников программы софинансирования пенсии, действующей с 31 декабря 2014г по 31 декабря 2015г.;
• За счет материнского капитала. В том случае если держатель средств решит направить их на формировании пенсии;
• Благодаря полученным инвестициям. Напомним, что пенсионный фонд обязан перечислять инвестиционный доход на счета вкладчиков в конце каждого расчетного года.

Естественно, что каждый вкладчик имеет полное право знать, какой доход он получил за прошедший период, а так же управлять своими накоплениями. Но сделать это можно только путем выбора страховщика. В качестве инвестора может выступать государственная корпорация «Внешэкономбанк», которая управляет деньгами «молчунов», либо НПФ.

Итак, негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо, осуществляющее свою деятельность в области пенсионных взносов своих участников. Оно действует исключительно в интересах вкладчиков, и управляет их отчислениями. А именно решает, в какой же проект инвестировать отчисления.

В конце каждого периода пенсионный фонд обязан отчитаться перед лицами, доверившими ему свои деньги. Происходит это путем предоставления выписки, в которой подробнейшим образом должны быть отражены суммы отчислений, а так же результаты деятельности фонда.

Уточним, что фонд может сработать как в «плюс», так и в «минус». Естественно, что если вкладчик видит в выписке отрицательный результат – это означает, что за период работы фонда никаких отчислений на счет накоплений не поступит. И деньги участников пролежали, мягко говоря, безрезультатно. В таком случае гражданин может перевести свои накопления в другой более результативный фонд. Более подробно этот момент будет рассмотрен немного позже.

Еще ряд негативных моментов НПФ заключается в следующем:

• Население нашей страны осторожно относятся к таким организациям, и как следствие имеется низкий уровень доверия;
• К сожалению, в законодательстве наблюдается множество пробелов касательно работы НПФ;
• Наличие высоких расходов на обслуживание. Управляющая компания и сам пенсионный фонд за свою работу берут высокое вознаграждение;
• Ко всему прочему пока наблюдается крайне низкая доходность. Сложно сказать по каким причинам происходит подобное явление. Одной из причин естественно может являться экономическая ситуация в стране, вследствие чего доходы НПФ едва могут перекрыть инфляцию.

Но, несмотря на имеющиеся риски, НПФ имеет и массу положительных сторон. Одной, из которых является – возможность получать наиболее высокую пенсию. Поэтому подходить к выбору страховщика нужно со всей ответственностью.

Как выбрать НПФ

Естественно, что каждый человек, выбирая тот или иной фонд, подходит к этому вопросу исходя из своих личных предпочтений. Однако есть ряд моментов, на которые стоит обратить пристальное внимание.

Хотелось бы отметить, что на данный момент действует Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Согласно этому документу, каждый гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год.

Однако стоит учитывать, что такая досрочная смена НПФ повлечет за собой потерю инвестиционного дохода. Если вкладчик не хочет терять имеющиеся накопления, то законодательство разрешает менять страховщика только раз в 5 лет. Поэтому очень важно правильно сделать выбор.

Рейтинг наиболее надежных пенсионных фондов 2018 года

Отметим, что НПФ «ГАЗФОНД» и НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» занимаются исключительно негосударственным пенсионным обеспечением (НПО), то есть корпоративными пенсиями. Поэтому перевести в указанные НПФ накопительную часть пенсии невозможно.

Все указанные организации, согласно официальному источнику имеют достаточно высокий уровень доходности.

Как формируется накопительная часть отчислений в 2018 году

Как и прежде в 2018 году действуют ранее принятые правила по формированию накопительной части пенсии.

Участникам программы «Софинансирования пенсии» так же и, как и раньше следует вносить сумму от 2000 до 12000 рублей ежегодно. Их средства в дальнейшем будут удваиваться за счет ресурсов бюджета.

Что касается получения накопленных денег, то законодательство определило все необходимые шаги для данной процедуры.

Для этого гражданину для начала следует узнать, где аккумулируется его отчисления. Подобную информацию предоставляют МФЦ, отделения ПФ, а так же портал Госуслуг.

При личном обращении к специалистам потребуются документы:

1		Трудовая книжка
2		Паспорт
3		Заявление
4		Снилс
5		Заявление по страховой части пенсии

После предоставления этого пакета документов, Пенсионный фонд в течение 10-ти рабочих дней принимает решение. При положительном исходе вопроса гражданину одновременно могут быть назначены обе выплаты.

Однако в 2018 году действуют ограничения на формирование накопительной части пенсии. Согласно Решения президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации и вступили в силу 01.01.2018 г.

Правительство приняло такое решение ввиду сложной экономической обстановки в стране. Поэтому в 2018 году накопительная часть пенсии направляется только на страховую. Но, тем не менее, государство обещало, что после отмены моратория все накопленные средства не только вернуться на счета выбранных НПФ, но и будут проиндексированы. Давать точные прогнозы, когда произойдут такие события, не берутся даже самые смелые эксперты. Напротив, большинство из них скептически относятся к заявлениям правительства и говорят, что мораторий может быть продлен еще на неопределенное время.

В заключении хотелось бы отметить, что ситуация в стране может измениться в любое время. Причем тенденции могут быть как положительными, так и отрицательными. Наличие договора с негосударственным пенсионным фондом не несет для вкладчика никакого риска. Напротив, для него это возможность хоть как то повлиять на размер пенсии в будущем. Именно по этой причине следует подумать о выборе НПФ уже сегодня.

Читайте также:

  
• Негосударственные пенсионные фонды в финансовой системе россии
  
• Социальный сертификат пенсионерам в московской области
  
• Образец заполнения электронного пенсионного удостоверения
  
• Пенсия для молодой мамы
  
• Договор о пенсионном обеспечении между россией и израилем