Перевести пенсию в фунты

Перевод в офисе банка со счёта

1% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 1500 ₽

Перевод в офисе банка без открытия счёта

1,5% от суммы перевода, мин. 15 $, макс. 250 $

2% от суммы перевода, мин. 50 ₽, макс. 2000 ₽

Лимиты на перевод

Перевод в офисе банка со счёта

Без ограничений*, но при переводе
более 10 000 $ понадобятся
подтверждающие документы

Перевод в офисе банка без открытия счёта

*Для целей переводов, по которым Банком России не установлены ограничения

Кто относится к резидентам и нерезидентам?

К резидентам относятся:

а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, а также постоянно проживающие в России на основании вида на жительство, предусмотренного российским законодательством, иностранные граждане и лица без гражданства;

б) юридические лица, зарегистрированные в государственных органах по месту проживания, нахождения и в связи с этим обязующееся подчиняться действующему законодательству Российской Федерации.

К нерезидентам относятся:

а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с первым пунктом;

б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательствами иностранных государств и находящиеся за пределами территории России.

Сколько идёт международный перевод?

Обычно международные переводы идут от 1 до 5 банковских дней — точный срок зависит от банков-посредников.

В редких случаях перевод может идти дольше из-за дополнительных проверок в банках-посредниках перевода.

Если через 5 банковских дней получателю не пришёл перевод, обратитесь в офис банка, в котором перечисляли деньги, и напишите запрос на розыск перевода.

Могу ли я перевести рубли за границу?

Нужно ли мне открывать счёт в СберБанке, чтобы отправить международный перевод?

А может ли адресат SWIFT-перевода получить деньги наличными?

Могу ли я перевести валюту в другой банк в России по системе SWIFT?

Могу ли я отправить SWIFT-перевод на Украину?

Зачем сотрудники банка запросили у меня документы для валютного контроля?

Когда могут понадобиться документы для прохождения валютного контроля?

Документы для валютного контроля могут понадобиться

для переводов по России или для переводов в другую страну на сумму больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте
при покупке ценных бумаг за границей
при переводе денег на свой счёт в иностранном банке.

Как предоставить документы для валютного контроля, если я отправляю перевод через СберБанк Онлайн?

Предоставить документы для валютного контроля вы можете только в офисе Банка, в связи с этим максимальные суммы переводов в СберБанк Онлайн ограничены

Какие реквизиты банка-получателя мне нужно знать для перевода?

Вам понадобятся SWIFT-код, БИК или полное наименование и адрес банка. Удобнее всего переводить деньги по SWIFT-коду: он позволяет быстро и точно найти правильный филиал банка, т.к. содержит в себе подробную информацию о нём, включая страну и местоположение.

Заранее уточните SWIFT-код банка-получателя — это поможет избежать ошибок и ускорит процесс оформления перевода

Какие реквизиты Сбербанка нужны, чтобы сделать перевод из-за рубежа?

Для перевода достаточно единого SWIFT-кода СберБанка — SABRRUMM. Но если хотите получить перевод наличными, рекомендуем указать SWIFT-код филиала СберБанка и номер отделения, в котором собираетесь получить деньги.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при международных переводах денег между банками.

SWIFT-код содержит 8 или 11 символов и состоит из следующих значений:

Что такое BIC?

У меня нет SWIFT-кода или BIC банка-получателя. Как сделать перевод?

Почему получателю пришла неполная сумма перевода?

В переводе могут участвовать несколько банков-посредников, каждый из которых на своих условиях спишет комиссию из суммы перевода. К сожалению, размеры комиссий не известны заранее.

Чтобы получателю гарантированно пришла вся сумма, воспользуйтесь услугой Fullpay и оплатите фиксированную комиссию при переводе денег. В этом случае СберБанк возьмёт на себя обязательства по оплате всех комиссий банков-посредников, даже если они превысят фиксированную комиссию. Обратите внимание, что для переводов из СберБанк Онлайн данная услуга уже включена в тариф за перевод.

Что такое Fullpay и почему за нее взимается комиссия?

Fullpay — это фиксированная комиссия, после уплаты которой вы будете уверены, что вашему адресату придет полная сумма перевода, невзирая на комиссии банков-посредников.

Схема работы Fullpay:

В какой валюте можно отправить перевод?

В СберБанк Онлайн вы можете отправить перевод в долларах или евро. В офисе перевод со счета можно отправить в рублях, долларах, евро, а также в любой из 8 валют: фунты стерлингов Соединенного королевства, японские йены, швейцарские франки, шведские кроны, норвежские кроны, датские кроны, канадские доллары, сингапурские доллары.

Возможность наличного перевода валюты в конкретном офисе банка, отличной от рублей, долларов и евро, уточняйте по телефону контактного центра.

Текст блога

Выехал на ПМЖ! Пенсию получишь в России.

Именно так будет происходить с гражданами РФ, которые достигнут пенсионного возраста после 1 января 2015 года и оформят пенсию уже проживая за границей – им придётся открыть пенсионный счёт в России и самостоятельно позаботиться как о конвертации рублёвых начислений в валюту, так и о доставке их по месту проживания за рубежом.

Первоначально проект нового закона предусматривал отмену переводов для всех эмигрантов, однако во втором чтении была внесена поправка, согласно которой тем из них, кто уже оформил пенсии по старым правилам, они и в дальнейшем будут выплачиваться «в прежнем порядке».

Формулировку «в прежнем порядке» можно понимать, как сохранение права на перевод за всеми нынешними зарубежными пенсионерами: как уже оформившими перечисления за рубеж, так и ещё получающими пенсии в России. Однако сотрудники ПФР ограничивают применение поправки только первой категорией – эмигрантами, уже оформившими перевод. Остаётся ждать выхода разъясняющего новый закон Постановления правительства РФ, которое прояснит в том числе и правовой смысл, заложенный законодателем в поправку (кстати, знаменитое Постановление правительства № 510 к предыдущему закону № 173 появилось только спустя шесть месяцев после вступления закона в силу).

Поскольку подавляющее большинство живущих в Германии российских пенсионеров обеспечивает собственный прожиточный минимум с помощью социальных пособий, пожилым людям крайне важно знать, в какой мере отмена перечислений за рубеж отразиться на процедуре зачёта пенсий в сумму выплачиваемой им помощи.

Понятно, что для попавших под поправку обладателей зарубежных перечислений порядок зачёта не изменится. Суммы пенсий в евро, указанные в выписках из счетов этих пенсионеров в немецких банках, будут, как и прежде, вычитаться ведомствами из пособий. А вот для остальных эмигрантов, как получающих пенсию в России, так и ещё только собирающихся её оформить, лишение возможности перевода означает, что единственной формой отчётности для них становится официальная справка ПФР о размере начисленной в России пенсии. Кстати, во многих городах сотрудники социальных ведомств и сегодня акцептируют этот документ, поскольку для вычетов им важно в конечном итоге знать размер дохода, а то, как начисленные за рубежом деньги попадают к их подопечным (и попадают ли вообще), чиновников особо не волнует.

Отмена российскими властями перечислений пенсий за рубеж вряд ли повлияет на позицию немецких органов соцобеспечения в части реализации требований о вычете пенсий из немецких социальных пособий.

В отношении пенсионеров, продолжающих получать пенсию в России, ведомства будут исходить из того, что пожилые люди смогли с течением времени «отладить» процедуру «освоения» начисляемых за пределами Германии средств так, как это их наиболее устраивает с учётом личных обстоятельств. Тот факт, что они до сих пор не оформили перевод пенсий в Германию лишний раз свидетельствует о возможности обходиться без этой услуги. Это даёт ведомствам основание сохранить в отношении данной группы и в дальнейшем прежнюю процедуру вычета пенсий из пособий.

Что касается будущих пенсионеров, то и здесь немецкие власти скорей всего не пойдут на какие-либо уступки. Открытие счёта в России и организация доставки пенсии «по месту жительства» вполне посильны для выходящих на пенсию эмигрантов в возрасте 55/60 лет при соответствующем возрасту состоянии здоровья. Но, даже если физические возможности ограничены, вся процедура может быть реализована заочно. Например, открыть счёт в Сбербанке России может любой представитель пенсионера даже без выдачи доверенности. А по доверенности возможно оформить банковскую карту Visa или Master Card для снятия с российского пенсионного счёта наличных денег за границей. Сбербанк предоставляет эту услугу сегодня также пенсионерам, живущим за пределами Российской Федерации (правда по согласованию с руководством филиала банка). Наивно полагать, что немецкие социальные ведомства не осведомлены о возможности использования в России банковских карт, широко применяемых кредитными учреждениями всего мира.

Лишение россиян возможности переводить пенсии с помощью ПФР неизбежно приведёт к дополнительным материальным издержкам. Часть пенсии будет «съедаться» из-за невозможности конвертировать в евро начисленные в России суммы по наиболее благоприятному курсу Центробанка, как это делает ПФР. Значительных размеров могут достигать разовые затраты на открытие счёта и оформление банковской карты (например в случае поездки в Россию). К этому добавятся комиссионные сборы при использованиии банковских карт.

Получателям социальных пособий важно знать, что все затраты, связанные с получением дохода (в нашем случае – пенсии), должны компенсироваться при вычете дохода из пособия. В этой связи главная задача пенсионера – убедительно обосновать неизбежность произведённых затрат и подтвердить их объём.

(Полный текст поста читайте в январьском номере журнала "Партнёр")

Продолжаем обсуждать тему накопления на пенсию. В предыдущих статьях я рассказал о том, Зачем копить на пенсию и Как копить на пенсию самому. Однако, когда речь заходит о долгосрочных накоплениях, многие люди считают это бессмысленным занятием, так как все накопления снова «сгорят». У многих до сих пор свежи в памяти обесценивание всех сбережений населения в начале 90-х, дефолт, девальвация в 1998-м и в 2014-м, принудительные облигационные займы СССР, по которым не выплачивался доход, и даже национализация и экспроприация накопленного после прихода к власти большевиков.

Со времен СССР все поменялось, но сегодняшняя ситуация в России по прежнему не является безоблачной:

Эти события и факторы не вызывают большого доверия к накоплению и хранению своих сбережений в рублях и в России. В данной статье я рассмотрю способы накопления на пенсию за рубежом.

Плюсы накопления пенсии за рубежом:

страновая диверсификация — часть ваших денег будет храниться за рубежом в более надежных странах, а не только в России;
финансовые институты развитых стран более устойчивы и надежны;
ваши сбережения будут номинированы в более надежных валютах, чем рубль;
больший выбор финансовых инструментов, чем в России;
более развитая система защиты капитала инвестора;
в некоторых случаях отсутствие языкового барьера.

Для накопления на пенсию за рубежом можно использовать различные варианты:

открыть счет в зарубежном банке;
купить зарубежную недвижимость;
открыть счет у зарубежного брокера;
открыть полис unit-linked в зарубежной страховой компании.

Счет в зарубежном банке

Для открытия счета в крупном и надежном зарубежном банке может понадобиться несколько десятков — сотен тысяч долларов или евро. Открытие счета (особенно для россиян) может быть долгой и хлопотной процедурой, потребовать различных документов о происхождении средств, рекомендательных писем и даже личного присутствия.

В зарубежном банке можно открыть вклад, однако ставка по такому вкладу будет очень небольшой — около или менее одного процента или даже отрицательной (за надежность нужно платить). В некоторых банках можно приобретать инвестиционные инструменты — взаимные фонды, структурные продукты. Банк в данном случае выступает агентом и обычно продает продукты аффилированных компаний, получая за это агентское вознаграждение, и беря немалую комиссию с клиента.

Вклады в Европе застрахованы на сумму до 100 000 евро, в США — до 250 000 долларов.

Основная проблема для владельца зарубежного банковского счета — валютное законодательство. Валютные резиденты РФ обязаны уведомить ФНС об открытии/закрытии зарубежного счета в течение месяца. Необходимо также ежегодно отчитываться о движении средств по счету, платить налоги, самостоятельно подавать налоговую декларацию.

На иностранные счета разрешено получать:

заработную плату от иностранного работодателя или стипендию,
прибыль от сдачи заграничной недвижимости,
страховые выплаты,
выплаты, присужденные иностранными судами
доходы от ценных бумаг, если эмитент, выпустивший ценную бумагу, прошел листинг на 21 бирже мира (из одобренного списка) или в России.

Остальные доходы нужно сначала зачислять в российский банк, а потом уже на зарубежный счет. Нарушение данного правила грозит штрафом от 75% до 100% от суммы перечисленных средств. По этим причинам банковский счет не очень хорошо подходит для накопления на пенсию, но может подойти, если вы планируете там жить, работать, купить недвижимость или учиться.

Зарубежная недвижимость

Граждане России с интересом смотрят на недвижимость в Европе, США и Азии. Однако при инвестировании в зарубежную недвижимость можно столкнуться со множеством подводных камней. Несколько лет назад различными консультантами предлагались вложения в британскую недвижимость — в парковки и студенческие общежития. Порог входа был небольшой — всего 25 000 фунтов, гарантированная доходность 8%.

Однако доходность гарантировалась всего в первые пару лет. После этого срока оказывалось, что объекты недвижимости не пользуются спросом у клиентов и дохода по ним нет. А продать эти объекты было практически невозможно. Поэтому при инвестировании в зарубежную недвижимость нужно детально разбираться во множестве вопросов:

как оформлена сделка и на каких условиях;
наличие права собственности;
особенности местного законодательства;
ваши обязательства по налогам и сборам;
правила сдачи недвижимости в аренду;
ликвидность объекта и возможность его продажи;
востребованность объекта среди арендаторов;
комиссии и добросовестность посредников — риэлтора и управляющей компании.

Зарубежная недвижимость — удовольствие не из дешевых. Ваши инвестиции могут составить от 100 тыс. евро. Нужно учитывать, что высокую доходность при сдаче объекта в аренду ожидать не стоит — она составит от 2% до 6% годовых. И она совсем не гарантирована. Часть этого дохода будут съедать налоги и плата управляющей компании, расходы на содержание и ремонт.

При приобретении строящегося объекта есть риски недостроя, в этом случае возврат денег может затянуться на многие годы. Перед приобретением объекта желательно съездить и посмотреть на него в живую с независимым и опытным консультантом. Поэтому лучше всего покупать недвижимость за рубежом когда есть планы переехать туда на постоянное место жительства либо как часть вашего инвестиционного портфеля.

Счет у зарубежного брокера

Открытие зарубежного брокерского счета дает возможность приобретать зарубежные финансовые инструменты на бирже: акции, облигации, ETF. Для открытия счета понадобится от 2 000 до 10 000 долларов в зависимости от брокера.

В отличие от банковского счета, брокерский счет не попадает под валютное регулирование, поэтому не нужно уведомлять налоговую об открытии/закрытии счета, не нужно ежегодно подавать отчет о движении денежных средств. На брокерские счета не распространяются штрафы в размере 75-100%. Однако придется самому платить налоги и подавать налоговую декларацию, если за прошедший год вы получили доход (что-то продали с прибылью или получили дивиденды). При этом не важно, выводили вы прибыль в Россию или нет.

Брокер является посредником между инвестором и биржей, обеспечивая доступ к торгующимся на бирже инструментам. Некоторые брокеры могут давать доступ сразу к нескольким биржам разных стран. Брокер берет небольшую комиссию за сделку, так же может взиматься комиссия за обслуживание.

Однако, количество зарубежных брокеров, которые готовы открывать счета россиянам значительно ограничено: их всего несколько штук и самым популярным является Interactive Brokers (США). Для открытия счета в Interactive Brokers понадобится 10 000 долларов США. Минимальная комиссия за сделку составит 0.005 доллара за акцию (но не меньше 1 доллара за сделку). Для счетов с суммой менее 100 000 долларов ежемесячно взимается комиссия за неактивность 10 долларов, если в этот период не было сделок. Поэтому открывать счет в IB с минимальной суммой нежелательно, так как величина комиссии составит 1,2% в год от величины счета.

В США брокерские счета защищены на случай банкротства и мошенничества на сумму до 500 000 долларов США.

Зарубежный брокер дает широкие возможности для формирования капитала на пенсию. Вы можете сформировать диверсифицированный портфель из биржевых фондов ETF, который может расти в цене и проносить текущий доход в виде дивидендов. Примеры инвестиционных портфелей можно посмотреть на этой странице.

Если до пенсии далеко, можно сформировать агрессивный портфель с доходностью около 8% годовых. Если цель — получение пассивного дохода, можно выбрать фонды дивидендных акций и фонды облигаций, которые будут приносить вам дивиденды.

Минусом работы через зарубежного брокера является необходимость производить все действия вручную:

обменять рубли на валюту через банк или на валютной бирже (через банк дороже);
перевести деньги на брокерский счет через банк, при этом банк за перевод берет немалую комиссию, поэтому небольшие суммы переводить брокеру невыгодно;
совершать сделки через торговый терминал брокера, который потребуется изучить;
ежегодно заполнять налоговую декларацию и платить налоги.

Часть этих проблем можно решить с помощью инвестирования через полис unit-linked.

Полис unit-linked

Unit-linked — это способ инвестирования, когда инвестирование происходит через полис страхования жизни, открытый в зарубежной страховой компании. Не стоит путать unit-linked с накопительным или инвестиционным страхованием жизни, которые продают российские страховые компании. Это совершенно разные вещи. Unit-linked предлагают только зарубежные компании.

На данный момент с россиянами работают четыре страховых компании: RL 360 (о. Мэн), Investors Trust (Каймановы о-ва), Hansard (о. Мэн), Custodian Life (Бермуды). Почти у всех компаний есть продукты двух типов: накопительные программы и программы с крупным единовременным взносом. Программу можно открыть в разных валютах: доллар США, евро, британский фунт и другие.

В рамках накопительной программы клиент оформляет полис страхования жизни на определенный срок (5-25 лет) и регулярно делает взносы с периодичностью раз в месяц/квартал/год. Самый минимальный порог взноса — у Investors Trust, он составляет 100 долларов в месяц. Взносы регулярно списываются с банковской карты (если карта в рублях, происходит автоматическая конвертация в доллары) без комиссии. Открыть полис unit-liked жизни можно только через представителя страховой компании.

Для инвестирования каждая страховая компания предлагает на выбор список взаимных фондов крупных международных управляющих компаний (J.P. Morgan, Fidelity, BlackRock, Franklin Templeton и др.). Клиент сам выбирает, куда инвестировать свои деньги — это принципиальное отличие от российского страхования. Клиенту доступны более сотни фондов, которые инвестируют в различные активы по всему миру. Зарубежные взаимные фонды имеют более низкие комиссии, чем российские ПИФы, но они больше по сравнению с зарубежными ETF. Кстати, Investors Trust — единственная компания, у которой в линейке помимо взаимных фондов есть ETF iShares, которых нет в накопительных программах других компаний.

При оформлении полиса клиент указывает в какие фонды и в какой пропорции будут инвестироваться взносы. Инвестирование взносов происходит автоматически по мере их поступления согласно указаниям клиента. При необходимости можно поменять фонды или их пропорции в портфеле.

В рамках программы с единовременным взносом выбор финансовых инструментов не ограничен определенным списком. Это своего рода брокерский счет, запакованный в страховой полис. Можно приобретать не только взаимные фонды, но и биржевые инструменты: ETF, акции, облигации, структурные продукты. Минимальная сумма для открытия такой программы — у компании Custodian Life, она составляет 30 000 долларов США. Однако по сравнению с брокером этот способ инвестирования имеет более высокие комиссии и некоторые ограничения по ликвидности.

В зависимости от страховой компании структура комиссий может отличаться. Но обычно клиент ежегодно платит некий процент от суммы активов за управление и фиксированную плату за полис. В накопительных программах часть комиссий возвращается в виде бонусов — дополнительных начислений от страховой компании. Чем больше срок работы полиса и сумма взноса, тем больше бонусы. Структура комиссий придумана таким образом, чтобы клиенту было выгоднее инвестировать большие суммы на длительный срок.

При досрочном расторжении полиса компания взимает штраф, сумма которого равна не уплаченным административным комиссиям. Вопреки общему мнению, накопления не замораживается на весь срок работы полиса — при необходимости клиент может изымать определенную часть денег из программы, не расторгая полис.

Плюсом unit-linked является налогообложение — доход, получаемый внутри полиса, не облагается в России налогом. Нет необходимости ежегодно подавать налоговую декларацию и уплачивать налог. Налог платится по льготной ставке только после закрытия полиса и вывода всех денег. Однако для получения дохода не обязательно закрывать полис и выводить все деньги, это можно делать частями на протяжении многих лет.

Защита капитала инвестора отличается в зависимости от страны регистрации. Например, на острове Мэн защита обеспечивается фондом защиты владельцев страховых полисов, который гарантирует возврат до 90% капитала. На Каймановых островах согласно местному законодательству страховые компании для хранения активов клиентов обязаны создать сегрегированный портфель, который отделяет активы клиентов от имущества страховой компании.

В случае смерти владельца полиса его наследникам выплачивается 101% накопленной суммы согласно долям, указанным в документах полиса. При инвестировании через брокера процедура наследования происходит на общих основаниях и занимает гораздо больше времени. Более подробные условия инвестирования через полис unit-linked можно узнать на сайтах страховых компаний или запросить у меня на этой странице.

Как спланировать пенсию за рубежом?

Для планирования зарубежной пенсии нужно сделать расчеты. Для этого воспользуемся пенсионным калькулятором от компании Vanguard. Введем в него следующие данные:

Текущий возраст: 30 лет
Выход на пенсию в: 60 лет
Годовой доход: $20 000
Сбережения в год: $5 000 (25% дохода)
Текущие накопления: $10 000
Желаемый доход на пенсии: 80% от заработка
Ожидаемая доходность инвестиций: 8% годовых
Государственная пенсия: $200 в месяц (возьмем по-минимуму, примерно 11 000 рублей)

Пенсионный калькулятор Vanguard

Калькулятор показывает, что при заданных условиях доход на пенсии (с учетом государственной) может составить $1,471 в месяц при целевых $1,333.

После выхода на пенсию главное — не тратить ваш капитал чрезмерно, иначе он закончится раньше, чем вы думаете. По расчетам к 60 годам должен накопиться капитал равный примерно $650 000. Что будет с капиталом, если мы будем тратить по $18 000 в год в течении 35 лет? Воспользуемся калькулятором выживаемости капитала Retirement nest egg calculator. Он нам показывает, что с вероятностью 99% при заданных условиях капитал не закончится раньше 35 лет.

Калькулятор выживаемости капитала

Однако, не стоит серьезно относиться к данным калькуляторам и планировать свою пенсию, основываясь только на их результатах. Они не могут учитывать всех факторов инвестирования (например, инфляцию) и особенностей клиента.

Как именно лучше копить на пенсию?

Зарубежный брокер и страховая компания являются самыми оптимальными способами для накопления на пенсию в иностранной валюте за рубежом. Что именно выбрать — зависит от личной ситуации.

В каких случаях подойдет накопительная программа unit-linked:

цель — накопить капитал;
нет крупной суммы для открытия счета у зарубежного брокера или unit-linked с единовременным взносом;
готовы регулярно инвестировать суммы от $100 в месяц (желательно открывать программу от $300-500 в месяц);
долгосрочный горизонт инвестирования от 10 лет минимум;
ваша стратегия — купи-держи-ребалансируй;
нет времени и желания на «ручное» инвестирование: переводить деньги на счет, совершать сделки через торговый терминал;
нет желания и времени на ежегодную подачу налоговой декларации и уплату налогов;
необходимо обособить свои накопления от прочего имущества (страховой полис не является имуществом, поэтому его нельзя изъять в случае развода или судебных претензий);
для вас важно как будет наследоваться ваш капитал в случае смерти (в качестве наследника вы можете назначить любое лицо или несколько лиц);
вы — госслужащий и вам запрещено владеть зарубежными активами (в случае unit-linked вы владеете полисом страхования жизни, а не активами);
у вас проблемы с дисциплиной — вам не хватает силы воли и порядка, чтобы самому регулярно инвестировать.

В каких случаях подойдет счет у зарубежного брокера:

цель — накопить капитал или разместить уже имеющийся капитал за рубежом для получения пассивного дохода;
капитала хватает для открытия брокерского счета, комиссии брокера по отношению к капиталу невелики;
банковские комиссии за перевод не будут съедать большой процент инвестируемой суммы;
вам требуется высокая ликвидность активов без ограничений;
вам не хватает инструментов, доступных в накопительной программе (акции, облигации, ETF);
активная или спекулятивная стратегия;
не смущает «ручной» режим инвестирования;
готовы ежегодно подавать декларацию и уплачивать налоги по общему режиму налогообложения;
устраивает общий режим наследования активов;
нет необходимости обособления своих накоплений;
вы — не госслужащий;
у вас нет проблем с дисциплиной инвестирования.

Полис unit-linked с единовременным взносом подойдет, если:

вам нужны вышеперечисленные преимущества брокерского счета;
ваша сумма инвестирования превышает $30 000 (желательно $100 000);
нет желания отчитываться перед налоговой;
есть желание оптимизировать налогообложение;
нужна четкая схема наследования активов;
нужно обособить свои накопления от другого имущества.

Ну а в конце я напомню, что ко мне можно обратиться для составления инвестиционного плана с целью накопления пенсии за рубежом.

Следующая публикация Вопросы и ответы про ИИС
Предыдущая публикация Как накопить на пенсию? Часть 2. Миссия выполнима.

Инвестирование через зарубежного брокера

Автор: Алексей Мартынов · Published 05.02.2016 · Last modified 13.06.2018

Новая отчетность по зарубежным брокерским счетам

Автор: Алексей Мартынов · Published 19.01.2020

Выбор компании-посредника для зарубежных инвестиций

Автор: Алексей Мартынов · Published 04.06.2018 · Last modified 29.10.2018

комментариев 10

Комментарии 10
Пингбэки 0

А какой инструмент из представленных используете вы?

Присоединяюсь к вопросу

Лично мне лучше подходит зарубежный брокер. Но вопрос выбора куда инвестировать и через кого инвестировать — всегда индивидуальный. Поэтому не стоит придавать этому факту большое значение.

Меньше 20000$ калькулятор не считает. Стоит задуматься 🙂

В Великобритании сложная система пенсий: в Соединенном королевстве их три вида — корпоративные, рабочие и государственные. Размер ежемесячного пособия зависит от рабочего стажа, дохода и компании, где работал британец.

Для нашего расчета «что можно купить на одну пенсию» мы возьмем базовую выплату в Великобритании в 672 фунтов стерлингов (56784 рублей при курсе 84,5 рублей) — столько государство платит каждому пенсионеру, вне зависимости от его зарплаты. Второй показатель для подсчета — цены в Лондоне (как столице Соединенного Королевства)*.

600 батонов хлеба

По традиции начнем с хлеба. Батон весом 500 граммов в Лондоне стоит 1,12 фунтов (94,64 рублей). Базовой пенсии хватит на 600 батонов (или 300 килограммов).

692 литра молока

Сложно представить английский завтрак без чая с молоком. Этой традиции сотни лет: молоко в напиток добавляли из опасений, что чашка треснет из-за кипятка.

Литр молока в местных супермаркетах продается за 0,97 фунтов (81,97 рублей). А на ежемесячное пособие можно купить почти 693 литра.

320 яиц

Классический английский завтрак еще сложно представить без яичницы или хотя бы омлета. Яйца такой же обязательный продукт в холодильнике любого британца, как и молоко. Цена десятка — 2,1 фунта (177,45 рублей).

На базовую пенсию выходит 320 штук.

94 килограмма сыра

Килограмм местного сыра в Лондоне отдают за 7,12 фунтов (601,65 рублей). Британский пенсионер, живущий на одну базовую пенсию, может позволить себе 94 килограмма сыра в месяц.

109 килограммов куриного филе

А вот курица в столице Великобритании дешевле сыра — 6,16 фунтов (520,53 рублей) за килограмм грудки. Делим 672 фунта на эту цифру, получаем 109 килограммов — на столько хватит месячной пенсии.

78,5 килограммов говядины

Килограмм говяжьей вырезки лондонские продавцы отдают за 8,57 фунтов (724,17 рублей). Переводим базовую пенсию в мясо, получаем 78,5 килограммов.

589 килограммов бананов

Теперь время вегетарианских товаров. Как и во многих европейских странах, в Великобритании самые дешевые фрукты — это бананы. Всего-то 1,14 (96,33 рублей) фунтов за килограмм. Пенсии хватит на 589 килограммов.

334 килограмма апельсинов

Апельсины в лондонских магазинах почти вдвое дороже бананов — 2,01 фунт за кило (169,85 рублей). Если бы наш герой — британец, получающий базовую пенсию, захотел потратить ее на цитрусовые фрукты, он смог бы купить 334 килограмма.

348 килограммов яблок

А если на яблоки, то вышло бы 348 килограммов. Кило этого фрукта на лондонских рынках и в магазинах отдают за 1,93 фунта (163,0 рублей).

574 килограмма лука

Самый дешевый овощ на лондонских прилавках — лук. 1,17 фунтов (98,87 рублей) за килограмм. Базовой пенсии хватит на 574 килограмма.

265 килограммов помидоров

Килограмм помидоров в среднем стоит 2,53 фунтов (213,79 рублей). Пенсионер, имеющий базовое пособие, может позволить себе 265 килограммов томатов.

551 килограмм картофеля

Зато картофеля на базовую пенсию можно купить в два с лишним раза больше — 551 килограмм. Корнеплод в лондонских магазинах стоит 1,22 фунта (103,09 рублей) за кило.

363 бутылки пива

Британцы — фанаты эля. Это такой сорт пива, который готовят быстрым брожением при высокой температуре. По вечерам бары больших и маленьких британских городов забиваются до отказа, где офисные клерки, футбольные болельщики и туристы пьют эль, лагер, стаут, портер.

В Лондоне пол-литровая бутылка пива местного производства стоит 1,85 фунтов (156,33 рублей). На базовую пенсию можно купить пива практически на каждый день года — 363 бутылки. Если считать в литрах, получается 181.

84 бутылки вина

Если вдруг не хочется пива, можно взять вина — 8 фунтов (676,01 рублей) за бутылку объемом 0,7 литра. Конечно, с такими ценами и с базовой пенсией годовой запас не сделать. 672 фунтов хватит на 84 бутылки.

56 пачек сигарет

В Великобритании самые дорогие сигареты в Европе — 12 фунтов (1014,01 рублей) за пачку популярной американской марки (20 сигарет).

Если мерить базовую пенсию в табаке, получится 56 пачек (или 1120 сигарет).

516 литров бензина

К 2035 году британцев пересадят на электрокары — через 15 лет в Соединенном Королевстве хотят запретить продажи дизельных и бензиновых автомобилей.

Пока же подданные ездят на бензиновом транспорте. Литр горючего на лондонских заправках стоит 1,3 фунта (109,85 рублей). На базовую пенсию можно купить 516 литров.

3,5 месяца оплаты коммунальных услуг

Средний счет за коммунальные услуги в британской столице составляет 173,64 фунтов (14672,77 рублей) за квартиру площадью 85 квадратных метров. В эту сумму включена оплата отопление, водоснабжения, электричества и вывоз мусора.

Если у пенсионера, имеющего только базовое пособие, нет никаких льгот, денег ему хватит на три с половиной месяца оплаты коммуналки.

*При подготовке материала использовались сведения онлайн-базы данных об условиях и уровне жизни в мире Numbeo.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 октября 2017 16:39

В конце года традиционно нарастает активность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по привлечению новых клиентов. В связи с чем, Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области напоминает новгородцам условия перевода средств пенсионных накоплений.

Напомним, пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 г.р. и моложе за счет уплаты работодателями страховых взносов на накопительную пенсию в период с 2002 по 2013 годы;
у мужчин 1953 – 1966 г.р., женщин 1957 -1966 г.р. за счет отчислений работодателей с 2002 по 2004 годы;
у всех участников Программы софинансирования пенсий независимо от пола и возраста - за счет добровольных взносов.

Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений, вправе выбирать либо менять страховщика по обязательному пенсионному страхованию (Пенсионный фонд Российской Федерации либо негосударственный пенсионный фонд).

Выбор страховщика осуществляется по желанию, а не в обязательном порядке – по умолчанию средствами пенсионных накоплений будет управлять государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК»(www.veb.ru)

Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в этом году?

Во-первых, необходимо знать, где сейчас находятся средства пенсионных накоплений. Информацию можно получить на Портале государственных услуг gosuslugi.ru, сайте ПФР http://www.pfrf.ru, а также в любом территориальном органе ПФР либо МФЦ.
Во-вторых, важно определить страховщика, которому хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии. Таким страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации или один из негосударственных пенсионных фондов.

Если выбираете ПФР, подумайте, какую из управляющих компаний определить – государственную («Внешэкономбанк») либо одну из частных (с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР).

При желании доверить средства какому-либо НПФ, поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Уточните информацию о местонахождении ближайшего офиса НПФ, так как в дальнейшем по всем вопросам формирования либо выплаты средств пенсионных накоплений нужно будет обращаться в выбранный фонд.

В-третьих, необходимо определить срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только дата передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Дело в том, что начиная с 2015 года менять фонд чаще одного раза в 5 лет невыгодно, так как это может привести к потере накопленного инвестиционного дохода.

В связи с этим все заявления о переходах от одного страховщика к другому делятся на две категории - заявления о переходе и заявления о досрочном переходе.

По заявлению о переходе смена страховщика будет осуществлена по истечении 5-летнего срока с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году подано заявление о переходе из НПФ в ПФР, пенсионные накопления будут переведены в первом квартале 2022 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, сохраняется инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

По заявлению о досрочном переходе перевод осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2017 года будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года. Однако, в таком случае гражданин несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. При этом в текущем году поменять страховщика на основании заявления о досрочном переходе без указанных финансовых рисков смогут только те застрахованные лица, которые сменили фонд в 2013 году.

Наконец, заключительный шаг – оформление и подача заявления установленной формы. Для этого необходимо обратиться в любой территориальный орган ПФР либо МФЦ. Можно заполнить форму заявления самостоятельно, и направить почтой в ПФР (в этом случае подпись в заявлении должна быть удостоверена нотариусом).

С более подробной информацией можно ознакомиться в разделе сайта Будущим пенсионерам/О пенсионных накоплениях.

Читайте также: