Пожертвования негосударственным пенсионным фондам

По данным ЦБ, количество участников добровольной пенсионной системы сокращается третий квартал подряд

Негосударственные пенсионные фонды решили активнее продвигать добровольные пенсионные программы, в том числе и продукты с минимальным гарантированным доходом. Таким способом НПФ пытаются конкурировать с фондовым рынком и привлечь клиентов, которых уже не устраивает доходность по депозитам. Об этом говорят данные из «Обзора ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов», подготовленный ЦБ. Выгода от пенсионных программ может быть неочевидна для ряда граждан, а постоянно падающие доходы населения могут нивелировать интерес даже к недорогим программам. Эксперты считают, что именно по этим причинам НПФ и пытаются предлагать «разнообразие».

По данным ЦБ, количество участников добровольной пенсионной системы сокращается третий квартал подряд. Так в III квартале 2020 года снижение составило почти 13 тыс. чел., до 6,2 млн чел., отметила Гульнара Ручкина, декан юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ:

«Россияне стали проявлять большой интерес к фондовому рынку. Это снизило спрос на пенсионные программы. Вот поэтом НПФ и решили предлагать новые продукты с более короткими сроками и наличием гарантированного дохода, чтобы замедлить отток клиентов».

Минфин предложил внедрить новую пенсионную программу — гарантированный пенсионный план. Законопроект размещен на федеральном портале проектов НПА. Суть его в том, что любой гражданин сможет добровольно заключить с НПФ пенсионный договор. Основу негосударственной пенсии будут формировать взносы этого гражданина, которые можно будет вносить самостоятельно или через работодателя.

Присоединением к программе будет считаться уплата первого взноса. При этом ГПП можно будет «попробовать», а если что-то не понравится в течение первых 6 месяцев с уплаты первого взноса, то можно будет выйти из программы и получить обратно все внесенные деньги.

Размер взносов будет определять сам участник. Он также сможет приостановить внесение взносов на срок до 5 лет, причем неоднократно. Участник сможет потребовать досрочной выплаты, если заболеет. Для этого его болезнь должна входить в список социально значимых заболеваний, а деньги он сможет забрать только для возмещения своих расходов на лечение. В случае смерти участника программы его накопленную пенсию получат наследники. Кроме того, Правительство планирует внедрить ряд налоговых льгот для участников программы и работодателей, перечисляющих взносы по ГПП за своих сотрудников.

Минусы программы в длительном сроке и в получении выплат либо при достижении пенсионного возраста, предусмотренного законом, либо через 30 лет после уплаты первого взноса (без учета срока приостановок), если этот срок наступит ранее.

Корпоративная пенсионная программа применяется уже достаточно давно и представляет собой формирование работодателем негосударственной дополнительной пенсии в пользу сотрудников за счет добровольных пенсионных взносов, уплачиваемых по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) в НПФ.

К плюсам программы можно отнести накопительный принцип формирования, долевой принцип участия в финансировании работника и компании, добровольность участия, адресность перечисления и учета пенсионных взносов, равные условия пенсионного обеспечения для всех сотрудников.

Третий формат действующей программы — открытие индивидуального пенсионного счета в НПФ. Фонд инвестирует средства участников и начисляет доход. Можно оформить несколько договоров, чтобы не рисковать последствиями от досрочного снятия всех денег единовременно. Минимальный взнос может ограничиваться 1-50 тыс. рублей и может не требовать новых взносов.

Самый главный плюс программы в том, что при любом развитии событий на фондовом рынке фонд не вправе начислить убыток на счета клиентов. Кроме того, его участники имеют право на ежегодный социальный налоговый вычет в размере 13 % от взносов (с суммы не больше 120 тыс. руб. в рамках одного года). Это увеличивает доходность инвестиций. К тому же средства в НПФ на этапе накоплений защищены от взысканий третьих лиц. Их не могут забрать ни судебные приставы, ни супруг при разводе. На добровольные пенсионные накопления не распространяется действие системы гарантирования, хотя законодатели намерены исправить эту ситуацию.

Эксперты отмечают, что НПФ будут продолжать выводить на рынок новые продукты, в том числе с более короткими сроками относительно классических пенсионных программ, а также наличием гарантированного дохода. Это поможет бороться с оттоком клиентов в условиях роста интереса физических лиц к инвестиционным инструментам.

В противовес инструментам НПФ существуют ОФЗ, срок погашения которых значительно короче, а доходность хоть и небольшая, но просматривается.

Ранее сообщалось, что до 2027 года НПФ обязаны войти в систему гарантирования прав участников по добровольным пенсионным программам. В случае аннулирования лицензии предусматриваются как выплаты в размере до 1,4 млн руб., так и перевод средств клиента в другой фонд по выбору АСВ. Подробнее >>>

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

- в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Добровольные пенсионные накопления (ДПН) – это средства, переданные гражданином на основе договора негосударственного пенсионного обеспечения в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ) в обмен на обязательство выплачивать негосударственную пенсию после достижения пенсионного возраста.

Т.е. вкладчик в течение периода действия договора (до достижения пенсионного возраста) уплачивает в фонд пенсионные взносы. НПФ инвестирует его средства и отчитывается о своей деятельности. По наступлении оговоренного срока фонд начинает выплачивать участнику фонда негосударственную пенсию.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – особая организационно-правовая форма некоммерческих организаций социального обеспечения, которые могут заниматься только деятельностью, связанной с государственным (накопительной частью) или негосударственным пенсионным обеспечением.

Добровольное пенсионное страхование (ДПС) - внесение дополнительных средств, увеличивающих накопительную часть государственной пенсии.

В рамках Задания по контракту 4.4 должны рассматриваться услуги, связанные и с ДПН, и с ДПС. ДПС регулируется законом № 56-ФЗ от 30.04.2008 (ред. от 11.07.2011) «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Эта программа началась с 01.10.2008. Согласно последним распоряжениям, подать заявление об участии в программе нужно было до 01.10.2013. Соответственно, на текущий момент и до принятия какого-либо другого нормативно-правового акта о возможности добровольного софинансирования государственной пенсии данный вопрос не актуален – граждане уже приняли решение.

Таким образом, услуга ДПС в рамках текущего этапа проекта не рассматривается. В настоящем документе представлены ключевые идеи донесения до потребителей информации только о добровольных пенсионных накоплениях.

Наиболее важная для потребителя информация об услуге

Самостоятельные «накопления на старость» – правильное решение. Оцените альтернативные возможности и сделайте ответственный выбор

Чем раньше вы начнете самостоятельно откладывать деньги на будущее и чем большую долю дохода будете направлять на эти цели, тем легче вам будет при достижении пенсионного и предпенсионного возраста. Не стоит надеяться, что достойную жизнь вам обеспечит государственная пенсия. Добровольные пенсионные накопления с помощью НПФ – традиционный и широко распространенный в мире инструмент долгосрочных накоплений.

Однако есть и альтернативные способы «накоплений на старость» - покупка недвижимости, ценных бумаг, участие в ПИФ, открытие своего бизнеса и пр. Банковские вклады, особенно валютные, тоже можно использовать в этом качестве, хотя они лучше приспособлены к вложениям на срок до 5 лет. Выбор между этими инструментами – ваша ответственность! Он зависит от того, насколько глубоко вы готовы разбираться в финансовых вопросах, как оцениваете политико-экономическую ситуацию в мире, чувствуете ли в себе предпринимательскую жилку и прочее.

В конечном счете, выбор способа долгосрочных накоплений зависит от приемлемого для вас соотношения «доходность-риск».

Например, по сравнению с наиболее распространенным инструментом сбережений – банковским вкладом - ДПН более рискованный, но и более доходный в долгосрочном периоде способ вложения денег. Доходность (то есть, отношение дохода к размеру вклада) вашего пенсионного счета в НПФ год от года может резко меняться. Иногда она даже бывает отрицательной, но в среднем оказывается выше, чем процент по банковским вкладам. Однако, в отличие от банковских депозитов, вложения в НПФ не гарантируются государством (не входят в программу АСВ). Вместе с тем, деятельность НПФ достаточно активно регулируется Банком России, что обеспечивает определенный уровень надежности (см. Таблица 4).

Сравните договор с НПФ с альтернативными возможностями и сделайте свой выбор.

Сравнение банковского вклада и добровольных пенсионных накоплений

Вопрос

Банковский вклад

Добровольные пенсионные накопления

Каким планам и целям может помочь этот финансовый инструмент?

Обеспечить себе умеренное увеличение дохода в краткосрочной или среднесрочной перспективе без большого риска.

Накопить за много лет солидную сумму, за счет которой можно будет жить на пенсии.

Какие платежи вы делаете?

Один раз вносите вклад (с возможностью пополнения, если это установлено договором).

Делаете пенсионные взносы согласно графику, включенному в договор

Какие платежи вы получаете?

Периодически выплачиваемые проценты и возврат вклада

Периодически выплачиваемая негосударственная пенсия после достижения пенсионного возраста или возврат выкупной суммы

Когда начнете получать доход?

Через месяц после открытия вклада, если в договоре не сказано иное

Когда достигнете пенсионного возраста

Есть ли государственная гарантия сохранности ваших денег?

Есть, в пределах 700 тыс. рублей

Прямых гарантий нет (не входит в программу АСВ).

Однако деятельность НПФ регулируется Банком России, который контролирует квалификацию руководителей фонда, устанавливает множество ограничений на использование НПФ своих средств. Поэтому вложения в НПФ – более консервативны по сравнению с вложениями, например, в ПИФы.

Можно ли досрочно забрать деньги назад?

Да, но размер выкупной суммы заранее не определен и сильно зависит от состояния финансовых рынков (чем раньше забираете деньги, тем больше вероятность получить убыток)

На какой срок рассчитано?

Не больше 5 лет

Что сильнее всего угрожает вашим сбережениям?

Падение стоимости ценных бумаг

Достанется ли наследникам?

Да или нет, в зависимости от договора

Не вкладывайте в НПФ деньги, которые могут понадобиться в ближайшие 5 лет

Доходность счетов в НПФ в среднем довольно высокая, но подвержена большим колебаниям. В долгосрочном периоде НПФ (более 5 лет) почти наверняка принесет вам солидный доход, но если вы заберете оттуда деньги раньше, чем через пять лет, то есть высокий риск получить убыток. Добровольные пенсионные накопления – это «длинные деньги», они наиболее эффективны, если работают долго.

Выбирая фонд, смотрите на его доходность за последние 5 лет и на размер показателя «собственное имущество»

Доходность НПФ – это ваша прямая выгода, а размер фонда говорит о его надежности. Главное соблюсти правильный баланс по этим основным параметрам. О доходности следует судить не по данным за один год, а по многолетнему периоду. Хорошо управляемый фонд сам даст вам справку, о том, сколько составляла его доходность каждый год за последние 5 лет. Показатель среднегодовой доходности фонда за последние 5 лет важнее, чем доходность за любой конкретный год.

Главной характеристикой размера НПФ является «собственное имущество». Другие показатели фондов, например, «пенсионные накопления», «пенсионные резервы» или «имущество для обеспечения уставной деятельности» (ИОУД), тоже важны, но все они входят в «собственное имущество» как составные части. Крупный НПФ должен входить в число 10-15 лидеров по этому показателю. Также важно, чтобы динамика собственного имущества от года к году у фонда была положительной.

Да и продолжительность работы фонда немаловажный факт – длительный срок стабильной работы на рынке в определенной степени также свидетельствует о надежности фонда.

Общаясь с сотрудниками НПФ, выясняйте у них, какое место этот НПФ занимает среди других фондов по среднегодовой доходности за 5 лет и по размеру собственного имущества. Проверить эти данные можно будет на сайте Банка России и на специализированных сайтах, таких, например, как www.pensiamarket.ru.

Выбирая пенсионную схему, выясните, что по этой схеме будете платить вы, что будут платить вам и что останется вашим наследникам

НПФ может предлагать на выбор сразу несколько пенсионных схем, довольно сильно различающихся между собой. Выбирая свою схему, уделяйте главное внимание трем вопросам:

Размер, периодичность, продолжительность и порядок выплаты пенсионных взносов, которые должны сделать вы;

Размер, периодичность, продолжительность и порядок выплаты негосударственной пенсии, которая будет поступать вам;

Что останется вашим наследникам.

Помните: если одна из схем кажется лучше прочих во всех отношениях сразу, это значит, что вы где-то ошиблись!

Не упустите возможность сэкономить на подоходном налоге – вкладчикам НПФ доступны льготы

Ваш налогооблагаемый доход по НДФЛ уменьшается на сумму сделанных в налоговом периоде пенсионных взносов.

Например, если ваш доход – 100 тысяч рублей в месяц, НДФЛ по ставке 13% составит 13 тысяч рублей. При этом если вы 20 тысяч из них направите на пенсионные взносы в НПФ, то НДФЛ составит 13% от 80 тысяч рублей - 10,4 тысячи рублей. То есть налогов вы заплатите на 2,6 тысяч рублей меньше. При этом и 20 тысяч рублей у вас никуда не пропали – они отложены на будущее.

Чтобы воспользоваться этой льготой, надо обратиться к работодателю с просьбой перечислять пенсионные взносы согласно пенсионному договору в НПФ . Или делать взносы самому, но при этом хранить квитанции и каждый год подавать налоговую декларацию . Если вы этого не сделаете, то не сможете воспользоваться налоговой льготой и получить дополнительно часть вашей зарплаты (в размере % НДФЛ от сумм взносов).

Регулярно отслеживайте состояние вашего пенсионного счета

Храните письма с отчетами об изменениях суммы ваших накоплений, которые ежегодно присылает НПФ. В случае, если очередное письмо не приходит в срок, позвоните или напишите в НПФ, чтобы выяснить обстоятельства. Если вы переезжаете или меняете работу, сообщайте об этом в НПФ, чтобы его сотрудники не потеряли вас из виду. Если НПФ перестал выходить на контакт, обращайтесь в надзорный орган – Банк России.

Работодатель может вам предложить участие в негосударственной пенсионной программе – выбор за вами

Если работодатель хочет, чтобы вы делали взносы в конкретный НПФ, вы не обязаны подчиняться. Его предложение может быть вполне выгодным, если предлагается софинансирование пенсий. Но работнику стоит самостоятельно сравнивать плюсы и минусы и не бояться давления, потому что закон и судебная практика на вашей стороне.

Прежде, чем заключать договор, уточните, какую «выкупную сумму» получите при его расторжении

Выкупная сумма – это деньги, которые вам дадут вместо ваших ранее сделанных взносов, если вы решите не дожидаться негосударственной пенсии, а забрать деньги из фонда досрочно. То, как определяется размер выкупной суммы, устанавливается пенсионными правилами фонда и пенсионным договором, который вы подписываете. Будьте внимательны в этом вопросе!

Учитывайте, что если вы не сделаете взносы, которые обещали внести в НПФ, то и он пересмотрит размер вашей пенсии в сторону понижения

Если по договору вы должны вносить в НПФ определенную сумму, например, не менее 12 тысяч рублей в год, но такой возможности у вас больше нет, вам придется сообщить об изменившихся обстоятельствах фонду и тогда он уменьшит свои обязательства перед вами. Средства, из которых вам будет выплачена негосударственная пенсия, формируются из двух источников:

взносов, которые вы делали;

дохода, который «нарос» на эти деньги благодаря инвестициям, которые сделал НПФ.

Если вы перестали делать взносы, то дальнейший рост ваших пенсионных накоплений возможен только за счет второго источника. Но то, что вы уже внесли, по-прежнему будет работать на ваше будущее.

Если доходность по вашему пенсионному счету меньше, чем доходность, которую пенсионный фонд объявил публично, это не значит, что вас обманывают.

Важно помнить, что о доходность фонда и доходность личного счета - разные вещи. Публичная отчетность показывает доходность фонда. Часть своих доходов фонд на законных основаниях тратит на обеспечение своей уставной деятельности, оставшаяся часть идет вкладчикам. Вкладчик может не знать этого или забыть, и в результате чувствовать себя обманутым. Если вам кажется, что ваш фонд не очень эффективен, вы можете обратиться в него за разъяснениями или попробовать рассчитать примерную доходность самостоятельно (с учетом вознаграждений УК, депозитария, средств на обеспечения уставной деятельности фонда). Но лучше обратиться к специалистам в данной области или поискать аналитическую информацию в открытых источниках.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Тел.: +7 (38822) 6-43-84

Эл. почта:

Наш аккаунт в instagram: @rospotrebnadzor04

Главная задача благотворительной деятельности НПФ «САФМАР» заключается в помощи людям старшего возраста. Многие из них сталкиваются с проблемами, которые сложно решить в одиночку. Им нужны помощь и забота общества.

НПФ «САФМАР» сотрудничает с несколькими благотворительными фондами, осуществляющими адресную помощь таким людям. Вместе с ними фонд поддерживает дома престарелых, приобретает медицинское оборудование и лекарства, организует досуг для ветеранов и инвалидов Великой отечественной войны, развивает программы активного долголетия среди людей с ограниченными возможностями. Денежные средства направляются на благотворительность из собственных средств фонда.

Основной целью благотворительной деятельности НПФ «САФМАР» является решение наиболее острых социальных проблем, связанных с пожилыми людьми, и повышение качества их жизни.

Помощь домам престарелых

Начиная с 2018 года НПФ «САФМАР» активно сотрудничает с благотворительным фондом помощи пожилым людям и инвалидам «Старость в радость», выделяя средства на адресную поддержку одиноких пожилых людей, ветеранов и приравненных к ним категорий граждан. Программа проекта предусматривает приобретение вещей первой необходимости, бытовой техники, косметический ремонт в жилых и санитарных помещениях, а также оплату услуг нянечек, которые ухаживают за бабушками и дедушками в домах престарелых. Помимо пожертвований мы также информационно поддерживаем краудфандинговый проект благотворительного «Один день счастья» — через Личный кабинет НПФ «САФМАР» наши клиенты могут подписаться на небольшие ежемесячные пожертвования, и их средства будут направлены на помощь одиноким пожилым людям в домах престарелых.

Помощь малоимущим

Программа поддержки благотворительной столовой для одиноких и малоимущих пожилых людей, ветеранов Великой Отечественной войны и инвалидов реализована совместно с Региональным благотворительным общественным фондом поддержки традиций еврейской культуры «Шаарей Цедек» г. Москвы. На протяжении последних десяти лет в здании благотворительного фонда работает просторная столовая, полностью оборудованная всем необходимым для приготовления полезной и вкусной пищи. Посетители столовой получают бесплатные горячие обеды, приготовленные квалифицированными поварами. А тем, кто в силу возраста не в состоянии самостоятельно добраться до благотворительной столовой, обеды доставляют на дом несколько раз в неделю. Все питание, которое получают подопечные, проходит жесткий контроль по качеству и калорийности, так как еда для людей в пожилом возрасте имеет ряд особенностей, связанных со сдвигами в обмене веществ и состоянием организма.

Помощь ветеранам ВОВ

НПФ «САФМАР» реализует программу помощи ветеранам и инвалидам Великой отечественной войны вместе с Московским комитетом ветеранов войны. Здесь на учете состоит 2 650 ветеранов старше 90 лет. За каждым именем – целая история, непростая судьба.

В рамках программы НПФ «САФМАР» выделяет средства на покупку необходимого медицинского оборудования и техники, одноразовых комплектов медицинского инвентаря для ухода за лежачими инвалидами, оказание материальной помощи ветеранам и инвалидам ВОВ. При поддержке фонда также организуются праздничные мероприятия с вручением подарочных продуктовых наборов.

Программа социальной реабилитации «Активное долголетие»

Общемировая тенденция по увеличению продолжительности жизни ведет к продлению физической и интеллектуальной активности людей старшего возраста. При выходе на пенсию многие остаются бодрыми и энергичными, при этом возрастает потребность в общении; людям важно, чтобы их общественная деятельность продолжалась. Для решения этих задач НПФ «САФМАР» и Всероссийское общество инвалидов начали реализацию программы «Социальный туризм для людей с инвалидностью пенсионного возраста». Основной целью является вовлечение людей в активную интеллектуальную деятельность, участие в культурных мероприятиях, формирование здорового образа жизни и внедрения лучших социальных практик активного долголетия для пожилых людей.

Уважаемые клиенты, партнеры, журналисты и все заинтересованные лица! Если вас интересует отчетность благотворительных фондов, сотрудничающих с НПФ «САФМАР», мы предоставим вам необходимые документы: пожалуйста, пишите на Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript. .

Читайте также: