Путин списал долги пенсионерам

По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ "Мои документы". Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.

При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.

Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор - начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года - лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.

Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении. При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.

Мировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. "Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением", - говорит Евгений Акимов.

Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

"Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни", - отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов. Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.

Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным. "Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки", - говорит Евгений Акимов.

Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны - не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. "Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие", - указывает Акимов.

долги, кредиты, экономика

2020-11-23T12:54:00+03:00

Иван Князев: В Госдуме предлагают продлить отсрочку по принудительному взысканию долгов по кредитам для пенсионеров и пострадавших бизнесменов. Это, конечно же, вполне логично. Все мы надеялись, что ковидная зараза кончится, к зиме наконец уйдет, доходы вернутся, деньги в кошельках вновь появятся. Но не тут-то было.

Тамара Шорникова: Да, кажется, что пока становится лишь хуже. Вот посмотрим на предельно конкретную статистику. Сейчас у судебных приставов на пенсионеров лежит почти 2 млн. дел на сумму 361 млрд. руб. Из них кредиты это 354 млрд. На предпринимателей заведено больше 2 млн. дел на сумму 860 млрд.

Иван Князев: Какие категории пенсионеров попадут под временную амнистию? При каких условиях приставы не придут к должникам? Какие здесь есть нюансы самые главные? И вообще, поможет ли эта мера не лишиться своего имущества пенсионерам, а бизнесменам остаться на плаву? Узнаем прямо сейчас у наших экспертов. А вот у вас, хотим спросить, есть просроченные кредиты? Приставы звонили уже? Есть ли возможность погашать кредиты? Звоните, расскажите нам прямо сейчас.

Тамара Шорникова: Да, поговорим с экспертами. Первым на связь выходит Александр Сафонов, проректор Финансового университета при правительстве. Здравствуйте.

Александр Сафонов: Добрый день.

Иван Князев: Здравствуйте, Александр Львович. Смотрите, там есть несколько моментов, несколько нюансов, которые меня смущают. Во-первых, доход меньше 2 МРОТ. Т. е. если берем федеральный на следующий год, у нас сколько получается? 12300 с чем-то, 2 МРОТ 24784. С одной стороны, понятно, что почти все пенсионеры попадут в эти рамки, и это вроде как хорошо. Но а с другой, дохода-то иного быть не должно. А ведь те, кто кредиты-то брали, они же все-таки где-то подрабатывают, они же думают, как их отдавать. А получается, не попадут.

Александр Сафонов: Во-первых, собственно говоря, надо исходить не из 2 МРОТ с точки зрения расчета дохода по пенсии. Потому что пенсия сейчас в среднем составляет где-то приблизительно 15 тыс. руб. на человека. Поэтому мы с вами исходим из того, что часть этих пенсионеров будут иметь доход в виде пенсии вот как раз равный среднему прожиточному минимуму и МРОТу. Соответственно, заработная плата пенсионера иногда тоже достигает не очень больших значений: где-то как раз это получается тож на тож 2 МРОТ. Т. е. половина пенсии, половина дохода где-то в пределах МРОТ.

Но, естественно, надо исходить из следующего обстоятельства. Что у нас значительная часть все-таки пенсионеров находится дома. Это более 70% с лишним. Т. е. они вообще не работают. Но тем не менее когда-то там залезли в долги, и кроме как вот пенсии, у них никаких доходов не имеется. Поэтому вот из этой численности, которую вы привели, это большая часть людей, которые имеют все-таки доход только пенсии и не более того. Если не считать очень богатых пенсионеров, у которых праведно нажитым путем есть какое-то имущество или большой вклад в банк…

Иван Князев: Ну, ладно, сразу скажем: таких немного в нашей стране.

Александр Сафонов: Да.

Иван Князев: А в чем тогда смысл вот всего этого? Ну, хорошо, рассрочка на 24 месяца. Так ведь у человека и так возможности-то платить нет. И что ему даст это? Ну, он должен будет погашать каждый месяц равными частями.

Александр Сафонов: Но, вы знаете, в конечном итоге это, скажем так, передышка. Я бы так назвал. Передышка перед все-таки тем событием, которое неизбежно наступит. Через какой-то период времени придется отвечать перед долгами. И есть ли надежда какая-то, что будут не просто реструктурированы долги, а частично заимодавец спишет как невозвратные долги и тем самым прекратит процедуру банкротства людей. Потому что, действительно, это очень тяжелая ситуация. Если посмотреть на ту же самую статистику, по сравнению с 2019 годом: только вот в июне количество дел по личным банкротствам увеличилось на 47% по сравнению с 2019 годом. Все ожидали падения количества банкротств, как вы правильно сказали, с восстановлением экономики. Но вот за 9 месяцев на 67% больше дел о личном банкротстве. Есть прогноз, что количество дел…

Иван Князев: Расти будет?

Александр Сафонов: …о банкротстве, да, будет где-то до 128 тыс.

Иван Князев: А ведь кредиты-то скорее всего на что брали – не на развлечения, а на еду, скорее всего, детям помочь, внукам и т. д.

Тамара Шорникова: Давай выясним: возможно, у них…

Александр Сафонов: …на самое необходимое.

Тамара Шорникова: …Да. Есть телефонный звонок у нас. Послушаем телезрителя. Дозвонилась нам Нина. Здравствуйте. Самара на связи.

Зритель: Здравствуйте.

Иван Князев: Слушаем вас, Нина.

Зритель: Я брала кредит 30 октября 2012 года у банка «Западного». В общем, оплатила я 2 года. Но у них отняли лицензию. И вот я написала, значит, туда, как мне оплачивать. До этого я приходила оплачивать, там извещали: «По техническим причинам», «По техническим причинам». Я, значит, раз оплатила в других банках, этот… «Капитальные…», как это…

Иван Князев: Понятно. Неважно. А потом перестали, видимо, да? Платить. Некому.

Зритель: Да. Потому что это, вышло какое-то, это, объявление в социальной, как сказать, это… в «Российской газете», насчет этого банка. Там я не поняла, как это. Я опять написала, значит. Мне прислали письмо с государственной корпорации по страхованию вкладов. Я написала, что я… они там брали деньги, вклады вкладывали, я написала, что я не вклады, а брала в кредит.

Иван Князев: Ну, понятно. Нина, в итоге-то что? В итоге к вам постучались, наверное, приставы. Позвонили, да, судебные? И говорят: надо платить.

Зритель: Нет. Они мне прислали письмо, что они объединились с «НЕЙВА» банком, вот. И просят меня, значит, оплатить то, что я, это, как говорится, оплатила.

Иван Князев: Понятно.

Зритель: Они просят как бы снова все это оплатить. Т. е. я 100 тыс. брала, мне на покупку комнаты надо было, вот. И они теперь как бы говорят, что мне надо вообще оплатить все…

Тамара Шорникова: Заново?

Зритель: …Да, заново все это оплатить. Как мне быть?

Тамара Шорникова: Нет, это надо в Банк России звонить и разбираться.

Иван Князев: Ну, да.

Тамара Шорникова: Александр Львович, а вот, кстати, сейчас тоже новость курсирует о том, что около 35 банков могут лишиться лицензии и т. д. Не возникнет таких проблем у многих людей, которые держали там кредиты? Куда оплатить, как? А потом к ним постучатся те же самые приставы, действительно.

Александр Сафонов: Ну, вот, к сожалению, да, действительно, возникают такого рода проблемы. Потому что если процедура, скажем, защиты депозитов достаточно хорошо урегулирована, то вопросы, связанные с длящимися правоотношениями, которые возникли в результате истории кредитной, когда человек брал кредит, а потом банк разрушился. И дальше АСВ должно эту историю рассматривать либо, так сказать, банк плохих кредитов. И тут возникает куча проблем. Теряются документы, не учитывается период времени, когда человек оплачивал взносы. Кстати, вот и в старых историях действительно достаточно часто некоторые операции проходили без должного учета, не вносились в базу.

Иван Князев: Ну, они потом все теряются, заново просят оплатить это дело…

Александр Сафонов: Да-да.

Иван Князев: Александр Львович…

Александр Сафонов: Самое опасное (я сейчас закончу) – это то, что за этот период времени начисляются проценты. Т. е. человек платил, а потом ему говорят: нет, вы не платили, вы еще должны, помимо тела, проценты за просрочку. Поэтому, конечно, должен быть специальный механизм.

Иван Князев: А простить вообще все вот эти долги реально или нет? Все-таки 354 млрд. сумма-то немалая.

Александр Сафонов: В принципе, понимаете, если эти долги являются безнадежными, как вот в случае, когда мы с вами рассматривали по поводу пенсионеров, – конечно, их надо прощать, потому что это бессмысленная история. На что человеку в принципе-то жить, если у него будут изымать эти средства? Потом, не забываем о том, что все-таки те средства, которые люди пенсионного возраста тратят в экономике, они эту экономику и поддерживают. Поэтому смысла, конечно, забирать у них нет. Тем более, если посмотрим опять же по данным Минэкономразвития: собственно говоря, и долги-то не очень большие там. В среднем 200 тыс. граждан брали в долг в размере от 50 до 70 тыс. руб. Те, кто является потенциальными должниками.

Иван Князев: Ну, да, конечно, вряд ли там миллионы.

Александр Сафонов: Да. Это не какие-то серьезные, там, операции. Поэтому, конечно, надо было бы простить. Но при этом Центральному банку нужно решить проблему, как быть в данном случае с теми нормативами, по которым отчитываются коммерческие банки. Может быть, они сами бы с большим удовольствием прекратили эту долго тянущуюся историю, но, к сожалению, тут регулятор должен поработать.

Иван Князев: Да и приставам бы работы поубавилось. Спасибо вам большое.

Тамара Шорникова: Послушаем Алексея Петропольского, руководителя Бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России». Здравствуйте, Алексей Игоревич.

Алексей Петропольский: Добрый день.

Иван Князев: Алексей Игоревич, бизнесмены тоже хотят, чтобы им все простили, да? Все долги?

Алексей Петропольский: Дело в том, что кто уже не заплатил деньги, у него их просто элементарно нет. Все эти отсрочки, их сделали уже после того, как прошли все сроки по оплате налогов. Следовательно, те, кто их не оплатил, они уже в предбанкротном состоянии. И, конечно, если сейчас дадут какую-то отсрочку, вряд ли это кого-то спасет. Тем более, все это работает только для пострадавших сфер. А пострадавшие сферы у нас на сегодняшний момент не имеют выручки и им не с чего копить деньги для того, чтобы закрыть эти долги. Напомню, что долги начинают только расти. Потому что даже когда у тебя нет выручки, ты все равно платишь какие-то минимальные налоги. Плюс зарплата сотрудников и налоги с нее, а это почти 50% от того, что человек получает на руки.

Тамара Шорникова: Что бы, по-вашему, сейчас помогло? Если не списание, то вместо рассрочки что это? Мораторий на какое-то время на все платежи? Какие-то льготы?

Алексей Петропольский: Первое, самое классное было бы, это простить просто налоги за последние хотя бы два квартала. А второе – это выдать беспроцентные кредиты либо рассрочки с уплатой через год, два. А идеально вообще было бы просто помочь предпринимателям и выдать их налоги обратно, которые были заплачены за последние 3 года.

Иван Князев: Так ведь помогали же, Алексей Игоревич. Много же предпринимателям помогали. Вплоть до того, что на маски деньги давали, на антисептики какие-то, еще там какие-то. Неужели не все получили? Или не все смогли подсуетиться, так скажем?

Алексей Петропольский: Единственная помощь для предпринимателей, которая была, это выдача 12 тыс. руб. в кредит. Собственно говоря, этот кредит бы гасился, если бы люди сумели сохранить численность сотрудников. Сегодня уже более 30% предприятий сохранить численность сотрудников не смогли. Потому что, увы, зарплаты выше, чем 12 тыс. средняя даже в регионах. И тащить непонятное количество времени на себе персонал никто не может. И поэтому вся прошлая помощь у многих превратилась просто в банальный кредит под 20% годовых. Это, наверное, единственное, что было сделано. И, по сути, честно вам скажу, это не особо сильная помощь. Поскольку 12 тыс. руб. это реально налог с зарплаты со средней, а далеко не сама зарплата. И каким-то образом спасти ситуацию это тоже не помогло. А остальные льготы, отсрочки и прочее – они, по сути, отсрочивают только смерть предпринимателя. Потому что денег накопить не представляется возможным.

Иван Князев: Понятно. Спасибо.

Тамара Шорникова: Спасибо.

Иван Князев: Алексей Петропольский, руководитель бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России», был с нами на связи. Несколько СМС успеем прочитать? Вот пишут нам наши телезрители в чате прямого эфира: «Чтобы банки что-нибудь простили? Да это вообще из мира фантастики». Вторит ему еще один телезритель: «Банки частные, государство как бы выкупать эти кредиты не собирается, а сами никогда не простят».

Тамара Шорникова: Да. Ну, и тот же скепсис уже из Кемеровской области: «Банки долги не спишут. Опять возместят из бюджета за счет других людей».

Иван Князев: Можно было бы, конечно, сказать: не брать никакие кредиты. Но иногда просто и жить не на что.

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным.

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

Сводка статистики по кредитам 2020:

54% россиян выплачивают кредит;
1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
Общая сумма долговых обязательств населения - 55 триллионов рублей;
Реальные доходы в России падают 5 лет подряд - общие показатель составляет примерно 9,1%;
Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”.

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования. Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей. А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета.

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты.

Подарок перед уходом

Рейтинги президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления.

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа. Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.

Кому простят долги

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого:

Ранее была безупречная кредитная история;

Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;

В семье произошла смерть одного из работающих членов;

В семье увеличилось число иждивенцев;

Имеются прочие уважительные причины.

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки. Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения.

Фото © ТАСС / Станислав Красильников

" src="https://static.life.ru/publications/2020/5/1/338900086524.06323.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>

С 1 июня вступил в силу закон, запрещающий судебным приставам принудительно списывать долги с социальных выплат. Лайф разобрался, какие выплаты теперь в безопасности и что делать, если деньги с карты всё-таки будут списаны.

Итак, согласно закону под полную защиту попадают: суммы, положенные в связи с возмещением вреда здоровью, и компенсации пострадавшим от различного рода катастроф; пенсии по потере кормильца и выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами; средства материнского капитала; пособия на детей и некоторые виды алиментов.

Также освобождаются от взыскания средства, направленные на лекарственное обеспечение или для компенсации проезда инвалидам и пенсионерам. Подобный запрет существовал и ранее, об этом гласит ст. 101 закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", но приставы и банки всё равно "замораживали" счета по любому поступившему исполнительному листу, а уже после разбирались, какие именно деньги следует "разморозить".

Если списали пенсию

К сожалению, частичное или полное списание пенсии (денежного пособия, иной материальной компенсации) приставами — это не редкость. Даже с учётом положений новых поправок под мораторием на списание окажутся не все пенсии вообще, а только "по потере кормильца". С пенсиями по старости, увы, всё осталось по-прежнему: как брали 50%, так и будут брать.

Другое дело, что объяснения службы ФССП о том, что при направлении в банки уведомлений о взыскании пристав не имел информации о характере поступающих доходов и поэтому были взысканы и "пенсионные деньги", теперь несостоятельны.

Согласно поправкам теперь лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, а также банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов, обязаны в расчётных документах указывать соответствующий код вида дохода (это предусмотрено частями 5, 5.1 и 5,2 ст. 70 закона № 229-ФЗ), а пристав обязан будет следить, чтобы лишнего не списали.

Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит

Если обнаружилось, что приставы списали/заморозили пенсию, следует придерживаться следующего алгоритма действий. Во-первых, узнать, кто занимается исполнительным производством. Часто эту информацию сообщают в банке, но проще найти информацию через сайт службы судебных приставов. Там в поиске нужно ввести свою фамилию и напротив вашего дела будет указана фамилия пристава и его телефон. Во-вторых, связаться с приставом и уточнить основания списания, сделать акцент, что это деньги пенсионные. И, в-третьих, при несогласии с вынесенным решением оформить заявление, к которому приложить документы, подтверждающие необоснованность списания средств, жалобу направить и в службу судебных приставов, и в прокуратуру.

Если долг погашен, но его продолжают взыскивать

Фото © ТАСС / Владимир Смирнов

Например, у человека спорная задолженность по ЖКХ, но управляющая компания получила решение о взыскании и направила его приставам, а те в свою очередь, выяснив, что у должника есть счета в разных банках, выставляют требования о взыскании сразу во все кредитные учреждения, где есть счета должника (законом это не запрещено). В результате происходит списание в объёме большем, чем указано в решении суда, при этом нередко в счёт долга списывают и различные единовременные выплаты, которые были начислены государством, но не обналичены должником. Списание единовременных выплат и пособий от государства в счёт долга — незаконно, теперь это прямо закреплено в п. 18 ч. 1 ст. 101 закона № 229-ФЗ.

В теории приставы должны сами установить, что списали лишнее, и вернуть то, что не положено забирать по закону. Но на практике всё происходит не так. Излишки списанного могут месяцами храниться на счёте подразделения ФССП, при этом должник, особенно если он пенсионер, будет буквально выживать на 50% своей пенсии.

Если списали больше того, что указано в судебном решении, следует составить заявление и лично передать его в канцелярию того подразделения, которое проводило взыскание, одновременно с этим следует составить жалобу на портале "Госуслуги" (заполнить форму), это поможет рассмотреть ваше обращение быстрее. Особое внимание следует обратить на то, что согласно ст. 446 ГПК РФ при удержании долга приставы должны оставлять в распоряжении должника денежные средства в размере не менее прожиточного минимума.

Если заставляют платить долг за однофамильца

Сложнее в ситуации, когда взыскивают с того, кто на самом деле должником не является.

Известны случаи, когда приставы проводили ошибочное списание из-за должника-однофамильца, или того хуже — когда списание производится из-за того, что на человека мошенническим способом был оформлен кредит. Ситуация усугубляется тем, что даже если разбирательство по поводу незаконного списание уже идёт, пока должник будет доказывать неправомерность взысканий, с его счёта продолжат списывать деньги.

Спам, который мы разрешили. Как отозвать согласие на рекламные звонки и письма

На практике наибольшее число пострадавших от мошеннических действий — это пенсионеры и списание с их счетов иногда происходит даже без суда.

Мошенники обращаются к приставам с исполнительной надписью нотариуса по кредитному договору, ведь согласно ст. 91.2 Основ законодательства РФ "О нотариате" кредитор имеет право закрепить в договоре внесудебный порядок взыскания. Цель мошенников — списание денег с карты жертвы. Тем более что многие не знают, что в случае, если о такой "исполнительной надписи" стало известно от приставов, то она подлежит отмене, так как до начала её исполнения должник обязательно должен быть уведомлен нотариусом, и это, скорее всего, было исполнено, только мошенники идут не к реальному должнику, а к тому, с кого рассчитывают получить незаконный доход.

Поэтому, если происходит неправомерное взыскание по исполнительной надписи, кроме обращения в правоохранительные органы следует как можно быстрее подать отдельное заявления о приостановлении всех взысканий и судебным приставам, и в суд.

При этом стоит помнить, что согласно новым поправкам приставы обязаны отслеживать источник поступления средств на счёт пенсионера — и большая часть этих средств списанию не подлежит. Пристав в постановлении о возбуждении производства обязывает должника передать документы, подтверждающие наличие у него доходов, которые взыскать нельзя.

Скоро долги перед банками нельзя будет взыскать из суммы пенсии, а после взыскания у должника должно будет оставаться не меньше прожиточного минимума. Это может иметь последствия для экономики и банковской системы страны. Какие – расскажут эксперты.

Что за законопроект?

В начале прошлой неделе стало известно о 2 законопроектах, подготовленных Министерством экономического развития по части взыскания долгов с населения.

Эти законопроекты предполагают, что:

с пенсий нельзя будет взыскать долг , за исключением долгов за ЖКХ, возмещения ущерба, судебных и административных штрафов;
после взыскания долга у должника должна будет остаться в распоряжении сумма не меньше прожиточного минимума.

Сейчас от взыскания защищены только некоторые виды социальных выплат, а из любого дохода (даже минимального) можно взыскать до 50%, иногда и до 70%.

Такие законопроекты разрабатывались и ранее, но по разным причинам дело не шло дальше инициативы. Однако сейчас законопроект подготовлен Минэкономразвития, а в Госдуму будет вноситься правительством. Это означает гораздо более серьезный его статус и практически гарантированное принятие.

Однако, как считают эксперты, проект закона таит в себе серьезный риск для пенсионеров и людей с низкими доходами.

Недоступные кредиты

В России в последние годы наблюдается бум потребительского кредитования. По последним данным, россияне должны банкам более 17 триллионов рублей – эта сумма сопоставима с доходами федерального бюджета РФ за год.

Такой рост кредитования связан с разными факторами, но ключевые из них – это продолжающееся падение реальных доходов населения, а также постепенное снижение ключевой ставки Банком России.

Другими словами, население не может себе позволить определенные расходы из-за снижения доходов, но банки готовы кредитовать под невысокие процентные ставки.

И, как правило, банки предлагают более выгодные условия для кредитования пенсионеров, которые остаются весьма надежными заемщиками (особенно если получают пенсию на карту банка-кредитора). Кстати, и коммунальные услуги пенсионеры обычно оплачивают лучше всех.

Но новый законопроект может поставить крест на доступных (да и вообще на любых) кредитах для пенсионеров. Если банк не сможет взыскать долг с неработающего пенсионера, уровень риска по таким кредитам возрастает многократно.

С этим согласны представители кредиторов. Так, Фарида Валуева, исполнительный директор компании по онлайн-займам, считает, что хоть законопроект защитит финансово уязвимых граждан, также он серьезно повлияет на рынок:

С довольно высокой степенью определенности можно предположить, как введение таких норм повлияет на рынок. Это может привести к тому, что пенсионерам попросту перестанут выдавать кредиты, чтобы минимизировать риски. Других доходов у них нет, взыскивать с имеющихся средств запретят, тогда один из практических выходов – не кредитовать вовсе. Даже несмотря на то, что по статистике, заемщики предпенсионного и пенсионного возраста – одни из самых добросовестных.

Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter

Однако представители банковского сектора оценивают законопроект чуть более оптимистично.

Как говорит Сергей Фарберов, специалист по работе с крупными клиентами в московском банке «Развитие-Столица», банки и ранее смотрели на дополнительные доходы и наличие залогового имущества у пенсионеров.

«Данный законопроект на рынок кредитования пенсионеров повлияет незначительно или не повлияет совсем», – говорит Фарберов, уточняя, что и сейчас пенсионеру сложно получить кредит, не располагая чем-то кроме пенсии.

А что делать с уже выданными кредитами

Учитывая, что срок потребительских кредитов в разных банках может составлять до 3-5 лет, принятие законопроекта может всерьез повлиять на уже выданные ранее кредиты.

Банки обычно регулярно пересматривают уровни риска по разным категориям клиентов, дополнительно создавая или списывая резервы на возможные потери по этим клиентам.

Сергей Фарберов считает, что при наличии просрочки более месяца банкам придется переносить кредиты пенсионеров в разряд самых безнадежных кредитов:

Банки будут вынуждены доначислить резервы на возможные потери по ссудам, так как после неуплаты процентов (просрочка более 30 дней) данные кредиты «свалятся» в низкую категорию качества (5-я категория, безнадежные ссуды). Далее банку ничего не останется, кроме как продать данный кредит или, в случае если банк дорожит своим имиджем и не готов продавать своих заемщиков небанковским организациям, перевести данный кредит на внебаланс и погасить за счет резервов.

Сергей Фарберов, начальник Управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица»

Другими словами, если пенсионер по какой-то причине не сможет вносить платежи по кредиту, банкам придется признавать эти долги безнадежными и фактически списывать их – поскольку взыскать деньги по ним будет невозможно.

Но пока точно неизвестно, в какой конфигурации в итоге будет принят законопроект. Сейчас, говорит Фарберов, в законопроекте есть пункт о том, что при взыскании долгов должнику нужно оставить прожиточный минимум. В дальнейшем норма теоретически может быть пересмотрена так, чтобы банки могли взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимум.

Однако стоит помнить, что 6,4 миллиона россиян получают социальные доплаты к пенсиям – то есть, они получают выплату в размере прожиточного минимума. С другой стороны, таким клиентам банки и сейчас не особо охотно выдают кредиты, поэтому для них ситуация вряд ли кардинально изменится.

Многие россияне до сих пор, несмотря на активное оповещение в СМИ, не догадываются, что государство готово простить их налоговые долги. Речь идет о значительных суммах. Более 20 млн человек могут рассчитывать на такую амнистию. Кто попадет в их число, чем объясняется принятие такого закона и как именно он будет реализовываться?

С нового года вступил в силу закон о налоговой амнистии для граждан и индивидуальных предпринимателей. Он затронет более 20 млн человек, заявил министр финансов Антон Силуанов на совещании президента Владимира Путина с членами правительства.

Провести такую налоговую амнистию Путин предложил на ежегодной большой пресс-конференции. И тут же был разработан и принят закон, который президент подписал уже 29 декабря. Он вступил в силу с 1 января 2018 года. Какие же налоги и за какой срок будут списаны гражданам и предпринимателям?

Во-первых, списывается налоговая задолженность по имущественным налогам на 1 января 2015 года. Это списание касается абсолютно всех категорий граждан. Только по имущественным налогам будет списано 41 млрд рублей, и коснется это 20 млн человек.

Имущественные налоги включают транспортный, земельный и налог на имущество. Кроме того, нет ограничений по сумме списания. Начисленные пени также аннулируются. Обращаться специально в налоговую гражданам не нужно, списание будет проводиться автоматически. Однако уведомление о списании ФНС присылать не обязана, поэтому узнать о наличии или отсутствии неоплаченных долгов лучше в личном кабинете.

Чем объясняется такой жест щедрости со стороны государства? Сам президент объяснял необходимость проведения такой налоговой амнистии «в силу несовершенства нашей налоговой системы». Судя по всему, это связано с возникающими на первых порах проблемами от внедрения новых программных комплексов для исчисления и учета имущественных налогов по физлицам. «В процессе отладки системы взаимообмена данными неоднократно выявлялись неточности и недействительность данных, по которым физическим лицам приходилось долго и нудно выяснять отношения, бегая из налоговой в ГИБДД (и другие органы), собирая необходимые документы и справки, подтверждающие либо отсутствие объекта налогообложения, либо несоответствие указанных в налоговой его технических характеристик. В результате в базу данных налоговой вносились корректировки, но по многим невыясненным вопросам так и остались «зависшие» долги», – приводит пример образования неоплаченных долгов у граждан ведущий аудитор АКГ «Градиент Альфа» Юлия Попова.

сейчас в России уже отлажен безошибочный автоматический процесс получения налоговой службой всех необходимых данных по имуществу и активам граждан, но до этого пришлось пройти путь проб и ошибок.

Именно поэтому в будущем, скорее всего, подобных амнистий ждать не стоит. Разве что государство пойдет на прощение долгов малоимущим незащищенным слоям населения.

Во-вторых, списывается задолженность индивидуальных предпринимателей в рамках специальных налоговых режимов, по упрощенным налогам, налогу на объединенный доход и оплате патента. Общая сумма списываемой задолженности по страховым взносам для ИП по причине непредоставления отчетности составляет 127 млрд рублей и касается 700 тыс. предпринимателей, отметил Силуанов.

«Принятое решение по амнистии в части «очистки» по данным видам долгов считаю вполне разумным и обоснованным», – говорит Попова. Она объясняет, что ИП (в отличие от наемных работников) должны сами за себя платить фиксированные страховые взносы в Пенсионный фонд. Их размер ежегодно утверждается государством и един для всех индивидуальных предпринимателей (для сравнения, страховые взносы наемных работников зависят от уровня зарплаты: чем она выше, тем выше отчисления в ПФР). Но вот размахи и доходы от бизнеса у всех разные, а платят все одинаковые страховые взносы. К тому же далеко не все, открывшие бизнес как ИП, в итоге выходят в прибыль. Но вот страховые взносы для них никто не отменяет: их надо начинать платить с первого дня госрегистрации ИП и вплоть до дня снятия с учета ИП, то есть закрытия предпринимательской деятельности.

Часто предприниматель начинает деятельность не с момента регистрации, а через несколько месяцев. «Потому что уходит целый период времени, например на решение организационных вопросов: снятие в аренду помещений, поиск и наем персонала, закупка необходимого инвентаря и оборудования и прочее», – говорит Попова. Получать доход с предпринимательской деятельности ИП начинает еще позже, а многие так и не смогли его получить, и приходилось все бросать.

Но все это время с даты регистрации ИП начисляются страховые вносы в ПФР. «После того как гражданин принимал решение «завязать» с неудавшейся предпринимательской деятельностью, закрывал свое ИП либо просто бросал его, не осуществив необходимых регистрационных действий (например, в силу болезни, отъезда или других личных причин), и ему приходило «письмо счастья» о необходимости уплаты начисленных страховых взносов в ПФР и пеней. Многими гражданами данная обязанность так и не исполнялась, в результате накапливались дела у судебных приставов и продолжало расти число должников – физических лиц – россиян, вероятно, и так погрязших в долгах по любым другим основаниям (потребительские и ипотечные кредиты, алименты, судебные споры)», – рассказывает Юлия Попова.

Теперь все эти долги россиян, получивших неудачный опыт ведения бизнеса или вовремя не закрывших свои ИП на бумаге при практическом прекращении деятельности, получат налоговую амнистию.

В-третьих, списываются долги по налогам на так называемые условные доходы физлиц. Речь идет об амнистии в отношении доходов, полученных физлицами с 1 января 2015 года по 1 декабря 2017 года, при получении которых не был удержан налог налоговым агентом (за исключением, в частности, вознаграждений за выполнение трудовых обязанностей, дивидендов, подарков от организаций или ИП, выигрышей и призов). Этим правом воспользуются около 2 млн человек, сумма списания составит порядка 22 млрд рублей.

Так, например, согласно действующему законодательству списанные заемщику кредиты или коммунальные услуги считаются его материальной выгодой, и на них начисляются налоги. Такие выплаты и пени на них будут признаны безнадежными. Или это может быть выплата физлицу штрафной неустойки по закону о защите прав потребителей. «Это очень распространенная ситуация в сфере долевого строительства, когда дольщики обращаются к застройщику через суд с требованием уплатить причитающиеся по закону пени и штрафы за нарушение застройщиком обязательств по своевременному вводу в эксплуатацию и передаче дольщику объекта долевого строительства. В таких случаях, если была произведена выплата рассчитанной штрафной неустойки физическому лицу, при этом налоговым агентом-застройщиком не было произведено удержание и перечисление в бюджет соответствующих сумм НДФЛ (13%), то физическое лицо становится обязанным перед бюджетом по самостоятельной уплате налога», – объясняет ведущий аудитор АКГ «Градиент Альфа». Теперь данный вид налога с условного дохода подлежит амнистии.

«Данная амнистия призвана снизить долговую нагрузку на граждан и малый бизнес. Она устранит несправедливую налоговую нагрузку, сложившуюся вследствие несовершенства налоговой системы», – считает Сергей Варламов из адвокатского бюро «Деловой фарватер».

Кроме того, это решение о списании позволит значительно снизить административную нагрузку как на государство, так и на предпринимателей. «Существовавшие задолженности несут огромную нагрузку по их ведению и для государства, и для бизнеса. По большей части это деньги, которые уже невозможно востребовать – это или фактическое отсутствие предприятия, или текущие споры и взаимные претензии, которые возникают из-за ошибок, возникших при передаче задолженностей из одной инстанции в другую. В этой связи обнуление задолженностей для граждан и ИП до 2015 года исключительно полезно. Оно снимает административную нагрузку для всех участников процесса», – считает сопредседатель предпринимательской платформы партии «Единая Россия» Марина Блудян.

В дальнейшем лучше не нарушать налоговые требования, призвал министр финансов. «Налоговая служба существенно упростила порядок уплаты налогов по сравнению с 2015 годом, сейчас есть возможность уплаты налогов через личный кабинет, не посещая налоговую службу. Во всяком случае, мы верим и рассчитываем, что текущая задолженность накапливаться не должна», – заключил Силуанов.

Читайте также: