Страховая карта пенсионного фонда украина

Разъясняет начальник отдела персонифицированного учета, информационных систем и сетей управления Пенсионного фонда Украины в Приморском районе г. Одессы Лыч Наталия Александровна.

— Наталья Александровна, что такое «страховое свидетельство» и что оно из себя представляет?

— Полное название этого документа — свидетельство об общеобязательном государственном социальном страховании. Страховое свидетельство – это пластиковая карточка, содержащая фамилию, имя, отчество, идентификационный номер застрахованного лица и некоторую другую информацию. Данное свидетельство подтверждает право работающих граждан на определенные законодательством виды обязательного государственного социального страхования при условии уплаты соответствующих взносов.

Согласно «Основам законодательства Украины об общеобязательном государственном социальном страховании» сегодня существуют 4 вида общеобязательного государственного страхования: пенсионное, от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, на случай безработицы, а также в случае временной утраты трудоспособности, при рождении и погребении.

— Кому выдается страховое свидетельство?

— Страховое свидетельство выдается всем лицам, работающим на предприятиях, в организациях, учреждениях, а также у граждан-предпринимателей — всем тем, кто застрахован в системе общеобязательного государственного социального страхования т.е при начислении заработной платы уплачиваются взносы в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, в Фонд социального страхования по временной утрате трудоспособности, а также в Фонд социального страхования на случай безработицы.

К застрахованным относятся также лица, которые занимаются предпринимательской, адвокатской, нотариальной и другой деятельностью, связанной с получением дохода при условии уплаты взносов на общеобязательное государственное социальное страхование, а также и лица, добровольно уплачивающие страховые взносы в социальные фонды (на основе договора о добровольном страховании).

— Наталья Александровна, как оформить такое страховое свидетельство?

— Оформить его можно непосредственно на предприятии, где Вы работаете, а в случае отсутствия работы- в управлении Пенсионного фонда Украины по месту прописки или постоянного места жительства.

Для оформления страхового свидетельства достаточно заполнить анкету застрахованного лица на украинском языке, в которой указываются фамилия, имя, отчество согласно паспорту или документу, его заменяющему, идентификационный номер, адрес постоянного места проживания и другие сведения.

Согласно Порядка выдачи свидетельства об общеобязательном государственном социальном страховании, утвержденном Постановлением Кабинета Министров Украины от 22.08.2000 № 1306, наемные работники оформляют анкеты у своего страхователя, который через своего представителя передает их в районное управление Пенсионного фонда Украины (по месту регистрации страхователя) для изготовления страхового свидетельства. Лица, обеспечивающие себя работой самостоятельно или добровольно уплачивающие взносы, заполняют анкету сами в управлении Пенсионного фонда по месту жительства.

Далее специалисты Пенсионного фонда передают анкетные данные в информационный центр Пенсионного фонда Украины для печати свидетельства. После поступления изготовленных пластиковых свидетельств специалисты районного управления Пенсионного фонда передают их застрахованным лицам через представителя страхователя или выдают физическому лицу при предъявлении паспорта и идентификационного номера.

— Что делать в случае выявления ошибки в готовом свидетельстве?

— В этом случае некоректное свидетельство возвращается в районное управление Пенсионного фонда на уничтожение и оформляется новое в изложенном выше порядке.

Хочу обратить внимание, что страховое свидетельство действительно только при предъявлении паспорта. Именно поэтому очень важно при получении свидетельства убедиться, что сведения, напечатанные в нем, соответствуют паспортным данным и присвоенному идентификационному номеру.

— А как быть в случае, когда страховое свидетельство утеряно?

— В случае утери или повреждения страхового свидетельства необходимо через представителя работодателя или непосредственно самому обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и оформить дубликат утерянного или поврежденного свидетельства. Поврежденное свидетельство возвращается в районное управление Пенсионный фонд.

— Скажите, пожалуйста, если после вступления в брак женщина меняет фамилию, она может пользоваться своим старым свидетельством?

— Нет. В этом случае страховое свидетельство, выданное на девичью фамилию, будет не действительно, так как не соответствует паспортным данным, поэтому его следует сдать в Пенсионный фонд и оформить новое страховое свидетельство.

— Еще один вопрос: работнику на предприятии оформили свидетельство, но он его получить не успел, так как уволился. Что ему в этом случае делать?

— Вы затронули важную тему. Сегодня в управлении Пенсионного фонда Украины в Приморском районе г.Одессы на хранении по состоянию на 15.01.2014 находятся около 146 свидетельств. В основном эти свидетельства не переданы застрахованным лицам именно по такой причине.

В этом случае согласно Порядку оформления и выдачи страховых свидетельств неполученные документы возвращаются работодателями в органы Пенсионного фонда по месту регистрации работодателя, куда бывшему работнику и следует обращаться для их получения.

— Где требуется страховое свидетельство и как можно им воспользоваться?

— В настоящее время при помощи пластиковой карточки — страхового свидетельства можно получить информацию о Вашем заработке и стаже, которые переданы работодателями о Вас со всех мест работы в общегосударственную базу персонифицированного учета за период с 1 июля 2000 года. Именно эти сведения будут использоваться при назначении или перерасчете пенсии. Для получения такой информации во всех районных управлениях Пенсионного фонда Украины г. Одессы расположены информационные киоски, а в управлении Пенсионного фонда Украины в Приморском районе г. Одессы — по адресу: пер. Светлый,8. С помощью страхового свидетельства каждый его владелец сам может получить информацию о своем заработке и стаже.

— Наталья Александровна, куда можно обратиться за получением дополнительной информации по страховым свидетельствам?

— Наш адрес: ул. М.Арнаутская, 47/49. Будем рады ответить на все вопросы, связанные со страховыми свидетельствами.

начальник отдела персонифицированного учета, информационных систем и сетей управления Пенсионного фонда Украины в Приморском районе г. Одессы Лыч Наталия Александровна

Выплачивать пенсии, социальные пособия и зарплаты бюджетникам имеет право не каждый банк. Перечень «избранных» финучреждений, которым государство доверяет работать с этими видами выплат, утверждает Министерство финансов Украины. Сейчас в нем находится 43 банка.

«Минфин» решил посмотреть, какие социальные программы предлагают финучреждения из этого списка, и на какие привилегии могут рассчитывать их клиенты.

В Украине насчитывается порядка 11,9 млн пенсионеров. В этом году только Пенсионный фонд направит на выплату пенсий 345,8 млрд грн. Расходы госбюджета на социалку в этом году превышают 150 млрд грн.

Не удивительно, что финучреждения изо всех сил пытаются привлечь на обслуживание «льготников». Среди бонусов, которые они предлагают — более высокий процент на остаток средств, бесплатное оформление платежной карты, отсутствие комиссий за снятие наличных, «пакетное» обслуживание клиентов.

«Минфин» отобрал на свое усмотрение 6 пенсионно-социальных программ в разных банках и изучил их условия.

Карта «Социальная» от ПУМБ

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях ПУМБа

Процент на остаток средств на счету (от 1000 грн)

Другие «фишки»

комиссия за пополнение целевыми средствами — 0%;

оплата коммунальных счетов в интернет-банкинге ПУМБ Оnline без комиссии;

дополнительная карта для родственников.

Держатели социальной карты ПУМБ могут оплачивать коммунальные услуги через интернет-банкинг ПУМБ Оnline без комиссий. Всю информацию о зачислении и списании денежных средств с карты пользователь получает на свой телефон в формате SMS-сообщений. Комиссия за снятие денег в банкомате и в кассах других банков на территории Украины составляет 1,5% от суммы снятия + 5 UAH.

ПУМБ предлагает дополнительную карту для родственников клиента. Стоимость ее оформления – 15 грн. Кроме того, владельцы «Социальной» карты ПУМБ могут пользоваться преимуществами депозита «Копилка +».

Карта «Социальная» от Конкорд Банка

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях Конкорда

Процент на весь остаток средств на счету

Другие «фишки»:

комиссия на зачисление целевых выплат — отсутствует;

срок действия карты – 5 лет;

комиссия за снятие наличных в банкоматах и отделениях банков на территории Украины — 0%

Социальная карта от Конкорд Банка предназначена исключительно для зачисления пенсий и социальных выплат. Она выдается сроком на 5 лет. Комиссия за пополнение отсутствует. Снимать наличные без комиссий можно не только в банкоматах и отделениях Конкорда, но и в банкоматах и кассах любых других банков на территории Украины.

Преимущество социальной карты банка Конкорд — повышенный процент на остаток средств на счету — 12% годовых. Карта открывает доступ к онлайн-банкингу и его мобильному приложению icON25. Это дает возможность клиентам оплачивать все без исключения коммунальные платежи, а также платить за интернет, телевидение, билеты без комиссии. Держатели карты «Социальная» имеют возможность открыть дополнительную карту за 25 грн. Получить ответы на свои вопросы клиенты могут не только по телефону, но и при помощи мессенджеров Viber, WhatsApp и Telegram.

Как рассказали «Минфину» в Конкорд Банке, сфера пенсионных карт — не просто банковский продукт, но и социальная ответственность банка перед данным слоем населения. Пенсионеры больше других подвержены финансовым рискам, а также последствиям изменений в стране. Поэтому качественное и надежное обслуживание не только залог успеха работы банка с данными картами, но и жесткие обязательства финучреждения перед своими клиентами.

Пакет «Социальный» от Банка Кредит Днепр

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях Банка Кредит Днепр

Процент на весь остаток средств на счету

Другие «фишки»

выплата средств на следующий день после их начисления;

бесплатный интернет-банкинг FreeBank;

возможность пользоваться овердрафтом до 2000 грн.

Оформление социальной карты в Банк Кредит Днепр занимает 5 дней. Стоимость дополнительной карты — 10 грн. Пополнять социально-пенсионную карту выгодно с других счетов Банка Кредит Днепр — комиссия в этом случае не взимается. Комиссия за пополнение карты наличными средствами составляет 0,5%, минимум — 1 грн.

Держатели социальных карт Банка Кредит Днепр снимают денежные средства без комиссии в банкоматах и отделениях не только своего, но и партнерских банков.

Данные о банковских операциях приходят им на мобильный телефон. Клиенты банка могут пользоваться овердрафтом до 2000 грн при ставке 35% годовых.

Пенсионно-социальная карта от CREDIT AGRICOLE

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях CREDIT AGRICOLE

Процент на остаток средств на счету (от 1000 грн.)

Другие «фишки»

комиссия за начисление пенсии и социальных выплат — 0%;

комиссия за снятие наличных в банкоматах сети АТМоСФЕРА — 0%;

возможность оформить дополнительные карты на доверенных лиц.

Банк CREDIT AGRICOLE предлагает клиентам социально-пенсионные карты системы Visa Classic, Mastercard Standard и Mastercard Debit. Снимать наличные без комиссии держатели карт могут в банкоматах и отделениях CREDIT AGRICOLE, а также в сети банкоматов АТМоСФЕРА. При снятии кеша в банкоматах других банков комиссия составляет 1,5% + 10 грн. для карт Visa Classic и Mastercard Standard. Карты Mastercard Debit обслуживаются без комиссии. Оформление дополнительной карты обойдется в 10 грн.

Клиентам банка доступна депозитная услуга «Мобильные сбережения»: процентная ставка на остаток средств от 1000 грн. составляет 7,5%.

Пенсионная карта от ПриватБанка

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях ПриватБанка

Процент на остаток средств на счету (от 100 грн.)

Другие «фишки»

комиссия за зачисление пенсий и пособий — 0%;

комиссия за снятие наличных в банкоматах и отделениях любого банка на территории Украины — 0%;

комиссия при оплате коммунальных услуг на сумму до 2000 грн — 0%;

выплаты на карточку поступают в день их начисления Пенсионным фондом;

возможность использовать программу «Бонус Плюс».

Пенсионная карта ПриватБанка используется для зачисления любого типа пенсий и соцвыплат. Оформить ее могут и те, кто планирует выходить на пенсию в течение ближайших 3-х месяцев. Сотрудники банка получают данные из Пенсионного фонда без участия клиента. Кроме того, можно открыть дополнительную карту для доверенного лица. Пенсионную карту можно пополнять собственными средствами через Приват24, терминал самообслуживания, кассу банка, безналичным платежом от третьих лиц. В этом случае комиссия составляет 0,5% от суммы.

Деньги на карту приходят в день их начисления. Обналичить их без комиссии можно в любом из многочисленных отделений или банкоматов Приватбанка или других банков на территории Украины. Оплачивать коммунальные счета и делать покупки можно при помощи интернет-банкинга Privat24. По карте предусмотрен кешбек в размере до 20% при покупке товаров и услуг у партнеров Приватбанка.

Пенсионно-социальная карта от Банк Пивденный (Пакет «Стартовый»)

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях банка Пивденный

Процент на остаток средств на счету (от 1000 грн.)

Трудовой стаж, подтверждённый трудовой книжкой, на Украине, а именно в Луганске с 1979 по 2003 г. С 2005 г гражданство РФ и трудовой стаж. При оформлении пенсии в 2017 г в ПФ Украины был сделан запрос на предмет подтверждения стажа и отчислений на который пришёл ответ о невозможности предоставить сведения с неподконтрольной Киеву территории (почему то запрос был в Киев а не в Луганск как самостоятельный субъект). И что делать если подтверждения так и не будет? Из какого расчёта будет определяться пенсия? В нашем отделении ПФ как вариант предлагают отказаться от стажа на Украине.

Ответы юристов ( 1 )

Пенсионное обеспечение граждан, прибывших из Украины, регулируется Соглашением стран СНГ от 13 марта 1992 года «О гарантиях прав граждан государств-участников содружества независимых государств в области пенсионного обеспечения» (далее – Соглашение от 13.03.1992 г.). В соответствии с частями 2, 3 статьи 6 Соглашения от 13.03.1992 г., для установления права на пенсию, в том числе пенсий на льготных основаниях и за выслугу лет, гражданам государств — участников Соглашения учитывается трудовой стаж, приобретенный на территории любого из этих государств, а также на территории бывшего СССР за время до вступления в силу настоящего Соглашения.

Данный документ подписан государствами-участниками СНГ, в том числе Российской Федерацией и Украиной.
В соответствии с пунктом 1 письма Министерства социальной защиты населения РФ от 31 января 1994 года N 1-369-18 при назначении пенсии гражданам, прибывшим в Россию из государств-участников Соглашения от 13 марта 1992 года, учитывается трудовой стаж, приобретенный на территории бывшего СССР за время до 13 марта 1992 года, а также после этой даты на территории государств-участников Соглашения от 13 марта 1992 года.

Согласно пункту 5 Рекомендаций по проверке правильности назначения пенсий лицам, прибывшим в Российскую Федерацию из государств-республик бывшего СССР, утвержденных распоряжением Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 22 июня 2004 года N 99р «О некоторых вопросах осуществления пенсионного обеспечения лиц, прибывших на место жительства в Российскую Федерацию из государств-республик бывшего СССР» для определения права на трудовую пенсию по старости, в том числе досрочную трудовую пенсию по старости лицам, прибывшим из государств-участников Соглашения от 13 марта 1992 года, учитывается трудовой стаж, приобретенный на территории любого из этих государств, а также на территории бывшего СССР. При этом трудовой стаж, имевший место в государствах — участниках Соглашения от 13 марта 1992 года, приравнивается к страховому стажу и стажу на соответствующих видах работ (письмо Минтруда России от 29 января 2003 г. № 203-16).

Следовательно, стаж приобретенный Вами на территории Украины до 01.01.2002 года должен быть учтен при назначении пенсии в РФ без подтверждения уплаты страховых взносов в ПФ Украины.

Периоды работы по найму после 1 января 2002 г. (после вступления в силу Федерального закона от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ) могут быть включены в подсчет трудового (страхового) стажа при условии уплаты страховых взносов на пенсионное обеспечение в соответствующие органы той страны, на территории которой осуществлялась трудовая и (или) иная деятельность.
Указанные периоды работы на территории государства — участника Соглашения от 13 марта 1992 г. подтверждаются справкой компетентных органов названного государства об уплате страховых взносов на обязательное пенсионное обеспечение либо на социальное страхование. Следовательно. периоды работы на территории Украины после 01.01.2002 г. могут быть включены при условии уплаты за Вас страховых взносов в ПФ Украины.

Пунктом 11 Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 02 октября 2014 года № 1015 установлено, что трудовая книжка является основным документом, подтверждающим периоды работы по трудовому договору. При отсутствии трудовой книжки, а также в случае если в трудовой книжке содержатся неправильные и неточные сведения либо отсутствуют записи об отдельных периодах работы, в подтверждение периодов работы принимаются письменные трудовые договоры, оформленные в соответствии с трудовым законодательством, действовавшим на день возникновения соответствующих правоотношений, трудовые книжки колхозников, справки, выдаваемые работодателями или соответствующими государственными (муниципальными) органами, выписки из приказов, лицевые счета и ведомости на выдачу заработной платы.

Следовательно, в случае если периоды работы в Украине до 01.01.2002 подтверждены записями в трудовой книжке, то ПФР не вправе отказать в зачете указанных периодов в страховой стаж при назначении пенсии.

Ни в коем случае не отказывайтесь от включения никаких периодов работы в стаж, ПФР при принятии решения о назначении пенсии и отказа в включении каких-либо периодов в стаж оформит его в письменной форме и выдаст данное решение Вам на руки.

Данное решение об отказе во включении в стаж периодов работы Вы вправе обжаловать в судебном порядке.

Имеется довольно обширная положительная практика по данному вопросу.

Если возникнут вопросы обращайтесь ко мне в чат.

В связи с принятием фондом соцстраха положения о порядке финансирования страхователей, стал вопрос подачи работодателем заявки-расчета на материальное обеспечение от соцстраха, где нужно указывать номер страхового свидетельства. Но, как оказалось, многие граждане нашей страны не получали таких свидетельств, а некоторые и не слышали об их существовании. Предлагаю разобраться, что же такое страховое свидетельство и обязательно ли его получение.

Итак, тому, что мы вспомнили о страховом свидетельстве, мы обязаны принятию фондом соцстраха «Порядку фінансування страхувальників для надання застрахованим особам матеріального забезпечення за рахунок коштів Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності».

Страховое свидетельство является единым документом для всех видов общеобязательного государственного социального страхования, подтверждающим право застрахованного лица на получение услуг и материального обеспечения по общеобязательному государственному социальному страхованию.

Целью выдачи страхового свидетельства является персонификация взносов на все виды государственного социального страхования. Предполагается, что эти взносы будут накапливаться на личных счетах, указанных в свидетельстве и соответствующих идентификационному номеру лица, предоставленном налоговой администрацией.

Страховое свидетельство выдается каждому гражданину Украины, достигшему совершеннолетия и зарегистрированному в органах социального страхования.

Застрахованное лицо в любом органе Пенсионного фонда, в котором установлен Информационный киоск, может с помощью страхового свидетельства просмотреть данные относительно своего страхового стажа, размера заработной платы и уплаченных взносов за каждый отработанный год.

Выдают страховые свидетельства органы Пенсионного Фонда Украины (ПФУ) на основании анкеты застрахованного лица.

Механизм получения страхового свидетельства следующий:

Ответственный человек со стороны работодателя идет в управление ПФ своего района, где ему предоставляют анкеты для заполнения. Также образец анкеты, можно скачать в Интернете и распечатать.
Анкеты передаются работникам предприятия, и те вносят в них необходимые сведения, а именно:
- код работодателя
- название работодателя
- идентификационный номер
- Ф.И.О.
- дату и место рождения
- адрес постоянного проживания
- данные паспорта и т.д.
Работодатель проверяет, подписывает анкеты, ставит печать и возвращает в управление ПФ.
Органы ПФ после получения анкет оформляют страховые свидетельства и через работодателя передают их застрахованным лицам.

В случае если человек нигде не работает или обеспечивает себя работой самостоятельно (занимается предпринимательской, адвокатской, творческой деятельностью и т.д.), он обязан самостоятельно обратится в органы ПФ по постоянному месту жительства, где ему предоставят анкету для получения страхового свидетельства.

По своей сути страховое свидетельство – это карта в пластике, которая имеет серию, номер, идентификационный код застрахованного лица, Ф.И.О. и дату рождения, а выглядит таким образом:

Так как в страховом свидетельстве нет фотографии застрахованного лица, то страховое свидетельство действительно только при предъявлении паспорта или другого документа, который удостоверяет особу.

Теперь разберемся, имеет ли право застрахованное лицо на больничные и декретные, если у него нет страхового свидетельства.

Согласно статьи 4, Закона Украины № 2240 от 18.01.2001г. «Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування у зв'язку з тимчасовою втратою працездатності та витратами, зумовленими похованням», право на материальное обеспечение и социальные услуги по общеобязательному государственному социальному страхованию имеют застрахованные граждане Украины. Застрахованным лицом в понимании данного Закона является наемный работник, а также другие лица, в интересах которых осуществляется общеобязательное государственное социальное страхование. Из статьи 51 Закона №2240, которая называется «Документы необходимые для назначения материального обеспечения…», явно видно, что единственным основанием для назначения помощи по больничным и декретным является листок неработоспособности, а страховое свидетельство лишь удостоверяет застрахованное лицо.

Поэтому если работодатель отказывается платить больничный и другие страховые выплаты, ссылаясь на отсутствие страхового свидетельства, то это незаконно.

Из своего личного опыта могу сказать, что работники ПФ сами говорят, что выплаты можно делать без страхового свидетельства, так как оформление таких свидетельств занимает несколько месяцев, а сами свидетельства, скорее всего, пригодятся лишь в будущем.

Вы задумались о негосударственной пенсии? И очень правильно, исходя из текущей пенсионной реформы. Обеспечить себе безбедную старость для ленивых можно двумя путями: открыть банковский депозит и регулярно пополнять его или выбрать для себя программу личного пенсионного страхования. Рассмотрим пенсионные программы 3 страховых компаний и сравним их с банковским депозитом.

Особенности пенсионного страхования

В Украине не так много страховых предлагают пенсионные программы. К выбору компании стоит подойти ответственно, ведь пенсионное страхование — долгосрочное, а значит, стоит выбрать стабильную страховую компанию с историей, чтобы не переживать, что она исчезнет с рынка, а вместе с ней — и все ваши накопления. Именно этим фактором мы руководствовались, выбирая компании к сравнению и остановились на трех «гигантах» страхового рынка: американской компании MetLife, польской страховой компании PZU и европейской страховой UNIQA. Для сравнения пенсионной страховки и банковского депозита возьмем депозит в государственном Приватбанке.

Отличия накопительного пенсионного страхования от депозита

В случае преждевременной смерти до окончания срока договора о пенсионном страховании — ваш наследник (выгодополучатель) получит за вас выплату по страховке. Сумма подобных выплат будет значительно выше, чем сумма страховых премий, которые вы заплатили страховой компании. Таким образом, пенсионное страхование это еще и защита семьи от потери кормильца.
Страховая премия (то, что вы платите страховой компании) по договору пенсионного страхования делится на 2 части: рисковую и накопительную. Количество и состав рисков, которые покрывает программа, вы можете регулировать по своему усмотрению. Самый простой вариант — когда страховка защищает вас только от несчастного случая и преждевременной смерти, но вы можете расширить пакет страховых случаев и чувствовать себя более защищено.
Пенсионную страховку вы оформляете один раз. Договор можно заключить на 20 и более лет. Депозит на столь долгий срок оформить не получится — максимальный срок по депозитным договорам в Приватбанке в сентябре 2018 года (время написания статьи) составляет 5 лет. А значит, в случае с депозитом вам придется периодически курировать этот вопрос.
При оформлении депозита у вас не потребуют медицинскую анкету, а при оформлении пенсионной страховки вам придется заполнить расширенную медицинскую анкету.
Помимо инвестиционного дохода, страховые компании каждый год будут предлагать вам проиндексировать страховую премию. Это значит, что если вы, к примеру, заключаете договор со страховой премией 6000 грн, в следующем году вам предложат проиндексировать выплату и оплатить уже 6600 грн. Индексация желательна, но остается на ваше усмотрение.

Разберем страховые программы Met Life, PZU и UNIQA и сравним их между собой. Все данные в статье взяты из официальных предложений, присланных сотрудниками указанных страховых или полученных в ходе телефонных консультаций с операторами горячей линии.

UNIQA — люди, кони и 4%

UNIQA (Уника) — страховая компания с уникальным сервисом, которым еще нужно уметь воспользоваться. Если вы хотите получить грамотную консультацию по вопросам пенсионного страхования без визита в офис — запаситесь терпением и проверьте уровень заряда своего мобильного. Автору «повезло» дозвониться до компетентного консультанта с 5 раза.

Если вы хотите оформить пенсионное страхование в Унике, самый «бюджетный вариант» стартует от 3500 грн в год. Страховая премия будет зависеть как от ваших финансовых возможностей, так и от множества факторов, включая вашу профессию и район, в котором вы проживаете. Для примера, мы рассмотрели вариант с минимальным страховым покрытием. Условия пенсионной программы:

страховая программа на 20 лет;
Застрахованное лицо — девушка, 29 лет, офис-менеджер;
минимальная страховая защита — страховая выплата только в случае смерти Застрахованного лица;
страховая премия — 6000 грн/год, без индексации.

Гарантированная страховая сумма включает инвестиционный доход на пенсионные накопления не менее 4% годовых. Это значит, что гарантированная сумма, которую вы получите через 20 лет составит 142 385 грн. Но пенсионная программа — это страховка с элементами накопления. Дополнительный инвестиционный доход меняется в зависимости от экономических условий и может достигать 16-17% (например, в последние годы). При доходе в 8% годовых сумма уже составит 195 828 грн. Бонус пенсионного страхования: выплата по не дожитию составит 142 385 грн даже если Застрахованный скончается в первый же год действия программы.

Если вам сложно платить страховую премию одной суммой, вы можете воспользоваться рассрочкой, которая в Унике совершенно бесплатная для клиента. И здесь есть подвох — рассрочка оплачивается за счет уменьшения вашей страховой премии. При рассрочке на 2 платежа ваша страховая сумма уменьшается на 2%. Дороговато, не так ли?

PZU — пенсия в любом возрасте пожизненно

Не лучше с сервисом дело обстоит и в польской компании PZU (ПЗУ). Здесь еще дополнительный минус — сотрудники компании cлишком мотивированы на продажу пенсионных программ, поэтому стоит вам высказать свою заинтересованность, вы на себе почувствуете, что такое активные продажи.

У ПЗУ есть 2 пенсионные программы, которые представляют интерес: «Рантье» и «Актив». Цены на программы накопительного пенсионного страхования стартуют от 3000 грн. Вы также можете пойти «от противного» и спроектировать свою пенсионную программу, исходя из той суммы, которую вы хотите получать на пенсии. Дополнительный бонус — добровольное пенсионное страхование — это пенсия, на которую вы можете уйти в любом возрасте. Рассмотрим обе пенсионные программы исходя из заданных условий: программа на 20 лет, страховая премия 6000 грн, без индексации.

По страховой программе «Рантье» из расчета дохода в 10% годовых, который является приблизительным и может меняться в зависимости от экономических условий, через 20 лет Застрахованный получит:

125 563 грн единоразовую выплату «по дожитию».
Пожизненную пенсию в размере 6372 грн в год.
Обратите внимание, что на момент окончания договора Застрахованному лицу всего 49 лет.
Страховая сумма также увеличивается со временем, так что скоропостижно скончаться вскоре после заключения договора экономически невыгодно.

Программа «Актив» предполагает единовременную выплату «по дожитию», которая значительно выше, чем выплата по программе «Рантье». Рассмотрим на примере.

Аналогично первой программе, через 20 лет по дожитию Застрахованное лицо получит 246 906 грн одной суммой.

В случае кончины Застрахованного лица в любой момент в период действия договора страховая выплата составит 146 545 грн.

Отдельно стоит оплатить внимание на условия рассрочки платежа, которые в ПЗУ весьма выгодные в сравнении с другими компаниями. Всего 2% дополнительно к страховой премии при рассрочке на 2 платежа или 3% при рассрочке на 4 платежа.

Для сравнения рассмотрим вариант пенсионной накопительной страховки с индексацией. Это значит, что год от года ваши выплаты страховщику будут расти. При тех же начальных условиях, при индексации в 10% годовых получаем совсем другие цифры.

Финансовый план по программе «Актив» с индексацией страховых премий
Гарантированная выплата по дожитию составит 360 557 грн. Страховая сумма — 146 545 грн. Но что же такое индексация? Если ваш платеж в 2018 году будет 6000 грн, в 2028 году при индексации 10% в год ваш платеж будет уже 15 562 грн, а последний, 20 платеж составит 40 365 грн! И это еще не все. Суммарно за 20 лет вы заплатите страховой 384 015 грн. И все же страховая прогнозирует 10% инвестиционный доход, и при хорошем исходе вы пол538 970 грнучите . Важно понимать, что все эти цифры являются прогнозируемыми и приблизительными, о чем ПЗУ честно предупреждает.

Если выбрать программу «Рантье 10», при условии 10% индексации, через 20 лет вы можете рассчитывать на 228 569 грн одной суммой «по дожитию» и плюс пожизненная пенсия в размере 15959 грн в год, а это — 1330 грн в месяц дополнительно к вашей государственной пенсии. И здесь снова есть подвох! Сравним программы «Рантье» и «Актив», на которые вы потратите одну и ту же сумму денег и выплаты по ним. Разница в выплатах: По программе «Актив» вы получите 538 970 грн — 228 569 грн, которые вы получите одной выплатой по программе «Рантье» получается 310 401 грн. Предположим, % по депозитам не изменится и будет составлять 13% — официальная годовая процентная ставка по гривневым депозитам, актуальная сейчас в Привате. Если просто положить эту сумму на депозит, годовой доход составит 40352 грн, так что ежемесячно вы сможете получать 3363 грн процентов по депозиту. Тоже пожизненно. Да еще и оставите своим наследникам депозит. Более выгодное предложение, согласны?

Met Life — оплата рисков, а не счетов за лечение

Met Life (Метлайф) — американская страховая компания, со своеобразным подходом к страхованию жизни и здоровья. Пенсионные программы Метлайф автоматически включают в себя достаточно большую рисковую часть. Это значит, что в процессе действия пенсионной программы вы будете застрахованы от разных угроз. К примеру, акционное предложение этого года — программа «ожоги и переломы» в этом году программа обойдется вам всего в 1 грн, а страховое возмещение в случае данного диагноза из-за несчастного случая составляет до 30 000 грн. При этом, если в течении программы вы воспользуетесь страховыми выплатами, это никак не повлияет на конечную сумму выплат по пенсионной программе. Еще один важный момент, который отличает Метлайф от других страховых компаний — Метлайф оплачивает диагноз, а не счета за лечение. Рассмотрим на примере.

Met Life перечень страховых случаев и выплат по программе «Золотой Капитал»

Как видно из таблицы, в случае диагностирования у Застрахованного лица онкологического заболевания, Застрахованный получит единоразовую выплату в размере 500 000 грн. Плюс в том, что страховая не контролирует то, как и на что вы потратите эти деньги. Вы сами решаете, потратить их на лечение или на кругосветное путешествие. Метлайф работает по принципу страхования рисков, что имеет свои преимущества. Для ежегодного страхового взноса в 6000 грн, пропорция будет примерно 1500 грн — рисковая часть, те деньги, которые вы платите за свою страховку и 4500 грн — накопительная часть, на которую вы получаете инвестиционный доход.

Met Life график выплат по программе «Золотой Капитал»

График наглядно показывает, почему выгодно индексировать выплаты по пенсионной программе. Красный столбец — 93 538 грн, это сумма, которую Застрахованное лицо гарантированно получит «по дожитию». Сумма уже включает установленный законодательством минимальный уровень доходности для пенсионных депозитов равный 4% годовых.

Синий столбец — 205 066 грн, гарантированная страховая сумма плюс дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный на уровне 12% годовых.

Зеленый столбец — 365 954 грн. сумма, рассчитанная исходя из того, что Застрахованное лицо индексирует свои пенсионные выплаты на уровне 7% в год.

При уровне индексации в 7% годовых, суммарный страховой взнос составит 269 191 грн. При этом, в течении 20 лет вы будете финансово защищены от значительного количества угроз. Дополнительный бонус — если в результате несчастного случая страхователь станет нетрудоспособным, страховая освобождает его от уплаты страховых премий, но при этом Застрахованное лицо все равно получит пенсионную выплату «по дожитию».

P.S. Приватбанк

А что же у нас с банковским депозитом? Экономика в Украине настолько нестабильна, что долгосрочные депозиты государственный Приватбанк в данный момент не привлекает. Максимальный срок, на который вы можете разместить депозит — 5 лет.

Сделаем простой расчет, взяв за основу стандартный депозит в гривне с годовой ставкой 13%. В случае реинвестирования полученного инвестиционного дохода, при условии, что вы каждый год пополняете депозит на 6000 грн, итоговая накопленная сумма через 20 лет составит 548 820 грн. Важный момент: расчет произведен без учета налогов с дохода физ лиц. На сегодняшний день налог с дохода физлиц составляет 18% + 1,5% военный сбор. Итого: 19,5%. Если скорректировать расчет с учетом налоговой нагрузки на этом уровне, накопления составят 400 252 грн, при изначальном вкладе 120 000 грн. Но при этом никакой страховки в течении этих 20 лет у вас не будет.

17 грн на обеспеченную старость

Загляните в свой кошелек.

Есть ли там 17 грн, которые вы можете потратить сегодня?

Если есть — отложите их. Таким образом, за месяц вы сможете скопить 527 грн или чуть больше 6000 грн за год. Именно исходя из этой суммы мы проводили расчеты по пенсионным программам. Всего за 17 грн в день вы можете позаботиться о своей финансовой независимости на пенсии. Увеличьте эту сумму вдвое и на пенсии вы будете миллионером. Гривневым, правда, но ведь все равно приятно?

Пенсионный фонд Украины личный кабинет – вход

Чтобы осуществить вход в свой собственный раздел на сайте организации, требуется иметь в распоряжении свой собственный аккаунт. Также можно получить особый токен или цифровую подпись вместе с пенсионным удостоверением. Есть возможность выполнять авторизацию только после регистрации, которую можно провести разными способами. Каждый пользователь может подобрать оптимальный вариант для себя.

При необходимости можно оставить запрос на проведение перерасчета начислений, можно оставлять заявку на прием в одном из территориальных органов страны. Наличие собственного раздела на портале позволяет без особых проблем составлять и отправлять заявления на получение требуемых документов и разные жалобы.

Как зарегистрироваться в пенсионном фонде личный кабинет Украина?

Получить доступ к функционалу портала можно разными способами. Каждый из них стоит рассмотреть более подробно:

Процесс регистрации в личном кабинете на официальном сайте пенсионного фонда Украины проводится один раз. В последующем потребуется просто осуществлять авторизацию, соответствующую тому, какой метод регистрации был выбран.

Возможности сервиса

Посредством собственного зарегистрированного аккаунта на портале можно просматривать сведения государственного реестра или пенсионного дела. При необходимости можно отправить электронное обращение в ПФ или записаться на прием. После проведения авторизации клиентам организации становятся доступными такие возможности, как:

Подача заявки на перерасчет начислений;
Перевод социальной поддержки из одного вида на иной;
Запрос на корректировку собственного дела;
Получение выписки с электронного документа;
Передача уведомление относительно полного узаконивания официальных трудовых отношений;
Запрос на остановку платежей по причине выезда за границу страны;
Справки относительно размера начислений;
Заказ индивидуальной ведомости относительно застрахованной личности.

Все эти преимущественные опции и функции полностью доступны пользователю после решения вопроса, как зарегистрироваться в пенсионном фонде Украины одним из перечисленных выше способов.

Как выплачивают пенсии переселенцам?

Вне зависимости от законодательных норм все без исключения переселенцы имеют право получать положенные им начисление социального характера от государства. Пользователи подобного портала имеют возможность провести оформление и оформить начисление средств, потратив минимальное количество времени. Для этой цели потребуется выполнить следующие несложные действия:

Переход на официальный сайт ресурса.
Авторизация в собственный аккаунт.
Активация кнопки, которая отвечает за документальное оформление начислений.
В специальную форму вносятся персональные сведения.

После обработки данных, система пришлет уведомление относительно заключения соглашения. Останется просто выбрать оптимальный вариант перечисления пособия. Правильно оформленные документа и положенные официальные начисления выплачиваются достаточно регулярно. Обычно это определенная дата раз в месяц, и если случаются задержки, то не более одного-двух дней.

Номер телефона – горячей линии

Данная организация совсем недавно подключила два дополнительных консультационных номера для связи с клиентами. Ответы на запросы, связанные по обеспечению разрешается получить по мобильным (044) 281-08-70, а также (044) 281-08-71. Основной номер телефона горячей линии пенсионного фонда Украины остается прежним – 0-800-503-753, а работает он в круглосуточном режиме.

Дополнительные номера телефонов горячей линии осуществляют свою работу в стандартное рабочее время. Дозвониться до специалистов можно в обычные рабочие дни с понедельника по четверг. Что касается времени, то это период с 9 до 18 часов. В пятницу режим работы несколько сокращен, позвонить можно с 9 до 16:45 часов. Во все дни предусмотрен обед с 13 до 13:45 часов. Присутствуют самые обычные по времени выходные – это суббота и воскресенье. Линия круглосуточной поддержки физических лиц работает в населенных пунктах всей страны, а стоимость на основной номер является совершенно бесплатной.

Как узнать размер пенсии?

Если необходимо узнать размер пенсии, также можно использовать официальный ресурс организации и свой собственный зарегистрированный раздел. Важно знать, как войти в личный кабинет пенсионного фонда Украины.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы - сообщите нам

Читайте также: