Виды анкет физических лиц негосударственных пенсионных фондов

Вопросы негосударственного пенсионного обеспечения

Как я могу заключить с Фондом договор негосударственного пенсионного обеспечения?

Вы можете заключить с АО «НПФ «Транснефть» договор негосударственного пенсионного обеспечения Участника (далее - Договор НПО) одним из следующих способов:

1. Договор можно заключить лично обратившись в офис АО «НПФ «Транснефть» по адресу г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3. При себе необходимо иметь следующие документы:

- документ, удостоверяющий личность (паспорт);

- документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования или уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ);

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН) (при его наличии).

2. Договор можно заключить путем направления в адрес Фонда (115054, г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3) заявления на имя Генерального директора АО «НПФ «Транснефть» с просьбой заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения по выбранной Вами схеме, приложив следующие документы:

- копию паспорта (копию страницы, содержащей информацию о ФИО, дате и месте рождения, номере и серии паспорта, дате выдачи, наименовании органа, выдавшего документ, и месте жительства), заверенную надлежащим образом;

- копию документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования или уведомления о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ);

- копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН) (при его наличии), заверенную надлежащим образом;

Копии документов считаются заверенными надлежащим образом при выполнении одного из следующих условий:

- документы заверены нотариусом или иными лицами в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате;

- документы заверены самим Клиентом путем проставления на них собственноручной подписи (при направлении почтовым отправлением).

Фонд подготовит и направит в Ваш адрес проект Договора НПО (2 экземпляра). Вам будет необходимо ознакомиться с Договором НПО и после подписания направить в адрес Фонда. После получения Фондом обоих экземпляров Договора НПО, подписанных с Вашей стороны, Ваш экземпляр, оформленный со стороны Фонда, будет направлен заказным письмом в Ваш адрес.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Фонд в отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Как получить информацию о состоянии моих именных пенсионных счетов?

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» Фонд обязан бесплатно предоставлять один раз в год вкладчикам и участникам по их обращению способом, указанным ими при обращении, информацию о состоянии их пенсионных счетов в течение 10 дней со дня обращения.

Для этого необходимо лично обратиться в АО «НПФ «Транснефть» либо направить заявление по почте на имя Генерального директора АО «НПФ «Транснефть» Андреевой Ольги Викторовны в адрес Фонда: 115054, г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3. В заявлении необходимо указать Ваши ФИО, номер и дату Договора НПО.

Рекомендуемая форма заявления размещена на сайте АО «НПФ «Транснефть» http://www.npf-transneft.ru/voluntary/document/ .

В случае возникновения вопросов вы можете обратиться в Фонд в отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Как расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения?

При расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения (далее – Договор НПО) Вкладчику-физическому лицу выплачивается выкупная сумма, рассчитанная в соответствии с условиями пенсионной схемы, выбранной в рамках Договора НПО. Для расторжения Договора НПО необходимо обратиться в АО «НПФ «Транснефть» с заявлением на имя Генерального директора АО «НПФ «Транснефть», направив его по адресу: 115054, г. Москва, ул. Щипок, д.5/7 стр. 2, 3. В соответствии с Пенсионными правилами выплата выкупной суммы производится в течение трех месяцев с момента регистрации Фондом заявления о расторжении Вкладчиком (Участником) пенсионного договора. Вкладчик-физическое лицо, решивший расторгнуть Договор НПО, должен письменно известить об этом Фонд не позднее чем за месяц до предполагаемой даты расторжения.

В случае предоставления справок, выданных налоговым органом, подтверждающих неполучение суммы социального налогового вычета с пенсионных взносов, уплаченных в соответствии с Договором НПО с 2007 года по год, предшествующий текущему году, не будет удерживаться налог на доходы физических лиц (13%).

С инвестиционного дохода, распределенного на Ваш именной пенсионный счет, налог на доходы физических лиц удерживается в любом случае.

В случае возникновения вопросов вы можете обратиться в Отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Мне прислали запрос об обновлении данных и Анкету физического лица (сведения). Настоящим сообщаю, что мои персональные данные не изменились.

Могу ли я не направлять Анкету и документы в адрес Фонда?

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) обновление информации о своих Клиентах Фонд осуществляет на основании представленных Клиентом оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов.

Таким образом, предоставленной Вами информации об отсутствии изменений в Ваших идентификационных данных недостаточно для исполнения вышеуказанного требования Закона.

Учитывая изложенное, Вам необходимо направить заполненную и подписанную собственноручно Анкету физического лица (сведения) (далее – Анкета) и следующие документы:

- копию паспорта (копию страницы, содержащей информацию о ФИО, дате и месте рождения, номере и серии паспорта, дате выдачи, наименовании органа, выдавшего документ, и месте жительства), заверенную надлежащим образом;

- копию документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования или уведомления о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ);

- копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН) (при его наличии), заверенную надлежащим образом.

Копии документов считаются заверенными надлежащим образом, если:

- документы заверены нотариусом или иными лицами в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате;

- документы заверены отделом кадров Вкладчика, или иным структурным подразделением (работником), уполномоченным заверять указанные документы;

- документы заверены самим Клиентом путем проставления на них собственноручной подписи (при направлении почтовым отправлением);

- документы поступили в Фонд с электронной почты Клиента, указанной в Анкете Клиента и/или в Базе данных Фонда.

Заполненную и подписанную Анкету, а также заверенные надлежащим образом копии документов необходимо направить в Фонд по адресу: 115054, г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Фонд в отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Я заключил с Фондом договор негосударственного пенсионного обеспечении и самостоятельно перечисляю пенсионные взносы в соответствии с условиями договора. Предусмотрено ли правопреемство по моему договору?

Правопреемство предусмотрено в договорах негосударственного пенсионного обеспечения, в которых выбраны следующие пенсионные схемы:

Схема № 1 – предусматривается правопреемство как до, так и после назначения негосударственной пенсии в соответствии с условиями раздела 10 Пенсионных правил только для Вкладчиков - физических лиц.

Схема № 2 – предусматривается правопреемство в соответствии с условиями раздела 10 Пенсионных правил в период до момента назначения негосударственной пенсии только для Вкладчиков - физических лиц.

Схема № 7 – предусматривается правопреемство в соответствии с условиями раздела 10 Пенсионных правил только в части средств, сформированных на именном пенсионном счете, открытом в рамках индивидуального пенсионного договора, как в период накопления, так и в период выплаты, за исключением Участников, которым назначена пожизненная корпоративная негосударственная пенсия с долевым участием (негосударственная пенсия).

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Фонд в отдел по работе с обращениями граждан по телефонам: 8 (499) 799-89-50, 8 (800) 700-95-29.

Куда обратиться за назначением корпоративной негосударственной пенсии?

Для назначения корпоративной негосударственной пенсии необходимо обратиться в Комиссию по организации корпоративного негосударственного пенсионного обеспечения работников по месту Вашей работы в любое время после наступления пенсионных оснований и дополнительных пенсионных оснований, указанных в разделе 8 Пенсионных правил Фонда .

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

В какие сроки перечисляется корпоративная и/или негосударственная пенсия?

В соответствии с разделом 9 Пенсионных правил Фонда, пенсионные выплаты корпоративной негосударственной пенсии осуществляются Фондом ежемесячно с 20 по 31 число текущего месяца, пенсионные выплаты негосударственной пенсии осуществляются Фондом с 20 по 31 число текущего месяца с периодичностью определенной Участником (в конце каждого периода выплат). После поступления корпоративной и/или негосударственной пенсии в банк, распределение денежных средств на лицевой счет пенсионера может производиться банком в течение нескольких дней.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

Почему на банковский счет поступает корпоративная и/или негосударственная пенсия меньше указанного размера?

В соответствии с п.2 статьи 213.1 Налогового Кодекса Российской Федерации с корпоративной и/или негосударственной пенсии, назначаемой за счет средств Вкладчика-работодателя, удерживается и перечисляется в Федеральный бюджет налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы начисляемой корпоративной и/или негосударственной пенсии.

Налогом на доходы физических лиц не облагаются суммы негосударственных пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами, и назначаемых за счет средств, внесенных Участником (Вкладчиком в свою пользу) в Фонд.

Согласно ст. 218 Налогового кодекса РФ на основании заявления о предоставлении стандартного налогового вычета и документов, подтверждающих право на его получение, возможно предоставление Фондом стандартного налогового вычета.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

Куда обратиться за продлением выплаты срочной корпоративной пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца?

Для продления периода выплат срочной корпоративной пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца необходимо предоставить в Комиссию по организации корпоративного негосударственного обеспечения работников по месту Вашей работы или по месту работы умершего кормильца, копию документа, подтверждающего назначение трудовой пенсии на новый срок.

В соответствии с Пенсионными правилами Фонда назначение корпоративной пенсии осуществляется Фондом после поступления распорядительного письма Вкладчика о наступлении у Участника права на получение корпоративной пенсии.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

Как изменить реквизиты для перечисления корпоративной или негосударственной пенсии?

Для изменения платежных реквизитов для перечисления пенсии, необходимо обратиться в Фонд с заявлением с указанием новых реквизитов банка (ИНН, БИК, корреспондентский счет, расчетный счет), номера лицевого счета, копию паспорта, копию 1 и 2 страниц сберегательной книжки или копию договора на открытие лицевого счета.

Обратиться с заявлением можно одним из следующих способов:

• лично в офис АО «НПФ «Транснефть», через законного представителя или доверенное лицо (при наличии доверенности) по адресу: г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3. Часы работы: Пн-Чт с 09.00 – до 18.00 и Пт с 09.00 – 16.45;

• направить заявление по почте в адрес Фонда: 115054, г. Москва, ул. Щипок, д. 5/7, стр. 2,3.Заявление необходимо направить почтовым отправлением в адрес Фонда: 115054, г. Москва, ул. Щипок, дом 5/7, стр. 2,3.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

Наследуется ли моя корпоративная и/или негосударственная пенсия?

В соответствии с Пенсионными правилами Фонда порядок перехода прав и обязанностей умершего Участника к правопреемнику определяются пенсионной схемой, в рамках которой заключен пенсионный договор.

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться в Отдел пенсионных выплат по телефонам: 8 (499) 799-85-78, 8 (800) 700-95-29.

Каков размер индексации корпоративных пенсий в 2019 году?

По итогам финансового года Фонд имеет право индексировать или изменять размер негосударственной пенсии Участников в сторону ее увеличения в зависимости от результатов актуарного оценивания пенсионных обязательств Фонда с учетом распределенного дохода от размещения средств пенсионных резервов прошедшего финансового года.

С 01 марта 2020 г. была произведена индексация размера негосударственных (корпоративных негосударственных) пенсий, выплачиваемых пожизненно (за исключением пожизненных пенсий, выплачиваемых по пенсионной схеме №7), в сторону увеличения тем пенсионерам, у которых пенсионные основания наступили в период до 01 января 2020 г. на 1,04%

Как уведомить Фонд об изменении персональных данных?

При изменении персональных данных необходимо направить в адрес АО «НПФ «Транснефть» письменное Заявление с указанием новых данных. К заявлению необходимо приложить копии паспорта и (или) других документов, подтверждающих изменение персональных данных. Образец заявления .

Негосударственное пенсионное страхование — дополнение к государственному пенсионному страхованию, разновидность накопительного страхования. Оно даёт возможность одновременно и защититься от последствий возможной потери трудоспособности и с выгодой копить деньги. В Западной Европе, США и Японии полисы накопительного страхования жизни есть у почти 90% населения. В России негосударственные пенсионные фонды (НПФ) появились после подписания 16 сентября 1992 г. Президентом РФ Указа «О негосударственных пенсионных фондах».

Минфин и Центробанк в настоящее время приступили к разработке новой модели пенсионной системы России. Главное отличие этой модели — концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Пенсионный капитал гражданина, согласно новым положениям, должен формироваться из двух частей: обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд России и добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды. Гражданин ежемесячно будет иметь право направлять в свой пенсионный капитал от 0 до 6% дохода. Эти средства не будут облагаться налогом, а их сохранность гарантирует Агентство по страхованию вкладов. В связи этим изменением в пенсионной системе большинству россиян становится очень важно знать, что представляют собой негосударственные пенсионные фонды и как они работают.

НПФ — это некоммерческие финансовые организации, которые занимаются тремя видами деятельности: негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения; обязательным пенсионным страхованием в качестве страховщика по и договорам об обязательном пенсионном страховании; профессиональным пенсионным страхованием работников вредных производств. Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Средства вкладчика в НПФ законодательно и технологически отделены от средств для уставной деятельности фонда. Это гарантирует получение негосударственной пенсии в случае банкротства избранного НПФ.

При обращении в НПФ его специалисты могут сразу рассчитать размер негосударственной пенсии исходя из предполагаемых взносов, или рассчитать, какого размера взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать в будущем желаемую пенсию.

Вкладчиком НПФ может быть как сам человек в свою пользу или в пользу третьего лица, так и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

НПФ накапливает пенсионные взносы, инвестирует их и начисляет на них инвестиционный доход (обычно один раз в год). В результате этого увеличивается сумма на пенсионном счёте. Заниматься инвестированием НПФ может самостоятельно или через управляющие компании. Фонд, как правило, привлекает несколько управляющих компаний, у каждой из которых своя стратегия и свои преимущества. У каждого НПФ есть инвестиционный портфель – несколько выбранных фондом направлений для инвестиций. Инвестировать средства фонд должен в надёжные активы с минимальным риском - государственные ценные бумаги, включая бумаги иностранных государств, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и т.п. Если НПФ покупает корпоративные ценные бумаги, то это должны быть так называемые «голубые фишки», которые выпускают хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке компании. Есть строгие требования к доле определённых активов в инвестиционном портфеле НПФ. Планируется, что с 1 июля 2018 года максимальная доля, которую фонды смогут вкладывать в банки, снизится с 40 до 25%. А в 2019 году предполагается запретить для вложений пенсионных денег ипотечные сертификаты участия. С другой стороны, Центробанк разрешил НПФ и управляющим компаниям делать отличающиеся высоким риском вложения в размере не более 5% средств в акции российских акционерных обществ, допущенных к торгам в сегменте РИИ-Прайм ЗАО «Фондовая биржа ММВБ».

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения. Они детально описаны в Правилах НПФ. Большинство НПФ имеют несколько разных схем (программ). Чтобы определиться с пенсионной программой, нужно с учётом своих финансовых возможностей решить для себя: какую сумму дополнительно к государственной пенсии вы хотели бы получать; какими должны быть сроки выплаты будущей негосударственной пенсии; хотите ли вы получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно по окончании срока действия договора с НПФ или же по частям в течение определенного периода времени, например до конца жизни; с какой периодичностью вам удобно отчислять средства — ежемесячно, ежеквартально, единовременно. После выбора пенсионной программы можно заключить с НПФ договор. Каждый фонд имеет свои типовые формы договоров, которые разработаны в соответствии с Уставом фонда и его Правилами.

Основания для получения негосударственной пенсии НПФ совпадают с теми, которые дают право на государственную пенсию – достижение пенсионного возраста, получение инвалидности и др. Если пенсионер по какой-либо причине уедет из Российской Федерации в другую страну, пенсию НПФ он получит и при смене гражданства и при изменении места жительства. Но при этом надо будет ежегодно подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что он жив и ныне здравствует. Пенсионер по своему желанию может назначить наследника на случай собственной смерти. Чтобы начать получать негосударственную пенсию, следует обратиться с заявлением в фонд и получить пенсионную книжку. Пенсионные выплаты обычно идут через банк.

Деятельность НПФ регулируется федеральными законами № 7-ФЗ от 12.01.1996 г. «О некоммерческих организациях» и № 75-ФЗ от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» (ред. от 03.07.2016).

НПФ управляет Совет Фонда, который формируется в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила ведения деятельности фонда. Их регистрируют соответствующие контролирующие органы. НПФ находятся под контролем органов государственной власти. Ежедневно фонд предоставляет сведения о своей деятельности специально созданному депозитарию. Он ведёт вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля. Ежеквартально фонд обязан отчитываться перед Банком России и Пенсионным фондом РФ. Деятельность НПФ ежегодно контролируют Федеральная налоговая служба и Счётная палата. Отчётность фонда в обязательном порядке проверяется аудиторами и актуариями. Первые выявляют, не скрыл ли фонд дополнительные доходы вместо того, чтобы выплатить их пенсионерам. Заключения актуариев помогают убедиться в том, что фонд выполняет взятые на себя обязательства, а расчёт пенсионных планов обоснован.

Все НПФ в соответствии с Уставом: ведут пенсионные счета участников негосударственного пенсионного обеспечения; информируют вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии их счетов; формируют, размещают и инвестируют пенсионные средства; обеспечивают сохранность пенсионных средств, включая те, которыми по договору доверительного управления распоряжается управляющая компания; назначают и выплачивают негосударственные пенсии.

Никакие третьи лица, включая государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ.

С 2015 г. в России заработала созданная Банком России система гарантирования прав застрахованных лиц. В 2013 г. НПФ, участвующие в обязательном пенсионном страховании, преобразовались в акционерные общества. В течение 2014 - 2015 гг. Банк России проводил жёсткие проверки деятельности НПФ. Фонды прошли аккредитацию. У НПФ, которые не акционировались и не попали в систему Агентства по страхованию вкладов были аннулированы лицензии. Они передали пенсионные накопления в Пенсионный фонд РФ.

В настоящее время в России наблюдается тенденция к укрупнению НПФ. После акционирования процедуры объединения и купли–продажи фондов стали значительно легче. Это способствует продолжению объединения фондов в пенсионные группы, их слияния, сокращения общего числа НПФ. Также пенсионные фонды получают институт полноценного риск-менеджмента. С 1 января 2017 года НПФ обязали сдавать отчётность в соответствии с новым планом счетов и отраслевыми стандартами бухгалтерского учёта. Чтобы перейти на новую отчётность, фонды начали активно работать с разработчиками программного обеспечения. После 2019 г. НПФ смогут выплачивать дивиденды, в связи с чем они стали предлагать свои акции широкому кругу инвесторов.

Сейчас страна работает с двумя системами пенсионного обеспечения граждан. Такой шаг стал необходимостью из-за увеличения количества действующих пенсионеров по отношению к другим категориям трудоспособного населения. Негосударственный вариант был создан ещё в 1992, соответствующим указом Президента. В период со сложной экономической обстановкой такие указы имели силу закона.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое

Бесплатно по России

Реализуется при заключении договоров с Негосударственными Пенсионными Фондами или НПФ. Дополняет систему с поддержкой, действующей со стороны государства.

На протяжении определённого времени гражданин сам перечисляет конкретные сумму в пользу того или иного учреждения. Финансовая деятельность фонда обеспечивает прирост сумм или инвестиционный доход. Это общее правило, которое действует для всех заключённых договоров.

Для формирования компенсационных пакетов для текущих сотрудников негосударственные пенсионные накопления становятся очень важным фактором.

Благодаря возможности инвестировать собственные средства достигают сразу нескольких результатов:

Центробанк и НФ утверждают целый свод правил, согласно которым должны работать НПФ вне зависимости от масштабов и сфер деятельности. Отдельно описываются основные и дополнительные причины для выплат.

Разница между государственной пенсией и негосударственной

Рассматриваемый вид обеспечения имеет следующие отличительные черты:

• Право при необходимости расторгнуть договор, вернуть все деньги себе.
• Суммы, периодичность уплаты по взносам определяется самостоятельно клиентами.
• Необязательные начисления по страховому стажу.

Тонкости договоров НПО – на что обратить внимание при подписании

К выбору НПФ надо подходить очень внимательно.

Самые важные факторы в данном случае следующие:

1. Опыт.
2. Репутация компании.
3. Показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Сайт Банка России и самих НПФ содержит обычно исчерпывающую информацию относительно особенностей работы конкретных учреждений.

Первый шаг – изучение всех правил и выбор схемы, по которой будут происходить отчисления в пользу гражданина. Чаще всего устанавливают размер конкретных взносов или выплат. Схемы бывают страховыми и сберегательными. Есть комбинированные варианты, когда принимаются оба решения сразу, последовательно.

В случае смерти гражданина предусмотрена выплата средств тем, кто относится к законным правопреемникам. При заключении договора можно сразу указать тех, кто представляет данную категорию. Если эта информация отсутствует в соглашении – организуют процесс унаследования, согласно общим правилам.

Информация о состоянии пенсионных счетов направляется ежегодно, максимум до 1 сентября. Сообщается о результатах инвестиционных действий.

Как выплачиваются НПФ накопленные средства

Чтобы назначить негосударственную пенсию – надо обратиться с заявлением к представителям соответствующего учреждения. Список конкретных документов-дополнений отличается в зависимости от того, где обслуживают того или иного гражданина.

Негосударственную выплату назначают в тот же день, когда гражданин обратился за ней. Перечисление денег начинается максимум спустя 30 суток после первого обращения.

Что касается размера будущей пенсии, то его определяют сразу несколько факторов:

• Сумма, накопленная к моменту оформления пенсии.
• Пенсионная схема, указанная в договоре.
• Правила выбранного фонда.

Если по итогам года учреждению удалось получить более высокий доход – значит, увеличивается и размер обеспечения для гражданина.

Когда сумму назначили – гражданину направляют соответствующее уведомление. В документе перечисляют не только сумму, но и сроки для выплаты компенсации.

Для перечисления средств используют один из указанных способов:

1. Почтовый перевод.
2. Банковская карта с определённым номером.
3. Номер счёта в банковском учреждении.

Можно ли оформить досрочную пенсию, если состоишь в НПФ

Само обеспечение на пенсии назначают, если выполняется хотя бы одно условие:

• Наступление оснований, указанных в договоре.
• Письменное заявление со стороны клиента о появившемся праве на выплату пособия.

Есть ситуации, когда деньги начинают перечислять досрочно. То есть – ранее возраста, установленного согласно общим правилам. Контролирующие органы проводят специальную оценку, чтобы точно удостовериться в наличии опасных и вредных условий труда на той или иной должности. Эта процедура заменяет аттестацию по рабочим местам, которую проводили ранее.

Условиям труда присваивают один из классов опасности, когда оценка заканчивается. Третий и четвёртый класс – самые опасные, за них компенсация идёт в любом случае, часто повышенная.

Чтобы обеспечить подчинённых средствами, работодателей наделяют следующими правами:

1. Дополнительное перечисление денег в негосударственные фонды.
2. Уплата страховых взносов в зависимости от установленного класса опасности, по повышенным тарифам.

В случае с первым решением не обойтись без письменного согласия и подтверждения со стороны сотрудника. Размер взносов устанавливает законодательство.

Есть две возможные ситуации:

• 2% для сотрудников с вредными условиями труда.
• 4%, если трудовые условия повышенной опасности.

Пенсионная система у работодателя может включать саму возможность гражданина лично обеспечивать будущее. В этом случае на взносы идёт часть заработной платы. Но обязательно предварительно уведомлять вторую сторону.

Накопленные суммы инвестируются в какое-либо направление, когда достигают определённых пределов, установленных компанией. То есть – формируется инвестиционный портфель, который и приносит прибыль вкладчикам. Так вложенные деньги получат дополнительную защиту от инфляции. А сама пенсия действительно станет больше.

Полезное видео

Что выбрать НПФ или ПФР? Узнайте из видео:

Заключение

Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.

Современное общество все чаще задумывается над тем, как сохранить сбережения, особенно при нестабильной ситуации в России. Поэтому сегодня практикуется переход в НПФ, то есть в Негосударственный Пенсионный Фонд, организацию некоммерческого характера социального обеспечения.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

НПФ представляет собой организационно-правовую форму деятельности, которая по своей работе подобна ПФР. Некоммерческая структура также проводит аккумуляцию пенсионных вложений, обеспечивая их доходность, назначение и выплату. Основные функции НПФ:

1. Выполнять пенсионное обеспечение участников фонда согласно договору НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).
2. Проводить страховку обязательного пенсионного страхования, о чем гласит Закон о пенсионном страховании РФ.
3. Выполнение задач страховщика, связанных с профессиональным пенсионным страхованием, о чем гласит ФЗ РФ, а также указано в договорах о разработке профессиональных систем пенсионного назначения.

К основным плюсам НПФ можно отнести различные возможности: принимать непосредственное участие в размере будущей пенсии, создавать различные источники ее выплаты, защитить финансы от неблагополучных пенсионных реформ, получать налоговые льготы и передавать свои накопления по наследству.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Основные минусы НПФ: длительный срок ожидания (хотя этот минус также имеет Государственный пенсионный фонд), низкая процентная ставка на вложения, отсутствие возможности забрать деньги раньше срока, накопления создаются только в валюте государства, наличие штрафов при несоблюдении сроков вложения, нет 100% гарантии получения накоплений.

Виды НПФ

Фонды имеют различный характер развития, поэтому НПФ можно разделить на следующие виды:

1. Корпоративные – работают с учредительскими корпоративными программами, при этом пенсионные накопления ежегодно возрастают.
2. Территориальные – закреплены за конкретным регионом, создавались чаще всего при участии исполнительной или законодательной власти.
3. Универсальные, или открытые – их участниками по большому счету являются физические и юридические лица, сами фонды действуют независимо от крупных финансовых организаций. Основную долю активов занимают пенсионные накопления.

Условия и порядок перевода пенсионных накоплений в НПФ

С прошлого года заявление на перевод средств в НПФ подается только в ПФР, так как страховщиком по ОПС остается именно государственная структура. Перед совершением перевода заключается договор с НПФ. После подачи заявления, ПФР может либо удовлетворить его, либо отказать. В некоторых случаях заявление оставляется без рассмотрения. Если заявление все же удовлетворено, тогда стоит ожидать начислений не позже 31 марта следующего года после года подачи заявления. НПФ после получения средств должен на протяжении 30 дней их инвестировать.

Последние новости о софинансировании пенсии в 2017 году говорят о том, что ставка будет равняться размеру вложенных средств. То есть, если гражданин перечислил на счет 5 тысяч рублей, то государство добавит такую же сумму.

Список документов

Накопительная пенсия в НПФ оформляется при наличии страховки и желания заключить договор с фондом. Также потребуется провести обращение в ПФР, размещенный на подходящей территории, с заполненным заявлением. Дата обращения должна быть не позднее 31 декабря текущего года. Проверив реестр НПФ, будущие участники фонда могут либо непосредственно обратиться в организацию, либо выслать подписанный договор по почте. Подписи при этом заверяются нотариально. Из дополнительных документов потребуются:

• копии или оригиналы паспорта;
• страховое свидетельство ОПС;
• свидетельство о наличии налогового учета.

Рейтинг НПФ

НПФ по объему вложенных накоплений:

1. НПФ «Сбербанк» (350 758 952 тыс. руб.);
2. НПФ «Лукойл-Гарант» (246 963 215 тыс. руб.);
3. НПФ «Самфар» (183 367 905 тыс. руб.);
4. НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» (158 647 160 тыс. руб.);
5. НПФ «РГС» (149 844 324 тыс. руб.).

Рейтинг надежности НПФ:

1. НПФ «Сбербанк» (А++);
2. НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» (А++);
3. ЗАО «КИТФинанс НПФ» (А++);
4. Негосударственный пенсионный фонд Лукойл Гарант (А++);
5. НПФ «Самфар»(А++).

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Читайте также:

  
• Пенсия для детей родитель в розыске
  
• Учебные пособия все о будущей пенсии для учебы и жизни
  
• Нет снилса нет договора
  
• Пфр не отразил раздел 4 рсв 1
  
• Пенсия по старости с 1 марта