Вклады пенсионные в швейцарии

Швейцария по праву считается одной из наиболее комфортных стран для пенсионеров, так как социальная защита населения представляется одним из приоритетных направлений данного государства. Пенсия в Швейцарии позволяет обеспечить пожилым людям наиболее удобные условия для жизни.

Структура пенсионной системы

Пенсионная система Швейцарии относится к категории многоуровневых, что позволяет гражданам при желании увеличить размер выплат, получаемых после выхода на пенсию. Она предусматривает наличие 3 уровней, среди которых:

Страхование по старости и на случай утери кормильца, сокращенно AHV. Является обязательной государственной программой, размер выплат по которой, привязан к трудовому стажу и среднегодовому доходу во время трудоустройства.
Трудовое страхование, сокращенно BVG. Данная программа представляется накопительной частью пенсии, в которой участвуют все трудоспособные граждане, чей годовой доход превышает 21150 франков.
Индивидуальные пенсионные накопления. Данный уровень пенсионной системы является полностью добровольным и представлен различными частными инвестиционными фондами. Продукты, разработанные для пенсионеров, предлагают как крупные страховые компании, банки, так и небольшие организации.

Структура пенсионной системы Швейцарии

Каждый из вышеназванных уровней пенсии обладает различными особенностями. Однако прежде, чем изучить их, целесообразно ознакомиться с возрастом выхода на пенсию в Швейцарии. Данный показатель на текущий момент составляет 64 года для граждан женского пола и 65 лет для мужчин.

Возраст выхода на пенсию и средняя продолжительность жизни в разных странах

Из-за стремительного повышения уровня жизни, правительство данного государства планирует сравнять этот показатель на отметке 65 лет для обоих полов к 2020 году. При этом некоторые отраслевые объединения неоднократно предлагают повышение порога выхода на пенсию до 67 лет, однако, подобная инициатива не нашла поддержки у властных структур Швейцарии.

Пенсионное законодательство предусматривает, что граждане страны могут выйти на пенсию досрочно, но не ранее 62 лет у женщин и 63 у мужчин. Ранний выход на пенсию сопряжен с уменьшением суммы, которую человек будет получить в дальнейшем в качестве пособия.

Смотрите видео о пенсионной системе в Швейцарии.

Первый уровень — AHV

Как было сказано ранее, основу пенсионной системы Швейцарии составляет обязательная государственная программа пенсионного страхования, именуемая AHV.

Основную роль при расчете итоговых выплат по ней, играет трудовой стаж пенсионера и его годовой доход. Размер выплат по программе колеблется от 1200 франков (минимально возможный) до максимальной суммы – 2350 франков ежемесячно.

Получить максимальную выплату по данной программе довольно сложно, так как обязательным требованием для этого является трудовой стаж в 45 лет для мужчин и 44 года для женщин.

Кроме того, существует и другое условие — ежегодный доход гражданина, претендующего на максимальную пенсию, не должен быть менее 84 600 франков ежегодно, что представляется большой зарплатой даже по местным меркам.

Число пенсионеров, постоянно проживающих в этом небольшом европейском государстве составляет 2,5 млн человек, среди которых, максимальные выплаты по программе AHV получает лишь 28% граждан мужского пола и 13% женского. Если рассчитывается доход семейной пары, то он не может быть выше 3 525 франков за месяц на обоих супругов.

Программа подразумевает, что во время трудовой деятельности каждый гражданин выплачивает в государственный фонд страхования по 5,125% от зарплаты, пополам с работодателем. Это позволяет скопить необходимое количество денег для получения выплат в дальнейшем.

Смотрите видео: Можно ли повысить базовую пенсию в Швейцарии.

Второй уровень — BVG

Поскольку цены на территории Швейцарии значительно превосходят аналоги в других европейских государствах, выплаты по AHV представляются сравнительно небольшими для местных жителей.

Ввиду этого, население использует второй уровень страхования, именуемый трудовым, сокращенно BVG. Он представляет собой накопительную систему, взносы в которую, платят все трудоустроенные жители, чей заработок превышает 21 150 франков ежегодно.

Подобное требование не относится к категории самозанятых граждан (ИП), которые могут самостоятельно вносить пенсионные взносы на добровольной основе. О том, как открыть бизнес в Швейцарии, можно узнать на сайте.

Пенсионная заработная плата обычно определяется как часть заработной платы между 7/8 и тремя максимальными действующими пенсиями по старости AHV, действительными на то время

При расчете будущих выплат, используется коэффициентная система. Она предусматривает, что правительство Швейцарии ежегодно устанавливает процент, который будет получать гражданин от общей суммы накопленных средств ежемесячно.

На данный момент, процентная ставка составляет 6,8%, однако, всё чаще звучат предложения снизить её до 6%.

Выплаты по данной программе позволяют гражданину существенно улучшить свое материальное положение после выхода на пенсию, так как они суммируются с государственными выплатами по AHV.

Помимо прочего, данная программа предусматривает возможность выплаты всего капитала целиком, однако, только в определенных случаях. Среди них:

приобретение недвижимого имущества;
открытие собственного бизнеса;
необходимость выплаты ипотечного кредита;
переезд на ПМЖ за рубеж;
получение пособия по инвалидности.

Основным назначением этой части пенсии является обеспечение достаточного уровня жизни пенсионеров. Размер данных выплат в сумме с государственными, согласно программе, составляет порядка 60% от зарплаты гражданина во время его трудоустройства.

Смотрите видео о том, как живут пенсионеры в Швейцарии.

Третий уровень — добровольный

Добровольное пенсионное страхование в Швейцарии очень напоминает аналогичные системы и фонды, распространенные по всей территории Европы. Как правило, они представляют собой специальные инвестиционные продукты для пенсионеров, которые отличаются выгодными условиями и необязательностью регулярного внесения средств.

Подобные предложения чаще всего разрабатывают небольшие частные компании, страховые организации и финансовые учреждения. При этом за сохранность средств отвечает администрация фонда, а не государство. Однако, по степени надежности финансовых компаний, Швейцария общепризнанно является одним из международных лидеров.

Доход по данному уровню пенсионной системы, практически неограничен, так как гражданин сам определяет размер взноса, тип продукта, способ и регулярность внесения средств, а также другие важные показатели. Если сложить доход сразу трех уровней, то получается сумма, достаточная для комфортного проживания людей пенсионного возраста в Швейцарии.

Швейцария занимает второе место по уровню жизни пенсионеров

Стоит отметить, что использование третьего (необязательного) уровня пенсионной системы поощряется государством. Это проявляется, прежде всего, в налоговых льготах, которые позволяют существенно сократить затраты пенсионера.

Суммарный доход по трем уровням в среднем достигает 6 тысяч франков, что соответствует зарплате гражданина, трудоустроенного на руководящем посту.

Могут ли получить пенсию граждане РФ

Если гражданин до иммиграции в Швейцарию на протяжении нескольких лет платил пенсионные взносы на территории Российской Федерации, его наверняка интересует возможность получения соответствующих выплат, даже находясь за рубежом. Подобная особенность предусмотрена российским законодательством, однако, для этого следует учесть несколько особенностей:

выплаты осуществляются только в отечественной валюте;
получение средств возможно только на счет в одной из финансовых организаций РФ на выбор клиента;
каждый год пенсионер должен подтверждать факт нахождения в живых.

Для оформления пенсии и уточнения условий, гражданину потребуется обратиться в пенсионный фонд России, в департамент по вопросам обеспечения проживающих за рубежом лиц. Подтверждение нахождения в живых осуществляется путем посещения консульства РФ в Швейцарии. При этом потребуется представить паспорт гражданина.

Также может быть полезен материал об оформлении гражданства Швейцарии.

Смотрите видео о получении пенсий гражданами, проживающими за границей.

Частичное получение пенсии, которое осуществляется в соответствии с соглашением о совместном пенсионном обеспечении не предусмотрено, так как подобный договор между Россией и Швейцарией не заключен.

Знакомая дама средних лет приехала ко мне в гости в Швейцарию, когда я там работал. Она осмотрелась на месте, все ей понравилось и мечтательно заявила - “Хочу быть швейцарской пенсионеркой”.

“Тебе сколько лет?” - на всякий случай уточнил я. “Пятьдесят семь”- был ответ. Дело было до повышения пенсионного возраста в России, и она уже два года получала пенсию. "Так вот знай, что женщины в Швейцарии выходят на пенсию в 65 лет" - сказал я даме.

“Нет, так не пойдет, я тогда не хочу быть швейцарской пенсионеркой” - быстро ответила она.

Панки-ветераны в рабочем строю

Мне запомнилась одна кассирша в продуктовом магазине. Выглядела она как панк. На голове ирокез, волосы выкрашены в красно-синие цвета, на руках массивные металлические перстни и браслеты. При этом ее всю как-то потряхивало и подколачивало. Видимо, сказывалась бурная молодость. Хотя настроение у нее всегда было прекрасное.
Ей бы, по нашим понятиям, пойти на заслуженный отдых, но она продолжала работать.

Швейцария не наложит лапу на твои пенсионные средства

Многие из нас мечтают стать швейцарски пенсионером, а как им стать?

Если ты работаешь в Швейцарии, то обязательно отчисляешь деньги в пенсионный фонд. Пенсионных фондов несколько, можно выбрать.

На твоем персональном счете деньги принадлежат только тебе. Если человеку не повезло и он досрочно отправился в лучший мир, то деньги его пенсионном счету получат наследники. Ни в коем случае государство не присвоит эти средства себе.

Куда инвестируют свои средства пенсионные фонды?

Банковские вклады в Швейцарии не являются инструментом для зарабатывания денег. Банковский процент по вкладам либо близок к нулю, либо отрицателен. За хранение твоих денег зачастую банк возьмет с тебя комиссию. Поэтому средства пенсионных фондов не лежат без движения, а вкладываются в реальный сектор экономики. Мне запомнился очень симпатичный пример инвестиции, когда пенсионный фонд построил большую автомобильную парковку и стал получать стабильный доход. Тут есть чему нашему Пенсионному фонду поучиться.

Швейцарским пенсионерам иногда приходится уезжать из страны

В Швейцарии очень дорогое медицинское страхование. Там действует принцип солидарности здоровых людей с больными. Оплачивать медстраховку нужно обязательно. И если пенсия составляет 1300 шв. франков, а 400 из них нужно отдать за медстраховку, то это ощутимо бьет по карману пенсионера. Известны случаи, когда пенсионеры уезжают жить в другую страну, например в Испанию, где нет таких обязательных отчислений. Конечно, это не общая тенденция, но есть над чем подумать.

Заберите, наконец, у нас свои деньги

Для Швейцарии невостребованные пенсионные накопления в сумме 2 миллиардов шв. франков представляет определенную проблему. Потратить или инвестировать их государство по закону не имеет право и деньги просто заморожены в бюджете. Поэтому Швейцария проводит активную информационную компанию для иностранцев, которые работали в стране, но не востребовали свои пенсионные накопления. Государство даже выпустило брошюры на различных языках, включая русский.

Если ты окончательно покидаешь страну, то имеешь право получить обратно твои пенсионные накопления. Предоставляешь подтверждающие документы, что ты и твоя семья уже вне Швейцарии и примерно через полгода получишь свои пенсионные деньги.

Что в сухом остатке?

Действительно, многие стороны швейцарской жизни нам кажутся сказочными и супер привлекательным. Но когда погружаешься в тему и видишь все своими глазами, уже не все кажется таким сладким.

Дамы в почтенном возрасте частенько сидят на кассе в магазинах или в окошке банка. Им бы уже отдохнуть, а они работают.

Работать, это здорово, но, чтобы работать, нужно здоровье. Такой вот каламбур случайно родился.

А ответ на вопрос в заголовке статьи, я думаю, у вас уже сформировался. Россиянину стать швейцарским пенсионером можно только частично, покинув Швейцарию и получив обратно свои пенсионные взносы.

Еще несколько статей об особенностях швейцарской жизни -

Можно ставить лайки и подписываться, а также кликнуть по рекламе в статьях. От этого в электронном кошельке автора может звякнуть монетка!

Валютная пенсия в Швейцарии

Валютная пенсия в швейцарском банке, есть три раза в день и побольше гулять.

Попытайтесь представить себя лет через 15-20. Представили? Ну, и чего вам в вашем солидном пенсионном возрасте не хватает? Мы подозреваем, что счета в швейцарском банке. Если мы попали в точку, то, пожалуй, такой довесок к пенсии можно устроить. Насколько он будет ощутим — зависит от вас, поскольку вспоминать о приближающейся старости вам придется ежегодно, пополняя свой швейцарский счет как минимум на $300.

Тайна вклада не разглашается
ВЫНОС Граждане Швейцарии государственными пенсиями не обеспечиваются, поэтому единственный путь обеспечения старости — накопительные страховые полисы. Этот путь предлагается швейцарскими компаниями и в России.
КОНЕЦ
Вам еще не предложили открыть персональный счет в швейцарском банке, на котором долго-долго будут копиться ваши деньги, а потом вернуться к вам с процентами? Странно — в Москве появилось множество агентов фирм, представляющих интересы нескольких западных компаний, которые на полном серьезе готовы сделать это для вас.
Безусловно, сама по себе идея скрасить старость некоторым дополнительным валютным доходом хороша. Ведь большинство их нас до последнего момента предпочитает о ней не думать, а когда "поезд уходит", предпринимать уже какие-то шаги как правило, поздно. Не может ли оказаться в конце концов так — вы заработали на квартиру, машину и всякие прочие блага из движимого и недвижимого имущества, а денег, просто живых денег у вас к старости нет.
В самом деле, идея отложить и накопить неплоха, тем более, если речь идет о счете в Швейцарии. Вы заключаете в России предварительный контракт с одной из европейских рекламно-консалтинговых фирм. Таковых официально зарегистрированы на сегодняшний день три.

Save-Invest и Safe-Invest — австрийские холдинги, кстати, части расколовшейся некогда "из-за внутренних противоречий" одной компании, носившей название Safe-Invest- Universal-insuranse-company — представитель швейцарской страховой компании Winterthur.

Итак, в вышеупомянутом предварительном контракте с одной из этих консультационных фирм на специальном бланке вы указываете в первую очередь стандартные подробности о своей персоне: имя, возраст, место и год рождения, профессию, вес и рост, и конечно же, сумму вашего предполагаемого ежегодного взноса. Причем, обладатели особо рисковых профессий, скажем, водолазы, авиаторы или авто- и мотогонщики, пометят этот факт своей биографии в отдельной графе — для них взнос будет побольше, чем для простых смертных.
Теперь главное — реально оценить свои финансовые возможности и понять, какую сумму ежегодно вы сможете безболезненно вносить в "фонд собственной старости". Суммы могут быть самые разные, но выходить за пределы $300 -$2500 в ту или иную сторону вам нельзя. Та самая компания-посредник, в которой вы заполняете предварительные документы, укажет вам и номер счета в Швейцарии, на который вам предстоит перечислять деньги.
Вам повезло, если у вас есть возможность лично посетить швейцарский банк (в удобное для вас время), потому что наличные деньги — ваш страховой взнос — размещают на номерном кодированном счете по месту нахождения головного офиса страховой компании — в Швейцарии.
В лучшем случае для перечисления взноса в швейцарскую компанию придется открыть валютный счет в любом российском банке, а затем перепоручить ему отправить деньги на счет швейцарский по указанным в документах реквизитам. Но и здесь есть приятная сторона: ваши деньги на валютном счете налогом не облагаются, и, в банках, к счастью, не принято интересоваться справками из налоговой инспекции. Однако не забудьте, сумма не должна превышать $10 тыс., иначе ваше имя все-таки засветят в соответствующем органе (хотя эти опасения вас не должны касаться, $2500 — "ваш потолок".
Переправку денег, а также и заполненных бланков через отечественные рубежи можно также доверить курьеру из той самой консультационной фирмы, которая вас "уговорила" на безбедную старость. Тогда полагайтесь исключительно только на ее доброе имя и репутацию. Хотя за перевозку наличных денег 1% из вашей суммы все же вычтут, но избавят вас от головной боли по поводу покупки или получения официальным путем декларации.
Дошли ли ваши деньги до места назначения, персонально отследить вы не сможете. Вам остается ждать конверта из Цюриха с приветом от компании, в котором пришлют оригинал вашего страхового полиса — бумаги, которая и станет единственным документом для получения денег спустя 15 лет. Причем, в полном неведении вам придется пребывать 3 месяца — столь длительный срок курьерской почты официально объясняют неким тестированием степени риска и процедурой оформления самого полиса. (Что подразумевается под тестированием, нам не удалось выяснить даже у агентов-консультантов).
Вам не суждено будет узнать о своем счете ничего в ближайшие полтора десятка лет. Тайна вклада в швейцарских банках, как известно, не разглашается, но, увы, не разглашается она даже и для его владельца (по крайней мере, в данном конкретном случае). Зато после получения вами полиса формально считается, что договор страхования ("дополнительной пенсии") вступил в силу.

Деньги состарятся вместе с вами
— Срок страхования "наших" клиентов в Швейцарии стандартен — договор вы можете заключить только на 15 лет,- скажут вам агенты компании.
Однако если окажется так, что свои возможности вы преувеличили и через какое-то время платить взносы просто не в состоянии (или не хотите), то все накопленные вами суммы за предыдущие годы все так же будут обрастать доходом, хранясь в швейцарском банке весь срок договора. Так же как и в российских негосударственных пенсионных фондах, вам не удастся вынуть свои деньги из швейцарского банка раньше времени без потерь. А если необходимость в этом возникнет, то чем раньше вы заявите о своем желании "выйти из игры", тем больше вы потеряете. В первый год, например, деньги вообще не возвращаются, а в дальнейшем, чем дольше вы "протянете", тем меньше потеряете (со второго года вы теряете 45% от вклада и лишь после 7 лет взносов вы сможете получить свои деньги без вычетов).
Швейцарские страховщики установили для российских клиентов строгий лимит страховых сумм, не считаясь порой с возможностями наших кошельков. Причина таких строгостей — в нашей, увы, неспокойной криминальной обстановке. Были случаи, когда сообразительные "спонсоры" вносили за своих подчиненных, беспокоясь об их старости, большие суммы, оговаривая себя в качестве выгодоприобретателя. А потом вдруг с неким джентльменом, который должен был бы долго и счастливо жить в ожидании большой выплаты из Швейцарии, происходил казалось бы рядовой несчастный случай (к примеру, блокировка тормозов, и получите — дорожно-транспортное происшествие). Деньги из Швейцарии уже на четвертый день беспрекословно присылались, но воспользоваться ими было суждено богатому и щедрому шефу-спонсору.
При наступлении летального исхода в результате несчастного случая, если он явно будет указывать на насильственный характер (скажем, убийство в перестрелке), придется пройти сложную процедуру освидетельствования, учтите, в наших правоохранительных органах. Причитающуюся сумму — накопленные взносы и доход по вкладу (порядка 3% — 4% годовых) наследникам погибшего таким образом выплатят, но только когда срок договора (15 лет) окончится.
Согласитесь, все-таки условия для наследников погибших ненасильственной смертью (кирпич на голову или незамеченный канализационный люк) выглядят на этом фоне более притягательно: помимо выплачиваемой в конце срока оговоренной суммы страхового возмещения, наследники получат сумму такого же размера и сразу же в случае несчастья.

Если вы не можете сосредоточиться, за это заплатят
К уплачиваемым вами ежегодно взносам вам предложат прибавить дополнительно небольшую сумму — так называемую "рисковую надбавку". Ее размер может составить $34 или $68. Ежегодно уплачивая и ее, вы приобретаете страховую защиту на случай травмы или инвалидности в результате несчастного случая.
Размер выплаты, которую вы должны получить от швейцарской компании при травме в результате несчастного случая, будет определяться по специальной таблице — шкале повреждений. Выплата составит определенный процент от страховой суммы в зависимости от тяжести травмы.
И, кстати, получение вами страховой выплаты за травму вовсе не означает прекращение основного договора — свои взносы вы все также будете ежегодно отправлять в Швейцарию. Ведь за травму "отвечает" дополнительная рисковая надбавка.

ВЫНОС
Шкала повреждений в результате несчастных случаев
Вид повреждения страховое возмещение (в % от страховой суммы)
Потеря главной кисти 50
Потеря одной руки в локтевом суставе или выше 50
Потеря большого пальца ноги 5
Полная слепота 100
Тяжелое повреждение жевательной функции 25
Потеря ушной раковины 10
Потеря носа 30
Очень сильная деформация лица 50
Потеря одной почки 20
Потеря половых органов или способности к продолжению рода 40
Потеря зрения с одной стороны 30
Полная глухота 85
Ограничение памяти, способности сосредоточиться 20
КОНЕЦ ВЫНОСА

Если несчастный случай наступил, и вы получили, скажем, травму, или наследники погибшего собираются получить страховую выплату, то, как и во всем мире, страховой компании нужно подтвердить наступление страхового случая. Получившему травму необходимо позаботиться о медицинском подтверждении, а родственникам умершего — предоставить свидетельство о смерти. Все эти бумаги вы должны направить в швейцарскую компанию тем же путем, что и взносы — или послать по почте, или передать с курьером из посреднической фирмы. И ждать, когда из Цюриха направят вам необходимую сумму — опять же ее вам привезет курьер.
Кстати, интересно представить картину, как армия пресловутых курьеров два раза в месяц пересекает границу с чемоданом долларов и пачками документов туда и обратно. Судя по количеству желающих застраховаться в России, одним курьером тут не обойтись.

Я не знаю о чем вы говорите, а ехать все-таки надо
Да, все это выглядит замечательно: спокойная старость со счетом в "самом, самом" банке, из которого будут присылать деньги либо много лет подряд, либо тогда, когда вам они понадобятся. Но проблема не в деньгах, а, представьте себе, в швейцарском банке. Если по каким-то неизвестным вам причинам денег по окончании договора вы так и не дождались, то, по швейцарским законам, как и во всем мире, любого рода претензии урегулируются по месту нахождения фирмы, в нашем случае, в Швейцарии. Что делаете вы в такой ситуации? Либо посылаете туда своего адвоката, чтобы он там от вашего имени (и, естественно, за ваш счет) разрешил эти претензии, либо едете туда сами (опять-таки, за свой счет). Кстати, это касается и претензий по "рисковой надбавке". И вам придется лично потрясать перед изумленными швейцарцами костылем и сломанной ногой в гипсе или подставлять оглохшее ухо.
Кстати, еще раз о "законности" деятельности этих фирм. Все эти компании называют себя "рекламно — консалтинговыми". Это значит, что, являясь представителями интересов иностранных страховых компаний, продажей их полисов на территории России не занимаются. Кстати, именно это и запрещено российским "Законом о страховании". Они лишь оказывают "рекламно — консультационные услуги" — консультируют вас, как можно застраховаться за границей, насколько это выгодно и что для этого нужно. Местом заключения договора считается Швейцария. Поэтому незаконной признать деятельность этих фирм нельзя.

Вклады в швейцарских банках на первый взгляд кажутся лучшим способом сохранить и приумножить свои богатства. Конечно, открыть вклад в Швейцарии можно только имея достаточное количество накоплений. Каждый швейцарский банк предлагает свои условия по депозитам, но в среднем вам понадобится не менее 250000$ для открытия вклада в этой стране. Проценты в швейцарских банках — вообще отдельная тема для разговора. Многие банки ввели так называемый негативный процент, когда клиент платит банку за хранение средств. Поговорим о процентах по вкладам в швейцарских банках.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Швейцарские счета: как открыть счет в швейцарском банке

Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире. Свои деньги в Швейцарии держат самые богатые и известные люди планеты. Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.

В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.

Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах

Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.

Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!

Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Здесь важно отметить: необходимо открывать счет именно в швейцарском банке на территории Швейцарии. Дело в том, что филиалы подчиняются требованиям местного законодательства. Поэтому, если вы откроете счет в российском или немецком филиале швейцарского банка, то попадёте под действие российских или немецких правил. Вместе с полной прозрачностью и отчётностью.

Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно. Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках (на конец ноября 2017 г.)

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Негативные проценты

Швейцарские банки вслед за банками ЕС приходят к тому, чтобы взимать с клиентов плату за хранение средств вместо того, чтобы выплачивать им проценты. Как сообщает Bloomberg, с мая отрицательные ставки по крупным депозитам в евро вводит крупнейший в Швейцарии банк UBS. Клиенты банка со счетами, превышающими 1 млн евро, получили предупреждение о том, что за хранение средств им придется доплачивать банку 0,6% годовых.

Этот сбор необходим, чтобы “покрыть расходы”, которые банк несет, обслуживая счета “в условиях экстремально низких процентных ставок и ужесточения требований по ликвидности”, объясняет UBS.

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира — ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

Узнайте, кто от этой экспроприации выигрывает: Как ЕЦБ делает сбережения в евро бесприбыльными?

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями — вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться». Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения — обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах.

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Какие документы необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.

Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.

Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:

Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
- Копия паспорта и ID;
- Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги — электричество, газ, воду);
Если речь идёт о корпоративном счете (такое возможно наравне с личными счетами), то добавляются:
- Копия паспорта директоров компании;
- Копия сертификата об инкорпорации;
- Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
- Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
- Регистр директоров и акционеров.

Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.

Сбор и подготовка документов — самый важный этап. Чтобы минимизировать риски отказа, мы подсказываем, какие именно документы нужны, плюс проверяем их перед отправкой в банк. Чтобы записаться на бесплатную консультацию по открытию счета в Швейцарии, пишите на е-мейл [email protected].

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года — до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу.

Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть меньше размера трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада

Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) — читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов. Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог.

Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Читайте также: