Можно ли взять каникулы по кредиту в сбербанке в связи с декретом

Опубликовано: 15.06.2025

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Знаменитые кредитные каникулы дают новую надежду многим потенциально несостоятельным заемщикам. Кажется, что это решение всех проблем, но на самом деле все не так просто. Отсрочка по кредиту в связи с рождением ребенка, это одно из оснований для предоставления этих самых каникул, но что за всем этим кроется? Давайте внимательно изучим тему и нащупаем, те самые пресловутые «подводные камни», которые почему-то обязательно всплывают при взаимодействии с кредитными организациями.

Что представляет собой отсрочка?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты по кредиту на определенный период. Их смысл в том, чтобы временно снять с заемщика непосильное бремя расходов и дать ему возможность восстановить свою платежеспособность. Отсрочка не может длиться очень долго. Когда речь идет о потребительском кредите, Сбербанк готов предоставить отсрочку максимум на 6 месяцев. Если на заемщике «висит» ипотечный заем, тогда срок каникул может быть увеличен до 12 месяцев.

Все подряд заемщики не могут рассчитывать на оформление кредитных каникул в Сбербанке.

Если указанного срока недостаточно для того, чтобы реально помочь заемщику, ему может быть предложена реструктуризация займа вместе с кредитными каникулами или без таковых. Ни отсрочка, ни реструктуризация не ведут к прощению долга или его части, задача этих двух инструментов дать заемщику время и растянуть обязательства так, чтобы их было немного легче исполнять.

В настоящее время в Сбербанке применяется так называемая частичная отсрочка. Она бывает двух видов. Первый вид предполагает временное освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту, но проценты он все равно продолжает платить. А второй вид напротив, предполагает уплату ежемесячных взносов по основному долгу, а проценты временно не платятся. При принятии положительного решения об отсрочке уплаты кредита, работники Сбербанка учитывают индивидуальные особенности положения заемщика и применяют один из этих вариантов.

Основания для отсрочки

Подать заявку на кредитные каникулы может каждый, однако Сбербанк удовлетворит просьбы лишь тех заемщиков, которые претендуют на отсрочку основательно. Какие основания для отсрочки признает ПАО Сбербанк?

Снижение и потеря доходов по независящим от заемщика обстоятельствам, а также потеря имущества в связи со стихийным бедствием.
Исполнение воинского долга связанного с прохождением срочной военной службы в ВС РФ.
Рождение у заемщика ребенка и уход его в отпуск по беременности и родам.
Полная или частичная утрата работоспособности.

Учитывая тему нашей публикации, мы более внимательно рассмотрим третье основание, а именно предоставление отсрочки в связи с рождением ребенка. Если у заемщика рождается ребенок и при этом он выплачивает потребительский кредит, Сбербанк может предоставить ему отсрочку на 6 месяцев. В том случае, если он является титульным заемщиком по ипотечному кредиту, отсрочка может достигать 12 месяцев. Также он имеет право подать заявку на реструктуризацию задолженности, но ее удовлетворение будет зависеть и от других факторов (суммы остатка долга, наличия дополнительных источников дохода, размер дохода других членов семьи и т.д.)

Если во время или до кредитных каникул заемщик позволил себе хоть раз надолго просрочить платеж, в его кредитной истории делается специальная отметка, после чего он уже не может претендовать ни на какие льготы в Сбербанке и других кредитных организациях. Более того, это досадное недоразумение может надолго перекрыть доступ гражданина к новым кредитам, так что условия кредитного договора нужно стараться исполнять строго вовремя.

Процедура оформления

Заемщику не стоит ждать, пока его финансовое положение ухудшится настолько, что он вообще не сможет платить взносы по кредиту. Нужно лично или через представителя подать заявление в отделение Сбербанка, где был взят кредит. В заявлении нужно указать на каком основании требуется отсрочка по уплате кредита и на какой срок ее надо оформить.

К заявлению в обязательном порядке прилагаются копии документов подтверждающих необходимость получения отсрочки. В данном случае это справка из роддома или свидетельство о рождении ребенка, если заемщик уже успел его получить. Далее работники банка в течение 3-х рабочих дней примут решение. Возможно, будет предложено написать новое заявление на реструктуризацию долга, а возможно работники посчитают, что отсрочки будет достаточно и предоставят ее.

При положительном решении будет оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут расписаны все нюансы. Перед тем как подписать дополнительное соглашение внимательно с ним ознакомьтесь.

Выгодна ли отсрочка?

Сложно однозначно ответить на данный вопрос. Выгода кредитных каникул будет зависеть от конкретных жизненных обстоятельств. Если заемщик не планирует возобновлять трудовую деятельность до достижения ребенком возраста 3-х лет, то кредитные каникулы ему не помогут. Год пройдет, финансовое положение за это время никак не изменится, и бремя кредита снова ляжет на хрупкие плечи, так сказать, «всем своим весом». В таком случае, лучше подавать заявление на реструктуризацию задолженности, так выгоднее.

Если же заемщик планирует, оправившись после родов, скажем через полгода, возобновить свою трудовую деятельность и продолжать выплачивать кредит как обычно, то ему имеет смысл просить кредитные каникулы. В любом случае, нужно помнить о том, что кредитные каникулы или даже реструктуризация это лишь временная мера, которая нужна не для того чтобы заемщик расслабился, а наоборот для того чтобы он мобилизовался и начал искать деньги для исполнения взятого на себя обязательства в полном объеме.

Итак, можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке по случаю рождения ребенка? Теоретически можно, но нужно ли это делать. Специалисты советуют перед принятием решения взвесить все «за» и «против» и лишь потом бежать в банк подавать заявление. В некоторых случаях кредитные каникулы не улучшают, а лишь еще больше ухудшают финансовое положение заемщика, поэтому так важно при принятии решения учитывать индивидуальные особенности жизненной ситуации, в которую он попал. Удачи!

В России по состоянию на 01.06.2019 г. выдано физлицам кредитов на сумму 1078205 млн руб. Получая кредит, большинство заемщиков были уверены, что смогут своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Но жизненные обстоятельства меняются. Потеря работы, проблемы со здоровьем, и вот уже делать выплаты в срок становится слишком сложно, а порой и невозможно.

В такой ситуации выходом могут стать кредитные каникулы. Из статьи вы узнаете, как взять каникулы по кредиту в Сбербанке, получите пошаговый план для решения проблемы с платежами.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

У многих кредитных организаций РФ в продуктовой линейке присутствует программа «Кредитные каникулы».

У Сбербанка такая программа представлена в двух видах:

Полная отсрочка. Заемщик не платит ни основной долг, ни проценты весь период действия каникул.
Частичная отсрочка. Должник оплачивает только ежемесячные %, а оплата основного долга откладывается на оговоренный срок.

Для каких кредитных продуктов Сбербанка предоставляются кредитные каникулы

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке. Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Внимание! Условия программы и перечень продуктов, для которых она применима, могут меняться.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

Кто может претендовать на такую отсрочку

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу независящих от самих должников жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Важно! С момента начала выплат по кредиту Сбербанка должно пройти не менее 3 месяцев либо до его полной выплаты остается не менее 3-х платежей.

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
призыв на срочную службу;
декрет/отпуск по уходу за ребенком;
потеря трудоспособности в связи с болезнью;
необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Преимущества и недостатки услуги

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы	Минусы
Решение проблем с оплатой ежемесячных платежей.	Возрастает переплата по кредиту.
Временное снижение кредитной нагрузки.	Сведения о реструктуризации отражаются в кредитной истории, что может негативно отразиться на решение других кредиторов при последующих кредитных заявках.
Отсутствуют просрочки, нет штрафов и пеней.	Отсрочка носит кратковременный характер.
Нужны веские причины для получения от банка согласия на оформление кредитных каникул.

Какими законами регулируются кредитные каникулы

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Шаг 1. Подача заявки

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался кредит.

Есть возможность подать онлайн-заявку.

В любом случае потребуются следующие документы:

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют оригиналы.

Шаг 2. Получение от банка решения по заявке

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Шаг 3. Переоформление договора

Если по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

С 31.07.2019 изменился порядок оформления кредитных каникул для ипотечников.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
получение инвалидности 1-2 группы;
тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

Важно! Банк не имеет права отказать в каникулах, если заемщик выполнил все условия.

Могут ли отказать в кредитных каникулах и почему

Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность банка-кредитора. Отказ возможен, если причины будут неубедительны и/или не подтверждены документально.

Причины, по которым в реструктуризации откажут:

потеря работы по собственному желанию;
непродолжительный листок нетрудоспособности по общему заболеванию (например, ОРЗ).

Советы и рекомендации при оформлении кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Оформляйте кредитные каникулы только в случае крайней необходимости

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Постарайтесь максимально точно просчитать срок восстановления своей платежеспособности

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

Обращайтесь за помощью сразу, как только наметились проблемы с платежами

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Сбербанк предлагает кредитные каникулы по ипотеке клиентам, пострадавшим от коронавируса. Рассказываем, кто может ими воспользоваться, и как их оформить.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Условия получения кредитных каникул для ипотечных клиентов

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры

Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на сайте Сбербанка. Когда банк примет решение, вы получите смс.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на ДомКлик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки, а также по телефону 8 800 200 8 200.

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (срок может быть увеличен Правительством РФ).

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация.

Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен, возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных каникул, при которых заемщик получает право на отсрочку полной или частичной суммы ежемесячных выплат. Какой из вариантов одобряют клиенту, зависит от разных факторов. А в апреле 2020 года появился еще один вид кредитных каникул, который связан с введением карантина по пандемии коронавируса в РФ.

Как оформить кредитные каникулы, какой из вариантов подойдет, куда обращаться и какие документы собрать, расскажет Бробанк.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, в том числе и по ипотеке. Оформить ее могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Полная отсрочка на определенный период.

Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент

Уменьшение процентов, но увеличение срока

Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного дохода за пользование заемными деньгами на весь оговоренный период.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так и из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым одобряют отсрочку. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть весомыми для банка, а не для заемщика. Чтобы подтвердить любую из причин, клиент предоставляет официальные документы.

Получают отсрочку только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков, проявляя лояльность.

Оформление кредитных каникул в Сбере

При одобрении кредитных каникул в Сбербанке заемщик получает:

Для получения кредитных каникул в Сбербанке клиент заранее подает заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать задолженность в течение определенного времени. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять отсрочку или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то каникулы дадут.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку по действующему кредиту. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке одобряют на определенных условиях. Особенности полной отсрочки:

ее дают только на основании серьезных причин;
продлить кредитные каникулы невозможно;
начисляют дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
итоговый размер переплаты по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

продление кредитных каникул;
клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
наименьший и наибольший период действия отсрочки определят кредитный комитет и индивидуальные соглашения.

Чаще всего каникулы на персональных условиях оформляют на тот период, за который клиент успеет восстановить прежнюю платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы по внутренней программе Сбербанка, клиент предоставляет:

Алгоритм действий для получения отсрочки:

подать заявление в Сбербанк;
собрать документы, сделать их ксерокопии и скан-версии;
обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней. В Сбербанке предусмотрена дистанционная подача документов на кредитные каникулы.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления на кредитные каникулы в Сбербанк обратите внимание, на некоторые нюансы:

Кроме каникул можно оформить реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, в не для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю, чем допустить просрочку и начисление пеней.
Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более двух просрочек.
До этого обращения текущий кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. С помощью нашего сервиса выберите наиболее подходящую программу, которые подходят под ваши условия.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 6,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 15 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 3 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	За 5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 11.4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	От 2 мин

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за карантина

Введение карантина в РФ, а в некоторых регионах и режима ЧП, привело к ситуации, когда власти всерьез задумались об исполнении россиянам обязательств по кредитам. Центробанк в экстренном порядке дал рекомендации в отношении заболевших заемщиков. Президент инициировал, а дума разработала и утвердила закон о введении специальных кредитных каникул, которые вызваны последствиями пандемии коронавируса.

Сбербанк одним из первых решил пойти навстречу тем заемщикам, которые находятся в сложном финансовом положении, в связи с карантином. Но при этом кредитно-финансовая компания четко обозначил условия, при которых клиент сможет обратиться за кредитными каникулами. Отсрочки предоставляют только по займам, сумма которых не превышает установленные пределы:

Тип кредитования	Максимальная сумма кредита
Ипотека	1,5 млн рублей
Автокредит	600 тысяч рублей
Потребительский кредит для физических лиц	250 тысяч рублей
Кредитная карта физического лица	100 тысяч рублей
Потребительский заем для ИП	300 тысяч рублей

Когда оформлять отсрочку

Сбербанк рекомендует заемщикам оформлять заявление на кредитные каникулы только в том случае, когда реально произошло ухудшение финансового положения, а не заранее. Если заявитель не сможет подтвердить официально снижение доходов, условия по кредиту вернутся к первоначальным. А на тот период, на который заемщик не сумеет предоставить подтверждения, сформируется просрочка. По ней будет начислена неустойка, и ее придется также заплатить, что приведет к дополнительным финансовым затратам.

По федеральному закону №106 от 03.04.2020 года, подписанному президентом, право на отсрочку получают только те заемщики, которые получили кредиты до этой даты. При этом каждому заемщику понадобится доказать кредитору ухудшение своего материального положения. Среднемесячный доход сократиться как минимум на 30%, по сравнению с 2019 годом. Максимальный срок отсрочки, который одобрит Сбербанк, полгода. Для подтверждения можно использовать:

выписку по счету, куда поступает заработная плата или другие регулярные доходы заемщика;
больничный лист с подтверждением заболевания или по уходу;
справку из центра занятости, где подтверждена постановка на учет;
другие официальные документы, из которых очевидно уменьшение дохода заемщика.

Просьбу о полном приостановлении платежей.
Заявку на уменьшение размера ежемесячной выплаты, в течение льготного периода.

Банк при этом не будет начислять неустойку или брать дополнительную оплату за изменение условий. Но так произойдет только, если заемщик докажет ухудшение финансового положения. Кроме того банк не будет брать оплату за пересмотр и изменение условий.

Если в Сбербанке одобрят кредитные каникулы, то вам пришлют новый график выплат. Для подачи заявления позвоните на горячую линию банка или напишите в службу поддержки на официальном сайте или в личном кабинете.

Осторожно мошенники!

Отделы безопасности банков предупреждают, что в интернете в связи с кредитными каникулами из-за коронавируса появились разные «выгодные» предложения. Например, предлагают помочь в решении вопросов с банками по обслуживанию займов. Не стоит связываться с такими компаниями-однодневками, потому что это не избавит от долгов перед банком, а наоборот усугубит ситуацию. Мошенники потребуют деньги за «улаживание вопроса», завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить:

увести деньги с банковских карт;
оплатить товары в интернете;
воспользоваться кредитным лимитом, если карта кредитная и увеличить задолженность перед банком еще больше;
подавать заявки от вашего имени на займы в МФО или в другие банки.

Такие действия приведут не только к финансовым потерям, но и к значительному ухудшению кредитной истории. Поэтому не следует рисковать, заказывая такого рода «услуги» у сомнительных компаний.

Обращайтесь напрямую в обслуживающий банк. Пишите в службу поддержки клиентов, звоните на телефон горячей линии, но не передавайте никаким третьим лицам свою персональную информацию. Ни в письменном виде, ни по телефону. Это касается: логина, пароля от личного кабинета, ПИН-кода карты, CVV-кода на оборотной стороне банковской карты, а также других кодов доступа.

Другой вид мошенничества связан с участием в схеме по поддельным подтверждениям для банка. Заемщику предлагают купить фальшивую справку 2-НДФЛ или «липовый» больничный лист, которые дадут право на кредитные каникулы. Помните, что за такие деяния физическому лицу грозит ответственность.

Не участвуйте в сомнительных схемах в поиске сиюминутной выгоды. Потому что это также отразится на вашей кредитной истории. Если уголовную ответственность удастся избежать, то попасть в «черный» список будет очень легко. После таких действий и выявления подлога при всех последующих обращениях за заемными деньгами вам будут отказывать во всех кредитных учреждениям.

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день! Подскажите пожалуйста, я хочу взять кредитные каникулы по карте по потребительское кредиту. Зарплата сильно понизилась. Поэтому очень трудно стало выплачивать. Что мне предпринять?

Уважаемая Надежда, вам необходимо подать заявление на кредитные каникулы. Пред этим, рекомендуем проконсультироваться у специалиста банка по поводу оформления льготы в вашем случае. Если кредитные каникулы оформить невозможно, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. Выбрать предложение по рефинансированию вы можете по этой ссылке.

Возможно ли мне оформить кредитные каникулы, если я собираюсь уволиться с работы и переехать в другой город?

Уважаемая Наталия, этот вопрос необходимо уточнить у специалиста Сбербанка по телефонам 900 (для звонков с мобильных телефонов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив), +7 (495) 500-5550 (для Москвы) или 8 (800) 555-55-50 (для других городов РФ).
Если говорить в целом, то логичнее сначала оформить льготу, а потом сменить место работы и проживания.

Читайте также: