Финансовый управляющий мрот работающий пенсионер

Верховный суд РФ в определении ВС РФ от 05.06.20 № 306-ЭС 20-1997 по делу № А 57-11460/2018 установил, что должник пенсионер может получить денежные средства - пенсию в полном объеме.

Что для этого нужно делать.

Шаг 1. Получаем прожиточный минимум у финансового управляющего.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. №48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" пункта 1.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение (пункт 1 статьи 60, абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Так и в данном деле финансовый управляющий выдавал должнику 7657 руб. ежемесячно (с учетом изменения величины прожиточного минимума в Саратовской области). Однако этого было недостаточно.

Шаг 2. Создаем переписку (документы для суда) с финансовым управляющим.

Должник обратился письменно к финансовому управляющему с требованием выплатить всю сумму пенсии, начиная с даты начала банкротства. Финансовый управляющий должнику письменно отказал.

Шаг 3. Подаем в суд заявление о рассмотрении разногласий с финансовым управляющим.

Должник в порядке ст. 60 Закона о банкротстве обратилась в суд с заявлением о наличии разногласий в части выплаты пенсии. Суд первой инстанции в этом должнику отказал, однако апелляция, а затем суд кассации должника поддержали и заявление его удовлетворили.

Суды установили, что пенсия составляла 12394,61 руб., что подтверждается справками УПФР в Пугачевском районе Саратовской области.

В соответствии с абзацем б) пункта 8 статьи 7 Федерального закона от 03 октября 2018 года № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» внесены изменения в пункт 12 Федерального закона от 28.12.2013 No400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Согласно тексту измененной редакции, указанный пункт федерального закона с 01 января 2019 года стал действовать в следующей редакции: «Выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 настоящего Федерального закона».

Таким образом, суды фактически установили, что независимо от нахождения должника в банкротстве, он вправе получать всю пенсию на руки с 01.01.2019 года.

Верховный суд эту позицию поддержал и отметил:

По общему правилу доходы гражданина (в том числе страховая пенсия по старости) образуют конкурсную массу должника (пункт 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с процессуальным законодательством, в частности, денежные средства величиной прожиточного минимума (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В то же время по ходатайству гражданина размер средств, исключаемых из конкурсной массы, может быть увеличен. Решение соответствующего вопроса относится к дискреционным полномочиям суда, рассматривающего дело о банкротстве. Суд может удовлетворить названное ходатайство, если сочтет, что средств в размере величины прожиточного минимума недостаточно для поддержания жизнедеятельности гражданина, удовлетворения его жизненно необходимых потребностей (применительно к пункту 2 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

В таком случае суд определяет сумму, которая подлежит исключению из конкурсной массы дополнительно (разово либо на периодической основе).

В рассматриваемой ситуации исходя из содержащихся в материалах дела сведений должник, требуя получения «на руки» всей суммы пенсии по старости, фактически просил об исключении из конкурсной массы сумм сверх величины прожиточного минимума.

Разрешая разногласия в пользу должника, суды апелляционной инстанции и округа, по сути, пришли к выводу, что должнику для удовлетворения ее жизненно необходимых потребностей недостаточно получения из конкурсной массы сумм, соответствующих величине прожиточного минимума. В связи с этим суды, действуя в рамках предоставленных им дискреционных полномочий, пришли к выводу о необходимости исключения из конкурсной массы сумм в размере ежемесячной пенсии по старости, разрешив должнику получать соответствующие выплаты лично.

Определением Арбитражного суда от 03.08.2020 года суд освободил пенсионера по данному делу от долгов, определение вступило в законную силу, так как никто его не обжаловал.

В заявлении о наличии разногласий можно ссылаться на данную судебную практику. С учетом позиции Верховного суда РФ по данному вопросу, я считаю, что шансы на получение всей пенсии у должников пенсионеров достаточно высоки.

При необходимости я готов грамотно составить данное ходатайство, а также изготовить пакет документов для суда (нужно будет только поставить подписи свои и у финансового управляющего).

Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту [email protected].

Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.

ПОЗВОНИТЬ

НАПИСАТЬ

Блог
- Рубрикатор
Банкротство физических лиц
- Цена банкротства физлица
- Процедура и результат
- Как сделать самому?
Торги
- Скоро в продаже
Команда
- Профессионалы
- Ищем партнеров
- Рекомендации
Контакты
- Задать вопрос
- Контакты

Обратная связь

Спасибо!

Ваше сообщение было успешно отправлено

Сколько раз в месяц финансовый управляющий должен выдавать прожиточный минимум?

Сохранить к себе и прочитать позже

Теме прожиточного минимума в процедуре банкротства посвящено, пожалуй, большинство статей нашего блога, поскольку именно по поводу него у должников возникает много опасений и вопросов.

И это понятно. Ведь должнику и его иждивенцам именно на эти средства предстоит жить в течение всей процедуры, а многие финансовые управляющие пренебрегают обязанностью снимать и выдавать должнику причитающийся ему доход.

Поговорим сегодня о периодичности выдачи прожиточного минимума в ходе процедуры банкротства.

Для начала обратимся к Закону о банкротстве и найдем положения, регулирующие вопросы прожиточного минимума.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Статья 213.25 Закона о банкротстве.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как видите, каких-либо иных положений о прожиточном минимуме ни Закон о банкротстве, ни Гражданский процессуальный кодекс РФ не содержат. Попробуем найти их в постановлении Пленума Верховного Суда РФ, посвященного формированию и распределению конкурсной массы.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Постановление Пленума Верховного Суда России от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”.

Мы видим, что формулировки достаточно обтекаемы и не содержат указаний о сроке и периодичности выдачи прожиточного минимума.

А можно ли руководствоваться трудовым или пенсионным законодательством, применяя его по аналогии?

В соответствии с трудовым законодательством, заработная плата выплачивается не реже, чем каждые половину месяца. Как как правило, она выплачивается два раза в месяц. Пенсионер же получает пенсию один раз в месяц. И что, для него будут другие правила и сроки получения прожиточного минимума, чем для работающего?

В процедуре банкротства данными сроками руководствоваться нельзя, поскольку, пока она идет, Закон о банкротстве имеет приоритет перед Трудовым Кодексом РФ и пенсионным законодательством.

Это значит, что при исполнении обязанности по выдаче прожиточного минимума финансовый управляющий должен руководствоваться принципами добросовестности и разумности, самостоятельно определяя сроки и периодичность ежемесячных выплат.

При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества.

п. 4. ст. 20 Закона о банкротстве.

А что с судебной практикой?

Если обращаться к практике исключения прожиточного минимума в судебном порядке, то суды в своих актах дают указание лишь на ежемесячный характер выплаты прожиточного минимума финансовым управляющим.

Поэтому, выбирая финансового управляющего обязательно учитывайте, ежемесячно ли он выплачивает прожиточный минимум.

Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие. Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране. При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.

Подходит ли банкротство пенсионерам
Как подать на банкротство
Нюансы в банкротстве пенсионера
Банкротство пенсионера без имущества
Банкротство работающего пенсионера
Возможные варианты банкротства
1. Реализация имущества
2. Реструктуризация задолженности
3. Мировое соглашение
Этапы оформления банкротства
Документы необходимые для подачи заявления
Поиск арбитражного управляющего
Плюсы и минусы признания банкротства для пенсионера
Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом
Бесплатное банкротство пенсионеров
Подведём итог

Подходит ли банкротство пенсионерам

Правоспособность российских граждан не ставится в зависимость от достижения какого-либо возраста. Исключение – наступление правоспособности несовершеннолетних, которая наступает поэтапно. Верхнего возрастного предела не существует. Поэтому банкротство и пенсия не взаимосвязаны.
Основания для банкротства перечислены в ст. 213.4 ФЗ-127:

нет возможности исполнять финансовые обязательства в срок, превышающий 30 дней;
совокупный размер задолженности более 500 000 рублей.

Из этого следует, что отвечать признакам банкрота совсем несложно. Достаточно просрочить 2–3 ежемесячных платежа по договору с банком, оформленному без залога и поручителей и пенсионер банкрот.

Как подать на банкротство

Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства любого гражданина, верхней возрастной планки не существует. Банкротство пенсионера будет производиться аналогично банкротству физического лица, лишь с некоторыми особенностями, которые мы обсудим.

Прочитать подробно о процедуре банкротства физического лица можно в соответствующем Федеральном Законе № 127-ФЗ. Никаких ограничений относительно социального статуса, подающего на банкротство он не содержит.

Нюансы в банкротстве пенсионера

Суды учитывают некоторые нюансы, в целях соблюдения социальной справедливости. Пенсионер вряд ли сможет приобрести необходимый для передвижения транспорт, улучшить жилищные условия или купить загородную недвижимость (участок земли с дачным домиком).
Несмотря на то что в конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, отвечающего требованиям санитарных норм по площади, исключить их из конкурсной массы гораздо проще, чем более молодым банкротам.
С возрастом люди утрачивают значительную часть трудоспособности, нуждаются в лечении и уходе. Эти обстоятельства являются «ключевым» аргументом для обоснования невозможности тратить часть пенсии или реализовать имущество на долговые обязательства.

Банкротство пенсионера без имущества

Самый простой в процессуальном плане вариант. Для этого финансовому управляющему, назначенному арбитражным судом, достаточно зафиксировать в отчете, что имущества, которое может быть продано в счет погашения долга у банкрота нет, и представить заключение собранию кредиторов, а затем утвердить это у арбитражного судьи, и отпадает необходимость в проведении торгов. Сроки процедуры значительно сокращаются.

Банкротство работающего пенсионера

Известно, что все доходы банкротящегося гражданина поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Банкрот вправе рассчитывать только на выделение средств в размере 1 МРОТ, который различен в регионах РФ. Однако, ПФР не вправе перечислять пенсионные выплаты на иные, кроме социального счета. Платить или не платить из нее – решает сам пенсионер.

Возможные варианты банкротства

Само проведение процедуры банкротства – достаточно рискованно. Риски могут быть самые разные начиная от некомпетентности юристов и заканчивая забывчивостью самого пенсионера-банкрота. Но несмотря на всё это вариантов банкротства может быть три:

1. Реализация имущества

Перед началом судебного процесса сторона должна приложить к заявлению документы, подтверждающие право собственности на любое движимое и недвижимое имущество.

Всё имущество будет передано на реализацию через открытые торги, которыми займётся арбитражный управляющий.

Полученные средства будут распределяться между кредиторами в порядке очерёдности.

2. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризация задолженности пенсионера - это один из вариантов решения проблемы, которое может быть вынесено судом по делу о банкротстве. Оплата долга после его реструктуризации длиться в среднем три года после вынесения решения. Чтобы ввели данную процедуру потребуется доказать наличие достаточных доходов на период действия реструктуризации. Пенсия признаётся одним из источников доходов. Также необходимо указать иные официальные источники дохода, если они есть.

3. Мировое соглашение

Стороны могут заключить мировое соглашение в процессе судебного разбирательства. В таком документе может быть оговорено следующее:

возможность погасить долг частями в рамках установленного срока,
срок исполнения обязательства, например, в течение пяти лет;
по каким из обязательств должен применяться новый срок, а по каким он остаётся прежним;
возможность провести оплату из другого города без потери комиссии.

Этапы оформления банкротства

Этапность процедуры зафиксирована в ФЗ-127 и принципиально не отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Включает 6 этапов:

Подача заявления об объявлении несостоятельности;
Рассмотрение заявления судом.
Назначение финуправляющего, публикация в прессе и созыв собрания кредиторов.
Оздоровление (санация) и реструктуризация задолженности.
Реализация имущества (конкурсной массы).
Объявление банкротом и освобождение от обязательств перед заимодателями.

На любом этапе, вплоть до вынесения вердикта судом, возможно заключение мирового соглашения.

Если речь идет о пенсии по старости, то допускается производить удержания в установленных законодательством рамках.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Москва).

Это быстро и бесплатно!

До недавнего времени были распространены ситуации, при которых приставы удерживали задолженность с любых зачисленных на счет должника сумм. Это могли быть алименты, социальные пособия, все виды пенсий.

Это быстро и бесплатно!

Документы необходимые для подачи заявления

Пенсионер, подающий на банкротство, должен будет подготовить следующий перечень документов:

заявление о своём банкротстве;
копия паспорта;
копия ИНН;
выписка с пенсионного счёта;
любая документация, которая подтвердит имущественные права, например, договора купли-продажи, свидетельства и так далее;
сведения о кредиторах;
документация, которая дополнительно укажет на невозможность расплачиваться по имеющимся долгам;
бумаги, указывающие на семейное положение;
сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года.

Признание финансовой несостоятельности возможно только при предоставлении указанных бумаг.

Поиск арбитражного управляющего

Информацию об арбитражных управляющих можно искать в интернете. Для проверки управляющего воспользуйтесь этим источником: https://service.nalog.ru/pau.do. На этом сервисе вам предложат ввести сведения о саморегулируемой организации, в которую входит конкретный специалист и иные сведения. Арбитражный управляющий отвечает за ряд процедур, провести банкротство без него не получится. Выяснение наличие иждивенцев у заявителя, инвалидности и многое другое всё это входит в его обязанности.

Плюсы и минусы признания банкротства для пенсионера

В отличие от работающих граждан, пенсионерам выгодно инициировать собственную несостоятельность. Для них минимален риск репутационных потерь, ограничений по работе или организации нового бизнеса.
Минусами можно отметить вероятность потери имущества, нажитого в предыдущие годы: недвижимости, не являющейся единственным жильем и автотранспорта, не используемого в качестве инвалидного.

Как быстро вернуть пенсию после признания банкротом

Выплата пенсии во время процедуры не прекращается. Как уже отмечалось выше, ПФР не может зачислять её на счет финансового управляющего. Если последний злоупотребил положением и распоряжается пенсионными выплатами, необходимо сразу оспорить действия в суде. Размер пенсии, превышающий один МРОТ, необходимо обосновать затратами на лечение, уход или льготными выплатами (специальный стаж, военные и ветеранские надбавки, выплаты за правительственные награды) на которые не могут накладываться ограничения в связи с банкротством.

Бесплатное банкротство пенсионеров

Объявление ВОЗ «пандемии» COVID-19 и присоединение к всемирной истерии РФ не только разрушило экономику России, но и внесло коррективы в принятие закона, упрощающего процедуру банкротства. Закон, вступил в силу 1 сентября 2020 года.

Подведём итог

Результатом рассмотрения дела о банкротстве пенсионера, может быть один из представленных вариантов:

реструктуризация задолженности;
заключение мирового соглашения;
реализация собственности и списание всех долгов.

В первом случае должник выплачивает кредиты и займы на новых, более выгодных условиях, как правило, предусматривается оплата долгов в течение трёх-пяти лет.

Мировое соглашение может содержать практически любые условия, в зависимости от воли сторон, если они не противоречат закону. В этом случае, должнику всё же необходимо будет оплатить все долги, но на более выгодных для него условиях.

Списание всех долгов происходит после процедуры реализации имущества. Сначала имущество, имеющееся у должника, будет реализовано, за исключением единственного жилья, личных вещей, домашнего скота, бытовых предметов, продуктов питания и наград. Только после этого пенсионер может считать, что никому ничего не должен.

Пенсионеры могут воспользоваться своим законным правом и попытаться объявить себя банкротами, как и работающие граждане. В результате такой процедуры, если будет принято положительное решение, пенсионер не должен будет нести обязательства по платежам и отвечать требованиям банков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (499) 938-59-62 (Москва) 8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно !

Причины банкротства пенсионеров
Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства
Банкротство пенсионера без имущества
Банкротство работающего пенсионера
Банкротство пенсионера - должника по кредиту
Как сохранить имущество банкрота
Удержания с пенсии во время банкротства
Последствия процедуры банкротства
Как ускорить банкротство
Стоимость процедуры банкротства

Причины банкротства пенсионеров

Банкротство пенсионера относительно новое явление для России, оно существует всего четыре года. Но тысячи граждан уже оценили преимущества «освобождения от долгов».

Именно для пенсионеров процедура банкротства наиболее актуальна, ведь пожилые люди имеют официальный доход (пенсию). А значит, кредитор гарантированно может удерживать часть средств в счет долга.

По закону с пенсии можно удерживать до 50% (и даже до 70%) от ее размера, а банковские автоматизированные системы зачастую списывают и все 100%. Эксперты по банкротству пенсионеров отмечают, что «самое больное – это списание пенсии без предупреждения. Приставы, получив судебное решение по исполнительному листу, просто снимают средства со счета пожилого человека. Об удержании гражданин может узнать только когда придет оповещение на телефон или у банкомата».

Аргументы о том, что пенсия — это единственный доход, и большая её часть уходит на коммунальные платежи и лекарства, в расчёт не принимаются.

В этой ситуации гражданин всерьез начинает задумываться о банкротстве.

Ещё одна причина – это коллекторы. Почетный возраст пенсионера не мешает проявлению грубости и пренебрежения от этих «специалистов».

Процедура банкротства устранит не только общение с коллекторами, но и позволит законно списать долги. Навсегда.

Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства

Смысл процедуры прост – пенсионер может объявить себя банкротом, если докажет свою финансовую несостоятельность.

Банкротство пенсионера – это судебная процедура. Отправив заявление в суд, пенсионеру необходимо обосновать, что его официальные доходы не позволяют выплачивать имеющиеся долги.

Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, взносам по капремонту, ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.

Банкротство пенсионер может запустить при любой сумме долга. Размер значения не имеет, важна лишь финансовая несостоятельность по обеспечению возврата занятых денег.

Инициировать процедуру банкротства пенсионера может сам гражданин или его кредитор, например, банк. Начать самостоятельное банкротство можно при любой сумме долга, как менее 500 тыс.руб., так и более.

Для старта процедуры следует оформить соответствующее заявление и передать его в Арбитражный суд. В документе нужно указать общий размер всех долгов, список кредиторов, перечень имущества и сведения о доходах и расходах.

Также следует указать название и адрес компании, сотрудник которой будет назначен финансовым управляющим задолжавшего пенсионера.

Специалисты рекомендуют написать и причины, побудившие к банкротству:

Ухудшение здоровья
Смерть супруга, помогавшего выплачивать кредиты или оплачивать счета
Снижение собственных доходов
Другие жизненные обстоятельства

Документы, которые может затребовать суд:

Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. Из ПФР потребуется выписка по счету;
Документы на имущество и вся информация о данном имуществе (недвижимость, финансовые счетах в соответствующих учреждениях, координаты дислокации имущества);
Информация о физических и юридических лицах, перед которыми образовался долг (ФИО, адреса, размер задолженности);
Документы, отображающие долговые обязательства (договоры, расписки, выписки по счетам);
Выписка из ЕГРИП, отображающая информацию о том, является или не является указанное физическое лицо индивидуальным предпринимателем;
Документы, отображающие доходы лица. Также, документы, отображающие расходы на налоги за период трех лет до подачи заявления в суд;
Свидетельство о браке и рождении детей.

Поле рассмотрения дела, суд принимает одно из трех решений:

Отказ в рассмотрении.
Реструктуризация обязательств перед кредиторами;
Абсолютное аннулирование всех долгов.

В первом случае суд фактически признает, что человек в состоянии погасить свои долговые обязательства.

Во втором, простят все проценты и пени по долгам и назначат срок, в среднем три года, в течение которых гражданин должен будет исполнить все свои обязательства перед кредиторами.

В третьем, суд признает пенсионера экономически несостоятельным, а значит, даже рассрочка платежей ему не поможет. А также установит финансового управляющего, который поможет частично закрыть долги за счет продажи имущества (как сохранить имущество мы расскажем в следующем разделе).

В обязанности управляющего будет входить:

Оценка и реализация имущества пенсионера;
Частичный возврат средств кредиторам;
Коммуникация между должником и кредитором.

В разных ситуация финансовый управляющий может быть положительно настроен либо к должнику, либо к кредиторам. Если банкротство физлица пенсионера начать самостоятельно, то можно правильно подобрать финансового управляющего. Именно от его лояльности зависит то, какое имущество останется в собственности должника и насколько легко пройдёт сама процедура.

Последний этап во всем этом деле самый приятный – освобождение от долгов. После процедуры, которая длится в среднем не менее 6 месяцев, человек снимает с себя все финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство пенсионера без имущества

В рамках банкротства финансовый управляющий должен распродать часть имущества пенсионера в интересах кредиторов. Если имущества нет, то и продавать будет нечего. В этом плане банкротство пенсионера без имущества проходит несколько проще, чем у других должников.

Отсутствие имущества также необходимо будет подтвердить документально. Сделать это просто, следует направить соответствующие запросы, например, в УФРС, получить ответы и предоставить их в суд. Конкретно УФРС предоставит вам информацию о наличии/отсутствии в вашей собственности жилых/нежилых помещений и земельных участков.

Закон очень строго регламентирует перечень материальных ценностей, которые могут быть проданы в интересах кредиторов. К примеру, если вы владеете единственной квартирой, то ее продать не имеют право.

Но в этой ситуации есть исключение. Если ваша единственная квартира находится в залоге у финансовой организации, то ее продадут в интересах этой самой финансовой организации. В расчет берутся только те залоги, которые оформлены официально, т. е. договор залога должен быть зарегистрирован в УФРС.

Тем, кто имеет имущество и тоже хочет обанкротиться отчаиваться не стоит. Обанкротиться с имуществом тоже можно. Об этом читайте ниже.

Банкротство работающего пенсионера

Сама процедура банкротства работающего пенсионера не будет иметь особенных отличий от банкротства безработного пенсионера. Необходимо будет пройти те же этапы, собрать почти те же документы и т.д.

Несколько сложнее будет с тем, чтобы доказать суду, что при текущем уровне доходов вы никак не можете выплачивать долги по кредитам, счета ЖКХ и т.д. Ведь кроме пенсии вы получаете еще и зарплату, а значит, имеете повышенный доход. У суда может сложиться мнение, что вам будет достаточно реструктуризации, а не полного списания долгов.
Чтобы этого не произошло, вам следует детально продумать аргументы, которые вы будете приводить в суде. Именно качество ваших доводов повлияет на решение суда и позволит добиться 100%-го результата.

Например, у вас могло ухудшиться здоровье, и теперь вы тратите большие суммы на лекарства. А может быть, у вас есть иждивенцы? Или вашему близкому родственнику (мужу/жене) требуется особый и дорогой уход и лечение? А может быть, вы получили инвалидность? Не забудьте подтвердить свои доводы документально.

Если вы не уверены в состоятельности своих доводов, то лучше обратиться к профессиональным юристам-банкротоведам, они точно знают, как справиться с этой проблемой.

Банкротство пенсионера – должника по кредиту

По общему правилу банкротство должника могут инициировать как сам должник, так и банк (или иная кредитная организация). Однако здесь есть свои нюансы.
Банк получает такое право, если размер долга заемщика 500 и более тысяч рублей. А если вы сами инициируете свое банкротство, то сумма задолженности не имеет принципиального значения и может быть гораздо меньше 500 т.р.

В любом случае работу финансового управляющего придется оплачивать должнику. Также, вам потребуется предоставить в суд полную информацию о кредите: наименование банка, размер задолженности, кредитный договор, выписки по счетам и т.д.

Как сохранить имущество банкрота

Существует миф, что после процедуры банкротства у пенсионера не останется имущества. На самом деле это не так.

Конфисковать для продажи могут машину, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, дорогостоящие предметы интерьера и подобное имущество. А вот список того, что забрать не имеют право гораздо больше:

Единственное жильё;
Одежду и гигиенические средства личного использования;
Питание;
Препараты лечебной и медицинской направленности, обеспечивающие жизнь и здоровье пенсионера;
Топливо (в различных видах), которое пенсионер и его домочадцы эксплуатируют для отопления жилья;
Домашняя скотина (коровы, куры, свиньи, пчелы и так далее) и помещения для них;
Средства, обеспечивающие жизнедеятельность пенсионеров с ограниченными возможностями (передвижные колясочные аппараты, слуховые приспособления и т. д.);
Государственные награды и отличительные знаки;
Средства труда, направленные пенсионером на извлечение дохода (например, мотокосилка, авто, используемое в качестве такси).
Технику для быта дешевле 30 тысяч рублей.

Сами суды, как правило, очень лояльно относятся к тому, что люди старшего возраста активно списывают свои долги. Судебная практика при банкротстве пенсионеров положительная.

Удержания с пенсии во время банкротства

Во время процедуры банкротства часть доходов пенсионера будет удержана в пользу кредиторов. Но удерживаться будет только тот доход, который выше прожиточного минимума, установленного в регионе его проживания. Если приставы могли удерживать до 70%(!) пенсии, то сразу после начала банкротства удержания продолжатся только с той суммы, которая превышает прожиточный минимум.

Кроме того, сумму списаний можно еще и уменьшить! Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о невозможности прожить на текущий прожиточный минимум.

В качестве причин можно указать:

Повышенные коммунальные платежи;
Траты на лекарства в случае болезни;
Траты на иждивенца;
Наличие инвалидности и другое.

Как только процедура банкротства будет завершена, все пенсионные и любые другие выплаты пенсионер будет получать в полноценном размере.

Последствия процедуры банкротства

В течение пяти лет не допускается скрывать информацию о факте банкротства при оформлении нового кредита. То есть в этот период кредиты брать можно, но необходимо сообщать о пройденной процедуре. А после окончания запрета, эту информацию можно хранить в тайне.
3 года нельзя официально заниматься бизнесом. То есть должник не сможет регистрировать ИП или стать руководителем организации.
Во время судебного этапа реализации дела нельзя покидать территорию страны, в среднем полгода. После банкротства – выезд за границу возможен без ограничений.
Повторить судебное списание долгов можно будет только спустя 5 лет.
Главное – освобождение от долгов и коллекторов!

Как ускорить банкротство

В этом может помочь юрист-банкротовед. Он подберёт «удобного» финансового управляющего и снизит затраты самой процедуры:

Сохранит максимально возможный размер пенсионных выплат во время судебного рассмотрения вопроса;
Сохранит максимально возможный объем имущества;
Правильно составит заявление в суд и подготовит необходимый пакет документов;

Важно выбрать юриста, который специализируется именно на банкротстве пенсионеров.

Стоимость процедуры банкротства

На самом деле стоимость процедуры не так высока, как принято считать. Пенсионер может подать на банкротство в любое подходящее время. А если учесть, сколько денег можно сэкономить за счет списания долгов, то выгода становится очевидна.

Вознаграждение конкурсному управляющему составляет 25 тысяч рублей. Если будет продажа имущества, то придётся выплатить ещё часть от вырученных средств.
Стоимость работы банкротоведа (вашего защитника) будет разной – все зависит от сложности дела. Цены могут варьироваться от 10 и до 100 т.р. Те юристы, которые специализируются именно на банкротстве пенсионеров и берут клиентов из любых регионов России, изначально предлагают различные по стоимости пакеты услуг, чтобы пенсионер сам мог определить для себя комфортный формат и стоимость сотрудничества.

Согласитесь, это не такие большие расходы, если учесть какие бонусы, в виде сохраненных денег, нервов и времени принесёт банкротство.

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 8 минут

Если у гражданина нет денег, он вправе избавиться от кредитов и долгов по закону о банкротстве физических лиц. При этом право на списание не зависит от возраста и доходов: работающий, безработный, предприниматель или пенсионер — закон для всех един. Разберемся, сколько стоит банкротство пенсионера, и что будет с имуществом, если нечем платить кредиты. В последней главе мы рассказываем о бесплатном банкротстве через МФЦ.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Закон о банкротстве не делает разницы между работниками и лицом, получающим пенсию по старости, по стажу, по инвалидности.

Банкротство пенсионера проходит так же, как и другого физлица. В конкретном деле учитываются обстоятельства, которые привели к банкротству, добросовестно ли вел себя должник, не обманывал ли он банки при получении кредитов, не переписал ли имущество на родственников.

Если злоупотреблений не обнаружено — займы списываются, человек свободен.

Когда пенсионер может объявить себя банкротом через суд

Банкротство пенсионера возможно при следующих условиях:

просрочка по исполнению кредитных обязательств больше 90 дней;

имущества недостаточно, чтобы рассчитаться;

нет непогашенной судимости за экономические преступления;

он не объявлялся банкротом предыдущие 5 лет.

Если эти 4 условия соблюдены — есть право на списание кредитов!

Закон не устанавливает минимальную сумму, с которой гражданин подает на банкротство. Ограничение в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — только с долгом от 500 тыс. банки вправе инициировать процедуру банкротства в отношении клиента.

Судебное банкротство физического лица — удовольствие не из дешевых. Стоимость процедуры составляет от 100 тысяч руб., из которых 50 тыс. — обязательные затраты при банкротстве. Цена услуг юристов по банкротству — от 50 000 р., стоимость зависит от дела - много ли кредитов, будут ли торги.

Подавать иск о банкротстве целесообразно при долгах от 300 тысяч рублей. Сумма, при которой уже следует объявлять себя банкротом, может состоять из:

задолженностей по кредитам, микрозаймам;

коммунальным платежам, ЖКХ, Ростелеком, водоканал, иные поставщики;

ссуды, займы у физлиц, недоимки по налогам, штрафам и пр.

Исключение составляют алименты и возмещение вреда — они не будут списаны при банкротстве. Например, если вы попали в дтп и должны по суду за разбитый автомобиль. Такие обязательства придется выполнять и после списания кредитов.

Положительная сторона банкротства через суд заключается в списании задолженности перед всеми кредиторами сразу — открыто и законно.

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

заявление о банкротстве;

свидетельство о браке/разводе;

полный перечень кредиторов;

данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);

информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;

прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Полный список документов, бланки, формы и образец заявления для банкротства пенсионера скачайте здесь.

При подаче заявления нужно оплатить госпошлину 300 руб. и услуги финуправляющего 25 тысяч руб.

Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть 2: сперва реструктуризация долга, затем реализация имущества. Если денег нет, можно пропустить реструктуризацию, подав ходатайство в самом начале.

Кроме этого, банкрот возмещает затраты финансового управляющего, связанные с исполнением им обязанностей, в том числе и оплачивает услуги оценщиков, кадастровых инженеров, если их нужно привлечь в процессе банкротства.

Для работающих пенсионеров есть вероятность назначения реструктуризации. Это касается граждан, получающих большую пенсию, если больше 50 % от суммы обязательств можно выплатить за три года.

Отличие в процедуре банкротства на пенсии касается реструктуризации долгов.

Пенсионер добьется утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки — несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражный суд учитывает:

размер пенсии должника;

наличие дополнительного стабильного дохода;

установленный в регионе прожиточный минимум;

наличие инвалидности, прописанные врачом лекарства, медикаменты;

число иждивенцев (если таковые есть).

Величина ежемесячных выплат рассчитывается так, чтобы у пенсионера оставалась сумма не меньше прожиточного минимума по региону.

Но судебная практика по банкротству показывает, что абсолютное число должников просит суд пропустить реструктуризацию, перейти сразу к процедуре реализации имущества. Суть реализации — в том, чтобы проверить финансовое положение человека. Финуправляющий описывает собственность, если есть объекты, которые можно продать, проводятся торги, выручку выплачивают кредиторам. Если продавать нечего — банкротство проходит без торгов.

Об итогах финуправляющий докладывает Арбитражному суду, и судья выносит решение о списании долгов пенсионера. Что продадут, а что останется у вас? Читайте ниже.

Имущество пенсионера при банкротстве

Часто за процедурой обращаются пожилые люди, у которых обычная пенсия, и в собственности ничего нет, кроме квартиры — долг за коммуналку, микрозаймы или неудачно выданное сыну поручительство. Или наоборот, человек старше 60 вёл бизнес, но в 2020 грянул кризис, карантин, и ИП приходится признавать несостоятельность.

Что будет при банкротстве без имущества, и что — если должник владеет ценными объектами.

Вне зависимости от размера долгов, у пенсионера не заберут:

единственное жилье и участок под ним;

мебель, бытовую технику, личные вещи (одежду, компьютер, телефон);

инструмент для работы и профессиональной деятельности;

медали, наградные знаки и т.д.

средства передвижения, медицинское оборудование и т.п., если они прописаны по состоянию здоровья. Если должник — инвалид, автомобиль необходим ему для передвижения.

Если нет другого имущества, банкротство пройдет быстро и без задержек. Если квартира в ипотеке, или вы брали потребительский кредит под залог собственности, она будет продана. Даже если это единственное жилье. В случае с залогом обязательно проконсультируйтесь с юристами , чтобы не лишиться самого ценного.

Если есть другая собственность, она продается на торгах. Например, автомобиль, дача или гараж будут проданы в процедуре реализации имущества.

Если имущество нажито в браке, половина принадлежит супруге. Тогда собственность отправят на торги, и жене будет выплачено 50% от выручки с продажи.

Пенсия при банкротстве физического лица. Пока идет судебная процедура, все доходы должника: пенсия, зарплата работающего пенсионера, доходы от аренды (если он что-то сдает), дивиденды от акций и пр. перечисляются на специальный банковский счет. Финансовый управляющий ежемесячно выдает должнику деньги в пределах прожиточного минимума.

В субъектах РФ сумма отличается, к примеру, в Москве в 2020 году для пенсионеров это 12 606 рублей. Ставку прожиточного минимума можно найти на сайте госкомстата здесь.

Эту сумму можно увеличить, если гражданину прописаны дорогостоящие лекарства. Кроме того, если есть иждивенцы — например, несовершеннолетние дети, или оформлена опека/попечительство над внуками, супругом — на каждого можно получать до МРОТ (но не больше суммы дохода).

Пенсия после завершения банкротства будет поступать вам как обычно, в общем порядке. Ее размер не изменится.

Согласно действующему законодательству, в России признание банкротства не влияет на рабочий и социальный статус. За признание несостоятельности НЕЛЬЗЯ уволить, лишить званий, социального обеспечения или снизить материальную помощь.

Банкротство пенсионеров через МФЦ

Требования

В 2020 году Госдума приняла упрощенное внесудебное банкротство. Теперь банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр, если:

сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей,
приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
ценного имущества нет, а пенсия в пределах регионального МРОТ.

Подробно об условиях списания кредитов через МФЦ читайте в этой статье или бесплатно спросите наших юристов, подойдет ли вам упрощенное банкротство. Получить консультацию.

Как списать кредиты пенсионеру через МФЦ — инструкция

Подготовка

Проверьте, что дела в ФССП закрыты, новых нет, и хотя бы одно окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Соберите информацию — не продан ли кредит коллекторам, сколько остаток долга и сколько накапало процентов. Для надежности закажите кредитную историю! Спросите на Госуслугах или в ФНС о налогах, выясните хвосты по ЖКХ.

Заполните список кредиторов — впишите, кому должны, суммы основного долга и процентов.

Читайте также: