Негосударственное пенсионное обеспечение работников бюджетной сферы

Сейчас страна работает с двумя системами пенсионного обеспечения граждан. Такой шаг стал необходимостью из-за увеличения количества действующих пенсионеров по отношению к другим категориям трудоспособного населения. Негосударственный вариант был создан ещё в 1992, соответствующим указом Президента. В период со сложной экономической обстановкой такие указы имели силу закона.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое

Бесплатно по России

Реализуется при заключении договоров с Негосударственными Пенсионными Фондами или НПФ. Дополняет систему с поддержкой, действующей со стороны государства.

На протяжении определённого времени гражданин сам перечисляет конкретные сумму в пользу того или иного учреждения. Финансовая деятельность фонда обеспечивает прирост сумм или инвестиционный доход. Это общее правило, которое действует для всех заключённых договоров.

Для формирования компенсационных пакетов для текущих сотрудников негосударственные пенсионные накопления становятся очень важным фактором.

Благодаря возможности инвестировать собственные средства достигают сразу нескольких результатов:

Центробанк и НФ утверждают целый свод правил, согласно которым должны работать НПФ вне зависимости от масштабов и сфер деятельности. Отдельно описываются основные и дополнительные причины для выплат.

Разница между государственной пенсией и негосударственной

Рассматриваемый вид обеспечения имеет следующие отличительные черты:

Право при необходимости расторгнуть договор, вернуть все деньги себе.
Суммы, периодичность уплаты по взносам определяется самостоятельно клиентами.
Необязательные начисления по страховому стажу.

Тонкости договоров НПО – на что обратить внимание при подписании

К выбору НПФ надо подходить очень внимательно.

Самые важные факторы в данном случае следующие:

Опыт.
Репутация компании.
Показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Сайт Банка России и самих НПФ содержит обычно исчерпывающую информацию относительно особенностей работы конкретных учреждений.

Первый шаг – изучение всех правил и выбор схемы, по которой будут происходить отчисления в пользу гражданина. Чаще всего устанавливают размер конкретных взносов или выплат. Схемы бывают страховыми и сберегательными. Есть комбинированные варианты, когда принимаются оба решения сразу, последовательно.

В случае смерти гражданина предусмотрена выплата средств тем, кто относится к законным правопреемникам. При заключении договора можно сразу указать тех, кто представляет данную категорию. Если эта информация отсутствует в соглашении – организуют процесс унаследования, согласно общим правилам.

Информация о состоянии пенсионных счетов направляется ежегодно, максимум до 1 сентября. Сообщается о результатах инвестиционных действий.

Как выплачиваются НПФ накопленные средства

Чтобы назначить негосударственную пенсию – надо обратиться с заявлением к представителям соответствующего учреждения. Список конкретных документов-дополнений отличается в зависимости от того, где обслуживают того или иного гражданина.

Негосударственную выплату назначают в тот же день, когда гражданин обратился за ней. Перечисление денег начинается максимум спустя 30 суток после первого обращения.

Что касается размера будущей пенсии, то его определяют сразу несколько факторов:

Сумма, накопленная к моменту оформления пенсии.
Пенсионная схема, указанная в договоре.
Правила выбранного фонда.

Если по итогам года учреждению удалось получить более высокий доход – значит, увеличивается и размер обеспечения для гражданина.

Когда сумму назначили – гражданину направляют соответствующее уведомление. В документе перечисляют не только сумму, но и сроки для выплаты компенсации.

Для перечисления средств используют один из указанных способов:

Почтовый перевод.
Банковская карта с определённым номером.
Номер счёта в банковском учреждении.

Можно ли оформить досрочную пенсию, если состоишь в НПФ

Само обеспечение на пенсии назначают, если выполняется хотя бы одно условие:

Наступление оснований, указанных в договоре.
Письменное заявление со стороны клиента о появившемся праве на выплату пособия.

Есть ситуации, когда деньги начинают перечислять досрочно. То есть – ранее возраста, установленного согласно общим правилам. Контролирующие органы проводят специальную оценку, чтобы точно удостовериться в наличии опасных и вредных условий труда на той или иной должности. Эта процедура заменяет аттестацию по рабочим местам, которую проводили ранее.

Условиям труда присваивают один из классов опасности, когда оценка заканчивается. Третий и четвёртый класс – самые опасные, за них компенсация идёт в любом случае, часто повышенная.

Чтобы обеспечить подчинённых средствами, работодателей наделяют следующими правами:

Дополнительное перечисление денег в негосударственные фонды.
Уплата страховых взносов в зависимости от установленного класса опасности, по повышенным тарифам.

В случае с первым решением не обойтись без письменного согласия и подтверждения со стороны сотрудника. Размер взносов устанавливает законодательство.

Есть две возможные ситуации:

2% для сотрудников с вредными условиями труда.
4%, если трудовые условия повышенной опасности.

Пенсионная система у работодателя может включать саму возможность гражданина лично обеспечивать будущее. В этом случае на взносы идёт часть заработной платы. Но обязательно предварительно уведомлять вторую сторону.

Накопленные суммы инвестируются в какое-либо направление, когда достигают определённых пределов, установленных компанией. То есть – формируется инвестиционный портфель, который и приносит прибыль вкладчикам. Так вложенные деньги получат дополнительную защиту от инфляции. А сама пенсия действительно станет больше.

Полезное видео

Что выбрать НПФ или ПФР? Узнайте из видео:

Заключение

Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
«НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД «ВОЛГА-КАПИТАЛ»

Горячая линия 8 800 555 35 50
Бесплатный звонок по России
Схема проезда

Физическим лицам
- Обязательное пенсионное страхование
  - Как перевести накопительную пенсию в Фонд
  - Как контролировать накопительную пенсию
  - Как не потерять доход
  - Как получить накопительную пенсию
  - Правопреемникам
  - Типовые документы
  - Страховые правила
- Программа государственного софинансирования пенсии
  - Условия участия в Программе
  - Налоговые льготы
  - Оплата взносов
  - Типовые документы
- Негосударственное пенсионное обеспечение
  - Принципы негосударственного пенсионного обеспечения
  - Как сформировать дополнительную пенсию
  - Пенсионные правила
  - Типовые документы
  - Оплата взносов
- Негосударственная пенсия работникам бюджетной сферы РТ
- Информационная брошюра «ОСАГО+»
Корпоративным клиентам
- Корпоративная пенсионная программа
- Типовые документы
- Налогообложение
- Программа государственного софинансирования пенсии
Раскрытие информации
- Общая информация
- Документы фонда
  - Инвестиционная политика
  - Общая информация
  - Документы фонда
  - Управляющие компании и специализированный депозитарий
  - Информация о составе и структуре акционеров
  - Показатели деятельности
  - Отчетность
- Сведения об органах управления, членах совета директоров, должностных лицах и работниках фонда
- Управляющие компании и специализированный депозитарий
- Инвестиционная политика
- Показатели деятельности
- Отчетность
- Информация о конечных владельцах Фонда
- Отчеты оценщиков
- Сведения о месте нахождения Фонда и обособленные подразделения
- Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России № 5175-У
- Защита прав потребителей финансовых услуг
Информация о структуре и составе акционеров (622-П)
- Информация о структуре и составе акционеров

— Главная — Физическим лицам — Негосударственная пенсия работникам бюджетной сферы РТ

Негосударственная пенсия работникам бюджетной сферы РТ

АО «НПФ «Волга-Капитал» уполномочен Правительством РТ на выплаты дополнительной пенсии вышедшим на заслуженный отдых работникам бюджетной сферы нашей республики.

Дополнительная пенсия выплачивается ежемесячно на протяжении 10 лет с момента увольнения (при условии, что заявление подано в течение 100 дней со дня увольнения). Чтобы ее назначили, достаточно один раз обратиться в свой отдел кадров в течение трех лет с момента увольнения.

Необходимые условия для назначения дополнительной пенсии:

Дополнительная пенсия назначается работникам организаций пяти бюджетных отраслей: здравоохранения, образования и науки, культуры, молодежных и спортивных организаций, социальной защиты.
Право на дополнительную пенсию имеют лица, достигшие пенсионного возраста, вышедшие на пенсию по инвалидности, вышедшие на пенсию в связи с ликвидацией организации или сокращением штата, но не ранее, чем за два года до наступления пенсионного возраста.
Необходимый непрерывный стаж работы для получения пенсии – 25 лет для мужчин, 20 для женщин. При отсутствии непрерывного стажа применяется следующее условие наличия: общего стажа в бюджетных организациях РТ в указанных отраслях – не менее 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин; трудового стажа на последнем месте работы – не менее 5 лет на момент увольнения.
Все уволившиеся пенсионеры в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года могут обратиться за дополнительной пенсией в отдел кадров по последнему месту работы. Заявление о назначении негосударственной пенсии может быть подано не позднее трех лет со дня увольнения
из бюджетной организации Республики Татарстан.

Заявление о перерасчете налога на доходы физических лиц

Программа финансируется из бюджета Татарстана в соответствии с распоряжениями Кабинета Министров РТ. Негосударственный пенсионный фонд «Волга-Капитал» уполномочен республиканским Правительством на выплаты дополнительных пенсий.

С каждым годом число людей, получающих дополнительную пенсию, увеличивается. Для назначения пенсии достаточно обратиться в отдел кадров по месту работы с соответствующим заявлением, чтобы там подготовили все необходимые бумаги. На данный момент почти 10 тысяч бюджетников получают выплаты по негосударственному пенсионному обеспечению.

Так кто же имеет право на негосударственную пенсию?

Это те пенсионеры, которые имеют непрерывный стаж работы в бюджетных организациях РТ (в сфере здравоохранения, образования, науки и культуры, социальной защиты, молодежных и спортивных организаций) 20 лет – женщины, 25 лет – мужчины. С 1 января 2009 года при отсутствии непрерывного стажа негосударственная пенсия назначается при наличии: общего стажа работы в бюджетных организациях РТ – не менее 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин и трудового стажа на последнем месте работы – не менее 5 лет на момент увольнения.

Негосударственная пенсия назначается уволенным пенсионерам, в том числе получающим трудовую пенсию по инвалидности.

С января 2013 года Кабинет Министров РТ провел ежегодную индексацию размера пенсии и постановил, что выплаты получателям негосударственной пенсии даже в случае трудоустройства не приостанавливаются. Что касается ежегодного предоставления копий документов для регистрации участников негосударственного пенсионного обеспечения, здесь также произошли перемены. В 2013 году будет необходимо предоставить только копию паспорта, заверенную в службе кадров организации, по месту жительства или нотариально. Таким образом, копия трудовой книжки со следующего года для регистрации уже не понадобится.

Другая, не менее привлекательная программа для нынешних и будущих пенсионеров, – Программа государственного софинансирования пенсии. Однако стоит торопиться: осталось меньше года до окончания вступления в Программу. Все желающие увеличить свои пенсионные накопления должны успеть написать заявление и сделать первый взнос до 1 октября 2013 года. Войти в Программу государственного софинансирования пенсий может каждый гражданин РФ. При внесении на накопительную часть своей пенсии от 2 тысяч рублей в год, государство удваивает эти деньги, перечислив такую же сумму в пределах 12 тыс. рублей в год на индивидуальный пенсионный счёт. Делать взносы в рамках Программы можно ежемесячно или разовым платежом, любым удобным способом – через бухгалтерию по месту работы или через банк. Третьей стороной софинансирования может выступать работодатель.

Работающим также стоит использовать возможность получения социального налогового вычета в размере уплаченных дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С января 2013 года вычет можно получить, не дожидаясь окончания календарного года, через работодателя, а не только через налоговую службу, как это было раньше.

НПФ «Волга-Капитал» на протяжении 14 лет осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. Реализуемые Фондом программы дают возможность сохранить и увеличить пенсию, тем самым позволяя человеку с большей уверенностью смотреть в будущее.

В соответствии с законодательством РФ, по итогам 2012 года Фондом обеспечена сохранность и начислена доходность на пенсионные накопления. Собственное имущество Фонда за год выросло на 36% и составило 3,2 млрд. рублей. Пенсионные накопления достигли 2,2 млрд. руб. В Фонде формируют накопительную часть трудовой пенсии 59,5 тыс. человек. Совокупный объем пенсионных выплат в 2012 году составил 43,6 млн руб.

О НПФ «Волга-Капитал» можно подробно узнать на официальном сайте: http://volga-capital.ru/about/

По всем вопросам оформления документов, ознакомиться с Уставом, страховыми и пенсионными правилами можно по адресам: г.Казань, ул. Н.Ершова, 55Е, в филиале Фонда в г. Чебоксары, Московский пр., 3 или по федеральному номеру 8 800 555 35 50 (звонок бесплатный).

Лицензия ФСФР России 377/2 от 15.03.2007 г.

Роль любого правительства, в том числе и Российской Федерации, заключается в заботе о своих гражданах. Также одна из главных обязанностей государства — выплата пенсий лицам, которые не имеют возможности трудиться из-за старости или ряда других причин. Вопросами пенсионного обеспечения, помимо ПФР, занимаются также негосударственные фонды (НПФ).

Определение НПФ и негосударственной пенсии

Основной деятельностью Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) является негосударственное пенсионное обеспечение граждан. Данную деятельность НПФ должен осуществлять, основываясь на лицензии, которая позволяет ему выполнять все вышеперечисленные обязанности.

Негосударственная пенсия — это денежные средства, которые выплачиваются гражданину от НПФ.

В ПФР размер и график пенсионных начислений устанавливается законодательно, а выплаты происходят по достижению пенсионного возраста. В то время как в НПФ гражданин сам определяет сумму и график своих взносов.

Значительным плюсом НПФ считается то, что накопления на счету будущего пенсионера складываются не только из взносов лица, но и благодаря ежегодному инвестиционному доходу НПФ.

Закон предусматривает возможность получения накопительной части пенсии в НПФ только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Досрочные выплаты из НПФ возможны для группы лиц, имеющих право на пенсию по льготным условиям. К ним относятся:

работающие на вредных производствах;
инвалиды 1–3 группы;
шахтеры;
педагоги, учителя;
работающие на Крайнем Севере;
служащие МЧС;
имеющие дело с радиацией, ядами.

Как работают НПФ?

Чтобы определить условия пенсионных выплат от НПФ, необходимо для начала выбрать тариф. На практике существует две основные схемы.

размер будущей пенсии гражданина устанавливается НПФ;
деньги будут поступать человеку с момента его выхода на пенсию и вплоть до самой смерти;
размер и график пенсионных выплат закрепляет договор сторон.

гражданин может сам определить срок своих выплат и прописать их в договоре;
по желанию человек сам определяет график получения своих денег;
размер выплат также должен быть прописан в договоре между клиентом и фондом.

Стоит уточнить, что данные схемы могут комбинировать и заменять по усмотрению обратившегося в фонд гражданина.

Правопреемникам умершего лица

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники.

Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки. Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина.

Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы :

заявление;
паспорт гражданина РФ;
документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
СНИЛС умершего; свидетельство о смерти.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

получения минимальной пенсии по старости;
участия в программе софинансирования накоплений;
ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
пенсию по потере кормильца;
нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Как происходит выплата?

Первое, что нужно сделать гражданину, решившему формировать свою будущую пенсию в негосударственном фонде — обратиться в НПФ с соответствующим заявлением и подготовить все необходимые документы.

Первая выплата должна произвестись гражданином в 30-дневный срок после написания заявления.

Объём и сроки выплат определяются несколькими показателями:

правилами конкретного негосударственного пенсионного фонда;
выбранной гражданином пенсионной схемой;
количеством накопленных средств на момент оформления пенсии.

Пенсионер может получать денежные выплаты одним из перечисленных способов на своё усмотрение: банковская карта или счёт; почтовый перевод.

Размер государственной пенсии должен быть выше прожиточного минимума.

Плюсы и минусы

Решив обратиться в НПФ и доверить ему свои деньги, гражданин должен ответственно подойти к такому шагу, ведь у НПФ, как и в любой сфере, есть как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам можно отнести:

будущий пенсионер может сам решать, сколько он будет перечислять в НПФ и в какой промежуток времени;
клиент может установить срок, с которого фонд будет перечислять ему пенсию, а также определить размер этих выплат;
человек, обратившийся в НПФ, может ещё на стадии подписании договора определить правопреемника своих накоплений;
любые взносы в НПФ можно расценивать, как долгосрочный денежный вклад, на который ко всему прочему ещё и начисляются проценты.

Главным плюсом НПФ в отличие от ПФР считается гибкость и свобода выбора, где каждый обратившийся самостоятельно определяет все условия.

индексация, проводимая НПФ, иногда не покрывает тех потерь финансовых накоплений, которые происходят из-за инфляции;
ввиду нестабильной ситуации в законодательстве невозможно предугадать, какие произойдут изменения в сфере деятельности НПФ;
вероятность попасться в руки мошенников, действующих от имени фонда. Они заманивают людей в свои организации различными обманными способами, поэтому обязательно нужно проверять НПФ на благонадёжность.

Если статья была полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал!

Что такое негосударственная пенсия и кто ее получает — спрашивают те, кто уже слышал о грядущих нововведениях в пенсионном законодательстве. До начала реформы пенсионного обеспечения гражданин мог повлиять на размер будущего довольствия только одним способом: найти официальную работу с хорошей «белой» зарплатой и усиленно трудиться как можно дольше. В советское время работать неофициально вовсе было запрещено не только законодательно, но и по моральному кодексу: те, кто не трудились, порицались обществом. Современность диктует свои правила: частный бизнес, фриланс и «серые» заработки, от которых порой невозможно избавиться. Проще работать как есть, чем требовать от работодателя повышения официальной части зарплаты или искать новую работу. Следуя за новыми веяниями, государство пытается наладить закон о пенсиях и сделать его максимально удобным и выгодным для всех.

Законодательная база

Правила и нормы пенсионного обеспечения россиян закреплены в документах:

ФЗ 173 «О трудовых пенсиях»;
ФЗ 75 «О негосударственных пенсионных фондах»;
Региональные законы, предполагающие надбавки и льготы.

В основном законе устанавливаются правила и размеры трудовых пенсий. Они начисляются исходя из отчислений, которые работодатель делал за сотрудника в течение его официальной работы.

Негосударственные пенсионные фонды и личные счета пополнялись до 2015 года из средств работодателей (2% с 2002 по 2004 годы и 6% до 2015 года шло на личный счёт будущего пенсионера). На данный момент рассматриваются поправки в законодательство, касающиеся работы негосударственных накопительных фондов.

Негосударственная пенсия – что это такое

По сути, это средства, которые гражданин сам переводит на свой счёт, чтобы спокойно копить на безбедную старость. Делать отчисления в сам Пенсионный Фонд могут:

Работодатели из официальной зарплаты;
Самозанятые;
Индивидуальные предприниматели.

Просто так человек не может принести часть денег и направить на свой счёт во благо будущего. Но можно участвовать в программах софинансирования. В недалёком будущем это станет проще, как и назначение выплат из накопленного.

В октябре 2019 года в первом чтении был одобрен законопроект 722163-7, содержащий поправки к ФЗ-75. Негосударственные пенсии станут надёжнее и выгоднее государственных.

Основная задача государства – перенаправить вектор народа и объяснить, что на государственную пенсию в развитых странах не живут. Это было преимущество Советского Союза, наряду с бесплатным образованием и лечением, а так же всяческой поддержкой социально незащищённых слоёв населения. В современных реалиях государство не может обеспечить пенсионеров безбедной жизнью, поэтому о будущем довольствии по старости нужно думать задолго до наступления нетрудоспособного возраста.

Плюсы негосударственных фондов:

Возможность накопить любую сумму и в дальнейшем распорядиться ею по своему усмотрению;
Возможность увеличивать вклад не только своими собственными деньгами, но и за счёт процентов, которые банк начисляет за право пользоваться деньгами до момента, пока они не будут выведены.

Минусы:

Высокий риск потерять накопления;
От будущего пенсионера требуется высокий уровень сознательности и понимания механизмов социального обеспечения.

Где найти негосударственный накопительный фонд

Итак, где находится Государственный Пенсионный Фонд, понятно. Это система из районных, городских и областных отделений, отвечающая требованиям к структуре гос.организаций. Где искать НПФ?

Сегодня в РФ зарегистрировано 58 негосударственных накопительных фондов. Они есть как самостоятельные единицы (Пенсионный фонд электроэнергетики, Газфонд, Лукойл Гарант, Согласие и тд), так и в составе привычных нам банков (Сбербанк, ВТБ и др).

Перевести свои накопления можно в любой, но лучше выбирать тот, что надёжнее. Они отличаются степенью известности, начисляемым процентом и тд. Общее правило одно: снять деньги можно только по достижению пенсионного возраста и официальному начислению трудовой или социальной пенсии.

Зачем переводить? Государственный фонд просто хранит деньги у себя и никак их не использует. Негосударственные структуры пользуются накопленными средствами как своими активами, за что ежегодно индексируют сумму на счёте, повышая на некоторый процент. Даже если вообще не проводить никаких манипуляций с накоплениями и не преумножать их, они будут расти за счёт процента по вкладу.

Однако, при всей политике государства в отношении накопительной части пенсии, НПФ остаются непопулярными, и добровольных отчислений происходит сравнительно мало. Почему? Потому что граждане не привыкли вкладывать заработок неизвестно куда на непонятно длительный срок. Копить на старость – это до сих пор не модно, хотя пенсионная реформа началась ещё в 2000 году. За 20 лет облик «типичного пенсионера» из старушки в платочке с копейками в ладони превратился в работающего и активно отдыхающего гражданина с целями, надеждами и мечтами. Но россияне по-прежнему не верят негосударственным фондам и не пользуются возможностью отложить на будущее.

Меры поддержки от государства: законопроект 722163-7

Цель изменений – убедить граждан, что их пенсия зависит в первую очередь от них, и только потом от государства. Базовая часть пенсии, которую назначает государство из бюджета, хоть и индексируется регулярно, но остаётся намного ниже прожиточного уровня и может считаться лишь приятным бонусом.

Какие изменения грядут в области личных накоплений на будущую пенсию?

Изменение возраста, когда можно оформить выплаты. Сейчас – это возраст нетрудоспособности (на 2020 год – 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин). По новому проекту накопительные выплаты можно будет оформить, как раньше, в 55 и 60 лет соответственно.
У состоящих в НПФ предпенсионеров (люди за 5 лет до наступления официальной нетрудоспособности) появится возможность получать выплаты раньше, как это делают льготники: инвалиды, работники Крайнего севера, люди некоторых профессий.
Самозанятые, индивидуальные предприниматели, безработные и даже простые наёмные работники и иностранцы смогут свободно копить на будущую пенсию, добавляя деньги на свой счёт. Кстати, эти выплаты не облагаются налогом, поэтому на них и сейчас можно оформить налоговый вычет.
За негосударственной пенсией смогут обращаться даже те, кто не накопил ИПК и стаж, будет достаточно нетрудоспособного возраста.

Как получать выплаты сейчас?

Негосударственная пенсия доступна и современным пенсионерам, получить её можно одним из способов:

Оформить разовую выплату. Сделать это могут льготники, лица, оформившие социальную пенсию (не накопившие балл и стаж) и те, у кого накопления слишком маленькие. Если разделить накопления на 120 или 258 месяцев, то полученная сумма будет ниже, чем 5% от назначенной пенсии.
Оформить срочные выплаты. Деньги, которые есть у пенсионера на счёте, будут разделены на 120 месяцев (10 лет), а полученное число станет прибавкой к официальной пенсии.
Оформить пожизненные выплаты. В этом случае сумма накоплений делится на 258 и выплачивается регулярно.

Что можно делать с негосударственной пенсией трудоспособному?

Можно пополнять счёт в НПФ путём личных добровольных отчислений. Кроме того, на счёт можно перевести деньги с материнского капитала.
Можно перевести свои средства из Пенсионного Фонда в негосударственную структуру. Для этого нужно прийти в выбранный фонд и написать там заявление.
Можно перевести деньги из одного НПФ в другой. Делается это так же по заявлению в желаемом фонде.
Ждать пенсионного возраста, следить за изменениями в законодательстве и планировать, как распорядиться собственным капиталом.

Заключение

Негосударственная пенсия – это, по сути, долгосрочный вклад, который нельзя снять до наступления определённых обстоятельств, но можно завещать или пополнить. Раньше счета пополнялись автоматически за счёт отчисления работодателя. С 2015 года на эту процедуру введён мораторий, а все средства заморожены – то есть, не пополняются в обязательном порядке. Но если раньше работодатель отчислял на накопительную часть всего 6% от зарплаты работника, то теперь работник в праве сам решать, сколько денег он может отложить. Если законопроект примут во втором и третьем чтении, это станет новым серьёзным этапом в пенсионном законодательстве.

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 05.11.2014 2014-11-05

Статья просмотрена: 168 раз

Библиографическое описание:

Ощепкова, А. С. Региональные механизмы негосударственного пенсионного страхования (обеспечения) работников бюджетной сферы / А. С. Ощепкова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2014. — № 18 (77). — С. 429-431. — URL: https://moluch.ru/archive/77/13227/ (дата обращения: 07.12.2020).

Ключевые слова:негосударственные пенсионные фонды, негосударственное пенсионное страхование, работники бюджетной сферы, регион (субъект Российской Федерации).

Сравнительный анализ деятельности пенсионных фондов в развитых западных странах и негосударственных пенсионных фондов в России свидетельствует о наличии резервов развития этой сферы в нашей стране. Тем более, что в России нет столь значительного включения населения Российской Федерации в программы негосударственного пенсионного страхования, как за рубежом, где предоставление дополнительного (корпоративного) пенсионного страхования является законодательным требованием к работодателю (в том числе работодателю, выступающему от лица государства или муниципалитета), а средства, аккумулируемые в рамках таких программ, успешно используют на инвестиционные цели (Нидерланды, США, Бельгия, Швеция, Швейцария и т. д.). [1] В нашей стране корпоративные программы негосударственного пенсионного страхования формируют, как правило, компании добывающих отраслей и отраслевые монополисты, к примеру, «Газпром», «ЛУКойл», «Норильский никель», РЖД. То есть в государственном секторе экономики темпы внедрения корпоративных стандартов управления отстают от аналогичных темпов в частном секторе.

В целом же количество участников негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации по состоянию на конец первого полугодия 2014 года — 6,38 млн.человек [3], что составляет 8,45 % от численности экономически активного населения Российской Федерации или 8,94 % от численности занятого в экономике страны населения за аналогичный период [4]. При этом, как видно из Графика 1, ресурс отрасли практически исчерпан и начиная с конца 2012 года численность участников негосударственных пенсионных фондов несколько сократилась.

Рис. 1. Пенсионные резервы и численность участников НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению с 2004 по II кв. 2014 года [2]

В этой связи интересен опыт пенсионного страхования (обеспечения) работников государственного сектора экономики в Российской Федерации, анализ которого может способствовать выработке рекомендаций по его совершенствованию и распространению. Для этих целей была взята категория работников, заработная плата которых финансируется из регионального или муниципального бюджетов (работников бюджетной сферы).

Анализ региональных практик дополнительного пенсионного страхования (обеспечения) работников бюджетной сферы показал, что заботу о данной категории работников (речь идет в том числе и о единовременных выплатах при выходе на пенсию) проявляют 21 % регионов страны (17 субъектов Российской Федерации). Хотя абсолютно идентичные формы такого обеспечения встречаются крайне редко, тем не менее, указанные регионы можно разделить по группам на основании классификационных признаков.

Первый признак — принцип формирования дополнительного негосударственного пенсионного страхования (обеспечения) работников бюджетной сферы. Первая форма основана на накопительном принципе, к ней в той или иной степени можно отнести 6 регионов Российской Федерации или 7,2 % от общего количества регионов страны. Это регионы: город Москва, республика Татарстан, Белгородская, Нижегородская, Челябинская области и Ханты-Мансийский автономный округ. Вторая форма — пенсионное обеспечение, осуществляемое в виде периодических доплат (как правило, ежемесячных) к трудовым пенсиям граждан — бывших работников бюджетной сферы, либо в виде единовременных выплат за счет текущих расходов региональных бюджетов при соответствии работников бюджетной сферы определенным требованиям (например, стаж работы, сфера занятости, место проживания (специалисты бюджетной сферы, работающие на селе) и т.д), это 11 регионов Российской Федерации или 13,3 % от общего количества регионов страны.

Второй признак — территориальный. Есть регионы, где практика дополнительного пенсионного обеспечения работников бюджетной сферы применяется только на уровне отдельных муниципальных образований региона. К таким примерам можно отнести города Красноярск и Зеленогорск (Красноярский край), Архангельск, Магнитогорск (Челябинская область), Ракитянский район (Белгородская область). Всего примеров таких регионов в стране восемь, в десяти муниципальных образованиях которых реализуются на практике меры дополнительной поддержки работников бюджетной сферы при выходе на заслуженный отдых.

Есть регионы, где подобные программы приняты и на уровне региона, и продублированы на уровень отдельных муниципальных образований. Например, в республике Татарстан принято постановление Кабинета министров республики от 30 декабря 2004 г. № 584 «О негосударственном пенсионном обеспечении отдельных работников бюджетной сферы Республики Татарстан», а также постановление Главы администрации г. Казани от 19 февраля 2005 г. № 287 «О негосударственном пенсионном обеспечении отдельных работников бюджетной сферы». Помимо республики Татарстан это Камчатский и Краснодарский края, Томская область и Ханты-Мансийский автономный округ.

Последняя группа регионов по данному классификационному признаку — регионы, где присутствуют только региональные программы дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения работников бюджетной сферы. К таким регионам относятся Ленинградская, Новосибирская, Оренбургская области и Ненецкий автономный округ. К этой же группе мы отнесем и город Москву.

Кроме того, регионы можно сгруппировать по признаку охвата работников бюджетной сферы (третий классификационный признак), а именно — направлено ли дополнительное пенсионное обеспечение на отдельные категории, либо на всех работников бюджетной сферы. Из 17 регионов страны 10 регионов относятся к первой группе и 7 регионов — ко второй.

Также отдельно выделим регионы, в которых на практике негосударственное пенсионное страхование (обеспечение) работников бюджетной сферы реализации не получило, однако приняты программы о развитии этого направления либо соответствующие мероприятия обозначены в концепциях развития регионов, а также регионы, в которых ранее реализовывались подобные механизмы, но в настоящее время по разным причинам прекратили свое существование. Примеры таких регионов: республики Удмуртия и Карелия, Астраханская, Вологодская, Кемеровская, Липецкая области. Таким образом, данная группа регионов обладает базой (и в некоторых случаях опытом) для развития негосударственного пенсионного страхования (обеспечения) работников бюджетной сферы.

Как видно из анализа региональных практик на сегодняшний день недостаточно востребованы инициативы субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по реализации программ негосударственного пенсионного страхования работников бюджетной сферы основанные на накопительном принципе. Это всего 35,3 % от количества регионов, заботящихся о выплате дополнительной пенсии работникам бюджетной сферы. При этом формирующиеся в рамках таких программ средства не создают внутреннего инвестиционного ресурса региона, то есть целенаправленно не привлекаются для финансирования региональных проектов.

При этом программы негосударственного пенсионного страхования работников бюджетной сферы основанные на накопительном принципе могут способствовать успешному решению как социальных, так и экономических задач развития территорий. В первом случае речь идет о задаче формирования большего объема пенсионных прав для лиц, не имеющих возможности сформировать достаточные пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования, например, работники бюджетной сферы. Во втором — о возможности трансформации финансовых ресурсов, направляемых на финансирование социальных программ и формирующих отложенный источник потребления для граждан, в инвестиционный ресурс. Аккумулируемые негосударственными пенсионными фондами в рамках региональных программ пенсионного страхования средства возможно направлять на финансирование долгосрочных инвестиционных проектов для целей развития экономики (естественно при соблюдении законодательно установленных ограничений для размещения средств пенсионных резервов). Это может стать отправной точкой ускоренного развития регионов, особо актуальным для которых в условиях сокращения бюджетных кредитов и сложившейся геополитической ситуации, является поиск механизмов самофинансирования. Кроме того, подобные практики будут способствовать построению новой системы отношений государства и различных финансовых институтов, в том числе негосударственных пенсионных фондов.

Кроме того, обеспечение дополнительных пенсионных выплат работникам бюджетной сферы может позволить региону решить такие задачи как:

- возможность материального стимулирования работников и повышение трудовой дисциплины через создание дополнительных требований к получателям пенсии;

- привлечение и закрепление квалифицированных кадров;

- инвестирование пенсионных средств в региональные проекты и координация таким образом региональных инвестиционных потоков;

- создание новых рабочих мест при реализации инвестиционных проектов;

- повышение социального статуса органов власти региона.

1. Pension country profile (extract the OECD private pension outlook 2008) // Официальный сайт Организации экономического сотрудничества и развития (OECD). URL: http://www.oecd.org/finance/private-pensions/42574964.pdf (дата обращения 25.12.2013).

2. Артемова Е. В., Милехина Е. Н., Ощепкова А. С. Обзор инвестирования средств пенсионных накоплений за 2013 год. — М.: ИПЦ «Финпол», 2014. — 78 с.

Читайте также: