Что такое авансирование пенсий

Опубликовано: 07.05.2025

Российские пенсионеры получают свои пенсии, единовременные денежные выплаты по строгому графику, расписанному изо дня в день. Но несколько раз в год эти сроки сдвигаются — в случае, если день выплаты пенсии приходится на выходной или праздничный день, когда закрываются отделения банков и Почты России.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Как правило, субботняя пенсия выплачивается в пятницу, воскресная — в субботу. Что касается праздничных дней, то здесь график выплаты пенсий утверждается заново каждый год.

Новый график выплаты пенсий авансом озвучивается заранее Пенсионным фондом РФ примерно за 7-10 дней до наступления праздничной даты.

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

p, blockquote 4,0,1,0,0 -->

При этом ПФР поясняет, что пожилые люди, не сумевшие получить свои пенсии в заранее указанный срок, могут сделать эти после завершения установленных на данный месяц сроков пенсионных выплат в отделении Сбербанка, иных кредитных организаций, сотрудничающих с Пенсионным фондом в деле выплаты пенсий, или в отделении Почты России.

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

Как правило, эта возможность наступает после 25 числа каждого месяца, а задержки в поступлении пенсии происходят из-за ошибок операторов или технических сбоев. Также нужно знать, что возможность получения пенсий авансом адресована на всем пожилым гражданам, а только тем, кто получает пенсию через банковскую карту. Те пенсионеры, кому приносит пенсию курьер, получают ее в обычный срок.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Январские пенсии

О том, что январские пенсии 2021 года будут начислены авансом, было объявлено в середине декабря 2019 года. Как объяснил Пенсионный фонд России, эта мера была адресована тем пожилым людям, кто получает пенсию на банковский счет.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Все они получили в конце декабря 2019 года две пенсии — пенсию за декабрь 2019 года и пенсию за январь будущего 2021 года, уже проиндексированную в соответствии с ожидаемым уровнем инфляции. Те пожилые люди, кому приносит пенсию курьер Почты России, получили ее в обычный срок — 3 января.

p, blockquote 8,1,0,0,0 -->

Апрельские пенсии

Еще одной причиной для начисления пенсий авансом стала пандемия коронавируса и принятые в связи с ней карантинные меры, направленные прежде всего на защиту особенно уязвимых для инфекции групп населения.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

В конце марта 2021 года перед введением всероссийского режима самоизоляции было объявлено, что пожилые люди, получающие свои пенсии на банковские карты и счета не позднее 10 апреля, получат их уже 27 мая. Прочие пенсионеры, в том числе те, кому доставляют пенсии курьеры, получили их по обычному графику.

Майские пенсии

Решение о выплате пенсий авансом было объявлено и накануне длинных майских выходных 2021 года, которые длятся с 1 по 11 мая с небольшим перерывом 6-8 мая. Те пенсионеры, которым пенсия приходит 3 мая, получили ее 30 апреля, пенсионерам, поучающим пенсии в промежутке 9-11 мая, их выплатили 7 мая.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

p, blockquote 12,0,0,1,0 -->

Что касается пенсионеров, получающих свои пенсии через Почту России, то они получат их в соответствии с расписанием работы почтовых отделений в праздничные дни, индивидуальные для каждого города.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Авансом будут выплачены и пособия городского значения, обещанные пожилым жителям Москвы из-за эпидемии коронавируса. Москвичи старше 65 лет, соблюдающие режим самоизоляции, получат не только обещанные на федеральном уровне 2 тысячи рублей, которые будут начислены после окончания карантина, но и дополнительные 2 тысячи, которые будут выплачены авансом.

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

Таким образом власти столицы стимулируют особенно уязвимых перед инфекцией пожилых людей оставаться дома.

p, blockquote 16,0,0,0,0 --> p, blockquote 17,0,0,0,1 -->

Итак, авансирование пенсий:

Адресовано пенсионерам, получающим свои пособия через банковские счета
Связано с длительными праздничными каникулами, в период которых закрываются отделения Почты РФ и банков.
Как правило, происходит за 3-4 дня до установленной прежде даты выплаты пенсии.

В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от № «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
получатели страховой пенсии по старости, досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № «О страховых пенсиях»)

Предусмотрены следующие виды выплат:

единовременная выплата
накопительная пенсия
срочная пенсионная выплата
правопреемство

ЕДИНОВРЕМЕННАЯ ВЫПЛАТА СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ

Единовременная выплата предполагает получение сразу всех пенсионных накоплений одной суммой. В соответствии со статьей 4 Закона N , а также пунктом 2(1) Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам», утвержденных Постановлением Правительства РФ от N 1048 (ред. от , далее — Правила), единовременную выплату могут получить:

— лица, которые при достижении возраста 55 лет для женщины, 60 лет для мужчины не приобрели право на страховую пенсию по старости отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.

— лица, у которых размер накопительной пенсии составляет меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Застрахованные лица, которым ранее была установлена накопительная пенсия (пожизненная, ежемесячная), не могут получить единовременную выплату.

Застрахованные лица, которые получили средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за такой выплатой не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения.

СРОЧНАЯ ПЕНСИОННАЯ ВЫПЛАТА

Срочная выплата — это ежемесячная выплата части пенсионных накоплений, сформированных за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона N срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Срочная пенсионная выплата может быть назначена по заявлению застрахованного лица с указанием определенного срока, в течение которого он желает получать данные средства, но срок выплаты не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).

Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ

Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (подпункт 1) пункта 1 статьи 3 Федерального закона от N (ред. от ) «О накопительной пенсии», далее — Закон № ).

Накопительная пенсия назначается, если при расчете размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно и ежемесячно.

Размер накопительной пенсии подлежит корректировке:

по результатам инвестирования выплатного резерва;
с учетом средств пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете застрахованного лица позднее дня, с которого установлена выплата.

Корректировка размера накопительной пенсии осуществляется без дополнительного обращения застрахованного лица в Фонд.

Перечень документов, необходимых для обращения за выплатами пенсионных накоплений

Для осуществления выплаты накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты необходимо представить в оригиналы или засвидетельствованные в установленном законом порядке копии:

Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
СНИЛС (Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования застрахованного лица);
пенсионное удостоверение или Справка ПФР, подтверждающая наличие (отсутствие) условий назначения застрахованному лицу накопительной пенсии (при наличии);
документ об изменении фамилии, имени, отчества застрахованного лица — если были изменения после заключения договора;
банковские реквизиты застрахованного лица для осуществления выплат.

Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:

Способы обращения за выплатой:

Документы могут быть поданы застрахованным лицом:

лично в головной офис Фонда или к представителям Фонда в регионах,
направлены почтой по адресу: 115054, г. Москва, Космодамианская наб., д. 52, стр. 5, .

В случае, если заявление и документы направляются по почте, то необходимо из общего перечня требуемых документов заверить нотариусом следующие документы:

подлинность подписи на заявлении на выплату;
копию паспорта застрахованного лица;
копию документа, подтверждающих изменение персональных данных(если были изменения);
копию СНИЛС.

Сроки принятия решения и сроки выплаты накопительной пенсии

Заявления на единовременную выплату рассматриваются в течение месяца со дня получения заявления и документов. По Заявлениям на накопительную пенсию и срочную пенсионную выплату не позднее 10 дней с даты предоставления/получения всех необходимых документов для назначения выплаты
Фонд направляет Решение почтой по фактическому адресу, указанному в заявлении.
Если застрахованному лицу назначена накопительная пенсия — первая выплата производится не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем принятия Решения.

Если застрахованному лицу назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений — средства будут выплачены в срок, не превышающий 1 месяца с даты принятия Решения (в соответствии с Правилами единовременной выплаты, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2009 г. № 1048).

В России выплачивается несколько видов пенсий — страховая, накопительная, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению. И это еще не весь список пенсионных выплат. Накопительная пенсия, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования, вызывает много вопросов. Давайте попробуем разобраться в теме.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Что такое индексация накопительной пенсии?

В соответствии с федеральным законом «О накопительных пенсиях», принятом еще в 2013 году, каждый год с 1 августа размер накопительной пенсии (неважно — в ПФР она копится или в НПФ) корректируется. Размер корректировки вычисляется по сложной формуле и зависит в том числе от полученного дохода.

Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2020 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2021 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2020 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.

Каждому пенсионеру приятно, когда его постоянный доход периодически пересматривается государством в сторону увеличения. В данной статье мы рассмотрим такое понятие как «валоризация пенсии».

Это понятие было введено относительно пенсионных накоплений еще в 2010-м году, но в связи с последними изменениями пенсионного законодательства у многих возникает вопрос – остается ли данная система в действии или она заменена каким-то иным способом индексации отчислений.

Что такое валоризация и ее применение относительно пенсий

Термин «валоризация» – экономический. В переводе с французского языка он значит – «ценить». Само мероприятие является переоценкой государством социальных выплат, в том числе пенсионных, а также стоимости товаров, ценных бумаг или иностранных валют. В нашем же случае валоризация интересует нас относительно пенсионных накоплений и выплат.

Известно, что до первоначальных действий реформы пенсионного обеспечения, затеянных в далеком уже 2002-м году, пенсии считались исходя из двух факторов для каждого гражданина страны:

срок полного трудового стажа до момента выхода на пенсию;
среднее значение получаемой заработной платы, берущееся либо за произвольный пятилетний промежуток по выбору соискателя, либо за пару лет окончания трудовой деятельности.

После реформы, проведенной в начале двухтысячных, пенсионные начисления стали зависеть от финансовых средств, перечисляемых работодателем по обязательному страхованию.

Все эти изменения разделили граждан на тех, кому пенсия начислялась по старым правилам и тех, к кому применялись новые правила исчисления, причем те, кому начислялась пенсия старым способом, получали суммы гораздо меньшие.

Именно для приравнивания сумм правительство решилось на валоризацию пенсий. Методика разрабатывалась вплоть до 2009-го года.

Валоризировать пенсию, а попросту говоря, переиндексировать или повысить, решили с конца июля 2009-го года, подкрепив это документально, федеральным законодательством.

Что же поменялось с наступлением первого января 2010-го года?

Валоризации подверглись все пенсионные отчисления, независимо от стажа работы до наступления 2002-го года (не менее двенадцати месяцев).
Капитал пенсионных отчислений повышался на десять процентов, плюс один процент за каждый год трудовой деятельности до наступления первого января 1991 года.
Под валоризацию попадают пенсии всех без исключения (действующих, будущих пенсионеров).

Согласно статьям Федерального закона, в 2010-м году была проведена глобальная индексация всех пенсионных отчислений. Это стало заметно для пенсионеров «со стажем», ибо их пенсии стали значительно выше, относительно прошлых выплат. Те же, кто оформлял выход на пенсию по старости и прочим вариантам в период с 2010-го по 2015-й год, валоризацию не особо заметили.

Что поменялось в пенсионном законодательстве позже?

Как бы не хотелось стабильности гражданам, государство все время ищет пути усовершенствования существующего положения дел. Теоретически оно касается улучшения, правда на практике так получается не всегда.

2015-й год принес новости в Пенсионное законодательство, причем в федеральных законах валоризация пенсий не указывалась. Вопрос увеличения пенсионных накоплений, заработанных на трудовых просторах советского периода, встал достаточно остро. Значит ли то, что по обновленному Пенсионному законодательству отсутствие упоминания валоризации пенсий будет означать прекращение процесса?

В данном случае берется в расчет страховая часть пенсионного капитала. Пенсионеры, вновь оформившиеся и получившие данную социальную категорию, которые занимались трудовой деятельностью до начала 2002-го года, закрепляют за собой право на индексацию (валоризацию) пенсии.

Стараясь сделать расчет пенсии максимально прозрачным, государство предлагает каждому проверить состояние своего будущего, воспользовавшись калькуляторами на официальном сайте государственных структур или использовать формулы пенсионного расчета из законодательных актов.

Предварительный расчет собственной пенсии по коэфициенту валоризации

Чтобы получить представление о будущем пенсионном обеспечении, необходимо знать несколько моментов:

величина пенсионного капитала, начисленного до начала 2002-го года;
стаж работы до наступления начала 2002-го года.

Пенсионный капитал высчитывается по формулам, с которыми можно ознакомиться в одной из статей Федерального законодательства (под номером 173). Приводить эти формулы в полной мере не имеет смысла, так как они достаточно объемны и требуют подробных объяснений. Важно то, что полученное значение понадобится нам для расчета валоризации.

Что касается стажа работы – нам важно то, сколько соискатель проработал в период до первого января 2002 года, причем отдельным значением выступает стаж, полученный до января 1991 года, то есть время, проработанное еще на нивах советского пространства.

Для понимания разберем расчет на конкретном примере:

Некий гражданин обладает трудовым стажем к 2002-му году в двадцать лет.
Соответственно одиннадцать лет приходится на период 1991-2002, а девять лет на период до 1991-го года.
Значение пенсионного капитала, накопленного за эти годы – известно.

Расчет осуществляется по следующей схеме: пенсионный капитал умножается на сумму значений общего стажа, принятых как сто процентов, с десятипроцентной надбавкой и девятипроцентный перерасчет за период, отработанный до наступления 1991 года. В результате накопленный капитал пенсионного характера умножается на сто девятнадцать процентов. Гражданин в итоге имеет пенсию, увеличенную на девятнадцать процентов после проведения валоризации.

Все эти расчеты берутся лишь за период, предшествующий 2002-му году. То есть валоризации не будут подвергаться начисления, оформленные в последующий период. Часть пенсии, являющаяся страховой, которая относится к периодам с начала применения пенсионных реформ по нынешний день, переводится в пенсионные баллы, исходя их последних изменений в законодательстве.

Если пенсионер считает, что его пенсия не подвергалась методике валоризации – ему необходимо обратиться в соответствующие службы по месту жительства с предоставлением документации. Справки с места работы или копии заключенных договоров будут выступать доказательством рабочего стажа. Это касается тех, кто по какой-то причине не указал определенные периоды трудовой деятельности. В остальных случаях, при правильном оформлении граждан в соответствии с нормами трудового законодательства, дополнительных документов не требуется.

Если все периоды трудовой деятельности указаны и правильно оформлены – Пенсионный Фонд автоматом рассчитает пенсионные накопления, в том числе применив систему валоризации пенсии.

Валоризация пенсии

Шаман Александр Якут & Игорь Тальков ✌️ (Апрель 2021).

Если вы когда-либо рассматривали пенсионный аванс, принимайте предупреждение. В то время как пенсионный аванс может показаться идеальным решением выйти из сложного финансового положения, в долгосрочной перспективе он может принести гораздо больше вреда, чем пользы.

Пенсия, которая также может принимать другие имена, такие как «пенсионные кредиты», «программы пенсионного дохода», «зеркальные пенсии», «факторизованные структурированные расчеты» или «аннуитеты вторичного рынка», возникает, когда бизнес дает пенсионера - единовременный платеж в обмен на право некоторых или всех ежемесячных пенсионных выплат пенсионеров на определенный период времени.

Погашение аванса выражается как устанавливают количество ежемесячных платежей из пенсионных доходов, которые эффективно скрывают любые сборы и сборы, связанные с ним. Ставки и процентные ставки обычно не раскрываются даже в договоре о пенсионном авансе.

Я считаю, что пенсии следует рассматривать как священный поток дохода , неприкосновенный, как социальное обеспечение. Пенсия является одним из самых старых финансовых трюков в книге, и люди получают хихиканье из своих с трудом заработанных денег. Эти «пенсионные выплаты» следует избегать любой ценой.

Предупреждения от CFPB, FINRA & SEC

Опасности пенсионных авансов настолько серьезны, что агентства, которые несут ответственность за защиту потребителей и инвесторов, издали предупреждения против этой практики. Бюро по защите прав потребителей (CFPB) говорит, что пенсионные авансы могут значительно укусить ваш пенсионный доход, когда вам придется выплатить аванс плюс его «высокие комиссионные вознаграждения и проценты».

CFPB также отмечает, что государственные пенсионеры являются первоочередными задачами для предприятий пенсионного обеспечения. В предупреждении о пенсионных авансах Бюро предлагает эти три совета для защиты вашей пенсии от эксплуатации, избегая этих ловушек аванса:

Высокие комиссионные и проценты . Прежде чем подписываться на пунктирную линию, убедитесь, что вы понимаете сборы и процентную ставку, связанные с авансом.
Не отдавайте контроль над своими преимуществами . Некоторые пенсионные компании организуют ежемесячные пенсионные выплаты для сдачи на хранение вновь созданного банковского счета, чтобы они могли снимать платежи, проценты и сборы непосредственно со счета.
Не соглашайтесь покупать страхование жизни, которое вам не нужно или нужно. Пенсионные авансовые компании иногда могут потребовать от вас страхования жизни, назвав их бенефициаром. Согласно CFPB, «если вы зарегистрируетесь на страхование жизни в пенсионной компании в качестве вашего бенефициара, вы можете в конечном итоге поддержать законопроект, знаете ли вы это или нет. «

В мае 2013 года регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) и Комиссия по ценным бумагам (SEC) совместно выпустили предупреждение инвестора, потоки доходов по пенсионным или расчетным доходам - что вам нужно знать, прежде чем покупать или продавать их.Предупреждение обсуждает риски для тех, кто рассматривает возможность продажи своих прав на пенсионный доход за единовременный платеж, или любой, кто рассматривает возможность инвестирования в чужие пенсионные доходы. Федеральная торговая комиссия также выпустила бюллетень о пенсионных авансах, пенсионных авансах: не так быстро.

Если вам предлагают пенсионный аванс, убедитесь, что вы знаете все финансовые риски, связанные с этой практикой.

Если у вас есть дополнительные вопросы, обратитесь за советом к финансовому специалисту, который лучше всего посоветует вам, как сохранить ваши деньги в безопасности.

Вы ищете инструменты финансового планирования? Проверьте их:

Пенсионный калькулятор, 401k, как мне складываться? , Опрос о деньгах и счастье

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать.

Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения по инвестициям / налогообложению / имуществу / финансовому планированию.

Уэс Мосс - главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela. Он также является ведущим радиошоу «Деньги» на WSB Radio. В 2014 году Мосс был назван одним из лучших американских советников в Америке от журнала Barron's Magazine. Он является автором нескольких книг, в том числе его последних, . Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете - 5 секретов денег самых счастливых пенсионеров , которая была одной из самых продаваемых книг для выхода на пенсию Amazon в 2014.

Читайте также: