Что такое пенсия и как сделать ее достойной

Опубликовано: 07.05.2025

В начале своей трудовой деятельности большинство людей редко задумывается о том, какие необходимо делать шаги и принимать меры для повышения своей будущей пенсии, чтобы обеспечить себя достаточными средствами в пенсионном возрасте. Кажется, что пока молодой существует достаточно много других забот и проблем, которые необходимо решать в первую очередь. Но надо помнить, что о нас никто не позаботится лучше, чем мы сами. Какие возможности существуют для накопления пенсии и как составить собственную пенсионную стратегию? Об этом порталу banknn.ru рассказала преподаватель по финансовой грамотности Регионального методического центра на базе Нижегородского института управления – филиала РАНХиГС Ирина Парадеева. В настоящее время в России применяется распределительно-накопительная пенсионная система, по которой размер выплат формируется из страховой части (ее определяет государство — минимум 4,5 тысячи рублей, регулярно индексируется), индивидуального пенсионного коэффициента, а также накопительной части (формируется самими гражданами 1967 года рождения и младше). Между тем в связи с дефицитом денежных средств в пенсионной системе — порядка одного миллиарда рублей — накопительная часть сейчас «заморожена». Пока мораторий продлен до конца 2017 года в связи с необходимостью осуществлять текущие выплаты пенсионерам. Слыша о постоянном реформирования пенсионной системы России, многие думают, что по выходе на заслуженный отдых они смогут достойно обеспечивать себя. Средняя пенсия в России по итогам 2016 года составила 13 132 рублей. Если в такие финансовые рамки вы не укладываетесь, важно уже сейчас принять активное участие в формировании капитала, на который планируете жить после ухода на заслуженный отдых. Обычно люди думают так: «Мне 18-20 лет, это моя первая работа. Еще высшее образование необходимо получать, говорить о пенсии слишком рано». В 23-25 лет появляются новые заботы, да и зарплата не настолько большая, чтобы делать какие-либо сбережения. К 35-40 годам затраты заметно вырастают. Как правило, это связано с приобретением автомобиля, жилья, содержанием семьи. Лишней копейки в личном бюджете нет. В 50 лет дети уже выросли, надо им помочь. И, наконец, по достижении пенсионного возраста появляется резонный вопрос: «Почему я раньше не подумал о своей пенсии? Как на это жить?».

Постоянно откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня – не правильно. Это приводит к тому, что времени сформировать достаточный объем накоплений просто не остается. Данные последних исследований говорят: к 60 годам человек сможет поддерживать приемлемый уровень жизни, если будет откладывать от 5% до 15% своего дохода, причем с самого начала своей трудовой деятельности. Чем дольше люди тянут с этим вопросом, тем больше им придется в итоге копить.

Пенсионная стратегия

Сегодня в нашей стране только зарождается культура пенсионных накоплений на добровольных началах. Один из вариантов – корпоративное пенсионное страхование, когда работодатель помимо обязательных страховых взносов (22% от заработной платы сотрудника) делает в Пенсионный фонд дополнительные отчисления. Но так бывает нечасто: участники подобных корпоративных программ — всего 5,4 млн работников по стране.

Граждане могут воспользоваться индивидуальным пенсионным планом и копить на пенсию, откладывая средства со своей зарплаты. Таким образом, происходит постепенное формирование собственного инвестиционного портфеля.

Четыре способа накопить пенсию

Совет №1. Депозитные вклады – самый простой вариант, однако у него есть ряд недостатков, и о них нужно знать. К примеру, если банк лишается лицензии, то возвратится только сумма до 1 млн 400 тыс рублей. Кроме того, стоит помнить, что депозитный вклад имеет ограниченный срок – до трех лет. Следовательно, необходимо каждый раз его открывать заново, а ставка депозита не всегда может «дотягивать» до уровня инфляции.

Совет №2. Приобретение ценных бумаг, акций, облигаций. Для этого необходимо владеть определённым уровнем финансовой грамотности. Также придется постоянно следить за курсом и экономическими новостями. Безусловно, это дело можно доверить действующим на рынке брокерам, но им придется заплатить.

Совет №3. Страхование. Сегодня это самый «не раскрученный» способ, между тем, к нему стоит присмотреться особенно пристально. Давайте задумаемся. Мы каждый год страхуем «железо», по этому же принципу можно оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Программные продукты, которые предлагают страховые компании, выглядят довольно интересными. Человек делает взносы, при этом в случае нетрудоспособности по причине травмы или получения инвалидности он может рассчитывать на 100% выплату вне зависимости от срока действия страхового договора. Вложенные деньги могут принести владельцу полиса дивиденды за счет операций, которые кампания проводит с оборотными средствами клиентов.

Подобные программы существуют в негосударственных пенсионных фондах. Простой пример: вы приобретаете полис страхования жизни на 10 лет, оплачиваете его, исходя из ваших финансовых возможностей (единовременно всю сумму, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). По истечении срока договора вы получаете страховую сумму с учетом инвестиционного дохода. Ставка небольшая, приблизительно 4%, но несомненный плюс заключается в том, что с 2015 года государство ввело новый социальный налоговый вычет – на страхование жизни на срок более одного года. Таким образом, дополнительно можно получить 13% от суммы вашего полиса.

Совет №4. Самостоятельное перечисление средств в негосударственный пенсионный фонд. Из личного дохода можно направлять любую сумму за себя, а при желании и за любого члена семьи. Существуют разные программы накопления, все зависит от доходов, возраста и того, что человек хочет получить в конечном результате.

Добавим, что средства, перечисленные на страхование жизни и здоровья и на формирование пенсии в НПФ, полностью застрахованы (без учета дисконтных процентов). Стоит также отметить, если с вами что-то случится, то все пенсионные накопления перейдут по наследству и родственники смогут спокойно ими распоряжаться.

Итого

Пенсионный план не разовая акция. Такая схема как «один раз вложил деньги — и забыл о них на 30 лет» не работает. Необходимо осознанно принять решение о том, как будете накапливать пенсионный капитал, корректировать его каждый год, учитывая изменение доходности по выбранным вами инструментам. Стоит постоянно учитывать и финансовое состояние компаний, которым вы доверили свои средства. Не существует единственного инструмента, который гарантированно обеспечит вашу пенсию, как и не существует единственной компании, все будущие 20-30 лет способной управлять вашими средствами наилучшим способом.

Сделайте первый, но важный шаг. Начните с небольших отчислений, чтобы привыкнуть. Главное в этом быть постоянным. Мысль о том, что вынужден последующие 30 лет, каждый месяц, без перерывов и отсрочек пополнять свой пенсионный фонд, должна стать вашим правилом.

Как можно увеличить пенсию. Некоторые категории россиян, собравшихся на заслуженный отдых, в последние годы сталкиваются с ситуацией, когда сотрудники ПФР неожиданно им сообщают: пенсия вами еще не заработана. Причиной является нехватка пенсионных баллов и стажа. Но выход есть. Возможность «купить» у государства необходимое количество баллов. Расскажем, как это сделать.

Как можно увеличить пенсию

Кому понадобится покупка баллов

Ежегодно возрастают требования к количеству баллов и продолжительности стажа, необходимых для назначения пенсии по старости.

С 2019 году для ухода на заслуженный отдых требуется

отработать минимум 10 лет
и иметь не менее 16,2 балла.

К 2024 году данные показатели вырастут

по стажу до 15 лет,
до 30 по баллам.

Выполнить указанные требования смогут только те граждане, за которых работодателем уплачиваются страховые взносы в ПФР.

Информацию о заработанном стаже и баллах можно

увидеть в «Личном кабинете» на сайте Пенсионного фонда
или получить выписку из лицевого счета в любом территориальном органе ПФР.

Это позволит определить, хватает или нет стажа и баллов к моменту выхода на пенсию.

Клиенты Сбербанка могут получить выписку бесплатно и за считаные минуты

В личном кабинете интернет-банка Сбербанк Онлайн.

Выберите раздел «Прочее»,
затем — «Пенсионные программы»,
затем — в блоке «Выписка из ПФР»
нажмите «Получить выписку».

Другой вариант — зайдите в мобильное приложение Сбербанка

выберите раздел «Платежи»,
подраздел «Госуслуги»,
затем — пункт «Выписка из ПФР»
и нажмите «Получить выписку».

В том и другом случае выписка придет на указанный вами адрес электронной почты.

При нехватке количества отработанных лет или баллов пенсия назначена не будет

Ее оформление отодвинется до тех пор, пока трудовой минимум не будет заработан.

Если по истечении пяти лет после достижения пенсионного возраста эти показатели не будут достигнуты

назначается социальная пенсия.

Например, потенциальному пенсионеру в 2019 году исполняется 60,5 года. Вместо необходимых 10 лет стажа и 16,2 балла он набрал только 9 лет и 15 баллов. В такой ситуации несостоявшийся пенсионер должен и дальше трудиться, чтобы заработать недостающие показатели.

Но а что делать, если в силу возраста и состояния здоровья тяжелая физическая работа для такого гражданина невозможна, а в качестве офисного работника он работодателям неинтересен?

В этом случае есть возможность «докупить» недостающий стаж и баллы у государства. Вступив в отношения добровольного обязательного пенсионного страхования (ОПС), чтобы без ожидания оформить пенсию по старости.

Взнос можно уплатить только за один год, приобретя определенное количество баллов (от 1 до 9,45 в 2019 году).

Если стажа или баллов все равно не хватает до пенсии

то уплата взносов «растягивается» на несколько лет.

Приобрести можно не более половины требуемого для назначения пенсии стажа. Так,

с 2019 году это максимально 5 лет,
к 2024 году этот период не должен будет превышать 7,5 года.

Таким образом, полностью «купить» пенсию не получится.

Как можно увеличить пенсию

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» граждане имеют право самостоятельно уплачивать за себя или других физических лиц страховые взносы в ПФР в целях увеличения

страхового стажа
и количества пенсионных баллов, требуемых для расчета будущей пенсии.

Актуальна «покупка» баллов и

для женщин, являющихся домохозяйками и воспитывающих детей;
граждан, занимающихся личным подсобным хозяйством, не зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей,
а также для тех, кто работает за пределами России.

«Прикупить» себе несколько баллов к заработанным могут и те,

кто желает в будущем получать пенсию в большем размере.

Порядок вступления в добровольное пенсионное страхование

Для вступления в отношения добровольного обязательного пенсионного страхования гражданин должен

подать заявление в отделение ПФР по месту своего жительства.

Составляется оно по утвержденной форме, которую можно

получить у сотрудников фонда
или скачать на сайте ПФР.

Также потребуется предоставить

паспорт и СНИЛС, с которых снимаются копии.

Страховые взносы могут быть уплачены за гражданина другими лицами, например, супругом или детьми.

Сделать это можно только в том случае, если тот, за кого вносятся платежи,

официально не трудоустроен
и за него в ПФР не отчисляются страховые взносы.

В этом случае потребуется дополнительно предоставить

паспорт лица, за которого будут вноситься платежи,
его СНИЛС.

Заявление с документами можно подать

В случае почтового отправления прилагающиеся документы должны быть нотариально удостоверены.

В течение 10 дней с момента обращения ПФР вручает (направляет) гражданину

уведомление о регистрации страхователя, добровольно вступившего в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.

Важно! При желании прекратить указанные правоотношения необходимо также обратиться в отделение ПФР по месту жительства с заявлением о выходе из добровольного ОПС

Страхователю будет вручено уведомление о снятии с учета.

Как можно увеличить пенсию. Почем нынче баллы?

Пункт 5 ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» устанавливает минимальный и максимальный размер страховых взносов, уплачиваемых гражданами, добровольно вступившими в отношения по ОПС.

Минимальный размер страховых взносов определяется по формуле:

1 МРОТ x 22% x 12 месяцев, где 22% — тариф страховых взносов в ПФР.

С 2019 года эта сумма составляет 29 779 рублей 20 копеек. На нее можно «купить» 1 пенсионный балл.

Важно! Ранее минимальный взнос рассчитывался из двукратной величины МРОТ.

Так, в 2018 году он составлял 59 211 рублей 36 копеек. То есть, чтобы сделать добровольное ОПС более доступным

с 2019 года формула расчета была изменена в сторону уменьшения.

Несмотря на достаточно высокую стоимость баллов, их «покупка» является выгодной в тех случаях

когда до назначения пенсии не хватает совсем немного.

Максимальный размер страховых взносов не может быть более размера, определяемого по формуле:

8 МРОТ x 22% x 12 месяцев, где 22% — тариф страховых взносов в ПФР.

С 2019 года эта сумма составляет 281 548 рублей 80 копеек. На них можно приобрести 9,45 пенсионных балла.

Размер страховых взносов определяется пропорционально

количеству календарных месяцев (дней), в которых гражданин состоял в правоотношениях по ОПС.

Суммы страховых взносов уплачиваются не позднее 31 декабря текущего календарного года. Уплата (доплата) за предшествующие отчетные периоды не предусмотрена.

Плательщик сам решает, как производить оплату:

разом,
несколькими платежами
или помесячно в течение календарного года.

Все самостоятельно уплаченные взносы фиксируются на индивидуальном лицевом счете гражданина. Увидеть их на лицевом счете можно будет после 1 марта года, следующего за отчетным.

«Клерк» Рубрика Пенсии

Депозит, валюта, облигации, акции? Если вы решили заняться своей пенсией самостоятельно, придется разобраться, сколько вкладывать в эти инструменты. И следовать правилам — как без них?

Среднестатистический российский пенсионер получает в России около 15 тыс. рублей. Если бы мы выходили на пенсию сейчас и могли бы рассчитывать только на нее, многие из нас были бы вынуждены, мягко говоря, изменить привычный уровень жизни.

При этом в отличие от поколения, выходившего на пенсию 20–25 лет назад, которому были недоступны многие из уже привычных для нас вещей, таких как путешествия, регулярное посещение ресторанов и кафе и прочие услуги, делающие нашу жизнь комфортной, для современного человека резкое падение уровня доходов может оказаться довольно болезненным.

Как вкладывать

Казалось бы, ответ на вопрос, как накопить на пенсию, очень простой, но это кажущаяся простота. Пенсионное накопление существенно отличается от сбережений для покупок машины, квартиры и т. д. Поскольку накопления на будущую пенсию являются долгосрочными и могут быть растянуты на десятки лет, существует несколько общепризнанных в мире правил их формирования.

Прежде всего, пенсионные накопления инвестируют в инструменты, обеспечивающие защиту от инфляции, во-вторых, речь идет о систематическом процессе инвестирования — нужно регулярно делать отчисления от текущего дохода. А в-третьих, оптимальный долгосрочный портфель должен иметь в своем составе рисковые активы с доходностью, превышающей темпы роста инфляции (то есть с положительной реальной доходностью).

Во что вкладывать

Что мы видим в России? В нашей стране самыми популярными финансовыми инструментами являются депозиты, на которых россияне хранят более 31 трлн рублей. Проблема заключается в том, что депозиты, даже при наличии такого плюса, как система страхования вкладов, не отвечают ключевому требованию успешного формирования пенсионных сбережений. Депозиты имеют отрицательную реальную доходность в странах с относительно высокой инфляцией, в том числе в России. То есть застрахованный депозит не страхует инвестора от потери средств от инфляции в долгосрочной перспективе.

И в России, и в западных странах управляющие активами давно нашли выход из этой ситуации. Дело в том, что разные классы активов при долгосрочном инвестировании приносят разный реальный доход, а на рынке присутствует колоссальный выбор инструментов для сбережений, дополнительных к традиционным депозитам.

Справедливости ради заметим, что депозиты присутствуют в той или иной мере в пенсионных портфелях, но в большинстве своем их доля среди прочих инструментов самая незначительная, например, как это происходит в США, Канаде, Великобритании или Японии. При этом вся история управления пенсионными средствами показывает, что в отличие от банковского депозита, инвестиционные продукты позволяют получать доходность выше среднерыночного уровня даже с учетом комиссий за управление.

Наиболее простые и понятные инвестиционные инструменты, которые выступают в качестве альтернативы депозиту, — это ОФЗ, то есть государственные облигации. Помимо того, что они являются фактически безрисковыми активами, эти бумаги имеют еще и ряд существенных преимуществ.

Прежде всего, гособлигации на длительном горизонте инвестирования предполагают более высокую доходность, чем депозиты. Кроме того, ОФЗ — более ликвидные инструменты, нежели вклады (можно получить деньги в любой момент без потери процентов, нет необходимости ограничиваться суммой, страхуемой АСВ), а кроме того, они не несут кредитного риска. В свою очередь, если рассмотреть облигации надежных российских компаний и банков, то они предлагают доходность ощутимо выше депозитов — 6–7% и иногда выше. Многие частные инвесторы теперь предпочитают не размещать деньги на депозит в банке, а покупать рублевые или валютные облигации этого же банка.

В какой пропорции

Интересно, что, если взглянуть на то, в какие классы активов и в какой пропорции пенсионные средства инвестируют в развитых странах, выяснится, что облигации занимают не самую большую долю в портфелях пенсионных фондов. Наибольшую долю в портфелях фондов США, Австралии, Великобритании и Канады занимают акции, в которые управляющие вкладывают до половины средств. И это абсолютно оправданно, потому что в долгосрочных стратегиях именно акции являются прекрасным и общепризнанным генератором доходности и защитным механизмом от инфляции.

Кроме того, опыт прохождения девальвации местных валют в развивающихся странах показывает, что акции отыгрывают любой уровень девальвации на горизонте 2–3 лет. В качестве примера можно привести Аргентину, где в разгар экономического кризиса в конце 2001 — начале 2002 года в результате перехода страны к плавающему курсу национальной валюты произошел обвал аргентинского песо почти на 40%.

Если сравнить последующую динамику курса аргентинской валюты и динамику местного индекса фондового рынка Merval, составленного из акций крупнейших компаний, торгующихся на бирже Буэнос-Айреса, станет очевидно, что рынок акций преодолел последствия обвала активов и местной валюты за несколько лет, в то время как на восстановление курса аргентинского песо потребовалось гораздо больше времени. Можно привести и более свежий пример: девальвация рубля в конце 2014 — начале 2015 года. В то время как рубль до сих пор в целом торгуется в прежнем диапазоне, индекс Мосбиржи практически удвоился, а активно управляемый фонд акций превысил доходность индекса акций на более чем 30%.

Формируя пенсионные накопления на долгосрочную перспективу и учитывая рекомендации по включению рисковых активов в портфель, инвестор вправе рассчитывать на достойную прибавку к будущей пенсии. При этом ошибочно думать, что формировать пенсионные накопления может себе позволить только узкая прослойка населения. Это не так. В случае с пенсионными накоплениями важны систематические инвестиции, при этом достаточно отчислять 5% от зарплаты ежемесячно в инвестиционные продукты, чтобы повысить уровень потребления на пенсии в 3,5–4 раза.

Описание презентации по отдельным слайдам:

Закончите фразу известного кинорежиссера Эльдара Рязанова, определите тему урока Человек, которому платят за то, чтобы он не работал, называется _____________ пенсионером

Человек и государство: как они взаимодействуют Урок 3. Что такое пенсия и как сделать её достойной Финансовая грамотность 9 класс Гудзишевская Н.В. МБОУ СШ № 1 г.Вилючинск

Проблема урока: Нужно ли создавать свои программы накопления средств и страхования на старость или достаточно полагаться только на государственную пенсионную систему? ?

План: Из истории пенсии Общая характеристика пенсионной системы РФ Система государственного пенсионного обеспечения Негосударственное пенсионное обеспечение Немного статистики

1. Из истории пенсий массовое универсальное пенсионное: Германия 1889 г. Великобритания 1908 г. Франция 1910г. подразумевало: увязку размеров пенсий с размерами страховых взносов и зарплаты застрахованных работников обязательное пенсионное страхование работников наёмного труда от старости, инвалидности и утраты кормильца Отто фон Бисмарк, автор пенсионной реформы в Германии

впервые детально проработанное пенсионное законодательство в России было принято при Николае I: по закону от 1827г. все люди, состоявшие на государствен-ной службе, военные и гражданские, прослужившие 25 лет, получали право на пенсию в размере 50% оклада, а прослужившие 35 лет - 100%.

если офицер или чиновник уходил в отставку по болезни: 1/3 оклада при 10-летней выслуге 2/3 - при 20-летней 100% - при 30-летней после его смерти пенсия пожизненно сохранялась за вдовой, а если её не было - за сыном до 17 лет или за дочерью до 21 года либо до замужества пенсионная система касалась только очень незначительной части населения

упразднение пенсий после Октябрьской революции, введение сначала для отдельных категорий работников в 1937г. - пенсия для всех городских рабочих и служащих примерно 25% средней зарплаты, и прожить на неё было практически невозможно при Н.С.Хрущёве в 1957г. существенно повышена пенсия для горожан и введена пенсия для сельских жителей составляла 50% средней полученной человеком зарплаты за последние 5 лет, был «потолок» - 120 р. в те времена прожить на пенсию можно было но необходимо учитывать, что, уйдя на пенсию, человек терял право на работу, и пенсия становилась его единственным доходом.

в наши дни человек, достигший пенсионного возраста, может продолжать работать и получать пенсию в связи с тем что государству все труднее выполнять свои обязательства перед пенсионерами, нужен способ стимулировать людей пенсионного возраста не брать деньги из Пенсионного фонда: программа: за каждый год отсрочки выхода на пенсию её размер будет увеличиваться количество пенсионеров, готовых присоединиться к этой программе, зависит от того, сколь велико увеличение по оценкам экспертов, чтобы эта программа дала существенные результаты, необходимо, чтобы пенсия увеличивалась примерно на 15% в год

2. Общая характеристика пенсионной системы РФ Пенсия - денежное пособие, регулярно выплачиваемое лицам, имеющим инвалидность, достигшим пенсионного возраста либо потерявшим кормильца Пенсионная система - совокупность организационных форм, норм и правил, в которых реализуется пенсионное обеспечение граждан государства Пенсионный фонд РФ - крупнейшая организация по оказанию социально значимых государственных услуг гражданам

Пенсионная система РФ – совокупность законов, задача которых – поддержка и организация регулярной передачи денежных средств лицам, вышедшим на пенсию Государственное пенсионное обеспечение ПФР выплаты из федерального бюджета среди узких слоев населения Негосударствен-ное пенсионное обеспечение частные Пенсионные фонды индивидуальное или корпоративное любой человек или организация, заключившая договор с НПФ для обеспечения более высокого уровня жизни на пенсии Обязательное пенсионное страхование ПФР или Негосударственная Пенсионная компания пенсия по труду, предоставляется большинству работающих людей населения из обязательных страховых взносов, которые переводит в ПФР работодатель

Пенсионное страхование Пенсионное обеспечение Негосударственное пенсионное обеспечение пенсии по труду пенсии от государства дополнительные пенсии Разновидности и причины пожилойвозраст страховая накопитель-ная потеря члена семьи,отвеча-ющегозадо-ход инвалидность страховая пожилойвозраст инвалидность потерякормильца выслугалет социальная пенсия до концажизни срочная Финансирование из страховых взносов,упла-чиваемыхработодателем в бюджет ПФР из средствфеде-ральногобюджета из добровольных отчисленийработни-каиработодателя Организации-страховщики ПФР или НПР (только накопительная часть) Пенсионный Фонд Негосударствен-ныйФонд

3. Система государственного пенсионного обеспечения цель государственного пенсионного обеспечения - начисление базовой части: пенсии по труду пенсии по выслуге лет по достижении пожилого возраста по причине инвалидности социальной пенсии финансируется из федерального бюджета производится из сумм единого социального налога, за перечисление которого отвечает работодатель

Государственная система пенсионного обеспечения Государственное пенсионное обеспечение Государственное пенсионное страхование главное в системе страхования, обеспечивающего обязательную выплату пенсии – создание определенного запаса средств за счет постоянного перевода работодателем определенной суммы на лицевой счет работника: в Пенсионном Фонде России в Негосударственном пенсионном фонде

пенсионные накопления гражданина могут быть увеличены в результате грамотного управления и правильного инвестирования: заключив договор с НПФ в результате самостоятельных дополнительных пенсион-ных взносов по государственной программе софинанси-рования пенсий дополнительного пенсионного обеспечения 4. Негосударственное пенсионное обеспечение Пенсия Страховая Дополнительная Накопительная

создание добавочной поддержки пожилого населения, используя деньги, вложенные заинтересованными людьми, а так же из выплат работодателей вывод - дополнительная пенсия формируется и выплачивается из сумм перечисленных пенсионных взносов Суть частных пенсионных фондов

5. Немного статистики

Домашнее задание: Материалы занятия № 25. Подумать и обсудить с родителями вопросы: 1. С какого возраста необходимо задумываться о своей будущей пенсии? 2. Какую пенсию можно назвать справедливой? 3. Кто должен заботиться о пенсионном обеспечении: государство или сам гражданин? Рассчитать свою предполагаемую пенсию на сайте ПФР: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

Источники: https://bankiros.ru/wiki/term/vozrast-vyhoda-na-pensiu http://www.pfrf.ru http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

Все материалы
Статьи
Научные работы
Видеоуроки
Презентации
Конспекты
Тесты
Рабочие программы
Другие методич. материалы

Гудзишевская Нина ВалентиновнаНаписать 1383 06.01.2020

Номер материала: ДБ-893953

Другое
9 класс
Презентации

Свидетельство каждому участнику
Скидка на курсы для всех участников

06.01.2020 36

06.01.2020 44

06.01.2020 100

06.01.2020 243

06.01.2020 37

06.01.2020 57

06.01.2020 32

06.01.2020 85

Не нашли то что искали?

Вам будут интересны эти курсы:

Оставьте свой комментарий

Подарочные сертификаты

Ответственность за разрешение любых спорных моментов, касающихся самих материалов и их содержания, берут на себя пользователи, разместившие материал на сайте. Однако администрация сайта готова оказать всяческую поддержку в решении любых вопросов, связанных с работой и содержанием сайта. Если Вы заметили, что на данном сайте незаконно используются материалы, сообщите об этом администрации сайта через форму обратной связи.

Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления. Авторские права на материалы принадлежат их законным авторам. Частичное или полное копирование материалов сайта без письменного разрешения администрации сайта запрещено! Мнение администрации может не совпадать с точкой зрения авторов.

Дума приняла в первом чтении поправки в Закон "О негосударственных пенсионных фондах", разрешающие получать накопительную и негосударственную пенсии на 5 лет раньше государственной. Напомним, что с 1 января пенсионный возраст будет повышен - до 60 лет для женщин и 65 для мужчин.

По мнению авторов законопроекта, это должно подтолкнуть людей самим копить себе на пенсию, чтобы в старости человек мог вести привычный образ жизни, а "не затягивать поясочек потуже", ведь, по данным ПФР, средняя страховая пенсия по старости сегодня чуть больше 15 000 рублей.

Накопить на пенсию не так уж сложно. Существует множество разных стратегий для богатых и бедных, молодых и не очень, для тех, кто хочет погружаться в тонкости финансовых операций, и тех, кто не хочет.

Думать о пенсии надо, начиная лет с 25-30. Раньше не стоит. В 20 лет лучше думать о профессии и карьере и все деньги - свои и родительские - вкладывать в это - учиться, читать, ходить на курсы, ездить на стажировки.

И, наоборот, если до пенсии остался год, а никаких накоплений нет, то тут уж ничего не поделаешь. Остается только попробовать извлечь выгоду из того, что умеешь и имеешь.

Сдавать квартиру, если есть вторая, или разменять свою на две, стать бебиситтером, печь пироги на заказ или шить - вариантов тоже много. Главное, не сидеть сложа руки, если здоровье позволяет.

Если до пенсии осталось 10, 20, 30 лет и даже 5, то на пенсию можно и нужно копить. Вот лишь три примера того, как это сделать.

Стратегия 1. Николаю 30. Он уже 7 лет работает в крупной IT-компании и за это время "вырос" от стажера до начальника отдела. Его зарплата 100 тысяч рублей, у него есть своя квартира, которая досталась от бабушки, на жизнь денег хватает и еще остаются.

Николай решил сам начать копить себе на старость. Ему хочется накопить побольше и интересно разобраться самому в том, как это можно сделать. Для таких "продвинутых" существует индивидуальный инвестиционный счет. Как объясняет финансовый консультант Наталья Смирнова, Николай через брокера (человека, который имеет право совершать операции на фондовом рынке) вкладывает деньги в ценные бумаги, которые отбирает сам или при помощи инвестконсультанта, - в акции, облигации, золото и пр. Можно купить один из самых низкорискованных инструментов на фондовом рынке - облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом, а доходность выше.

Как просчитал Николай, если он будет вкладывать 35% своего дохода в различные акции, то в старости его собственная месячная добавка к пенсии будет такой же, как сегодняшняя зарплата.

Стратегия 2. Анне 45 лет, она 20 лет работает учителем в школе и получает 50 тысяч в месяц. Анна раньше не думала о пенсии, но из публикаций в СМИ и интернета поняла, что думать о прибавке к пенсии нужно самой. Обременять детей своей старостью она не хочет, но и вкладывать деньги в непонятные ей финансовые организации и инструменты боится. Вдруг все исчезнет? Она решает открыть вклад в банке. Ставки небольшие, но вклад застрахован (до 1,4 млн рублей вместе с процентами).

По подсчетам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют Банка Антона Павлова, если Анна сейчас откроет вклад на 100 тысяч рублей (с процентной ставкой 5,95% и капитализацией процентов) и ежемесячно в течение 10 лет будет пополнять его на 3 тысячи рублей, то в итоге через 10 лет накопит 667 тысяч рублей. Если ежемесячные пополнения вклада будут 5 тысяч, то получится 992 тысячи рублей.

"Это, конечно, приблизительный расчет, так как сейчас в банках нет предложений по открытию вклада на срок 10 лет, поэтому вклад раз в 1-3 года будет пролонгироваться на новый срок на новых условиях", - подчеркивает Павлов.

Стратегия 3. Дмитрию 35 лет. Он узнал о существовании негосударственных пенсионных фондов, которые вкладывают деньги граждан в разные ценные бумаги (акции, облигации и пр.), получают прибыль и потом отдают накопленное пенсионерам. НПФы предлагают несколько вариантов инвестиционных портфелей для накопительной пенсии в рамках добровольного пенсионного страхования - более и менее рискованных, человеку надо выбрать один из них, перед тем как заключить договор. Государство регулирует НПФы и не дает им слишком сильно рисковать пенсионными деньгами. Все негосударственные пенсионные фонды участвуют в системе страхования вкладов. Накопления в рамках обязательного пенсионного страхования страхуются. Добровольные пенсионные накопления не страхуются. Однако Банк России разрабатывает соответствующий законопроект.

Как подсчитали Дмитрию сотрудники НПФ Сбербанка, если он будет отчислять в НПФ 3000 рублей ежемесячно, то после выхода на пенсию в течение 10 лет он будет получать от фонда каждый месяц около 30 тысяч рублей.

Есть и другие варианты, как накопить деньги на старость. Можно, к примеру, покупать золото, памятные монеты или картины. С годами они, как правило, дорожают. Но ценности надо умело хранить, ведь их могут и соседи затопить, и воры украсть…

Хороших пенсий должно быть много

Американцы стремятся к завершению трудовой деятельности иметь два, а то и три источника пенсионных доходов. В дополнение к социальной пенсии (от 300-500 до 2-3 тыс. долл. в месяц) и, возможно, пенсии работодателя в Соединенных Штатах популярны добровольные пенсионные программы, включая так называемую 401(k). Здесь все в руках самого американца. Средства на индивидуальный пенсионный счет в определенной пропорции перечисляют работодатель и сам сотрудник. Увеличить накопления можно за счет их инвестирования, стратегию которого определяет сам будущий пенсионер. Основным стимулом для отчислений в пенсионный фонд является их освобождение от подоходного налога. Поэтому существует годовой лимит на сумму взносов (около 50 тыс. долл.) с тем, чтобы наиболее состоятельные граждане не уводили таким образом свои доходы от налогообложения. Форма компенсаций разнообразна: по достижении возраста 59,5 года можно забрать всю сумму сразу или самому составить календарь выплат, определить их размер и частоту.

Пенсионная система в Италии состоит из базовой социальной и трудовой пенсий. По данным ОЭСР, среди стран организации Италия лидирует по доле госрасходов на пенсию - 16,3 процента от ВВП страны и 31,9 процента от госрасходов. На Апеннинах недавно ввели наследование пенсий, позволяющее супругам получить доступ к пенсионным счетам друг друга в случае смерти одного из партнеров.

Во Франции государственная система обеспечивает французам пенсию в размере 50-60 процентов от их трудового заработка. Но есть дополнительные возможности самостоятельно увеличить пенсии. В частности, это программа PERP, введенная в 2003 году. По этой схеме люди самостоятельно определяют суммы ежемесячных выплат в фонд PERP, которые возвращаются им в виде специальной добавочной ренты в течение всего пенсионного периода. Накопленные в PERP средства нельзя обналичить вплоть до выхода на пенсию (во Франции в 62 года).

В Бразилии родители могут начать откладывать в частный пенсионный фонд на старость своему чаду с первых дней его жизни. Через 30-40 лет эти деньги можно снять целиком или использовать как ежемесячную прибавку к государственной пенсии.

Читайте также: