Для чего банки предлагают карты пенсионерам

Не все финансовые компании готовы выдавать займ гражданам пенсионного возраста. Но в банках РФ имеются специальные кредитные программы для пенсионеров. Чтобы получить кредитную карточку, пенсионерам необходимо подтвердить постоянный источник дохода.

В данном случае подойдет выписка из Пенсионного фонда о размере регулярных страховых выплат в виде пенсии. В настоящей статье рассмотрены вопросы, как оформить кредит для пенсионеров и какие банки предлагают самые выгодные условия для этой категории граждан.

Бесплатно по России

Как пенсионеру получить кредитную карту

Когда гражданину РФ требуется оформить кредит, то он изучает существующие банковские программы. Среди прочих можно найти акции, когда человеку не потребуется подтверждать свой стабильный доход.

Пенсионеры могут претендовать на высокий лимит для кредита в банке, если соблюдены такие условия:

• выплата пенсионного обеспечения производится через этот банк;
• имеются сбережения в виде вкладов;
• человек готов оформить страховку на жизнь или здоровье.

После выбора подходящих условий пенсионеру необходимо заполнить заявление на получение кредита. Сделать это можно онлайн или непосредственно в банковском отделении.

Основные условия

В российских банках выдают кредит только тем гражданам, которые постоянно или временно зарегистрированы на территории РФ (регион не имеет значения).

Кредит в минимальном размере будет выдан в том случае, если заявитель принес с собой минимальный пакет документов:

• паспорт;
• пенсионное;
• выписку и ПФ о размере ежемесячной пенсии.

В каком банке лучше оформить

Льготные условия по кредитным картам пенсионерам проще всего оформлять кредитку в том банке, через который ему выплачивают пенсионное пособие. В этом случае организация уже имеет подтверждение о том, что клиент платежеспособен, а стабильные выплаты минимизируют риск.

Согласно статистическим данным, пенсионеры отдают предпочтение тем кредитным программам, которые соответствуют следующим критериям:

• нет сложностей в оформлении;
• простые условия кредитования;
• низкий процент;
• нет скрытых комиссий или они минимальные.

Чтобы привлечь клиентов, банковские компании регулярно проводят акции и социальные программы для пенсионеров, предлагая им выгодные условия.

Альфа банк

Программа кредитования «100 дней без %» подходит для всех граждан РФ, в том числе и для пенсионеров.

Требования для выдачи кредитки:

• адрес проживания на территории России;
• минимальный ежемесячный доход – от 5 000 рублей;
• мобильный номер на связи (подойдет даже рабочий);
• паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Участники программы могут бесплатно использовать средства в размере 50 000 рублей каждый месяц на покупки и снятие наличных. Максимальный лимит – 500 000 рублей при процентной ставке 5,9 %.

Тинькофф

Многие пенсионеры оценили преимущества кредитной программы «Платинум» от банка Тинькофф.

Требования для каждого участника программы:

• возраст от 18 до 70 лет;
• российское гражданство;
• заявитель должен иметь при себе паспорт и прописку.

Преимущества программы «Платинум»:

• первые 55 дней бесплатного пользования средствами;
• максимальный лимит – 300 000 рублей.

Каждый клиент компании Тинькофф должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого трудоустроенным гражданам достаточно принести выписку о доходах. Для неработающих лиц пенсионного возраста подойдет пенсионное удостоверение.

Сбербанк

В Сбербанке России граждане до 65 лет могут стать держателями любой из кредиток:

• «Моментум»;
• «Классическая».

Условия и не обходимые требования для участия в программах кредитования от Сбербанка:

• российское гражданство;
• временная или постоянная прописка в любом из регионов страны;
• наличие платежной карты Сбербанка.

Обладателям кредитки «Социальная» в короткий срок оформят одну из предложенных кредитных карточек. Для тех, кто не получает пенсию в Сбербанке, необходимо доказать свою платежеспособность. Для этого приносят справку о доходах с места работы.

Кредитка «Матрешка» подойдет для граждан пенсионного возраста, если будут соблюдены такие условия:

• длительность последнего стажа не меньше трех месяцев;
• возраст оформляющего не старше 70 лет;
• заявитель является гражданином России;
• наличие постоянной прописки в регионе, где присутствует отделение ВТБ банка.

Плюсы и минусы кредитных карт

Для граждан преклонного возраста может понадобиться небольшая сумма на время до пенсионной выплаты. В этом случае выручит кредитная карточка. Оформляя маленький займ на короткий период, можно воспользоваться беспроцентным предложением. Но не всем категориям граждан может быть одобрено в кредитовании.

Среди решающих факторов нужно выделить следующие:

• необходимость страхования жизни пенсионера или его здоровья;
• часть компаний отказывают в кредите для нетрудоустроенных пенсионеров.
• высокие процентные ставки.

Страховой полис значительно увеличивает траты на выплату кредита. А минимальный размер пенсии ограничивает кредитный лимит. Поэтому перед подачей заявки полезным будет обратиться в банковское отделение для выяснения деталей.

Выбрать карту

Как оформить?

Ознакомившись с кредитными предложениями по требуемым параметрам, обращают внимание на условия.

Среди прочих критериев каждого клиента должны волновать:

• обязательный минимальный платеж;
• переплата за снятие денег в других банкоматах;
• комиссия;
• дополнительные услуги, в том числе мобильные банковские приложения и Сashback.

Онлайн кредитование

Это самый оперативный метод кредитования, но он требует базовых навыков пользования интернетом. В этой процедуре оказать помощь человеку преклонных лет могут его родственники. Заполняя анкету, подтверждают личность паспортными данными, а также возможность регулярно погашать долги по кредитке.

Обработка онлайн-анкеты занимает нескольких минут, но готовую кредитку клиенту необходимо получить на руки.

Сделать это можно следующими способами:

• привезет банковский курьер;
• через потовое отделение;
• лично посетив банковское отделение.

Процедура оформления кредитки при личном посещении

Большая часть людей пенсионного возраста не уверенно себя чувствуют при использовании онлайн сервисов. Поэтому кредитование в интернете – услуга для людей скорее средних, чем преклонных лет.

Для личного оформления придется непосредственно посетить ближайшее из отделений выбранного банка. Официальный представитель объяснит необходимые для процедуры требования. В большинстве случаев, потребуется иметь при себе паспорт и справку с подтверждением дохода (пенсии).

Рассматривая заявку, представитель банка вынесет вердикт о денежном лимите, основываясь на приведенных в анкете данных. Для пенсионеров предусмотрен минимальный размер кредита, но в индивидуальном порядке он может быть увеличен по просьбе клиента.

Заключение

Многие граждане преклонного возраста доверяют кредитным карточкам из-за простоты их использования. Люди, которые регулярно пользуются кредиткой, настраивают автоматические платежи на коммунальные услуги. Кредиткой удобно расплачиваться в магазинах и аптеках, а с услугой Сashback это выгодно. Для пенсионеров подходят небольшие кредитные лимиты в размере 50 000-100 000 рублей.

Пользование кредитной карточкой предопределяет необходимость для пенсионеров знакомство с новыми технологиями и правилами пользования. Необходимо постоянно контролировать долг на карте, а также не допускать просрочек.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересно видео по теме:

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

• близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
• условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
• для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

• лично отнести в региональное отделение ПФР,
• подать через МФЦ,
• заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 3,5 % на остаток по счету,
• СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

• До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

• Бесплатное обслуживание.
• Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
• Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
• Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

• до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
• 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

• до 6 % на остаток по счету,
• бесплатное обслуживание,
• бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

• необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
• СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 5 % на остаток,
• 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
• СМС-информирование – 69 руб.,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Зачем банки навязывают кредитные карты пенсионерам?

Приходя в банк по какому-то делу, вы обязательно услышите: "А не хотите ли оформить кредитную карту?". Людей это раздражает, карты предлагаются даже тем, кому они по сути не нужны. Например, пришли вы открыть вклад, а вежливая девочка за стойкой уже тянет брошюру, где расписаны все "прелести" кредиток.

Муж пенсионер поддался на уговоры симпатичной девочки и взял кредитную карту. Она у него лежала без дела, но однажды решил снять тысячу рублей и вот тогда понял во что его втянули. За операцию сняли сразу триста рублей, через некоторое время за обслуживание счета семьсот рублей, затем каждый месяц надо было вносить по двести с чем-то рублей, чтобы был какой-то льготный период.

Пенсионеры самые добросовестные плательщики, они боятся долгов и поэтому будут экономить на всём, чтобы расплатиться, банки этим пользуются. Пенсионеры не очень разбираются в различных экономических терминах и не могут правильно оценить во что им выльется пользование такой картой. Банки зарабатывают деньги и пенсионерам надо не рассчитывать на то, что пользоваться картой им будет выгодно, это настоящая кабала, отказывать всем симпатичным девушкам из банка.

У банков, как и у правительства, одна задача - выжать из населения как можно больше.

А почему пенсионеры - так у них есть, пусть и небольшой, но стабильный доход.

Молодой работающий человек в наше время легко может потерять работу, и у банков начнутся проблемы с возвратом кредита.

А пенсионер никуда не денется, пенсия идет на карту, которую банк же и контролирует, так что они самые лучшие заемщики.

К тому же нынешние пенсионеры воспитаны в советское время и у них очень развито чувство ответственности, они, в своем большинстве, лучше будут недоедать, чем не рассчитаются за комуслуги или с тем же банком.

К тому же банки, то есть эти вежливые девочки за стойкой, никогда не объяснят, чем в действительности грозит этот "выгодный" кредит, а все, что не должен понять пенсионер (да и любой заемщик) написано где-нибудь в дальнем уголке и таким шрифтом, что и человек с нормальным зрением без лупы не прочтет.

А на словах эти сирены поют о таких благах для обладателя кредитной карты, что не захочешь, а поверишь. Им же надо отрабатывать зарплату, да и за каждого закабаленного их ждут премиальные, так что хочешь - не хочешь, а будешь петь.

Да,банки привыкли навязывать пенсионерам кредитные карты с "райским описанием" того преимущества, которые они обязываются предоставить клиенту. А когда пенсионер очнется и попытается вернуть такую кредитную карту, начинаются уговоры. Это знакомо многим. Пенсионеры - народ стеснительный, думают,что пронесет. А потом за такие кредиты расплачиваются дети и даже внуки. Знакомо ведь многим?!

Молодые люди тоже связываются с потребительскими кредитами. Дочь соседки взяла потребительский кредит 50 тысяч рублей на покупку вещей, хотя ей такие деньги давала бабушка. Так нет, захотелось стать самостоятельной. Вот теперь второй год не может рассчитаться за такой даже небольшой кредит. Проценты то идут.

Наши банки - это скопище алчных кровососов, которые и живут то только на том, как бы кого где то обдурить и на этом поиметь денег. Жулики, одним словом. Причём жулики отъявленные. Там, если разбираться, в их руководстве такие зажиревшие и продувные мошенники собрались, что и пробы то ставить негде.

Давно пора ввести закон о защите любого гражданина(и пенсионера в первую очередь), где бы на первой строчке большими буквами было написано следующее:

мошенничество, доказанное в суде, автоматически влечет за собой закрытие любого банка, который уличён в нём при установленной по этому мошенничеству, доказательной базе.

Ну а пока такого нет(и вряд ли скоро будет), всем пенсионерам желательно за километр обходить все банки и жуликов, которые в них собрались.

Служащие банка ("девочки за стойками") действуют по служебным инструкциям, выполняя свою работу. А инструкции составлены таким образом, чтобы банк получал максимально возможную прибыль.

Банковские работники предлагают посетителям воспользоваться кредитками не для того, чтобы досадить им или обрадовать; а потому, что за это зарплату получают.

Думаю у них за навязывание продуктов идет прибавка к зарплате. Мне так по телефону навязывали оформить страховку по ипотеке, как раз шла в банк, а мне позвонили. Причем обосновывают тем, что вот придете в банк а там очередь, а так вы все оформите ни куда не ходя. В итоге она меня так достала, что я уже нахамила, что мне для здоровья полезнее оторвать попу от стула и дойди до отделения и банка и что у меня не столица, а большая деревня где нет очередей в банк. Высказалась операционистку, так она и подтвердила, что за такое навязывание у звонящих зарплата идет.

Думаю также дела обстоят и с картами. Мне маме каждый раз карты для пенсии навязывают если он в банк идет, но она каждый раз отказывается.

Кстати наличие любых банковских карт помогает Центробанку отслеживать наши доходы, а также от кого они получены, а вот если сумма говорят будет большая (сколько не знаю, рассказывала коллега на работе) могут еще позвонить и спросить, а за что вам заплатили и наложить штраф за допдоход, о котором вы скрывали.

Банк есть банк.И его выгода в том ,чтобы в этом банке всегда были деньги.А именно,чьи-то сбережения и вклады.Чтобы появились новые клиенты ,а заодно и новые кредиторы ,то есть пенсионеры ,у которых жизнь уже "частично прожита"и им "нечего терять".

Кредитные карты навязываются ,чтобы при оформлении карты ,пенсионер ,должен отдавать часть своей пенсии на предмет договора -кредита(то бишь, кредитная карта ).Будучи уверенным в обязательном погашении кредита,банки и предлагают эти карты .

Навязывают не только пенсионерам. И к сожалению, всё навязывают и везде. Даже в аптеке, когда уже деньги достаешь предлагают витаминки, гематоген, салфетки. Транспортная компания СДЭК, у них есть тоже вакансия менеджер по продажам. Делать холодные звонки, рассказывать об услугах компании. У нас всё в продажах, ставят план и его должны выполнить.

А по поводу кредита. Мой брат пришёл на консультацию, так в результате оформил кредит, не смог устоять перед женскими чарами. Так что все мы разные. Меня вот слово "кредит" пугает, представляю что такое долговая яма, что сейчас всех сокращают, чем тогда выплачивать? Я за вклады, медленно но верно.

По поводу пенсионеров.

Если честно у них есть деньги. Я тоже в банках бываю и вижу, что они открывают детские вклады и несут деньги. Я была в санатории и много бездетных, без семейных одиноких женщин с крупными вкладами в банках.

Также многие покупают что-то, например наборы ножей. Просто кто работал на хороших фирмах у них и пенсия достойная сейчас.

Опять же родители всегда переживают за детей и для них условия по кредиту лучше (меньше процентная ставка). И им проще оформить кредит, чем накопить. Не все же ведут подсчеты переплат.

Спасибо за внимание!

Для заработка, конечно. Развести пенсионера гораздо проще, чем школьника. И с пенсии можно потом удерживать круглую сумму. А если пенсии не хватит, то всегда можно банку отобрать квартиру у пенсионера и сделать его бомжом, зато без кредита!

От пенсионеров можно получить стабильный и гарантированный доход, а девочку ждёт прибавка к зарплате. Кредиты для того и придуманы, чтобы на ком-то наживаться, но никогда не наживается, а только теряет сам заёмщик, т.е. пенсионеры.

Потому,что им ставят определенный план,нужно впаривать как можно больше и им без разницы кому.

Если выполнишь план-молодец,нет-и зар.платы нет.

Это их работа,таким образом они зарабатывают деньги.

С пенсионеров проще удержать долги, тем более если пенсия идет через этот же банк.

Извините за резкость, но наши банки уже давно стали мошенниками. Даже Госбанк СССР, который обратил в прах наши сбережения в 1991 году.

Кредитные карты (и не только их) эти ростовщики навязывают не только пенсионерам. А и другим категориям людей - например, рабочим на предприятиях. Да ещё угрожают, что в случае отказа от неё они и зарплатную карту Вам не выдадут!

То есть, банки уже нагло лезут в наши карманы. Но ещё хуже то, что большинство людей не хотят понять этого! "Ах, как это удобно!" - вот слова, которые говорят эти люди.

Что касается пенсионеров - я вообще их не понимаю! Зачем они соглашаются на получении пенсий по карте, если пенсию им может принести на дом почтальон с почты? В пенсионном фонде навязывают? Ну, так пусть пенсионеры покажут сотрудникам ПФР последнюю страницу пенсионного удостоверения, в котором чёрным по белому написано: "Пенсионер по желанию(!) может получать пенсию в банке". Ключевое слово - "по желанию"! А то, что ПФР платит почте за доставку пенсии деньги, меня абсолютно не волнует!

К сожалению, в наши карманы нагло лезут уже не только банки. А и торгаши, медики, монополисты, коммунальщики и все, кому не лень! А мы в большинстве своём молчим и жуём сопли!

Во многих кредитных организациях есть специальные предложения для пенсионеров, причем зачастую для получения таких продуктов достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Иногда, правда, привилегии действуют только при получении пенсии на карту банка.

Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.

Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие кредитные организации. Для того чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.

Благодаря наличию переводов с карты на карту, межбанку, переводам через Систему быстрых платежей сейчас не так уж и важно, на какую именно карту будет приходить пенсия, ведь перевести деньги на нужную карточку – это минутное дело. Тем не менее, когда есть возможность получить дополнительные преимущества по пенсионным картам различных банков, почему бы не потратить немного времени на их оформление.

В сегодняшней статье я подобрал пенсионные карты, которые показались мне интересными на данный момент. Жду ваших дополнений в комментариях.

Лучшие пенсионные карты 2020

1 Карта «Мудрость» от «МКБ».

Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Мудрость» от «МКБ» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. СМС-информирование тоже бесплатно.

По карте «Мудрость» каждый квартал можно выбрать две категории для 5% кэшбэка. Категории периодически меняются, единственное, на постоянной основе среди доступных для выбора категорий пенсионерам предлагаются «Аптеки».

Помимо «Аптек», в третьем квартале любимой можно сделать категорию «ЖКХ» (МСС 4900), «Кафе и рестораны» (MCC 5811, 5812, 5813); «Такси» (MCC 4121); «АЗС» (MCC 5541, 5542, 5983, 5172); «Детские товары» (MCC 5641, 5945, 5970); «Домашние питомцы» (MCC 0742, 5995); «Салоны красоты» (MCC 7230, 7297, 7298). Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку в неповышенных категориях от 1000 руб.

Карту «Мудрость» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «МКБ» (важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции), помимо этого у нее есть бесплатная обналичка в любых сторонних банкоматах, бесплатный исходящий межбанк (переводы по номеру счета), бесплатные исходящие переводы по номеру карты (месячный лимит 20 000 руб.), а также бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

Для получения карты достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Если оформить получение пенсии на карту «Мудрость», то единственной плюшкой будет повышенный процент на остаток. Так без перевода пенсии на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 4% годовых, с переводом — 5% годовых.

2 «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального банка» («Варежка»).

Пенсионная карта «Московского Индустриального банка» («Варежка») несколько утратила свою привлекательность, однако даже с учетом недавних изменений она все равно выглядит вполне достойно.

У «Варежки» есть кэшбэк в 3% в супермаркетах и 5% в аптеках (месячный лимит вознаграждения 1000 руб.). Карты, выданные до 01.07.2020, бесплатны без дополнительных условий, а вот у новых карт для бесплатности нужно поддерживать минимальный остаток от 10 000 руб. (иначе плата составит 59 руб./мес.).

При остатке от 50 000 руб. на «Варежке» будет начисляться 4% годовых. Карта умеет стягивать, не берет комиссию за донорство, смс-информирование бесплатно, также есть беслатный межбанк и бесплатная обналичка в сторонних банкоматах ( месячный лимит 15 000 руб./мес.).

Для оформления карты достаточно просто показать пенсионное удостоверение. Получение пенсии на «Варежку» не даст никаких дополнительных преимуществ.

UPD: 25.07.2020
“Московский Индустриальный банк” решил еще немного подрезать кэшбэк по “Варежке”.

С 01.08.2020 появляется уточнение, что в категории «Супермаркеты» (теперь туда, помимо МСС 5411, входит еще и МСС 5499) повышенный кэшбэк в 3% будет начисляться с суммы покупок не более чем в 10 000 руб./мес., для аптек также появился месячный предел трат в 10 000 руб. для выплаты кэшбэка в 5%. На сумму превышения будет действовать стандартная ставка в 1%.

Зато появляется процент на остаток до 50 000 руб. в 3%, на сумму от 50 000 руб. остается 4% годовых.

3 Карта «Тепло» от банка «Восточный».

По дебетовой карте «Тепло» основные преимущества доступны только при фактическом получении пенсии на эту карту, составить соответствующее заявление можно непосредственно в офисе банка.

По дебетовой карте «Тепло» положены 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), за покупки в аптеках (МСС 5122, 5912) и за общественный транспорт (МСС 4111, 4112, 4131, 4214). За оплату услуг ЖКХ из интернет-банка «Восточного» также начисляется повышенное вознаграждение. Месячный лимит вознаграждения — 1000 руб. Кэшбэк начисляется в виде баллов на специальный бонусный счет в течение 5 дней с момента совершения операции. Баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок от 500 руб.

В правилах бонусной программы есть упоминание, что доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 70% от всех операций. Однако на практике никто это правило не соблюдает, а кэшбэк все равно начисляется.

Выпуск карты стоит 150 руб., обслуживание бесплатно. При поступлении на счет пенсионных выплат банк начислит на бонусный счет 150 баллов (эквивалентны 150 руб.).

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

Смс-информирование у карты платное (со второго месяца) и подключается при этом автоматически, однако его легко отключить на горячей линии или с помощью чата поддержки в интернет-банке.

При регулярном поступлении пенсии на карту «Тепло» на ежедневный остаток от 10 000 до 500 000 руб. положено 6% годовых.

Карта умеет стягивать и сама не берет комиссию за донорство.

4 Карта «Особый Статус» от «АТБ».

Выпуск и обслуживание карты «Особый Статус» от «АТБ» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карту могут оформить лица, которым уже исполнилось 50 лет:

По карте предусмотрен кэшбэк в 5% за МСС 5122 (Аптеки), 5912 (Аптеки), 5975 (Слуховые аппараты), 5976 (Ортопедические товары), 8043 (Оптика), 8099 (Различные медицинские услуги). Месячный лимит кэшбэка небольшой — 500 руб.

При получении пенсии на карту «Особый Статус» на остаток собственных средств положено 5% годовых, без перечисления пенсии — 3% годовых.

Карта умеет стягивать, не берет комиссию за донорство, правда, есть неприятная комиссия за операции квази-кеш (оплата дорожных чеков, денежных обязательств, оплата лотерейных билетов, игровых фишек в казино). С карты можно снимать наличные без комиссии в любых сторонних банкоматах на территории РФ (дневной лимит 150 000 руб., месячный – 500 000 руб.).

Полный пакет смс-информирования платный, стоит 59 руб., однако его можно не подключать. Перед оформлением карты нужно сказать, что вам нужен бесплатный «обязательный пакет» (на нем тоже приходят сообщения о каждой расходной операции).

5 Пенсионная карта «Россельхозбанка».

В «Россельхозбанке» при предъявлении пенсионного удостоверения можно получить пенсионную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием.

По карте предусмотрен кэшбэк в 5% в аптеках, месячный лимит 2000 руб.

На ежедневный остаток от 1000 руб. начисляется 3% годовых. Также по карте можно получить дополнительные 1,5% годовых на минимальный остаток за месяц, если он был выше 75 000 руб.

Карта умеет стягивать, не берет комиссию за донорство, есть бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (месячный лимит 100 000 руб.), бесплатная обналичка в банкоматах банков-партнеров («Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Райффайзенбанка»).

6 Пенсионная карта банка «Таврический».

При предъявлении пенсионного удостоверения можно оформить бесплатную пенсионную карту в банке «Таврический».

На ежедневный остаток на пенсионной карте начисляется 5,5% годовых без каких-либо дополнительных условий. У карты есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (лимит 20 000 руб./мес.), бесплатное смс-информирование, нет комиссии за донорство.

По карте положен кэшбэк в 3,5% бонусами в категориях «Транспорт», «Спорт», «Красота», «Рестораны», «Авто» при сумме покупки от 300 руб. Месячный лимит вознаграждения — 3000 бонусов. Бонусами можно компенсировать 50% стоимости покупки в повышенных категориях.

7 Пенсионная карта «Транскапиталбанка».

В «Транскапиталбанке» есть бесплатная пенсионная карта, для получения которой достаточно показать пенсионное удостоверение.

На ежедневный остаток на пенсионной карте «ТКБ» до 200 000 руб. начисляется 4,5% годовых. Есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (до 200 000 руб.), с карты можно бесплатно стягивать.

Карты платежной системы Visa (их дают, если не получать пенсию на эту карту) участвуют в бонусной программе «ТКБ-Клуб», согласно которой можно получать 5% кэшбэка баллами в любимой категории (ей может быть «Авто», «Красота», «Развлечения», «Дом и ремонт», «Путешествия»). Стоит отметить, что в повышенные категории у «ТКБ» входит много интересных МСС-кодов, редко встречающихся в программах лояльности других банков. Баллами можно компенсировать покупку от 3000 руб.

8 «Активная» от «Росгосстрах Банка».

У «Росгосстрах Банка» есть бесплатная пенсионная карта «Активная». Формально для ее получения достаточно просто показать пенсионное удостоверение, но на практике требуют именно оформление перевода пенсии, ссылаясь на внутреннее распоряжение:

Карта интересна кэшбэком в 3% за медицинские услуги (МСС 8099 – Практикующие врачи, медицинские услуги, МСС 8021 – Дантисты, ортодонты, МСС 8043 – Оптика, оптические товары и очки). Минимальный ежемесячный безналичный оборот по карте для выплаты кэшбэка — 3000 руб.

С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков-партнеров (Сбербанк, «Открытие», «ВТБ»), комиссии за донорство нет, смс-информирование бесплатно. Есть процент на минимальный остаток за месяц (при остатке от 3000 до 250 000 руб. положено 4% годовых).

9 Пенсионная карта «Промсвязьбанка».

В «Промсвязьбанке» бесплатная пенсионная карта доступна для оформления и без перевода пенсии.

За покупки на АЗС и в аптеках по пенсионной карте «ПСБ» положен кэшбэк 3%, максимум 3000 руб./мес.

При поддержании неснижаемого остатка от 3000,01 руб. (в первом месяце этого условия нет) на ежедневный остаток на пенсионной карте «Промсвязьбанка» начисляется 5% годовых, есть бесплатная обналичка в банкоматах банков-партнеров («Россельхозбанк», «Альфа-Банк»). При фактическом зачислении пенсии появляется бесплатный межбанк (месячный лимит 100 000 руб.). Карта умеет стягивать, но сама берет комиссию за донорство.

Смс-информирование платное, но его можно отключить.

10 Пенсионная карта «Почта Банка».

Для получения привилегий по пенсионной карте «Почта Банка» нужно фактически оформлять перечисление пенсии на эту карту. Выпуск и обслуживание карточки бесплатны.

При наличии покупок на сумму от 10 000 руб./мес. на минимальный остаток за месяц на Сберегательном счете от 50 000 руб. будет начисляться 6% годовых, если покупок меньше — 5% годовых.

По пенсионной карте положен кэшбэк в 3% за покупки в категориях “Ж/д билеты”, “Топливо”, “Аптеки” и 1% на остальные покупки. Вознаграждение начисляется баллами программы «Мультибонус». Месячный лимит 3000 бонусов.

Карта умеет бесплатно стягивать с других карт (при сумме операции от 10 000 руб.), не берет комиссию за донорство, есть бесплатная обналичка в банкоматах группы «ВТБ».

Вывод

Как видите, многие банки предлагают пенсионерам довольно хорошие карты, есть из чего выбрать. Конечно же, для получения максимальной выгоды придётся разобраться в некоторых тонкостях, освоить интернет-банкинг, научиться стягивать с других карт и совершать бесплатные межбанковские переводы. Ничего сложного в этом нет, вполне можно разобраться, было бы желание.

Также стоит отметить, что пенсионные карты имеют платежную систему МИР, а значит по ним можно получать еще дополнительные привилегии, зарегистрировавшись на сайте privetmir.ru. Иногда там бывают очень выгодные акции.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Читайте также:

  
• Как узнать на сколько повысилась пенсия
  
• О чем пишут пенсионеры
  
• Как уклониться от пенсионного фонда
  
• Как поздравить и что подарить коллегу с выходом на пенсию оригинально
  
• Как в сбис проверить отчет в пфр