Для чего банкомат запрашивает номер снилс

Упорядочение деятельности аппарата чиновников и формализация рынка финансовых услуг происходят постоянно, даже если кто-то не замечает этих процессов. Что за документ СНИЛС, знает каждый. Но не все представляют, зачем он необходим при оформлении кредита и взаимодействии с различными учреждениями.

Причины запроса страхового свидетельства при оформлении кредита

Бесплатно по России

Есть несколько только официальных причин, зачем банку нужен СНИЛС:

Подтверждение личности гражданина. Пример – когда произошли изменения по паспортным данным и инициалам. СНИЛС менять запрещают, зато при обращении с гражданскими удостоверениями проблем возникать не должно. По номеру СНИЛС легко определяют данные лица, которое обратилось за той или иной услугой.
При необходимости ознакомиться с кредитной историей.
Необходимость получить различные данные, включая размер заработка и другие подобные сведения.

Другие ситуации, когда требуют СНИЛС, недопустимы.

Имеют ли право запрашивать по закону

Норма федерального уровня «О кредитных историях» действует на территории России, начиная с 2017 года. В этом законе определён порядок, в котором сотрудники банковских и других финансовых учреждений могут отправлять запрос в Бюро кредитных историй.

В документе сообщается, что у сотрудников есть в принципе право предъявлять такое требование. Дополнительно пишется о том, что за физическим лицом сохраняют право отказаться от такого предложения. Каждый сам решает, предоставлять Банку сведения и СНИЛС или нет.

Требование предъявить паспорт и страховое свидетельство при оформлении кредитов не нарушает действующего на территории РФ законодательства. Но без согласия со стороны клиента запрос не может поступать никуда дальше.

Даёт ли какое-то зеленая карточка при оформлении кредита

Многие банки предпочитают иметь дело со справками по форме 2НДФЛ, оформленными клиентами. Но эта бумага тоже не относится к разряду обязательных, с ней далеко не всегда удобно работать. Внедрение зеленой карточки в любые дела с ссудами считается правильным решением. После этого многие заёмные продукты пересмотрели, появились масштабные предложения, которые требуют именно гражданское удостоверение с пенсионной картой.

Но существенных отличий и преимуществ у таких граждан перед другими не появляется.

Регулярно займы по двум документам предполагают всё большее количество заёмщиков. Это востребованный продукт в финансовом направлении рынка. Документ упрощает любые проверки в отношении клиента, позволяет получить достоверные сведения. И ответ относительно кредитования поступает в кратчайшие сроки.

Сотрудникам больше не нужно связываться с бухгалтерией предприятий и узнавать, какая сумма ежемесячного дохода выдаётся тому или иному сотруднику. Из заработной платы всех граждан поступают отчисления в пользу Пенсионного фонда, там содержатся все необходимые цифры.

Можно назвать лишь некоторые организации, которые работают с указанными сведениями:

Восточный Экспресс.
Совкомбанк.
Хоум Кредит.
Почта Банк.
Ренессанс Кредит.

Риски клиента

Здесь главная опасность – быть втянутым в одну из мошеннических схем. В банковской и пенсионной сфере продолжает действовать жёсткий контроль, но всё равно продолжают вести свою незаконную деятельность мошеннические организации.

Чем опасно предоставление мошенникам таких документов? Ответов здесь существует несколько:

Получить сведения об ИНН. Но этот номер никакой особенной информации для мошенников не несёт. Потребуются дополнительные документы и сведения, которые в них содержатся.
Данные из гражданского удостоверения. Злоумышленники получают доступ ко множеству действий, если они получают только копию этого документа или другой бумаги, содержащей соответствующую информацию. Его чаще используют для получения займов у микрофинансовой организации или более крупного банка. Или от имени жертвы совершается регистрация в сервисах, занимающихся противоправной деятельностью. Даже фотография не имеет значения, действия могут совершаться практически любые.
СНИЛС. При получении номера страхователя легко написать заявление, чтобы начисления перевели из ПФР в любой негосударственный фонд. От работодателей за совершение таких действий часто приходят вознаграждения в размерах до 2 тысяч рублей, а иногда и больше. Хотя некоторые граждане и так подписывают документ, ничего не читая.

Есть несколько путей, которыми можно защититься от мошенников:

Договоры и соглашения надо подписывать только после того, как будет прочитан каждый из пунктов.
При любых агрессивных действиях вызывается полиция.
Надо всегда требовать удостоверение, если человек представляется работником каких-либо служб.
Третьим лицам вообще не рекомендуется передавать какие-либо данные, связанные с личностью.

Что будет, если не предоставить документ

По закону за клиентом сохраняют право отказаться от выполнения требований. Такое поведение не может служить достаточным доказательством для отказа выдавать кредит. Гражданин просто может защищать свои данные от недобросовестных действий, связанных с этими сведениями.

Что ещё надо учесть

СНИЛС относится к простым, но одновременно востребованным документам. Это специальная карточка, на которой указывается номер пенсионного счёта, принадлежащий гражданину. Такие сочетания цифр присваиваются каждому индивидуально. Но это не значит, что при любых просрочках кредиторы имеют право включиться в эту систему начислений, чтобы требовать перечисления долгов в свою пользу.

Документ представляется в качестве простой формальности, на основании которой проверяют личные данные заёмщика. Данная справка может играть роль дополнительного источника сведений для подтверждения личности.

Только личный выбор и участие гражданина допускают проведение каких-либо финансовых операций, в том числе – перевода части накоплений в пользу другой организации.

Дополнительные особенности страхового свидетельства

СНИЛС обязательно требуется, когда регистрируются права на любую недвижимость. Это связано с тем, что многие вносят корректировку в паспортные данные и сведения о месте проживания, а государственным органам сообщают далеко не всегда. СНИЛС остаётся одинаковым для гражданина на протяжении всей жизни.

Документ остаётся востребованным, если гражданин оформляет какие-либо услуги в электронной форме. Для этого в большинстве случаев достаточно зарегистрироваться на сайте Госуслуг. Контролирующие органы благодаря документу мгновенно получают сведения о любых действиях с недвижимостью и личными данными, в том числе – незаконных. Остаётся только сообщить о том, как человек будет на это реагировать.

СНИЛС упрощает наполнение сведениями различных электронных баз данных. Это упрощает межведомственное взаимодействие на разных уровнях. Поэтому сотруднику желательно сообщать сведения о СНИЛС при выполнении различных действий, когда берут кредит, оформляют собственность на недвижимость. Это нужно для получения всей информации относительно гражданина в кратчайшие сроки, не нужно будет направлять дополнительные запросы и тратить время.

Заключение

Со стороны заёмщика важно изучать любые соглашения и другие документы до того, как на них ставится подпись. Рекомендуется отказываться от сделки при наличии малейших подозрений. Не стоит соглашаться на передачу сведений третьим лицам.

И подобные согласия другим участникам сделки давать тоже не советуют. При появлении любых расхождений по ПФР или негосударственному фонду стоит обратиться в контролирующие органы по месту жительства. Клиент должен ежегодно получать уведомление, где описываются все зачисления на счёт.

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Железное правило не открывать двери незнакомым людям, не показывать никому коды банковских карточек, не разглашать пароли от аккаунтов в социальных сетях и не предоставлять кому-либо свои персональные данные не всегда работает. Особенно это касается пожилых людей, которые с легкостью (скорее с доверчивостью) дают незнакомцам номер своей карточки СНИЛС. Их логика простая – ну что могут сделать мошенники, зная номер СНИЛС. Как глубоко они ошибаются – аферисты научились извлекать пользу из всего, даже из страхового свидетельства.

Для чего присваивается СНИЛС

Чтобы понять, в каких мошеннических схемах можно применить чужое страховое свидетельство (его номер), разберемся, что это такое.

Аббревиатура СНИЛС расшифровывается как страховой номер индивидуального лицевого счета, открытого в ПФР для зачисления пенсионных отчислений от работодателя. Присваивается всем гражданам России сразу после рождения. Должны его иметь и иностранные граждане, получившие на территории России разрешение на официальную работу.

Саму карточку со СНИЛС можно забрать в ПФР или у работодателя (по месту работы). Однако сегодня во многих случаях карточка СНИЛС нужна и несовершеннолетним: при обращении в медицинские учреждения, в садике и школе. Поэтому неудивительно видеть страховое свидетельство на руках у детей.

Зачем мошенники собирают номера СНИЛС

Как мошенники обманывают пенсионеров при помощи СНИЛС? Сразу успокоим, нанести серьезный материальный урон мошенничеством со СНИЛС не получиться: взять ссуду, купить в рассрочку дорогостоящий товар, обналичить деньги или перевести средства с одной пластиковой карточки на другую знание номера СНИЛС не поможет.

В то же время, это доходный вид мошенничества, не подпадающий под действие ни одной из статей УК РФ, т.е. редкий случай, когда мошеннические действия остаются безнаказанными.

Схемы мошенничества с участием СНИЛС

Если у хозяина страхового свидетельства нельзя выудить деньги путем махинации, то зачем мошенникам номер СНИЛС? В подавляющем большинстве номер лицевого счёта в Пенсионном фонде необходим для манипуляций со средствами накопительной части пенсионных сбережений. В меньшей степени их используют в интернет-пространстве.

Разберем более подробно, как мошенники могут использовать СНИЛС.

Накопительная часть пенсии. Не многие помнят, что совсем недавно пенсионные накопления состояли из 2-х частей: накопительной и страховой. Страховая всегда перечислялась в ПФР, а на накопительную претендовали также и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

За несколько лет в накопительной части скопились большие суммы, которые при грамотном управлении могут приносить баснословные прибыли. Вот за них и развернулась борьба. Каждый НПФ стремится получить под свое управление часть этих средств.

Кстати, более выгодно гражданам страны хранить деньги именно в неправительственном фонде. Там выше проценты, чем в ПФР. Возникшую ситуацию можно сравнить с вкладами в банки. По большому счету нет разницы, деньги находятся в управлении крупной компании или в неизвестном фонде. И там, и там они страхуются. Но кто из будущих (в том числе и настоящих) пенсионеров будет хранить часть своей пенсии в малоизвестном фонде.

Ответ очевиден – единицы. Средств на рекламу нет. Остается одно: не совсем праведными методами получить свободные деньги на свои счета. Для этого нет необходимости нарушать закон. Достаточно достать номер СНИЛС, и подпись хозяина счета – законодательство предусматривает перевод средств с одного пенсионного фонда в другой по простому заявлению. При этом оно подается в тот фонд, куда планируется перевести накопительную часть пенсии.

Этим и воспользовались мелкие НПФ. Они раскинули сеть агентов, которые с помощью обмана добывают личные данные, номера лицевых счетов и подпись на согласие хранить средства в неправительственном фонде. За каждый комплект документов фонды платят агентам 3,0-5,0 тыс. руб.

1. Интернет. Здесь не все так безобидно. Существуют схемы, где владельцы СНИЛС расстаются с реальными деньгами, правда, небольшими. Кроме этого похищенные данные используются для хищения денег со счетов других лиц.

Аферисты создают сайт, где по номеру СНИЛС можно посмотреть данные о накопительной части пенсии, которая находится сразу в нескольких малоизвестных фондах, готовых вернуть эту часть накоплений владельцу. Для входа в базу необходимо заплатить символическую плату – 100-200 руб., на что и покупаются посетители сайта. Такие ресурсы отслеживаются и немедленно блокируются. Но они как грибы – на следующий день на смену одного закрытого сайта появляется несколько новых.

Результаты проверки всегда оказываются ошеломляющими – владелец страхового свидетельства может получить от 100,0 до 200,0 тыс. руб., которых, особо подчеркнем, нет в действительности. Однако мошенники продолжают развод – предлагают предоставить все личные данные и снова заплатить символическую плату, но уже 195 или 235 рублей (для правдоподобности суммы фиксированные), чтобы иметь возможность возвратить эти деньги на свой счет. Такие действия могут длиться до бесконечности:

попросят около 500 руб. за идентификацию личности (проверку предоставленных персональных данных);
около 400 руб. за PIN-код к карточке, которую никто не собирается оформлять;
более 1,3 тыс. руб. за идентификационный номер;
1,5 тыс. руб. за работу юрисконсульта.

Прервать цепочку может лишь осознание того, что идет развод.

Результат аферы: мошенники узнали номер СНИЛС, персональные данные владельца и заработали денег.

2. Некоторые системы электронных кошельков запрашивают помимо персональных данных также идентификационный номер. Например, оформление электронного кошелька в системе Яндекс Деньги проводится по личным данным и номеру СНИЛС. Этого достаточно.

Такие счета нужны для вывода похищенных с лицевых счетов или банковских карточек третьих лиц денежных средств. Финансово владелец номера не пострадает. Но при вскрытии аферы придется долго объясняться в правоохранительных органах.

3. Пытаются мошенники по номеру СНИЛС оформлять фейковые аккаунты в социальных сетях и интернет магазинах для привлечения покупателей – пишутся хвалебные отзывы.

Виды обмана

Получить номер СНИЛС и подпись не так уж и сложно. Здесь придумано несколько очень простых, но эффективных схем.

1. Представившись сотрудниками Пенсионного фонда, мошенники ходят по квартирам, просят СНИЛС. Причины указываются разные:

переоформление документов;
перевод части средств в другой ПФ;
возврат начисленных процентов;
различные опросы, где нужно заполнить несколько бланков, среди которых случайно оказывается заявление о переводе средств в НПФ и т.д.

Здесь все зависит от фантазии и коммуникабельности агента.

2. Получают необходимые данные и липовые кадровые агентства, на сайте которых множество привлекательных вакансий. Посетителям они предлагают оформить анкету с личными данными, а также написать заявление на перечисление пенсионных отчислений работодателем в нужный НПФ – фирма, выставившая вакансии, работает только с этим фондом.

Не видя подвоха, практически все обратившиеся в агентство заполняют требуемые документы. Посетителям говорят, что свяжутся с фирмой и перезвонят через несколько дней. Однако никто не дождался звонка, даже с отказом.

3. Широко практикуется получение СНИЛС и подписи под документом в ходе различного рода уличных соцопросов. Хорошо одетые молодые люди в местах скопления людей задают прохожим злободневные вопросы, просят их заполнить различные анкеты, где требуется указать СНИЛС, а также подписать разного рода обращения к властям города. Среди множества бумаг подписывается и заявление о переводе средств в другой ПФ.

Здесь рассмотрены основные виды получения СНИЛС. В реальности их можно насчитать несколько десятков.

Что делать, если они его все же узнали

Что делать если мошенники узнали номер СНИЛС? Практически ничего. Полиция не поможет – нет состава преступления. В ПФР номер не изменят – выдается на всю жизнь.

Если накопительная часть пенсии еще не переведена, необходимо написать заявление о желании сохранить ее на счетах прежнего фонда. В этом случае мошенники ничего не получат.

Если средства все же ушли в другой фонд, также пишется заявление о переводе денег в старый ПФ, куда они возвратятся через 5 лет (по законодательству РФ переводить средства из одного ПФ в другой можно 1 раз в 5 лет).

Правила безопасности для владельцев СНИЛС

В 2020 году никаких изменений в пенсионное законодательство не планируется вносить. Поэтому правила безопасности для владельцев СНИЛС стандартные:

регламентом работы ПФР не предусматривается посещение сотрудниками фонда своих клиентов на дому (подчеркнем: СОТРУДНИКИ ПФР НИКАК НЕ МОГУТ ОКАЗАТЬСЯ ДОМА У СВОИХ КЛИЕНТОВ);
прежде чем подписывать какие-либо бумажки или документы, внимательно их изучайте;
при устройстве на работу кадровому агентству не сообщайте свой СНИЛС – такая информация ему не нужна;
если какой либо сайт просит сообщить номер страхового свидетельства, зайдите на главную страницу (в России такую информацию имеют право запрашивать только на веб-ресурсе «Госуслуги»);
не давайте в руки карточку страхового свидетельства посторонним лицам.

Выполнение простых правил позволит избежать многих неприятностей.

Заключение

Безобидный на первый взгляд номер СНИЛС стал лакомым куском для мошенников. С его помощью переводят средства накопительной части пенсии в различные НПФ, открывают электронные кошельки, создают левые аккаунты, наконец, просто разводят население на деньги.

Получают номера лицевых счетов с персональными данными несколькими путями:

посещая граждан страны на дому под видом работников ПФР;
через кадровые агентства;
в ходе различных соцопросов и т.д.

Защититься от этого вида мошенничества просто:

не пускать посторонних в квартиру;
не подписывать никаких бумажек, не изучив их;
не предоставлять номер страхового свидетельства никому, кроме ПФР, работодателя и банков при оформлении кредита.

Россияне в последнее время стали чаще жаловаться на банки. Одной из причин, по которой граждане перестают доверять банковским компаниям, является требование о передаче данных СНИЛС.

Расскажем, законно ли требуют банки СНИЛС, для чего он им необходим, а также обозначим все преимущества и недостатки от предоставления СНИЛС банку. Из статьи вы узнаете о порядке действий при нарушении действующего законодательства РФ.

Содержание статьи:

Что банки могут узнать по СНИЛС?

Требование о предоставлении сведений из свидетельства СНИЛС со стороны банка может поступить к любому гражданину, который является клиентом какой-либо банковской организации. Так как, на сегодняшний день, почти у каждого россиянина есть банковская карта или открыт банковский счет - то, по сути, каждый может получить данное предложение.

Зачастую банковские работники просят подтвердить данные паспорта и СНИЛС соответствующими документами. Клиент, обратившийся в банк, предоставляет свой личный паспорт и свидетельство -однако, последний документ он может вообще не показывать, и это не будет считаться нарушением Законов РФ.

Банки могут потребовать СНИЛС, для того чтобы проверить кредитную историю клиента. Система такова, что кредит привязывается к паспортным данным, вся информация вносится в единую базу данных. Чтобы проверить историю, специалист банка будет вносить паспортные данные для ее проверки.

Но, заметьте - в базу данных не всегда вносятся новые паспортные данные, когда клиент меняет документ.

Получается, что старые сведения по кредитной истории будут не доступны ни клиенту, ни банку.

Чтобы упростить систему, некоторые банки решили просить у своих клиентов и сведения из СНИЛС. Так как счет не меняется, то кредитная история будет числиться в базе данных по единому номеру из СНИЛС.

На самом деле, сотрудники банка практически не принимают участия в проверке данных. Они только вносят данные в систему, которая сама, автоматически, проверяет все предоставленные заявителем данные.

То есть, они являются информационными посредниками.

Реальные причины запроса СНИЛС банком

Запросить данные СНИЛС у клиента банковский работник может по таким причинам:

Если необходимо подтвердить личность гражданина. Например, при замене паспорта, инициалов. Заменить СНИЛС нельзя, а вот паспорт — запросто. Если ранее номер СНИЛС был введен в базу данных, то по нему можно определить все личные данные лица, обращающегося в банк.
Если необходимо получить кредитную историю.
Если нужно узнать официальное место работы клиента, уровень его заработка или другие данные.

Пока других причин у банков нет, чтобы требовать предоставления СНИЛС клиентами.

Законодательство о требованиях СНИЛС при кредитовании банком

В России с 2017 года действует норма закона федерального уровня «О кредитных историях». Она определяет порядок подачи запросов в Бюро кредитных историй банковскими организациями и их работниками.

В ней говорится о том, что банк имеет полное право потребовать от своих клиентов сведения СНИЛС, однако право отказа у гражданина имеется. Он может сам решить - предоставлять или нет в банк СНИЛС.

Таким образом, получается, что банки не нарушают законодательство РФ, когда просят своих клиентов предоставить при оформлении кредита паспорт и СНИЛС.

Но делать дальнейший запрос в Бюро кредитных историй с использованием номера СНИЛС они не могут, если на это не будет получено согласие клиента.

Без СНИЛС запрос в Бюро банковские работники могут формировать и направлять, но - в отношении не физических лиц, а в отношении заемщиков, чье пенсионное обеспечение осуществляется министерствами и ведомствами, а не Пенсионным фондом.

Преимущества новой системы оформления кредитов по СНИЛС

Последствия от предоставления номера СНИЛС в банковскую организацию не так страшны, как их представляют россияне.

Прежде всего, стоит понимать, что новая система оформления кредитов по СНИЛС будет выгодна, как клиентам, так и самому банку:

Гражданин будет защищен от бесконтрольного просмотра личной информации специалистами Бюро кредитных историй. Невозможно будет получить персональную информацию о клиенте без его согласия и СНИЛС.
А кредитор, то есть банк, получит полную, достоверную и подтвержденную информацию о гражданине, который пожелает сотрудничать с ним. Кроме того, по СНИЛС можно будет определить кредитную историю обратившегося, его финансовое благосостояние, способности возвращения займов на основании выплаченных кредитов.

Новая система уже работает с 2017 года, но не все банки перешли на нее.

Риски от предоставления СНИЛС работникам банка

Конечно же, есть и недостатки от предоставления СНИЛС банкам. Если рассматривать процесс кредитования, то он будет немного затянут, так как потребуется время для направления запроса из банка в Бюро кредитных историй. Получается, что получить кредит в кратчайшие сроки будет невозможно, но - не во всех банках.

Также некоторые эксперты говорят, что есть риск быть обманутым и втянутым в мошенническую схему. Недобросовестные организации, несмотря на жесткий контроль в банковской и пенсионной сфере, могут воспользоваться данными СНИЛС - и перевести часть пенсионных выплат в негосударственный пенсионный фонд из ПФР РФ.

Если банковская компания даст гарантии на сохранение средств, то финансы будут защищены. Если же вдруг появится такой мошенник, то разбираться с проблемой придется через правоохранительные органы.

Заметьте, что банковские сотрудники не имеют прав на распоряжение деньгами клиентов банка, поэтому их могут привлечь к уголовной ответственности за любые махинации, осуществленные с данными россиян.

Как обезопасить себя и не попасться на удочку мошенников по СНИЛС?

Для того чтобы обезопасить себя, свои данные, гражданин должен следовать простым рекомендациям.

Юристы советуют:

Внимательно изучать любые документы, которые подписываются в банке или кредитной организации.
Прочитывать мелкий шрифт, обозначенный в документации, особенно в кредитных договорах, соглашениях.
Отказаться от передачи данных третьим лицам. Свое согласие на передачу не следует давать. Разрешено лишь согласие на обработку данных.
Отказать в проведении такой процедуры — перевода части накопленных денег в другой пенсионный фонд. Конечно же, гражданин может согласиться на условия, предлагаемые сотрудником, если посчитает, что они более выгодные. Но, если вы сомневаетесь, то лучше не соглашаться на проведение данной операции.
Обратиться в ПФР или НПФ, если данные о пенсионном фонде, который обслуживал ранее гражданина, не совпадает с нынешними. О том, какая организация обслуживает гражданина, может быть известно из письменного уведомления. Ежегодно уведомление направляют клиенту с информацией о всех его зачислениях на счет.

Если же гражданин уже столкнулся с проблемами, и часть его средств по СНИЛС переслали на другой счет в негосударственном пенсионном фонде, то не стоит паниковать. Можно обратиться в Прокуратуру с письменным заявлением, если перевод был сделан без согласия клиента.

Если же согласие было дано банку, то правоохранительные органы тут не помогут. Можно обратиться в НПФ - и вновь перевестись в ПФР.

Итак, мы рассмотрели важные нюансы при передачи СНИЛС банкам.

Помните, что основанием для заключения любого договора является паспорт, поэтому вы вправе не предоставять в банк данные СНИЛС.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Для чего присваивается СНИЛС

Зачем мошенники собирают номера СНИЛС

Схемы мошенничества с участием СНИЛС

Разберем более подробно, как мошенники могут использовать СНИЛС.

попросят около 500 руб. за идентификацию личности (проверку предоставленных персональных данных);
около 400 руб. за PIN-код к карточке, которую никто не собирается оформлять;
более 1,3 тыс. руб. за идентификационный номер;
1,5 тыс. руб. за работу юрисконсульта.

Прервать цепочку может лишь осознание того, что идет развод.

Результат аферы: мошенники узнали номер СНИЛС, персональные данные владельца и заработали денег.

Виды обмана

переоформление документов;
перевод части средств в другой ПФ;
возврат начисленных процентов;
различные опросы, где нужно заполнить несколько бланков, среди которых случайно оказывается заявление о переводе средств в НПФ и т.д.

Здесь все зависит от фантазии и коммуникабельности агента.

Здесь рассмотрены основные виды получения СНИЛС. В реальности их можно насчитать несколько десятков.

Что делать, если они его все же узнали

Правила безопасности для владельцев СНИЛС

регламентом работы ПФР не предусматривается посещение сотрудниками фонда своих клиентов на дому (подчеркнем: СОТРУДНИКИ ПФР НИКАК НЕ МОГУТ ОКАЗАТЬСЯ ДОМА У СВОИХ КЛИЕНТОВ);
прежде чем подписывать какие-либо бумажки или документы, внимательно их изучайте;
при устройстве на работу кадровому агентству не сообщайте свой СНИЛС – такая информация ему не нужна;
если какой либо сайт просит сообщить номер страхового свидетельства, зайдите на главную страницу (в России такую информацию имеют право запрашивать только на веб-ресурсе «Госуслуги»);
не давайте в руки карточку страхового свидетельства посторонним лицам.

Выполнение простых правил позволит избежать многих неприятностей.

Заключение

Получают номера лицевых счетов с персональными данными несколькими путями:

посещая граждан страны на дому под видом работников ПФР;
через кадровые агентства;
в ходе различных соцопросов и т.д.

Защититься от этого вида мошенничества просто:

не пускать посторонних в квартиру;
не подписывать никаких бумажек, не изучив их;
не предоставлять номер страхового свидетельства никому, кроме ПФР, работодателя и банков при оформлении кредита.

В начале 2000 годов, активно началось наращивание кредитного потока для физических лиц, основные требования банков были лояльными, но требовалось поручительство родственников или сторонних лиц. Со временем поручительство сходило к минимуму в связи с увеличением кредитных программ и ростом банковской конкуренции в сфере кредитования. Как и во всех случаях при попытке взять кредит в банке, потенциальный клиент (заемщик) подготавливал стандартный перечень документов. Паспорт, справка о доходах, второй документ на выбор (водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН и др.).

По стандартной схеме подачи заявки на кредит, в которой банк делал прозвон на телефон по месту регистрации или фактического нахождения, звонил на работу и задавал вопросы, работает ли указанный гражданин в организации, как давно, какая заработная плата, не собираются ли его увольнять или сокращать. В общем стандартная процедура для получения кредита. Но как мы понимаем банк не видит нас в лицо, за исключением фотографии сделанной при подписании кредитного договора. В конце 2007 начался пик когда кредиты выдавались всем, за счет низкой процентной ставки ЦБ РФ, иностранного финансирования, банки закрывали глаза на многое. Известны стандартные процедуры когда потенциальный заемщик имея черную заработную плату в 60.000 рублей, а белой в 20.000 указывал для банка черную и договаривался с бухгалтером о том что будет звонить банк, и просил бухгалтера сказать что фонд заработной платы 60.000. Согласимся выгодно всем, работодатель экономит на налогах, уходя от них конвертами, сотрудник получает кредит. Но, что если человек реально не работает или имеет не стабильный доход? Есть друг бухгалтер, который за коробку конфет скажет банку что да такой сотрудник у нас работает. В отличие от бизнес кредитов, в которых на место фактического нахождения выезжает эксперт, в частном кредитовании это просто невозможно. И это понятно. То есть фактически банк никак кроме прозвона не сможет проверить реальность финансового положения и наличия постоянной работы потенциального заемщика. Единственное что можно проверить это наличие кредитной истории и наличие действующих кредитов. Банки неоднократно просили государство дать им право на проверку отчислений в Пенсионный фонд России, дабы реально проверять состояние отчислений с реального уровня дохода, то есть белой зарплаты. Но всегда получали отказ. Это и не нравилось самим заемщикам. Так как у многих из нас есть подработки, зарплата в конверте и др. Так имея белую заработную плату в 20.000 рублей а черную в 60.000, получить кредит будет невозможно, это понимали и банки. Но в сложившейся ситуации в стране сложно не согласиться, что такая мера не только уменьшит риск банка, но и снимет тяжелое бремя с людей, которые привыкли жить не по возможностям, и не портить себе жизнь. Объясняется это просто, замем же банки требуют СНИЛС? Да все очень просто, получив возможность проверить какие суммы пенсионных отчислений поступают на Ваш счет, вот и все. Это простая формула, ставка по которой работодатель обязан отчислять каждый месяц с Вашей заработной платы отчисления в Пенсионный фонд составляет на 2015 год 22%, если у Вас заработная плата 50.000 рублей, то отчисления дополнительно для работодателя пойдут в размере 11.000 рублей. Эта формула имеет обратное исчисление. Вот и банк легко сможет посмотреть уровень Вашего реального дохода. Это никак не скрыть в отличие от звонков работодателю или показывать справки 2 НДФЛ, копии трудовой книжки или договора. Вот он самый простой способ для банка проверить какие отчисления и какой реальный доход у Вас. Банк Москвы, СберБанк и многие другие уже внесли обязательное требование о предоставлении СНИЛС к документам при подаче заявки.

Чем это грозит заемщикам? Отказами, отказами и еще раз отказами. Какие Документы не подготавливай, сколько бы бухгалтер не сказал что Вы получаете 1 млн. рублей, это уже не пройдет. Это автоматически убирает черный рынок подготовки справок 2 НДФЛ, копий трудовых книжек, и всю лживую деятельность брокеров.

В стране каждый 9 кредит не возвращается, каждый 5 кредит — проблемный. Все это обуславливается тем, что человек получивший в свое время много кредита, потерявший предыдущий размер заработной платы, которая была на момент получения кредита, элементарно не может платить и пытается получить новый кредит, дабы погасить старый. Но на практике это долговая яма, и многие банки видя просроченную задолженность заемщика отказывали ему в кредите, но находились банки которые одобряли, исходя из каких то своих убеждений. Теперь это не пройдет. Это пойдет на пользу всем и опустит на землю любителей обмануть банк. Требуйте белой зарплаты у своего работодателя. Рассчитывайте свои финансовые возможности. Если возникли финансовые трудности немедленно делайте реструктуризацию или пролонгацию кредита.

Читайте также: