До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам в сбербанке

Опубликовано: 06.05.2025

Какие условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке существуют? Кто и какую сумму может получить? Когда необходимо вернуть деньги банку в полном объеме? Ответы — в данной статье.

Общие требования к заемщикам/созаемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования, обязательные для всех, кто хочет стать владельцем недвижимости:

максимальный возраст на дату погашения — 75 лет. Если при подаче заявки потенциальный заемщик не может подтвердить наличие стабильного дохода, предельный возраст устанавливается на уровне 65 лет;
минимальный стаж работы на одном месте — 6 месяцев, общий в течение последних 5 лет — от 1 года. Требование не распространяется на тех, кто получает зарплату или иной доход на карту/счет в банке;
максимальное количество созаемщиков — 3. Они обязаны соответствовать общим критериям, установленным для титульного заемщика. Супруг/супруга становятся созаемщиками в обязательном порядке, если иное не предусмотрено брачным договором, либо супруг/а не является гражданином РФ.

По условиям ипотеки в Сбербанке для неработающих пенсионеров нет доступных программ. Дело в том, что во всех случаях основное требование к заемщику — документально подтвержденный факт трудовой деятельности.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Анализ программ кредитования, представленных на официальном сайте Сбербанка, показывает, что первоначальный взнос обязателен во всех случаях, кроме одного — рефинансирования. Банк выдает деньги на следующих условиях:

если речь идет только о перекредитовании ипотечного займа, сумма для Москвы и столичного региона не превысит 7 млн. рублей. Для жителей других областей лимит — 5 млн. рублей. Дополнительно можно запросить не более 1,5 млн. рублей на закрытие иных задолженностей перед банками и 1 млн. на текущие потребности;
минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
вернуть деньги банку надлежит в течение 30 лет максимум, но до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
на дату подачи заявки, потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев в одной организации;
по рефинансируемым кредитам не должно быть задолженностей как текущих, так и в течение последних 12 месяцев;
не должно быть реструктуризаций;
минимальное количество платежей до полного погашения –3 (три).

Заемщик одновременно с заявлением на перекредитование обязан предоставить договора по действующим обязательствами перед другими банками, и справки об остатке задолженности. Недвижимость, приобретенная за счет кредитных обязательств, может быть передана Сбербанку в качестве обеспечения по займу.

Действующие ипотечные программы для пенсионеров и не только

В 2019 году самый крупный банк страны анонсировал возможность получить некоторую сумму на приобретение:

квартиры на стадии котлована, у застройщика или у частного лица;
дом: еще в виде плана или уже обставленный мебелью;
гараж или место на парковке жилого комплекса.

Часть суммы можно оплатить средствами воинского или материнского сертификата. Важно подчеркнуть, что особые программы для лиц пенсионного возраста в Сбербанке не предусмотрены. Но можно обратить внимание на предложения, перечисленные ниже.

Новостройки

Каждый, кто хочет самостоятельно планировать расстановку сантехники и внутренних перегородок, может купить квартиру у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Условия финансирования:

заявки на суммы менее 300 тысяч рублей не принимаются и не рассматриваются;
за пользование деньгами ежегодно придется отдавать от 8,5%;
банк не дает всю сумму, необходимую на приобретение. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и оплатить не менее 15% стоимости жилья из собственных денег.

Важно! Можно отказаться от подтверждения постоянной занятости. В этом случае, заемщику нужно самостоятельно внести не менее 50% от стоимости выбранной недвижимости.

Квартиры от частных лиц

Если заемщик не хочет проводить первичный ремонт, заниматься планировкой и перепланировкой, заливать бетонную стяжку, он может приобрести квартиру, уже находящуюся в эксплуатации на следующих условиях:

за пользование средствами банк берет от 10,2% годовых, если сделка оформляется через сервис ДомКлик;
при подаче заявки подтверждается наличие суммы, превышающей 15% от стоимости выбранных квадратных метров;
минимально банк выдает 300 тыс. рублей.

В любом случае, б анк не выдаст более 85% от договорной стоимости жилья, предполагаемого к покупке. А также максимум 85% от суммы, которую объявит оценщик, назначенный банком. К редитор может изменить процентную ставку в сторону увеличения в следующих пределах:

на 0,2 п. п., заемщик оплачивает первый взнос в размере не более 20%;
на 0,1 п. п., если сделка в Госреестре регистрируется в традиционном формате, не через ДомКлик;
плюс 0,3 п. п., если зарплата (пенсия) не зачисляется на счета или карты, открытые в Сбербанке;
на 1 п. п., если получатель займа отказывается от покупки страховки (жизнь и здоровье) на все время, пока жилье будет находиться в залоге у кредитора;
если заявитель официально признан нуждающимся в получении большей жилплощади, на федеральном или региональном уровне, банк может предложить ему деньги под 10,6% годовых. Действуют стандартные условия, касающиеся повышения процентной ставки при отказе от покупки страховки или первоначальном взносе из личных денег;
пока на приобретаемое имущество не оформлено обременение, заемщик обязан предъявить банку другой залог.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке пенсионерам позволяют участвовать и в нижеперечисленных программах.

Реновация (для Москвы)

В столице России массово расселяются пятиэтажки. Тем, кто хочет приобрести квартиру большей площади, чем имелась в наличии, ипотеку выдают на следующих условиях:

заемщик может запросить от 300 тыс. рублей, но не более 80% от стоимости того имущества, которое будет находиться в залоге;
оставшуюся сумму покупателю предстоит оплатить из собственных денег;
обязательно предоставление документов, подтверждающих право собственности на квартиру, расселяемую в рамках программы «Реновация». Новое жилье можно приобрести только в этом же районе;
процентная ставка — от 10,5% для зарплатных клиентов. В стандартном варианте заемщику ежегодно придется отдавать банку от 10,8% годовых. Если нет страхового полиса, ставка увеличивается на 1 п. п.

Жилье для семей с детьми

Правительство делает все, чтобы повышать рождаемость в стране. До конца 2022 года каждый, кто станет родителем второго или третьего ребенка, может претендовать на займ на условиях, указанных ниже:

лимит — 8 млн. рублей для столиц, включая области. В остальных регионах максимум — 3 млн. рублей;
деньги выдаются под 6% годовых при условии, что потенциальный заемщик обратился за займом в течение 3-х лет с момента получения права на льготу. За пределами этого временного интервала ставка — 9,5% годовых;
супруг/супруга, дети — граждане России;
супруг/супруга исключаются из числа обязательных созаемщиков только в случае, если ранее заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Строительство частного дома

Условия ипотеки пенсионерам в рамках данного предложения предусматривают следующее:

заявки с суммой менее 300 тыс. рублей не принимаются;
Сбербанк выдает не более 75% от договорной стоимости объекта, предполагаемого к покупке, либо от оценки иной недвижимости, находящейся в распоряжении заемщика. Остальная сумма — из собственных средств;
процентная ставка — от 11,6% годовых. Для тех, кто не относится к числу зарплатных клиентов Сбербанка, ставка увеличивается на 0,3 п. п. Пока не зарегистрировано обременение, плата за пользование заемными деньгами начисляется из расчета 12,6% годовых. Еще на 1 п. п. ставка будет повышена при отказе заемщика застраховать жизнь и здоровье.

Покупка загородной недвижимости

Сбербанк готов предоставить кредит на приобретение не только городской квартиры, но и загородного дома. В рамках программы можно стать собственником коттеджа, таунхауса, гаража, в том числе с землей, на которой они расположены. Можно просто купить земельный участок под строительство.

Деньги выдаются на следующих условиях:

лимит – от 500 тыс. до 10 млн. рублей с погашением в течение 20 лет;
процентная ставка — от 13% годовых.

Заявки не принимаются от индивидуальных предпринимателей, руководителей высшего звена, главных бухгалтеров предприятий, если число наемных работников не превышает 30 человек. Это же относится к любым лицам, имеющим право первой подписи.

Интересно! Сбербанк не сотрудничает с владельцами предприятий, если их доля в уставном капитале превышает 5%.

Как повысить вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера

Сбербанк не предлагает особые программы кредитования для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых. Деньги можно получить на общих условиях при соответствии требованиям кредитора.

Если речь идет о пенсионерах, требования часто ужесточаются. Причин много. Это и преклонный возраст, и отсутствие иных доходов помимо пенсии. Чтобы повысить шансы на одобрение, желательно соответствовать следующим условиям по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке:

Состоять в браке. Считается, что семейные люди более ответственны, менее склонны к авантюрам и необдуманным поступкам;
Иметь стабильный доход. Формально Сбербанк требует, чтобы непрерывный стаж был не менее 6 месяцев. На практике — чем больше, тем лучше. Лица, меняющие каждый год работу — не самая желанная категория заемщиков.
Если есть дополнительные доходы, стоит заранее позаботиться о получении соответствующих справок и подтверждений. Это могут быть поступления от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от прав на интеллектуальную и/или иную собственность;
Иметь вклады, дебетовые карты с солидным остатком на счете. Наличие накоплений для банка — хороший признак;
Не иметь долгов перед банками. Если речь идет о получении ипотечного кредита, лучше позаботиться о том, чтобы закрыть все имеющиеся займы, причем без просрочек. Кредитная история без негативных записей — обязательное требование Сбербанка;
Предоставить платежеспособных поручителей и/или созаемщиков, соответствующих всем условиям кредитора. У них так же должен быть солидный доход, постоянное место работы и хорошая кредитная история;
Заявить о готовности выплатить в качестве первоначального взноса не минимально требуемую, а большую сумму. Лучше заранее перевести эти деньги на счет в Сбербанке;
Согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей, созаемщиков).

Если речь идет о получении кредита пенсионером, важно понимать, что срок финансирования будет минимальным, а требования к платежеспособности максимально жесткими. Соответственно, чтобы не получить отказ, следует заранее подготовиться, подумать об оформлении необходимых справок, поиске созаемщиков и поручителей.

Страхование объекта покупки и жизни и здоровья заемщика

В соответствии с законодательством РФ объект покупки, остающийся в залоге у банка на весь период кредитования, подлежит обязательному страхованию от всех основных рисков: утрата, порча и т. д. Исключение — только земельные участки, в том числе под приобретаемым строением. Страхование титула недвижимости, жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей) осуществляется на добровольной основе.

Сбербанк предоставляет своим заемщикам право отказаться от покупки необязательных полисов. Но при этом оставляет повышает процентную ставку на 1 п. пункт.

Страхование жизни пенсионера по ипотеке Сбербанка можно оформить на сайте ДомКлик. Достаточно заполнить исходные данные (ФИО, дата рождения), чтобы подобрать оптимальный вариант полиса от доверенных страховщиков. Здесь же можно оформить обязательную страховку на предмет залога.

Важно! Если заемщик не успеет в срок оформить полис на недвижимость, банк за каждый день просрочки будет начислять штраф из расчета ½ от процентной ставки по договору. А при отказе от страхования жизни, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Пенсионеру, прежде чем оформить полис, стоит рассчитать, действительно ли это выгодно. Зачастую, сумма по страхованию здоровья не стоит сэкономленного 1% на ставку по ипотеке.

ДомКлик позволяет не тратить время на посещение отделений Сбербанка. Купленный и оплаченный полис можно переслать кредитору в электронном варианте. Достаточно заполнить специальную форму. Обработка информации занимает до 3-х дней.

Важно! Максимальный возраст заемщика, когда возможно оформить страховку жизни и здоровья на Домклик, 55 лет для женщин и 59 лет для мужчин. Если возраст больше, то необходимо обратиться в офис страховой компании для расчета и оформления. Ниже приведен примерный расчет суммы страховки жизни для заемщика женщины и мужчины.

Схема сделки

Чтобы заявка была принята к рассмотрению, от заемщика требуются следующие документы:

паспорт гражданина России с отметкой о постоянной регистрации. Банк не отказывается от сотрудничества с теми, кто прописан временно, но срок кредитования значительно при этом сокращается;
документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
анкету-заявление;
пенсионное удостоверение или справку из ПФР о назначении пенсии;
документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог.

Чтобы стать обладателем собственных квадратных метров, необходимо пройти следующие этапы:

Выбрать оптимальную программу кредитования. На сайте банка предусмотрен ипотечный калькулятор. С его помощью можно провести предварительные расчеты общей переплаты, ежемесячного платежа, в том числе со страховкой и без.
Заполнить заявку, подготовить требуемые документы. Онлайн ипотека доступна на официальном сайте Сбербанка. Средний срок рассмотрения — 5 рабочих дней. При необходимости банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.
Как только поступает одобрение, заемщику остается посетить ближайшее отделение банка с оригиналами документов.
Если объект покупки еще не согласован, покупателю дается до 90 дней на подбор. Обязательно проводится проверка юридической чистоты. Если служба безопасности Сбербанка не одобряет сделку, заемщику придется выбирать другую квартиру.
Проводится оценка выбранного объекта за счет заемщика. Полученные данные – основа для определения размера кредита.
Подписываются договора: залога, кредитный, купли-продажи. Деньги помещаются в арендованную ячейку или на доверительный счет в Центре недвижимости Сбербанка. Как только завершается регистрация сделки в ЕГРН, средства автоматически перечисляются продавцу.

Важно! Сбербанк предлагает проведение сделок в полностью электронном формате через ДомКлик. Это удобно, если покупатель проживает в другом регионе и не может часто приезжать в отделение банка. Услуга платная, но позволяет сэкономить на процентной ставке (0,1 п. п.).
Онлайн справочник по документам банков для ипотеки
Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Досрочное погашение

Условия ипотеки работающим пенсионерам в Сбербанке, равно как и другим заемщикам предполагают выдачу графика платежей. Далее заемщик обязан обеспечить наличие требуемой суммы на счету на определенную дату. Он так же имеет право погасить задолженность досрочно: полностью или частично.

Для того чтобы банк списал деньги в счет ипотечных платежей, необходимо предварительно написать заявление с указанием:

даты платежа (рабочий день);
вносимой суммы. Нет ограничений по ее размеру. Не требуется кратность ежемесячному взносу;
номер счета или карты для списания денег.

Если речь идет о полном досрочном погашении, необходимо заранее уточнить сумму у сотрудников кредитора. При зачислении средств на счет для списания важно учитывать сроки прохождения платежей и возможные комиссии сторонних финансовых учреждений. Если на указанную дату на счету не будет заявленной суммы, досрочное погашение не произойдет.

Напоследок

Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке аналогичны требованиям, предъявляемым к другим заемщикам. Главное — наличие стабильного дохода и хорошей кредитной истории.

Для повышения вероятности одобрения заявки заемщик может предоставить платежеспособных поручителей (не более 3-х), справки о доходах, сведения об имуществе, вкладах, депозитах.

Сегодня приобрести квартиру в ипотеку могут не только люди, которые имеют стабильную работу, но также граждане, достигшие пенсионного возраста. Многие банки считают эту категорию граждан наиболее добросовестными заемщиками, поскольку они более ответственно подходят к выполнению долговых обязательств. Именно поэтому человек, вышедший на пенсию, может рассчитывать на получение ипотечного кредита. Важным фактором здесь является то, что доход, получаемый пенсионером, гарантируется государством. Вероятность того, что заемщик не сможет уплачивать регулярные платежи из-за потери заработка, практически нулевая. Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам в 2020 году по выгодной процентной ставке.

Оформление ипотеки в Сбербанке

При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.

Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.

Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:

квартира в новостройке;
квартира на вторичном рынке жилья;
земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
частный дом или таунхаус;
парковочное место.

Процесс оформления и пакет документов для ипотеки пенсионеров абсолютно стандартный. Иногда банк требует предоставить дополнительную информацию, если это подразумевается индивидуальными условиями.

Ипотеку в Сбербанке могут получить не только лица, которые вышли на пенсию по старости, но также и граждане, которые ввиду своей деятельности оказываются пенсионерами раньше установленного законом возраста. Как правило, это работники полиции, военные, люди, жившие или работающие в условиях Крайнего Севера. Такие заемщики для банка крайне интересны, поскольку большинство из них, выйдя на пенсию, продолжают осуществлять трудовую деятельность. Это значительно увеличивает их ежемесячный доход, а, следовательно, повышает шансы на кредитование.

Разумеется, длительность ипотечного кредита для тех, кто вышел на пенсию в 50 лет, гораздо больше, чем для граждан, которые стали пенсионерами на общих основаниях. Заемщик должен уплатить последний взнос по ипотеке до наступления 75 лет. Именно из этих соображений банк производит расчет потенциального кредита, размер первоначального взноса и график ежемесячных платежей.

Если заемщик находится в возрасте, который близок к пенсионному, он может оформить ипотеку с условиями, что часть срока действия кредитного договора платежи будут поступать с учетом пенсионных выплат.

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании

В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.

Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.

Проценты первоначального взноса:

15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.

Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.

Процентные ставки для ипотечного кредитования пенсионеров

Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.

В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:

11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.

Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:

анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
удостоверение пенсионера.

Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.

В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.

Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.

Процесс оформления ипотечного займа для пенсионеров

Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:

Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
Внесение первоначального взноса по кредиту.

Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.

Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.

Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.

Полезные рекомендации для заемщиков пенсионного возраста

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

Преимущества ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.

До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.

Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:

удобное распределение ежемесячных платежей;
сумма кредита может быть увеличена;
снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
снижается общая переплата по процентам.

Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Страхование рисков при ипотечном кредитовании пенсионеров

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Банк старается минимизировать свои риски и защитить себя от невозврата заемных средств. Выдача ипотечного кредита пенсионерам считается довольно рискованным действием, поэтому страхование в этом случае будет наиболее актуальным.

Банк выставляет обязательное требование о том, что приобретаемый объект недвижимости подлежит страхованию. Однако, помимо этого, многие специалисты рекомендуют заемщикам осуществить страхование жизни и здоровья. Это позволит не только убедить банк в надежности, но также защитить себя от возможных нарушений кредитных обязательств в случае болезни или смерти. При возникновении страхового случая все потери банка будут погашены за счет страховой компании.

Конечно, это потребует от заемщика дополнительных затрат, однако, при этом шанс на получение положительного решения значительно возрастет. Наиболее приемлемым вариантом будет обращение в страховую организацию, которая аккредитована Сбербанком. Есть список организаций, которые сотрудничают с банком на постоянной основе. Дополнительным плюсом страхования жизни и здоровья будет то, что Сбербанк, в таком случае делает скидку на установленную процентную ставку в размере 1%.

Что делать, если банк отказал в получении ипотеки

Бывают ситуации, при которых заемщик может получить неудовлетворительный ответ. Здесь важно прояснить причину такого решения. Если это произошло из-за того, что заемщик предоставил некорректный пакет документов, то стоит уточнить у сотрудников банка, какие необходимо внести коррективы. Специалисты смогут доступно объяснить, как и в каком виде предоставить нужную информацию. Также они обозначат сроки, в которые можно будет подать повторную заявку.

Если отказ произошел по неизвестной причине, то переживать тоже не стоит. Можно постараться изменить условия будущего кредитования. Возможно, заемщик сможет найти ресурсы для того, чтобы увеличить первоначальный взнос. Можно привлечь созаемщиков, которые смогут разделить долговые обязательства. При этом, сумма кредита может значительно возрасти, поскольку к расчету принимается совокупный доход всех заинтересованных лиц.

Также можно предоставить банку дополнительное обеспечение кредита. Если у заемщика есть недвижимость, которая может выступить в качестве залога, это может существенно поменять решение банка.

Даже если такие варианты не принесли нужного результата, можно постараться найти альтернативу. Пенсионер может претендовать на получение кредитной суммы, которая выдается под залог на общих основаниях.

Рефинансирование и реструктуризация

Приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке для пенсионеров абсолютно реально. С каждым годом банк расширяет условия для кредитования этой категории граждан. За последние годы возраст заемщиков пожилого возраста, до наступления которого они могут претендовать на получение ипотеки, вырос с 65 до 75 лет. Получаемая государственная пенсия является несомненным плюсом, поскольку пенсионер просто не может быть лишен ее из-за каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Пенсия с годами индексируется, это положительный фактор для банка.

Однако, пенсионеры могут рассчитывать не только на получение ипотечного кредита в Сбербанке. Также они могут обратиться в кредитную организацию за процедурами рефинансирования или реструктуризации. Услуга рефинансирования позволяет пересмотреть условия действующего кредитного договора и снизить текущую финансовую нагрузку. Реструктуризация доступна для клиентов, которые оформляли ипотечный кредит в стороннем банке. Перевод своих кредитных обязательств в Сбербанк может позволить снизить процентные ставки или изменить график выплат. В любом случае, это позволит стабилизировать свою финансовую нагрузку.

Если пенсионер задумался о приобретении квартиры для своих детей или у него появилось желание приобрести себе небольшую дачу для полноценного отдыха, он может обращаться в Сбербанк за ипотечным кредитом. Удобные программы кредитования позволят выбрать именно тот продукт, который больше всего подходит заемщику. Страхование защитит клиента от возможных рисков и сохранит его имущество от возможного отчуждения в случае нарушения кредитных обязательств.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
Приобретение частного дома с земельным участком;
Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

Процентная ставка – от 12%;
Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

Первый взнос – не менее 25%;
Ставка – от 12% годовых;
Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

Минимальный первоначальный взнос – 25%;
Процентная ставка – не менее 13%;
Срок кредитования – до 30 лет;
Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

Страхование ипотечного кредита

Объект ипотечного договора подлежит обязательному страхованию – одно из условий Сбербанка. Кредитная организация требует от заемщика застраховать квартиру или дом от рисков гибели, утраты в пользу банка. Имущество должно быть застраховано на весь срок соглашения.

Пенсионерам рекомендуется также оформить страхование жизни и здоровья, чтобы получить ставку по кредиту на 1% меньше. Но заемщик пенсионного возраста должен понимать, что страховка – дорогостоящее удовольствие, поэтому стоит подумать, что будет выгодней – не оформлять ее или же заключить, но получить меньший процент по ссуде.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

Гражданство РФ.
Постоянная прописка на территории России.
В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотечные кредиты выдаются под залог покупаемой недвижимости, независимо от того, является заемщик пенсионером или нет. Но в отношении пенсионеров Сбербанк предусмотрел определенные особенные условия:

более низкие максимальные суммы ипотечных кредитов;
срок действия ипотечного договора также несколько уменьшен по сравнению с другими категориями получателей займов;
ограничение по возрасту до 75 лет (этот параметр в Сбербанке выше, чем в других кредитных организациях – до 65 лет);
размер процентной ставки ограничивается 11-16 процентами.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости. Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса. Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Работающим и неработающим

Кредит может быть одобрен как работающему, так и неработающему пенсионеру.

На практике работающим пенсионерам кредит одобряют чаще по двум причинам:

Общая сумма дохода работающего пенсионера, как правило, больше, а значит и максимальная сумма кредита выше, и шансы на одобрение ипотеки возрастают;
Кроме того, работающий пенсионер занимает активную жизненную позицию, что сказывается на состоянии его здоровья, и, как следствие, на продолжительности жизни.

Неработающий пенсионер может также рассчитывать на одобрение кредита, если его дохода достаточно для обслуживания долга и при наличии созаемщика.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой. Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни. При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость. Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование. После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2021 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
Гражданство РФ;
Отсутствие иных собственников кроме супруга;
Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

Железобетонные перекрытия;
Строение должно быть признано капитальным;
Высота здания – не менее 4 этажей;
Наличие подведенных коммуникаций;
Отдельная кухня и санузел;
Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Досрочное погашение ипотеки

Часто люди задумываются о досрочном погашении кредита. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня банк не сможет запретить клиенту погасить задолженность досрочно. Исключено наложение штрафных санкций. Возможно, как частичное досрочное погашение долга, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того, каким способом выплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные ежемесячные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются проценты.

Если заемщик все же решил выплатить кредит досрочно, тогда минимум за сутки нужно сообщить об этом банку. Для досрочного погашения долга деньги спишутся системой в тот день, когда клиент должен внести очередной ежемесячный платеж. После этого эксперты пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочной выплаты кредита сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому экспертами создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не имеет смысла. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному и долгосрочному сотрудничеству обеих сторон.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве. При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%. В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях. Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ. Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Дополнительные расходы

Перечень возможных дополнительных расходов достаточно велик. Он зависит от ряда факторов, поэтому определяется индивидуально. Обозначим возможные направления затрат:

Оценка недвижимости, которая оформляется в качестве залога. Она проводится специалистами компаний, которые имеют аккредитацию финансовой организации. В среднем, стоимость варьируется от 2 000 до 10 000 рублей. В зависимости от ситуации может быть разделена поровну между продавцом и покупателем.
Проверка объекта недвижимости. Эта статья затрат касается новостроек, специалисты Сбербанка взимают плату, исходя из размера запрашиваемого кредита.
Государственная пошлина за регистрационные действия. В общем случае право собственности оформляется за 2 000 рублей ().
Страхование объекта недвижимости. Осуществляется в обязательном порядке, размер рассчитывается исходя из типа залога и срока кредитования.
Страхование жизни/трудоспособности заёмщика. Это условие не является обязательным требованием (), но отказ от данной услуги влечёт за собой увеличение базовой процентной ставки. При оформлении продукта следует рассчитать, что будет выгоднее при согласованном сроке кредитования – экономия на процентной ставке или на ежегодном приобретении страхового полиса.
Услуги агентов по недвижимости или брокеров по ипотеке. Размер их вознаграждения зависит от стоимости недвижимости. Но покупатель может выполнить сделку самостоятельно.
Использование сервиса безопасных расчётов (является договором в пользу третьего лица (). Сбербанк проведёт безналичные расчёты с учётом интересов всех сторон сделки за 2 000 рублей.
Оплата юридических услуг при внесении изменений в договор кредитования – от 1 000 до 5 000 рублей.
Справки и разрешения, выдаваемые Сбербанком – при необходимости (например, при регистрации граждан в квартире или перепланировке).
Иные расходы, исходя из ситуации.

РЕКОМЕНДУЕМ: Кредитные карты для пенсионеров в Почта Банке

От ряда услуг можно отказаться, тщательно проанализировав свои возможности и ситуацию.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Около 5-7 лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на кредиты. Банки отказывались одалживать пенсионерам деньги, ссылаясь на возраст и небольшой доход. Со временем ситуация изменилась. После введения некоторыми банками специальных кредитных программ для пенсионеров стало ясно, что люди почтенного возраста гораздо ответственнее многих работающих граждан. Это дало толчок развитию нового сегмента на рынке кредитования в России.

Интересно знать

Одним из первых оформлять онлайн кредиты пенсионерам стал Сбербанк. Это обусловлено тем, что крупнейший финансовый институт страны рассматривает все слои населения в качестве потенциальных клиентов.

Согласно статистике, большинство пенсионеров предпочитают обращаться за кредитами в Сбербанк. При этом не все знают, как оформить кредит пенсионеру, какие нужны документы, можно ли получить льготы? Разберемся со всем по порядку.

Льготные условия кредита в Сбербанке для пенсионеров

В Сбербанке не предусмотрены отдельные кредиты для пенсионеров. При этом существует ряд программ, которые предусматривают льготные условия по выдаче денежных средств гражданам почтенного возраста.

Чтобы ими воспользоваться, нужно отвечать следующим требованиям:

• Получать заработную плату или пенсию на карту Сбербанка.

В Сбербанке можно взять кредит и работающему, и неработающему пенсионеру. Если работающий пенсионер предъявит справку с места работы о размере дохода, то получит дополнительные бонусы.

• Быть пенсионером, а не находиться в преддверии оформления пенсии. Если гражданину остается 1-2 года до выхода на пенсию, Сбербанк предложит ему стандартные условия кредитования.

• Быть в возрасте не старше 65 или 75 лет на момент погашения долга. При оформлении кредита без залога и поручителя пенсионеру на момент последней выплаты должно быть не более 65 лет. Если взят кредит в Сбербанке под залог или поручительство третьих лиц, то возраст увеличивается до 75 лет.

• Иметь хорошую кредитную историю.

Интересно знать

Сбербанк тщательно проверяет все сведения о потенциальном заемщике, а особое внимание уделяет состоянию кредитной истории. Если в ней есть негативные отметки, то высока вероятность, что решение по заявке будет отрицательным.

• Получать доход в достаточном размере. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 25-35% от дохода. При отсутствии достаточного уровня дохода можно привлечь поручителя или заложить имущество.

5 причин подать онлайн заявку на пенсионный кредит в Сбербанк

1. Оперативное принятие решения. Ответ по онлайн заявке банк огласит в течение 2 дней.

Клиенты, которым зачисляют пенсию или зарплату на карту банка, получат решение в течение 1-2 часов.

2. Минимум документов. Вместо стандартного пакета документов потребуется предъявить только паспорт.

3. Сниженные ставки. Распространяются на все виды кредитов.

4. Оформление кредита в любом регионе страны. Привязка к месту регистрации необязательна.

5. Доступ к сервису «Сбербанк Онлайн». С его помощью можно подать онлайн заявку на кредит в Сбербанке пенсионерам, вносить ежемесячные платежи, узнавать остаток и т.п.

Еще одним бонусом является бесплатный выпуск кредитной карты.

Условия выдачи потребительских кредитов пенсионерам

Потребительский кредит – самый популярный вид финансовой помощи. Он выдается без поручительства или залога, а также с обеспечением.

Интересно знать

Условия потребительского кредитования пенсионеров зависят от наличия или отсутствия обеспечения. А именно:

• Размер кредита без обеспечения варьируется от 15 000 до 1 500 000 рублей. Ставка определяется индивидуально. Если кредит выдается на 3-24 месяца, размер переплаты равен 15,9-20,9%, если на 25-60 месяцев – 16,9-21,9% в год. Это ставки для зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка. Для остальных – они увеличиваются на 2 пункта.

Кредит можно взять на 5 лет. Выплаты производятся равными частями в течение всего срока. Предусмотрено досрочное погашение.

• Банк увеличивает максимальный размер потребительского кредита при наличии поручителя до 3 000 000 рублей. Срок действия кредитного договора составляет 5 лет. Ставка зависит от срока кредитования и находится в диапазоне от 14,9 до 20,9% для клиентов банка и от 16,9 до 22,9% – для всех остальных граждан.

• Размер нецелевого кредита под залог недвижимости составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей (60-85% от стоимости заложенного имущества). Минимальная ставка равна 15,5%. Окончательный размер переплаты определяется в зависимости от параметров кредита и статуса заявителя.

Оформляется кредит в Сбербанке на 20 лет. По факту, льготы по такому займу не предусмотрены.

Потребительские кредиты выдаются наличными или перечисляются на карту.

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка

Помимо потребительских кредитов, пенсионеры могут подать онлайн заявку на ипотеку по одной из 3 программ:

1. На приобретение готового жилья.
2. На приобретение строящегося жилья.
3. На строительство дома.

Общие параметры по ипотечным программам предполагают сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей (или 75-80% от стоимости жилья по программам на покупку готовой квартиры или строительство собственного дома), ставку от 12,5 до 15,5% и срок – 30 лет.

Ипотека оформляется с первоначальным взносом в размере 20% (минимум). От его размера зависит ставка по кредиту.

Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку, нужно заполнить ее в офисе, а не отправлять по Интернету. По мнению экспертов, личное посещение отделения банка увеличивает шансы на одобрение.

Какие документы нужны от пенсионеров?

Важные особенности

Чем больше документов предъявлено банку, тем выше вероятность получить займ на выгодных условиях.

Для заявителей, которые являются клиентами Сбербанка, достаточно предоставить паспорт.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке – это разумный способ решения различных финансовых проблем.

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такой интересный вопрос, как ипотека в Сбербанке для пенсионеров, так как эта информация будет полезна многим нашим соотечественникам.

В нашей стране относятся к гражданам пенсионного возраста очень лояльно, что выражается в предоставлении им разнообразных льгот и привилегий. При этом лояльное отношение к пенсионерам не распространяется на вопросы, связанные с получением ипотечных займов. Это вызвано тем, что для кредитных организаций лица пенсионного возраста являются не самыми надежными заемщиками.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Как и все отечественные кредитные учреждения, Сбербанк не может похвастаться лояльным отношением к пенсионерам, которые планируют получить ипотечный заем. При этом необходимо отметить, что в отличие от иных отечественных кредитных учреждений, которые не выдают ипотечные займы гражданам старше 65 лет, Сбербанк идет навстречу пенсионерам и позволяет претендовать на получение ипотечной ссуды лицам до 75 лет. Благодаря этой особенности рассчитывать на получение ипотечного займа в рассматриваемой кредитной организации могут граждане, которые уже давно достигли пенсионного возраста.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Далее мы подробно рассмотрим процесс получения ипотечной ссуды в рассматриваемой кредитной организации лицами, достигшими пенсионного возраста.

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

p, blockquote 4,0,1,0,0 -->

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров. Особенности оформления

Важно понимать тот факт, что при выдаче ипотечного займа у кредитной организации должна быть уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена. По этой причине процесс рассмотрения заявки на получение ипотечного займа пенсионерами обладает целым рядом особенностей:

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

Сотрудники кредитной организации осуществляют максимально тщательную поверку уровня платежеспособности потенциального заемщика пенсионного возраста. Это вызвано тем, что при работе с заемщиками из этой возрастной категории существует слишком высокий риск невозврата займа.
Предпочтение, как правило, отдается лицам пенсионного возраста, которые планируют взять ипотечную ссуду на короткий срок, при условии, что они сумели доказать свою платежеспособность.
Чаще всего лицам пенсионного возраста выдают ипотечные ссуды под повышенную процентную ставку.
Для того чтобы кредитная организация одобрила выдачу ипотечной ссуды, граждане пенсионного возраста должны привлечь созаемщиков, которые должны быть платежеспособными, находиться в трудоспособном возрасте, а также обладать хорошей кредитной историей.
Недвижимость, приобретаемая при помощи ипотечного займа, в обязательном порядке должна быть застрахована. Несмотря на то, что страхование здоровья заемщиков является не обязательным, если пенсионер не оформит подобный полис, его шансы на одобрение заявки на получение займа существенно снизятся.
Значительно больше шансов на получение ипотечной ссуды у заявителей, которые обладают залоговым имуществом. Оптимальным является вариант, когда в роли залогового имущества выступает недвижимость.

Также необходимо упомянуть тот факт, что шансы на одобрение заявки на ссуду серьезно увеличиваются у пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, а также у семейных пар пенсионного возраста, так как они смогут применять для оплаты взносов совокупный размер пенсий.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Условия предоставления ипотечной ссуды

Ипотечные займы лицам пенсионного возраста выдаются на следующих условиях:

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Потенциальный заемщик должен в обязательном порядке обладать гражданством РФ.
Несмотря на то, что максимальная продолжительность ипотечной ссуды составляет тридцать лет, лицам пенсионного возврата, как правило, не выдают займы на длительный период.
Денежные средства могут быть выданы лишь в отечественной валюте.
Возможность привлечения до трех созаемщиков.
Начальный взнос при получении ипотечной ссуды является обязательным.
При оплате взносов по ипотечной ссуде, а также при ее получении отсутствуют какие-либо комиссионные сборы.
Условия получения ипотечной ссуды допускают ее досрочное погашение как полное, так и частичное. При осуществлении досрочного погашения вам не придется оплачивать какие-либо штрафы.
Жилье, которое приобретается при помощи заемного капитала, в обязательном порядке оформляется в качестве залога по ипотечной ссуде.
Перед тем, как получить одобрение кредитной организации на приобретение того или иного объекта недвижимого имущества, он в обязательном порядке должен быть оценен силами профессиональных экспертов.
Начисление ежемесячных взносов по ипотечной ссуде осуществляется по аннуитетной схеме.
В случае просрочки очередного платежа по ипотечной ссуде придется оплатить штраф в размере 20% за каждые сутки.
Если заемщик откажется добровольно застраховать собственную жизнь и здоровье, то процентная ставка по ипотечной ссуде будет на 1% больше.

Важно упомянуть тот факт, что условия ипотечных ссуд, выдаваемых лицам пенсионного возраста, могут существенно отличаться в зависимости от того, какой именно объект недвижимости планируется купить за ссудный капитал.

p, blockquote 8,0,0,0,0 -->

Ссуда на покупку квартиры

В соответствии с актуальными правилам рассматриваемой кредитной организации лица пенсионного возраста вправе рассчитывать на получение ипотечного займа, который можно потратить на покупку квартиры, как в новостройке, а также в уже имеющемся жилом фонде. Ипотечные ссуды на приобретение квартир в рассматриваемой кредитной организации выдаются на следующих условиях:

p, blockquote 9,1,0,0,0 -->

Размер обязательного начального взноса составляет 15% от стоимости выбранной жилой недвижимости.
Максимальная продолжительность займа составляет тридцать лет, но, как упоминалось ранее, ссуды на такой длительный срок пенсионерам, как правило, не одобряют.
Кредитная организация устанавливает ограничения по минимальному размеру ипотечной ссуды, которая не может быть меньше 45 тысяч рублей.
Максимальный размер ссуды, на которую могут рассчитывать лица пенсионного возраста, составляет 85 процентов от цены выбранной жилой недвижимости. При этом оценку стоимости выбранного жилья должны в обязательном порядке осуществлять квалифицированные оценщики.

Денежные средства по рассматриваемой ипотечной программе выдаются под 12 годовых. Если пенсионер получает пенсию на карту рассматриваемой кредитной организации, то он может рассчитывать на снижение размера процентной ставки. При отказе от добровольного страхования здоровья и жизни заемщика размер процентной ставки по ипотечной ссуде увеличивается на 1%.

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Ссуда на приобретение земли и строящихся квартир

Согласно правилам рассматриваемой кредитной организации лица пенсионного возраста вправе претендовать на получение ипотечной ссуды, которую можно потратить на покупку земельного участка, необходимого для строительства собственного дома. Также денежные средства, полученные в виде займа, можно использовать для приобретения жилья, которое находится на этапе строительства.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Доступные статистические данные свидетельствуют о том, что лица пенсионного возраста чаще всего обращаются за получением ипотечной ссуды, которую планируют потратить на покупку жилья, расположенного за пределами городской черты. Подобная разновидность ипотечных ссуд выдается на следующих условиях:

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Минимальный размер начального взноса составляет 15 от цены земельного участка или загородного дома в зависимости от того, что именно вы планируете приобрести.
Заем может быть выдан лишь в отечественных рублях, так как рассматриваемая ипотечная программа не предусматривает возможности выдачи ссуд в валюте.
Вы можете претендовать на получение ипотечного займа, размер которого будет составлять не менее сорока пяти тысяч рублей, но и не более десяти миллионов.
Рассматриваемая ипотечная ссуда выдается под процентную ставку в размере 13.
Как и при покупке квартиры, максимальный срок кредитования составляет тридцать лет, но пенсионерам практически никогда не одобряют ипотечные займы на максимальный срок.

Особенности получения ипотечных займов военными пенсионерами

Военные пенсионеры считаются более выгодной группой заемщиков для рассматриваемой кредитной организации, чем обычные граждане пенсионного возраста. Подобное отношение вызвано тем, что львиная доля военных пенсионеров находится в списках кредитозаемщиков по программе военной ипотеки.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Если стаж военного пенсионера составляет более двадцати лет и при этом он не менее трех лет участвует в упомянутой программе, то при выходе в запас в его распоряжение поступают все накопленные в рамках НИС денежные средства.

p, blockquote 14,0,0,1,0 -->

При возникновении необходимости военный пенсионер может оформить заявку на получение ипотечной ссуды, которую можно потратить на покупку как квартиры, так и жилья. Для этой группы заемщиков действуют более низкие процентные ставки, чем для остальных заемщиков пенсионного возраста. Условия ипотечного кредитования являются практически такими же, как для действующих военных, которые принимают участие в программе НИС.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Ипотечные ссуды для пенсионеров в возрасте до 75

Как упоминалось ранее, Сбербанк предоставляет самые приемлемые условия для лиц пенсионного возраста. Это вызвано тем, что лишь этот банк, единственный среди отечественных финансовых организаций, выдает ипотечные займы пенсионерам в возрасте от 65 лет.

p, blockquote 16,0,0,0,0 -->

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что согласно правилам рассматриваемой ипотечной программы на момент погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет. Из-за этой особенности лица пенсионного возраста, которым уже исполнилось 65 лет, могут рассчитывать на получение займа на срок не более десяти лет.

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

При этом для того, чтобы заемщик в возрасте от 65 лет смог претендовать на получение ипотечного займа, он должен работать или обладать дополнительным источником дохода, помимо пенсионных выплат.

p, blockquote 18,0,0,0,0 --> p, blockquote 19,0,0,0,1 -->

Эти ограничения вызваны тем, что пенсионеры в возрасте от 65 лет могут получить ипотечную ссуду на значительно меньший срок, чем остальные группы заемщиков. По этой причине, если их единственным источником дохода является пенсия, ее размера может просто не хватить для оплаты ежемесячных взносов. Несмотря на действующие ограничения, руководство рассматриваемой кредитной организации можно похвалить за заботу о пенсионерах, благодаря которой они получили возможность приобретать жилье в ипотеку.

Читайте также: