До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам в совкомбанке условия

Опубликовано: 07.05.2025

Для пенсионеров ипотека в Совкомбанке — хорошая возможность обзавестись собственной жилплощадью, помочь детям/внукам с приобретением недвижимости. К данному виду кредитования банки относятся с осторожностью. Риски связаны с платежеспособностью заемного лица.

Какие кредиты пенсионерам выдает Совкомбанк

Практически все кредитные продукты банка подходят пенсионерам. Разберем самые популярные.

Пенсионный плюс

Минимальная ставка — 16,4%, если вы используете свыше 80% на целевые нужды. В обратном случае, ставка повысится до 26,4%. Рассчитывайте на сумму от 40 001 до 299 999 рублей сроком на год, полтора, два или три (скачать тарифы Совкомбанка в pdf).

Мы сошли с ума

Клиент получает 100 000 рублей сроком на 1 год. Минимальный процент — 8,9%.

Вы снизите любую ставку на 5%, если переведете пенсию или зарплату на открытый в банке счет.

Потребительский кредит Экспресс плюс

Сумма кредита варьируется от 5 000 до 40 000 рублей. Можно оформить договор на 6, 12 или 18 месяцев. Годовая ставка зависит от целевого использования средств (меньше или больше 80% от суммы займа). Минимальный процент составит 20,9% в год, а максимальный — 30,9%.

Какие условия выдвигает Совкомбанк по ипотеке для пенсионеров

Ипотечный продукт обычно доступен работающим слоям населения, но в некоторых банках, и пожилые граждане могут воспользоваться этим предложением. Например, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры в Совкомбанке — доступна на приемлемых условиях (скачать тарифы):

Минимальная сумма по ипотечному займу не должна быть ниже суммы в 300 000 рублей. Можно оставить заявку на самый большой лимит — 30 000 000 рублей.
Заем выдается на 20 лет.
Первоначальный взнос — не может быть меньше 10% от стоимости жилья.
Банк рассчитывает процентную ставку в индивидуальном порядке — минимум 5,9%. На окончательное решение влияет тип выбранного жилья и размер первоначального взноса.
Способ погашения займа — аннуитетный платеж. Вносить оплату по кредиту пенсионер будет равными платежами на протяжении срока договора.
Если пропустить обязательный платеж, банк накладывает пенни.
Решение по ипотеке в Совкомбанке для пенсионеров принимается до пяти рабочих дней.
Банк предусматривает вариант частичного и досрочного погашения. Производится перерасчет. Срок платежа остается прежним, а сумма ежемесячных отчислений уменьшается.

Преимущества кредита в Совкомбанке для пенсионеров

Теперь поговорим о преимуществах сотрудничества с Совкомбанком для пенсионеров:

кредит выдается вне очереди;
небольшая процентная ставка — 12% (есть платная опция, позволяющая сделать процент еще ниже);
минимальный пакет документов;
займ доступен лицам до 85 лет. Это самый высокий порог. По статистике у других банков он находится на отметке 65-75 лет;
добровольное оформление страховки.

Как пенсионер может оформить кредит в Совкомбанке

Для оформления кредита, пенсионеру необходимо собрать пакет документов и подать заявление по выбранному продукту. Это можно сделать как онлайн, так и в отделении Совкомбанка. Дождаться решения о выдаче займа и, в случае положительного решения, подписать договор. Последний этап — получение кредитных средств способом, который будет указан в соглашении.

Какие документы нужны

На момент погашения кредита вам не должно быть больше 85 лет. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе банка.

Кредитор учитывает все доходы заемщика — вот почему необходимо предоставить в банк:

Выписку о поступлении пенсионных средств;
Справку о заработной плате (для работающих пенсионеров — по форме Совкомбанка (скачать));
Договор аренды, если сдаете квартиру и получаете доход;
Документальное подтверждение других официальных источников доходов.

Для заключения договора понадобятся следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
второй документ на выбор: загранпаспорт или водительские права;
билет ветерана или пенсионное удостоверение;
справка 2НДФЛ (скачать) — для работающих заемщиков.

Когда речь идет об имуществе, то банк запросит дополнительные бумаги:

Техпаспорт приобретаемой недвижимости;
выписку из БТИ и домовой книги;
документ, подтверждающий право собственности, если покупаете квартиру на вторичном рынке;
справку, где указано, что у вас нет долгов по жилищно-коммунальным платежам;
согласие супруги на договор, заверенный нотариусом. Этот нюанс касается так же вторичного жилья, если продавец жилплощади состоит в официальном браке.

Расчет расходов по кредиту

Получить предварительный расчет можно на официальном сайте с помощью кредитного калькулятора. Пользоваться им очень просто — переместите бегунок с размером займа на необходимую позицию, а также выберите срок кредита.

Можно выбрать две опции — Гарантия минимальной ставки и Почетный клиент. Таким образом вы снизите годовую ставку.

Внизу отобразится список подходящих продуктов с размером ежемесячного платежа. Для того, чтобы перейти к оформлению заявки, нажмите на название предложенной кредитной программы.

Ипотека в ПАО “Совкомбанк” предлагается в 2-х вариантах: “Первичный рынок Новостройка” и “Покупка жилья на вторичном рынке”. Таким образом, вам остается выбрать первый или второй вариант исходя из типа квартиры, которую вы хотите приобрести.

Также стала доступна третья программа “Ипотека без первоначального взноса”.

Чтобы оформить ипотеку в Совкомбанке по первым двум программам, нужно иметь не менее 10% собственных средств (а лучше 20%) и официальное трудоустройство. По третьей программе первоначальный взнос не требуется.

Ипотека для первичного рынка “Новостройка”

Первым рассмотрим ипотечное предложение для новостроек.

Размер кредита: 300 000 – 30 000 000 рублей
Максимальный возраст заёмщика – 85 лет
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Минимальная ставка – 5,9%
Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB)

Описание общих условий по ипотеке новостроек: Общие условия.pdf

Программа ипотеки для новостроек включает в себя 3 вида:

Новостройка. Стандартные условия для физических лиц и ИП.
Субсидия. Программа субсидирования при поддержке государства.
Коммерческая недвижимость. Эта программа предназначена для малого и крупного бизнеса.

Новостройка

Рассмотрим самую популярную программу для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Условия следующие:

* Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите программу «Гарантия Отличной Ставки» 1 . С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов от 7,9% годовых. Программа доступна для владельцев карт рассрочки Халва.

1 Стоимость услуги – 2,9% от суммы кредита. Условия: срок действия услуги – 3 года; наличие Фин. защиты, отсутствие просрочек и частичного/полного досрочного погашения кредита во всем периоде действия услуги, а также совершено ежемесячно не менее одной покупки по Карте рассрочки Халва. Пересчет процентов – в конце срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет.

Список документов для подачи кредитной заявки:

Анкета-заявление
Копия всех страниц паспорта
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Справка о доходах
Второй документ *

* СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Как видите, документов требуется не много. И стаж работы на вашем последнем месте должен быть всего более 3-х месяцев.

По программе можно иметь до 4-х созаемщиков. Совкомбанк осуществит безопасный платеж для вас и застройщика (эскроу для долевого участия на этапе строительства или безналичный перевод для построенного жилья по реквизитам). Сделка проходит электронную регистрацию.

Справка о доходах по форме банка

Анкета Заемщика

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК

Важно знать:

Минимальная процентная ставка зависит от первоначального взноса. Назначается также при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Отказ от него может добавить до 3 п.п. к назначенной ставке.
Совкомбанк не выдает ипотеку на приобретение частного дома.
Рефинансировать ипотеку, взятую в других банках или оформленную в Совкомбанке, нельзя.

Также потребуются бумаги непосредственно на приобретаемую недвижимость:

Договор участия в строительстве, преддоговор и др.
Акты и документы о внесении взносов, акт взаиморасчетов и др
Отчет эксперта об оценке имущества
Выписка из ЕГРН
Техпаспорт, поэтажный план или технические характеристики помещения.

Ипотека для вторичного рынка

Второй вид ипотеки от Совкомбанк, это получение денежных средств на недвижимое имущество уже на вторичном рынке.

Сумма кредита (максимальная) – 30 млн.руб.
Минимальная ставка (процентная) – 7,9%

Кроме того, банк сразу же выдвигает ряд требований, соблюдение которых является обязательным, иначе вам не одобрят запрос.

Вам запрещается приобретать такие типы помещений как:

Требования к подающему заявку гражданину:

Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).
Кредит доступен ИП и владельцам бизнеса
Первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимого имущества

Совкомбанк производит оценку недвижимости, причем не только относительно стоимости, но и по прочим характеристикам. Согласно особенностям квартиры и показателю ее ликвидности для заемщика назначается один из 4-х тарифов.

Перечень требований ограничений по объектам недвижимости и сделкам:

1) Объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ.
2) Требования к зданию, в котором находится объект недвижимости:

– не находится в аварийном состоянии;

– должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

– не должно иметь деревянных перекрытий;

– не состоять на учете по постановке на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

3) Объект недвижимости должен иметь отдельную собственную кухню, ванную и туалет.
4) В объекте недвижимости должны быть электричество, системы отопления, водоснабжения и канализации.
5) Приобретаемый объект недвижимости должен быть свободен от ограничений/ обременений прав, в т.ч. прав третьих лиц. При этом в объекте недвижимости могут быть зарегистрированы
Продавец и члены его семьи, и сняться с регистрационного учета после регистрации сделки (по договоренности сторон в договоре купли-продажи с использованием кредитных средств (далее – ДКП).
6) Не принимаются в залог квартиры, расположенные в одноэтажном многоквартирном доме.
7) Возраст Продавца объекта недвижимости – не более 85 лет.
8) Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем квартиры, приобретаемой на кредитные средства.
9) Сделки по доверенности не проводятся.
10) Ипотечные сделки между родителями и детьми, а также между супругами, в т.ч. и
гражданскими, Банком не рассматриваются. В случаях сделок между другими родственниками, а также между бывшими супругами сделки проводятся полностью по системе безналичных расчетов по ДКП с использованием кредитных средств Банка, включая расчеты по первоначальному взносу.
11) Не допускаются сделки с привлечением субсидий (средств материнского капитала, иных
субсидий) в качестве оплаты первоначального взноса.
12) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в пятиэтажном панельном доме, чей возраст более 30 лет (на усмотрение Банка).
13) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в ветхих домах (с износом более 60%).
14) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости с незарегистрированной в
установленном законом порядке перепланировкой, затрагивающей несущие конструкции, а
также с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа подоконного блока.

Документы

Документы от покупателя – Заемщика:

Анкета-заявление
Копия всех страниц паспорта
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Справка о доходах
Второй документ *

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):

Оригинал Справки 2-НДФЛ или справки по форме Банка;
Копия трудовой книжки (трудового договора).
3-НДФЛ
4-НДФЛ
Декларация
Патент
Договоры

Документы на объект недвижимости:

Свидетельство о регистрации права собственности;
Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
Выписка из домовой книги или ЕЖД;
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
Дополнительные документы по требованию Банка.

Без первоначального взноса

Эта программа под залог имущества, без первоначального взноса.

Максимальный возраст заемщика – 85 лет.

Программа имеет в себе несколько подпрограмм:

Как понизить ставку по ипотеке?

Совкомбанк регламентирует оформление страхового полиса, взносы которого составляют:

Страхование имущества: 0,12%;
Титула: 0,15%;
Физического лица: 0,7%.

При отказе от страхования на данных условиях, к процентной ставке применяется повышающий коэффициент.

Закладная

Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB).

Способы предоставления кредита (займа) , в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу – Клиенту в Банке.

Способы предоставления кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу — клиенту в Банке.

Условия ипотечного кредитования

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 8.59%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 8.59%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 8.15%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
Ставка: от 5.29%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 12.49%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 8.39%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 12.49%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 30%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 12.99%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 40%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 8.15%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 7.4%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 8.15%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 8.15%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 8.15%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб.
Ставка: от 1.9%
Срок: от 3 до 20 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 8 000 000 руб.
Ставка: от 6.49%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
Ставка: от 7.15%
Срок: от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: Покупка жилья
Категория недвижимости: Первичный рынок жилья
Решение: день в день
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Где оформить и погасить ипотеку Совкомбанка

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Совкомбанка

Москва
Санкт-Петербург
Новосибирск
Екатеринбург

Выбрать город

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Совкомбанка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Совкомбанка при оформлении ипотечного договора.

Готовые решения по ипотеке в Совкомбанке

Отзывы об ипотеке в Совкомбанке

Безответственный банк,решила подать заявку на ипотеку в офисе,девушка не грамотная в этом вопросе,ничего не знает,программа постоянно висла,заявку дополняла уже без меня самостоятельно,т.к я ушла на начальном Читать далее.

Отзыв полезен? 12 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Я являюсь индивидуальным предпринимателем и решил взять квартиру в ипотеку. Обратился в этот банк. Собрал все документы, но оказалось, что выписанная мной самому себе справка о доходах не подходит. Менеджер Читать далее.

Отзыв полезен? 7 7 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Перед НГ мы поднапряглись всей семьей и внесли последний платеж по ипотеке, которая оформлялась еще 5 лет назад в Совкомбанке. Это была одна из целей, потому что в новый год и десятилетие хотелось войти Читать далее.

Отзыв полезен? 16 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Скидки от застройщиков – ставка от 0.01%

Ипотека с материнским капиталом

Программы снижения % ставки

Ипотека на объект в залоге др. банка

Электронная регистрация

Карта «Халва» в подарок

Общая информация об ипотечном кредите

ШАГ 1 – Одобрение заемщика

ШАГ 2 – Одобрение объекта недвижимости

Выберите объект недвижимости из базы аккредитованных банком новостроек или на вторичном рынке. Для подбора можно воспользоваться услугами наших партнёров
Ваш Персональный ипотечный менеджер расскажет какие документы необходимо предоставить для согласования Объекта недвижимости.

ШАГ 3 – Подготовка к сделке

Ваш Персональный ипотечный менеджер согласует с Вами дату и время проведения сделки, а также параметры страхования.

ШАГ 4 – Проведение сделки

Подписание кредитной документации и оформление страхования.
Осуществление расчетов по сделке.

Валюта, в которой предоставляется кредит
Российский рубль (RUB)

Сумма кредита
От 300 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредитования
От 3 до 30 лет

Порядок погашения кредита
Аннуитетные (равные ежемесячные) платежи
Нет ограничений на досрочное погашение

Обеспечение по кредиту
Обеспечением по кредиту является приобретаемый объект недвижимости. Недвижимость находится в залоге у Банка до полного погашения кредита Заемщиком. После погашения кредита Банк предоставляет документы, подтверждающие погашение, после чего залог снимается.

Сроки рассмотрения заявки на кредит
От 1 рабочего дня

Способ приобретения объекта недвижимости
Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

Способы расчетов по сделке
Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

Требования к оформлению страхования
Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

*Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
**Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

- Лояльные требования к стажу заемщика: 3 месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – 1 год; для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей срок ведения бизнеса – от 12 месяцев

- Рассмотрение клиентов в возрасте от 20 до 85*

- Лояльное рассмотрение собственников бизнеса и ИП

- Бесплатная система расчетов (аккредитив, переводы в сторонние Банки)

- Широкая линейка кредитуемых объектов недвижимости: квартиры, квартиры в таунхаусах, апартаменты, коммерческая недвижимость, дома с земельными участками, земельные участки

- Лояльное отношение к перепланировкам

- Принимаем отчет об оценке, подготовленный любой оценочной компанией, ведущей свою деятельность в соответствии с действующим законодательством (возможно рассмотрение без отчета об оценке – подробности у персонального ипотечного менеджера)

- Работаем с формами приобретения: ДДУ, ПДКП, ДУПТ, ЖСК, рассрочка

- Уникальные программы снижения процентной ставки: «Гарантия отличной ставки», «Снижение процентной ставки»

- Возможность подтверждения дохода по справке из ПФР без надбавки к ставке

- Возможность включения страхования в сумму кредита

- Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

- Электронная регистрация – подача документов на государственную регистрацию в отделении банка

Допускается проведение сделок по доверенности от продавца – физического лица (только близкий родственник продавца – родители/дети/супруг(-а) на вторичном рынке недвижимости.

*85 лет - возраст на момент окончания кредита.

Выдавая ипотеку, банки хотят сотрудничать с платежеспособными, надежными заемщиками. Если доход пенсионера позволяет ему беспрепятственно вносить денежные средства для закрытия обязательств, компания одобрит заявку. Однако во внимание принимают не только размер пенсии и иные доходы, но и возраст потенциального клиента. Чем старше пенсионер, тем ниже шанс на одобрение заявки на ипотеку. Дополнительно устанавливают максимальную возрастную планку. Поэтому рекомендуется заранее разобраться, до какого возраста выдают ипотеку пенсионерам.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру?

Выдача ипотеки осуществляется в соответствии с нормами ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В нормативно-правовом акте отсутствует положение, касающееся запрета на предоставление жилищного кредита пенсионерам. Поэтому получить ипотеку после завершения трудовой деятельности в связи с достигнутым возрастом всё же можно. Но необходимо соблюдать ряд правил. Для банков сотрудничество с пенсионерами связано со следующими особенностями:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Однако банки не стремятся сотрудничать с пенсионерами по ипотеке. Дело в том, что размер дохода этой категории граждан обычно довольно низкий. Дополнительно преклонный возраст заемщика повышает риски и заставляет банки вводить ряд ограничений.

Итоговое решение зависит от персональных особенностей ситуации. Если пенсионер соответствует требованиям компании и предоставил полный пакет документов, его заявку одобрят. Сам по себе пенсионный возраст препятствием для сотрудничества с финансовой организацией не является.

До какого возраста дают ипотеку людям на пенсии?

Требование к возрасту напрямую зависит от внутренней политики финансовой организации. В среднем банки готовы сотрудничать с клиентами, которые младше 65-75 лет на момент закрытия задолженности. Это значит, что, до наступления предельного возраста, заемщик должен погасить ипотечный кредит. Получив заявку, банк оценивает потенциального клиента. Если выяснится, что максимальный возраст будет превышен на момент обязательств, заявку пенсионера на ипотеку могут отклонить.

Допустим, заёмщик хочет взять ипотеку на 10 лет. В банке установлены требования к предельному возрасту – показатель составляет 75 лет. Это значит, что обратиться в организацию необходимо до достижения 65 лет. Если заявка пенсионером будет подана позднее требуемого возраста, её не станут рассматривать.

До какого возраста дают ипотеку пенсионерам, если есть созаемщик?

Созаемщик в ипотеке несёт ответственность наравне с получателем кредита. Поэтому лицо обязано соответствовать стандартным требованиям. Банк тщательно проверяет претендентов на получение ипотеки. Если созаемщик младше получателя денежных средств, это не позволит сместить возрастную планку. Оценка будет производиться по параметрам основного заявителя.

Как взять ипотеку пенсионерам?

Чтобы получить ипотеку пенсионеру, заемщик имеет право воспользоваться одной из программ, действующих в финансовой организации. Кредит можно оформить на:

возведение недвижимости;
покупку готового жилья;
приобретение земельного участка для последующего строительства.

Недвижимость можно выбирать как до обращения в банк, так и после подачи заявки. От этого меняется перечень необходимой документации. Нужно учитывать, что оформление ипотеки связано с определенными затратами. Пенсионеру предстоит оплачивать оценку помещения и приобретать страховку.

Недвижимость в обязательном порядке подлежит государственной регистрации. Оформив ипотеку, пенсионер будет считаться собственником квартиры, однако имущество предстоит передать в залог банку. Если гражданин не сможет погашать кредит в соответствии с условиями договора, компания имеет право изъять и реализовать недвижимость. Вырученные денежные средства направят на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Процедура выполняется строго в судебном порядке.

Какие банки дают ипотеку гражданам на пенсии?

Начать сотрудничество с пенсионерами готовы многие финансовые организации не зависимо от возраста. Однако условия выдачи денежных средств по ипотеке могут существенно различаться. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется проанализировать тарифы компаний в совокупности. Это позволит наглядно заметить сходства и различия услуг.

Срок кредитования – от 3 до 30 лет

Процентная ставка – от 8,49% годовых

Первоначальный взнос – минимум 10%

Необходимо страхование жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости

Возможно кредитование иностранцев

Доступный лимит – от 300000 до 50 млн руб

Процентная ставка – от 8,79%

Первоначальный взнос – от 15%

Срок кредитования – до 30 лет

Процентная ставка – от 8,5%

Доступный лимит – до 60 млн руб

Процентная ставка – от 8,2%

Доступный лимит – от 300000 до 30 млн руб

Процентная ставка – от 5,9%

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.

Условия ипотеки для пенсионеров

Кредитование пенсионера выполняется на классических условиях. В среднем процентная ставка по ипотеке составляет около 9%. Анализируя услуги банков, необходимо учитывать, что на информационных страницах указывают рекламную переплату. Это минимальная ставка по предложению. Получить её проблематично. На деле показатель будет на 2 — 3% выше.

Гражданин обязан самостоятельно оплатить 15-20% от стоимости жилья. Первоначальный взнос необходимо для демонстрации платежеспособности клиента. Для банка это дополнительная гарантия своевременного возврата денежных средств.

Расчёт лимита осуществляется с учетом совокупного дохода основного получателя кредита и созаемщиков. Во внимание принимают заработную плату, пенсию, иные источники денежных средств. Если у пенсионера уже есть недвижимость, и лицо сдает квартиру, ежемесячную прибыль также учитывают. Однако сотрудничество с арендатором должно быть оформлено официально. Банк потребует предоставить подтверждающие документы.

Срок кредитования определяется с учетом возраста, размера дохода и пожеланий пенсионера. В среднем ипотеку предоставляют на 1 – 30 лет.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат?

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.

Требования к заёмщику

Чтобы пенсионеру взять ипотеку, необходимо соответствовать требованиям финансовой организации. Чаще всего начать сотрудничество с банком может лицо, которое:

не достигнет возраста 75 лет на момент закрытия кредита;
имеет российское гражданство и регистрацию в регионе присутствия банка;
получает доход, позволяющий беспрепятственно производить ежемесячные платежи по ипотеке;
имеет положительную кредитную историю;
предоставило полный пакет документации.

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к помещению. В качестве обеспечения по ипотеке банк рассматривает только ликвидное имущество. Это может быть квартира или дом на первичном или вторичном рынке. Помещение должно находиться в регионе присутствия банка и быть оборудовано всеми необходимыми коммуникациями. Нельзя выбирать квартиры, которые расположены в ветхом доме или здании, которое попадает под снос.

Документы для оформления

Для получения ипотеки пенсионеру нужно собрать пакет документов. В список предстоит включить:

заполненное заявление;
паспорт;
справку из пенсионного фонда о размере пенсии;
трудовую книжку и справку о доходах, если пенсионер продолжает работать;
СНИЛС;
документацию, подтверждающую присутствие дополнительных доходов, если имеются;
водительские права и загранпаспорт, если имеются.

Собрав первоначальный перечень бумаг и получив предварительное одобрение заявки, гражданин должен выбрать квартиру. На помещение также потребуется предоставить ряд документов. В перечень предстоит включить:

предварительный договор купли-продажи;
правоустанавливающие бумаги;
техническую документацию;
результаты оценки.

К сведению

В процессе оформления может потребоваться согласие супруга на оформление ипотеки, брачный контракт, если он был заключён, справка о составе семьи. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные бумаги.

Приобретение квартиры пенсионером в ипотеку

Если пенсионер хочет купить недвижимость с помощью ипотеки, рекомендуется действовать по следующей схеме:

Выбрать финансовую организацию для начала сотрудничества. Для выполнения действия необходимо проанализировать предложения банков и подобрать наиболее подходящее.
Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями финансовой организации.
Передать документацию в банк и дождаться принятие решения. Компания изучит потенциального заемщика, оценит возможные риски и сообщит вердикт. Если решение положительное, клиент узнает размер доступной суммы.
Выбрать подходящую недвижимость и заключить предварительную сделку. Затем потребуется оценить помещение, обратившись к профессиональному оценщику. Услуги специалиста оплачивает заёмщик.
Предоставить пакет документов на квартиру и результат оценки в банк. Компания вновь проверит бумаги и выяснит, соответствует ли помещение установленным требованиям.
Заключить кредитный договор с банком и предоставить первоначальный взнос.
Перерегистрировать помещение, оформить страховку и закладную. Последний документ предстоит передать в банк. Здесь бумага будет храниться до полного закрытия обязательств.
Дождаться, пока компания перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Однако совершать всех юридические действия с квартирой можно только с разрешения банка. Потребность в подобном сохраняется до снятия обременения.

Покупка земельного участка или строящегося дома пенсионером в ипотеку

В банках присутствуют тарифные планы, позволяющее получить заём на земельный участок или строящийся дом. Чтобы воспользоваться предложением пенсионеру, необходимо:

Проанализировать рынок и найти банки, готовые выдать жилищный кредит на землю или строящийся дом.
Ознакомиться с условиями сотрудничества.
Подготовить пакет документов и подать заявку в компанию. Организация проанализирует бумаги и примет решение.
Если ответ положительный, выбрать подходящий земельный надел или строящийся дом, соответствующий критериями банка.
Заключить предварительную сделку с владельцем недвижимости и собрать документы. Необходимо учитывать, что бумага слегка меняется. Потребуется предоставить кадастровую выписку на участок, документацию о госрегистрации права собственности, выписку из ЕГРП, договор купли-продажи, результат оценки.
Передать бумаги в финансовую организацию. Банк оценит выбранную недвижимость и вынесет итоговое решение. Если вердикт положительный, с заемщиком заключат договор.
Оформляется основной договор купли-продажи, предоставляется первоначальный взнос, пенсионер приобретает страховку по ипотеке.
Происходит перерегистрация недвижимости и оформление закладной.
Банк перечисляет денежные средства продавцу.

Банки неохотно заключают подобные сделки. Дело в том, что такая недвижимость обладает низкой ликвидностью. Чтобы заявку на ипотеку одобрили пенсионеру, может потребоваться предоставление дополнительного залога.

Приобретение в ипотеку пенсионером уже готовой загородной недвижимости

Если помещение уже возведено, но находится за городом, покупка недвижимости в ипотеку пенсионером осуществляется по стандартной схеме. Обращаться необходимо в финансовую организацию, в которой действуют тарифы, предназначенные для приобретения загородного дома.

Разновидность кредитования также не является приоритетным направлением для финансовых организаций. Компания будет тщательно проверять дом на соответствие установленным требованиям. Их перечень заранее сообщается заёмщику. Обычно в качестве залога рассматривают только капитальную недвижимость, оборудованную коммуникациями и имеющую подъездные пути. Дополнительно банки могут устанавливать требования к материалам, из которых возводилось здание.

Страхование

Приобретая имущество в ипотеку, пенсионер должен застраховать его (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). Однако дополнительно банки просят приобрести полис, защищающий жизнь, здоровье и титул заемщика. Финансовая организация не имеет права обязывать клиента использовать вышеуказанные услуги. Однако компании могут самостоятельно решать, кому предоставлять ипотеку. Очень часто организации отклоняют заявки пенсионеров, которые отказались от дополнительных видов страхования, или повышают процентную ставку.

Примечательно, что потребность в защите титула присутствует только при покупке жилья на вторичном рынке. Если недвижимость новая, необходимость в оформлении страхового полиса отсутствует.

Нужен ли первоначальный взнос?

Первоначальный взнос позволяет банкам удостовериться в том, что у клиента есть деньги. Поэтому внесение стартового платежа обязательно по большинству предложений. Тарифов, по которым первоначальный взнос можно не предоставлять, очень мало. Кроме того, такие предложения связаны с повышенной приставкой и сокращенным сроком кредитования. Поэтому лучше заранее обзавестись денежными средствами для стартового платежа. Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем лояльнее компания отнесется к гражданину на пенсии.

Есть ли льготы военным пенсионерам?

Если лицо является военным пенсионером, можно рассчитывать на поддержку со стороны государства. В соответствии с положениями ФЗ №117 от 20 августа 2004 года «О НИС», лица, прошедшие службу в рядах вооруженных сил РФ, могут рассчитывать на субсидию. Суть военной ипотеки состоит в следующем: во время службы гражданин вступает в НИС, и государство начинает ежемесячно перечислять определённую сумму на счет военнослужащего. Через 3 года накопленные средства можно использовать для первоначального взноса по ипотеке. Если человек уже вышел на пенсию, воспользоваться деньгами удастся при наличии военного стажа в размере от 10 лет. Срок повышается до 20 лет, если увольнение произошло без уважительных причин (ст. 4 ФЗ №117 от 20 августа 2004 года). Во время службы лицо должно участвовать в НИС. Если человек не был зарегистрирован в программе, воспользоваться субсидией не удастся.

Как увеличить шанс одобрения заявки на ипотеку пенсионеру?

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки на ипотеку пенсионеру в возрасте, необходимо доказать банку благонадежность и платежеспособность. Для этого можно выполнить следующие действия:

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Для пенсионеров установлены довольно низкие процентные ставки по ипотеке. Банки периодически предлагают акционные предложения и разнообразные программы. Однако ипотечное кредитование пенсионеров связано со следующими недостатками:

Нюансы

Если ипотеку оформляет пенсионер, стоимость страхования жизни и здоровья будет значительно дороже. Дело в том, что компании относят клиентов, которые старше 55-60 лет, к группе повышенного риска. Поэтому в процессе расчета страховых взносов используются повышенные коэффициенты.

Не всегда отказ от добровольных разновидностей страхования повлечет за собой отклонение заявки на ипотеку пенсионеру. Иногда выполнение действия чревато лишь повышением процентных ставок. В этом случае рекомендуется оценить, какой вариант выгоднее для клиента.

Ипотеку можно погасить досрочно. Причём допустимо частичное или полное закрытие обязательств. В обеих ситуациях компанию нужно предварительно уведомить. Действие осуществляется за 1 месяц до внесения денежных средств, если другие условия не предусмотрены договором.

Читайте также: