Договор пенсионного аннуитета в казахстане что это такое

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 20 октября 2015 года № 194. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 26 ноября 2015 года № 12318.

Текст
Официальная публикация
Информация
История изменений
Ссылки

Сноска. В заголовок внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не меняется в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 27.03.2017 № 44 (вводится в действие с 01.07.2017).

В соответствии с Законом Республики Казахстан от 21 июня 2013 года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Типовой договор пенсионного аннуитета согласно приложению 1 к настоящему постановлению.

2. Установить Методику расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета согласно приложению 2 к настоящему постановлению.

1) допустимый уровень расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета в размере не более 1 (одного) процента от размера страховой премии и 3 (трех) процентов от каждой страховой выплаты;

2) ставку индексации страховой выплаты в размере не менее 5 (пяти) процентов.

Сноска. Пункт 3 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

4. Признать утратившим силу постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2013 года № 242 "Об утверждении Методики расчета страховой премии и страховой выплаты по договорам пенсионного аннуитета, осуществляемого страховой организацией либо независимым экспертом, допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета, типового договора пенсионного аннуитета" (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 8814, опубликованное 26 ноября 2013 года в газете "Юридическая газета" № 178 (2553)).

5. Департаменту методологии контроля и надзора (Абдрахманов Н.А.) в установленном законодательством порядке обеспечить:

1) совместно с Департаментом правового обеспечения (Досмухамбетов Н.М.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) направление настоящего постановления на официальное опубликование в информационно-правовой системе "Әділет" республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации Министерства юстиции Республики Казахстан" в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.

6. Департаменту международных отношений и связей с общественностью (Казыбаев А.К.) обеспечить направление настоящего постановления на официальное опубликование в периодических печатных изданиях в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кожахметова К.Б.

8. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2016 года и подлежит официальному опубликованию.

Председатель
Национального Банка

К. Келимбетов

Приложение 1
к постановлению Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 20 октября 2015 года № 194

Сноска. Приложение 1 с изменением, внесенным постановлением Правления Национального Банка РК от 30.07.2018 № 157 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Типовой договор пенсионного аннуитета

№ ______________ "___" ________ 20___г.

Страховая организация ______________________________________________,

(полное наименование и место нахождения

именуемая в дальнейшем "Страховщик" в лице

(должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии))

действующего на основании Устава, Лицензии на право осуществления

страховой деятельности по отрасли "страхование жизни" по классу

"аннуитетное страхование" от "___"_______ 20___г. №___, выданной

уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору

финансового рынка и финансовых организаций, и Правил страхования по

классу "аннуитетное страхование", утвержденных Страховщиком, с одной

стороны, и Гражданин ________________________________________________

(фамилия, имя, отчество (при его наличии)),

дата рождения, место жительства,

документ, удостоверяющий личность, _________________________________,

выданный _____________________________ "___"________________ года,

(кем) (дата выдачи)

именуемый в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны, далее

совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор

пенсионного аннуитета (далее - Договор) о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1. В соответствии с Договором Страхователь обязуется передать Страховщику сумму страховой премии, а Страховщик обязуется осуществлять страховые выплаты в пользу Страхователя и (или) застрахованных пожизненно.

Сноска. Пункт 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

2. Порядок и условия уплаты страховой премии и осуществления
страховых выплат

2. Размер страховой премии Страхователя составляет _______ (цифрами и прописью) тенге, сумма пенсионных накоплений составляет _______ (цифрами и прописью) тенге.

3. Уплата страховой премии Страховщику осуществляется единовременным платежом и в полном объеме.

4. Страховая выплата осуществляется по Графику страховых выплат согласно приложению 1 к Договору в соответствии со статьей 59 Закона Республики Казахстан от 21 июня 2013 года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" (далее - Закон о пенсионном обеспечении) до __________ числа месяца.

5. Первая ежемесячная страховая выплата осуществляется Страховщиком не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты перевода суммы страховой премии по Договору на счет Страховщика.

Размер первой ежемесячной страховой выплаты составляет _______ (цифрами и прописью) тенге.

Сноска. Пункт 5 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

6. Размер ставки индексации составляет ______ (цифрами и прописью) процентов. Размер страховых выплат по Договору ежегодно увеличивается на размер ставки индексации. Изменения размера страховых выплат с учетом индексации отражаются в Графике страховых выплат согласно приложению 1 к Договору.

График страховых выплат, первоначально согласованный и подписанный Сторонами при заключении Договора, изменяется в случае увеличения страховых выплат в течение периода действия Договора.

Сноска. Пункт 6 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

7. Период осуществления гарантированных страховых выплат (при наличии) составляет _______ года (лет) с "___" ______ 20___года по "___" _______ 20___года.

8. При осуществлении страховых выплат Страховщик удерживает сумму налога, исчисленного с дохода Страхователя, облагаемого у источника выплаты в порядке, предусмотренном налоговым законодательством Республики Казахстан.

9. Страховая выплата переводится Страховщиком на банковские счета Страхователя и (или) застрахованных, открытые в банке второго уровня Республики Казахстан.

Оплата банковских услуг, связанных с переводами, зачислениями и выплатами сумм страховых выплат, осуществляется за счет собственных средств Страховщика.

Сноска. Пункт 9 с изменением, внесенным постановлением Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

10. В случае смерти Страхователя и (или) застрахованных Страховщик осуществляет страховую выплату в виде пособия на погребение семье либо лицу, осуществившему погребение, в размере ________ (цифрами и прописью) тенге, но не менее 15-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Сноска. Пункт 10 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

11. В случае смерти Страхователя и (или) застрахованных, лицо, указанное в Договоре, получает невыплаченные Страховщиком предусмотренные Договором гарантированные страховые выплаты, если Страхователь и (или) застрахованные получили их не в полном объеме либо не получали при жизни.

Сноска. Пункт 11 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

3. Права и обязанности Сторон

12. Страхователь имеет право на:

1) ознакомление с расчетами размеров страховых выплат, проведенными Страховщиком;

2) привлечение независимых экспертов для проведения расчетов размера страховых выплат, осуществляемых Страховщиком;

3) получение копии Договора в случае его утери;

4) использование обязательных и (или) добровольных пенсионных взносов, и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов для оплаты страховой премии при заключении Договора со Страховщиком или при внесении изменений в Договор.

Сноска. Пункт 12 с изменением, внесенным постановлением Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

13. Страхователь обязан:

1) уведомить единый накопительный пенсионный фонд, добровольный накопительный пенсионный фонд в течение (10) десяти календарных дней со дня заключения Договора или внесения изменений в Договор с представлением оригинала такого договора и (или) дополнительного соглашения к Договору;

2) при расторжении Договора обратиться с заявлением о расторжении Договора и предоставить оригинал договора пенсионного аннуитета с новой страховой организацией в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения нового договора пенсионного аннуитета.

Сноска. Пункт 13 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

14. Страховщик обязан:

1) ознакомить Страхователя с расчетами размера страховых выплат;

2) оформить Договор в 3 (трех) экземплярах, из которых 2 (два) выдаются Страхователю;

3) в течение 20 (двадцати) календарных дней с момента получения оригинала договора пенсионного аннуитета, заключенного с новой страховой организацией, перевести выкупную сумму в страховую организацию, указанную в договоре пенсионного аннуитета;

4) при несвоевременном осуществлении страховых выплат, предусмотренных Договором, уплатить Страхователю пеню в размере 1,5 процента от неоплаченной суммы за каждый день просрочки;

5) уведомить Страхователя о поступлении суммы страховой премии по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня зачисления на счет Страховщика письменно или иным способом, определенным соглашением сторон Договора, с указанием суммы переведенных пенсионных накоплений;

6) в случае смерти Страхователя и (или) застрахованных осуществить страховую выплату в виде пособия на погребение семье либо лицу, осуществившему погребение в размере, установленном пунктом 10 Договора.

Сноска. Пункт 14 с изменением, внесенным постановлением Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

4. Ответственность Сторон в случаях невыполнения
обязательств вследствие непреодолимой силы

15. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Обстоятельствами непреодолимой силы являются, включая, но не ограничиваясь, следующие обстоятельства: пожары, наводнения, землетрясения, стихийные бедствия, блокады, забастовки, военные действия, террористические акты и иные подобные обстоятельства, которые Стороны не могли предвидеть и которые непосредственно повлияли на исполнение Договора.

16. Сторона, для которой станет невозможным исполнение своих обязательств по Договору, в срок не позднее 20 (двадцати) календарных дней, уведомляет другую Сторону о начале обстоятельств, указанных в пункте 15 Договора.

5. Прочие условия

17. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя.

18. Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента перечисления суммы страховой премии Страховщику в полном объеме.

Сноска. Пункт 18 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

19. Заключение к договору пенсионного аннуитета составляется по форме согласно приложению 2 к Договору.

Сноска. Пункт 19 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

20. Договор действует до ______________.

21. Все изменения и дополнения к Договору оформляются дополнительным соглашением и подписываются Сторонами.

22. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, каждый из которых на казахском и русском языках, имеющих одинаковую юридическую силу.

23. Расторжение Договора возможно только по инициативе Страхователя при условии заключения договора пенсионного аннуитета с другой страховой организацией, но не ранее 2 (двух) лет с даты его заключения.

При расторжении Договора:

1) выкупная сумма должна быть не менее суммы уплаченной страховой премии за вычетом суммы осуществленных страховых выплат и расходов Страховщика на ведение дела;

2) размер ежемесячной страховой выплаты из страховой организации по вновь заключенному договору пенсионного аннуитета не может быть ниже размера минимальной пенсии, действующего на дату вновь заключенного договора пенсионного аннуитета.

Сноска. В пп. 1, п. 23 внесено изменение на государственном языке, текст на русском языке не меняется в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 27.03.2017 № 44 (вводится в действие с 01.07.2017).

24. При расторжении Договора расходы Страховщика на ведение дела составляют не более 1 (одного) процента от размера страховой премии и 3 (трех) процентов от каждой осуществленной страховой выплаты.

Сноска. Пункт 24 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).
25. Исключен постановлением Правления Национального Банка РК от 27.08.2018 № 204 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

6. Порядок разрешения споров

26. При возникновении разногласий в процессе исполнения обязательств по Договору Стороны обязаны принять все необходимые меры для их урегулирования во внесудебном порядке.

27. Неурегулированные споры Сторон по Договору рассматриваются судами Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

7. Реквизиты и подписи Сторон

_____________________________________
(наименование Страховщика, филиала,
юридический адрес, телефон, факс, E-mail)
_____________________________________
банковские реквизиты
(наименование банка, № текущего счета)
_____________________________________
фамилия, имя, отчество (при его наличии),
подпись представителя Страховщика
Дата _______________________".

___________________________________
___________________________________
(фамилия, имя, отчество (при егоналичии),
место жительства, телефон, E-mail)
____________________________________
индивидуальный идентификационный номер
____________________________________
банковские реквизиты (наименование
банка, № текущего счета)
____________________________________
подпись Страхователя
Дата _____________________________

Приложение 1
к Типовому договору
пенсионного аннуитета

Сноска. Приложение 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 27.03.2017 № 44 (вводится в действие с 01.07.2017).

График страховых выплат

Размер периодичной страховой выплаты (тенге)

Сегодня казахстанцы могут выйти на пенсию раньше положенного срока. Но для этого необходимо приобрести пенсионный аннуитет, который, к сожалению, не по карману многим.

Право на пожизненную пенсию

При выходе на заслуженный отдых пенсионер может получать выплаты из трех источников: Государственного центра по выплате пенсий, в том случае если есть трудовой стаж до 1998 года;, из Единого накопительного пенсионного фонда; из компании по страхованию жизни по договору пенсионного аннуитета. В последнем случае выплаты можно получать до выхода на пенсию: женщинам — с 50 лет, мужчинам — с 55.

Впервые о пенсионном аннуитете в Казахстане заговорили в начале 2000-х годов. Чтобы выйти на пенсию досрочно, нужно заключить договор с одной из казахстанских страховых компаний и передать им все свои пенсионные накопления. Компании, в свою очередь, обязуются пожизненно платить клиенту страховые выплаты в размере не ниже минимальной пенсии, установленной на данный период. Но в то время пожизненная пенсия казалась чем-то нереальным, и к обещаниям страховщиков о «манне небесной» население относилось настороженно.

На заре появления аннуитетных компаний в Казахстане, а этот процесс начался в 2004 году, богатых вкладчиков пенсионных фондов находили шустрые агенты. Они красочно рассказывали будущим пенсионерам выгоды перевода пенсионных накоплений в страховые компании и сулили большие выплаты. Деньги можно было перевести в компанию и после заключения договора — на личный счет в банке. На депозите под 10 процентов годовых бывшие пенсионные накопления явно перевешивали все прелести выплат из пенсионного фонда. В итоге страховые компании получали «обеспеченных» клиентов, а те на руки — до 80 процентов собственных накоплений и договор, что оставшиеся «копейки» начнут выплачивать через 15-20 лет. В 2009 году около 3,5 миллиарда тенге перевели из пенсионных фондов в компании по страхованию жизни. Многие тратили полученные деньги на автомобиль или выплаты по кредиту. В итоге их ждала нищая старость. В феврале 2013 года в законодательство внесли изменения, и у вкладчиков пенсионных фондов появилась возможность объединять свои добровольные и обязательные пенсионные счета для перевода в страховую компанию. Также те, у кого суммы накоплений не хватало для покупки пенсионного аннуитета, могли использовать для этого личные средства.

Но в июне 2013 года государство «прикрыло лавочку», и в связи с переводом пенсионных накоплений граждан в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) продажу пенсионных аннуитетов приостановили. После снятия запрета в мае 2014 года аннуитеты подорожали в два раза. Так, если в 2013 году для покупки минимального пенсионного аннуитета для мужчин в 55 лет нужно было иметь накоплений 2,7 миллиона тенге, для женщин в 50 лет — 3,3 миллиона, то в 2014 году соответственно 5,5 миллиона и 7,6 миллиона тенге. Объяснений такому скачку несколько. Во-первых, по закону страховщики не могут платить своим клиентам меньше минимальной пенсии. Во-вторых, в 2013 году ввели обязательную 5-процентную индексацию выплат по пенсионному аннуитету. Эта мера хоть и призвана защитить пользователей от обесценивания пенсионных накоплений, но увеличивает стоимость конечного продукта. Естественно, количество клиентов страховых компаний снизилось. Тем не менее интерес к этому продукту не пропал.

Инвестиции в будущее

Сегодня аннуитетные компании заняли свою нишу на рынке пенсионных услуг, и все больше казахстанцев до конца своих дней желают получать определенную ренту. До достижения пенсионного возраста пенсия будет состоять только из страховых выплат, а после его наступления прибавится пенсия из госбюджета. Поэтому, чтобы уйти на пенсию и купить право на пожизненные выплаты в более раннем возрасте, нужно накопить достаточное количество средств на индивидуальном пенсионном счете. У женщин к 51,5 года (в 2020 году, а после окончательного увеличения женского пенсионного возраста — также с 55 лет) должно быть не менее 14,5 миллиона тенге, у мужчин к 55 годам — не меньше 10,5. Эти пороги достаточности каждый год меняются.

Преимуществ у пенсионного аннуитета немало. Если выплаты из ЕНПФ рассчитаны до 80 лет (в лучшем случае), то здесь они пожизненные. В этой связи размер годовой суммы может быть меньше, чем в накопительном фонде. В расчетах страховщики применяют не срок дожития, а таблицы смертности, где для каждого возраста указаны свои коэффициенты вплоть до 110 лет. Что касается вопроса относительно советской «уравниловки», то здесь она исключена, так как пенсионные выплаты страховых компаний полностью зависят от вашего пола, возраста и накоплений.

Так же, как доходность ЕНПФ различна, так и выплаты пенсионного аннуитета от разных компаний по страхованию жизни могут существенно отличаться. Поэтому, прежде чем заключать договор, нужно сравнить тарифы, расчеты и выбрать лучшее предложение.

Еще одно преимущество в том, что начать получать пенсию можно раньше «порогового» срока и при этом продолжать накапливать пенсионные средства до официального выхода на пенсию (обязательные перечисления), а потом получать и их.

Также предусмотрено перезаключение договора аннуитета раз в два года. То есть спустя этот период можно перезаключить договор с другой страховой компанией и добавить вновь накопленную сумму из пенсионного фонда. При этом вкладчик получит сразу же ежемесячную выплату и единовременный бонус. Но для этого на счете должна быть остаточная сумма не менее 13 миллионов для женщин и девять миллионов для мужчин.

Кроме того, при переезде на постоянное место жительства в другую страну выплаты по договору пенсионного аннуитета могут быть направлены в любой банк мира, тогда как пенсионные накопления в ЕНПФ снимаются единовременно.

Но многих интересует, в каком размере они будут получать ренту. Приведем конкретный пример. Мужчина 55 лет, у которого в ЕНПФ накоплено 11 миллионов тенге, ежемесячно будет получать 41 тысячу тенге (492 000 тенге в год). С учетом единовременной выплаты в первый год его пенсия составит более одного миллиона тенге. Женщина, которой 51,5 года и на пенсионном счету у которой 15 миллионов тенге, ежемесячно будет получать 43 тысячи тенге (516 000 тенге в год), а с учетом единовременной выплаты в первый год она также получит более одного миллиона тенге. Но эти расчеты — с учетом «минимального» размера аннуитета. Чем он выше, тем больше выплаты.

Кто не рискует, тот не живет долго

Известно, что бесплатный сыр только в мышеловке. В этом случае «мышеловкой» являются возможное банкротство и другие риски.

Оппоненты пожизненной пенсии полагают, что здесь есть подводные камни. В частности, человек не может распоряжаться своими деньгами, которые он копил на пенсию, а отдает их на откуп страховой компании. Если она обязуется выплачивать пенсию пожизненно, то получатель теряет право передать ее по наследству, которое предусмотрено при выплатах из ЕНПФ. Правда, страховые компании предлагают «гарантированный период» страховых выплат для наследников. Он может составлять любой срок, но строго до 32 лет. К примеру, если гарантированный период 15 лет, но через три года клиент умер, то еще 12 лет выплаты получают его наследники либо лицо, указанное в договоре. После истечения обозначенного временного промежутка, если пенсионера не станет, деньги останутся страховщикам.

Что касается стабильности страховой компании, то даже если теоретически представить ее банкротом, права клиентов в этом случае защищены. Все договоры могут быть переданы другой страховой организации, которая, в свою очередь, будет нести финансовые обязательства по ним и продолжать осуществлять выплаты в обычном порядке. В качестве гарантов выступают страховые резервы, которые формирует каждая компания, отправляя 90 процентов от размера полученных взносов. Кроме того, учитывая, что аннуитет является долгосрочным продуктом, а это как минимум от 20 лет и более, то уплаченные средства страховщик инвестирует в ценные бумаги, и от внесенной суммы вкладчик регулярно получает инвестиционный доход. В среднем 4,6-5,5 процента в год.

Поэтому пенсионные аннуитеты — это палка о двух концах. Либо получать пенсию пожизненно, при этом рискуя в один прекрасный момент потерять все, либо довольствоваться своими гарантированными, но краткосрочными накоплениями.

Как показывает международный опыт, 70-80 процентов пенсионеров выбирают пенсионное страхование. В США, Канаде и Западной Европе аннуитетные страховки имеет практически каждая семья. В последние годы и казахстанцы, оценив все плюсы, отдают предпочтение этому продукту. Однако пенсионные накопления большей части населения Казахстана не дотягивают до той планки, которая необходима для заключения договора пенсионного аннуитета.

Совместный аннуитет

В Казахстане утверждена Концепция дальнейшей модернизации пенсионной системы до 2030 года. В этот документ внесены поправки, которые в том числе предполагают пересмотр базовой основы для расчета стоимости пенсионного аннуитета и введение механизма совместных аннуитетов, которые могут частично решить гендерную проблему более низких пенсий женщин. Это своеобразная финансовая подушка для одного из супругов.

В чем суть совместного пенсионного аннуитета? Если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета в страховой компании, а у другого есть излишек, то с помощью совместного «бюджета» можно обеспечить пожизненные выплаты обоим. При этом в случае смерти мужа жена будет продолжать получать выплаты от страховой компании.

Выплаты могут прекратиться в том случае, если в договоре не указано условие о гарантированном периоде. Если же такой пункт есть, то выплаты из страховой организации будут осуществляться наследникам до его окончания.

Сколько будет стоить совместный пенсионный аннуитет, пока неизвестно. Также непонятно, если этот продукт будет запущен, сможет ли женщина при разводе с мужем рассчитывать на выплаты по договору аннуитета. Этот вопрос еще прорабатываются.

В развитых странах договоры пенсионного аннуитета являются неотъемлемой частью пенсионной системы. Причем многие пенсионеры отдают предпочтение продуктам совместного страхования. Если в таких странах, как Дания, Швеция, Норвегия совместные аннуитеты являются добровольными продуктами, то в Чили, Мексике, Аргентине совместные аннуитеты носят обязательный характер. При этом совместные аннуитеты бывают нескольких видов. Так, если жена домохозяйка, то по совместному аннуитету при жизни мужа супруги получают одну сумму. Если же ее супруг умирает, то жена получает 50 или 75 процентов от выплаты.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Оформив пенсионный аннуитет, каждый вкладчик Единого накопительного пенсионного фонда может уйти на пенсию раньше положенного срока. Но для этого нужно накопить достаточную сумму. Какими должны быть накопления, узнали журналисты Нурфин.

Пенсионный аннуитет – это своего рода пожизненный страховой полис. По договору, который к нему прилагается, пенсионные накопления вкладчика ЕНПФ передаются страховой компании.

В результате чего клиент до конца своей жизни вместо выплат из пенсионного фонда, которые выплачиваются до 79 лет, будет получать страховые выплаты параллельно с пенсией из государственного бюджета.

Договор пенсионного аннуитета могут заключать мужчины в возрасте 55 лет и старше, а женщины с 51,5 года в этом году, а после окончательного увеличения женского пенсионного возраста – также с 55 лет.

Павлодарские медики начали получать компенсацию в 2 млн тенге

Напомним, что в обычном случае мужская половина страны уходит на пенсию с 63 лет, а женская - с 59,5 в 2020 году. То есть выйти на заслуженный отдых можно на восемь лет раньше.

Отметим, что до достижения пенсионного возраста пенсия будет состоять только из страховых выплат, а после его наступления прибавится пенсия из госбюджета. Поэтому, чтобы уйти на пенсию в более раннем возрасте, нужно накопить достаточное количество средств на индивидуальном пенсионном счете.

Какой суммы достаточно, чтобы на восемь лет раньше уйти на пенсию

Чтобы узнать достаточность пенсионных накоплений для оформления пенсионного аннуитета, мы воспользовались специализированным онлайн-калькулятором Единого накопительного пенсионного фонда.

Слухи об изменении пенсионного возраста в Казахстане прокомментировали в Минтруда

Чтобы рассчитать минимальную сумму, необходимую для досрочного выхода на пенсию, нужно ввести возраст и пол желающего это сделать человека.

Для примера возьмем мужчину с минимально возможным возрастом 55 лет. Для того, чтобы оформить пенсионные выплаты через страховую компанию, на данный момент ему нужно накопить минимум 10 875 485 тенге.

К слову, чем старше человек, тем меньше сумма достаточности. Например, мужчине в возрасте 56 лет надо накопить уже почти на 300 тысяч меньше. А шестидесятилетнему – 9 506 566 тенге.

Для женщин сумма достаточности больше. В этом году оформить страховой полис и досрочно уйти на пенсию могут казахстанки в возрасте 51,5 года. Но накопить им надо на данный момент не меньше 14 891 719 тенге.

В МНЭ ответили на заявление Перуашева о внешнем долге Казахстана

Если женщине 55 лет, то ее накопления должны составлять – не менее 13 611 164 тенге. Напомним, что женщины, которым на данный момент 55-57 лет, в обычном порядке выйдут на пенсию уже в повышенном возрасте - 63 года.

Сколько нужно накопить, чтобы пенсионные выплаты достались наследникам

В договоре со страховой компанией также можно прописать гарантированный период. Этот пункт предназначен для пенсионеров, которые хотят завещать свою пенсию наследникам.

То есть, если оформивший пенсионный аннуитет клиент скончался, то выплаты от страховой компании в течение определенного срока продолжат получать выгодоприобретатель, чье имя прописано в договоре.

Гарантированный период может составлять до 60 лет, но с момента оформления договора со страховой компанией. То есть, если клиент прописал гарантированный период сроком 25 лет, прожил все это время и скончался только спустя 30 лет после оформления пенсионного полиса, то наследники ничего не получат.

Снизить нагрузку по кредиту поможет рефинансирование. Обновите кредит на лучших условиях в ForteBank

А если гарантированный период был прописан сроком на 20 лет, а через 10 лет клиент страховой компании скончался, то еще 10 лет указанные в договоре выгодоприобретатели будут получать его пенсию в виде страховых выплат.

Но, чтобы прописать такой период в договоре, достаточная сумма накоплений должна быть еще больше.

Например, 55-летнему мужчине, чтобы дополнительно оформить гарантированный период сроком 30 лет, нужно накопить 13 673 383 тенге, на 40 лет - 16 190 028 тенге, а на 50 лет - почти в два раза больше, чем без гарантированного периода - 19 195 555 тенге.

Кто может выйти на пенсию еще раньше

Сколько должен получать 30-летний казахстанец, чтобы использовать часть пенсионных накоплений

Выйти на пенсию и начать получать пожизненные страховые выплаты могут 50-летние мужчины и женщины, за которых не менее пяти лет были внесены обязательные профессиональные пенсионные отчисления.

Такие взносы в пенсионный фонд делает сам работодатель в качестве компенсации за вредные условия труда. Они составляют 5% от ежемесячного дохода работника.

Но мы помним, что чем меньше возраст, тем больше должно быть накоплено на индивидуальном пенсионном счете, чтобы оформить договор со страховой компанией. И люди, которые трудились во вредных условиях, не стали исключением.

В результате, чтобы 50-летнему мужчине досрочно выйти на пенсию, нужно иметь на пенсионном счете минимум 12 286 818 тенге.

Фонд заработной платы увеличился в Казахстане

А 50-летней женщине, за которую также последние пять лет были внесены обязательные профессиональные пенсионные отчисления, чтобы оформить пенсионный аннуитет, необходимы накопления в минимальном размере 15 209 332 тенге.

Все вышеперечисленные суммы достаточности ежегодно пересматриваются и увеличиваются.

Выплата пенсии через компании по страхованию жизни

20 лет успешной страховой практики

Мы работаем по всему Казахстану и предоставляем все расчёты и условия. Мы подберём вам лучший вариант!

Условия и ваши выгоды:

Условия для заключения договора Аннуитета

1. Мужчины с 55 лет с накоплениями в ЕНПФ от 10,5 млн тг.

2. Мужчины с 50-ти лет имеющие непрерывный стаж 5 лет "Профессиональных пенсионных отчислений" и общей суммой накоплений от 11,5 млн тг.

3. Женщины с 51,5 года с накоплениями в ЕНПФ от 14 млн. тг.

1. Пожизненность выплат
2. По договору можно установить «гарантированный период» для наследников до 32 лет
3. Возможность получения дополнительной единовременной выплаты
4. Начало выплат уже с 50-55 лет (В сравнении с пенсионной системой с 63 лет)

5. Индексация - ежемесячные последующие выплаты будут увеличиваться каждый год на 5%

Перезаключение договора Аннуитета раз в 2 года:

Если Вы уже заключали договор Пенсионного Аннуитет и прошло 2 года с даты оформления, то Вы можете перезаключить договор с другой страховой компанией и добавить вновь накопленную сумму с пенсионного фонда .

При этом Вы получаете сразу же ежемесячную выплату и Единовременный Бонус. Для этого на счёте должна быть остаточная сумма не менее 13 млн. для женщин и 9 млн. для мужчин. Обращайтесь к нашим специалистам для детального расчёта выплат.

Механизм действия договора Аннуитета

1. Клиент обращается в нашу компанию для оформления договора и определяет:

- Сумму переводимых пенсионных накоплений
- Гарантированный период для наследования

2. Мы делаем расчёт выплат и подбираем лучший вариант для клиента:

-Заключение договора аннуитета с компанией по страхованию жизни

- Ускорение процесса выплат

-Последующая информационная поддержка

3. Пенсионный фонд переводит накопления в страховую компанию

- Подаем договор в "ЕНПФ"

-Перевод происходит в течении 10 дней.

- После этого договор вступает в силу.

4. Начало выплат:

- После начала действия договора компания по страхованию жизни начинает аннуитетные выплаты по графику.

+1 довольный клиент

Примеры аннуитетных выплат:

11 млн. тг. в ЕНПФ

1. Ежемесячные выплаты:

41 000 тг (492 000 тг. в год)

2. Единовременная выплата (уточнять у консультанта)

Выплата в первый год: более 1 млн. тг.

Женщина 51,5 года -

15 млн. тг. в ЕНПФ

1. Ежемесячные выплаты:

43 000 тг (516 000 тг. в год)

2. Единовременная выплата (уточнять у консультанта)

Выплата в первый год: более 1 млн. тг.

Пенсионный аннуитет в Казахстане

Вопросы и ответы:

Что такое пенсионный аннуитет?

Пенсионный аннуитет - это пожизненные периодические страховые выплаты в виде пенсии.

Каждый казахстанец, достигший 51-55 летнего возраста и имеющий необходимый минимум накоплений в ЕНПФ (от 9 млн тг.) - может начать получать пожизненную пенсию уже сейчас. Это регламентируется ст.31-1 Закона Республики Казахстан от 20.06.1997 г. N 136-1 "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан". С 18 февраля 2013 года согласно внесённым поправкам в "закон о пенсионном обеспечении" женщинам можно оформлять договора пенсионного аннуитета уже с 51 года. Ранее это было возможно сделать с 55 лет.

Условия для заключения договора Аннуитета?

-Минимальная сумма пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета:

-для мужчин 55 лет и старше -

9 165 000 тг.
-для женщин 51 года и старше -

-Срок аннуитетных выплат – пожизненно .
-Периодичность аннуитетных выплат – раз в месяц

-Для заключения договора пенсионного аннуитета могут быть использованы пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных, профессиональных , а так же добровольных пенсионных взносов.

Сколько средств должно быть на счету в ЕНПФ для оформления договора Аннуитета?

Женщине необходимо иметь на счету 14 500 000 тг., чтобы начать получать выплаты в возрасте с 51,5 года.

Мужчине с 55 лет, на счету в ЕНПФ необходимо накопить от 10 500 000 тг.

Какие гарантии и механизмы защиты по договору?

1. С 1 сентября 2018 г. все договора Пенсионного Аннуитата попадают под участие в программе "Фонда Гарантирования Страховых Выплат".

2. У каждой компании есть обязательный договор "Перестрахования"

3. Каждая страховая компания обязана формировать резервный капитал - это условие получение лицензии от Нац.Банка

4. Договор "Пенсионного Аннуитета" является частью Закона о пенсионном обеспечении РК так же как и Пенсионный договор.

Чем отличается пенсионный аннуитет от выплат из пенсионного фонда (ЕНПФ)?

Пожизненностью . Если выплаты из НПФ рассчитаны на срок примерно до 80 лет (в лучшем случае), то выплаты пенсионного аннуитета - пожизненны.

Срок выплат: Аннуитетные платежи начинаются с 51,5 года для женщин, а в ЕНПФ с 63-х лет, а у мужчин с 55 лет в сравнении с выходом на пенсию в 63 года.

Пенсию вы получаете из своего пенсионного фонда, пенсионный аннуитет вы получаете от компании по страхованию жизни (которую можно менять через 2 года после начала выплат).

Так же как доходность ЕНПФ - различна, так же и выплаты пенсионного аннуитета от разных компаний по страхованию жизни могут довольно существенно отличаться. Поэтому - не торопитесь оформлять, сравните тарифы, сравните расчеты - и выберете лучшее для вас предложение.

Гарантированный период для наследников

По договору можно установить «гарантированный период» для наследников от 0 до 32 лет

Это гарантированный период выплат – опция (на выбор), которая гарантирует выплаты наследникам (срок выплат, в годах, определяется Клиентом).

А выплаты для самого клиента делаются Пожизненно

Что делать, если на счету в ЕНПФ недостаточно накоплений для заключения договора?

В случае недостаточности накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных отчислений, вы можете пополнить пенсионный счёт до требуемой суммы за счет добровольных взносов.

Документы для оформления договора Аннуитета

1. Удостоверение личности

2. Документы удостоверяющие личность наследников

Читайте также: