Если вам навязывают негосударственный пенсионный фонд
Как меня тайно перевели в левый фонд и чего это мне стоило
В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.
Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.
В свое время я сам работал агентом НПФ , но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.
В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.
Что за НПФ и при чем тут старость
Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.
Страховая пенсия — это деньги от людей из будущего. Когда вы будете старыми, а кто-то другой — молодым, молодые будут скидываться вам на пенсию. Сколько вы будете получать в этой части — зависит от множества факторов, начиная с вашего стажа и заканчивая масштабами имперских амбиций нашей страны. Существенно повлиять на размер страховой пенсии мы можем, разве что улучшая демографическую ситуацию в стране, чтобы на время нашей старости в России было много трудоспособных налогоплательщиков.
Накопительная пенсия — это ваши же деньги, которые государство разрешило вам заранее отложить на старость. Так бы вы отдавали все свои отчисления нынешним пенсионерам, а теперь можно часть оставить на счете. С накопительной пенсией можно ничего не делать — и тогда вашим страховщиком будет Пенсионный фонд РФ , который по умолчанию направит накопления в управляющую компанию ВЭБ . Люди, выбравшие такой вариант, называются «молчунами».
Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ , написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР , но «молчуном» вас считать не будут. А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд ( НПФ ) и получать доход с его помощью. Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.
Это равноценно тому, как если бы вы сейчас вкладывали часть своей зарплаты в акции и облигации. Вы вкладываете, инвестиции приносят доход, а в старости вы получаете из этих денег пенсию. Теперь представьте, что вкладываете не вы лично, а некоторая управляющая компания, которая собирает кучу денег с населения, вкладывает эту кучу в финансовые инструменты и получает прибыль. Эта компания и есть НПФ — негосударственный пенсионный фонд.
Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.
Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»
Агенты НПФ
Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.
Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ . За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.
Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ . А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…
Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров
Досрочный переход в другой НПФ
Государство хочет, чтобы вы выбрали какой-то один пенсионный фонд и оставили там деньги надолго. Поэтому по закону переходить из одного фонда в другой без финансовых потерь можно раз в пять лет. Если перейти досрочно, то вы потеряете весь инвестиционный доход.
Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р .
За эти два года средняя доходность моего фонда составила 10% годовых — с учетом капитализации процентов я заработал 6 930 Р .
Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля. То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ , но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите. По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р .
Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р ! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ .
Как обманывают мошенники в НПФ
Некоторые агенты оформляют перевод из одного НПФ в другой втайне от клиента: главное — получить от него паспортные данные и номер СНИЛС . За каждого приведенного клиента агент получает от 500 до 5000 Р , в зависимости от суммы на счете будущего пенсионера.
Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях. Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ , когда те получали заем или покупали товар в кредит. Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.
Р " width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р
Как обманывают при обходе квартир
Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ , и доверяет гостю.
Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ , то часть будущей пенсии действительно теряется.
Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.
Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ . На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.
Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ , а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.
Как обманывают во время кросс-продажи
Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ . В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.
Таким методом работают многие кадровые агентства. Задачу им облегчает тот факт, что для трудоустройства нужны те же документы, что и для заключения договора ОПС : паспорт и СНИЛС . Соискатели приходят в кадровое агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписать заявление и анкету на переход в НПФ . Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Когда клиент подтвердит перевод в НПФ , ему и правда могут предложить какие-то вакансии, а могут и забыть о нем.
Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛС ов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ .
Не попасться на эту схему просто. Достаточно читать то, что подписываешь, — при переходе в НПФ дают большой комплект документов:
Сначала читать, потом подписывать
- Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
- Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
- Согласие на обработку персональных данных.
Подделка подписей
Подделка подписей — это уже преступление. Мошенник получает паспорт и СНИЛС , подделывает подписи, подает документы в НПФ — вроде как сам продал услуги человеку. Клиент узнает о том, что перешел в новый НПФ , только спустя несколько месяцев, получив письмо из старого.
Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС , который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».
Избежать такой ситуации сложно, ведь случаи, когда у нас просят копии паспорта и СНИЛС а, не редкие. При этом сами негосударственные пенсионные фонды стараются бороться с подлогами. Например, звонят и уточняют, действительно ли клиент заключал договор, — так они перепроверяют добросовестность своих агентов.
Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.
Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ , подтверждая переход, третьи сдают документы.
Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги
По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии. После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ , при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.
Как проверить, в безопасности ли ваши деньги
Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР . Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ , тоже только после перевода.
Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ . Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР »:
Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:
Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:
Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.
Договор вступает в силу не сразу, а на следующий год. Если, читая эту статью, вы вспомнили, что недавно тоже что-то такое подписали, — у вас есть шанс вернуться в старый НПФ без финансовых потерь. Найдите телефон горячей линии нового фонда на его сайте или в своем экземпляре договора и узнайте, как отменить переход.
Что делать
Если вы узнали, что накопительную часть пенсии перевели в новый НПФ тайком от вас, обращайтесь в суд с требованием признать договор недействительным. Деньги вместе с накопленным доходом, вернут в течение 30 дней — в такой ситуации действует особый порядок перевода накопительной пенсии.
Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.
Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.
Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.
К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ , просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:
- Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
- Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ , нет причин в нем оставаться.
- Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
«Собеседник» выяснил, как негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в борьбе за деньги клиентов доходят до преступлений.
За что борются?
За деньги. Причем немалые. Сегодня НПФ управляют порядка 980 млрд руб. пенсионных накоплений граждан. Плюс к концу мая ПФР закончит передачу в НПФ еще более 100 млрд. Согласитесь, суммы стоят того, чтобы подсуетиться.
Но о каких же деньгах идет речь, если весь прошлый год мы слышали о том, что «пенсии заморожены»?
«Заморозка», которой нас пугали, на самом деле, наоборот, помогла накопительной части пенсии россиян «не похудеть» – она была «влита» в солидарную часть пенсии, поступала в Пенсионный фонд России (ПФР) и индексировалась на уровень инфляции.
Сегодня НПФ управляют немалым количеством пенсионных накоплений граждан / Russian Look
Это более выгодно для граждан – ведь НПФ неизменно показывают более низкую доходность. Так что «плач» раздавался исключительно от самих этих фондов, ведь они потеряли гарантированно поступающие им немалые средства.
Но почему ПФР продолжает, несмотря на «заморозку», передавать им деньги в управление? Дело в том, что каждый человек раз в год может перевести свои пенсионные накопления в любой НПФ по своему выбору. Вот за эти-то деньги и борются частные фонды.
«Ваша пенсия сгорит»
Самая популярная разводка НПФ: к вам на работу (или даже домой) приходят агенты пенсионного фонда (как правило, они не уточняют, что представляют частную структуру) и, апеллируя к несуществующим положениям законодательства, призывают немедленно переводить в НПФ пенсионные накопления – иначе они якобы сгорят, их обнулят и т.д.
– 7 ноября 2013-го ко мне домой пришла девушка, – рассказывает Елена Леончук, – она представилась работником ПФР и сказала, что сейчас идет пенсионная реформа и их заставили обходить всех и оповещать, а также собирать заявления. Объяснила, что письма из ПФ больше не будут приходить и что по поручению ПФ «Согласие» она раздает карты, по которым через личный кабинет можно узнать накопительную часть пенсии на счете ПФР, но при ее получении надо заполнить анкету-заявление. Заверила, что это обязаловка и всем нужно это сделать до конца недели.
Агенты пенсионного фонда могут прийти к вам даже домой / Global Look Press
Подобных историй множество. И солидность названия фирмы тут не играет роли.
– Представители НПФ Сбербанка ко мне пришли 28 октября 2014-го, – рассказывает другая женщина, столкнувшаяся с таким же недобросовестным поведением агентов. – Они предложили перевести накопительную часть моей пенсии в их фонд, поскольку в 2015-м, по их словам, программа заканчивается и эти деньги сгорают. А все отчисления пойдут не на пенсию, а на погашение долгов государства перед нынешними пенсионерами…
Памятка: накопительная пенсия не сгорает! Но рассчитывать на большой гешефт не стоит. Сумму, которую вам заработали УК или НПФ, разделят на 228 (так называемый период дожития). Полученный результат – это и есть ваша надбавка к основной пенсии.
«Довесок» к кредиту
Очень часто в магазинах не дают кредит на покупку мелкой техники без согласия перевести деньги в какой-либо НПФ. Аргументируют по-разному: якобы без этого не удастся быстро оформить кредит или так – раз у вас нет справки о доходах, то. Но это еще что! Нередки случаи, когда люди вообще ничего не подписывали, а им приходили «письма счастья»: спасибо, мол, что перевели свои деньги в наш НПФ.
– Мне в конце 2013-го пришло два письма, – рассказывает Сергей. – Одно – от ПФР, другое – от НПФ «Русский стандарт». В первом – о том, что перевели мою накопительную часть в НПФ «Русский стандарт» якобы по моему заявлению. Во втором – спасибо, что перевел ее к ним. А я ничего никуда не переводил! Но в договоре стояли мои подписи! Как так? Стал вспоминать: 4 года назад в магазине «М-Видео» пытался у брокеров трех банков получить краткосрочный кредит. Мне все отказали, но «Русский стандарт» всучил-таки карту. Я ею даже не пользовался. Думаю, мою подпись подделали – они же снимали копию паспорта, когда я просил денег.
По возможности не разрешайте снимать копии со своих документов / Russian Look
И ведь нельзя сказать, что это единичная история. В ПФР могут вспомнить не одну похожую жалобу.
Памятка: по возможности не разрешайте снимать копии со своих документов. В случае мошенничества не ленитесь обращаться в ПФР и в полицию.
Карту меняем?
Самый распространенный способ подцепить клиента – дать на подпись не весь договор о переводе пенсионных накоплений, а лишь его вторую страницу; при этом спрятать ее в ворохе других бумаг и не проставлять на ней дату. Тогда таким документом НПФ сможет воспользоваться и в будущем.
– 17 октября 2014-го я пришла в Сбербанк для оформления пластиковой карты, – рассказывает Евгения Спешнева, – а мне подсунули договор о переводе в НПФ Сбербанка. Дали на подпись не весь договор, а только последний листок, все очень мелко напечатано. Сказали: это чтобы подтвердить реквизиты. Я подписала. Теперь у меня на руках второй экземпляр договора, не подписанный мной. Его мне дали якобы просто для информации, чтобы я подумала. Когда дома стала смотреть бумаги, узнала последнюю страницу и поняла, что подписала договор, даже не поняв, куда ставлю свою подпись. Пришла ругаться в Сбербанк. Там ответили: это просто бумажка, она ничего не значит. Позвонила в ПФР, там объяснили, что еще можно все исправить, нужно прийти к ним и написать заявление. Но ведь на странице с моей подписью не стоит дата.
Всегда ставьте даты на тех документах, которые подписываете / Global Look Press
Памятка: всегда ставьте даты на тех документах, которые подписываете. В случае с переводом пенсионных накоплений это затруднит мошенникам возможность ими воспользоваться.
Ищу работу. с НПФ
Еще один способ заманить клиента: НПФ для этого нередко используют кадровые агентства. Очень много случаев добровольно-принудительного выбора соискателями не только вакансий, но и НПФ, к примеру, в Кемеровской области. Немало таких случаев и в Москве. При этом, как правило, работу человек не получает.
– В июле 2014-го пришла на собеседование в агентство по трудоустройству, – рассказывает Татьяна Афанасьева. – У меня попросили паспорт и пенсионное свидетельство, предложили подписать бумаги, сказали, что они рекламируют НПФ «Пром-агрофонд». Заверили, что это меня ни к чему не обязывает. По факту оказалось, что деньги я туда перевела, а на работу меня не взяли.
А в другом агентстве поступали и того проще: там говорили соискателям, что их обязательно примут на работу, надо только перевести накопительную часть в НПФ «Промагрофонд». Люди подписывали бумаги – работа-то важнее, но именно ее они и не получали.
Нередко НПФ хотя заполучить ваши деньги с помощью кадровых агентств / Andrey Arkusha / Russian Look
Памятка: перевод денег – дело сугубо добровольное. При этом одного договора с НПФ мало. С 2014 года для этого обязательно требуется ваше личное заявление, поданное в ПФР. Впрочем, это требование некоторые фонды научились как-то обходить.
/совет эксперта
– Если вам навязали договор о переводе пенсионных накоплений в НПФ, – объясняет представитель ПФР Станислав Дегтярев, – обязательно поставьте об этом в известность ПФР. Можно направить в ПФР письменную жалобу на недобросовестный перевод или позвонить с жалобой в call-центр ПФР. Кстати, наибольшее количество жалоб к нам поступает из всех регионов России в отношении таких НПФ: Росгосстрах (40% жалоб, поступивших в call-центр ПФР), «Ренессанс. Жизнь и пенсии», «Первый Русский» «Кит Финанс», «Лукойл-Гарант», «Адекта-Пенсия», Сбербанк.
/кстати
Накопительная пенсия формируется лишь у тех россиян, кто родился после 1967 года.
За каждого работника работодатель отчисляет 22% его зарплаты: 6% идет на накопительную пенсию, а 16% – на страховую
(с этого года она формируется в баллах).
Кстати, вы можете подать заявление и отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой. То есть все 22% будут направляться на формирование страховой пенсии. Плюсов тут два:
- максимальное количество баллов можно получить в случае формирования только страховой пенсии;
- страховая пенсия ежегодно гарантированно индексируется не ниже инфляции, в то время как прирост пенсионных накоплений зависит исключительно от того, насколько эффективно работали УК и НПФ, то есть могут быть и убытки.
В случае отказа возможны репрессии. Какой закон в этом случае будет нарушен со стороны работодателя?
В этом случае нарушается трудовой договор и право работника свободно трудиться. Заставлять не имеют права а репрессии незаконны. Поскольку работник ничего в таком случае не нарушит (ст.2, 57, 192-193 ТК РФ)
Согласно статье 36.34 Федерального закона от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" участие работников в формировании средств для выплаты пенсий по пенсионным договорам досрочного негосударственного пенсионного обеспечения за счет доходов от заработной платы работников добровольно.
Повод для жалобы в Государственную инспекцию труда и районную прокуратуру в соответствии со ст.10 Федерального закона от 17 января 1992 г. N 2202-I "О прокуратуре Российской Федерации":
1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору.
2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством.
3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом.
4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения.
5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.
Заставлять работодатель не имеет право. Это вообще вопрос не в его компетенции.
Уголовный кодекс РФ, Глава 19. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ КОНСТИТУЦИОННЫХ ПРАВ
И СВОБОД ЧЕЛОВЕКА И ГРАЖДАНИНА
Статья 136. Нарушение равенства прав и свобод человека и гражданина
Дискриминация, то есть нарушение прав, свобод и законных интересов человека и гражданина в зависимости от его пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям или каким-либо социальным группам, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.
Ваше право отказаться без объяснения причин, можнтн заявить, что не хотите чтобы ваши накопления поступали в НПФ. Гражданские отношения подразумевают свободу договора (ст.421 ГК РФ). Принудить руководство вас НИКТО не может, если будут угрожать увольнением, вы можете подать жалобу в трудовую инспекцию и прокуратуру о привлечении работодателя к ответственности по ст.5.27 КоАП РФ. Согласно ст.32 ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» Застрахованное лицо вправе в порядке, установленном федеральным законом, отказаться от получения накопительной пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации и передать свои накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, в негосударственный пенсионный фонд начиная с 1 января 2004 года. Выбор за Вами. Желаю удачи!
Действия работодателя не правомерны, не законны. Обратитесь в органы прокуратуры о проведении проверки согласно Закона о прокуратуре и в инспекцию труда.
Заключение такового вида договоров является добровольным, не имеет правового обоснования.
Концепция проекта федерального закона об индивидуальном пенсионном капитале (ПК), разработанная ЦБ и Минфином, предполагает автоматическое подключение граждан к формированию пенсионных накоплений («Ведомости» ознакомились с проектом документа). Концепция проходит межведомственное согласование, подтвердили в пресс-службе Минфина. ПК должен заменить государственную накопительную систему, взносы в которую заморожены с 2014 г.: вместо работодателя взносы будет делать сам работник. Но работодателям в обмен на налоговые льготы отводится ключевая роль в вовлечении граждан в ПК.
При поступлении на работу граждане будут автоматически регистрироваться работодателем в пенсионном плане ПК через центрального администратора, предполагает концепция. Работающие не по найму смогут зарегистрироваться у центрального администратора сами.
Макроэкономика и бюджет
Минфин и ЦБ подготовили проект закона о пенсионных накоплениях
В момент запуска системы – как предполагается в концепции, с 2019 г. – всем гражданам будет предложено через работодателей выбрать НПФ, заключив с ним договор, и ставку взноса – от 0 до 6% от зарплаты. Ставку можно будет менять, а также приостанавливать уплату взносов на срок до пяти лет. Для молчунов, ничего не выбравших, ставка будет нулевой, затем начнет ежегодно плавно повышаться до 6%.
Представьте ситуацию: по почте пришло письмо от незнакомого пенсионного фонда. Из него вы узнаете, что этот фонд теперь управляет вашими пенсионными накоплениями. При этом решения о переводе средств будущей пенсии вы не принимали. Разберемся, чем это грозит будущему пенсионеру и как предотвратить неприятности.
Агенты на доверии
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.
Нередко НПФ не имеет офисов и отдела продаж. Привлечение новых клиентов он поручает сторонним компаниям – агентам (например, банку или страховой компании). За каждого нового клиента агент получает комиссионное вознаграждение. Однако далеко не каждый агент стремится учесть интересы будущего пенсионера.
Схемы мошенничества
Самый распространенный способ «пенсионного мошенничества» – давление. Например, агенты НПФ могут рассказывать о «сгорании» пенсионных накоплений, если вы срочно не подпишете договор с их работодателем, а банк — может тормозить с кредитом или отказать в пониженной ставке. Иногда агентами пенсионных фондов становятся обычные компании, которые склоняют к переходу в новый НПФ собственных сотрудников. В качестве аргументов могут использоваться штрафы, невыплата премий или, напротив, различные поощрения.
В таких ситуациях не спешите принимать решение – обдумайте, чего вам будет стоить переход (о рисках мы расскажем ниже). Возможно, стоит проявить твердость и остаться в старом НПФ.
Иногда агенты идут на обман: в кипе бумаг на подпись может «затесаться» последний лист договора на перевод денег в другой НПФ. В зоне риска клиенты банков или страховых компаний, подписывающие многостраничные договоры на обслуживание.
Выручит только бдительность. Каждый документ, под которым вы собираетесь поставить подпись, следует внимательно изучить.
Нередки случаи, когда агенты подделывают подпись владельца пенсионных накоплений. В 2018 году только в Москве жертвами подлога стали свыше 500 тыс. человек.
Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).
Подлог – один из самых неприятных видов мошенничества. Узнать о переводе пенсионных накоплений можно лишь спустя время, когда придет письмо от нового НПФ. Чтобы избежать такого «сюрприза», необходимо периодически проверять, в управлении какого фонда находятся деньги. Это можно сделать с помощью портала «Госуслуги», запросив «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»: в документе будет указан актуальный страховщик: НПФ или ПФР.
Чем это грозит?
Пенсионные накопления нельзя украсть: чехарда с НПФ не отразится на вашем индивидуальном лицевом счете. Они не могут сгореть – накопления гарантированы. Однако можно остаться без инвестиционного дохода за последние несколько лет. По закону, без потерь человек имеет право менять страховщика один раз в пять лет. Если расторгнуть договор на обслуживание досрочно, доход от инвестирования пенсионных средств вашим предыдущим страховщиком для вас будет потерян.
Старый НПФ перестает начислять вам доход с 1 января. При этом договор с НПФ всегда вступает в силу с момента зачисления средств на счёт нового страховщика, то есть с 1 января до 1 апреля. Пока деньги «в пути» от старого НПФ к новому, они не будут приносить инвестиционного дохода.
Что делать?
Предположим, вы узнали, что поневоле стали клиентом неизвестного фонда. Что можно предпринять?
Шаг 1. Пойти в этот фонд
Обратитесь в НПФ, где оказались ваши деньги. Фонд обязан объяснить, на основании каких документов пенсионные накопления перешли в его распоряжение, и показать договор с вашей подписью.
Шаг 2. Пожаловаться в ПФР
Если вы не помните, когда и при каких обстоятельствах заключили этот договор, или же подпись на документе не ваша, следующий шаг – жалоба на НПФ в Пенсионный фонд России (ПФР). Жалоба подается в свободной форме. Ее можно направить почтой (по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Пенсионный фонд Российской Федерации); в онлайн-приемную ПФР на сайте или сообщить о случившемся по телефону горячей линии (8 800 510-55-55). Важно, что с 1 января 2019 года в правила переходов между фондами внесены изменения: теперь заявление на перевод накоплений можно подать не позднее 1 декабря текущего года (раньше прием велся до 31 декабря). Таким образом, появится возможность отозвать поданное заявление в течение месяца. На портале госуслуг вы сможете увидеть поданные от вашего имени заявления и в случае необходимости в течение декабря их отменить. Подробно этот порядок описан тут. Если месячный срок истек, придется обращаться в суд.
Шаг 3. Подсчитать убытки
Узнайте в прежнем НПФ, сколько денег было на вашем счете и не потерян ли инвестиционный доход. Таким образом, можно рассчитать убытки от мошеннического перевода средств в другой фонд.
Шаг 4. Собрать улики
Почтой запросите в новом НПФ договор, по которому были переведены пенсионные накопления: таким образом, у вас появится улика (например, документ с поддельной подписью).
Запросите в Банке России и ПФР информацию о том, как заверялись ваши персональные данные. По закону, владелец пенсионных накоплений должен подтвердить намерение перевести деньги – то есть лично прийти в ПФР или МФЦ, заверить заявление нотариально или с помощью электронной подписи (часто мошенники подделывают подписи нотариусов).
Шаг 5. Отправиться в суд
Собрав документы, можно идти в суд. Если договор на переход признают недействительным, деньги вместе с накопленным доходом вернут в старый фонд в течение месяца. На сайте Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов можно скачать образец искового заявления о признании договора неправомерно заключенного договора недействительным.
Иногда НПФ откупаются – то есть предлагают компенсацию в обмен на прекращение судебного разбирательства. Если фонд проиграет суд, ему грозит штраф до 500 тыс. рублей за перевод пенсионных накоплений по подложным документам.
Как государство борется с пенсионными мошенниками?
Нечистые на руку агенты – это головная боль и для добросовестных страховщиков, теряющих клиентов, и для государства, которое гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан. Для борьбы с нарушениями с лета 2017 года ввели новое правило: заявления о смене фонда, направляемые в ПФР по почте, должен был обязательно заверить нотариус.
Однако даже такая мера не смогла обеспечить стопроцентную защиту: мошенники стали подделывать подписи нотариусов. В результате с 1 января 2019 года ПФР больше не принимает заявления о смене организации по почте: теперь их можно подать лично или посредством представителя в отделениях ПФР и МФЦ, а также онлайн – через «Госуслуги» или личный кабинет на сайте ПФР.
И все-таки
Бдительность – это лучшая защита от действий мошенников. Не верьте на слово агентам по переводу накоплений, проверяйте и тем более не подписывайте документы «не глядя». А также время от времени интересуйтесь на портале госуслуг- какой фонд или управляющая компания управляет вашими накоплениями и в каком состоянии счет вашей будущей пенсии. У вас есть полное право сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, но это должен быть ваш и только ваш выбор. Если же накопления перевели без вашего согласия, эту операцию можно отменить.
Перевод денежных накоплений гражданина на будущую пенсию под управление негосударственного фонда осуществляется по его заявлению. Однако на практике возникают ситуации, когда без ведома лица и его воли средства вдруг оказываются переведенными в тот или иной НПФ.
Законодатель в целях борьбы с подобными мошенническими схемами предусмотрел с 01.01.2019 целый ряд изменений в процедуре выбора управляющей накоплениями компании. Тем не менее, рассмотрим порядок действий в том случае, когда гражданину стало известно, что его накопления переведены в фонд, который он в действительности не выбирал.
Бесплатно по России
Условия и порядок перевода
Для перевода денежных средств накопительной части будущего пенсионного дохода между негосударственными фондами или из ПФ РФ в частный законодательно предусмотрена определенная процедура.
В общем виде она складывается из следующих этапов:
После принятия заявления ПФР действия гражданина на этом заканчиваются, при соблюдении установленных требований он может быть уверен в переводе своих денег.
В целях минимизации применения мошеннических схем по подделке договоров страхования с фондами (в каждом регионе такие случаи измеряются десятками), законодатель с 01.01.2019 изменил процедуру подачи заявления о переходе. С указанного времени подать такое заявление может только сам гражданин, ранее это мог сделать и сам фонд.
Сделать это можно следующими способами:
- При личном визите в орган ПФ РФ.
- Через представителя, полномочия которого должны быть оформлены нотариально удостоверенной доверенностью.
- Путем направления электронного документа с использованием портала предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме.
Форма такого заявления и инструкция по его заполнению утверждены Пенсионным Фондом, потому заполнить его не составит труда для застрахованного. Главное, что должно содержать такое заявление, – это реквизиты договора с новым управляющим фондом и контактные данные заявителя.
Моментом вступления в силу договора с новым НПФ законом определено перечисление денежных средств от предыдущего фонда на счет нового.
Отказать в заключении договора фонд, по общему правилу, не может. В отношении одного физического лица может действовать только 1 такой договор.
Возможен ли перевод в НПФ без согласия застрахованного
Хотя по закону перевод накоплений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует легальная возможность их перевода без учета мнения застрахованного лица. Такая ситуация возможна в случае реорганизации в какой-либо форме того фонда, где размещены накопления лица.
В этом случае средства переходят к другому фонду без учета мнения участников по следующим правилам:
- на основании передаточного акта фонду, который возникает в результате слияния или к которому присоединяется другой или другие фонды;
- переход накоплений застрахованных лиц осуществляется на основании разделительного баланса, если происходит разделение или выделение НПФ.
В остальных случаях перевод средств граждан в в негосударственный пенсионный фонд без их согласия является незаконным и недопустимым. Такое может возникнуть лишь в случае использования недобросовестным фондом или его нечистоплотными сотрудниками мошеннических схем. В случае обнаружения такого перевода гражданину необходимо незамедлительно принять все исчерпывающие меры.
Что делать при незаконном переводе в НПФ
При формировании накопительной пенсии гражданину рекомендуется регулярно отслеживать деятельность НПФ с помощью личного кабинета. В случае получения информации о смене фонда, когда новый договор лицом не подписывался, существует несколько вариантов действия:
- Обращение в новый НПФ в форме претензии по образцу о незаконном переводе, где говорится о том, что договор гражданином не подписывался и свои накопления в управление фонду он по своей воле не передавал. Также в документе стоит запросить копию договора, в предоставлении которой фонд не имеет права отказать.Во-первых, по копии договора будет понятно, настоящая ли подпись стоит в договоре (в рассматриваемом случае подпись будет подделана). Во-вторых, вопрос может быть решен относительно мирно путем признания фондом своей неправоты или неправомерности действий своего сотрудника. В любом случае с результатом ответа на претензию легче будет предприниматель дальнейшие действия.
- Подача искового заявления в суд с требованием признать договор недействительным по причине подделанной подписи участника, наказании за действия в виде возмещения причиненных убытков и нанесенного морального вреда (при необходимости).
К исковому заявлению необходимо прикладывать сам договор и копию ответа на претензию (если таковая направлялась). В случае непризнания ответчиком своей неправоты, необходимо ходатайствовать о назначении и проведении почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи. После вступления в законную силу решения суда накопления гражданина должна быть возвращены в выбранный им ранее НПФ.
При отсутствии юридических навыков за гражданином остается возможность обратиться с жалобой в органы прокуратуры. Служащие этого органа по законодательству имеют право обращаться в судебные органы с исками о защите прав и законных интересов граждан. В этом случае все процедурные моменты за гражданина выполнить прокуратура, а ему останется лишь присутствовать на судебных заседаниях и давать пояснения по существу дела.
Ответственность за незаконный перевод
К виновным лицам за незаконные схемы перевода накоплений в НПФ в зависимости от конкретных действий, категории нарушителя и степени его вины могут быть применены следующие виды ответственности:
- материальная (или имущественная), направленная на возмещение гражданину его ущерба в результате незаконных действий и компенсацию нанесенного ему морального вреда;
- дисциплинарная, при которой сам НПФ накладывает на своего работника, совершившего такое деяние, взыскания, предусмотренные ТК РФ (замечание, выговор, увольнение);
- уголовная, в зависимости от схемы действий виновное лицо может быть привлечено за совершение мошенничества, подлог документов.
Самостоятельного нарушения, выразившегося в незаконном переводе накопительной части пенсии в НПФ, законодательством не предусмотрено.
Итак, нововведения законодательства 2019 года позволяют минимизировать возможные незаконные действия по переводу средств накоплений будущих пенсионеров в фонд без их воли.
Это связано с тем, что заявление о переводе теперь подается гражданином лично или через представителя по нотариально удостоверенной доверенности. Однако если такое все же случилось, не стоит медлить, необходимо предпринять всевозможные меры по восстановлению законных прав застрахованного лица.
Интересное видео
Советы от эксперта по теме в видео-ролике:
Читайте также: