Если зарплаты хватает только на еду то ты раб

Опубликовано: 07.05.2025

«Зарплаты хватает на еду и жизнь без изысков». Монологи предпринимателей, которые зарабатывают меньше, чем когда работали по найму

Текст: Джейхун Мамедов

Есть миф, что свой бизнес — это больше денег и меньше работы. Чаще всё наоборот, но мало кто говорит об этом открыто. Inc. узнал у предпринимателей, которые отказались от больших зарплат ради собственного дела, как изменилась их жизнь и что деньги значат для них теперь.

Артур Цыкунов, «Твоё место»: «Небольшая зарплата нужна, чтобы было куда бежать»

Получал в найме: больше 300–400 тыс. руб. в месяц

Зарабатывает со своим бизнесом: 60–80 тыс. руб. в месяц

За последние четыре года я поработал на руководящих позициях сначала в «Яндекс Go», а потом в «Почте Mail.ru». Осенью 2019 году я ушёл из найма: моей супруге пришла идея создать кулинарный коворкинг, и нас обоих это максимально вдохновило.

Имея хорошие условия работы, сделать шаг в предпринимательство было немного страшно. Но зарабатывать можно по-разному. Моя зарплата на позиции топ-менеджера всё равно конечна. Я понимаю, что предпринимателем можно зарабатывать больше. У меня есть доля в компании, и если я все буду делать правильно, то через три года она будет стоить столько-то. С пересчётом на эти три года цифры получаются больше моей зарплаты в «Яндексе» и Mail.ru. Понятно, что желание менять мир и самореализоваться первично, но финансовая мотивация не менее важна.

С началом бизнеса отношение к деньгам, конечно, меняется. Помню, как мой друг предприниматель сказал мне: «Теперь все твои деньги — это деньги компании, а все деньги компании — это твои деньги». Я тогда подумал: «Ну, классно — философская фраза». Но потом так и оказалось. В начале я пытался разделять: моя маленькая зарплата — на жизнь, деньги компании — на её развитие. Сейчас, приезжая в магазин, чтобы купить что-то для кухни в коворкинге, например мусорные мешки, я думаю, 600 рублей упаковка — ерунда, и плачу из своих денег. Сегодня здесь, завтра там — в итоге все смешивается.

Когда строишь карьеру в крупных компаниях, ты накапливаешь некий минимум, который обеспечивает затраты на квартиру, машину, путешествия, образование. После того как я начал своё дело, эти финансы испарились. Жизнь изменилась в сторону экономии. Как у любых адекватных стартаперов, у нас с женой сейчас маленькие зарплаты. Этого хватает на то, чтобы кушать и жить просто — без изысков. За год, например, из одежды я купил себе только две футболки — одну в Zara, другую в H& M.

Я знаю «кадры», которые с ангельским чеком на несколько сотен тыс. долларов ставят себе зарплату в $5–6 тыс. в месяц. Это, конечно, странно. Небольшая зарплата нужна, во-первых, чтобы было куда бежать, а во-вторых — для оптимизации костов. Чем больше денег ты не заплатишь себе сегодня, тем больше получишь через месяц, — прописная истина. CEO c зарплатой $5–6 тыс. отжирает огромную часть ресурса у своей же компании и вселяет в себя ложную стабильность. С такими деньгами у тебя всё хорошо. Через год можно проснуться и понять, что деньги кончились, а никакого результата нет, потому что внутренне ты был расслаблен. У трушного CEO, который горит своей компанией, не будет стоять вопроса о высокой зарплате.

Андрей Горностаев, Mako: «Тяжело морально: хочется бросить всё и устроиться в тёплое место»

Получал в найме: больше 300 тыс. руб. в месяц

Зарабатывает со своим бизнесом: 150 тыс. рублей в месяц

Моя специализация — контекстная реклама. В найме я проработал около десяти лет и дорос до топ-менеджера в агентстве, которое сейчас входит в топ-10 крупных игроков в контекстной рекламе. Потом захотелось каких-то вызовов. Два раза я пытался создать направление контекстной рекламы в других компаниях (и был рост), но все попытки разбивались о противоречия с собственниками о том, во что вкладывать деньги и сколько платить сотрудникам. Собственники хотели экономить, а я понимал, что так ничего не выйдет. Стало ясно, что надо делать самому.

Меня не устраивало, что собственник главный. Я люблю принимать решения сам, и именно стремление к самостоятельному принятию всех решений — мой основной мотив. Это была не погоня за большим доходом, а скорее поиск удобного для меня формата работы.

Я начал искать партнёров либо инвесторов. В итоге нашёлся бывший коллега: он вместе с партнёром запустил своё агентство, но отношения между ними не заладились и партнёр спустя два года вышел из бизнеса. На его место пришёл я, получив долю в 50%.

Тогда мы работали в минус, а оборот компании был около полумиллиона руб. В ее развитие за полтора года мы вложили от 3 до 5 млн руб. В 2020 году вышли в плюс и доросли до оборота в 2 млн руб. — и только-только подбираемся к зарплате, близкой той, что мы с партнёром получали в найме.

По моим расчётам, чтобы оставаться конкурентоспособным на нашем рынке, нужна маржинальность в районе 20%. Этот процент можно вытащить из оборота без ущерба бизнесу. Чтобы с этих 20% зарабатывать хотя бы 300 тыс. руб. на каждого собственника, оборот должен быть 3 млн рублей. Но, если в найме такая зарплата — потолок, то в бизнесе верхней планки нет.

Тяжело морально: хочется бросить всё и устроиться в тёплое место, где получаешь спокойно свои деньги и не напрягаешься. В бизнесе у тебя куча проблем, работа в 10 раз сложнее, а зарабатываешь ты меньше, чем в найме. Поэтому важно пересечь эту точку — зарабатывать хотя бы столько же.

Отношение к деньгам не поменялось. Самые большие изменения произошли в мотивации, что было для меня неожиданным. Раньше моя мотивация держалась на отношениях с вышестоящими людьми, от которых мне хотелось доверия, уважения. Это меня подпитывало и двигало вперед. В бизнесе ты работаешь на себя: ни к кому не придёшь и не расскажешь, какой ты молодец, какую классную штуку сделал. У меня произошла психологическая ломка. Эта перестройка длилась около полугода. Сейчас признание других уже не так важно: важнее собственное — что делаешь сложную работу и добиваешься в ней успехов.

Мария Чмир, Deepcake: «Деньги — условная мотивация, чтобы начать своё дело»

Зарабатывает со своим бизнесом на 30% меньше, чем в найме.

К запуску своего бизнеса я готовилась год — собиралась духом, потому что боялась рисковать. Краеугольным камнем моих рассуждений были деньги: смогу ли я обеспечить себе хотя бы должное финансовое положение в своём бизнесе. К тому же было страшно представить, что, если эксперимент провалится, мне придётся с поджатым хвостом вернуться в наём. Как только я позволила себе потенциально проиграть, стало проще, а деньги оказались шорами. Я обманывала себя тем, что нужно сохранить свой финансовый статус. Главная причина была в страхе провала — публичного.

Деньги — условная мотивация, чтобы начать своё дело. Если это стартап, то они далеко впереди — в горизонте двух-трёх лет. До этого их не будет, но будет очень много работы. Для меня бизнес — это в первую очередь возможность расширить ресурсы под моим управлением. В найме у тебя есть бюджет, команда, но на уровне принятия решений ответственность делится с другими участниками процесса — топ-менеджментом, собственниками. В своём бизнесе ты напрямую влияешь на все ресурсы, которые есть внутри него.

После запуска Deepcake у меня появилась новая финансовая привычка. Я никогда не откладывала деньги, потому что знала, что в следующем месяце на счету образуется моя зарплата. Теперь я откладываю одну треть от своих доходов на случай, если что-то в проекте пойдет не так.

Я пока не раздумываю о том, чтобы у меня как-то качественно изменилась зарплата. В первую очередь меня волнует рост капитализации компании. Я мысленно где-то там — через три года, со стоимостью бизнеса в десятки миллионов долларов.

Михаил Дмитриев, ЦИТ РУС: «Я не совсем понимаю, зачем мне сейчас столько денег»

Получал в найме: 300 тыс. руб. в месяц

Зарабатывает на своём бизнесе: 150 тыс. руб. в месяц

Я руководил направлением по развитию информационных технологий и инноваций в X5 Retail Group. В больших компаниях ты привыкаешь к высокому уровню дохода и тратишь деньги на всё подряд, не понимая, сколько тебе на самом деле необходимо. Я посчитал, сколько мне нужно, чтобы обеспечить минимальный уровень жизни, и принял решение уйти в бизнес. В мае 2020 года запустил компанию по разработке программных решений, а полгода назад — агентство, которое помогает молодым инноваторам стать предпринимателями.

Когда я сделал первый контракт, у меня было стандартное корпоративное понимание денег: «О, сейчас я их получу и смогу потратить». Но мне их заплатили через месяц, когда мне они уже не особо были нужны. В найме ты получаешь зарплату 5-го и 20-го числа, в бизнесе такого нет. Поэтому нужно настроить денежный поток так, чтобы в правильные дни приходили деньги.

Собственное дело изменило финансовую жизнь, скорее, в минус, чем в плюс, потому что пока все деньги я вкладываю в бизнес. В течение двух следующих месяцев, думаю, смогу выйти на тот уровень оплаты труда, который был у меня в X5. Но я не совсем понимаю, зачем мне сейчас столько денег. В будущем я хотел бы получать от бизнеса дивиденды и вкладываться в новые проекты.

В своём бизнесе больше свободы, в том числе в принятии решений. Я могу генерировать идеи и воплощать их в жизнь. Внутри корпорации это сделать сложно: нужно договариваться, получить бюджет, и т. д. Это раз. Во-вторых, я занимаюсь тем, что мне нравится. Для меня эти два пункта приоритетнее денег.

Николай Недельчук, Localie: «Может быть неприятно, некомфортно, зато у тебя есть проект»

Получал в найме: €4,3 тыс. в месяц

Зарабатывает со своим бизнесом: €2 тыс. в месяц

После университета я устроился работать в Ford менеджером по IT-проектам. В кризис 2014 года перешёл в IKEA на ту же позицию, а в 2017 году переехал в центральный офис компании в Нидерланды заниматься глобальными IT-проектами.

Это типичная история для глобальных штаб-квартир: если компания старая, достигла успехов на рынке, то подход топ-менеджмента по большей части заключается в том, чтобы не менять ничего так, чтобы оно сломалось. Поэтому много бюрократии, мало движа. Я быстро заскучал. Было впечатление, что жизнь проходит мимо и я никак не использую свой потенциал. Мы с коллегами даже любили собираться во время обеда и жаловаться на то, как не получается делать многое из того, что хотим. Сидели так и бурчали. В итоге я понял, что больше бурчать не хочу.

Так, параллельно с работой в IKEA, я запустил Localie — как хобби-проект. Это онлайн-платформа для поиска интересных местных жителей по всему миру — такая альтернатива экскурсиям и самостоятельным путешествиям. В 2019 году пришли первые инвесторы, выручка проекта росла и стало очевидно, что пора сказать найму «пока».

Зарплату я себе выставлял исходя в первую очередь из налогов. В Нидерландах, если ты получаешь €2 тыс., то сверх этого платишь €840 государству. С зарплатой в €4 тыс. налог уже будет €3 тыс. — прогрессивная шкала. Во-вторых, я смотрел, какой мне нужен минимум для жизни — на жильё и еду.

Когда запустил бизнес, ты только о нём и думаешь. Свободного времени практически не остается, и деньги тратить особо не на что — только на еду и съём квартиры. Да и на что-то большее их уже не хватает. Поэтому ты затягиваешь пояса. У тебя становится меньше развлечений. Это может быть неприятно, некомфортно, зато у тебя есть проект и все успехи и достижения, которые в нём происходят, тебя зажигают.

К деньгам начинаешь совершенно по-другому относиться. Магия вокруг них пропадает. У нас недавно, например, был заказ на сайте на 400 с лишним тыс. рублей. В найме я бы воспринимал эту сумму «Вау», сравнивая со своей зарплатой. В бизнесе это просто циферки в Excel, которые принесут тебе профит, если ими правильно оперировать.

Экономические трудности подвергли суровому испытанию путинскую Россию и популярность самого лидера. Москва становится все влиятельнее на международной арене, но на внутреннем экономическом фронте она представляется каменеющим колоссом.

По данным национального статистического ведомства «Росстат», почти каждая вторая семья в России (48%) может покупать себе только еду и одежду, не позволяя себе трат не первой необходимости. Трудно заметить это, гуляя по расцвеченным сверкающими витринами центральным улицам Москвы. Но достаточно поехать в провинцию или на окраину города, чтобы увидеть, с какими трудностями приходится каждый день сталкиваться огромной части российского населения.

В Кузьминках, районе за пределами центра, расположенном на юго-востоке Москвы, выходя из метро, сразу замечаешь вывеску магазина: «Женская одежда. Все по 350 рублей». Пять евро. Доступные цены, соответствующие низким зарплатам. Артур — рабочий, он зарабатывает 35 тысяч рублей в месяц, почти 500 евро. «Но на аренду однокомнатной квартиры, в которой я живу с женой и двумя детьми, я трачу 22 тысячи. На самом деле, — объясняет он, — мы живем на 13 тысяч рублей в месяц». Меньше 200 евро.

Это положение вещей оказывается еще хуже для молодых семей и пенсионеров: в этих двух категориях процент тех, кто может позволить себе только необходимое, составляет 59,2% и 57,9%. Анне почти 80 лет, она получает пенсию 37 тысяч рублей в месяц. Это почти 530 евро. «Я не жалуюсь. У меня очень большая пенсия. Да и много-то мне не надо: стираю я до сих пор руками, стиральная машина мне не нужна». Относительно хорошо

зарабатывает Игорь, таксист лет под 50. «В месяц я зарабатываю от 60 до 70 тысяч (900 — 1000 евро), — рассказывает он. — Но все зависит от количества клиентов, поэтому я провожу за рулем по 12 часов в день, даже по субботам и воскресеньям». Недавно Игорь узнал, что у него опухоль. «Путин повысил пенсионный возраст до 65 лет, — жалуется он. — Возможно, мне не доведется даже выйти на пенсию».

Пенсионная реформа

В прошлом году российское правительство решило постепенно увеличить возраст выхода на пенсию с 55 до 60 лет для женщин и с 60 до 65 лет для мужчин. Эта реформа крайне непопулярна в России, где продолжительность жизни составляет 77 лет для женщин и всего 66 — для мужчин. Она негативно сказалась и на образе Путина. Постепенно положение вещей улучшается после потрясения, связанного с падением цен на нефть и санкциями в связи с кризисом на Украине. Однако восстановление происходит слишком медленно. 13,2% россиян живут на пороге бедности, составляющем 12,8 долларов в день. Путин пообещал, что их количество снизится вдвое к 2024 году, то есть до окончания его нынешнего срока, но, по словам экспертов Института Брукингса, ВВП должен расти на 4,4% в год, а не на 1,5%, как сейчас.

Российский лидер до сих пор остается предметом восхищения и воспевания: пропаганда, которая раздается 24 часа в сутки с экранов российского телевидения, находит свою аудиторию, и путинская риторика о России — великой державе, окруженной врагами, заставляет людей сплотиться вокруг «главнокомандующего». Но что-то меняется.

Растет недовольство

Согласно опросу государственного центра ВЦИОМ, 65,8% россиян одобряют деятельность Путина. Такая цифра выражает полнейшее уважение. Но полтора года назад действия Путина поддерживали 82% населения. Кремлевский лидер был переизбран в марте 2018 года единогласным голосованием: за него проголосовали почти 77% россиян. Только результат был раздут с помощью обычных манипуляций, однако, как бы то ни было, он отражает волеизъявление россиян. Сейчас же, когда после триумфа на выборах прошло меньше года, популярность Путина падает.

Из опроса, проведенного онлайн-изданием РБК, следует, что, если бы выборы проводились сейчас, за Путина проголосовало бы 48% россиян. «Царя», вероятно, все равно бы переизбрали, но после второго тура, который невозможно было бы себе представить еще совсем недавно.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Традиционная предпраздничная лихорадка в этом году омрачилась новостью – 31 декабря будет рабочим днём. Несмотря на все сомнения и даже прямые просьбы, в правительстве остались непреклонны: 31 декабря будем работать. С чего вдруг такая принципиальность? Почему бы не перенести предпраздничный рабочий день на один из выходных января?

Примечательно, что тему рабочих и праздничных дней в декабре прокомментировали даже в Кремле. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков напомнил, что и президент Владимир Путин будет работать 31 декабря. А потому, раз уж даже сам президент не намерен отходить «от станка», простому трудовому народу сам бог велел трудиться, не отвлекаясь ни на какие праздники. Ситуацию с 31 декабря попробовали было переломить в Госдуме, депутаты от ЛДПР на волне популизма даже внесли на рассмотрение соответствующий законопроект. Но ответом на него стал лишь громкий окрик из Минтруда. «Правительство своё решение приняло заблаговременно, – заявил глава ведомства Максим Топилин. – Невозможно что-то поменять централизованно для всех, потому что это различные режимы работы. Именно в этой связи действует порядок работы, которым правительство – обычно в октябре – принимает решение о переносе (выходных дней. – Ред.) на следующий год, чтобы все выстроили свои графики».

В этой связи у старшего поколения сразу всплывают воспоминания о советском прошлом, когда 31 декабря, выпадающее на рабочий день, никто даже и не думал делать выходным. А о длинных новогодних каникулах в январе не могло быть и речи. Не иначе нынешние правители решили, что называется, тряхнуть стариной. Вопрос: зачем?

Без отрыва от производства

«Лишение россиян выходного дня в самый любимый ими праздник выглядит в высшей степени антигуманно, особенно в свете того, что 31 декабря многие посвящают организации новогоднего стола, – рассуждает доцент Финансового университета при правительстве РФ Константин Поздняков. – И если в мегаполисах эта проблема будет частично решена за счёт кулинарий и доставки еды из кафе и ресторанов, то провинции придётся значительно сложнее».

Кстати, как подсчитали в компании Nielsen, новогодний ужин в этом году обойдётся среднестатистической российской семье в 10 тыс. рублей. Для сравнения: годом ранее расходы на новогодний стол составляли всего 6,5 тыс. рублей. Вот и получается: цены растут, обгоняя инфляцию, зарплаты не увеличиваются, а теперь ещё и выходных становится меньше.

«Достаточно часто из уст власть имущих звучат тезисы, что и отдыхают россияне больше всех, и производительность труда у нас маленькая, но это совсем не так, – утверждает Константин Поздняков. – По количеству рабочих часов в год, по данным Организации экономического сотрудничества и развития, Россия значительно опережает развитые страны и находится в одной группе с такими странами, как Чили, Южная Корея, Мексика, Коста-Рика».

Что же до производительности, то 31 декабря, очевидно, не самая лучшая дата для установления новых трудовых рекордов. «Обычно 31 декабря часть людей сидит на рабочих местах и все ждут не дождутся момента, когда смогут уйти домой к семье готовиться в Новому году», – констатирует зампредседателя Федерации независимых профсоюзов Александр Шершуков. Вряд ли кто-то скажет, что это не так. Потому настойчивость, с которой власть оставляет граждан на рабочих местах, позволяет предположить, что делается это всё исключительно для галочки, поскольку пользе экономике труд 31 декабря всё равно не принесёт.

Россияне вправе потребовать улучшения финансовых условий при условии, что ими выполняется больший объём работ, нежели от него требовался ранее, делится эксперт.

На этом фоне интересно заметить, что нерабочее 31 декабря могло бы принести властям не только «пиаровскую» выгоду, но и чисто экономическую. Выходной предпраздничный день многие люди, очевидно, посвятили бы шопингу, что принесло бы пользу развитию бизнеса. Ведь покупательная способность – это не только деньги, но и желание тратиться. Если есть время и желание, наш народ будет покупать даже в кредит. А значит, внесёт вклад в рост ВВП. Пусть и за счёт больших трат на покупку еды и подарков. А разве успеет что-то купить уставший работник? Да и в январе вряд ли кто-то пойдёт затариваться после праздника.

Вот всем пример наша Госдума. Людям она выходной 31 декабря сделать как будто не успела. Отчасти оттого, что сама она последнюю неделю работать вообще не собирается. В рабочем календаре думцев последнее мероприятие – 23 декабря, а потом каникулы. Вот так! Они пойдут за подарками, а народу предстоит работать.

Вместо модернизации – меньше выходных

В прошлом году в России был перезапущен нацпроект «Повышение производительности труда и поддержка занятости», действовавший с 2017 года. Среди целевых показателей этого документа значится выход на 5-процентный ежегодный рост производительности труда по сравнению с нынешними 1,4%.

Наши чиновники, правда, забывают о том, что только лишь увеличением количества рабочих часов проблему низкой производительности никак не решить. Большинство россиян сегодня и так заняты на двух работах, при этом средняя зарплата в стране едва-едва дотягивает до 45 тыс. рублей. Тем временем о модернизации устаревших производств что-то не слышно. Похоже, повысить производительность труда предлагается сокращением выходных. «Если речь идёт о том, что применяются новые методы, новое оборудование, новый способ работы, то да. А если нет, то это пустой звук, – комментирует планы по повышению производительности председатель Общероссийского профсоюза работников госучреждений и общественного обслуживания Николай Водянов. – Почему тогда на 5%, а не на 50%? Я не видел, за счёт чего должна повышаться производительность труда. Если говорить о госслужащих, о тех, кто занимается бумажной работой, то как её вообще считать? Этого никто не показал».

Но на модернизацию производств нужны деньги. А вот рабочий день 31 декабря и для отчётности сгодится, и тратиться не надо. Кстати, сам собой возникает вопрос: только недавно Дмитрий Медведев заявлял о введении 4-дневной рабочей недели. Дескать, это пойдёт на пользу экономике и всем россиянам. По теме высказывались министры, эксперты приводили расчёты. И вот теперь оказывается, что без рабочего 31 декабря стране конец. Хочется вновь спросить: так что же, заявления делаются от фонаря?

КОНКРЕТНО
Работаем за гроши
По данным Международной организации труда (МОТ), россияне чуть ли не самые занятые работники в мире. В среднем наш человек работает около 1980 часов в год. Больше трудятся разве что в Мексике – 2250 часов в год. В странах с развитой экономикой работают куда меньше. Среднестатистический работник Германии, например, посвящает работе всего около 1370 часов в год, США – 1790 часов.

И это только официальные данные. На самом же деле сегодня мало кто из россиян имеет лишь 40-часовую рабочую неделю. «Ещё несколько лет назад я работала в рекламном бизнесе, но с рождением близнецов денег стало катастрофически не хватать, – поделилась своей историей москвичка Наталья. – А найти новую работу непросто: кому нужна мать-одиночка с двумя маленькими детьми? Только через знакомых удалось устроиться на госслужбу. Мой оклад сегодня 50 тыс. рублей в месяц. Этого явно мало на троих. Так что пришлось в обязательном порядке искать ещё и подработку». К счастью, Наталье помогли старые связи – ей удалось устроиться руководителем проектов в небольшую газету. Совмещать две работы удаётся только благодаря тому, что ей разрешили работать дистанционно. «В итоге мой доход сегодня около 70 тыс. рублей в месяц. Этого кое-как хватает на то, чтобы свести концы с концами», – говорит Наталья.

Впрочем, даже в Москве 70 тыс. рублей на двух работах для многих выглядят как недостижимая мечта. «Ещё с 90-х годов мы с мужем работаем на организации свадеб: я ведущая, а супруг помогает с технической частью, – рассказывает Светлана. – Однако в последние годы количество заказов резко упало. В этом году даже в самые «хлебные» месяцы нам удавалось заработать всего 50 тыс. на двоих». Вторую работу Светлана нашла в почтовом отделении у дома. Но зарплата там оказалась более чем скромная – чуть больше 20 тыс. рублей.

Вот и получается, что большинство россиян сегодня работают по 60, а то и по 80 часов в неделю, при этом заработать на безбедное существование не удаётся ни на двух, ни на трёх работах.

4 шага от нищеты к богатству: практическое руководство для тех, кто устал от безденежья

Безденежье — бич многих семей даже с хорошим суммарным доходом. Большинство женщин живут в режиме «от зарплаты до зарплаты», а все деньги уходят на быт. Надоело, что вы не можете позволить себе купить новый флакончик духов, а в отпуске не были уже 3 года? Тогда читайте мою новую статью, как выбраться из бедности.

Сколько денег нужно для счастья?

Девушки! Давайте помечтаем: сколько денег вам нужно в месяц, чтобы чувствовать себя счастливой? Пишите цифру в комментариях!

Бедность — понятие субъективное. Кому-то достаточно получать 50 тысяч рублей в месяц, чтобы чувствовать себя «вольной птицей», другим и 200 000 недостаточно. Это зависит от региона проживания, привычного уровня жизни, количества обязательных платежей и многого-многого другого. Банкротом может себя почувствовать и слесарь Вася, и топ-менеджер Иннокентий. Но у одного не хватит денег на пачку макарон, а у другого – на новенький Mercedes.

Экономисты сошлись во мнении, что бедность — это состояние, при котором расходы превышают доходы. Поэтому главный совет, как избавиться от безденежья, прост: тратить меньше, чем зарабатываешь. Как применить это на практике? Даю пошаговый рецепт финансового благополучия.

Шаг первый: закройте долги

Первое, что подрывает бюджет семьи – кредиты. Как избавиться от долгов? Сядьте и посчитайте количество обязательных платежей в месяц. В них, как правило, входят:

Выплаты по кредитам: ипотека, автокредит, потребительские кредиты, рассрочки, долги родственникам и друзьям.
Коммунальные платежи.
Оплата детского сада, школы, секций.
Услуги связи (телефон и интернет).
Расходы на еду и бытовую химию и т.д.

Если в семье есть люди с хроническими болезнями, расходы на медикаменты также входят в «обязательный ежемесячный минимум».

Чтобы посчитать реальные траты на быт, учитывайте все расходы. Заведите отдельный блокнот или мобильное приложение, в который ежедневно будете вносить траты. Не пренебрегайте «мелочами»: купили стакан кофе за 120 рублей – записали. Потратили 39 рублей на булочку – занесли в тетрадку.

В конце месяца вы увидите, сколько денег уходит на «прокорм» семьи. Рекомендую отдельно посчитать, какая часть ушла на «бесполезные вкусняшки»: сухарики, чипсы, батончики, газировку и прочее.

В результате у вас получится цифра, меньше которой ваш доход не должен падать ни при каких обстоятельствах. Получая зарплату (включая социальные выплаты, прибыль от бизнеса и другие финансовые вливания), сразу отложите «обязательную» сумму, и не расходуйте ее на другие цели.

Резюме: записывайте все траты семьи. Учитывайте карманные деньги, которые даете детям, и все траты мужа на «пиво и сигареты». В конце месяца вы удивитесь, какие суммы уходят на оплату «хотелок», которые не делают жизнь лучше.

Шаг второй: планируйте расходы

Вы посчитали обязательные платежи. Но это не все ежемесячные траты. В бюджет надо заложить расходы на обновление одежды и обуви, покупку книг и канцелярии, плановые визиты к врачам. Прикиньте, какой суммы в месяц было бы достаточно на покрытие каждой статьи расходов.

Обратите внимание, сколько денег уходит на хобби. Существует мнение, что семейный бюджет тратится исключительно на женские «хотелки»: маникюр, ресницы, брови, массаж и так далее. Найдите время, чтобы «вычислить» затраты на мужские хобби. Например, сколько стоит спиннинг, снасти, резиновая лодка. Посчитайте, в какую сумму выходит ежемесячное обслуживание автомобиля: оплата страховки, ТО, бензин, чистка салона, мойка, мелкий ремонт и так далее.

Теперь вы полностью контролируете расходы семьи и представляете, какой должен быть суммарный доход, чтобы удовлетворять базовые потребности. Это несколько приблизило вас к пониманию, как стать богатым, ведь теперь у вас нет ощущения, что деньги утекают сквозь пальцы. Но этого недостаточно. Все посчитали? Переходите к следующему пункту.

Шаг третий: формируйте подушку безопасности

Девушки! Есть ли у вас «финансовая подушка»? Пишите в комментариях.

Если нет — с сегодняшнего дня начинайте ее формировать. Откладывайте от 10 до 20% дохода на отдельный счет. Старайтесь не тратить эти деньги: ведите себя так, как будто их не существует. И помните простые правила:

Сформированная подушка позволит вам не беспокоиться о том, как выйти из кризиса. Даже если вы и муж временно будете нетрудоспособны, у вас будут средства для покрытия текущих платежей.

Шаг четвертый: увеличивайте доход

Что делать в ситуации безденежья?

Давайте подведем итог. Как избавиться от нищеты и купить себе Лексус?

Оценить реальные расходы.
Контролировать траты и правильно распределять бюджет.
Формировать финансовую подушку.
Работать над увеличением дохода.

Достаточно простая схема, верно? Всё, что вам нужно для успеха – вера в себя и достаточная мотивация для ежедневной работы. Поставьте себе четкую цель: например, выйти на доход 100+ тысяч рублей к концу года и работайте над ней.

Чувствуете, что вам не хватает целеустремленности и личной эффективности? Участвуйте в нашем популярном мероприятии Летний лагерь. В течение 9 дней вы получите практические методики по достижению успеха и прокачаете тело, душу и разум одновременно.

Девушки, расскажите, насколько эффективно вы управляете финансами? Удается ли вам улучшать благосостояние семьи?

Россияне почти перестали делать сбережения. В прошлом году уровень накоплений граждан опустился до показателей «дефолтного» 1998-го и составил 3,7% от общей доли доходов. По мнению экспертов, откладывать деньги россиянам мешает падение реальных доходов (на 8,3% за последние пять лет). Так, цены на продукты продолжают неуклонно расти, а покупательская способность заработков населения ежегодно сокращается. В результате, большая часть денег граждан уходит на покрытие базовых потребностей (еда и одежда), и на сбережения ничего не остается.

В Минэкономразвития считают, что в падении реальных доходов виновата высокая закредитованность населения. Россияне все чаще берут кредиты или займы на свои нужды, а затем не могут избавиться от долгового бремени.

Мы провели опрос пользователей нашего сервиса и выяснили, действительно ли российские семьи не имеют никаких сбережений, и в чем причина падения интереса к накоплениям.

20 тысяч рублей на еду и кредиты

Почти половина участников нашего опроса (44,6%) указали, что их ежемесячный заработок составляет менее 20 тысяч рублей. При этом только каждый десятый респондент (10,7%) ответил, что зарабатывает 20-30 тысяч. А доходы 14,3% опрошенных оказались равны 30-50 тысячам рублей. Примечательно, что почти столько же пользователей нашего сайта (14,2%) указали размер своей зарплаты в диапазоне от 50 до 100 тысяч рублей.

Больше 100 тысяч зарабатывают только 10,8% респондентов. Остальные 5,4% участников исследования назвали себя пенсионерами или безработными.

Стоит отметить, что 48,2% опрошенных тратят более половины своих доходов на еду. Согласно методологии Food Index, высокий уровень расходов на продукты питания означает низкий уровень благосостояния населения. Сравнительно обеспеченные граждане тратят на еду не более 30-40% от своего заработка. Таковых среди респондентов оказалось 23,9%.

Одна из участниц опроса написал нам, что ее зарплата составляет 14 тысяч рублей. Этих денег ей хватает только на 20 дней в месяц при очень дисциплинированных расходах.

Кроме того, 37,5% участников исследования в данный момент выплачивают кредит. Причем свыше половины из них (19,6%) расплачиваются по двум и более кредитам сразу.

Стоит отметить, что у трети (33,3%) заемщиков расходы по кредитам составляют более 50% от их заработков.По данным БКИ «Эквифакс», такая кредитная нагрузка считается критической. Приемлемым уровнем закредитованности банковские эксперты называют менее 30%. Такую долю своих доходов на погашение кредитов отдают свыше половины опрошенных (54,2%).

Выходит, что среднестатистический россиянин – это трудоустроенный гражданина, чья зарплата составляет 20 тысяч рублей. Одну ее половину он тратит на еду и коммуналку, а вторую – на выплату кредита или займа. Возможно ли с таким уровнем доходов делать сбережения?

Россияне экономят на еде и одежде, чтобы накопить на старость и «черный день»

Только каждый пятый респондент (19,6%) заявил, что делает накопления регулярно. В то же время около трети опрошенных(32,1%) признались, что у них нет средств на сбережения: большую часть денег «съедают» продукты и ЖКХ. Оставшаяся часть участников исследования откладывает деньги по возможности или необходимости.

Опрос подтвердил, что большинство россиян копят либо на старость (19,6%), либо на «черный день» (19,6%). А на квартиру или отпуск откладывают деньги 12,5% и 8,9% респондентов соответственно. В качестве финансового резерва сбережения делают 14,3% опрошенных.

Однако результаты исследования показали, что россияне копят очень маленькими суммами. Так, свыше половины делающих сбережения респондентов (53,6%) ежемесячно откладывают меньше 10% от своей зарплаты. И только 14,3% участников опроса направляют на сбережения 10-20% своих доходов. А треть своего ежемесячного заработка откладывать на накопления могут лишь 8,9% опрошенных.

При этом больше трети участников исследования (32,1%) предпочитают хранить сбережения дома «под матрасом», а четверть (25%) – на отдельной банковской карте. Как ни странно, но на вкладах сберегает только каждый пятый опрошенный (23,2%). Причем подавляющее большинство респондентов (76,8%) держат свои накопления в рублях, и лишь немногие доверяют долларам и евро – 10,7% и 3,6% соответственно.

Примечательно, что у двух третей россиян (64,3%) накопления не превосходят сумму ежемесячного заработка. В то же время у 17,9% респондентов сбережения превышают несколько сотен тысяч рублей.

Но даже, чтобы накопить равную ежемесячному заработку сумму, респондентам зачастую приходится экономить на еде (19,6%), одежде (17,9%), развлечениях (14,3%) и путешествиях (14,3%). А искать дополнительную подработку вынужден каждый пятый (19,6%).

Возможно, потребность в таких ограничениях и усилиях связана с тем, что больше половины россиян (60,4%) не ведут никакой учет расходов. Только четверть респондентов ответили (23,2%), что записывают часть своих трат в ежедневник, а еще меньше пользуются для этого специальными программами или excel – 7,1% и 5,2% соответственно.

Впрочем, на запланированную цель получалось накопить только у 14,3% опрошенных. 16,1% респондентов удавалось это в половине случаев, а 12,5% – лишь один раз. Остальные респонденты либо не собирали нужной суммы из-за непредвиденных расходов (23,2%), либо им не хватало терпения, и они шли в банк за кредитом (23,2%). 10,7% признались, что сейчас пытаются откладывать впервые.

В результате, мы можем сделать вывод, что у россиян все же сохранилась привычка к сбережениям, поскольку 67,9% респондентов так или иначе делают накопления. Однако даже у тех, кто копит, получается откладывать не больше 10-20% от ежемесячных доходов. Это подтверждает версию о том, что падение сбережений россиян связано с затяжным снижением реальных располагаемых доходов населения. Причем почти любая сумма накоплений требует снижения расходов или увеличения суммы заработка.

«В ближайшей перспективе лучше не станет»

Данные Росстата также свидетельствуют о том, что у россиян на сбережения остаётся всё меньше средств из доходов. Так, в 2018 году текущие расходы на необходимые товары и услуги занимали 81,7 %, тогда как годом ранее этот показатель составлял 79,5%. Траты на налоги и сборы также возросли, до 14,6% вместо 13,7% доходов. В результате, прирост сбережений упал с 4,6% до 1,3%.

В первом квартале текущего года ситуация ещё ухудшилась. По данным статистической службы, на текущие нужды стало уходить 86,8% доходов, а на обязательные платежи – 14%. Таким образом, сбережения не просто снизили темп роста, а сократились на 0,4%.

Эксперты считает, что откладывать средства нужно при малейшей возможности. А сбережения лучше разделить на несколько направлений и держать в разных валютах. В качестве инструмента накоплений можно выбрать вклады или электронные копилки. Последний работает по принципу списания на накопительный счет заданного пользователем процента с каждой покупки или с пришедшей на карту суммы, объяснил ведущий аналитик «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов.

Ежемесячная сумма накоплений может показаться небольшой. Но если подобные накопления станут системой, то за год вы получите значительную сумму, которую можно потратить на отпуск или покупку вещей, заключил Исмаилов.

Более доходные инструменты сбережений – государственные и корпоративные облигации. Гособлигации – ОФЗ – столь же надежны, как и вклады, позволяют получать 7-8% годовых. А облигации компаний дают ещё более высокий процент, но они значительно рискованнее, отметил Гойхман. Впрочем, к такому способу накоплений стоит переходить при стабильном и достаточно высоком уровне доходов.

Читайте также: