Где застраховать жизнь и здоровье пенсионера

Добровольное страхование жизни и здоровья практиковалось сотни лет назад и, по сути, стало основой сложной, разносторонней современной системы страхования. Что подразумевается под этим определением, какие виды страхования бывают? Какой и кому полис страхования предпочтительней выбрать? Сколько он стоит? Что нужно знать, когда страховой случай произойдет? Ответы и полезные рекомендации эксперта по самым частым вопросам страхования здоровья и жизни человека детально ниже.

Что это такое – страхование жизни

Это договоренность с финансовой организацией, согласно которой сначала страхуемый делает взнос/взносы, а затем, при определенных обстоятельствах, прописанных в полисе, имеет право получить часть или всю внесенную сумму на оговоренные расходы. Иногда страхование подразумевает не выплату денег, а предоставление услуг, например, медицинских или погашение кредита.

В России распространено преимущественно принудительное страхование:

• автострахование является обязательным для владельцев транспортных средств;
• многие банки настаивают на предоставлении страхового полиса на сумму кредита;
• если человек выезжает за границу, без оформления страховки международного образца он может не получить визу.

Страхование жизни пока что в РФ новинка, диковинка, пришедшая с Запада. Там подобные полисы есть у всех, их оформляют каждому ребенку едва ли не с рождения и делают взносы год за годом. Если по истечению определенного срока (оговаривается при составлении страхового полиса) страховка не была использована, ее выплачивают в полном размере с процентами, согласно заключенному договору.

Добровольная или обязательная страховка – это не только палочка-выручалочка для близких, если несчастный случай все-таки произойдет. Это своего рода инвестиция. Застрахованный человек получает ряд дополнительных преимуществ и возможностей, о которых мало кто из россиян задумывается. Это, на самом деле, подушка безопасности на все случаи жизни – свадьба, учеба, покупка жилья и пр. Она нужна всем без исключения.

Для чего нужно страховать жизнь и здоровье

Чтобы иметь возможность воспользоваться денежной компенсацией на лечение или в худшем случае – на похороны. Так ответит непосвященный. Но даже в стандартный страховой полис входит намного больше опций.

Если грамотно использовать предлагаемые страховые услуги, спустя 10-20 или больше лет можно получить такие выгоды:

• приличную сумму для обучения ребенка или для покупки квартиры;
• обеспечение безбедной старости;
• подспорье для молодой семьи с неопределенным будущим и необустроенным бытом, так как страховка поможет получить ипотеку или кредит на ремонт.

Страхование распространяется на любой вид деятельности человека и применимо практически во всех сферах. Полис защитит предприятие при банкротстве, поможет справиться с ипотекой или кредитом, оплатить медицинское лечение, отдохнуть. Страховок может быть несколько. А можно подобрать одну универсальную программу, максимально соответствующую запросам страхуемого.

Обязательное страхование жизни необходимо тем людям, которые постоянно подвергаются риску: каскадерам, спортсменам (на все виды спорта), полицейским, пожарным, знаменитостям. Но в этом случае предусмотрены особые программы с повышенными ставками.

Какие бывают программы по страхованию жизни

Перед тем, как застраховать жизнь и здоровье, рекомендуется в деталях изучить программы страхования жизни и здоровья, предусмотренные в России. Ниже подробно рассмотрены особенности и тарифы основных 4х видов страхования.

Рисковые

Суть этой программы – страхование от несчастных случаев и заболеваний, требующих серьезного лечения. Рисковые программы бывают краткосрочными – от 1 дня до 1 года. Или долгосрочными – до 20 лет. Сумма тоже бывает произвольной, зависит от установленных лимитов компании.

Страхуемый вносит сумму одним платежом или разбивает ее на несколько взносов. Никакого накопления не происходит. Но если произойдет предусмотренный полисом случай, можно получить средства на лечение и на тот период, пока пострадавший будет восстанавливаться и не сможет работать. Также страховку выплачивают, если присуждается инвалидная степень. Или если обладатель полиса умирает.

Накопительные

Хотя речь идет о страховании жизни и здоровья, у нас люди используют такие программы в качестве депозитного счета. Выгодно подобрать накопительную программу для ребенка, например, до его совершеннолетия. На протяжении этого периода родитель выплачивает страховые взносы. Если ребенок серьезно заболевает, ему требуется операция, происходит несчастный случай, можно получить средства по страховке. Если же она остается неиспользованной, по достижению совершеннолетия ребенок получает накопленную сумму плюс проценты.

Взрослые тоже могут получить такой полис на различные сроки. Итоговая сумма выплат зависит от того, насколько активно страховкой пользовался человек в период ее действия. По окончанию срока действия пересчитываются внесенные суммы и выплачивается остаток с процентами. Если за срок действия страхового полиса человек умирает, сумму получают его близкие.

Инвестиционные

Как работает такая страховка:

• Человек заключает договор с компанией и вносит определенную сумму сразу или по частям.
• Компания оставляет за собой право распоряжаться суммой для своих операций, но при этом начисляются проценты.
• В случае ухудшения ситуации на финансовом рынке выгодополучателю выплачивается гарантийная часть – сумма страховой защиты оговаривается в полисе. Полностью всю сумму компания не выплачивает, учитывайте это.
• По истечению срока договора компания выплачивает сумму с процентами.

Инвестиционные вклады не страхуются, если компания станет банкротом, застрахованные не получат ничего.

Добровольное пенсионное страхование

Предлагается практически в каждой компании. Суть: человек добровольно вносит ежемесячно определенную сумму, чтобы после выхода на пенсию (или по дожитию до определенного возраста) воспользоваться сбережениями.

Страховка выплачивается разными способами:

• сразу вся сумма;
• ежегодно или ежемесячно как прибавка к пенсии;
• при болезни или после смерти.

Существует также срочное пенсионное страхование, когда человек получает выплаты в определенный период, скажем, с 65 лет до 75 лет. В пакет входит медицинское обслуживание в этот период. А если пенсионер получает инвалидную степень, то взносы не платятся, наоборот, может быть назначена дополнительная выплата.

Точно так же можно сделать добровольное медицинское страхование (ДМС) для человека рабочего возраста. Принцип такой программы прост: человек регулярно, обычно ежемесячно, вносит определенную сумму. Взамен, при необходимости, он получает полноценное медицинское обслуживание в лучших клиниках и больницах. Но тут важно учитывать, какие именно медицинские услуги и на какие суммы готова оплатить страховая компания. К примеру, протезирование зубов, пластическая хирургия не входят в стандартный пакет полиса.

Кроме указанных групп, существуют также подкатегории:

• страхование ребенка;
• корпоративное страхование;
• страховки для мигрантов и международных туристов.

В последнем случае, если нужно выехать за рубеж в командировку, на отдых, потребуется срочное страхование жизни и здоровья. Оформить его можно напрямую в страховой компании, визовом центре, туристическом агентстве. Срок действия равняется сроку поездки, воспользоваться полисом можно только за границей, на территории России полис действовать не будет.

Для справки: выплаты по рисковой страховке не облагаются налогами. Но можно получить налоговый вычет при страховании жизни сроком на 5 лет и более. Страховка не считается наследством. В случае смерти человека, выплату получит тот, кого он указал в договоре. Также страховые полисы не конфискуются, их нельзя разделить при разводе или передать третьим лицам.

Чем могут отличаться договоры страхования жизни

Каждая программа имеет свои отличия, учитывать которые крайне важно. Перед окончательным выбором программы и подписанием договора следует внимательно прочитать условия полиса. Расторжение договора раньше срока влечет частичную утрату взносов. А если договор расторгнут в первый год после подписания, средства вообще не будут возвращены.

Временем действия

Договор заключается на срок от 1 дня до 20 лет или пожизненно. Чем меньше срок, тем ниже ставки и меньше итоговые выплаты.

Формой страхового покрытия

Выплаты могут производиться по дожитию до определенного возраста, при несчастных случаях, болезнях, в случае смерти.

Сроком и видом страховых выплат

Выплаты бывают единоразовыми, ежемесячными в виде пенсии или пособия, только при страховых случаях, или же компания берет на себя оплату лечения, медикаментов, кредитов и т.д.

Стоимость страхования жизни

Размер страховой суммы, в принципе, можно определить самому. У каждой компании есть минимальные и максимальные лимиты. Кроме того, есть лимиты в зависимости от страны. Например, для выезда в Европу страховка заключается на сумму не менее 30 тысяч евро. Рисковая страховка дома на год или два может быть заключена и на 100 евро.

Кроме пожеланий выгодополучателя, страховая компания будет учитывать ряд факторов:

• возраст страхуемого;
• состояние здоровья;
• профессиональная деятельность.

Тарифный план рассчитывается в зависимости от сроков страхования и суммы. Сколько стоит застраховать свое здоровье, можно рассчитать онлайн, воспользовавшись калькулятором .

Страховые компании, как и банки, составляют для клиентов так называемую «страховую историю». Если человек не выплачивает регулярно взносы, вносит меньшие суммы, его история будет плохой и при возникновении страхового случая компания может отказать в выплате или выплатить ничтожно малую сумму.

Как выбрать страховщика и хороший страховой полис

Каждая компания специализируется на том или ином виде страхования. Обязательно сравните процентные ставки. Универсальных страховых компаний, оказывающих полный спектр услуг – от туристической страховки до автострахования – не так много. Если есть возможность выбирать самостоятельно, обратить внимание стоит на компанию с большим стажем работы.

• наличие лицензии банка РФ на страхование жизни;
• отзывы клиентов;
• тарифы.

Слишком привлекательные тарифы и условия должны насторожить – лучше перепроверить несколько раз такую компанию.

Как правильно оформить страхование жизни

Чтобы застраховать свою жизнь, необязательно лично идти к страховому агенту в офис. Вся процедура может выполняться в режиме онлайн. Самое главное – указывать достоверные данные и факты. Не нужно умалчивать о своих болезнях. Если при наступлении страхового случая выяснится, что страхуемый утаил хроническое заболевание, в выплатах может быть отказано вплоть до расторжения договора со стороны компании.

В компании предоставляется бесплатная персональная консультация эксперта. Он подскажет, какой пакет лучше выбрать и кого указать в качестве выгодополучателя при смерти страхуемого.

Где можно оформить страховку

Это зависит от вида страховки. Медицинскую страховку можно получить в медицинском учреждении. Но в этом случае придется принять условия тех компаний, с которыми сотрудничает данная клиника.

То же самое касается международной страховки для туристов. Потому всегда выгоднее самостоятельно подобрать ту компанию и программу, предложения и тарифы которой вас устраивают больше всего. Непосредственно для заключения договора можно прийти в офис компании лично, выслать документы по почте, обычной или электронной.

Если вы оформляете страховой полис онлайн, может понадобиться предоставление скринов документов. Электронная цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, что и обычная.

Какие документы нужны

Пакет документов составляется индивидуально для выбранной программы. Базовый набор документов для оформления страховки:

• паспорт;
• прописка;
• справка с места работы о роде деятельности;
• справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

Если родитель хочет застраховать ребенка, ему понадобятся свидетельство о рождении ребенка. Согласие второго родителя не нужно. Компания может запросить другие документы по своему усмотрению. На сайтах в режиме онлайн можно уточнить список.

Что делать, если произошел страховой случай

Самостоятельно определить, попадает ваш случай под страховой или нет, сложно. Если вы считаете, что он наступил, следует как можно раньше связаться с компанией, с которой вы заключили договор. Это можно сделать по телефонам горячих линий, по электронной почте, вариантов много. Положены ли выплаты и в каком размере, определит эксперт.

Если речь идет об оплате медицинского лечения страховой компанией, требуется изложить причину обращения к врачу и подтвердить необходимость получения средств по страховке. Обычно указывают дату посещения врача и затем подтверждают визит справкой с постановкой диагноза. Страховая компания может назначить денежную выплату в размере, предусмотренном полисом. Или взять на себя оплату лекарств.

Бывает так, что сначала пациент сам оплачивает лечение, а в конце года получает компенсацию от страховой компании. В любом случае, к врачу и в аптеку следует брать с собой паспорт и страховую карточку. Не менее важно брать все справки и своевременно предоставлять их страховой компании. Учтите при покупке лекарств, что реализовать страховой полис можно не в любой аптеке, а только в тех, которые сотрудничают с вашей компанией.

Если страховой случай возник во время заграничного путешествия, скорее всего, вы будете иметь дело с компанией-эмиссантом. Примите к сведению: вы имеете право не только на бесплатную медицинскую помощь, операцию в экстренных случаях.

Также страховка покроет:

• услуги переводчика;
• звонки для связи со страховой компанией;
• проживание на срок лечения – например, вы сломали ногу и вынуждены оставаться за границей до восстановления более запланированного изначально срока поездки.

И, наконец, самый трагический исход – выгодополучатель умирает, а вы являетесь родственником и должны получить выплаты. В этом случае вы должны не позднее указанного в страховке срока (обычно 31 календарный день) подать заявку на получение страховки и предоставить свидетельство с заключением причины смерти.

Важно! Если страховая компания отказывается выполнять свои обязанности, вы подозреваете, что вас обманывают, обратитесь в Банк России с копиями документов и договора.

Если у вас остались вопросы, вы хотите застраховать свою жизнь или жизнь ребенка, можно обратиться в любую страховую компанию, предварительно ознакомившись с отзывами клиентов той или иной организации. Обезопасьте свое будущее уже сегодня.

Если беспокоитесь, что могут произойти события, которые подвергнут опасности вашу жизнь и здоровье, то лучше купить страховку от несчастных случаев. Чтобы застраховать себя и близких от нападения преступников, травм на рабочем месте, ожогов, отравлений, падений и спортивных травм нужно обратиться в надежную страховую компанию в России.

Можно отказаться от страховки жизни и сэкономить деньги, но мы рекомендуем приобрести ее в популярной фирме. Онлайн полис можно оформить для всех членов семьи от 3 до 65 лет и не беспокоиться за финансовые расходы в случае травмы. Даже небольшая автомобильная авария может привести к большим расхода при обращении в больницу.

10. ВСК страховой дом

Программа защиты жизни от ВСК страховой дом действует на территории всего мира и хорошо подойдет путешественникам. Стоимость полиса начинается от 330 рублей и зависит от суммы покрытия ущерба. В минимальный тариф включается финансовая защита на 50 000 рублей, а максимальная сумма составляет 500 000 рублей. Страховка оформляется на сайте и действует 1 год.

Полис предусматривает защиту в случае смерти, инвалидности, экстренной госпитализации и травм в результате несчастных случаев и ДТП. Сумма выплаты зависит от тяжести повреждений и дополнительных факторов: хирургическое вмешательство или временная нетрудоспособность. Оформление договора займет несколько минут, для этого не нужно идти в офис или дожидаться подтверждения менеджера.

Заполните электронную форму с личными данными и выберите подходящие условия. После оплаты сервис автоматически обрабатывает данные и высылает действующий бланк полиса на почту. ВСК страховой дом пользуется популярностью у клиентов и считается лучшей компанией для оформления страховки от несчастных случаев.

9. Согласие

Если хотите финансово защититься от несчастного случая, травмы, удара током обратите внимание на страховые продукты компании Согласие. В тарифной линейке представлено несколько коробочных предложений с фиксированными выплатами и онлайн-конструктор с возможностью подбора индивидуальных условий страховки. Среди готовых тарифов можно подобрать полис для школьника, автолюбителя, спортсмена и любителя экстремальных развлечений.

Одним из наиболее популярных предложений является тариф «Оптима», который включает покрытие от несчастных случаев и возмещает дополнительные расходы, связанные с госпитализацией, хирургическим вмешательством, временной нетрудоспособностью. В программе можно выбрать срок страхования от 1 месяца до года, а также отметить территорию покрытия полиса.

Семейный полис позволяет застраховать себя, близких родственников, детей от несчастных случаев на 24 часа в сутки. Программа покрывает нахождение в школе, занятия спортом, вождение автомобиля, опасные профессии. Для уточнения условий и консультации со специалистом, можно написать в онлайн-чат на сайте. Сотрудники работают круглосуточно и оперативно отвечают на возникающие вопросы.

8. Strahovkaru

С сервисом Strahovkaru получится выбрать выгодное предложение, не затрачивая много времени на поиск и сравнение тарифов. Перейдите в раздел «Страхование жизни» и введите необходимые параметры страховки. После этого алгоритм подберет индивидуальный, семейный полис или страховку для спортсменов и опасных профессий. Среди предложенных вариантов можно сравнить цены и условия и выбрать оптимальную программу.

Индивидуальное страхование жизни начинается от 400 рублей со страховой суммой в 100 000 рублей. Оно защищает страхователя от инвалидности, травмы или летального исхода в результате несчастного случая. Действие полиса распространяется по всему миру. Программа страхования семьи предполагает защиту до 15 человек на срок от 1 дня до 12 месяцев.

На сайте представлены тарифы без наценок и комиссий, компания напрямую запрашивает информацию и позволяет приобрести онлайн полис без переплат. Страхование жизни можно оформить на сайте без посещения офиса. После оплаты, компания высылает подлинный бланк страхования жизни на почту. Strahovkaru считается одним из лучших сервисов для приобретения страховки жизни и здоровья по отзывам клиентов.

7. РЕСО Гарантия

Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.

В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании. Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая. В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.

Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы. Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных детей, взрослых и людей, занимающихся особо опасными профессиями. Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.

6. Тинькофф

Страхование жизни и здоровья от Тинькофф поможет защитить себя от непредвиденных событий и получить денежную выплату за лечение и нетрудоспособность. Полис можно оформить на сайте компании, для этого необходимо заполнить электронную форму в соответствии с паспортом и определиться со сроком действия договора.

Страховка Тинькофф включает широкий перечень рисков повседневной жизни: удар электрического тока, острое пищевое отравление, ожоги, нападение злоумышленников, последствия ДТП. Для полноценной защиты полис оформляется на 1 год, для туристических поездок или спортивных соревнований подойдет краткосрочное страхование на месяц.

5. Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

4. Капитал Life

Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов. Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания. Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.

Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.

Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней. Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.

3. Росгосстрах

Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи. В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями. При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.

Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.

На сайте компании можно приобрести полис, заказать консультацию по продукту и пролонгировать действующий договор. Среди преимуществ страховки жизни и здоровья от Росгосстрах можно отметить широкий перечень услуг по полису, удаленное урегулирование страховых случаев без посещения офиса и оперативное перечисление денежных средств.

2. Zetta Страхование

Программа защиты здоровья и трудоспособности от компании Zetta Страхование считается одной из самых популярных среди предложений на рынке. Полис покрывает риски по причинению телесных повреждений застрахованному лицу, получения инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. Страховка поможет защитить себя представителям опасных профессий, спортсменам, активным людям.

На сайте компании можно рассчитать стоимость услуг и оформить полис. Тарифная линейка не предусматривает готовых решений, клиент самостоятельно выбирает количество застрахованных, размер получаемого дохода и страховую сумму. Дополнительно можно выбрать покрытие госпитализации, в этом случае договор покроет каждый день госпитализации в размере 0.4% от общей суммы страхования.

При наступлении несчастного случая, необходимо сообщить в страховую компанию, а по окончанию лечения подать пакет документов для возмещения финансового ущерба. Компания оперативно реагирует на запросы клиентов и не затягивает с выплатами. Zetta Страхование занимает 2 строчку в подборке страховых компаний здоровья по мнению посетителей.

1. АльфаСтрахование

Если ищете, где оформить полис для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев, обратитесь в АльфаСтрахование. Базовая страховка для взрослых включает покрытие на 100 000 рублей и обойдется в 400 рублей. Такой полис подойдет для взрослых людей, которые не подвергают себя излишнему риску и не участвуют в соревнованиях.

В тарифной сетке есть несколько вариантов сумм возмещения и возможность самостоятельного регулирования условий договора. Онлайн калькулятор поможет определиться с дополнительными опциями и выбрать оптимальные условия для страхования. Компания предлагает не только годовые полиса, но и краткосрочные варианты для детского лагеря, спортивных соревнований, туристических походов.

Для небольших групп можно выбрать программу группового страхования, в которой предусмотрена защита до 15 человек. Это удобно для спортивной секции или семейного мероприятия на природе. Многие клиенты в отзывах отмечают недорогие тарифы АльфаСтрахование и оперативные ответы специалистов по вопросам урегулирования страховых случаев.

Большинство пенсионеров в нашей стране имеют очень скромное материальное обеспечение, которое не позволяет им жить полноценной жизнью. Однако из такой ситуации есть выход. Для того, чтобы гарантировать себе достойную старость, можно осуществить страхование пенсии.

1. Страхование пенсии — что это
2. Что нужно знать перед покупкой страховки
3. Преимущества и недостатки полиса
4. Оформление накопительной пенсии
5. Правила страхования
6. Возможные риски, возникающие во время путешествия
7. Видео по теме статьи

Страхование пенсии — что это

Пенсионное обеспечение в нашей стране представлено двумя видами:

• обязательным;
• добровольным.

В первом случае гражданам обеспечивается определенная финансовая поддержка за счет ПФ РФ или федерального бюджета. Однако данные выплаты чаще всего не способны обеспечить удовлетворения всех насущных потребностей. Для получения более существенных выплат используются добровольные программы страхования пенсии.

Подробнее о страховом и обязательном пенсионном обеспечении можно узнать здесь.

Страхование пенсии – это вид страхования, при котором человеку гарантируются пенсионные выплаты взамен уплаты страхового взноса (единовременного или периодических).

Помимо этого существует ряд программ, разработанных специально для пенсионеров. Они направлены как на организацию достойного финансового обеспечения при достижении определенного возраста, так и на предоставление качественной медицинской помощи в случае такой необходимости.

Самыми распространенными из них являются:

• накопительное страхование жизни (НСЖ);
• медицинское страхование (ДМС).

ВАЖНО! НСЖ позволяет обеспечить дополнительный доход застрахованному и защиту финансовых интересов родственников в случае его смерти.

НСЖ может рассматриваться как гарантия дополнительного пенсионного обеспечения, поскольку обеспечивает формирование определенного капитала к моменту достижения оговоренного в договоре возраста. По его достижении, застрахованному может выплачиваться вся накопленная сумма и начисленные на нее проценты. В этом отношении такие программы схожи с банковскими вкладами, но заключаются на более продолжительные сроки.

Срок программы по НСЖ может варьироваться в пределах от 5 до 30 лет. При преждевременном уходе из жизни весь размер страховой суммы получит выгодоприобретатель, установленный в договоре (обычно это кто-то из родственников).

ВАЖНО! Договором может быть определено получение всей накопленной суммы при дожитии до определенного возраста или получение выплат частями по типу пенсии.

При этом страховщики предлагают различные дополнительные условия, которые выбирает страхователь. Так, некоторые программы предполагают освобождение от произведения взносов в случае получения серьезной травмы и присвоения инвалидности. В этой ситуации регулярные платежи будут осуществляться компанией. Иногда предусматривается осуществление выплаты страхователю при диагностировании у него тяжелого заболевания.

Приобретение полиса ДМС является прекрасной возможностью получения качественной медицинской помощи для пожилых, в прекрасных условиях и без изнуряющих очередей. Такие договора разработаны специально с учетом специфики здоровья людей преклонного возраста. Особое внимание уделяется профилактике заболеваний сердца и сосудов.

Стандартный договор ДМС включает следующие услуги:

• консультации терапевта и узких специалистов;
• осуществление лабораторных и инструментальных исследований;
• получение физиотерапевтических процедур;
• выписку справок и рецептов;
• срочную госпитализацию.

Что нужно знать перед покупкой страховки

Существуют определенные особенности НСЖ, которые должны учитываться перед приобретением полиса:

• Вся ответственность по выплатам лежит на плечах компании, с которой заключен договор, а вносимые суммы не страхуются в агентстве страхования вкладов. Таким образом, для страхования стоит выбирать надежные и проверенные компании.
• Некоторые договора не предусматривают получения инвестиционного дохода, а обеспечивают лишь возврат внесенных средств и минимальный гарантированный доход.
• Условия некоторых программ предполагают наличие выплат по различным рискам: при получении инвалидности, диагностировании заболеваний и т.д.
• Каждая компания устанавливает свои условия досрочного расторжения договора. Необходимо изучить каковы они и что будет в случае желания отказа от полиса. Размер возврата средств может быть различным.
• При страховании жизни с целью обеспечения пенсионных выплат можно самостоятельно установить возраст, при достижении которого они начнутся.

При решении купить полис ДМС, следует обратить внимание на следующие особенности:

• Договор ДМС не обеспечивает покрытие лечения хронических заболеваний.
• Компании осуществляют страхование людей до определенного возраста, который может быть различным у разных организаций.
• Стоимость страховки зависит от возраста клиента и количества включенных в него услуг.
• В некоторых случаях, для заключения договора потребуется пройти медицинское обследование.

Предусмотрены инвестиционные, накопительные направления, договоры для несчастных случаев и тяжелых заболеваний. Что следует знать при появлении желания заключить полис ИСЖ, НСЖ и каковы особенности личного страхования.

«Росгосстрах-Жизнь» – Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Продукты по защите жизни и гарантии на выплату при травме популярны среди разных категорий населения. В «РГС-Жизнь» есть несколько программ для семей, офисных работников, путешественников и людей, заботящихся о здоровье.

Стандартные условия включают:

• Компенсации медицинского обслуживания.
• Гарантированные выплаты при восстановлении после травмы или тяжелой болезни.
• Оплата расходов при появлении критических заболеваний (рак, неврологические диагнозы и т.п.).

Клиенту предлагаются индивидуальный список рисков, которые он выбирает исходя из занятости, увлечений и желаний. Оплатить полис можно в личном кабинете или офисе компании. Со страхователем работает агент, связь с которым осуществляется лично, по телефону или посредством сообщений в ЛК. Есть приложение, где функционал не отличается от интернет-сайта.

Инвестиционные Программы в «Росгосстрах» – Страхование Жизни и здоровья

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

• При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
• Не существует ограничений по будущим доходам.
• Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Благодаря возможности выбора инструментов для инвестиций человек сам определяет область, куда «уйдут деньги». Например, популярны нефтегазовые, горнодобывающие компании, космонавтика, производство и инновационные технологии. Высокая доходность позволяет накопить состояние за несколько лет.

Для фиксированной части предусмотрено вложение на определенный договором срок, чтобы вклад вернулся в 100%-размере.

При подключении к инвестиционной программе страхователь может рассчитывать на налоговые вычеты и льготы. При уходе из жизни полагающаяся выплата не облагается НДФЛ.

Выгодоприобретателю по договору выплачиваются деньги сразу при предъявлении соответствующих документов. Полученные от инвестиций средства не подлежат включению в общее наследство.

Накопительные Программы в «Росгосстрах» – Страхование жизни и Здоровья

С пакетом «Накопительное страхование» страхователю доступно осуществление давно задуманных желаний или получение резерва при выходе на пенсию. При этом его жизнь страхуется по риску присуждения инвалидности, временной нетрудоспособности, травмирования и госпитализации.

Отличительные характеристики Накопительной программы «Росгосстрах» – страхование жизни и здоровья:

• Рассчитана на формирование накоплений к пенсии, созданию финансовой подушки или капитала для оплаты обучения детей.
• Договор предусматривает страховую защиту при наступлении событий, угрожающих жизни.
• При выплатах по дожитию или выкупе НДФЛ взимается с учетом ставки рефинансирования.
• В случае кончины страхователя выплата полагается в полном размере без учета налога на доходы.
• Оформление полиса со сроком более 5 лет подразумевает подачу документов на возврат социального налогового вычета.
• Средства по программе накопительного страхования являются собственностью страхователя, не включаются в общее имущество при разводе и полагаются выгодоприобретателю при смерти.

При подключении к программе клиент регулярно вносит страховые взносы, средства которых инвестируются компанией в высокодоходные активы. По окончании соглашения выплачивается обязательная часть (запланированная по договору) и дополнительная с учетом получения дохода от инвестиционных инструментов.

Страхование от Несчастных Случаев в «Росгосстрах» – Взрослые и Дети

Пакеты страхования от РГС-Жизнь для защиты детей и взрослых предусматривают выплату возмещения при заболеваниях и несчастных случаях. Клиент сам выбирает сумму покрытия с учетом сферы деятельности, статуса и увлечений. Из особенностей программы выделяют:

• Разные тарифы для трудящихся на производстве и офисных работников.
• Действие защиты распространяется в любой точке мира на протяжении всех суток.
• При смерти близкие получает гарантированные выплаты.
• Возможно онлайн-оформление.

Для детей предлагается соответствующие полисы с покрытием при наступлении несчастного случая. В неблагоприятной ситуации страхователь получает средства на возмещение лечения и восстановление после травмы.

Взрослые могут выбрать подходящее предложения исходя из вида занятости. Для офисных сотрудников удобно пользоваться узкими пакетами, характеризующими широким набором рисков и сниженными тарифами.

При увлечении экстремальным спортом заключается договор «На всякий случай», включающий защиту на случай возникновения травмы у спортсмена или любителя активного отдыха (статус указывается при заключении договора).

Страхование от Критических Заболеваний в «Росгосстрах» – Защита Онкологии

Компания «Росгосстрах» – Жизнь и Здоровье предлагает клиентам полисы с покрытием на серьезные заболевания, лечение которых требует немалых средств. Застрахованный получает защиту на случай диагностирования:

• Онкологии.
• Нейрохирургических отклонений.

А также при необходимости проведения аортокоронарного шунтирования, замены/восстановления сердечного клапана или трансплантации органов, тканей застрахованный обеспечивается бесплатными консультациями в режиме онлайн, бесплатным лечением специализированных российских и зарубежных клиниках.

Пакет предусматривает объединение нескольких рисков, от чего меняется сумма страховой премии и перечень дополнительных рисков. Величина покрытия варьируется в пределах 1000000-20000000 руб.

«Росгосстрах-Жизнь» – Адреса Офисов на Официальном Сайте

Офисы «Росгосстрах-Жизнь» расположены на территории страны в крупных городах:

• Москва.
• Санкт-Петербург.
• Воронеж.
• Волгоград.

• Казань.
• Магнитогорск.
• Красноярск.
• Нижний Новгород.
• Нижнекамск.
• Новосибирск.
• Самара.
• Челябинск.
• Тюмень.
• Ярославль.
• Череповец.
• Тольятти.

[maps karta=1 table=0 url=https://naitiko.ru/companies/rosgosstrakh/moskva]

[maps karta=1 table=0 url=https://naitiko.ru/companies/rosgosstrakh/saint_petersburg]

Все подразделения наделены полномочиями по приему заявлений на оформление договоров страхования, внесение изменений и расторжение. При каждом филиале есть отдел по урегулированию, где занимаются рассмотрением претензий, заявок на выплату и иных обращений. Найти адреса компании можно на сайте ergolife.ru:

• На главной странице установить город (левый верхний угол).
• Перейти на вкладку «Офисы».
• Ознакомиться с адресом и графиком работы.

«Росгосстрах» – Страховой Случай Жизни и Здоровья – Выплата и Документы

Процедура назначения выплаты сопровождается получением уведомления от застрахованного лица. Сделать это необходимо в течение 30 дней с момента наступления неблагоприятных событий (считаются календарные дни).

Страхователь должен сообщить саму СК «Росгосстрах Жизнь» или дочернее общество (филиалы страховой компании). Сделать это можно одним из способов:

• Позвонить по телефону: +78001001210.
• Направить заключение врача и уведомительное письмо по адресу электронной почты [email protected].
• Отправить почтовое извещение в офис: Москва 109028, Серебряническая наб. д.29 (для Московского региона).

Прежде стоит обратиться за медицинской помощью для фиксации страхового случая.

При подаче документов необходимо заполнить заявление и сделать копию полиса, паспорта. Перечень других прилагаемых бумаг отличается применительно к виду страхового случая.

Если страховой случай наступает за границей, все документы должны содержать удостоверенный перевод. Страховая компания вправе запросить заявление, свидетельствующее об освобождении специалистов от несения врачебной тайны.

При звонке в СК или направлении письма указывается подробная информация о застрахованном и произошедшей ситуации:

• Номер полиса.
• ФИО.
• Место и время наступления страхового случая.
• Последствия.

Все медицинские бумаги заверяются подписью главного врача или заведующего учреждением. На документы ставится медицинской организации, треугольную печать и данные о пациенте.

Отзывы о Доходности в «Росгосстрах-Жизнь» – Инвестиции и Накопления

Найти положительные отзывы о выгодности страховок «Росгосстрах-Жизнь» с инвестиционным или накопительным направлением сложно. Большинство пользователей отмечают отсутствие доходности при малом сроке действия договора.

Страхователи по инвестиционному полису за три года часто ничего не получают, на что компания дает ответ об отрицательной динамике выбранного инструмента финансирования. Но при наличии полиса клиент обеспечен страховой защитой на случай НС и дается гарантия на возврат средств.

• Клиентам навязывают полисы страхования ИСЖ и НСЖ в банках-партнерах, офисах компании.
• При заключении договора предоставляется малая доля информации по рыночной ситуации относительно стоимости активов.

• За 3 года действия инвестиционного или накопительного полиса начисляется небольшая сумма или отсутствует доход.
• Сроки возврата гарантированных средств по окончании договора увеличиваются ввиду приема всего пакета документов для вынесения решения.

Комментарии пользователей основываются на собственном опыте. Многие отзываются, как выгодоприобретатели, не получившие гарантированный доход от вложений своих близких людей. У всех напрашивается вывод, что компания вводит в заблуждение не разбирающихся в инвестиционных инструментах страхователей.

Если страхователь уведомляет о снижении собственных доходов, его ранее вложенные средства продолжают инвестироваться. По окончании срока ему гарантированно зачисляются все денежные активы.

«Росгосстрах-Жизнь» Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

При сравнении данных продуктов стоит разобрать особенности инвестиционного и накопительного страхования:

• 
  Предусмотрена защита капитала, как и при депозите, но в первом случае вся ответственность лежит на компании, а во втором возврат осуществляется системой страхования вкладов. Риск банкротства СК к концу договора существует, что влияет на исчезновение активов для выплат страхователям.
• Доходная часть, также, защищена компанией, а проценты по вкладам гарантированно выплачиваются при банкротстве банка. Клиент самостоятельно определяет метод инвестирования (указывает на те компании, куда будут вкладываться средства), поэтому точно сказать о получении прибыли могут лишь профессионалы.
• Страховой полис заключается на длительный срок, когда клиент должен ожидать окончания для выплаты по дожитию. Но при желании заранее разорвать его возможно получением меньшей суммы ввиду условий договора по выкупной сумме. Стоит внимательно читать правила или разбивать договор на части с учетом минимальной величины вкладываемых средств. Депозит при этом возвращается в полной сумме.

Рейтинг компании «Росгосстрах-Жизнь» стабильный по надежности в 2019 году. Она входит в сотню крупнейших страховщиков. Заключение полиса страхования с инвестированием и накоплением позволит получить доход в будущем при выборе правильной стратегии.

Читайте также:

  
• Может ли московский пенсионер ездить на подмосковных автобусах бесплатно
  
• Когда будет пенсия на собак
  
• Он очень хорош для тех кто уже на пенсии
  
• Как живут российские пенсионеры в болгарии сейчас с высоким курсом евро
  
• Как нескучно встретить пенсию