Как банки обманывают пенсионеров

Этим летом многие пенсионеры попали в неприятную ситуацию. Одни с удивлением узнали, что с их карт списываются деньги за непонятные услуги. Другие пришли закрывать вклад, но оказалось, что вклада нет, зато есть страховка. Как сейчас обманывают пенсионеров недобросовестные сотрудники банков и что делать пострадавшим?

Самые популярные схемы обмана пенсионеров в банках

— Маме-пенсионерке понадобились деньги. Она пришла в банк, получила кредитную карту на 400 тыс. рублей. А ей ещё 87 тыс. страховки навязали плюсом к этой сумме, — жалуется клиентка на портале banki.ru.

После того как начали постепенно снимать карантинные ограничения из-за коронавируса, пожилые люди стали чаще ходить в банки. Многие из них в результате оставили там куда больше денег, чем планировали. Дело в том, что из-за пандемии менеджеры недополучили свои бонусы. Не секрет, что их заработок напрямую зависит от того, сколько дополнительных продуктов удастся навязать клиентам. К сожалению, многие недобросовестные работники решили сделать свой "финансовый план" за счёт пенсионеров.

— Пожилые люди — эта категория граждан, которые чаще всего попадаются на уловки ушлых менеджеров , — рассказывает старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Петр Гусятников. — Пенсионеры, как правило, верят всему на слово, не читая договоры и тем более сноски в них. В результате они легко могут потерять часть своей и без того небольшой пенсии, оплачивая ненужные услуги. Увы, но банковские менеджеры часто вовсе не помощники. Это продавцы, у которых стоят совершенно чёткие планы продаж, которые надо выполнять. Иначе велик риск лишиться доплат и премий, которые составляют ощутимую часть зарплаты.

Несколько схем обмана пенсионеров в банка

Вторая схема — продажа под видом вкладов различных страховых продуктов. Например, инвестиционного страхования жизни. Сами по себе продукты, может быть, и неплохи, но практически все они построены по одному принципу — в течение длительного периода вы не можете забрать свои деньги без потерь. В результате очень многие пожилые люди столкнулись с такой проблемой — они думали, что у них есть вклад, и пришли в банк его забрать. Тут-то и выясняется, что вклада никакого у них и нет. Просто потому, что однажды менеджер под видом вклада оформил им страховку.

Третья схема — это подключение автоплатежей. Вроде бы всё удобно. Но если пожилой человек не понимает сути этой услуги, то его счёт может опустеть в самый неподходящий момент. При этом не раз бывали такие ситуации, что сумма в квитанциях повышается, пожилой человек рассчитывает на автоплатёж, но он не проходит из-за нехватки денег на счету, а пенсионер этого вовремя не замечает. В конечном итоге оказывается, что копится долг. Если пенсионер не привык отслеживать СМС и не силён в современных технологиях, то ему проще оплачивать услуги по квитанции.

Пятая схема — это страхование денег. Часто банки предлагают страховки на случай несанкционированного списания средств с карты. Конечно, это может показаться заманчивым предложением. Многие с радостью их приобретают по максимальным тарифам. Только вот на практике это может быть пустая переплата. Ещё раз напомним, что проблема не в самих продуктах. Если человек их приобретает осознанно, то это одно дело. Другое — когда менеджеры навязывают пожилым людям услугу, смысла которой те даже не понимают. Причём нередко сотрудники банков просто вводят пенсионеров в заблуждение.

Что делать, если вас обманули

Стоит отметить, что с 1 января 2018 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги в течение 14 дней. Для этого нужно воспользоваться так называемым периодом охлаждения. На сайте Центробанка подробно описаны все ситуации, в которых вы можете расторгнуть договор страхования. Так что если вы вернулись из банка домой с каким-то страховым продуктом, то есть шанс всё обдумать и отказаться от него в течение двух недель.

— Единственная возможность не попадаться на уловки менеджеров — отказываться от всех дополнительных предложений и совершать только те операции, за которыми вы пришли в банк. Если вам активно навязывают какие-то услуги, вы можете поблагодарить и попросить документы для того, чтобы изучить их дома, — говорит Петр Гусятников.

Дома в спокойной обстановке нужно прочитать все пункты договора, посоветоваться с родственниками и, если услуга действительно выгодна и нужна вам, прийти в банк и заключить договор. Стоит насторожиться, если менеджер не даёт вам времени подумать и торопит быстрее подписать какой-то договор. С высокой долей вероятности можно сказать, что дело идёт к обману. Если вы подумаете, то, возможно, поймёте, что продукт, который предлагают, не так уж и нужен, поэтому главная задача менеджера — не дать времени на обдумывание.

— К сожалению, с точки зрения закона в подавляющем большинстве случаев после получения услуги уже ничего сделать нельзя. Менеджеры банков действуют в чётком соответствии с законодательством, в договорах не к чему придраться. Вы подписываете их добровольно, а то, что менеджер о чём-то не сказал при оформлении, не является нарушением закона. Поэтому всегда берите время на обдумывание. Если же вы считаете, что ваши права нарушены и сумма достаточно значительна (более 50 тыс. рублей), то можно обратиться в суд, — заключает Петр Гусятников.

Фото © ТАСС / Zuma

" src="https://static.life.ru/publications/2020/7/4/306978069221.537.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>

Этим летом многие пенсионеры попали в неприятную ситуацию. Одни с удивлением узнали, что с их карт списываются деньги за непонятные услуги. Другие пришли закрывать вклад, но оказалось, что вклада нет, зато есть страховка. Как сейчас обманывают пенсионеров недобросовестные сотрудники банков и что делать пострадавшим?

Самые популярные схемы обмана пенсионеров в банках

— Пожилые люди — эта категория граждан, которые чаще всего попадаются на уловки ушлых менеджеров, — рассказывает старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Петр Гусятников. — Пенсионеры, как правило, верят всему на слово, не читая договоры и тем более сноски в них. В результате они легко могут потерять часть своей и без того небольшой пенсии, оплачивая ненужные услуги. Увы, но банковские менеджеры часто вовсе не помощники. Это продавцы, у которых стоят совершенно чёткие планы продаж, которые надо выполнять. Иначе велик риск лишиться доплат и премий, которые составляют ощутимую часть зарплаты.

С 1 августа изменился порядок получения пособий. Какие выплаты выросли, а какие прекратились

На сегодняшний день можно выделить несколько схем обмана пенсионеров в банках. Первая — повышение процентной ставки по кредитам или её уменьшение по вкладам в одностороннем порядке. К сожалению, такое происходит часто из-за невнимательности клиента. Обычно все скачки процентной ставки прописаны в договоре. Например, вы открываете вклад под 6% на год, а в договоре прописано, что с третьего месяца ставка падает до 2%. В результате на выходе вы получите совсем не ту сумму, на которую рассчитывали.

У вас есть 1 миллион? Какой доход он может принести и куда выгоднее всего вложить эту сумму

Четвёртая схема — это доплата за премиальные банковские продукты. Например, за повышенный статус банковской карты. В годовом выражении эти суммы не так велики, но необходимость в подобных услугах возникает крайне редко. Для большинства пенсионеров это просто потерянные деньги.

Самые популярные схемы обмана пенсионеров в банках

Что делать, если вас обманули

— Единственная возможность не попадаться на уловки менеджеров — отказываться от всех дополнительных предложений и совершать только те операции, за которыми вы пришли в банк. Если вам активно навязывают какие-то услуги, вы можете поблагодарить и попросить документы для того, чтобы изучить их дома, — говорит Петр Гусятников.

— К сожалению, с точки зрения закона в подавляющем большинстве случаев после получения услуги уже ничего сделать нельзя. Менеджеры банков действуют в чётком соответствии с законодательством, в договорах не к чему придраться. Вы подписываете их добровольно, а то, что менеджер о чём-то не сказал при оформлении, не является нарушением закона. Поэтому всегда берите время на обдумывание. Если же вы считаете, что ваши права нарушены и сумма достаточно значительна (более 50 тыс. рублей), то можно обратиться в суд, — заключает Петр Гусятников.

Знаете ли вы, как обманывают на кредитах пенсионеров? В силу возраста и невнимательности они часто попадают в руки мошенников. Особенно часто обманывают их именно банковские сотрудники и микрофинансовые организации, к которым пожилые люди обращаются за деньгами. Так сложилось в нашей стране, что пенсии у людей небольшие, и прожить на них порой просто невозможно. По этой причине они вынуждены обращаться в банк и МФО за деньгами под проценты.

Методы обмана пенсионеров в банках

Многие не поверят, но даже крупные и известные банки порой идут на обман пенсионеров:

завышение суммы договора без ведома клиента;
умалчивание о необязательном оформлении страховании жизни и здоровья;
несоответствие слов кредитного менеджера и содержания договора.

Чаще всего пенсионерам подсовывают на подпись документы, которые совершенно не имеют отношения к реальному кредитному договору. К примеру, человек решил взять в долг 50 000 рублей. При оформлении договора менеджер дает на подпись пожилому человеку договор, в котором указана совершенно другая сумма, в разы больше.

Таким образом, обманутый пенсионер получает на руки нужные ему 50 000 рублей, а платить кредит будет на совершенно другую сумму. Доказывать свою правоту в данном случае будет очень сложно, потому что подпись в документе настоящая, а виноват пенсионер, который по своей невнимательности поставил подпись под «липовым» документом.

Огромное количество наших пенсионеров выплачивает кредиты банкам, которых они не получали.

Нередко сотрудники банка умалчивают о том, что страхование жизни и здоровья — необязательно для клиента. Во-первых, это закреплено в Законе о защите прав потребителей, статья 16 (скачать), а также в Гражданском кодексе РФ, статья 935 (скачать). Пенсионер соглашается на страховку, которую вычитают из суммы кредита. В результате заемщик получает на руки значительно меньшую сумму, чем рассчитывал.

Бывает и так, что кредитный менеджер торопится заключить договор, не давая подробной консультации. Предоставляет неверную информацию о годовой ставке, подключенных платных услугах и т.д. Пенсионер надеется на компетентность сотрудника банка и соглашается с озвученными условиями. Однако, придя домой, обнаруживает в документах совсем другие цифры, и не нужные платные опции.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, мы рекомендуем тщательно читать договор и следить за тем, что вам предлагают подписать.

Лучше потратить немного времени и ознакомиться с документами «от и до», и только после этого ставить свою подпись. Если у вас проблемы со зрением, то обязательно возьмите с собой очки. Вы сможете прочитать мелкий шрифт в договоре, который чаще всего используют банки для обмана своих клиентов.

Обман пенсионеров в МФО

Не многим известно, как обманывают на кредитах пенсионеров в МФО. Взгляните на столь привлекательные условия кредитования в микрофинансовых организациях. Почти все МФО предлагают клиентам и пенсионерам, в том числе, получить нужную сумму денег под небольшой процент в день, не выходя из дома, по одному документу. Условия более чем привлекательные, согласитесь. И именно поэтому, отбоя в потенциальных заемщиков у подобных организаций нет.

Некоторые микрофинансовые организации выдают и принимают средства только наличными. В таком случае пенсионер может столкнуться с тем, что в день внесения платежа офис окажется закрытым. Тем не менее, проценты продолжат начисляться, а сумма задолженности увеличиваться.

Если пенсионер допустит хотя бы один день просрочки, а так бывает сплошь и рядом, то на размер долга начинают капать большие пени, проценты и т.д.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно предварительно ознакомиться с услугами кредитования, а также уточнить, какие меры будут приняты по отношению к клиенту в случае просрочки.

Нередко под видом МФО скрываются мошенники. Поэтому обязательно нужно проверить на сайте компании, включена ли она в государственный реестр микрофинансовых организаций (151-ФЗ от 02.07.2010, статья 5 (скачать)). Также отсутствие информации в открытом доступе о полной стоимости займа, способах погашения, условиях выдачи средств — повод отказаться от сотрудничества.

Еще один признак обманщиков — требование об оплате за рассмотрение анкеты. Это незаконно, т.к. в соответствии с 353-ФЗ от 21.12.2013, статья 7, п. 3 (скачать) обработка заявки на заем проводится бесплатно. В итоге доверчивый клиент теряет собственные деньги, его паспортные и личные данные оказываются в руках мошенников, а он сам так и не получает обещанный заем.

На самом же деле, крупные МФО, давно работающие на рынке, лояльны к своим клиентам и идут на встречу при возникновении каких-либо проблем. Прежде чем обращаться за займом или кредитом, изучите информацию о банке или МФО. Ознакомьтесь с отзывами людей и, только после этого, обращайтесь за деньгами.

Люди обычно не знают, на какие ключевые моменты стоит обратить особое внимание

В период кризиса резко повысилась актуальность проблемы возврата кредитов. Многие потеряли работу, немало и тех, кому понизили зарплату.

В результате, оставшись без запланированного дохода, люди не могут расплатиться с долгами, не знают, как вести себя в подобных случаях, а зачастую банки пользуются отсутствием юридических знаний у своих клиентов.

Другая проблема связана с лишением банков их лицензий, что может привести к потере клиентами депозитов.

В этой связи портал KM.RU обратился к адвокату Марии Матвеевой за разъяснениями.

Что делать человеку, заключающему контракт с банком? Нет ли каких-то «хитростей», которые используются банками для того, чтобы взять с людей побольше, а дать поменьше?

Зачастую человек, берущий кредит, думает лишь о том, чтобы деньги дали

- Людей, которые бы совсем не могли разобраться в контракте, не существует. Просто большинство либо невнимательно читают, либо не знают, на какие ключевые моменты стоит обратить особое внимание. Например, зачастую человек, берущий кредит, думает лишь о том, чтобы деньги дали, и это для него главное и единственное.

Не учитывают, какие штрафные санкции могут последовать в случае невозврата кредита или просрочки платежа, не смотрят, а есть ли возможность досрочного погашения и так далее.

Многие не знают, что если просрочил платеж, то существуют способы реструктуризации долга, то есть необязательно сразу следовать требованию банка и возвращать всю сумму сразу. Если финансовое состояние должника ухудшилось по обоснованным причинам, и есть подтверждающие документы, то плательщик считается добросовестным и с такого должника чаще всего суды не взыскивают штрафные проценты.

Кроме того, я советую тщательно прочитать те положения контракта, которые посвящены процедуре его расторжения. Надо сказать, что некоторые банки в одностороннем порядке повышали процентную ставку, мотивируя это тем, что по заключенному контракту, они имеют на это право. Был целый ряд скандалов, и, в конце концов, данную практику запретили, но сам факт говорит о том, что действительно подводных камней в тексте документа бывает немало.

Приманка подарками – это плохой знак

Важным признаком потенциальной недобросовестности банка я считаю всевозможные «подарки», которые банк предлагает клиентам. Людям «дарят» утюги, гладильные доски и другие предметы обихода, человек с радостью несет свои деньги в такой банк, а потом средства выводились в офшоры. Банк лишался лицензии, но было уже поздно. То есть приманка подарками – это плохой знак.

Вот буквально недавно много банков лишили лицензии. Среди них были как раз те, что предлагали пенсионерам измерители давления. Пенсионеры несли свои «похоронные» сбережения, а банки, аккумулировав большие средства, вывели их за рубеж.

Так ушли миллиарды рублей, и банки лопнули. За незаконные сделки у них отобрали лицензии, но люди пострадали, потому что у многих были депозиты, превышающие суммы, гарантированные Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Теперь им только можно посоветовать обращаться в суд. Напомню, что сумма, которую компенсирует АСВ, сейчас равна 1,4 млн рублей.

Или вот еще случай. Человек оказался неспособен заплатить кредит и решил затаиться. Это проигрышная стратегия, приставы все равно придут. Гораздо лучше, напротив, вступить с банком в активную переписку, всю ее сохранить и потом использовать для того, чтобы добиться реструктуризации долга.

А если приставы уже пришли, то учтите, что они не имеют права отбирать ваше единственное жилье, но если у вас есть недвижимость, зарегистрированная по другому адресу, то вот это имущество подпадает под полномочия приставов и его опишут, а потом изымут.

Кстати, также они не имеют права отбирать предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и другое имущество указанное в статье 446 ГК РФ.

Предполагается, что каждый умеет считать проценты, но это же далеко не так

Кстати, было бы очень хорошо, если бы законодательно была бы введена норма, обязывающая при составлении кредитного контракта четко прописать сумму, которую клиент переплатит.

Сейчас этого нет, а вместо конкретной, четко обозначенной суммы, в тексте приводятся таблицы с процентами. Предполагается, что каждый умеет считать проценты, но это же далеко не так. Есть сложный и простой процент, в контрактах зачастую, прописывают этот момент нечетко и мелким шрифтом.

В результате люди нередко оказываются сильно удивлены, когда с них требуют гораздо больше, чем они ожидали. И, главное, здесь ничего оспорить и нельзя, ведь формально все же прописано в контракте.

Так что, будь я на месте депутатов Госдумы, то занялась бы этим вопросом, и инициировала соответствующий законопроект. Думаю, его необходимость назрела. Так людям будет проще и удобнее.

Интервью подготовил Дионис Каптарь

Подавляющее большинство жертв злоумышленников - пенсионеры. Это неудивительно, поскольку пожилые люди зачастую впечатлительны и доверчивы. Как правило, мошенники применяют к ним самые примитивные приемы социальной инженерии. Но последствия от этих уловок иногда несут многомиллионный ущерб. Поэтому мы решили рассказать о наиболее популярных схемах обмана пенсионеров, чтобы ваши родственники старшего поколения могли избежать проблем с мошенниками.

Волшебные лекарства

К сожалению, пожилые люди часто болеют. Этим пользуются мошенники, которые под видом соцработников втираются в доверие пенсионера, а особо наглые заказывают рекламу в газетах или на ТВ. Для пенсионера реклама по телевизору означает знак качества. Но в лучшем случае панацея оказывается пустышкой. При таком варианте пенсионер теряет только деньги. В худшем случае содержимое «волшебной баночки» может сказаться на здоровье.

Обычно БАДы и псевдовитамины могут стоить от 3 до 10 тысяч рублей, а цены на медицинские приборы достигают 20 тысяч.

Помните! Если вам продают что-то у дверей – это мошенники. Соцработники просто так не приходят – для этого необходимо как минимум ваше заявление. К тому же, их работа заключается только в помощи по хозяйству и дому, но никак не продаже лекарственных средств. К тому же, лучше всегда перестраховаться и попросить удостоверение соцработника. Оно выглядит так:

Родственник в беде

Схема работает максимально просто. Под видом сотрудника полиции пенсионеру звонит мошенник и рассказывает, что его внука поймали с наркотиками. Затем мнимый полицейский предлагает уладить вопрос определенной суммой. Для усиления эффекта злоумышленники могут использовать «актера», который зареванным голосом просит бабушку или дедушку перевести деньги как можно скорее. Понять, действительно ли это ваш внук в такие моменты крайне сложно.

Цена вопроса зачастую превышает здравый смысл. Некоторые мошенники требуют от 200 тысяч рублей. И пенсионеры отдают их. Последние деньги, которые копятся на «черный день».

Как быть? Прежде чем переводить деньги, позвоните «попавшему в беду» родственнику или его родителям.

Счастливый билет

Пенсионеру звонит мошенник и говорит, что тот стал счастливым обладателем какой-то баснословной суммы денег. Все, что ему нужно сделать – назвать данные своей карты, чтобы якобы перевести туда «выигрыш» . После этого все средства с карты пропадут.

У этой схемы существует и другая развязка: мошенники могут попросить вас перевести им налог, якобы необходимый для зачисления выигрыша.

В результате такого развода сумма пенсионер может потерять как сто рублей, так и десятки тысяч.

Как быть? Помните, что у получения выигрыша в лотерею есть свой четкий порядок. К примеру, налог не уплачивается банковским переводом – он автоматически взимается из выигранной суммы. Если выигрыш более 15 тысяч, то простым переводом на карту или банковский счет дело не обойдется – вам нужно будет еще подтвердить свою личность. В первую очередь соблюдайте одно важное правило: никому и никогда не давайте реквизиты вашей банковской карты.

Предсказать ваше будущее?

Если экстрасенс или целитель рекламируется на ТВ или в газете, у пенсионеров зачастую срабатывает тот же психологический механизм, как и в случае с лекарствами – «телевизор плохого не посоветует». Обычно пожилые люди сами идут к такого рода злоумышленникам. А курс « исцеления» может обойтись в несколько сотен тысяч рублей.

Как себя уберечь? Лучший вариант – быть бдительным. Если вы понимаете, что целитель пытается вытянуть из вас как можно больше денег, то это верный признак того, что перед вами мошенник.

Игрушечные деньги на сдачу

Мошенник просит пенсионера разменять свои игрушечные деньги на настоящие. К примеру, злоумышленник может прийти под видом соцработника с «денежной помощью» от ПФР или другого соцфонда. Но сумма «помощи» неровная, например 3500 рублей,аи нужна сдача с 5 тысяч. Мошенник забирает сдачу, а пенсионеру отдает купюру из банка приколов или сувенирные деньги. Или же мошенник может сказать, что по новому законодательству необходимо обменять «старые» деньги на «новые». С плохим зрением в темном коридоре отличить игрушечные деньги от настоящих пенсионеру непросто.

Как быть? Важно понимать, что на пороге соцработники или ПФР с вами рассчитываться не станут. Если вам поднимут пенсию или назначат какие-то дотации, то средства придут на почту или карту.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Пожилые люди – одна из самых незащищённых групп граждан. Мошенники всех мастей сегодня не делают никаких исключений и продолжают обманывать пенсионеров. Способы похищения пенсий становятся более изощрёнными, преступники начинают играть на чувствах, слабостях и особенностях стариков. Каковы новые способы и как не дать обмануть своих родных?

Ни для кого не секрет, что пожилой человек сегодня сталкивается с дополнительными рисками. Далеко не первый год орудуют так называемые чёрные риелторы, которые сживают со свету или выбрасывают на улицу одиноких стариков ради их квартиры. Нередко к пожилым людям в дверь звонят мошенники, которые представляются социальными работниками. На деле же они обчищают квартиры своих жертв, и для пожилых людей это может кончиться трагически.

У всех приведённых выше способов обмана и грабежа беззащитных пенсионеров есть одна общая особенность – злоумышленники лично воплощают свои планы, сами приходят к пенсионерам, звонят в дверь. Именно поэтому после грабежа преступники могут даже совершить убийство, ведь пострадавший пожилой человек может сообщить их приметы полиции.

Однако сейчас мошенники начинают применять новый способ кражи денег у пенсионеров. И способ этот практически полностью лишён каких-либо рисков. Преступник вступает в контакт с пенсионером лишь по телефону, после чего жертва сама и добровольно переводит деньги злоумышленникам. Более того, до момента осознания, что его ограбили, человек бывает даже благодарен похитителям за заботу.

Ситуация усугубляется тем, что большинство пенсионеров всё ещё едва сводят концы с концами. Беспринципные мошенники, таким образом, крадут у них остатки пенсии, оставляя пожилых людей ни с чем. Новый способ грабежа уже подтвердили в Сбербанке и ЦБ России. Как же он работает, почему он эффективен и как обезопасить пенсионеров от мошенников?

Как обманывают пенсионеров

О новом способе грабежа пожилых людей в России сообщали СМИ со ссылкой на ЦБ России и представителей целого ряда крупных банков. Новый способ получил условное название "такси от банка". Как и многие другие способы мошенничества, он основан на так называемой социальной инженерии, то есть изощрённых методах обмана жертвы с помощью прогнозирования её наиболее очевидной реакции.

Работает новый способ следующим образом. Сначала злоумышленник звонит пенсионеру по телефону. Далее (это стандартная практика мошенников) он представляется сотрудником банка, в котором у пожилого человека есть счёт. Лже-сотрудник сообщает, что со счёта пенсионера кто-то пытается украсть деньги. Очевидно, что это одно из наиболее страшных заявлений, которые может услышать пенсионер, который и без того отнюдь не купается в деньгах.

Самое выгодное для мошенников – анонимность и недоказуемость их вины. Фото: Zamir Usmanov/Globallookpress

В страхе потерять остатки своей пенсии (или недавно зачисленную на счёт пенсию) пожилой человек готов на что угодно. И ровно с этого момента он оказывается в полной власти мошенников. Далее им необходимо как-то увести деньги со счёта, и способ тут придуман очень жестокий. Дело в том, что мошенники играют на чувствах пожилых людей, которые нередко живут при недостатке общения и заботы как со стороны других людей, так и государства.

Мошенники призывают пенсионера перевести деньги на безопасный счёт через банкомат и предлагают такси "от банка". Машина приедет и совершенно бесплатно отвезёт пенсионера к ближайшему банкомату и обратно. Жертвы, как правило, очень благодарны "банку" за такую услугу. Машина такси, действительно, приезжает и отвозит человека туда, куда нужно. Там он под диктовку "сотрудника банка" переводит деньги на "безопасный счёт". Всё, кража совершена. После этого пенсионер даже благодарит мошенников за проявленную заботу, а затем его бесплатно отвозят домой.

Почему это работает?

Казалось бы, какого современного человека, пользующегося банковскими услугами, можно обмануть таким способом? Почти никого. Именно поэтому под ударом оказываются пенсионеры, инвалиды, люди пожилые или одинокие. Специалисты отмечают, что такие люди живут в недостатке общения, внимания и заботы. И когда им звонят с предложением бесплатно довезти до банкомата, то этот момент заботы становится едва ли не решающим.

Второй момент состоит в том, что у пожилых людей чаще всего нет онлайн-банкинга, они не следят за своим счётом через приложение, да и вообще часто не пользуются интернетом вовсе. Поэтому они и верят злоумышленнику, который, как правило, оказывается неплохо осведомлён о состоянии счёта пенсионера, знает его имя, телефон, адрес проживания и многое другое. Откуда они знают эти данные? Как правило, мошенники покупают свежие базы данных на чёрном интернет-рынке. Далеко за примерами ходить не нужно – только за последние полгода Сбербанк сообщал о по крайней мере двух крупных утечках персональных сведений о клиентах.

Как рассказали сотрудники банков, фиксировавшие такие случаи мошенничества, преступники предварительно отбирают подходящих кандидатов. В зоне риска оказываются одинокие пенсионеры или пожилые люди, на счетах которых скопилась более или менее ощутимая сумма денег, которую те откладывают "на образование внучке" или, например, на собственные похороны.

Такие случаи мошенничества подтверждают в Абсолют-банке, Альфа-банке, АК Барс банке, и банке "Открытие". Там заявляют, что сумма ущерба от таких операций может составлять десятки тысяч рублей, а обманутый клиент обычно совершает несколько денежных переводов, не превышающих 15 тыс. рублей.

Такая схема обмана оказывается очень выгодной мошенникам. Их расходы на такси для пенсионера минимальны в сравнении с тем, какие суммы можно украсть со счетов. Даже в случае отказа человека преклонного возраста переводить деньги потери от уже заказанного на его адрес такси оказываются не такими большими.

Но самое выгодное для мошенников – анонимность и недоказуемость их вины. Ведь в поле зрения камеры безопасности у отделения банка или банкомата попадают только таксисты и сами жертвы. Мошенники остаются за кадром. Наконец, вину в краже невозможно доказать, если нет записи телефонного разговора (а как правило, пожилой человек не ведёт такую запись). Получается, что человек перевёл деньги со своего счёта на другой счёт добровольно, сам дал соответствующие команды в банкомате. С точки зрения закона всё чисто. Вернуть украденные таким способом деньги банк уже не сможет. Компенсировать потери возможно только при обращении в правоохранительные органы.

Как с этим бороться?

Очевидно, что определённую борьбу именно с такими преступлениями должны усилить правоохранительные органы. Однако пенсионеры далеко не всегда хорошо информированы о современных типах мошенничества, что в итоге приводит к беде. Сегодня число дистанционных способов, когда злоумышленник действует по телефону, серьёзно увеличивается, а полиции не хватает оперативности, заявил в беседе с Царьградом председатель экспертного совета по безопасности и взаимоотношениям граждан с правоохранительными органами Антон Цветков.

"Раскрываемость всего несколько процентов. И рост идёт именно от безнаказанности. К сожалению, органы внутренних дел, которые должны заниматься этой проблемой, пока не выработали эффективную систему противодействия этим видам преступлений", – сказал он.

Такой системой, по мнению Цветкова, могла бы стать реакция в режиме реального времени, которая предусматривает взаимодействие с подразделениями ЦБ России и крупнейшими банками.

Часто полиция начинает раскрывать дело бюрократическим путём. Человек приходит, пишет заявление, потом его снова вызывают, опрашивают, через какое-то время, возможно, возбуждают уголовное дело и опять опрашивают. Это достаточно длительный процесс, тогда как важна реакция по горячим следам, – отметил Цветков.

Помочь в оперативной борьбе с телефонными мошенничествами, особенно в отношении пожилых людей, пенсионеров, мог бы круглосуточный федеральный ситуационный центр, добавил он. Туда в режиме реального времени приходили бы сигналы о подозрительных звонках и списаниях. Ситуационный центр через ЦБ России и банки мог бы блокировать эти деньги с тем, чтобы при установлении факта мошенничества они возвращались бы на карту пенсионеру.

Обучение компьютерной грамотности пенсионеров – большое подспорье в борьбе с мошенниками. Фото: Кирилл Зыков/АГН "Москва"

"Например, бабушка деньги перевела, а снять их могут вообще где-нибудь в Новосибирске. Пока там местная полиция организуется, наладят взаимодействие с московской, пройдёт много времени. Современные механизмы, которые использует МВД, уже устарели. Преступники это прекрасно понимают и пользуются этим", – отметил Цветков.

Он обратил внимание на системный характер преступлений, связанных с мошенничеством в отношении пенсионеров. По мнению Цветкова, банки не должны оставаться в стороне, а должны информировать своих клиентов. Например, можно размещать информацию на экранах банкоматов, рассылать смс-сообщения. Короткие сообщения – эффективный способ, при помощи которого идёт информация о списаниях, им же пользуется, например, МЧС.

Основной метод борьбы – выявление и задержание всех этих негодяев, потому что безнаказанность порождает рост таких преступлений просто в разы. Они не просто чувствуют себя безнаказанными, они ими являются, – сказал Цветков.

Таким образом, рост мошеннических преступлений в отношении пожилых людей говорит о нескольких важных вещах. Злоумышленники, к сожалению, оказываются быстрее, проворнее и хитрее, а также более продвинутыми в области современных технологий, чем полиция и сами граждане. Опасность связана и с тем, что на чёрном интернет-рынке всё ещё размещаются базы данных клиентов банков, включая базы Сбербанка. Наконец, мошенники не гнушаются обманывать людей преклонного возраста, пользуясь их доверчивостью и играя на чувствах.

Ответом могут служить скоординированные действия полиции и банков, единая база знаний о современных способах мошенничества и разработка способов оперативного реагирования. Но не только для того, чтобы найти и наказать мошенника, ограбившего пожилого человека. А для того, чтобы предотвратить такое преступление и защитить пенсионеров.

Читайте также: